Ипотечна застраховка Съгласно РУСКОТО законодателство, задължително условие за отпускане на ипотечен кредит е застраховка в полза на банката на недвижимия имот, който е закупен с този кредит - срещу загуба и щета. Къщата може неочаквано да изгори под прозорците

Почти всяка стопанска дейност включва възможността за генериране на значителни финансови загуби, които възникват поради спецификата, както и поради характеристиките на конкуренцията. Има и много външни фактори, които също могат да доведат до критични ситуации. Опасността от финансови загуби е много значителна, следователно трябва компетентно да подходите към процеса на оценка на риска, както и възможността за получаване на полица.

Финансовият риск в този случай е вид вероятност от щети, които могат да възникнат в резултат на определени операции, кредитни или обменни дейности, при извършване на различни транзакции с ценности и т.н. Тоест цялата структура на бизнеса се основава на факта, че трябва да се борите с определени рискове, а някои рискове не са оправдани, но са необходими за активно развитие. И ако се вземат грешни решения, предприемачът може да претърпи сериозна загуба. Освен това практиката показва, че подобни загуби често стават причина за затваряне на бизнес дейностите като цяло. Днес можете да избегнете подобни негативни фактори чрез застраховка.

Днес се появи доста значителен брой застрахователни компании. Но трябва да имате предвид, че не всички от тях имат лиценз за извършване на дейности в областта на застраховането на рискове от финансови загуби. Ето защо е необходимо първоначално да се оценят всички предложения в областта на застраховането, както и да се оценят приоритетите на това или онова сътрудничество. Също така имайте предвид, че трябва правилно и правилно да идентифицирате рисковете, които действително могат да възникнат във вашата бизнес дейност. Много предприемачески фактори имат тясно специализиран фокус. Трябва да разберете, че не е необходимо да купувате цялостна полица, която ще съдържа описание на всички възможни рискове. Можете да използвате конструктивна форма на застраховка, която включва избор на ясно дефинирани рискове и плащане на ставки за тях.

Въпросът за получаване на застраховка за финансов риск днес все по-често възниква при получаване на големи суми на кредит. Много финансови хора разбират, че животът е много разнообразен и нестабилен и поради тази причина, когато вземете заем за значителна сума и за значителен период, не винаги можете да сте сигурни, че средствата ще бъдат върнати навреме. Ето защо днес услугата на застрахователните компании за предоставяне на полици за застраховане на финансови рискове е все по-актуална и търсена.

Основата на всяка застраховка е изготвянето на специализиран договор. Този документ трябва да отразява всички рискове, които сте избрали, които трябва да бъдат описани достатъчно подробно. Цената на полицата и сумата, която можете да получите като застрахователни плащания при настъпване на събитието, посочено в този документ, също ще бъдат посочени.

Какво представлява застраховката за финансов риск?

За да разберете напълно концепцията, първо трябва да определите какви са финансовите рискове. В основата си това са рискове, свързани с извършването на парични транзакции. Например, ако сте в процес на закупуване на продукт за продажба, тогава се създава финансов риск, тъй като продуктът може да не бъде продаден, може да има загуби поради изтичане на срока на годност, цената може да бъде намалена и има риск от загуба на печалба. Тоест, в тази ситуация не е известно дали инвестираните средства ще бъдат върнати по принцип, както и дали тази операция ще генерира определена печалба.

Ако разгледаме този риск от позицията на застрахователна компания, тогава се формира обяснение на рисковете, които възникват във връзка с определена дейност, като се вземе предвид използването на средства. Но нека веднага кажем, че днес има застрахователна услуга както за предприемачи, така и за физически лица. В крайна сметка физическите лица също извършват определени финансови транзакции, които могат да включват определени рискове. И в този случай използването на услугите на застрахователна компания елиминира възможността за финансови загуби.

Със значителна увереност може да се каже, че всякакви манипулации, които първоначално са свързани със средства или определени стойности, могат да носят потенциални рискове за бюджета. Ако операциите включват сериозни финансови инвестиции, тогава е рационално да ги застраховате. Тъй като ако възникнат определени щети, те ще бъдат компенсирани чрез плащания от застрахователната компания.

Застраховането на финансов риск е доста актуална услуга в момента, чрез която предприемачи и физически лица имат възможност да защитят компетентно своите финансови и имуществени интереси. Основата за такава защита е застрахователна полица, която се издава въз основа на подписване на договор. В договора ясно са посочени всички данни, които се отнасят до въпроса за застрахователните рискове. Ако ситуацията, която генерира загубата, съответства на описаните рискове, се извършва плащане. Същевременно застрахователната компания си запазва правото да проведе специализирано разследване и проучване на ситуацията с цел получаване на обективна информация за настъпването на риск.

Определено ще кажем, че у нас този вид застраховка е ясно дефиниран от законовите норми. Тук са посочени всички важни нюанси за определяне на основните инструменти, формирана е индикация как точно трябва да бъде съставен договорът, а също така е посочено кои застрахователни компании имат право да предоставят услуги по този вид застраховка.

