Национална програма за повишаване на финансовата грамотност на гражданите. Работна програма по темата "Основи на финансовата грамотност"

Гришакина Олга Петровна,

Ръководител на Чеховския клон на Народното събрание "Интеграция",

учител по икономика в МБОУ гимназия № 7 в Чехов,

Ръководител на руската образователна институция за учители по икономика

Чеховски район, Московска област

Проектът „Насърчаване на повишаване нивото на финансова грамотност на населението и развитието на финансовото образование в Руската федерация“ се изпълнява от Министерството на финансите на Руската федерация съвместно със Световната банка, с подкрепата на Министерството на Образование и наука на Руската федерация, водещи руски банки. Идеите му възникват през 2011 г., проектът първоначално е проектиран до VI 2016 г., удължен до 2018 г.

Целта на проектае да повиши финансовата грамотност на руските граждани (особено студенти от училища и висши учебни заведения, както и възрастни с ниски и средни нива на доходи), да насърчи формирането на разумно финансово поведение, информирани решения и отговорно отношение към личните финанси сред руските граждани , повишаване на ефективността в областта на защитата на правата на потребителите на финансови услуги.

• Финансите са система от икономически отношения, които възникват между стопански субекти, между населението и държавата в резултат на използването на парите.
• Финансовата грамотност се разбира като съвкупност от знания и практически умения на дадено лице да разбира ситуации, свързани с парични въпроси, бюджет, финансови пазари, техните инструменти (депозити, платежни и кредитни карти и др.), продукти и услуги, работата на банки, данъчна система; умения за вземане на финансови решения и поемане на отговорност за тях, грижа за вашето икономическо благополучие.

Основни цели на проекта:
1. Въз основа на оценка на нивото на финансова грамотност на населението и ефектите от пилотните програми да се разработи и започне изпълнението на средносрочна национална стратегия за повишаване на финансовата грамотност на населението;
2. Създаване на устойчиви институционални механизми за изпълнение на програми за подобряване на финансовата грамотност на федерално и регионално ниво с участието на изпълнителната власт, образователните институции, неправителствените организации и финансовия сектор;
3. Създаване на човешки ресурси в изпълнението на програми за финансова грамотност на федерално и регионално ниво;
4. Разработване, тестване и разпространение на образователни програми и инструменти за подобряване на финансовата грамотност, като се използват институции и канали за формално и неформално образование за ученици в училищна възраст, студенти и възрастни;
5. Създаване на система от ефективни и достъпни информационни ресурси в областта на финансовата грамотност и защита на правата на потребителите на финансови услуги, провеждане на широкомащабна информационна кампания; разработва, тества и разпространява широка гама от информационни материали относно защитата на правата на потребителите на финансови услуги;
6. Подпомагане на конкурентна основа на широк спектър от масови инициативи, насочени към повишаване на финансовата грамотност, развитие на финансовото образование и повишаване на защитата на правата на потребителите на финансови услуги;
7. Осигуряване на укрепване на капацитета на държавните органи и недържавния сектор в областта на защитата на потребителите в областта на финансовите услуги, включително повишаване на квалификацията на персонала, подобряване на състоянието на нещата с разкриването и достъпното представяне на информация от участници във финансовите пазари и взаимодействие с организации от частния сектор;
8. Провеждане на цялостна широкомащабна оценка и организиране на мониторинг на нивото на финансова грамотност и финансово поведение на населението.

Основни компоненти на проекта

1. Разработване на стратегия за повишаване на финансовата грамотност, мониторинг и оценка на нивото на финансова грамотност и защита на потребителите.
2. Изграждане на капацитет в областта на подобряване на финансовата грамотност, включително:

• Обучение и организиране на семинари и открити дискусии за национални групи от експерти, както и за учители и възпитатели на различни нива на образователната система и неформалното образование, разширяване на човешките ресурси в областта на подобряване на финансовата грамотност;
• Създаване на информационно-образователен портал за финансова грамотност и защита на потребителите;
• Изпълнение на регионална програма за развитие на финансовата грамотност в пилотните и други региони, която предвижда: създаване на Регионални центрове за финансова грамотност; разработване и тестване на образователни програми и материали по финансова грамотност; изпълнение на горепосочените програми за обучение, мониторинг и оценка на горепосочените дейности; провеждане на информационни кампании;
• Осигурете подкрепа при подготовката на последващи дейности в областта на финансовата грамотност и защитата на потребителите.

