Račun za individualne preduzetnike bez naknade za usluge. U kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika? Odabir najbolje banke za poduzetnike

Među individualnim poduzetnicima razgovori se stalno okreću poslovanju. Tema o kojoj se vrlo često raspravlja gdje otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike u 2019, koja banka, kako odabrati najbolju ponudu. Često se pojavljuju kao najpouzdaniji.

Naravno, svaki biznismen pomno prati svoju zamisao, za njega nema nevažnih pitanja, a sve što se tiče beneficija, tarifa, kreditnih uslova sa malim kamatama je dvostruko interesantno.

U ovom članku ne preuzimamo obavezu sastavljanja ocjena, ne kreiramo nominacije za „najbolju banku za individualne poduzetnike“ ili „najneprofitabilniju banku - 2019.“. Svrha materijala je da vam pomogne u snalaženju u masi ponuda koje dolaze od finansijskih institucija...

Na koja pitanja odgovara članak:

• Šta je dobra banka za individualne preduzetnike?
• Kako odabrati povoljnu tarifu prilikom otvaranja računa?
• Koje dokumente je potrebno dostaviti banci za otvaranje tekućeg računa?

Da li je individualnom preduzetniku isplativo otvoriti tekući račun?

Zašto je individualnom preduzetniku potreban tekući račun?

i da li se može bez toga? U velikom broju slučajeva, bankovni račun nije opravdan ni prirodom posla ni njegovim obimom. Ako se bavite, na primjer, pečenjem pita za maloprodaju, onda je teško zamisliti situaciju u kojoj će vam trebati tekući račun. Ali ako ste dizajner, webmaster ili arhitekt, onda u okviru projekta možete dobiti od klijenta iznose koji prelaze 100 hiljada rubalja. I to samo preko bankovnog računa.

Dovoljno jednostavno. Prikupite neophodnu dokumentaciju, dogovorite termin za sastanak u banci, dođete jednom da popunite aplikaciju i bankovnu karticu i nakon nekoliko dana dobijete obavijest o mogućnosti korištenja usluga banke. Koje dokumente ćete tražiti da pripremite? Postoje razlike u zahtjevima različitih banaka, ali su potrebna dokumenta određena čl. 5 Federalnog zakona br. 395-1 od 2. decembra 1990. i Uputstvo Banke Rusije br. 153-I od 30. aprila 2014. godine.

Koje dokumente banka treba da dostavi:

• Potvrda o poreznoj registraciji.
• Pasoš preduzetnika.
• Dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje zaposlenih od povjerenja za obavljanje transakcija s novčanim sredstvima.
• Licence ili patenti, ako su potrebni za vašu vrstu djelatnosti.

Kompletan paket svih dokumenata morate provjeriti u banci tako što ćete ih prvo nazvati: jedan će vam odgovoriti da su gore navedeni dokumenti dovoljni, a drugi će tražiti kopiju poreske prijave ili potvrdu o nepoduženosti. Velike organizacije obično objavljuju ove informacije na svojim web stranicama.

Koja banka je bolje otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike u 2019?

Sada nekoliko riječi o Šta je „banka prilagođena individualnim preduzetnicima“?. Radi se o banci koja je u mogućnosti da klijentu ponudi paket usluga koji najbolje odgovara obimu i karakteristikama njegovog poslovanja. Važno je da pojedini poduzetnik shvati da koristi samo one usluge koje su mu zaista potrebne, a da pritom ne preplaćuje „čarobne prilike“ koje njemu osobno malo koriste.

Pomaganje klijentu da izračuna tarifu i odabere paket koji mu najviše odgovara, a postati pametan savjetnik - to je obaveza jedne zaista dobre banke. Nametanje nepotrebnih ili malo korišćenih opcija, zauzvrat, ne karakteriše finansijsku instituciju sa najbolje strane. Mnoge banke (posebno u Moskvi) su već shvatile i prihvatile ovaj postulat, stoga nude fleksibilan pristup i veliki izbor opcija, uključujući besplatne za individualne preduzetnike.

Evo nekoliko jednostavnih koraka koji će vam pomoći da odaberete “pravu banku” koja najbolje odgovara zahtjevima vašeg poslovanja:

U nastavku nudimo uporedna tabela ponuda nekoliko velikih banaka za početnike. Pažljivo ga analizirajte sa stanovišta vaših specifičnih potreba, jer ćete morati da odlučite i u kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike u 2019. godini. Ulozi pri odabiru banke su prilično visoki: možete ili uživati ​​u saradnji u budućnosti ili požaliti zbog pogrešne odluke.

Uporedimo ponude banaka:

Ako su podaci u tabeli zastarjeli, izvršite proračun u bankovni kalkulator— informacije o tarifama se stalno ažuriraju. Pomerite „klizače“, proširite i izaberite „Dodatni uslovi“ kako bi Kalkulator za Vas izabrao optimalnu ponudu za otvaranje tekućeg računa. Ostavite zahtjev i menadžer banke će vas pozvati.

▼ Aktuelne ponude banaka
u našem bankovni tarifni kalkulator: ▼

Pomerite „klizače“, proširite i izaberite „Dodatni uslovi“ kako bi Kalkulator za Vas izabrao optimalnu ponudu za otvaranje tekućeg računa. Ostavite zahtjev i menadžer banke će vas nazvati: savjetovat će vas o tarifi i rezervisati tekući račun. Tarife se stalno ažuriraju.

Tabelu u nastavku možete nastaviti analizom ponuda drugih banaka koje su dostupne u vašem području. Imajte na umu da kada birate gdje je isplativije otvoriti račun, Također treba obratiti pažnju na partnerske programe i promocije banaka.