Застрахователните рискове също са дефинирани от закона в общо описание; що се отнася до полиците, в тях тези рискове са ясно дефинирани в зависимост от желанията на клиента. Когато подписвате споразумение за сътрудничество със застрахователна компания, трябва да сте сигурни, че всички застрахователни рискове са описани много подробно, тъй като от това зависи рационалността на закупуването на полицата като цяло.

Трябва да кажем няколко думи, че размерът на обезщетението се основава на редица фактори. Това може да бъде стойността на прогнозната стойност на обекта, който е застрахован, или може да бъде ясно определена сума, която се посочва от клиента в процеса на изготвяне на договора. Полица за защита от финансови рискове могат да получат както юридически, така и физически лица.

Ако застраховката на такива рискове за юридически лица съществува от доста дълго време, тогава предлагането на такива възможности за защита за физически лица е сравнително нова услуга, която днес стана много актуална и търсена. В крайна сметка много граждани чрез такава застраховка всъщност получават безспорно значими параметри за надеждността на финансовите транзакции и операции.

Услугата рискова застраховка на акционерите е доста актуална днес. Работата е там, че инвестирането на средства в различни проекти е възможност за постигане на бърз процес на финансов растеж. Инвестиционната дейност обаче е свързана с доста голям брой различни рискове. Често инвеститорите губят средствата си, без да получават нищо в замяна. За да избегнете подобна ситуация, определено трябва да обърнете внимание на рисковата застраховка. Разбира се, застраховката няма да бъде евтина, но все пак ще стане сигурен гарант за надеждността на бъдещето.

Инструкции за получаване на застраховка за финансови рискове

Стъпка 1: Избор на компания за застраховане

Днес е очевидно, че този аспект ще бъде най-важен. Не трябва да приемате, че е възможно да получите застраховка в тази област навсякъде. Не всички съществуващи компании са лицензирани да предоставят такива услуги. Освен всичко друго, трябва да разберете, че застраховката е насочена специално към премахване на възможни негативни последици и ако не сте сигурни, че плащанията ще бъдат извършени от една или друга компания, тогава е по-добре да откажете услугите за сътрудничество.

Не забравяйте да оцените продължителността на работата. Фирмите, които работят в тази област повече от десет години, вдъхват сериозно доверие. В края на краищата, ако за такъв значителен период от време компанията успя да балансира правилно плащанията и печалбите, това показва сериозен опит.

Стъпка 2: Избор на посока на осигуряване

Когато избирате програма за политика, трябва да вземете предвид всички нюанси на оценка на застрахователните рискове. Също така ще е необходимо да се определи самият обект на застраховка и срокът на действие на договора. Моля, прегледайте всички специфични правила и условия. По правило съвременните компании приемат внедряването на готови програми. Те се основават на най-честите рискове. От друга страна е възможно сами да съставите списък със същите рискове. Естествено, вторият вариант е по-предпочитан, тъй като именно той допринася за формирането на невероятно луксозни възможности. Разликата в цената между основния пакет и структурния пакет е малка. Поради тази причина много експерти препоръчват да се даде предпочитание на пълноценна програма.

Стъпка 3: Предоставяне на документи

Незабавно попитайте агента на компанията какви документи ще ви трябват за пълна застраховка. Най-често списъкът е сведен до минимум, за да се осигури максимален комфорт на клиентите. Но въпросът за застраховането на финансов риск е многостранен. Поради това много съвременни компании могат да изискват по-голям брой документи, за да минимизират рисковете си. Наистина измамите от страна на клиентите активно процъфтяват в тази област днес.

Стъпка 4: Съставете заявление и въпросник

Компанията ще ви даде възможност да съставите заявление или въпросник. По същество вие предоставяте лични данни, които се въвеждат в специализирана форма. Ако попълвате заявление дистанционно, ще трябва сами да въведете всички данни. Затова трябва внимателно да проверите всички посочени данни. В крайна сметка печатните грешки и грешките могат да доведат до катастрофални резултати в бъдеще.

Стъпка 5: Идентифициране на риска и изчисляване на тарифата

Почти всички съвременни компании имат собствен представителен ресурс, чрез който ще бъде възможно да се извърши процедурата за предварително изчисляване на ставката въз основа на данните, въведени в специализиран формуляр. При изчисляване на ставката списъкът на застрахователните рискове е много важен. Тук трябва да сте изключително внимателни. Много хора се опитват изобщо да не се занимават с този процес, предпочитайки пълния набор от рискове. Други анализират дейността си и реално възможните рискове, след което правят списък с тях и на базата на това изчисляват ставката.