3. Разработване и прилагане на образователни програми и информационни кампании за подобряване на финансовата грамотност, включително:

• Разработване и прилагане на образователни програми за повишаване на финансовата грамотност.
• Разработване и провеждане на информационни кампании за подобряване на финансовата грамотност: дефиниране на концепцията на кампанията, разработване на материали и инструменти за кампанията, прилагане на програми за обучение на журналисти.
• Изпълнение на подпроекти, насочени към подобряване на финансовата грамотност, включително подкрепа на редица инициативи за финансова грамотност, осъществявани от представители на частния и публичния сектор, неправителствени и нестопански организации и професионални асоциации

4. Подобряване защитата на правата на потребителите на финансови услуги, включително:

• Разработване и изпълнение на план за укрепване на потенциала на Роспотребнадзор в областта на защитата на правата на потребителите на финансови услуги.
• Изпълнение на подпроекти, насочени към подобряване на финансовата грамотност чрез подкрепа на редица инициативи за защита на финансовите потребители, включително инициативи за предоставяне на правни съвети и информация на потребители от частния и публичния сектор, неправителствени организации и организации с нестопанска цел и професионални асоциации
• Съдействие за създаване на институцията на финансов омбудсман, както и за усъвършенстване на системата за независим мониторинг в областта на защитата на потребителите. Проектът е първоначално разработен за 5 години до юни 2016 г. и е с национален мащаб. Размерът на финансирането е 113 милиона долара. Действието е удължено до 2018 г.

Общо управление на проекта.

Изпълнител и главен разпоредител на бюджетни средства по проекта е Министерството на финансите на Руската федерация (Министерството на финансите на Русия). Проектът се изпълнява в сътрудничество с Роспотребнадзор, Банката на Русия, Министерството на образованието и науката и Министерството на икономическото развитие на Русия и други ведомства и организации. Експертната подкрепа на проекта се осъществява от Експертния съвет. Функциите за координиране на текущата работа по подготовката и изпълнението на проекта се изпълняват от работната група на Министерството на финансите на Руската федерация. Председателят на работната група е и директор на проекта.

Има няколко варианта за участие в проекта:

• можете да се запознаете със списъка на договорите за проекти, планирани за изпълнение в близко бъдеще, за които поканите за изразяване на интерес (обявления за обществени поръчки) са публикувани на уебсайта на FRP http://fer.ru/fefl/procnotices.htm;
• ако сред тях има такива, които са интересни за вашата компания или лично за вас като индивидуален консултант - изпратете заявления за интерес, описвайки вашия опит и възможности за изпълнение на този договор (всички данни за контакт и съществена информация за конкретни договори се съдържат в съответните покани )

пълен списък на всички договори по проекта - както вече изпълнени, така и текущи и планирани за бъдещето - също може да бъде намерен на уебсайта на FRP чрез изучаване на плана за обществени поръчки на проекта: http://fer.ru/fefl/procplan.htm;

• ако се занимавате с дейности в областта на финансовата грамотност или защита правата на потребителите на финансови услуги, но сред договорите по Проекта няма такъв, който да отговаря на вашите интереси и характеристиките на работата, която извършвате, можете да кандидатствате за финансиране на такава работа в рамките на Фонда за добри идеи на проекта – специален механизъм за конкурентен подбор и подкрепа на местни инициативи по темата на проекта: www.goodideasfund.ru.

Контакти по проекта:

• Илиина Е.С. – главен експерт-специалист на отдела за международна помощ за развитие на отдела за международни финансови отношения на Министерството на финансите на Руската федерация Тел. 8-495-913-47-01 Факс 8-495-913-43-15 E-mail:

• Зеленцова А.В. – Ръководител на групата консултанти по проекта Тел. 8-915-480-02-80 E-mail: Този имейл адрес е защитен от спам ботове. Трябва да имате активиран JavaScript, за да го видите.

• http://goodideasfund.ru/konkurs/ Фонд за добри идеи – състезателен подбор на инициативи за финансова грамотност. Финансиране на инициативи до $200 000 за юридически лица и до $50 000 за физически лица и индивидуални предприемачи http://goodideasfund.ru/kontakty/ контакти за конкурса

Финансова грамотност– достатъчно ниво на знания и умения в областта на финансите, което ви позволява правилно да оценявате пазарната ситуация и да вземате разумни решения.