Naravno, u konačnici, koju banku za otvaranje tekućeg računa individualnom preduzetniku bira sam preduzetnik, a mi smo u ovom članku pokušali da vam pružimo korisne informacije „za promišljanje“. I na kraju, podsjetimo se riječi briljantnog trgovca i filozofa Philipa Kotlera: „Dajte klijentu izbor i on će sav svoj novac ostaviti vama. Odaberite banku koja vam daje izbor!

Ako imate pitanja o temi članka, ostavite ih u komentarima: odmah ćemo odgovoriti na svako! Pretplatite se na naš newsletter kako biste uvijek bili u toku sa novostima iz svijeta poslovanja i individualnih poduzetnika:

Nije potrebno da individualni preduzetnik otvara tekući račun. Međutim, često, posebno kada je biznismen fokusiran na brzi rast kompanije i planira da uđe u saradnju sa drugim velikim kompanijama, kasa će biti važan element uspeha. Ali kuda ići? U ovom trenutku na teritoriji Ruske Federacije postoji mnogo kreditnih organizacija i banaka koje imaju na svojoj listi usluga kao što je otvaranje računa za poduzetnike. Ali kao što ima mnogo predstavnika ove usluge, tako je i raspon cijena jednako širok. Stoga morate potrošiti dosta vremena na pronalaženje, kalkulaciju i traženje najpovoljnijih uslova. Uostalom, mnogi dodatni faktori su skriveni unutar usluge otvaranja - troškovi naknada za održavanje računa, cijene transfera i podizanja gotovine, itd.

Gdje otvoriti tekući račun za preduzetnika

Svrha tekućeg računa je da bude zgodan alat za vođenje vlastitog posla. Koristi se kako za kontrolu od strane samih preduzetnika, tako i za blokiranje aktivnosti i naplatu kazni od strane poreske uprave zajedno sa vanbudžetskim fondovima.

Šta možete učiniti sa tekućim računom:

• Koristite bezgotovinske transfere
• Prihvatite transfere od druge organizacije i pravna lica
• Plati porez
• Uplatite doprinose fondovima

Ovo je samo mali dio glavnih funkcija. Ali zapamtite, bolje je ne koristiti ovaj račun na isti način na koji koristite svoj lični bankovni račun. U suprotnom, poreski organ može doći do zabune tokom revizije i primorati vas da platite dodatnih 13 posto poreza na dohodak.

Ukoliko preduzetnik dodatno poveže uslugu onlajn bankarstva sa svojim računom, dobija mogućnost da je koristi direktno sa svog računara, što je veoma zgodno i štedi ogromnu količinu vremena.

Na pitanje gde da otvorim tekući račun, niko ne može dati 100% konačan odgovor. To je zato što postoji previše individualnih faktora. Međutim, potpuno je pristupačan cilj shvatiti na osnovu kojih principa birate banku.

Tako, na primjer, ako "investitor" otvori bankovni račun za mali lokalni biznis, a glavna stvar za njega je minimalna provizija za održavanje računa, onda neka potraži među lokalnim regionalnim bankama. Međutim, mogu nastati problemi sa transferima na lične račune stranih kompanija, pa dobro razmislite. Možda bi savezna organizacija bila prikladnija. Skuplji, ali funkcionalniji.

Kriterijumi za izbor banke za otvaranje tekućeg računa

Pored vaših preferencija i ciljeva kojima će težiti vaše poslovanje, postoji niz faktora na koje morate obratiti pažnju prilikom odabira banke:

1. Cijena usluge prema otvaranje računa za preduzetnika
2. Cijena usluge p/s (in neke organizacije vi možete naići na ponudu gde da platite u slučaju nultog prometa račun, nećete morati).
3. Koliko će naplaćivati ​​transakcije? transfer sopstvenih sredstava.
4. Trošak obrade jednog naloga za plaćanje.
5. Mogućnosti povezivanja i usluge internetskog bankarstva, i takođe košta i provizije.
6. Lokacija banke (još uvijek morate ponekad otići tamo, a ako ne onda povežite internet bankarstvo čak i prilično često).
7. Pouzdanost. Ovaj faktor se razmatra, uključujući koristeći povratne informacije od klijenata organizacije.

Preporučljivo je izabrati banku koja pripada sistemu državnih garancija DIA (Agencije za osiguranje depozita). U tom slučaju možete računati na to da će vaša sredstva pohranjena u banci biti osigurana, a u slučaju nepredviđenih problema bankarske organizacije (na žalost, to danas nije rijetkost), država će vam ih nadoknaditi.

Kada počnete da birate sistem upravljanja tekućim računom koji vam odgovara, praćenje promocija i ponuda banke će vam dobro doći. Kako danas raste konkurencija za preduzetnike, mnoge kompanije počinju da prave ustupke i nude različite opcije popusta. Na primjer, možete pronaći akcije u kojima ćete, ako uplatite godinu dana unaprijed, dobiti sniženje cijene servisiranja vašeg tekućeg računa.

Velika banka

Pozitivni aspekti ove opcije mogu nadvladati želju da se "uzmu jeftinije":

• Pouzdanost. U Takvim bankama rijetko se oduzimaju dozvole.
• Grananje. Imati ogroman broj filijala može biti od koristi. Nije morat ćete potražiti bankomate, da I najverovatnije jedan od filijale će biti veoma blizu Vaše mjesto stanovanja.
• Promišljenost. Obično veće organizacije troše više novca razvoj usluga. Shodno tome, možete očekivati ​​da će usluge biti promišljenije i zgodnije izvedeno. Na primjer, Internet bankarstvo.

Oduzeti - troškovi usluga.

Koliko košta tekući račun za individualnog preduzetnika u Sberbanci?

Sberbank je najveća organizacija u Ruskoj Federaciji. Stoga bi pokazivanje primjera politike cijena na njemu bila dobra odluka. Shvatićete koliko će vas koštati pouzdanost i udobnost, kao i da li se isplati štedjeti i tražiti manju organizaciju.

