Nacionalni program za povećanje finansijske pismenosti građana. Program rada na predmetu "Osnove finansijske pismenosti"

Grishakina Olga Petrovna,

šef Čehovljevog ogranka Narodne skupštine "Integracije",

nastavnik ekonomije u MBOU gimnaziji br. 7 u Čehovu,

Rukovodilac Republičke obrazovne ustanove za nastavnike ekonomije

Čehovski okrug, Moskovska oblast

Projekat „Promovisanje povećanja nivoa finansijske pismenosti stanovništva i razvoj finansijskog obrazovanja u Ruskoj Federaciji“ sprovodi Ministarstvo finansija Ruske Federacije zajedno sa Svetskom bankom, uz podršku Ministarstva Obrazovanje i nauka Ruske Federacije, vodeće ruske banke. Njegove ideje su nastale 2011. godine, projekat je prvobitno osmišljen do VI 2016. godine, produžen do 2018. godine.

Svrha Projekta je povećanje finansijske pismenosti građana Rusije (posebno učenika škola i visokoškolskih ustanova, kao i odraslih sa niskim i srednjim nivoom prihoda), promicanje formiranja razumnog finansijskog ponašanja, informisanih odluka i odgovornog odnosa prema ličnim finansijama među građanima Rusije. , povećanje efikasnosti u oblasti zaštite prava potrošača finansijskih usluga.

• Finansije su sistem ekonomskih odnosa koji nastaju između privrednih subjekata, između stanovništva i države kao rezultat upotrebe novca.
• Finansijska pismenost se podrazumijeva kao ukupnost znanja i praktičnih vještina osobe da razumije situacije vezane za monetarna pitanja, budžet, finansijska tržišta, njihove instrumente (depozite, platne i kreditne kartice, itd.), proizvode i usluge, rad banke, poreski sistem; vještine donošenja finansijskih odluka i odgovornost za njih, vodeći računa o svom ekonomskom blagostanju.

Glavni ciljevi projekta:
1. Na osnovu procjene stepena finansijske pismenosti stanovništva i efekata pilotiranih programa izraditi i započeti implementaciju srednjoročne nacionalne strategije za povećanje finansijske pismenosti stanovništva;
2. Kreirati održive institucionalne mehanizme za implementaciju programa unapređenja finansijske pismenosti na federalnom i regionalnom nivou uz učešće organa izvršne vlasti, obrazovnih institucija, nevladinih organizacija i finansijskog sektora;
3. Stvaranje ljudskih resursa u realizaciji programa finansijske pismenosti na federalnom i regionalnom nivou;
4. Razvijati, testirati i širiti obrazovne programe i alate za unapređenje finansijske pismenosti, koristeći institucije i kanale formalnog i neformalnog obrazovanja za učenike školskog uzrasta, studente i odrasle;
5. Kreirati sistem efikasnih i dostupnih informacionih resursa u oblasti finansijske pismenosti i zaštite prava potrošača finansijskih usluga, sprovesti široku informativnu kampanju; razvija, testira i distribuira širok spektar informativnih materijala o zaštiti prava korisnika finansijskih usluga;
6. Podržati na konkurentskoj osnovi širok spektar inicijativa na lokalnom nivou koje imaju za cilj povećanje finansijske pismenosti, razvoj finansijskog obrazovanja i povećanje zaštite prava potrošača finansijskih usluga;
7. Osigurati jačanje kapaciteta državnih organa i nedržavnog sektora u oblasti zaštite potrošača u oblasti finansijskih usluga, uključujući i usavršavanje kadrova, unapređenje stanja uz objavljivanje i dostupnost informacija od strane učesnici na finansijskim tržištima i interakcija sa organizacijama privatnog sektora;
8. Sprovesti sveobuhvatnu opsežnu procenu i organizovati praćenje nivoa finansijske pismenosti i finansijskog ponašanja stanovništva.

Glavne komponente projekta

1. Izrada strategije za povećanje finansijske pismenosti, praćenje i ocjenjivanje nivoa finansijske pismenosti i zaštita potrošača.
2. Izgradnja kapaciteta u oblasti unapređenja finansijske pismenosti, uključujući:

• Obuka i organizacija seminara i otvorenih diskusija za nacionalne grupe stručnjaka, kao i za nastavnike i edukatore na različitim nivoima obrazovnog sistema i neformalnog obrazovanja, proširenje ljudskih resursa u oblasti unapređenja finansijske pismenosti;
• Izrada informativno-obrazovnog portala o finansijskoj pismenosti i zaštiti potrošača;
• Sprovođenje regionalnog programa razvoja finansijske pismenosti u Pilot i drugim regionima, kojim se predviđa: stvaranje Regionalnih centara finansijske pismenosti; razvoj i testiranje obrazovnih programa i materijala o finansijskoj pismenosti; sprovođenje navedenih programa obuke, praćenje i evaluacija navedenih aktivnosti; provođenje informativnih kampanja;
• Pružiti podršku u pripremi pratećih aktivnosti u oblastima finansijske pismenosti i zaštite potrošača.

