Описание на професията на банков служител за деца. Професия банкер

Издигането на бъдещ банкер по кариерната стълбица става по-бързо, ако съчетавате обучението си с работа в банка

Снимка: Fotolia/BillionPhotos.com

Как изглежда истинският кариерен път на един банкер от първото стъпало до наистина висока позиция в корпоративната йерархия? Какъв път ще трябва да измине един млад човек, за да постигне успех в този бизнес? Университетът Синергия състави „пътна карта“ за млад банкер специално за Banki.ru.

От време на време в медиите се промъква информация, че някой от банкерите е купил картина, обновил яхта или се е присъединил към борда на директорите на друга голяма компания. Подобна картина на донякъде безгрижния живот на банковите служители не е необичайна в съзнанието на днешните кандидати, постъпващи в банковата специалност. Но наистина ли е така?

Само за седем месеца на 2016 г. 65 банки са прекратили дейността си поради ликвидация или отнемане на лиценза на Централната банка. Останалите банки постоянно търсят служители. Според портала hh.ru, Сбербанк на Русия днес има повече от 1500 свободни работни места, Алфа Банк - повече от 600, Райфайзен и Тиньков Банк - около 200. Основни свободни позиции: специалист по кредитиране на POS, кредитен мениджър, кредитен специалист, консултант по кредитиране - това е, мениджъри от начално и средно ниво. Банките предпочитат да развиват топ мениджъри в екипи, „от нулата“.

Днес в Русия има много по-малко университети, в които се преподава банково дело. Преди няколко години само в Москва имаше повече от 20 университета, преподаващи по тази програма. През май 2016 г. направихме мониторинг и установихме, че в момента само шест учебни заведения предлагат специалност банково дело. Ние сами усетихме това намаляване на броя на университетите - започнаха да идват повече кандидати при нас. Ако през 2013 г. са били 360 души, тази година очакваме поне 1000 абитуриенти.

Какво е важно за работодателските банки и кандидатите, идващи да учат? На първо място – и това е решаващият фактор – е практически ориентираното образование. Моите колеги - директори на отдели по човешки ресурси са объркани, когато получат автобиографията на „чист“ студент без трудов стаж с очаквания за заплата от 45-50 хиляди рубли.

Да, имат нужда от служители. Да, те се интересуват от мотивирани хора, които в крайна сметка ще израснат до директори на отдели и клонове. Но само за да се адаптира към реална работа, „чистият“ студент се нуждае от поне шест месеца. Само след като премине през цялата верига на „потапяне“ в ежедневните тънкости на работата, завършил без опит започва напълно да печели заплатата си.

От първата година студентите работят там, където с 99% вероятност впоследствие ще продължат кариерата си след получаване на диплома, учейки в интегриран график „работа + обучение“. Освен това средната им заплата в началото е около 30 хиляди рубли на месец. Позициите, на които обикновено работят са кредитен консултант, продуктов мениджър, консултант. Освен това, докато те „израстват“ в професията, нивото на техните позиции също се повишава.

Това е трудно от гледна точка на самоорганизацията и личните разходи за труд на студента, защото той все още трябва да се подготвя за лекции, да пише есета и да прави домашни. Но в същото време нашият възпитаник, който получава диплома, вече има четири години трудов стаж и лесно може да кандидатства за ръководна позиция на средно ниво. В резултат на това абсолютно всички се възползват от формулата на обучение „4 години обучение = 4 години работа“.

Качествените дипломи са заменени с качествени кандидати. Без трудов стаж дори диплома от много уважаван университет днес не е нищо повече от „кора“. Висококачествените кандидати имат предимство по време на интервюта. Те са тези, които имат много повече Опо-добри шансове за намиране на работа - дори да искат по-високи заплати от "чистите" студенти, които просто са слушали лекции в продължение на четири години.

В банковия сектор има една от най-големите разлики между началните и директорските заплати - от 89% нагоре. Изобщо не е лоша мотивация.

Важно е само, ако млад мъж реши да стане банкер, правилно да вземе решение за посоката, в която планира да учи.