Стъпка 6: Сключване на договора

Основният застрахователен документ, който определя всички важни нюанси и точки, характеристики на плащанията и т.н., е договорът. Именно там са посочени всички основни и важни точки, които трябва да бъдат внимателно проучени от клиента. Тарифният график и крайната цена на услугите трябва да бъдат определени незабавно. Формира се подробно описание на структурата на плащането.

Стъпка 7: Плащане на услугите

След като проучите документа, ще можете да плащате за услуги. Незабавно се консултирайте с компанията как можете да направите това. Големите компании предлагат всякакви възможности за плащане, включително плащане чрез електронни системи.

Стъпка 8: Получете всички документи

Копие от договора, както и самата полица се предоставят на фирмата след подписване на договора и заплащане на услугите. Незабавно проверете политиката за съответствие с установените изисквания за примерния документ.

Видове финансови рискове по застраховка

У нас има два основни вида застраховки за финансов риск:

• Задължително;
• Доброволно.

В първия случай се установява, че някои компании са длъжни да застраховат рисковете на своите клиенти, като се има предвид фактът, че клиентите инвестират финансови средства в дейността на компанията. Говорим по-специално за споделено строителство. Тук застраховката е задължителна и без издаване на полица компанията просто не може да извършва дейности за привличане на финансови потоци от клиента.

Що се отнася до доброволната форма, тук човек решава всичко за себе си независимо. Никой не го принуждава да прави застраховки, но осъзнаването на възможните негативни загуби мотивира потенциалния клиент, който избира възможността да предотврати рисковете чрез закупуване на полица. В този случай съвременните застрахователни компании са в състояние да предоставят широка гама от различни полици с различни рискове и ценови параметри.

• Застраховане на финансови гаранции.В основата си това е специализиран тип гаранция. Компанията, която предоставя застраховка, действа като определен гарант на сделката и определя изпълнението на финансовите задължения, които са ясно определени в споразумението за сделката. Такива споразумения се подписват между кредитополучателя и инвеститора. Полицата може да бъде закупена за плащания по наеми, лизингови сделки, различни видове плащания за доставени стоки, машини, оборудване, за предоставяне на кредит и др.;
• Защита на рисковете от кредитен тип.Много актуални политики. Работата е там, че когато кандидатства за заем за много голяма сума, човек разбира, че има вероятност да няма плащания поради някои житейски ситуации. Но заемът няма да изчезне никъде; той все още ще трябва да бъде изплатен. И за да предотврати негативните последици от липсата на плащания, човек закупува полица. Ако по някаква причина кредитополучателят не може да изпълни задълженията си по кредита, полицата ще бъде задействана и застрахователната компания ще извърши плащания;
• Инвестиционни рискове и тяхната защита.Инвестициите могат да помогнат на човек да получи невероятно значителни маржове на печалба с минимална инвестиция на време и усилия. Днес тази дейност стана невероятно актуална и търсена, тъй като инвеститорите могат да спечелят повече за минимален период от време, отколкото предприемачите за една година. В същото време подобни дейности са свързани със сериозни рискове. Поради тази причина полиците за застраховане на инвестиционен риск днес са придобили доста високи рейтинги на уместност;
• Защита на активи под формата на собственост.Днес е възможно да се защитят материални и нематериални активи. Всеки може да стане застрахован. Такива програми се основават на определяне на действителните разходи, въз основа на които се изчислява тарифата;
• Депозитни рискове и тяхното осигуряване.Депозитите се превърнаха в актуален банков продукт днес. Тяхната застрахователна система се основава на цялостна мярка за защита срещу различни рискове. Например, описание на риска се формира под формата на загуби от фалит на банка или отнемане на нейния лиценз. Също така плащанията могат да се получават дори ако е въведен мораториум върху удовлетворяването на изискванията на клиентите. Застрахователната процедура се извършва от специализирана агенция, която е основана през далечната 2003 година. От всяка открита сметка банката прави определени удръжки от процент от получената печалба. При настъпване на категорично установени застрахователни събития, клиентът получава плащания на пълния размер на депозита.

Застраховка на бизнес риска- това е много важен етап в защитата на интересите на съвременните бизнесмени. В някои случаи законодателството предвижда задължителни застрахователни мерки, в други закупуването на полица се извършва на доброволна основа.

Най-важното е, че закупуването на полица помага да се предотврати намаляването на нивото на финансова стабилност. Следователно доброволното осигуряване става все по-популярно всеки ден.

Как се определя цената на полицата?

Застрахователните компании могат да предоставят стандартни опции за полици, които осигуряват цялостна защита в ясно определена област. Например, когато застраховате депозит, цялостната политика включва получаване на защита от рискове, свързани с всяко прекратяване на дейността на банката, с определени нюанси, които се отнасят до забраната за издаване на финансови ресурси на клиенти и т.н. Но човек може да използва опцията да сключи застраховка въз основа на собствените си предпочитания за риск.

Това означава, че на първо място цената на полицата ще бъде повлияна от броя на рисковете, които ще бъдат посочени в нея. По същество, колкото повече рискове има, толкова по-значителна ще бъде крайната цена.