3. Razvoj i implementacija obrazovnih programa i informativnih kampanja za unapređenje finansijske pismenosti, uključujući:

• Razvoj i implementacija obrazovnih programa za unapređenje finansijske pismenosti.
• Razvoj i implementacija informativnih kampanja za unapređenje finansijske pismenosti: definisanje koncepta kampanje, izrada materijala i alata kampanje, implementacija programa obuke za novinare.
• Implementacija potprojekata usmjerenih na unapređenje finansijske pismenosti, uključujući podršku nizu inicijativa finansijske pismenosti koje provode predstavnici privatnog i javnog sektora, nevladinih i neprofitnih organizacija i profesionalnih udruženja

4. Unapređenje zaštite prava potrošača finansijskih usluga, uključujući:

• Izrada i implementacija plana za jačanje potencijala Rospotrebnadzora u oblasti zaštite prava potrošača finansijskih usluga.
• Implementirati potprojekte usmjerene na poboljšanje finansijske pismenosti podržavanjem niza inicijativa za zaštitu potrošača u financijskim uslugama, uključujući inicijative za pružanje pravnih savjeta i informacija potrošačima iz privatnog i javnog sektora, nevladinim i neprofitnim organizacijama i profesionalnim udruženjima
• Pružanje pomoći u stvaranju institucije finansijskog ombudsmana, kao i unapređenju sistema nezavisnog praćenja u oblasti zaštite potrošača. Projekat je inicijalno osmišljen na 5 godina do juna 2016. godine i ima nacionalnu skalu. Iznos finansiranja je 113 miliona dolara. Akcija je produžena do 2018.

Opće upravljanje Projektom.

Izvršilac i glavni menadžer budžetskih sredstava za Projekat je Ministarstvo finansija Ruske Federacije (Ministarstvo finansija Rusije). Projekat se realizuje u saradnji sa Rospotrebnadzorom, Bankom Rusije, Ministarstvom obrazovanja i nauke i Ministarstvom ekonomskog razvoja Rusije i drugim resorima i organizacijama. Stručnu podršku Projektu pruža Stručni savjet. Funkcije koordinacije tekućeg rada na pripremi i implementaciji Projekta obavlja Radna grupa Ministarstva finansija Rusije. Predsjedavajući Radne grupe je i direktor projekta.

Postoji nekoliko opcija za učešće u projektu:

• možete se upoznati sa listom Projektnih ugovora planiranih za implementaciju u bliskoj budućnosti, za koje su pozivi za iskazivanje interesa (objave o nabavkama) objavljeni na web stranici FRP-a http://fer.ru/fefl/procnotices.htm;
• ako među njima ima onih koji su interesantni za vašu kompaniju ili za vas lično kao individualnog konsultanta - dostavite iskaze interesa u kojima opišete svoje iskustvo i mogućnosti za implementaciju ovog ugovora (svi kontakt podaci i bitne informacije o konkretnim ugovorima nalaze se u odgovarajućim pozivima )

potpuna lista svih projektnih ugovora - kako već implementiranih, sadašnjih i planiranih za budućnost - također se može naći na web stranici FRP-a proučavanjem Plana nabavke projekta: http://fer.ru/fefl/procplan.htm;

• ako se bavite aktivnostima u oblasti finansijske pismenosti ili zaštite prava potrošača finansijskih usluga, ali među projektnim ugovorima nije bilo nijednog koji bi odgovarao vašim interesima i karakteristikama posla kojim se bavite, možete se prijaviti za finansiranje takvog rada u okviru Projektnog Fonda dobre ideje – posebnog mehanizma za konkurentnu selekciju i podršku lokalnim inicijativama na temu Projekta: www.goodideasfund.ru.

Kontakti projekta:

• Ilyina E.S. – Glavni stručnjak specijalista Odjeljenja za međunarodnu razvojnu pomoć Odjeljenja za međunarodne finansijske odnose Ministarstva finansija Ruske Federacije Tel. 8-495-913-47-01 Fax 8-495-913-43-15 E-mail:

• Zelentsova A.V. – Rukovodilac grupe projektnih konsultanata Tel. 8-915-480-02-80 E-mail: Ova adresa el. pošte je zaštićena od spambotova. Morate imati omogućen JavaScript da biste ga vidjeli.

• http://goodideasfund.ru/konkurs/ Good Ideas Fund – konkurentna selekcija inicijativa za finansijsku pismenost. Finansiranje inicijativa do 200.000 USD za pravna lica i do 50.000 USD za fizička lica i individualne preduzetnike http://goodideasfund.ru/kontakty/ kontakti za konkurs

Finansijska pismenost– dovoljan nivo znanja i vještina u oblasti finansija, koji vam omogućavaju da ispravno procijenite situaciju na tržištu i donesete razumne odluke.