Например, за да започнете работа като ръководител на отдела за кредитиране, трябва не само да имате висше финансово образование и 2-4 години опит в банка, но и да знаете основните разпоредби на Централната банка и да можете да извършвате кредити интервюта.

Ръководителят на Оперативния отдел (OPERU), освен преките си отговорности за познаване на механизма на финансовите трансфери, трябва да бъде истински дипломат в работата както с физически, така и с юридически лица и да има абсолютна устойчивост на стрес.

Ако искате да управлявате отдел за пластмасови карти, тогава освен дипломатически таланти ще ви е необходима способност за решаване на сложни технически проблеми. Пластмасовите карти все още са доста сложен банков продукт, операциите с които са свързани с различни грешки на хора и компютърни системи (например двойно дебитиране за един продукт, некоординирано дебитиране на средства от карта на клиент, непланирано блокиране на карта и много други ).

Завършеният банкер е, разбира се, напълно богат и проспериращ човек от финансова гледна точка. Но за да постигнете това богатство, ще трябва да учите и работите много.

Колкото и романтиците да ни убеждават, че парите не купуват щастие, в съвременното общество е невъзможно да живеем без приятно шумолещи банкноти и твърди монети. Ето защо хората се стремят не само да печелят „презрян метал“ за текущи нужди, но и да спестят „стегната“ стотинка. За тези цели повечето хора предпочитат да използват услугите на банките, където спестяванията не просто стоят, а „работят“ и понякога носят добри доходи под формата на лихва.

Колкото и романтиците да ни убеждават, че парите не купуват щастие, в съвременното общество е невъзможно да живеем без приятно шумолещи банкноти и твърди монети. Ето защо хората се стремят не само да печелят „презрян метал“ за текущи нужди, но и да спестят „стегната“ стотинка. Някои хора все още използват стария метод на предците, за да спестят спестените си пари - обикновен стъклен буркан. Но повечето хора все още предпочитат да използват услугите на банките, в които спестяванията не просто седят, а „работят“ и понякога носят добър доход под формата на лихва.

Е, тъй като всеки ден има все повече и повече хора, които желаят да използват услугите на банковите институции, популярността професия банкерсред кандидатите нараства експоненциално. Значителна роля за нарастващата популярност на тази професия играе вечното желание на хората да бъдат по-близо до парите, както и предимствата на работата в банка, за които ще говорим днес.

Кой е банкер?

Банкерът е банков служител, който участва в работата с клиенти на финансова институция, мениджър, участващ в банковия бизнес или собственик на банков капитал. С други думи, банкер може да се нарече всеки ключов специалист на институция, свързана с финансовия сектор.

Името на професията (както и самата финансова институция) идва от италианското „banco” (маса, на която чейнджърите поставят монети). Съответно първоначално банкери са били тези, които са работили на бюро. А функцията на банкерите, която ни е позната днес, се изпълняваше от лихвари, които от древни времена извършваха най-популярната операция в съвременните банки - кредитирането.

Днес банкере многостранен специалист, който знае как правилно да управлява финансовите потоци, да управлява заеми и кредити. Всъщност представителите на тази професия са посредници и оператори на кредитната система на цялата страна.

Обхватът на дейност на всеки банкер обхваща не само предоставянето на финансови услуги на физически и юридически лица, но и покупката/продажбата на държавни фондове и лихвоносни ценни книжа на частни предприятия, парични и менителнични транзакции и др. В професионални задължения банков служителвключва консултации, обслужване на клиенти на финансови институции, аналитична дейност, прогнозиране и планиране.

Какви лични качества трябва да притежава един банкер?

Тъй като всички работни задължения на банкера по един или друг начин са свързани с пари (предимно парите на клиентите на банката), такъв специалист на първо място трябва да притежава такива качества като отговорност, честност и почтеност. Освен това банкерът трябва да бъде:

внимателен;
търпелив;
целенасочен;
проактивен;
общителен;
дисциплиниран;
пестелив.