• Otvaranje tekućeg računa 2400 rubalja.
• Otvaranje tekućeg računa ako ste uzeli kredit od iste banke - 700 rubalja.
• Mjesečna plaćanja za održavanje računa iznose 2000 rubalja. Ili 700 rubalja, ako sa nalozi za plaćanje vama radiš samo sa koristeći internet bankarstvo.
• Bitan! Ovo su moskovske cijene. Ako ti planirate li raditi u region, dakle možete računati na smanjenje tarife u jedan i po do dva puta.
• Povezivanje na online uslugu od SB - 960 rubalja.
• USB EDS ključ - 990 rubalja.
• Transferi na lični račun - 1% od iznosa.

Koliko košta otvaranje tekućeg računa u različitim bankama?

• VTB - 2500 rubalja.
• Gazprom - 2500.
• Alfa-Bank - od 800 rubalja.
• Promsvyazbank - od 500 rubalja.
• Unicreditbank - od 1200 rubalja.

Ali postoje i besplatne opcije - to su Moskovska banka, Raiffeisenbank i BinBank. Međutim, bolje pogledajte domaće tarife.

Kao što vidite, raspon cijena čak i za jedan dio usluge (otvaranje računa) je veoma velik. Stoga morate vrlo pažljivo proučiti uslove koje određena organizacija nudi preduzetniku. Ako ne plaćate ništa za jednu kolonu tarife, možete preplatiti drugu kolonu tarife. Neke banke pokušavaju da stvore što fleksibilniji sistem interakcije sa privrednicima. Tako, na primjer, u nekim bankama možda ne naplaćuju ništa za održavanje bankovnog računa ako se određeni period ne obavljaju transakcije po tekućem računu, ali ako ih ima, pojavljuje se i naknada.

Koliko košta povezivanje Internet bankarstva za individualne preduzetnike?

U osnovi, usluga povezivanja na internet servis banke je uključena u osnovnu tarifu. To će banci olakšati interakciju s poduzetnikom i istovremeno promovirati njegovu funkcionalnost. Ali i ovo ćete morati platiti. Cijene se opet razlikuju od banke do banke.

Osim toga, usluga uključuje i izdavanje elektronskog potpisa (što je, u principu, vrlo zgodno, jer može biti korisno, na primjer, kada radite s ličnim računom poreznog obveznika).

• Gazprombank - od 1500 rubalja.
• Alfa banka - od 990 rubalja.
• VTB - od 500 rubalja.

Organizacije kao što su Avangard, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, BinBank pružaju besplatan pristup online servisu, potrebno je samo da platite za izdavanje elektronskog digitalnog potpisa.

Za individualne preduzetnike je važno da unapred shvate kako će podići sredstva sa svog tekućeg računa. Kako bi olakšale ovaj proces, mnoge banke nude kupovinu vaše dodatne kartice, koja će biti povezana s vašim tekućim računom. Međutim, to nije uvijek zgodno. Danas je najpopularniji način podizanja novca na običnu karticu pojedinca (nije bitno da li je iz iste banke ili ne). Takođe će uzeti novac za povlačenje. Danas je to standardni 1 posto iznosa.

Zaključak

Kao što možete razumjeti, raspon cijena usluga otvaranja, vođenja tekućeg računa i obavljanja transakcija na njemu je vrlo velik, ovisno o banci. Stoga preporučujemo da odvojite dovoljno vremena da se detaljnije informirate o pojedinostima bankarskih tarifa. Pa, rekli smo vam na šta prvo obratiti pažnju i koje kriterijume odabira koristiti.

Vođenje sopstvenog biznisa nije moguće bez bankovnog računa. Kroz njega prolaze sve finansijske transakcije preduzetnika: vrše se obračuni sa drugim ugovornim stranama, plate se prenose zaposlenima, plaćaju porezi i, naravno, dobit se pripisuje na ovaj račun. Stoga je važno otvoriti tekući račun za individualne poduzetnike u pouzdanoj banci s jeftinom tarifom kako bi imali kvalitetnu uslugu i istovremeno ne preplaćivali za nepotrebne funkcije.

Koju banku odabrati za otvaranje računa individualnog preduzetnika

Gotovo svaka banka nudi otvaranje tekućeg računa za fizičkog preduzetnika. Međutim, važno je odabrati instituciju koja ne samo da će pružati punu paletu usluga, već će ispuniti i svoje obaveze za prijenos sredstava bez odlaganja ili nepotrebnog odlaganja. Najbolji izbor je velika federalna banka sa razgranatom mrežom filijala i snažnom podrškom.

Međutim, tarife takve institucije ne odgovaraju uvijek mogućnostima malog i srednjeg preduzetnika i DOO, a ako se posao obavlja u okviru jednog ili dva grada (uključujući obračune sa drugim ugovornim stranama - dobavljačima, izvođačima, izvođačima itd. .), tada se možete ograničiti na malu regionalnu banku. Boreći se za dovoljan broj klijenata, takve banke obezbjeđuju razne bonus programe ili popuste za one koji odluče da kod njih otvore tekući račun.

Na primjer to može biti:

• besplatna usluga na određeno vrijeme;
• bez transakcionih naknada (unutar limita);
• smanjene kamatne stope na isplate;
• besplatne dodatne usluge, kao što su SMS upozorenja;
• pogodnosti prilikom otvaranja računa online.

Treba napomenuti da i velike federalne banke povremeno nude razne promocije za nove klijente preduzetnike. Na primjer, Sberbank nudi besplatan “Sberbank Business Online” - 3 mjeseca usluge. U ponudi su i dodatne usluge. Rosselkhozbank nudi besplatno otvaranje jednog tekućeg računa u rubljama ili bilo kojoj drugoj stranoj valuti predstavnicima mikro-biznisa (sa godišnjim prometom do 120 miliona rubalja) i malim preduzećima (sa prometom do 1 milijarde rubalja godišnje). Otvaranje računa u bankama Rosselkhozbank i Avangard na mreži koštat će 1.000 rubalja u filijali će koštati 2 puta više.