Poznavanje ključnih finansijskih koncepata i sposobnost da ih koristi u praksi omogućava osobi da kompetentno upravlja svojim novcem. Odnosno, pratite prihode i rashode, izbjegavajte pretjerane dugove, planirajte lični budžet i stvarajte uštede. I također se krećete po složenim proizvodima koje nude finansijske institucije i kupujte ih na osnovu informisanog izbora. Konačno, koristite instrumente štednje i osiguranja.

Vrijedi napomenuti da ekonomski razvoj jedne zemlje u velikoj mjeri zavisi od opšteg nivoa finansijske pismenosti stanovništva zemlje. Nizak nivo takvog znanja dovodi do negativnih posljedica ne samo za potrošače finansijskih usluga, već i za državu, privatni sektor i društvo u cjelini. Stoga je razvoj i implementacija programa za poboljšanje finansijske pismenosti stanovništva važno područje javne politike u mnogim razvijenim zemljama, na primjer u SAD-u, Velikoj Britaniji i Australiji. Visok nivo finansijske svijesti među stanovnicima doprinosi socijalnoj i ekonomskoj stabilnosti u zemlji. Povećana finansijska pismenost dovodi do smanjenja rizika od prekomjernog ličnog zaduženja građana po potrošačkim kreditima, smanjenja rizika od prevare nesavjesnih učesnika na tržištu itd.

U Rusiji je finansijska pismenost na niskom nivou. Samo mali dio građana razumije usluge i proizvode koje nude finansijske institucije.

Prema podacima Svjetske banke iz 2008. godine i naknadnom praćenju Nacionalne agencije za fiskalna istraživanja, 49% Rusa svoju štednju čuva kod kuće, a 62% radije ne koristi nikakve finansijske usluge, smatrajući ih složenim i zbunjujućim. 45% odrasle populacije Rusije zna za sistem osiguranja depozita, a polovina ovog broja samo je čula ovo ime, ali ga ne može objasniti. Samo 25% Rusa koristi bankovne kartice. Istovremeno, vlasnici kreditnih kartica imaju nizak nivo znanja o rizicima povezanim sa ovim proizvodom. Samo 11% Rusa ima strategiju štednje za odlazak u penziju (za poređenje: 63% u UK). Većina naših sugrađana odlučuje o upravljanju svojim finansijama ne na osnovu analize dobijenih informacija, već na osnovu preporuka prijatelja ili zainteresovanih radnika finansijskih institucija. Također treba napomenuti da u Rusiji postoji niska svijest stanovništva o tome koja prava ima potrošač finansijskih usluga i kako ih zaštititi u slučaju kršenja. Na primjer, preko 60% porodica nije upoznato sa obavezom banaka da otkriju podatke o efektivnoj kamatnoj stopi na kredit, samo 11% je svjesno nedostatka državne zaštite u slučaju gubitka ličnih sredstava u investicionim fondovima. . Oko 28% stanovništva ne prepoznaje ličnu odgovornost za svoje finansijske odluke, smatrajući da država treba sve da nadoknadi.

Ove statistike pokazuju da je potrebno unaprijediti finansijsku pismenost stanovništva na državnom nivou.

Ovaj problem je prvi put razmatran u Rusiji 2006. godine na sastanku ministara finansija G8 u Sankt Peterburgu, nakon čega su mjere za razvoj finansijske pismenosti u zemlji odražene u nizu dokumenata predsjednika i Vlade Ruske Federacije.

Na primjer, u Konceptu dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije za period do 2020. godine povećanje finansijske pismenosti označeno je kao jedan od glavnih pravaca za formiranje investicionih resursa. U Strategiji razvoja finansijskog tržišta Ruske Federacije za period do 2020. godine smatra se važnim faktorom u razvoju finansijskog tržišta u Rusiji.

Ministarstvo finansija Ruske Federacije, zajedno sa nizom federalnih organa izvršne vlasti i uz učešće Svjetske banke, razvija program za poboljšanje finansijske pismenosti stanovništva. Program je osmišljen za pet godina i u prvoj fazi će se implementirati u nekoliko ruskih regija. To će uključivati ​​pripremu specifičnih programa obuke i proizvoda, unapređenje zakonodavstva u oblasti finansijskih usluga i prava potrošača. Takođe, ovaj projekat treba, ako je moguće, da objedini i obezbijedi koordinaciju programa i inicijativa u oblasti finansijske pismenosti koji se već realizuju i pripremaju za pokretanje na različitim nivoima. Ukupni troškovi su 110 miliona dolara. Najveći dio (80%) finansirat će se iz federalnog budžeta, a ostatak - iz Svjetske banke.

Danas većina Rusa i dalje samostalno stiče teorijska znanja iz oblasti finansija, putem specijalizovanih internet stranica, TV emisija, literature, vesti, pohađanjem kurseva i obuka i stiče iskustvo na sopstvenim greškama.

Najpoznatiji online resursi iz oblasti finansijske pismenosti.

1. Informativni portal - najveća bankarska web stranica u Rusiji. Odjeljak „Bankarski rečnik” u potpunosti je posvećen povećanju finansijske pismenosti stanovništva, koji objašnjava finansijske i ekonomske pojmove i pojmove i daje praktične preporuke potrošačima finansijskih usluga.” – projekat unapređenja finansijske pismenosti koji je razvio Visa International platni sistem uz podršku Ministarstva finansija Ruske Federacije.