Времето на политиката също е от немалко значение. Работата е там, че краткосрочните полици носят минимални рискове за застрахователната компания. Поради тази причина е възможно да се разчита на минимални тарифи. Ако срокът на полицата е по-значителен, това увеличава риска от застрахователна ситуация и цената се увеличава. Но ако клиент винаги използва услугите на определена застрахователна компания, той ще се счита за постоянен и ще му бъдат предложени интересни програми с отстъпки и промоции.

Има много нюанси, които са важни за окончателното формиране на цената на застраховката. Всички те се вземат предвид при работа с клиент, след което агентът изчислява основната цена. Можете сами да изчислите тази цена. Почти всички водещи компании имат представителен сайт, който разполага със специализиран тарифен калкулатор. Въз основа на използването на такъв калкулатор е възможно да разберете предварително колко ще струва вашата конкретна застраховка.

Важни точки и нюанси на застраховката за финансов риск

Каним ви да проучите списъка със съвети, които ще ви позволят да дадете приоритет на печелившото сътрудничество със застрахователната компания в бъдеще:

• Можете да намалите броя на рисковете, посочени в полицата, което всъщност ще стане основа за сериозно намаление на цената. Не забравяйте обаче, че ако някои рискове не са определени от полицата, тогава няма да можете да получавате плащания, тъй като ще се счита, че ситуацията, описана в условията на договора, не е настъпила;
• Опитайте се да откажете сътрудничество с онези компании, които току-що са започнали своята професионална дейност. Не е факт, че те ще могат да издържат на трудни конкурентни и икономически условия, което означава, че не си заслужават риска;
• Ако вече сте използвали такива услуги, тогава е най-добре да не променяте компанията, тъй като постоянното сътрудничество може да ви гарантира значителни отстъпки. Всъщност почти всички компании имат развита структура за взаимодействие с редовни клиенти. В резултат на това вашите спестявания могат да достигнат до тридесет процента от първоначалната цена на полицата;

• Не забравяйте, че наличието на положителна застрахователна история ще бъде основата за използване на минимални ставки. Ако при изучаване на вашата история се окаже, че застрахователните ситуации възникват систематично, тогава в този случай ще се използва максималната ставка за изчисляване на цената на полицата. Тъй като има значителна вероятност компанията все още да трябва да извършва плащания;
• Следете всички промоции, които предлага компанията, с която работите. Например, такива компании често предлагат възможност за получаване на петдесет процента отстъпка, ако клиентът доведе свой приятел за застраховка. Чрез такава промоция можете да получите перспективата за наистина значителни спестявания.

Финансовият риск е вероятността от щети в резултат на всякакви операции във финансовата, кредитната и борсовата сфера, сделки с фондови стойности, т. риск, произтичащ от естеството на тези операции.

Застраховка за финансов риск - осигурява задълженията на застрахователя за застрахователни плащания в размер на пълно или частично обезщетение за загуба на доход (допълнителни разходи) на застрахованото лице, причинени от следните събития:

• а) спиране на производството или намаляване на производствения обем в резултат на определени събития;
• б) загуба на работа (за физически лица);
• в) фалит;
• г) валутни рискове;
• д) непредвидени разходи;
• е) неизпълнение на договорни задължения от контрагента на застрахованото лице, който е кредитор по сделката;
• ж) правни разноски (разноски), направени от застрахованото лице;
• з) други събития.

Във всяка стопанска дейност винаги съществува опасност от парични загуби, произтичащи от спецификата на определени бизнес транзакции. Опасността от такива загуби е финансовият риск. Финансовите рискове са търговски рискове. Рисковете могат да бъдат чисти или спекулативни. Чистите рискове означават възможност за загуба или нулев резултат. Спекулативните рискове се изразяват във възможността за получаване както на положителни, така и на отрицателни резултати. Финансовите рискове са спекулативни рискове. Инвеститорът, който прави инвестиция на рисков капитал, знае предварително, че за него са възможни само два вида резултати - доход или загуба. Характеристика на финансовия риск е вероятността от щети в резултат на всякакви транзакции във финансовата, кредитната и борсовата сфера, транзакции с фондови ценни книжа, т. риск, който произтича от естеството на тези операции.