Takođe, prilikom odabira odgovarajuće banke svakako se treba upoznati sa njenim finansijskim stanjem. Da biste to učinili, samo pogledajte stranicu institucije na web stranici Centralne banke, koja prikazuje njene glavne pokazatelje. Ako banka doživi sistematski gubitak ili ima „problematičnu” imovinu, tada može imati finansijskih poteškoća u budućnosti i može biti lišena licence.

Dobra reputacija i rad na mreži

Treba obratiti pažnju i na reputaciju ustanove. Ako postoje sumnje da se preko njega prenosi ilegalni novac ili se sredstva peru, onda on može doći pod radar regulatornih tijela, a ni to se ne završava dobro. U najgorem slučaju, banka će bankrotirati ili će joj biti oduzeta dozvola, što prijeti ne samo privremenom obustavom djelatnosti individualnog preduzetnika ili DOO i „zamrzavanje“ svih transakcija, već i potpunim gubitkom novca. na računu ako se ispostavi da je imovina institucije neobezbeđena ili da nema dovoljno sredstava za namirenja sa poveriocima.

Zanimljiva opcija bi bila da odaberete banku koja posluje isključivo online. Danas u Rusiji postoje samo dve takve – Tinkoff i Touch Bank. Bez mreže ekspozitura, ove institucije mogu sebi priuštiti da nude snižene cijene za servisiranje DOO ili individualnih preduzetnika zbog odsustva dodatnih troškova.

Općenito, kvalitet rada online banaka se ne razlikuje od običnih za neke poduzetnike još je zgodnije komunicirati s njima, jer se sve manipulacije s tekućim računom mogu obaviti bez ikakvih problema. Jedina negativna je poteškoća u radu sa dokumentacijom. Ako vam je potreban finansijski izvještaj ili izvod sa tekućeg računa za poresku i druge inspektore, moraćete da naručite papire u centrali i sačekate da budu dostavljeni kurirskom ili poštom. U slučaju da banke rade uobičajeno, neophodna dokumentacija će biti gotova mnogo ranije.

Za Moskvu su internetske banke odlična opcija, ali stanovnici udaljenih regija bi vjerovatno trebali izabrati federalnu banku sa širokom mrežom filijala ili veliku regionalnu banku s pogodnostima usluge.

Na šta treba obratiti pažnju prilikom otvaranja računa

Prilikom otvaranja tekućeg računa za individualnog preduzetnika potrebno je odabrati nekoliko pouzdanih velikih banaka i analizirati uslove koje nude prema sljedećim kriterijima:

• Trošak naknade za otvaranje računa. Svaka institucija ima svoja pravila za naplatu naknada: na nekim mjestima naplaćuju jednokratnu naknadu direktno pri registraciji računa, na nekima mjesečno. Morate obratiti pažnju na konačni iznos provizije. U nekim bankama možete besplatno otvoriti račun uz promociju, na primjer u Rosselkhozbank ili Tinkoff.
• Naknada za uslugu. Najbolja opcija je mjesečno plaćanje ovisno o “opterećenju” računa, ali većina banaka nudi fiksnu stopu. Morate obratiti pažnju na to da li se naplaćuje naknada kada račun nije u upotrebi.
• Brzina otvaranja računa. Neke banke su spremne da otvore račun već narednog dana, drugima su potrebni mjeseci da ga otvore. Danas nema potrebe da obaveštavate poresku službu o otvaranju računa, pa se u svakom slučaju sve operacije obavljaju brže.
• Dužina operativnog dana. Ako je kratak, transferi će stići tek sljedećeg dana. Ako je tačnost transfera važna, onda je bolje izabrati banku sa dugim radnim vremenom.
• Troškovi transakcije. Neke banke nude besplatne transfere do limita, druge naplaćuju paušalnu naknadu za svaki transfer. Šta je isplativije zavisi od karakteristika poslovanja.
• Iznos provizije. Treba pogledati koliko se naplaćuje podizanje gotovine, dopunjavanje računa, prebacivanje u drugu valutu, slanje na račune fizičkih lica (za isplatu plata) itd. Optimalno je izabrati banku sa najnižim kamatama .
• Dostupne valute. Ako morate puno raditi sa strancima, onda je bolje odabrati viševalutne račune - tada nećete morati preplaćivati ​​za konverziju sredstava.
• Dostupnost mobilnog i internet bankarstva. Ovo je vrlo zgodan oblik upravljanja sredstvima. Uvijek možete pratiti tok sredstava i izdavati naloge za prijenos novca u realnom vremenu. U suprotnom ćete morati kontaktirati operatere ili lično otići u poslovnicu.
• Dostupnost SMS obavještenja. Ovo pomaže u praćenju transakcija i sprečavanju lažnih aktivnosti na vrijeme. Osim toga, preduzetnik će uvijek znati koliko novca ima na svom računu.
• Obračun kamate na račun. Naravno, njihova veličina je nevjerovatno manja (oko 2 puta) od kamata na depozite za fizička lica, ali čak i mali prihod je dobar.
• Broj besplatnih kartica. Ovo je relevantno ako preduzetnik isplaćuje plate zaposlenima elektronskim putem. Nema štete u štednji na izdavanju kartica.
• Dostupnost dodatnih usluga. Na primjer, neke banke nude integraciju sa onlajn računovodstvenim sistemima, generiranje i slanje izvještaja poreskoj službi i druge slične usluge.

Prilikom odabira odgovarajuće banke za potrebe individualnog preduzetnika ili doo potrebno je obratiti pažnju na ukupni nivo usluge, dostupnost telefonske linije, lakoću pribavljanja papirne dokumentacije i druge slične faktore. Bez obzira koliko su tarife jeftine, u nedostatku odgovarajuće usluge, tekući račun će biti izuzetno nezgodan za korištenje.