7. „Finansijska pismenost“ – zajednički projekat unapređenja finansijske pismenosti Ruske ekonomske škole (NES) i Fondacije Citi.

Finansijski pismeni su ljudi koji imaju dovoljan nivo znanja i vještina u upravljanju novcem. Omogućava vam da napravite ispravnu procjenu situacije i donesete odgovarajuće odluke. Pogledajmo osnove finansijske pismenosti stanovništva u ovom članku.

Finansijska pismenost stanovništva: problemi i perspektive

Finansijska pismenost uključuje sposobnost građana da upravljaju svojim prihodima. Svjesni su odgovornosti za odluke koje donose. Takvo znanje možete savladati bez većih poteškoća. Osnovne informacije o temi „Osnove finansijske pismenosti“ dostupne su u stručnoj literaturi. Održavaju se predavanja i seminari. Kako napraviti prve korake, kao i značaj finansijske pismenosti, razmotrićemo dalje.

Naredba Vlade Ruske Federacije od 25. septembra 2017. br. 2039-r O odobravanju Strategije za povećanje finansijske pismenosti u Ruskoj Federaciji za 2017-2023.

Izgled ovog vladinog dokumenta ima za cilj da razmotri značaj razvoja finansijske pismenosti stanovništva. Ovo je posebno važno na međunarodnom planu. Faktori koji služe kao osnova za nastanak strategije su:

• mogućnost krize;
• povećanje složenosti finansijskih proizvoda;
• neusklađenost između javnog znanja i dinamike tržišta;
• osiguravanje univerzalnog pristupa informacijama.

Naredba utvrđuje trenutno stanje finansijske pismenosti i postavlja ciljeve strategije. Također su naznačeni smjernice za implementaciju zadataka.

Uticaj finansijske pismenosti na nivo materijalnog blagostanja

Povećanje nivoa finansijske pismenosti stanovništva je olakšano poznavanjem osnovnih monetarnih pojmova i vještina njihove primjene u životu. Kriterijumi za procjenu finansijske pismenosti pretpostavljaju da osoba koja pravilno upravlja svojim sredstvima:

• ne dozvoljava velika dugovanja;
• planovi;
• ostvaruje uštede.

Finansijska pismenost uključuje sposobnost ljudi da se snalaze u finansijskim proizvodima, bez obzira na njihovu složenost. Kupuju ih svjesno. Građani sa vještinama i teorijskim znanjem mogu pravilno koristiti instrumente osiguranja i štednje. Vlada pomaže da se poboljša nivo finansijske pismenosti stanovništva.

Informisanje stanovništva o pitanjima finansijske pismenosti i načinima zaštite prava korisnika finansijskih usluga

Većina stanovnika Ruske Federacije upravlja novcem na osnovu preporuka, umjesto da analizira dostupne informacije. Potrebna je i obuka o finansijskoj pismenosti u vezi sa pravima potrošača kada se koriste monetarni proizvodi. Mnogi ne znaju kako da ih zaštite, potrebna im je pomoć u povećanju nivoa finansijske pismenosti stanovništva.

Tako da banke treba da informišu porodice o efektivnim stopama kredita. I o dostupnosti zaštite od strane države u slučaju gubitka novca u investicionim fondovima. Istovremeno, oko 30% stanovništva vjeruje da će država nadoknaditi gubitke nastale zbog nedostatka lične odgovornosti. Svi ovi aspekti zahtijevaju povećanje finansijske pismenosti stanovništva.

Rad programa finansijske pismenosti

Finansijska pismenost stanovništva i njen nivo se odražava na ekonomiju države. Nedovoljnost ove oblasti povlači negativne posljedice po društvo. Zašto je potrebna finansijska pismenost pokazuje smanjenje rizika od neplaćanja kredita, broja slučajeva prevare i nepoštenja.

Metodološka podrška za unapređenje finansijske pismenosti

Na Internetu postoje web stranice koje su napravljene za poboljšanje finansijske pismenosti stanovništva.

• Finagram odgovara na mnoga pitanja o ekonomiji. Udruženje banaka Ruske Federacije formiralo je i TV Fingram, gdje predaju novčanu pismenost od nule.
• Sistem plaćanja Visa kreirao je projekat "ABC of Finance" za stanovništvo Ruske Federacije.
• Banki.ru je najveći resurs bankarskog sistema u Ruskoj Federaciji. Postoji odeljak „Bankarski rečnik“ sa objašnjenjem pojmova i preporukama.
• Metodički materijali o finansijskoj pismenosti dostupni su i na portalu Grada finansija, kreiranom u okviru federalnog programa.

Saradnja sa finansijskim institucijama

Odnosi sa bankarskim sistemom u praksi implementiraju i osnove finansijske pismenosti. Takve organizacije su veoma zainteresovane za klijente koji sami pružaju usluge, a takođe ih preporučuju svojim prijateljima. U takvim okolnostima oni su partneri sa ljudima koji štede.