Също банков специалистникога няма да може да постигне успех в професионалната област, ако няма способността да мисли аналитично, бързо да реагира на непредвидени ситуации и да намира най-оптималните решения, желанието за самообразование и точното изпълнение на професионалните си задължения.

Предимства да си банкер

Професията на банкера има много предимства, почти невъзможно е да ги изброим в една статия. Затова ще се съсредоточим изключително върху тези, които, както се казва, „лежат на повърхността“.

Престиж – банкерът е една от елитните професии, особено що се отнася до банков служителвисше ръководство.
Стабилност – В сравнение с други търговски предприятия, които идват и си отиват, банките се считат за бастион на стабилността.
Огромни перспективи за кариерно израстване - при желание младият специалист има реална възможност да преодолее пътя от обикновен касиер до специалист на средно или висше ниво за кратък период от време.
Универсалност - опитът в банкова институция позволява на специалист да работи не само в търговска банка, но и на фондови борси, застрахователни организации, отдели за инвестиционен дизайн и др.

Недостатъците да си банкер

Като всяка друга професия, работа на банкерима не само предимства, но и очевидни недостатъци. И преди всичко това е нередовен работен график, който има най-негативно въздействие върху изграждането на лични отношения. Освен това кандидатите, които искат да получат тази професия, трябва да вземат предвид, че работата на банков служител има такива недостатъци като:

монотонност - основните банкови операции са рутинна и монотонна работа, която също изисква висока концентрация и изключително внимание;
отговорност - банкерът, както и сапьорът, няма право на грешка. Освен това, колкото по-висока е позицията, толкова по-голяма е отговорността;
непрекъснатост на длъжностите - за да заемете ръководна длъжност, е необходимо да работите последователно във всички отдели на банката.

Къде можете да си намерите работа като банкер?

Намерете си работа като банкерВъзможно е в един от специализираните университети в Русия във Факултета по финанси или икономика. Такъв университет има в почти всеки регион и град на Русия, така че не трябва да има проблеми с избора на образователна институция.

Невъзможно е да се побере цялото многообразие от банкови дейности в рамките на една професия. Следователно банкерът е по-скоро профил или призвание, посока на професионално движение, отколкото отделна спецификация. Може да се каже какво прави един банкер само по отношение на отделите.

Специалист може да бъде ангажиран в поддръжка на кредитни програми (инспектор, експерт, консултант, анализатор), сетълмент и касови услуги и проверка на правната чистота на транзакциите. Работодателят може да наеме специалист със средно професионално образование (позиция касиер, оператор, мениджър продажби). Той може също така да постави най-високите изисквания за професионализъм, ако заеме управленско място (ръководител на отдел, ръководител на отдел).

Какви са изискванията към банкерите?

Изискванията за специалист в банкова организация пряко зависят от отдела и естеството на работата, която трябва да се извърши. Най-важните лични качества:

отговорност,
точност,
математически умения,
аналитични умения,
инициатива,
желание за учене.

Много зависи за каква позиция кандидатства специалистът. Корпоративният отдел изисква опитни хора, които разбират парите, които могат да общуват с членове на големия бизнес. В кредитния отдел по-важни са постоянството, желанието за привличане на клиенти и качествата на оратор (рекламни дейности). Умният, мотивиран банкер винаги се пита как може да подобри резултатите на своя отдел.

Образование и необходими умения на банкер

Ефективността на работата в банката зависи от качеството на комуникацията, способността учтиво, но твърдо да откаже или ясно да обясни ситуацията на клиента. Тук е важно да разбирате хората, да владеете софтуерен инструмент за финансов анализ и да разбирате същността/принципите на развитието на финансовия пазар.

Как да уча за банкер? Всички горепосочени качества рядко са вродени. Успешните членове на банковата професия се правят, а не се раждат. Нашите програми за обучение са предназначени точно да дадат на студентите ясни теоретични знания и да развият правилните умения в тях.

Къде можете да научите банково дело?

Имаме отделна програма за студенти и бъдещи служители в банковата индустрия. Ако избирате къде да учите, за да станете банкер, трябва да започнете с високоспециализирани области:

Банкиране (колеж, бакалавър, магистър).
Финанси и кредит (Стопански факултет).