Познаването на ключови финансови концепции и способността да се използват на практика позволяват на човек да управлява компетентно парите си. Тоест следете приходите и разходите, избягвайте прекомерни дългове, планирайте личен бюджет и създавайте спестявания. И също така навигирайте в сложните продукти, предлагани от финансовите институции, и ги купувайте въз основа на информиран избор. И накрая, използвайте спестовни и застрахователни инструменти.

Струва си да се отбележи, че икономическото развитие на една страна до голяма степен зависи от общото ниво на финансова грамотност на населението на страната. Ниското ниво на такива познания води до негативни последици не само за потребителите на финансови услуги, но и за държавата, частния сектор и обществото като цяло. Следователно разработването и прилагането на програми за подобряване на финансовата грамотност на населението е важна област на обществената политика в много развити страни, например САЩ, Великобритания и Австралия. Високото ниво на финансова осведоменост сред жителите допринася за социалната и икономическа стабилност в страната. Повишената финансова грамотност води до намаляване на рисковете от прекомерна лична задлъжнялост на гражданите по потребителски кредити, намаляване на рисковете от измами от страна на недобросъвестни участници на пазара и др.

В Русия финансовата грамотност е на ниско ниво. Само малка част от гражданите разбират услугите и продуктите, предлагани от финансовите институции.

Според данни на Световната банка от 2008 г. и последващ мониторинг от Националната агенция за фискални изследвания, 49% от руснаците държат спестяванията си у дома, а 62% предпочитат да не използват никакви финансови услуги, смятайки ги за сложни и объркващи. 45% от пълнолетното население на Русия знае за системата за застраховане на депозитите, а половината от тях само са чували това име, но не могат да го обяснят. Само 25% от руснаците използват банкови карти. В същото време притежателите на кредитни карти имат ниско ниво на познания за рисковете, свързани с този продукт. Само 11% от руснаците имат стратегия за спестяване за пенсиониране (за сравнение: 63% във Великобритания). Повечето от нашите съграждани вземат решения за управление на финансите си не въз основа на анализ на получената информация, а по препоръки на приятели или заинтересовани служители на финансови институции. Трябва също да се отбележи, че в Русия има ниска информираност на населението за това какви права има потребителят на финансови услуги и как да ги защити в случай на нарушения. Например, над 60% от семействата не знаят за задължението на банките да разкриват информация за ефективния лихвен процент по заем, само 11% са наясно с липсата на държавна защита при загуба на лични средства в инвестиционни фондове . Около 28% от населението не признава личната отговорност за своите финансови решения, вярвайки, че държавата трябва да компенсира всичко.

Тази статистика показва, че е необходимо да се подобри финансовата грамотност на населението на държавно ниво.

Този проблем беше обсъден за първи път в Русия през 2006 г. на среща на финансовите министри от Г-8 в Санкт Петербург, след което мерките за развитие на финансовата грамотност в страната бяха отразени в редица документи на президента и правителството на Руската федерация.

Например в Концепцията за дългосрочно социално-икономическо развитие на Руската федерация за периода до 2020 г. повишаването на финансовата грамотност е посочено като едно от основните направления за формиране на инвестиционни ресурси. В Стратегията за развитие на финансовия пазар на Руската федерация за периода до 2020 г. той се разглежда като важен фактор за развитието на финансовия пазар в Русия.

Министерството на финансите на Руската федерация, съвместно с редица федерални органи на изпълнителната власт и с участието на Световната банка, разработва програма за подобряване на финансовата грамотност на населението. Програмата е предназначена за пет години и на първия етап ще бъде приложена в няколко руски региона. Той ще включва изготвяне на конкретни обучителни програми и продукти, подобряване на законодателството в областта на финансовите услуги и правата на потребителите. Също така, този проект трябва, ако е възможно, да комбинира и осигурява координация на програми и инициативи в областта на финансовата грамотност, които вече се изпълняват и се подготвят за стартиране на различни нива. Общата цена е 110 милиона долара. Основната част (80%) ще се финансира от федералния бюджет, а останалите - от Световната банка.

Днес повечето руснаци все още получават теоретични знания в областта на финансите сами, чрез специализирани интернет сайтове, телевизионни предавания, литература, новини, като посещават курсове и обучения и трупат опит от собствените си грешки.

Най-известните онлайн ресурси в областта на финансовата грамотност.