Najprofitabilnije opcije

Prilikom odabira banke u kojoj će otvoriti račun, poduzetnik ili računovođa LLC preduzeća razmatra mnoge mogućnosti. Pomoć u ovom teškom izboru je tabela u kojoj su navedene najveće banke u Rusiji, koje su zasluženo popularne među poduzetnicima.

Sve cijene su naznačene za Moskvu i region u regijama, troškovi bankarskih usluga mogu značajno varirati. Osim toga, neke institucije mijenjaju tarife u zavisnosti od ekonomske situacije. Na primjer, Rosselkhozbank mijenja svoju tarifnu liniju od 20. juna 2016. (njihove vrijednosti su navedene u tabeli), a Avangard je ažurirao pravila doslovno u aprilu. Kako ne biste naišli na neugodna iznenađenja, bolje je nazvati banku unaprijed ili posjetiti službenu web stranicu institucije i saznati troškove otvaranja računa.

Još jedna stvar: neke banke, na primjer Rosselkhozbank, određuju različite tarife za različite vrste preduzetnika. DOO i individualni poduzetnici sa malim prometom mogu računati na popuste. Druge banke, poput Avangarda ili Tinkoffa, nude popuste na usluge prilikom kupovine paketa usluga.

Kada planirate gdje otvoriti tekući račun, morate obratiti pažnju na posebne ponude. Kada prvi put otvorite račun kod Rosselkhozbank ili Tinkoff, možete ga dobiti besplatno. Za dodatne usluge, na primjer, internet bankarstvo, morat ćete dodatno platiti. Međutim, za nove klijente Sberbank i Avangard omogućavaju besplatan pristup.

šta je rezultat?

Dakle, prilikom odabira banke morate se osloniti na sljedeće parametre:

• veličina mreže poslovnica - što više filijala i predstavništava, to bolje, ne morate putovati do željene institucije ili koristiti usluge trećih banaka, plaćajući dodatnu proviziju;
• pouzdanost i izgledi - ako postoji sumnjiva imovina i loša reputacija, institucija rizikuje da izgubi licencu ili ode u stečaj, a ni jedno ni drugo ne znači ništa dobro za individualne preduzetnike i DOO;
• bonusi i privilegije - kada postanete novi klijent, možete dobiti značajne popuste na usluge, pa čak i besplatno otvoriti račun;
• način rada – onima koji se ne boje interneta i onlajn plaćanja može se savjetovati da obrate pažnju na institucije koje posluju isključivo online: mobilnije je i jeftinije;
• trošak otvaranja – u nekim bankama možete ostvariti popuste na usluge ili čak mogućnost otvaranja tekućeg računa bez plaćanja;
• tarife usluga - što je niža provizija, to je račun isplativiji;
• dodatne funkcije - mobilno i online bankarstvo, SMS obavještenja, sigurnosne mjere, mogućnost naručivanja izvoda i generiranja finansijskog izvještaja - sve to pojednostavljuje posao poduzetniku, omogućavajući mu da se koncentriše na posao.

Naravno, servisiranje tekućeg računa je kap u moru u odnosu na ukupan promet jednog preduzetnika. Međutim, uz česte transakcije, ovaj iznos može biti impresivan. Osim toga, zašto dodatno plaćati za nepotrebne funkcije ako ove alate možete koristiti profitabilnije? Prilikom odabira tekućeg računa potrebno je osloniti se na mnoge kriterije i iskoristiti pružene mogućnosti da besplatno dobijete račun i usluge sa značajnim popustima.

Uspješan individualni poduzetnik u određenom trenutku se suočava sa činjenicom da mu je potreban tekući račun za obavljanje transakcija za velike svote novca sa partnerima. Međutim, pronaći pravu banku za ovo nije lak zadatak. Iz ovog članka saznat ćete na koje kriterije morate obratiti pažnju prilikom otvaranja tekućeg računa, te koje banke nude najpovoljnije ponude.

Otvaranje računa

Obavezno provjerite koliko košta otvaranje tekućeg računa za fizičkog preduzetnika u banci koja vas zanima. Većina njih je napustila plaćeni sistem i sada besplatno otvaraju tekuće račune. Međutim, među vodećim bankama postoje one koje i dalje naplaćuju naknadu za to, koja se kreće od 1.000 do 3.000 rubalja.

Mjesečni servis

Mjesečno održavanje također igra važnu ulogu. Takođe može biti besplatno ili plaćeno. Sve zavisi od uslova vođenja računa. Na primjer, neke banke daju strogo ograničen broj besplatnih platnih kartica mjesečno, dok se dodatne kupuju uz naknadu. Ovo je mjesto gdje besplatni računi za mjesečno održavanje donose profit. Plaćena usluga podrazumijeva veći ili neograničen broj uplata mjesečno, odnosno skup dodatnih funkcija.

Veza za internet bankarstvo

Nitko ne želi gubiti vrijeme u redovima u poslovnicama, stoga potražite tekući račun s funkcijom online plaćanja. Tada nećete morati gubiti energiju putujući do najbliže filijale banke kako biste obavili poslovne transakcije.

Poreski i budžetski transferi

Vlasnicima tekućeg računa prilično je lako platiti vaše poreze, pogotovo zato što su neke banke spremne to riješiti umjesto vas. Uz dodatnu naknadu možete dodati uslugu preko koje će banka upravljati svim poreznim i budžetskim transferima.

Međubankarski transferi

Transferi novca uvijek zahtijevaju proviziju, ali za neke račune je očigledno precijenjena, dok je za druge sasvim prihvatljiva. Ako znate da ćete obavljati mnogo transakcija između bankarskih organizacija, onda svakako morate obratiti pažnju na ovaj kriterij.