Prioritetne ciljne grupe

Smatra se da je nivo finansijske pismenosti stanovništva u Ruskoj Federaciji nizak. Malo ljudi može upravljati novcem i uslugama. Kriterijumi za ocjenu finansijske pismenosti izvedeni su na osnovu praćenja. Rezultati pokazuju da ne razumiju svi principe osiguranja depozita i koriste bankovne kartice. Samo 11% ima jasne ideje o tome kako da prežive svoju starost.

Naredba Vlade br. 2039-r od 25. septembra 2017. godine ukazuje na strategiju povećanja finansijske pismenosti. Identificirane su sljedeće ciljne grupe:

• razvojni potencijal Ruske Federacije;
• prosječna primanja i ispod, rizična grupa;
• starosne granice za odlazak u penziju i ljudi kojima je zbog zdravstvenih razloga teško da poboljšaju finansijsku pismenost.

Kursevi finansijske pismenosti

Finansijska pismenost mladih i ljudi bilo kojeg drugog uzrasta može se unaprijediti kroz kurseve koji se izvode u plaćenoj i besplatnoj formi. Ovakvi događaji se organizuju na univerzitetima i kroz privatne inicijative, edukativne i metodološke programe. Internet pruža razne resurse na temu: osnove finansijske pismenosti:

• uvod u seminare;
• pohađanje online predavanja;
• obuka za sticanje potrebnih vještina, podučavanje istih;
• kursevi, video tutorijali:
• ostalo .

Online časovi se često izvode na način da osoba ne mora da napušta dom. Gotovo svi imaju priliku da savladaju glavna pravila finansijske pismenosti.

Formiranje finansijske pismenosti učenika tokom proučavanja ruske književnosti

Da li je moguće dobiti potrebne informacije iz književnih djela? Najvjerovatnije da. Neke knjige u svojim zapletima sadrže opis ispravnih navika u odnosu na novac. Kao i metode za povećanje finansijske pameti i iskustva u uspješnom upravljanju fondovima.

Priprema građana za život u starosti

Savezni program uključuje razvoj strategija za poboljšanje finansijske pismenosti ljudi starosne dobi za penzionisanje i pred penzionisanje. Tako se u Naredbi Vlade o strategiji konstatuje niska svijest stanovništva o zaštiti prava iz socijalnih davanja. Zadaci uključuju:

• formiranje kompetentnog ponašanja kod ljudi;
• značaj finansijske pismenosti - razvijanje sposobnosti građana da planiraju svoja sredstva;
• formiranje mehanizama za interakciju sa državom.

Značaj i neophodnost finansijske pismenosti za savremenog čoveka

Finansijski pismenu osobu odlikuje činjenica da nije sklona donošenju ishitrenih odluka koje mogu štetno utjecati na dobrobit. Obično to radi pismeno, za šta ponekad koristi programe. Osnove ekonomske pismenosti pretpostavljaju obaveznu sposobnost za takvu kontrolu.

Istovremeno, raspolaganje sredstvima donosi koristi, a ne gubitke.

Moguće je ne samo stabilizirati svoj nivo blagostanja, već ga i povećati. Iz ovoga možemo zaključiti: uspješni nisu toliko oni koji imaju velike zarade, koliko oni koji svjesno troše. Takvi ljudi obično pravilno ulažu.

Koje vještine finansijske pismenosti treba da imaju svi?

Možete naznačiti sljedeće znakove prisutnosti ili odsustva pismenosti kada upravljate svojim prihodima.

• Nepismena osoba je sposobna da spontano stekne neodgovarajući kreditni proizvod koji mu se nameće. Takvi ljudi učestvuju u piramidama. Znak pismenosti je da shvatite svoje mogućnosti i da se suzdržite od bezobzirnih prevara.
• Nepismeni ljudi ne dobijaju dobit od svojih ulaganja i mogu pogriješiti pri odabiru penzionih fondova. U ovom trenutku, ispravnije je pronaći potrebne ekonomske informacije.
• Osoba možda ne vidi svoje prednosti na tržištu. Ali ako pažljivo ulažete, trebat će vam lista svih opcija koje svakako trebate istražiti.

Negativan rezultat je smanjenje. Ali pismena osoba nađe sredstva za izdvajanje u slučaju nepredviđenih okolnosti. Svako treba da uštedi. Jer će nepismenost imati štetan uticaj na budući život u vidu posledica.

Čitanje stručne literature o osnovama i principima finansijske pismenosti

Znanje ekonomski pismene osobe možete steći čitajući knjige koje sadrže potrebne informacije. npr. “Kako uvek imati novca” P. Bagryantsev sadrži niz praktičnih savjeta o kojima se ne raspravlja u običnim obrazovnim institucijama. Autor prenosi lično iskustvo o svojim finansijskim dostignućima.

Neće biti teško izabrati nastavnu metodu od mnogih ponuđenih. Glavna pravila finansijske pismenosti, kao i razne suptilnosti u odnosu na novac, mogu se razumjeti u sljedećim izvorima.