1. Информационен портал - най-големият банков сайт в Русия. Разделът „Банков речник” е изцяло посветен на повишаването на финансовата грамотност на населението, като разяснява финансово-икономическите понятия и термини и дава практически препоръки към потребителите на финансови услуги. – проект за подобряване на финансовата грамотност, разработен от платежната система Visa International с подкрепата на Министерството на финансите на Руската федерация.

7. „Финансова грамотност“ - съвместен проект за подобряване на финансовата грамотност на Руската икономическа школа (NES) и фондация Citi.

Финансово грамотни са хората, които имат достатъчно знания и умения за управление на парите. Позволява ви да правите правилни оценки на ситуацията и да вземате правилни решения. Нека разгледаме основите на финансовата грамотност на населението в тази статия.

Финансова грамотност на населението: проблеми и перспективи

Финансовата грамотност включва способността на гражданите да управляват доходите си. Осъзнават отговорността за решенията, които вземат. Можете да овладеете такива знания без много затруднения. Основна информация по темата „Основи на финансовата грамотност“ е достъпна в специализирана литература. Провеждат се лекции и семинари. Как да направим първите стъпки, както и значението на финансовата грамотност, ще разгледаме по-нататък.

Постановление на правителството на Руската федерация от 25 септември 2017 г. № 2039-r за одобряване на Стратегията за повишаване на финансовата грамотност в Руската федерация за 2017 - 2023 г.

Появата на този правителствен документ има за цел да разгледа уместността на развитието на финансовата грамотност сред населението. Това е особено важно в международен план. Факторите, които служат като основа за възникването на стратегия са:

• възможността за кризи;
• нарастваща сложност на финансовите продукти;
• несъответствие между общественото знание и пазарната динамика;
• осигуряване на всеобщ достъп до информация.

Наредбата определя текущото състояние на финансовата грамотност и определя целите на стратегията. Посочени са и насоките за изпълнение на задачите.

Влиянието на финансовата грамотност върху нивото на материално благосъстояние

Повишаването на нивото на финансова грамотност на населението се улеснява от запознаването с основните парични понятия и уменията за прилагането им в живота. Критериите за оценка на финансовата грамотност предполагат, че човек, който управлява средствата си правилно:

• не допуска големи дългове;
• планове;
• прави спестявания.

Финансовата грамотност включва способността на хората да се ориентират във финансовите продукти, независимо от тяхната сложност. Купуват ги съзнателно. Гражданите с умения и теоретични познания могат правилно да използват застрахователни и спестовни инструменти. Правителството помага за подобряване на нивото на финансова грамотност на населението.

Информиране на населението по въпросите на финансовата грамотност и начините за защита на правата на потребителите на финансови услуги

Повечето жители на Руската федерация управляват пари въз основа на препоръки, вместо да анализират наличната информация. Изисква се и обучение по финансова грамотност по отношение на правата на потребителите при използване на парични продукти. Мнозина не знаят как да ги защитят; имат нужда от помощ за повишаване нивото на финансова грамотност на населението.

Така че семействата трябва да бъдат информирани от банките за ефективните лихви по кредитите. А също и за наличието на защита от държавата в случай на загуба на пари в инвестиционни фондове. В същото време около 30% от населението смята, че държавата ще компенсира загубите, причинени от липсата на персонална отговорност. Всички тези аспекти изискват повишаване на финансовата грамотност на населението.

Действие на програмата за финансова грамотност

Финансовата грамотност на населението и нейното ниво се отразяват в икономиката на държавата. Недостатъчността на тази сфера води до негативни последици за обществото. Защо е необходима финансова грамотност показва намаляване на рисковете от неплащане на кредити, броя на случаите на измами и нечестност.

Методическа подкрепа за повишаване на финансовата грамотност

В интернет има сайтове, създадени за подобряване на финансовата грамотност на населението.

• Finagram отговаря на много въпроси за икономиката. Банковата асоциация на Руската федерация също създаде Fingram TV, където преподават парична грамотност от нулата.
• Платежната система Visa създаде проекта „ABC of Finance“ за населението на Руската федерация.
• Banki.ru е най-големият ресурс в Руската федерация от банковата система. Има раздел „Банков речник” с обяснение на термините и препоръки.
• Методически материали за финансова грамотност също са достъпни на портала на City of Finance, създаден по федералната програма.