Банкова дейност е достъпна и за завършилите други програми – Факултет по мениджмънт, Факултет по предприемачество и Факултет по икономика. Важно е да се разбере: къде да учи се определя от самия специалист, но банковата позиция и отделът, в който може да получи работа, ще зависят от избрания профил.

Колко време отнема обучението за банкер?

Колко време отнема обучението за банкер? Ако един бъдещ специалист възнамерява да изпревари конкурентите си в тази изключително конкурентна сфера на работа, 2 години и 10 месеца в колежа са му достатъчни, за да започне. Ще трябва да посветите от 4 години до 4 години 6 месеца за бакалавърска степен. Магистри, които могат веднага да кандидатстват за обучение за ръководна позиция за 2 години (4 години бакалавърска степен + 2 магистърски степени).

Повечето сериозни банки удължават този период с период на задължителен стаж. Последният може да продължи от месец до шест месеца. Нашите студенти могат да преминат стаж в голяма московска банка, докато все още учат.

Какви са отговорностите и задачите на банкера?

Един банкер ще стане успешен само ако е многостранен специалист. В такава голяма област като финанси и кредит има буквално всички области на дейност, всяка от които включва различни отговорности на банков служител.

Почти винаги ще бъде:

защитава имиджа на банката;
работа с клиента;
представят продуктите на работодателя;
рекламиране на свързани продукти;
обучават нови кадри.

По-тесните отговорности (планиране, бюджетиране, продажба на кредитни програми, консултации, откриване на корпоративни сметки, поддържане на депозитни споразумения) се определят от отдела и длъжността.

Колкото и романтиците да ни убеждават, че парите не купуват щастие, в съвременното общество е невъзможно да живеем без приятно шумолещи банкноти и твърди монети. Ето защо хората се стремят не само да печелят „презрян метал“ за текущи нужди, но и да спестят „стегната“ стотинка. Някои хора все още използват стария метод на предците, за да спестят спестените си пари - обикновен стъклен буркан. Но повечето хора все още предпочитат да използват услугите на банките, в които спестяванията не просто седят, а „работят“ и понякога носят добър доход под формата на лихва.

Кой е банкер?

Какви лични качества трябва да притежава един банкер?

внимателен;
търпелив;
целенасочен;
проактивен;
общителен;
дисциплиниран;
пестелив.

Предимства да си банкер

Престиж – банкерът е една от елитните професии, особено що се отнася до банков служителвисше ръководство.
Стабилност – В сравнение с други търговски предприятия, които идват и си отиват, банките се считат за бастион на стабилността.
Огромни перспективи за кариерно израстване - при желание младият специалист има реална възможност да преодолее пътя от обикновен касиер до специалист на средно или висше ниво за кратък период от време.
Универсалност - опитът в банкова институция позволява на специалист да работи не само в търговска банка, но и на фондови борси, застрахователни организации, отдели за инвестиционен дизайн и др.

Недостатъците да си банкер

монотонност - основните банкови операции са рутинна и монотонна работа, която също изисква висока концентрация и изключително внимание;
отговорност - банкерът, както и сапьорът, няма право на грешка. Освен това, колкото по-висока е позицията, толкова по-голяма е отговорността;
непрекъснатост на длъжностите - за да заемете ръководна длъжност, е необходимо да работите последователно във всички отдели на банката.

Къде можете да си намерите работа като банкер?

През първото тримесечие на 2016 г. се възобновява търсенето на банкови служители. Данните на компанията за подбор на персонал Anti-Slavery обаче показват, че 73% от банковите служители смятат, че са пострадали от последиците от кризата, а 80-83% се страхуват да не загубят работата си. Експерти разказаха как бивши и почти бивши банкери могат да реализират своя потенциал.