• Radovi na ekonomiji.
• E-knjige o tajnama finansijske psihologije i sličnim temama.

Izvori knjiga o sticanju finansijske pismenosti za savremeni životni standard su prodavnice i internet. Najpopularnija knjiga R. Kiyosakija promoviše učenje "Bogati tata, siromašni tata". Razmatra se primjena koncepata imovine i obaveza. Prvi donose novac, kupuju ih bogati ljudi. Ovi drugi samo troše novac.

Uspješni milioneri pomažu u povećanju nivoa finansijske svijesti ljudi, za što daju preporuke, savjete i dijele svoja iskustva u obliku tačnih brojki. Još jednu popularnu knjigu koja poboljšava finansijsku pismenost napisao je B. Schaeffer. Njegovo ime - "Put do finansijske slobode". Sadržaj obuhvata opis poslovnih poduhvata, ulaganja i finansijskih odnosa, te pravila za upravljanje sredstvima.

Pohađanje seminara, kurseva i webinara za poboljšanje finansijske pismenosti

R. Kiyosakijev trening „Bogati tata, siromašni tata“ preporučuje se svim početnicima u savladavanju ekonomske i finansijske pismenosti. Nakon čitanja ovog kursa, možete naučiti da gledate na novac drugačije, onako kako ga vidi bogata osoba. Izjava R. Kiyosakija je da ovaj faktor pismenosti uključuje sljedeće.

• Poznavanje poreskog zakona na nivou razumijevanja.
• Poznavanje teorije i prakse računovodstva.
• Osnovna vještina kompilacije.
• Stečeno razumijevanje šta je novac i kako njime upravljati.

Možete naučiti od R. Kiyosakija za samo nekoliko sedmica. Uspješan student je u stanju ne samo da poveća nivo finansijske pismenosti, već i da unaprijedi stečene vještine u praksi. Mnogi se praktički opuštaju uz pomoć ekonomske igre koje obezbeđuje Internet.

Razvijte dobre finansijske navike

Osnovna pravila finansijske pismenosti nisu ograničena samo na to da osoba štedi novac od svake zarade. Takođe je potrebno:

• ovladati osnovama makro i mikroekonomije;
• imati ideju o kreditnim institucijama;
• biti u stanju postaviti sebi ciljeve i također ih ostvariti.

Takve osnove ličnog ekonomskog razvoja su primenljive kao kriterijumi za procenu finansijske pismenosti. Sljedeće metode pomoći će vam da steknete prave navike.

• Kontrola ličnih sredstava, korišćenje pomoćnih programa.
• Eliminišite troškove koji nemaju smisla.
• Raspodjela osnovnih troškova (režije, hrana), organizacija raspodjele sredstava.
• Ušteda 10%.
• Odvajanje dijela vlastitog za ulaganje, povećanje sredstava.
• Strategija za povećanje finansijske pismenosti, unapređenje vještina.
• Poznavanje promjena u zakonodavstvu Ruske Federacije.
• Uzimajući u obzir odredbe za vašu starost.

Važno je pravilno ulaganje sredstava. Primjer je stvaranje pasivnog doprinosa koji donosi korist, ali nije vezan za glavnu djelatnost. Posebnost je formiranje više izvora za njegovo obezbjeđenje, čime se smanjuje rizik od novčanih gubitaka.

Promocija se odnosi i na praktičnu primjenu stečenih vještina i znanja. Nije potrebno bitno promijeniti život ili napustiti posao. Možete ostvariti dodatni prihod bez prelaska u formalno preduzetništvo. Naime, na imovini, da se novac pravilno rasporedi. Glavni prihod neće biti izgubljen.

Svi moraju naučiti istinu da novac kontroliše osoba, a ne oni. Lični ekonomski razvoj koče besmislene akvizicije koje stvaraju imaginarni status i rasipanje. Istovremeno, vjerovatnoća postizanja prosperiteta se smanjuje.

Koncept „finansijske pismenosti“ je prisustvo potrebnog nivoa svijesti, koji daje osnovu za stvarnu percepciju situacije na tržištu, i kao rezultat, omogućava donošenje potrebnih zaključaka.

Važnost finansijske svijesti

Osoba može upravljati svojim sredstvima samo ako poznaje osnovne finansijske koncepte i zna kako ih primijeniti u stvarnim situacijama. Dakle, ekonomski pismen čovjek vodi računa o svojim troškovima i dobitima, sprječava nastanak velikih dugova, razvija planove svog budžeta i akumulira ušteđevinu za bezbrižnu budućnost. Takođe je dužan da razume proizvode koje finansijska preduzeća nude i da ih koristi u svoju korist, na osnovu pažljivog odabira i promišljenog pristupa. Osim toga, ekonomski obrazovana osoba koristi usluge štednje i osiguranja.

Potrebno je znati da finansijska pismenost stanovništva određuje put razvoja privrede zemlje. Nedovoljno veliki broj takvih građana dovodi do negativnih rizika ne samo za banke, kreditne institucije i njihove klijente, već i za državu i društvo u cjelini.