Сътрудничество с финансови институции

Взаимоотношенията с банковата система на практика реализират и основите на финансовата грамотност. Такива организации са много заинтересовани от клиенти, които сами предоставят услуги, а също така ги препоръчват на своите приятели. При такива обстоятелства те са партньори с хората, които правят спестявания.

Приоритетни целеви групи

Смята се, че нивото на финансова грамотност на населението в Руската федерация е ниско. Не са много хората, които могат да се ориентират в пари и услуги. Критериите за оценка на финансовата грамотност са изведени на базата на мониторинг. Резултатите показват, че не всички разбират принципите на застраховането на депозитите и използват банкови карти. Само 11% имат ясни идеи как да осигурят старините си.

Правителствена заповед № 2039-р от 25 септември 2017 г. посочва стратегията за повишаване на финансовата грамотност. Идентифицирани са следните целеви групи:

• потенциал за развитие на Руската федерация;
• среден доход и по-нисък, рискова група;
• пенсионна възраст и хора, за които е трудно да подобрят финансовата си грамотност поради здравословни причини.

Курсове по финансова грамотност

Финансовата грамотност на младите хора и хората от всяка друга възраст може да се подобри чрез курсове, провеждани в платена и безплатна форма. Такива събития се организират в университетите и чрез частни инициативи, образователни и методически програми. Интернет предоставя различни ресурси по темата: основите на финансовата грамотност:

• въведение в семинари;
• посещаване на лекции онлайн;
• обучение за придобиване на необходимите умения, преподаването им;
• курсове, видео уроци:
• друго

Онлайн класовете често се провеждат по такъв начин, че човек не трябва да напуска дома си. Почти всеки има възможност да овладее основните правила на финансовата грамотност.

Формиране на финансова грамотност на учениците по време на изучаване на руска литература

Възможно ли е да се получи необходимата информация от литературни произведения? Най-вероятно да. Някои книги съдържат в сюжетите си описание на правилните навици по отношение на парите. Както и методи за повишаване на финансовите познания и опит в успешното управление на средства.

Подготовка на гражданите за живот в напреднала възраст

Федералната програма включва разработването на стратегии за подобряване на финансовата грамотност на хората в пенсионна и предпенсионна възраст. Така в правителствената заповед за стратегията се отбелязва ниската информираност на населението относно защитата на правата на социалните помощи. Задачите включват:

• формиране на компетентно поведение у хората;
• значението на финансовата грамотност – развиване на способността на гражданите да планират средствата си;
• формиране на механизми за взаимодействие с държавата.

Значението и необходимостта от финансова грамотност за съвременния човек

Финансово грамотният човек се отличава с факта, че не е склонен да взема прибързани решения, които могат да имат пагубен ефект върху благосъстоянието. Обикновено го прави писмено, за което понякога използва програми. Основите на икономическата грамотност предполагат задължително умение за такъв контрол.

В същото време разпореждането със средства носи ползи, а не загуби.

Възможно е не само да стабилизирате нивото на вашето благосъстояние, но и да го повишите. От това можем да заключим: успешни са не толкова тези, които имат големи печалби, а тези, които съзнателно харчат. Такива хора обикновено инвестират правилно.

Какви умения за финансова грамотност трябва да притежава всеки?

Можете да посочите следните признаци за наличие или липса на грамотност, когато управлявате доходите си.

• Неграмотният човек е в състояние да се сдобие с неподходящ кредитен продукт, който му е наложен спонтанно. Такива хора участват в пирамиди. Признак за грамотност е да осъзнавате възможностите си и да се въздържате от безразсъдни измами.
• Неграмотните хора не получават печалбата от своите инвестиции и могат да направят грешки при избора на пенсионни фондове. По това време е по-правилно да се намери необходимата икономическа информация.
• Човек може да не вижда своите предимства на пазара. Но ако инвестирате внимателно, ще ви трябва списък с всички опции, които определено трябва да проучите.

Отрицателният резултат е намаление. Но грамотният човек намира средства, които да задели за непредвидени обстоятелства. Всеки трябва да спестява. Защото неграмотността ще има пагубен ефект върху бъдещия живот под формата на последствия.

Четене на специализирана литература за основите и принципите на финансовата грамотност

Можете да придобиете знанията на икономически грамотен човек, като четете книги, съдържащи необходимата информация. напр. „Как винаги да имаш пари“П. Багрянцев съдържа редица практически съвети, които не се обсъждат в обикновените образователни институции. Авторът споделя личен опит за своите финансови постижения.