Podizanje gotovine

Uslovi pod kojima otvarate tekući račun određuju koliko novca možete podići i po kojoj cijeni. Računi obično imaju stope koje dijele iznos novca u nekoliko koraka. Na primjer, možete besplatno podići do 50 hiljada, od 50 do 100 hiljada za 1% iznosa, a od 100 do 500 hiljada za 3%. U nekim slučajevima provizija za isplatu novca je uključena u održavanje računa i tada je ova usluga besplatna.

Corporate card

Kako bi u svakom trenutku imao slobodan pristup vašim finansijama, individualnom preduzetniku će biti potrebna korporativna kartica. Često se izdaju uz dodatnu naknadu, ali se dešava i da dolaze kao bonus skupim uslugama. Broj i karakteristike kartica razlikuju se od banke do banke, pa istražite prije otvaranja računa.

Obračun % na saldo

Još jedan bonus koji neke banke daju individualnim preduzetnicima je obračun kamate. Odnosno, ispostavilo se da i vaša obrtna sredstva završavaju na štednom računu po kojem vam se plaća kamata na novac koji vam je ostao na kraju mjeseca. Obično nisu velike, ali ipak dobar dodatak, posebno u uslovima inflacije.

Online računovodstvo za individualne preduzetnike

Individualni poduzetnici rijetko angažuju profesionalce i sami vode računovodstvo. Da bi pojednostavile ovaj zadatak, brojne banke su odlučile da kreiraju on-line računovodstvenu funkciju koja prikazuje sve prihode i rashode individualnih preduzetnika, pomaže u pripremi mesečnog izveštaja i obračunavanju poreza. Vrlo korisna usluga, uvelike pojednostavljuje tok posla, pa ako osjećate da ćete se izgubiti u brojkama, svakako potražite tekući račun uz nju.

Top 10 najboljih banaka za individualne preduzetnike - poređenje tarifa

Tinkoff banka

Tinkoff Business nudi „Jednostavnu“ tarifu za početnike i postojeće preduzetnike. “Simple” je namenjen onima koji tek započinju sopstveni biznis, jer im nudi veoma povoljne uslove za otvaranje i vođenje računa.

• Otvaranje i održavanje prvih šest mjeseci za njih je besplatno, zatim samo 450 rubalja mjesečno.
• Možete napraviti tri besplatna platna naloga mjesečno, naredne po 49 rubalja. Funkcija postaje besplatna ako povežete posebnu aplikaciju „Međubanka - bez provizije“.
• Naknada za podizanje novca sa računa kreće se od 1,5 do 10 posto, u zavisnosti od iznosa koji je podignut.
• Tarifa „Jednostavna“ podržava onlajn bankarstvo i ima posebne aplikacije za iOS i Android.
• Pored osnovnih usluga, tarifa omogućava i promociju Vašeg poslovanja na društvenim mrežama i daje besplatan pristup online računovodstvu 45 dana, naredni dani podliježu plaćanju.

Alfa banka

Alfa Banka je više orijentisana ka etabliranim individualnim preduzetnicima koji su spremni da plate usluge koje nude. Tarifa „Start“ poznata je po svojoj sigurnosti i nizu dodatnih funkcija koje rad s njom čine efikasnijim.

• Otvaranje računa je besplatno, ali morate plaćati 490 rubalja mjesečno za održavanje bez ikakvih popusta ili dodatnih uslova.
• Plaćaju se svi nalozi od 1 do 6 – 45, svi naredni – 150 rubalja.
• Moguće je povezati lično online bankarstvo za 990 rubalja mjesečno.
• Isplata gotovine dolazi uz proviziju u rasponu od 2 do 11 posto, ovisno o iznosu.
• Omogućava izdavanje korporativne kartice povezane s računom za 299 rubalja.
• Ima širok spektar dodatnih bonusa - pomaže pri otvaranju vlastite online trgovine, promovira vaše poslovanje putem društvenih mreža i pruža besplatne online računovodstvene usluge šest mjeseci.

banka "Tochka"

Tarifa „Minimum“ postala je nevjerovatno popularna među poduzetnicima početnicima zbog činjenice da većinu svojih funkcija pruža potpuno besplatno. S druge strane, također nema nikakvih dodatnih bonusa ili usluga koje bi mogle zanimati poduzetnike.

• Otvaranje, servisiranje, podizanje gotovine, internet bankarstvo su besplatni.
• Banka pruža pomoć pri upisu preduzeća u registar za 2800, a to uključuje i državnu taksu.
• Ima svoju aplikaciju na iOS-u.

Modulbank

Modulbank se smatra potomkom Sberbanke i pozicionira se kao banka za mala preduzeća. Njegova tarifa „Start“ pruža sve uslove neophodne za udobno održavanje tekućeg računa.

• Otvaranje i održavanje računa su besplatni.
• Svaki nalog za plaćanje košta 90 rubalja.
• Moguće je podizanje novca sa računa uz proviziju od 1,5 do 20 posto, u zavisnosti od iznosa.
• Podržava besplatno online bankarstvo, gotovo sve transakcije se mogu obaviti putem interneta. Takođe ima veoma brzu i kvalitetnu aplikaciju za IOS i Android.
• Kao bonus, tu su pokloni partnerskih kompanija Modulbank - Yandexa, OZON-a i drugih.

Promsvyazbank

Business Start tarifa je pogodna za one koji ne žele da troše novac na skupi tekući račun, ali žele da dobiju čitav osnovni set usluga.

• Otvaranje, servisiranje i podizanje gotovine po ovoj tarifi su besplatni.
• Nalozi za plaćanje također nisu preskupi: prva tri su besplatna, svi sljedeći koštaju 99 rubalja.
• Postoji online bankarstvo sa širokim spektrom dostupnih usluga - gotovo svaka transakcija se može obaviti putem interneta bez dolaska u poslovnicu Promsvyazbank. Podržava dobru aplikaciju za pametne telefone.
• Tarifa takođe predviđa kredite za mala preduzeća u malim iznosima. Oni imaju prednost prilikom razmatranja prijava i njihove obrade.