Drugim zemljama

Iz tog razloga se aktivno razvijaju i provode programi za povećanje finansijske svijesti stanovništva. Rad s njima zauzima vodeću poziciju u politici progresivnih zemalja, na primjer, SAD, Australije i Velike Britanije. Visok nivo finansijske pismenosti obezbeđuje sveobuhvatnu stabilnost u svim sferama javnog života. Povećanje ekonomske svijesti stanovnika zemlje dovodi do smanjenja učestalosti dospjelih kredita, smanjenja broja slučajeva uspješne prevare, itd.

Statistika u Rusiji

Nažalost, u Rusiji su osnove finansijske pismenosti niske. Samo mali procenat građana ima veštine za slobodno kretanje u ekonomskoj sferi.

Prema podacima Svjetske banke iz 2008. godine i daljnjim zapažanjima Nacionalne agencije za fiskalna istraživanja, oko polovina Rusa svoju ušteđevinu drži u gotovini kod kuće, a 62% građana nije upoznato i ne koristi većinu finansijskih usluga. Sistem osiguranja depozita poznat je manje od polovine odrasle populacije Ruske Federacije, a 50% ne može objasniti ovaj koncept, iako su za njega čuli ranije. Samo četvrtina Rusa ima bankovne kartice i koristi ih. Istovremeno, vlasnici kreditnih kartica nisu dovoljno svjesni mogućih rizika. Samo 11% građana je obezbijedilo plan štednje za svoj penzioni staž. Na primjer, ova brojka je 63% u Velikoj Britaniji.

U Rusiji postoji mišljenje da odluke u vezi sa upravljanjem sredstvima treba donositi prema preporukama pouzdanih poznanika ili zaposlenih u finansijskim institucijama, a ne samostalno pribavljanjem i analizom informacija. Vrijedi uzeti u obzir da je rusko stanovništvo slabo informirano o tome šta finansijski potrošač može učiniti u slučaju prekršaja i koja prava ima. Na primjer, više od 60% porodica nije upoznato sa pravom na potrebne informacije o efektivnoj kamatnoj stopi na kredit. Samo 11% je svjesno da država ne obezbjeđuje zaštitu u slučaju gubitka ličnih sredstava pri radu sa investicionim fondovima. Oko 28% građana ne preuzima odgovornost za odluke koje se donose u vezi sa finansijskim transakcijama, smatrajući da sve gubitke treba da nadoknadi država.

Poboljšanje postojećeg stanja

Ovako tužna statistika dokazuje da je povećanje finansijske pismenosti građana prioritetan zadatak i da ga treba sprovesti država. Ovaj problem je prvi put pokrenut još 2008. godine na sastanku ministara finansija G8 u Sankt Peterburgu. Nakon događaja, mjere za jačanje finansijske svijesti odražene su u nekim dokumentima ruske vlade.

Na primjer, u Konceptu dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije do 2020. godine svijest građana o finansijskim pitanjima spominje se u prioritetnim oblastima za razvoj izvora ekonomskih injekcija. Država ovu tačku smatra važnim. Strategija razvoja finansijskog tržišta Ruske Federacije do 2020. smatra takvu svijest načinom podrške ekonomskom razvoju.

Program Ministarstva finansija

Ministarstvo finansija Ruske Federacije, zajedno sa nekim federalnim vlastima, kao i zajedno sa Svjetskom bankom, predlaže program za unapređenje ekonomske svijesti stanovništva. Program bi trebao trajati oko pet godina, a u početku je planirano da se implementira u nekoliko ruskih regija. Uključuje razvoj posebnih obrazovnih proizvoda, kao i unapređenje zakonodavnog okvira u finansijskoj i pravnoj oblasti. Približan iznos potrebnih troškova je 110 miliona dolara. Oko 80%, odnosno najveći dio bi trebao biti finansiran iz federalnog budžeta, a preostalih 20% pokriva Svjetska banka.

Finansijska pismenost na svoju ruku

Danas većina građana Ruske Federacije i dalje prima teorijske informacije u ovoj oblasti iz posebnih online izvora, iz literature, vijesti i štampe, televizijskih programa, obuka i kurseva. A najbolniji način stjecanja iskustva je kroz vlastite greške.

Spisak mesta za obuku

Gdje možete unaprijediti svoje znanje o tome kako funkcionira ekonomija? Kojim portalima možete vjerovati? Ispod je lista resursa kreiranih uz podršku i odobrenje ruske vlade posebno za povećanje finansijske pismenosti stanovništva. Dostavljene informacije su apsolutno tačne i u skladu sa važećim zakonima.