Няма да е трудно да изберете метод на обучение от многото предлагани. Основните правила на финансовата грамотност, както и различни тънкости във връзка с парите, могат да бъдат разбрани в следните източници.

• Работи по икономика.
• Електронни книги за тайните на финансовата психология и подобни теми.

Източници на книги за придобиване на финансова грамотност за съвременен стандарт на живот са магазините и интернет. Най-популярната книга на Р. Кийосаки насърчава ученето "Богат татко, беден татко". Обсъжда се приложението на понятията активи и пасиви. Първите носят пари, богатите ги купуват. Последните просто харчат пари.

Успешните милионери помагат за повишаване нивото на финансова осведоменост на хората, за което дават препоръки, съвети и споделят опита си под формата на точни цифри. Друга популярна книга, която подобрява финансовата грамотност, е написана от Б. Шефър. Неговото име - „Пътят към финансовата свобода“. Съдържанието включва описание на бизнес начинания, инвестиции и финансови взаимоотношения и правила за управление на средства.

Посещение на семинари, курсове и уебинари за подобряване на финансовата грамотност

Обучението на Р. Кийосаки „Богат татко, беден татко“ се препоръчва на всички начинаещи за овладяване на икономическа и финансова грамотност. След като прочетете този курс, можете да се научите да гледате на парите по различен начин, както ги вижда богатият човек. Твърдението на Р. Кийосаки е, че този фактор на грамотност включва следното.

• Запознаване с данъчния кодекс на ниво разбиране.
• Познания по счетоводна теория и практика.
• Основни умения за компилиране.
• Придобити разбиране за това какво са парите и как да ги управлявате.

Можете да научите от Р. Кийосаки само за няколко седмици. Успешният студент е в състояние не само да повиши нивото на финансова грамотност, но и да подобри придобитите умения на практика. Мнозина практически релаксират с помощта икономически игрипредоставени от интернет.

Развийте добри финансови навици

Основните правила на финансовата грамотност не се ограничават до факта, че човек спестява пари от всяка печалба. Също така е необходимо:

• владеят основите на макро и микроикономиката;
• имат представа за кредитни институции;
• можете да си поставяте цели и да ги изпълнявате.

Такива основи на личното икономическо развитие са приложими като критерии за оценка на финансовата грамотност. Следните методи ще ви помогнат да придобиете правилните навици.

• Контрол на личните средства, използване на помощни програми.
• Елиминирайте разходите, които нямат смисъл.
• Разпределение на основните разходи (комунални услуги, храна), организация на разпределението на средствата.
• Спестяване 10%.
• Отделяне на част от собствените за инвестиции, увеличаване на средствата.
• Стратегия за повишаване на финансовата грамотност, подобряване на уменията.
• Запознаване с промените в законодателството на Руската федерация.
• Вземайки предвид провизиите за вашата старост.

Правилното инвестиране на средства е от значение. Пример е създаването на пасивен принос, който носи ползи, но не е свързан с основната дейност. Особеност е формирането на няколко източника за осигуряването му, което намалява риска от парични загуби.

Повишаването е свързано и с практическото приложение на придобитите умения и знания. Не е необходимо да промените значително живота си или да напуснете работата си. Можете да имате допълнителен доход, без да преминавате към официално предприемачество. А именно върху активите, да се разпределят правилно парите. Основният доход няма да бъде загубен.

Всеки трябва да научи истината, че човек контролира парите, а не те. Личното икономическо развитие е възпрепятствано от безсмислени придобивания, които създават въображаем статус и прахосничество. В същото време вероятността за постигане на просперитет намалява.

Понятието „финансова грамотност“ е наличието на необходимото ниво на информираност, което осигурява основата за реално възприемане на пазарната ситуация и в резултат на това позволява да се направят необходимите заключения.

Значението на финансовата осведоменост

Човек може да управлява парите си само ако е запознат с основните финансови концепции и знае как да ги прилага в реални ситуации. Така икономически грамотният човек следи разходите и печалбите си, предотвратява образуването на големи дългове, разработва планове за бюджета си и трупа спестявания за безгрижно бъдеще. Той също така е длъжен да разбира продуктите, които финансовите предприятия предлагат и да ги използва в своя полза, въз основа на внимателен подбор и обмислен подход. В допълнение, икономически образован човек използва спестовни услуги и застраховки.