Sberbank

Najveća ruska banka takođe nije ostala po strani i takođe je bila zadovoljna svojom ponudom tarife za individualne preduzetnike. Tarifa “Easy Start” sadrži sve što vam je potrebno za ugodan rad.

• Otvaranje i održavanje računa je besplatno.
• Prve tri uplate su besplatne, ali sve sljedeće koštaju po 100 rubalja.
• Stabilna provizija za podizanje gotovine – 3% bilo kojeg iznosa.
• “Easy Start” je povezan sa internet bankom i tamo otvara sve moguće usluge. Postoji i aplikacija za pametne telefone, ali ju je teško koristiti jer dosta usporava telefone.
• Tarifa nudi neobičan sistem bonusa: promociju poslovanja na društvenim mrežama i besplatnu mjesečnu pretplatu na web stranicu hh.ru za traženje zaposlenika.

VTB 24

VTB 24 se ne spominje često kada je u pitanju servisiranje malih preduzeća, ali uzalud. Tarifa Business Start vam omogućava da dobijete veliki obim usluga za odgovarajuće plaćanje.

• Otvaranje računa u ovom slučaju koštaće 1.500, ali će to biti gotovo trenutno.
• Usluga će vas koštati 1.200 rubalja mjesečno, ali ćete imati pristup besplatnom podizanju gotovine.
• Imat ćete pristup do pet besplatnih plaćanja mjesečno, ostatak uz dodatnu naknadu, ovisno o iznosu narudžbe.
• Tarifa omogućava promociju na društvenim mrežama i daje besplatan godišnji pristup online računovodstvenim uslugama.

Raiffeisen banka

Raiffeisen banka sa svojom tarifom „Start“ nudi istinski evropski proizvod na ruskom tržištu – na ovom tekućem računu nema ništa suvišno, ali usluge koje se pružaju se nude uz adekvatnu naplatu.

• Otvaranje računa je besplatno, ali mjesečna usluga košta 990 rubalja.
• Ova tarifa ima prilično razumnu cijenu naloga za plaćanje u odnosu na druge ponude - samo 25 rubalja po nalogu za plaćanje.
• Isplata gotovine je moguća uz proviziju od 1 do 10 posto.
• Start je povezan s internet bankarstvom i većina zadataka vezanih za račun se može obaviti preko njega.

Uralska banka za obnovu i razvoj

Ova banka se teško može nazvati vrhunskom, ali je u pogledu ponude za mala preduzeća očigledno nadmašila mnoge konkurente. Njena „Online“ tarifa je donekle slična ponudi Raiffeisen banke, ali ima nešto povoljnije uslove u nekim aspektima.

• Besplatno otvaranje računa, naknada za uslugu – 900 rubalja mjesečno.
• Cijena jednog naloga za plaćanje je samo 27 rubalja, što je mnogo niže od većine konkurenata.
• Provizija za isplatu novca je veoma mala - od 1,1% do 7,5%.
• Posebno je isplativo otvoriti račun kod ove banke ako ste već njen klijent - u tom slučaju će vam biti zagarantovan popust od 50% na tarifu „Start“.

Banka Avangard

Naš rejting zatvara Avangard banka sa tarifom „Basic“. Ova ponuda zapravo nema nikakve posebne karakteristike ili bonuse, ali je prilično dobro izbalansirana u smislu cijene usluge.

• Trošak otvaranja računa je 1000, mjesečno održavanje je 900 rubalja.
• Cijena jednog naloga za plaćanje nije jako visoka - 30 rubalja.
• Stabilna provizija za podizanje gotovine – 3%.
• Tarifna podrška za online bankarstvo i aplikacije za pametne telefone.

Poređenje bankarskih tarifa za individualne preduzetnike prikazano je u tabeli:

Hajde da sumiramo. Analizirali smo najbolje ponude koje su dostupne na tržištu za usluge za mala preduzeća. Možete primijetiti da gotovo svaka tarifa privlači jednu ili dvije karakteristike koje mogu biti važne za određeni krug klijenata – nekome su potrebne jeftine platne kartice, nekome niska provizija za isplatu novca, nekome je potreban proračunski tekući račun za pokretanje posla. Sada nema ponuda koje ne bi namamile kupce posebnim bonusima. Odlučite sami šta tačno želite od svog naloga, kako ne biste preplatili usluge koje ne koristite. Počnite od svojih potreba, a onda možete odabrati tačno ono što vam je potrebno. Ne zaboravite provjeriti predloženi tekući račun prema kriterijima opisanim na početku članka i tada ćete sigurno pronaći jedini čiji skup usluga vam odgovara.

Na ruskom tržištu postoje stotine velikih i malih kreditnih institucija čijim se uslugama individualni preduzetnik neminovno mora obratiti. Da biste saznali kako odabrati najbolju banku za individualne poduzetnike u 2019. godini i da se ne zbunite raznolikošću tarifa za mala poduzeća, pročitajte članak

Najbolje banke za otvaranje računa individualnog preduzetnika: kriteriji odabira

Prilikom odabira banke u kojoj ćete otvoriti račun individualnog preduzetnika, fokusirajte se na sljedeće karakteristike:

• pouzdanost;
• praktično daljinsko održavanje;
• niske tarife;
• prisustvo mreže filijala;
• brzina transakcija.

Uvijek provjerite registraciju u imeniku Centralne banke Ruske Federacije, u sistemu osiguranja depozita i kreditnom rejtingu. Važni kriterijumi uključuju mogućnost daljinskog servisa, uključujući onlajn bankarstvo i elektronsko plaćanje.

Za poduzetnike nadobudne, prikladnije su banke, gdje možete odabrati listu najrelevantnijih usluga i postepeno je proširivati ​​kako se vaše poslovanje razvija.