Банката вече не е торта

През последните две години почти всяка седмица има поне по една банка. През 2014 г., преди началото на масовите отнемания на лицензи, в Русия са работили над 900 кредитни институции. Сега те са малко над 600. Както големите банки, чийто персонал надхвърля 1 хил. души, така и малките регионални кредитни организации са загубили лицензите си. Всеки отнет банков лиценз оставя средно 100 до 500 души без работа и кара тези, които имат работа в кредитна институция, да се страхуват да не я загубят. И ако за обикновените служители загубата на работа, макар и проблем, е разрешима, то топ мениджърите на кредитни институции днес са в трудна ситуация. Техните компетенции са малко полезни в съседните банки - все пак те имат свои собствени мениджъри, които са принудени от днешните условия да се държат здраво за местата си.

Според Интерфакс осем големи руски банки за търговия на дребно, които са в топ 100 по активи, са съкратили около 46,5 хиляди души през 2015 г.

Днес банковата професия вече не е привлекателна поради заплатите или привилегиите. Много банки оптимизират персонала, съкращават цели отдели и намаляват заплатите.

Експерти признават, че ситуацията с банкерите е плачевна: от една страна, има икономическа криза. „Абсолютно всички банкови служители са уверени, че последиците от кризата ще засегнат индустрията още няколко години“, отбелязва Алена Владимирская, ловец на хора, създател на агенцията Pruffy и курсовете за борба с робството.

От консултации до собствен бизнес

Специалистите по пазара на труда са уверени, че нито една криза не си струва да седнете и да чакате отнемане на лиценза на банката ви, намаляване на заплатата или понижаване надолу по кариерната стълбица. Тези, които вече са загубили работата си в такава позната и удобна банкова индустрия, не трябва безнадеждно да изпращат автобиографиите си в други банки. В сегашните условия е важно да станете търсени. Има отрасли в Русия, където банковият опит е полезен.

„В Antislavery изпращаме бивши банкери в инвестиционни фондове - на различни позиции, от анализатор до водещ сътрудник, до компании, които работят в тясно сътрудничество с банкови заеми - като финансови директори, до държавни компании и държавни агенции - до позицията на ръководител на отдел или водещ специалист , в консултирането - като ръководител на отдел или водещ специалист“, казва Алена Владимирская. - Всички тези опции имат своите плюсове и минуси: например в държавната служба има специфични ограничения, които трябва да се вземат предвид, в консултантската работа основните заплати са ниски (можете да получите добър доход само ако сключите големи договори ). Взаимните фондове, инвестиционните фондове и позициите на финансови директори в компании са отлични възможности, но по време на криза се отварят много малко такива свободни позиции, а конкуренцията за тях е огромна.“

Иля Голдовски, партньор в Employment Psychology, отбелязва: „Бившите банкери могат да бъдат търсени преди всичко във финансовия сектор, включително в консултациите. Понякога ръководители от банки стават финансови директори, особено в онези компании, които се нуждаят от външно финансиране. Познаването на банковата система отвътре позволява на топ мениджърите от кредитните институции да действат като ефективни финансисти, които могат да привлекат заемни средства.

Според Иля Голдовски има примери, когато топ мениджърите от банките са се преместили в свързани индустрии: логистика, недвижими имоти, информационни технологии. Тук обаче голяма роля изиграха компетенциите на мениджърите, които не са свързани с банковата среда: способността за изграждане на кол център от нулата, опит в изграждането на клонова мрежа, познаване на архитектурата на ИТ системите и други.

Освен това днес банковите служители са изключително необходими на пазара на труда, отбелязва Олга Слинкина, ръководител на отдела за управление на персонала, FinExpertiza. Банкерите са организирани хора, свикнали да работят в системата. „Редът и последователността са качества, които могат да повишат ефективността на всяка компания“, казва Олга Слинкина. „Ето защо, ако бивш банкер има управленски опит, потенциал и желание, той може да се опита в небанкови структури - такъв специалист със сигурност ще бъде търсен в областта на финансовия мениджмънт.