Финансовите рискове включват:

• 1. инфлационен риск - вид финансов риск, състоящ се във възможността за обезценяване на реалната стойност на капитала, както и на очаквания доход и печалба на предприятието от финансови транзакции или операции поради нарастваща инфлация.
• 2. Под данъчен риск трябва да се разбира вероятността от загуби, които едно предприятие може да понесе в резултат на промени в данъчните закони или в резултат на грешки, допуснати от предприятието при изчисляването на данъците. Включва:
  • - вероятността от допълнителни плащания към бюджета в резултат на непланирано увеличение на данъчните ставки;
  • - вероятността от загуби в резултат на анулирането на обезщетението;
  • - значително увеличение на дълга по плащанията към бюджета;
  • - загуби в резултат на данъчни грешки на счетоводител.
• 3. кредитен риск - вероятността партньорите, участващи в договора, да не могат да изпълнят договорните задължения. Различават се: търговски кредитен риск и банков кредитен риск.
• 4. депозитен риск - вероятността от загуби в резултат на невръщане на депозитите на компанията в банките, това е, ако банката е неправилно избрана.
• 5. валутен риск - рискът от загуби в резултат на неблагоприятни краткосрочни и дългосрочни колебания на валутните курсове на международните финансови пазари.
• 6. инвестиционен риск - вероятността от възникване на финансови загуби в процеса на инвестиционна дейност. Има два вида инвестиционен риск: риск от финансови инвестиции (на пазара на ценни книжа) и риск от реални инвестиции (проектни рискове). Допълнително: национални - с политическата и икономическа ситуация в страната, секторни - оценени по време на индустриален анализ. Рискът на ниво фирма се оценява чрез анализ на финансовото състояние. Рискът е свързан с индивидуалната позиция на инвеститора в компанията. Анализира се според две позиции: правото на инвеститора (дивидент), пазарната позиция на акцията.
• 7. лихвен риск - опасността от загуби на търговски банки, кредитни институции, инвестиционни фондове и продаващи дружества в резултат на превишението на лихвените проценти, които плащат по заемни средства, над лихвите по предоставените заеми.
• 8. рискът от пропусната финансова печалба е рискът от косвени (съпътстващи) финансови щети (пропусната печалба) в резултат на неизпълнение на дейност (например застраховка) или спиране на стопанска дейност.

Инвестирането на капитал винаги включва избор на инвестиционни опции и риск. Изборът на различни инвестиционни опции често включва значителна несигурност. Например кредитополучателят тегли заем, който ще изплати от бъдещи доходи. Самите тези доходи обаче не са му известни. Напълно възможно е бъдещите приходи да не са достатъчни за погасяване на заема. При инвестиране на капитал вие също трябва да поемете известен риск, т.е. изберете една или друга степен на риск. Например, инвеститорът трябва да реши къде да инвестира капитал: в банкова сметка, където рискът е малък, но възвръщаемостта е малка, или в по-рисково, но значително печелившо начинание (операции по продажба, инвестиции на рисков капитал, закупуване на акции ). За да се реши този проблем, е необходимо да се определи количествено размерът на финансовия риск и да се сравни степента на риск на алтернативните опции.

Следователно финансовият риск, който възниква в сферата на отношенията на предприятието с банки и други финансови институции, е особено важен за руските условия. Финансовият риск от дейността на компанията обикновено се измерва чрез съотношението на привлечените средства към собствения капитал: колкото по-високо е това съотношение, толкова повече предприятието зависи от кредиторите, толкова по-сериозен е финансовият риск, тъй като ограничаване или прекратяване на кредитирането, затягане на кредитните условия обикновено води до затруднения и дори спиране на производството поради липса на суровини, материали и др. За пазара на ценни книжа рискът е свойство на почти всяка сделка поради факта, че ефективността на сделката не е напълно известна към момента на нейното сключване. Някои изключения са държавните лихвоносни ценни книжа. Но като се има предвид непредсказуемостта на инфлацията или обменните курсове, липсата на риск, дори за съкровищните бонове на САЩ, е под въпрос.

Финансовият риск, както всеки риск, има математически изразена вероятност от загуба, която се основава на статистически данни и може да бъде изчислена с доста висока точност. За да се определи количествено размерът на финансовия риск, е необходимо да се знаят всички възможни последствия от всяко отделно действие и вероятността от самите последствия. Вероятност означава възможността за получаване на определен резултат. По отношение на икономическите проблеми методите на теорията на вероятностите се свеждат до определяне на стойностите на вероятността за настъпване на събития и до избор на най-предпочитаното от възможните събития въз основа на най-голямата стойност на математическото очакване. С други думи, математическото очакване на дадено събитие е равно на абсолютната стойност на това събитие, умножена по вероятността то да се случи.

Финансовите рискове могат да включват и риска от косвени (съпътстващи) финансови щети (неполучаване или загуба на печалба) в резултат на настъпване на застрахователно събитие - прекъсване на производството (търговията) поради загуба или повреда на застрахованото имущество. Този риск застрашава преди всичко производствените предприятия.

Финансовите рискове са косвено свързани с имущественото застраховане и се разпростират основно във финансовия, кредитния и борсовия сектор. Има едно изключение: финансовите рискове включват риска от неплащане по потребителски кредит, при който един от субектите на застраховка може да бъде физическо, а не юридическо лице. Има много рискове, свързани с финансовия и кредитния сектор, които не могат да бъдат напълно класифицирани като финансови рискове. Това са например рисковете от загуби, причинени от:

• - измами от банкови служители;
• - приемане от банката на фалшиви банкноти;
• - фалшифициране или загуба на различни ценни книжа;
• - подправяне на чекове, сметки, касови ордери;
• - кражба, унищожаване или повреждане на банкноти, скъпоценни камъни, метали, ценни книжа, застрахователни полици, счетоводни книги и др., намиращи се на територията на банката.