Необходимо е да се знае, че финансовата грамотност на населението определя пътя на развитие на икономиката на страната. Недостатъчно големият брой такива граждани води до негативни рискове не само за банките, кредитните институции и техните клиенти, но и за страната и обществото като цяло.

Други държави

Поради тази причина активно се разработват и прилагат програми за повишаване на финансовата осведоменост на населението. Работата с тях заема водеща позиция в политиките на прогресивни страни, например САЩ, Австралия и Великобритания. Високото ниво на финансова грамотност осигурява цялостна стабилност във всички сфери на обществения живот. Повишаването на икономическата информираност на жителите на страната води до намаляване на случаите на просрочени кредити, намаляване на броя на случаите на успешни измами и т.н.

Статистика в Русия

За съжаление в Русия основите на финансовата грамотност са ниски. Само малък процент от гражданите имат уменията да се ориентират свободно в икономическата сфера.

Според данни, предоставени от Световната банка през 2008 г., и допълнителни наблюдения на Националната агенция за фискални изследвания, около половината от руснаците държат спестяванията си в брой у дома, а 62% от гражданите не са запознати и не използват повечето финансови услуги. Системата за гарантиране на депозитите е известна на по-малко от половината от възрастното население на Руската федерация и 50% не могат да обяснят тази концепция, въпреки че са чували за нея преди. Само една четвърт от руснаците имат банкови карти и ги използват. В същото време собствениците на кредитни карти не са достатъчно запознати с възможните рискове. Само 11% от гражданите са осигурили спестовен план за пенсионния си период. Например тази цифра е 63% в Обединеното кралство.

В Русия има мнение, че решенията относно управлението на средствата трябва да се вземат според препоръките на доверени познати или служители на финансови институции, а не чрез самостоятелно получаване и анализ на информация. Струва си да се има предвид, че руското население е малко информирано за това какво може да направи финансовият потребител в случай на нарушение и какви права има. Например, повече от 60% от семействата не са запознати с правото на необходимата информация за ефективния лихвен процент по кредита. Само 11% са наясно, че държавата не осигурява защита при загуба на лични средства при работа с инвестиционни фондове. Около 28% от гражданите не поемат отговорност за решенията, взети по отношение на финансовите операции, като смятат, че всички загуби трябва да бъдат компенсирани от държавата.

Подобряване на текущата ситуация

Такава тъжна статистика доказва, че повишаването на финансовата грамотност на гражданите е приоритетна задача и трябва да се изпълнява от държавата. Този проблем беше повдигнат за първи път през 2008 г. на срещата на финансовите министри от Г-8 в Санкт Петербург. След събитието мерките за повишаване на финансовата осведоменост бяха отразени в някои документи на руското правителство.

Например в Концепцията за дългосрочно социално-икономическо развитие на Руската федерация до 2020 г. осведомеността на гражданите по финансовите въпроси е посочена като приоритетни области за развитие на източници на икономически инжекции. Държавата смята този момент за важен. Стратегията за развитие на финансовия пазар на Руската федерация до 2020 г. разглежда подобно осъзнаване като начин за подпомагане на икономическото развитие.

Програма от Министерството на финансите

Министерството на финансите на Руската федерация, съвместно с някои федерални власти, както и съвместно със Световната банка, предлага програма за подобряване на икономическата осведоменост на населението. Програмата трябва да продължи около пет години, като първоначално се планира да бъде реализирана в няколко руски региона. Тя включва разработване на специални образователни продукти, както и подобряване на законодателната рамка във финансовата и правната сфера. Приблизителната сума на необходимите разходи е 110 милиона долара. Около 80%, тоест основната част трябва да се финансира от федералния бюджет, а останалите 20% се покриват от Световната банка.

Финансова грамотност сами

Днес по-голямата част от гражданите на Руската федерация все още получават теоретична информация в тази област от специални онлайн ресурси, от литература, новини и преса, телевизионни програми, обучения и курсове. А най-болезненият начин да натрупате опит е чрез собствените си грешки.

Списък на сайтове за обучение

Къде можете да подобрите знанията си за това как работи икономиката? На кои портали можете да се доверите? По-долу е даден списък с ресурси, създадени с подкрепата и одобрението на руското правителство специално за повишаване на финансовата грамотност на населението. Предоставената информация е абсолютно вярна и отговаря на действащото законодателство.