Често работодателите решават да наемат служители от банковия сектор, защото смятат, че това ще улесни компанията в набирането на средства. Когато вземате такива решения, трябва да разберете, че могат да възникнат трудности. „Един бивш банкер може да срещне трудности при преструктурирането на мисленето си“, продължава Олга Слинкина. - По този начин небанковите структури са по-малко разглезени от парите, отколкото кредитните организации. Ето защо трябва да сте подготвени за факта, че „нивото на комфорт“ на работното място и нивото на свобода на управление на средствата ще бъдат по-ниски, отколкото в банка. Ако говорим за ръководителите на отдели, отговорни за привличането на клиенти, те винаги са търсени поради широките си връзки и високите си способности за преговори.

Друг вариант, който трябва да обмислите, е да бъдете самостоятелно заети. Можете да се реализирате, като отворите собствен бизнес. „Много бивши банкери, които имат спестявания, започват да се занимават с предприемачество - първо действат като ментори на стартиращи фирми, инвестират пари там, след което преминават към директно управление на бизнеса. Това може да изглежда нелогично, но кризата е подходящо време за стартиране на успешен бизнес (например последната криза ни даде Airbnb и други компании за милиарди долари)“, обобщава Алена Владимирская.

Не можеш да влезеш два пъти в реката

Експертите предупреждават, че е необходимо, няма да можете да го издържите. Дори според оптимистичните прогнози, отбелязва Алена Владимирская, банковата система няма да излезе скоро от кризата. Освен това тя никога повече няма да бъде същата.

„В бъдеще професията на банкера ще остане търсена, но нейните параметри ще се променят“, казва Иля Голдовски. - Обслужването на клиенти на дребно се премества онлайн, така че мениджърите ще имат нужда от добро познаване на каналите за дистанционно обслужване на клиенти и интернет банкирането. Класическите банкови клонове ще останат в миналото. Що се отнася до корпоративния сегмент, през следващите 2-3 години клиентите ще продължат да се насочват към големи, системно значими банки. Това ще доведе до намаляване на корпоративното лидерство в малките банки. В същото време опитът на тези мениджъри, работещи с корпоративни клиенти, ще бъде търсен в други индустрии, включително финанси и B2B.“

Олга Слинкина също е уверена, че в бъдеще малките банки могат да напуснат пазара, което означава, че кредитните институции ще се нуждаят от по-малко топ мениджъри, но с по-високо ниво на компетентност.

„Не е нужно да се вкопчвате в кариера в банковата индустрия“, препоръчва Алена Владимирская. - Помислете какви умения могат да се приложат в други бизнеси, в държавни компании. Ако има такава възможност, използвайте близкото бъдеще, за да отидете да се учите и надградите, докато системата излезе от кризата.“

За бившите банкери или тези, които очакват да бъдат уволнени, експертите препоръчват да анализират трудовия си опит и да подчертаят умения и компетенции, които не са обвързани с банковата индустрия. „Това може да бъде опит в привличането и развитието на корпоративни клиенти, умението за създаване на отдели от нулата и тяхното по-нататъшно развитие, опит в намаляването на разходите и оптимизирането на бизнес процесите, опит в внедряването на ИТ системи в регионална мрежа, връзки в държавни агенции, опит в обучение и развитие на персонала и др.“, казва Иля Голдовски. „Такива компетенции ви позволяват да „продадете“ себе си в свързани индустрии.“ При продажбата на нови умения е необходимо да се анализират днешните очаквания на работодателите, както и най-търсените професии.

„Имаме тенденция на „мода за професията“ - когато всички искат да бъдат или юристи, или икономисти, или търговци, докато на пазара няма реално търсене на толкова много специалисти в тези професии“, казва Алена Владимирская. - Тази мода е трудно предвидима. Съдейки по последното проучване на Changellenge, завършилите вече не искат да работят в нефтената и газовата индустрия (което е разумно, защото енергийната индустрия ще се промени радикално в близко бъдеще), а студентите смятат, че консултациите и банкирането са най-търсените области на работа. Явно вече е започнала вълна от нова мода за професията.”

Кризата е време на възможности. Който не инвестира в себе си, предупреждават експертите, ще изостане от пазара и няма да може да иска заплатата, която е свикнал да получава от банката си.

Категории

Популярен