Banka koja je profitabilna za individualnog preduzetnika mora ispunjavati sve gore navedene parametre. Ako želite da pojednostavite proces izvještavanja, odaberite finansijske institucije koje pružaju integraciju sa uslugama, na primjer, sa Kontur.Elba, My Business i sličnim. Ova prilika je dostupna u Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, kao i u Tochki. Prilikom sklapanja ugovora sa jednim od njih, budite spremni da pružite kompletnu listu potrebnih dokumenata.

Banke za individualne preduzetnike: poređenje usluga i tarifa

Prilikom odlučivanja koju banku odabrati za otvaranje računa za individualnog preduzetnika, proučite ponude finansijskih organizacija u vašem regionu. U velikim gradovima lista. Naravno, to će biti duže, ali postoje velike banke širom Rusije. Fokusirajte se na značajne parametre.

Evo deset najprofitabilnijih banaka za otvaranje tekućeg računa za fizičkog preduzetnika. Izbor je napravljen uzimajući u obzir sljedeće parametre:

1. Otvaranje tekućeg računa

Kada kontaktirate finansijske institucije, provjerite dostupnost promocija i posebnih ponuda. Mnoge banke nude besplatno otvaranje računa individualnog preduzetnika u Rusiji. Ovo je obezbeđeno u Alfa banci, UBRD, Tinkoff, Tochka, Modulbank. U Sberbank, VTB24, cijena usluge ovisi o regiji.

2. Mjesečno održavanje

U Tinkoff i Alfa banci ne morate da plaćate mesečno održavanje ako nema transakcija na računu. Modulbank nudi Starter tarifu sa besplatnom uslugom. Ali kupce čeka neugodno iznenađenje - plaćeno podizanje gotovine. Za uslugu ćete platiti od 0,75% do 1,5%. Ako odaberete Optimalnu tarifu, tada će povlačenje sredstava na račun pojedinca koštati samo 19 rubalja.

Bitan! Najskuplja mjesečna usluga je u Gazprombanci, Rosselkhozbank, Tochka, Sberbank. Ako se odlučite za otvaranje bankovnog računa za individualne poduzetnike u ovim organizacijama, budite spremni na nerazumne materijalne troškove, koji su uočljivi kod malih prihoda.

3. Povezivanje na Internet bankarstvo

Gazprombank i Rosselkhozbank nude plaćeno povezivanje na internet bankarstvo i izdavanje tokena. Ovo je nezgodno i neisplativo za individualne preduzetnike koji tek počinju i nemaju veliku dobit. Plaćeno internet bankarstvo pružaju Alfa banka i VTB24, ali je trošak povezivanja niži - 990 i 250 rubalja, respektivno. U drugim finansijskim institucijama povezivanje na internet bankarstvo je besplatno.

4. Međubankarski transferi pravnim licima

U gotovo svim bankama prvih 3-5 transakcija su bez provizije. Stoga, kada birate finansijsku organizaciju, izračunajte koliko ćete transfera mjesečno napraviti, a tek onda napravite izbor.

5. Budžetski i poreski transferi

Transferi budžetskim i poreskim organizacijama su besplatni u gotovo svim bankama. Izuzetak su Rosselkhoz i Raiffeisen. Njihovi klijenti će morati da plate 30-35 rubalja za jedan transfer.

6. Međubankarski i unutarbankarski transferi fizičkim licima

Većina banaka naplaćuje veliku proviziju za podizanje ili prijenos sredstava. Koliko ćete morati platiti za prijenos sredstava na račun ili karticu pojedinca ovisi o iznosu. Troškovi unutarbankarskih transfera variraju:

• u Tinkoff banci možete besplatno prebaciti do 150 hiljada;
• kod Točke - od 5 do 500 uplata bez provizije;
• u Modulbanci morate potrošiti do 90 rubalja po transakciji;
• u drugim bankama provizija je oko 1% ili više.

7. Mogućnost računovodstvenih usluga

Neke banke specijalizovane za rad sa malim preduzećima spremne su ne samo da obezbede račun, već i da preuzmu računovodstvo individualnih preduzetnika. S jedne strane, to je zgodno. S druge strane, potrebno je pažljivo proučiti uslove. Ako je vaš promet mali i koristite neki od preferencijalnih poreskih režima, vjerovatno će biti praktičnije kontaktirati specijaliziranu

Najbolja banka za individualne preduzetnike: gdje je isplativije otvoriti račun?

*Prema otvorenim podacima banaka

Imajte na umu da izdavanje novca na blagajni nije isplativo. Ako birate najbolje banke za individualne preduzetnike za podizanje gotovine, možete pokušati sarađivati ​​sa Tochka bankom. Finansijska institucija nudi besplatno podizanje gotovine u iznosu do 100 hiljada rubalja, zatim 50 rubalja po podizanju.

Na šta još treba obratiti pažnju prilikom otvaranja računa za individualnog preduzetnika u Rusiji

• saznajte postotak prirasta na stanje vlastitih sredstava, troškove zatvaranja računa i izvoda o njemu, mogućnost primanja kredita.
• pažljivo proučite uslove ugovora. Ako ih banka može jednostrano promijeniti, to nije uvijek od koristi za pojedinačnog poduzetnika, jer naglo povećan iznos za usluge ili operacije dovodi do gubitaka.
• pročitajte recenzije o finansijskoj instituciji. Banke često skrivaju neke karakteristike usluga koje se pojavljuju nakon sklapanja ugovora.

Povremeno pregledajte rejtinge banaka za otvaranje tekućeg računa individualnog preduzetnika, proučite uslove, jer nakon godinu dana možete pronaći bolje ponude u drugim finansijskim organizacijama. Sklopite ugovor sa bankom gdje možete promijeniti tarifu uz minimalnu proviziju, jer će vaš mali biznis rasti i razvijati se.

Tri mjeseca računovodstvene, kadrovske i pravne podrške BESPLATNO. Požurite, ponuda je ograničena.