Списък на сайтовете за обучение:

1. "Град на финансите" Това е портал, създаден в рамките на общоруска програма, наречена „Финансова култура и сигурност на руските граждани“.
2. „Експертна група по финансово образование към Федералната служба за финансовите пазари на Русия“.
3. "Fingram TV" е проект, основан от Асоциацията на руските банки. Това е онлайн канал, чиято цел е да повиши финансовата информираност на населението. Сайтът предоставя лекции и консултации онлайн.
4. "Banks.ru" е обширен сайт за основите на финансовата грамотност. Сред разделите на сайта има „Банков речник“, който съдържа основни понятия и термини от икономическата и финансовата сфера. Уеб страницата съдържа практически съвети за потребителите.
5. „Финансова грамотност“ е проект, основан от съвместните усилия на Руската икономическа школа или NES и фондация Citi. Насочени към подобряване на финансовата грамотност на населението.
6. "Fingramota.com" е официалният уеб ресурс на Съюза на кредитополучателите и вложителите на Русия.
7. „ABC of Finance” е проект, насочен към обучение във финансовия сектор. Авторството принадлежи на платежната система Visa International съвместно с Министерството на финансите на Руската федерация.

Публикацията е изготвена в рамките на съвместния проект на Министерството на финансите на Руската федерация и Световната банка „Насърчаване на нивото на финансова грамотност на населението и развитието на финансовото образование в Руската федерация“.

В условията на световната финансова криза дори западни икономисти и общественици повдигат въпроса за необходимостта от повишаване на финансовата грамотност на населението и подобряване на финансовото обучение в училищата. За нашата страна този въпрос е много по-актуален поради факта, че руските граждани практически нямат опит да живеят в условията на пазарна икономика. В резултат на това много семейства не знаят как да управляват рационално доходите и спестяванията си, да преценяват правилно възможните рискове на финансовите пазари и често стават жертви на финансови измамници.

Затова беше разработен специален учебно-методически комплекс (ЕМК), който включва следните елементи:

• програма за обучение,
• материали за ученици в програми за основно професионално обучение,
• методически препоръки за учителя,
• контролни измервателни материали (CMM),
• материали за родители.

Курсът „Финансова грамотност” за това образователно ниво се основава на методологията „учене чрез правене”. Това позволява на студентите да получат не само основни финансови знания, но и умения за компетентно финансово поведение.

Финансова грамотност: учебна програма. Професионално образование

Учебната програма е насочена към компетентностен подход към обучението и активна учебно-познавателна дейност на учениците. Програмата предвижда получаване не само на основни знания във финансовия сектор (резултати по предмети), но и определен набор от умения, компетенции, личностни характеристики и нагласи (мета-предмет и лични резултати) в съответствие с Федералния държавен образователен стандарт.

Учебна програма (PDF, 297 Kb)

Финансова грамотност: материали за ученици. Професионално образование

В резултат на изучаването на курса студентите ще се научат как да съставят семеен бюджет и да извършват финансово планиране в семейството, да харчат пари рационално и да правят спестявания; каква е същността на осигурителната защита и принципите на функциониране на пенсионната система; какво означава да използваш правилно банковите кредити и депозити; как да се предпазите от финансови рискове и да се подготвите за стартиране на собствен бизнес.

Материали за ученици (PDF, 112.63 MB)

Финансова грамотност: методически препоръки за учители. Професионално образование

Основното предимство и отличителна черта на методическите препоръки за този курс е, че те се основават на системно-деятелен подход към обучението, който осигурява активна образователна и познавателна позиция на студентите. Помагалото ще помогне на учителя да развие у учениците необходимите умения, компетенции във финансовия сектор, личностни характеристики и нагласи. Подробно са описани тренажорите - задачи, упражнения, практически задачи с родители, есета, казуси. Дават се препоръки за провеждане на атестационни процедури, екипни игри, дискусии, викторини и др.

Методически препоръки за учители (PDF, 2.34 MB)

Финансова грамотност: материали за родители. Професионално образование

(PDF, 1,24 MB)

Финансова грамотност: контролни измервателни материали. Професионално образование

Материалите за контролни измервания са набор от задачи за всички теми от курса. Материалите съдържат задачи, отворени въпроси, тестове, при които трябва да изберете един верен отговор от няколко предложени, и задачи с няколко верни отговора. Учителят може да използва тези задачи при съставянето на тестове и тестове. Всички задачи в CMMs са групирани по двойки - два теста или две задачи, посветени на един и същи проблем.