Посочените рискове, макар и свързани с финансово-кредитната сфера, по-скоро не са финансови, а по-скоро имуществени, но тяхното застраховане е от голямо значение за търговските банки и трябва да стане масово.

Можем да предложим следната класификация на застраховането на финансов риск.

• 1. Кредитна застраховка, включително застраховка:
  • - риск от невръщане на кредит (застраховател - банка);
  • - отговорност на кредитополучателя за непогасяване (непогасяване) на кредита (притежателят на полицата - кредитополучателят);
  • - забавено плащане на лихви по заеми на кредитополучатели;
  • - потребителски кредит (титулярът на полицата е физическо лице);
  • - търговски кредит (застраховка на сметка);
  • - депозити (полица - банка или вложител).
• 2. Застраховка на непреки рискове, включително:
  • - при пропусната печалба (доход);
  • - допълнителни разходи (като отделен вид застраховка);
  • - временна печалба, наем и др.
• 3. Застраховка на валутни рискове, включително:
  • - рискове от неплащане по търговски сделки;
  • - комисионна на брокерската фирма;
  • - сделки с ценни книжа.
• 4. Застраховка срещу риска от неправомерно прилагане на финансови санкции от държавните данъчни инспекции. В съответствие с Гражданския кодекс застраховката за финансов риск е набор от видове застраховки, които осигуряват задълженията на застрахователя за застрахователни плащания в размер на пълно или частично обезщетение за загуба на доход (допълнителни разходи), причинени от следните събития:
  • - спиране на производството или намаляване на производствения обем в резултат на определени събития;
  • - загуба на работа;
  • - Неочаквани разходи;
  • - неизпълнение на договорни задължения от контрагента на застрахованото лице, който е кредитор по сделката;
  • - съдебни разноски (разноски), направени от застрахованото лице;
  • - други събития.

Застраховането, от една страна, действа като стабилизатор на икономическата и социална ситуация в страната, от друга страна, то е сфера на икономиката и бизнеса.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВКИ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

В същото време се отнася до методи, които ви позволяват да управлявате риска. Спецификата на застрахователната защита е да компенсира щети при настъпване на застрахователно събитие.

Какво е

В Руската федерация застраховането на финансови рискове се регулира от Федералния закон под номер, който беше приет в края на ноември 1992 г.

В него са правени няколко изменения и допълнения, последните от които включват нововъведения от 1 септември 2014 г.

Понятието „финансов риск“ се отнася до риска, който възниква от различни финансови транзакции и търговски дейности. В тях стоките действат като валута, ценни книжа и пари в брой.

В пазарната икономика застраховането на финансови рискове е индустрия, която гарантира икономическа свобода и права на личността. Има значение при инвестиционни дейности с капитали на финансово-промишлени групи и холдинги.

Финансовата застраховка е пряко свързана с обезщетението за вероятни загуби, ако застрахователните споразумения не носят очакваната възвръщаемост във времето.

Размерът на застрахователното обезщетение се определя от разликата между застрахователната сума и придобития доход от застрахователната стопанска дейност.

правила

За финансов риск, в съответствие със застрахователните правила, всяко физическо или юридическо лице с правоспособност може да действа като застрахован или бенефициент.

Той има право да сключи застрахователен договор в своя полза, но не е изключена възможността да го сключи и в полза на трето лице.

Според правилата финансовите рискове включват:

• загуба на очакван доход, свързан с ненавременна продажба на продукти, престой на производствените мощности на предприятието и намаляване на рентабилността;
• учредяване, финансиране на новосъздадена фирма;
• лизинг, колебания в обменния курс на продажната цена на ценни книжа;
• нарушение от страна на контрагента на задължения по сделката, неговата неплатежоспособност, възникнала по време на изпълнение на условията на сделката.

Форми и видове

Съгласно разпоредбите на правилата за застраховане, видовете рискове определят формите на застраховане на финансовите рискове. Например ценови рискове често се застраховат с помощта на деривати, т.е. опции, фючърси и форуърдни договори, използвани при борсовата търговия с ценни книжа.

Финансовият риск се разделя на основни видове:

На стоковите и фондовите борси застраховането на финансови рискове се нарича хеджиране. При него застраховането се извършва чрез сключване на обратна сделка, като се използват обратни стокови и валутни потоци.

Постига се и чрез насрещна продажба или покупка на същия базов актив. За да се замени един финансов инструмент с друг, коефициентът на корелация трябва да има отрицателен знак, т.е. стойностните показатели на ценните книжа трябва да са точно противоположни.