Spisak mesta za obuku:

1. "Grad finansija" Ovo je portal koji je nastao u okviru sveruskog programa pod nazivom „Finansijska kultura i sigurnost građana Rusije“.
2. "Stručna grupa za finansijsko obrazovanje pri Federalnoj službi za finansijska tržišta Rusije."
3. "Fingram TV" je projekat čiji je osnivač Udruženje ruskih banaka. Ovo je onlajn kanal čija je svrha podizanje finansijske svijesti stanovništva. Stranica pruža predavanja i konsultacije online.
4. "Banks.ru" je opsežna stranica o osnovama finansijske pismenosti. Među odeljcima sajta nalazi se „Bankarski rečnik“, koji sadrži osnovne pojmove i pojmove iz ekonomske i finansijske sfere. Web stranica sadrži praktične savjete za potrošače.
5. „Finansijska pismenost“ je projekat osnovan zajedničkim naporima Ruske ekonomske škole, odnosno NSZ, i Fondacije Citi. Usmjeren na poboljšanje finansijske pismenosti stanovništva.
6. "Fingramota.com" je službeni web resurs Unije zajmoprimaca i štediša Rusije.
7. "ABC of Finance" je projekat usmjeren na obuku u finansijskom sektoru. Autorstvo pripada platnom sistemu Visa International zajedno sa Ministarstvom finansija Ruske Federacije.

Publikacija je pripremljena u okviru zajedničkog projekta Ministarstva finansija Ruske Federacije i Svjetske banke „Promovisanje nivoa finansijske pismenosti stanovništva i razvoj finansijskog obrazovanja u Ruskoj Federaciji“.

U situaciji globalne finansijske krize, čak i zapadni ekonomisti i javne ličnosti postavljaju pitanje potrebe povećanja finansijske pismenosti stanovništva i poboljšanja finansijske obuke u školama. Za našu zemlju, ovo pitanje je mnogo relevantnije zbog činjenice da građani Rusije praktično nemaju iskustva sa životom u tržišnoj ekonomiji. Kao rezultat toga, mnoge porodice ne znaju kako racionalno upravljati svojim prihodima i štednjom, pravilno procijeniti moguće rizike na finansijskim tržištima i često postaju žrtve finansijskih prevaranata.

Stoga je razvijen poseban obrazovno-metodološki kompleks (EMC) koji uključuje sljedeće elemente:

• program obuke,
• materijali za učenike u programima osnovne stručne obuke,
• metodičke preporuke za nastavnika,
• kontrolno mjerni materijali (CMM),
• materijal za roditelje.

Kurs finansijske pismenosti za ovaj obrazovni nivo izgrađen je na metodologiji učenja kroz rad. Ovo omogućava studentima da dobiju ne samo osnovno finansijsko znanje, već i vještine kompetentnog finansijskog ponašanja.

Finansijska pismenost: nastavni plan i program. Stručno obrazovanje

Nastavni plan i program je usmjeren na kompetencijski pristup učenju i aktivnoj obrazovnoj i kognitivnoj aktivnosti učenika. Program predviđa sticanje ne samo osnovnih znanja iz finansijskog sektora (predmetni rezultati), već i određenog skupa vještina, kompetencija, ličnih karakteristika i stavova (metapredmetni i lični rezultati) u skladu sa Federalnim državnim obrazovnim standardom.

Nastavni plan i program (PDF, 297 Kb)

Finansijska pismenost: materijali za studente. Stručno obrazovanje

Kao rezultat izučavanja predmeta, studenti će naučiti kako da sastavljaju porodični budžet i vrše finansijsko planiranje u porodici, racionalno troše novac i ostvaruju uštede; šta je suština osiguravajuće zaštite i principi funkcionisanja penzionog sistema; šta znači pravilno koristiti bankarske kredite i depozite; kako se zaštititi od finansijskih rizika i pripremiti za pokretanje vlastitog posla.

Materijali za studente (PDF, 112,63 MB)

Finansijska pismenost: metodičke preporuke za nastavnike. Stručno obrazovanje

Osnovna prednost i posebnost metodičkih preporuka za ovaj predmet je u tome što se zasnivaju na sistemsko-aktivnom pristupu učenju, čime se obezbjeđuje aktivan obrazovni i kognitivni položaj studenata. Priručnik će pomoći nastavniku da kod učenika razvije potrebne vještine, kompetencije u finansijskom sektoru, lične karakteristike i stavove. U njemu su detaljno opisani simulatori - zadaci, vježbe, praktični zadaci sa roditeljima, eseji, slučajevi. Daju se preporuke za provođenje postupaka ocjenjivanja, timskih igara, diskusija, kvizova itd.

Metodičke preporuke za nastavnike (PDF, 2,34 MB)

Finansijska pismenost: materijali za roditelje. Stručno obrazovanje

(PDF, 1,24 MB)

Finansijska pismenost: materijali za kontrolno mjerenje. Stručno obrazovanje

Materijali za kontrolna mjerenja su zbirka zadataka za sve teme predmeta. Materijali sadrže zadatke, otvorena pitanja, testove u kojima je potrebno izabrati jedan tačan odgovor od više ponuđenih i zadatke sa više tačnih odgovora. Nastavnik može koristiti ove zadatke prilikom sastavljanja testova i testova. Svi zadaci u CMM-ima su grupisani u parove - dva testa ili dva zadatka posvećena istom problemu.