Застраховане на вътрешни и външни финансови рискове

На пазара за застраховане на финансови рискове се идентифицират основните му видове, които са представени от външни и вътрешни рискове.

Външните видове застраховки включват застраховане на предприятия чрез сключване на застрахователен договор и прехвърляне на застрахователния риск на техните контрагенти.

При външно застраховане се застраховат напълно специфични финансови рискове на предприятието, възникващи в хода на стопанската дейност на предприятието.

Предлага се в две форми:

При прилагането на вътрешно застраховане предприятието застрахова своите рискове, възникващи директно в него.

Вътрешната застрахователна система включва предоставяне на компенсации за възможни финансови загуби при търговски сделки и въвеждане на система от санкции.

Позволява на компанията да резервира финансови ресурси. Освен това той може да създаде резерв за покриване на загуби, непредвидени разходи и бъдещи плащания.

Характеристики на споразумението

Договорът за застраховка срещу финансов риск се изготвя индивидуално, като се вземат предвид спецификата и целите на търговската дейност, финансовите възможности в строго съответствие с инструкциите на Гражданския кодекс.

Сключва се въз основа на писмено заявление, чието съдържание е информация за предмета на договора, списъка на застрахователните събития, размера на застрахователната сума, задълженията, поети от страните, въвеждането на промени и допълнения. .

Но във всеки случай е необходимо да се предвиди продължителността на действието му и условията на лишаване от свобода. Измененията в него се формализират в отделно споразумение.

Договорът може да бъде прекратен при изтичане, ликвидация на застрахователната компания, ако застрахованият предостави съзнателно невярна информация или застрахованият не изпълни задължения към застрахователя, той се прекратява едностранно от застрахователната компания.

Също така, по желание на притежателя на полицата, тя може да бъде прекратена по всяко време. е подписан от страните.

Какво е обект

При застраховането на финансов риск неговият предмет включва имуществените интереси на притежателя на полицата по отношение на загуби.

По правило те възникват, когато контрагентът не изпълни или неправилно изпълни задълженията си към притежателя на полицата.

Застраховане на финансови рискове на юридически лица

Юридическото лице има възможност да застрахова своите систематични и несистематични финансови рискове, за да получи финансови гаранции, за да гарантира защитата на своите интереси, ако е необходимо.

Няма ограничения в размера на обезщетението, което се определя в зависимост от стойността на застрахователния обект. Той също така определя размера на застрахователните премии.

Освен това юридическо лице може да застрахова предприятието изцяло или частично, като се ограничава до отделни обекти в рамките на определена застрахователна сума, в съответствие със списъка на застрахователните събития.

Къде мога да кандидатствам?

Много застрахователни компании са започнали своята дейност в тази област на застраховането, въпреки факта, че се появи не толкова отдавна.

Предлагат различни програми за застраховане на финансови рискове на физически и юридически лица, независимо от тяхната форма на собственост, организационен и правен статут.

Програмите, предлагани от компаниите, осигуряват надеждно покритие за щети, настъпили от застрахования поради невъзможност на контрагента да изпълни задълженията си в срок.

В същото време те обслужват своите клиенти на високо ниво, предоставят консултации по въпроси, които ги интересуват, разясняват разпоредбите и правилата на застраховането на финансов риск, техните концепции и къде се прилагат. По-долу са условията за тяхното застраховане в две известни руски компании.

Росгосстрах

Застрахователната компания, в рамките на програмата за застраховане на финансов риск, покрива доста широк спектър от отрасли, в които се предоставя застраховка:

• транспортирани стоки от получени щети, например повреда, кражба, грабеж;
• морски и речни кораби, осигурява цялостна защита на имуществените интереси, позволява ви да сключвате големи международни договори, да получавате заеми, обезпечени с кораба, при изгодни условия;
• рискове от космически дейности с осигуряване на застрахователно покритие на всички етапи от производството и експлоатацията на космическата технология;
• селскостопански рискове, включително доброволно застраховане на реколтата, осигуряващо застрахователна защита;
• строително-монтажни рискове и гражданска отговорност по отношение на трети лица по време на СМР;
• електронно оборудване, в рамките на което се покриват рисковете, свързани с работата му;
• яхти и лодки по комплексна програма, осигуряваща застрахователна защита срещу всички рискове, възникващи при експлоатацията на плавателния съд.

Компанията предоставя своите услуги на физически и юридически лица, като осигурява ефективна застрахователна защита на своите клиенти.

Лойд Сити

Чести са случаите, когато контрагентът нарушава реда и сроковете за изпълнение на задълженията към притежателя на полицата, посочени в договора за сделката, или ги изпълнява неправилно, в резултат на което притежателят на полицата търпи загуби.

Програмата за застраховане на финансов риск, предлагана от Loyle City, може да осигури финансова защита на притежателя на полицата в настоящата ситуация.

Застрахователното дружество поема отговорност по договора, сключен със застрахования, в случай на неизпълнение или неправилно изпълнение на договорни задължения от контрагента при определени условия.

Те включват:

• признаване на контрагента в несъстоятелност, отговорността започва от момента на официалното публикуване на решението на арбитражния съд;
• невъзможността на контрагента да изпълни задълженията си към застрахования навреме, в необходимата форма поради спиране на производствените дейности, намаляване на производствените обеми поради въздействието на пожар, експлозия, извънредни ситуации, природни бедствия.

Застрахователната компания гарантира на своите клиенти изплащане на застрахователно обезщетение при настъпване на застрахователно събитие незабавно и в пълен размер, ако притежателят на полицата уведоми компанията своевременно за инцидента.

Цени

При определяне на тарифните ставки за застраховане на финансови рискове се вземат предвид нивото на стабилност на пазарните отношения, прогнозата за бъдещето, тоест динамиката на растежа, продължителността на застрахователния период и вида на търговската дейност.

В условията на икономическа нестабилност, високи рискове от неизпълнение на парични задължения от страна на контрагентите и голям брой промени в законодателството, застраховането на финансов риск набира популярност, което ще помогне на притежателя на полицата да се предпази от евентуално неполучаване на доходи или очаквана печалба. Можете да застраховате почти всеки риск - от риска кредитополучателят да не изплати заема навреме и завършвайки с рисковете от сделки с ценни книжа.

Какво представляват финансовите рискове

Застраховка на бизнес и финансови рискове означава застраховка, при която застрахователят се задължава да предостави застрахователно обезщетение, ако притежателят на полицата претърпи застрахователно събитие, свързано със:

• неполучаване на очаквания доход;
• получаване на загуба.

Форми

В Руската федерация могат да се сключват договори за застраховане на финансов риск от различни форми:

• застраховка за кредитен риск (застраховка за неизплащане на кредита от страна на кредитополучателя, която се извършва от банката, застраховка на отговорността на кредитополучателя за неизплащане на кредита в сроковете, определени от договора, която се извършва от кредитополучателя) и т.н.);
• валутни рискове, включително рисковете от неплащане по търговски сделки и сделки с ценни книжа;
• депозитни рискове, свързани със загуби, понесени от вложителите в случай на фалит на кредитна институция или отнемане на нейния лиценз;
• инвестиционни рискове, при които застрахователната компания ще бъде задължена да извърши застрахователно плащане в случай, че притежателят на полицата не получи очаквания доход или претърпи загуби при инвестиране в различни инвестиционни проекти;
• Застраховане на финансови рискове от загуба или повреда на материални или нематериални активи;
• други рискове, възникващи в областта на финансовите правоотношения между стопански субекти - юридически и физически лица.

Застраховки за юридически лица

За разлика от физическите лица, предприятията имат много повече различни рискове, свързани с неполучаване на очаквания доход или понасяне на загуби. Затова съвременната застрахователна система предлага комплексни решения с много възможности за тях.

Какви рискове могат да бъдат покрити?

В зависимост от вида на икономическата дейност, извършвана от организацията, застраховането на един или няколко от следните рискове ще бъде от значение:

• инфлационен риск;
• данък;
• кредит;
• депозит;
• валута;
• инвестиции;
• процент;
• риск от пропусната финансова печалба.

Задължителни и доброволни

В Руската федерация няма задължителна застраховка на финансови или бизнес рискове въз основа на закона, тъй като по силата на част 2 на чл. 927 и чл. 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация законът може да налага застрахователни задължения на физически или юридически лица:

• живота и здравето на други лица;
• неговият .

важно! Съответно договорите за застраховане на финансови рискове на юридически лица винаги се сключват на доброволна основа (с изключение на случаите, когато задължението за извършване на такава застраховка произтича не от закона, а от договора - част 4 от член 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Условия и тарифи

Обикновено условията, при които се сключва застрахователен договор и тарифите се определят от застрахователната компания на индивидуална основа.

ТОП 5 застрахователни компании, в които можете да осигурите доброволна застраховка срещу различни финансови рискове:

Как да получите застраховка

За да издаде застрахователна полица за финансови и бизнес рискове, юридическото лице трябва да извърши следните действия:

• изберете застрахователна компания, лицензирана от Централната банка за извършване на съответните дейности, въз основа на прегледи, оценка за финансова надеждност от Expert RA, опит на пазара в Русия и в чужбина и други фактори;
• избира програма, включваща рискове, които дружеството предпочита да застрахова в съответствие с характеристиките на текущата си икономическа дейност;
• подадете заявление за консултация и предварителен изчисление на стойността на застраховката през уебсайта на застрахователната компания;
• съгласува датата и часа на изпълнение на договора в офиса;
• изпрати представител на организацията с пълномощно да представлява интереси в офиса на IC за сключване на сделка.

Застрахователни случаи

Под застрахователно събитие се разбира настъпило неблагоприятно събитие, срещу рисковете от което е предоставена застраховка.