2019-04-29

RedRocketMedia

Брянск, улица Улянова, сграда 4, офис 414

Целеви заем за майчински капитал

13.07.2018

Съгласно закона средствата за майчин капитал могат да се използват директно за закупуване или изграждане на жилище само чрез подаване на заявление до Пенсионния фонд след като детето навърши 3 години, което даде право на капитал за майчинство. Но има едно изключение - ако вие Вече имам ипотекаили планирате да го използвате за закупуване или изграждане на дом, тогава няма нужда да чакате 3 години - можете да използвате средствата по всяко време.

Можете да кандидатствате за кредит чрез потребителски кредитни кооперации (КПК), които са регистрирани в Централната банка, или чрез други организации. Основният принцип е един и същ навсякъде: след одобрение на заявката от фирмата предоставяща пари за майчински капитал, се сключва сделка за покупко-продажба на недвижим имот, след което можете да се обърнете към Пенсионен фонд със заявление за разпореждане.

Заеми за майчински капитал - законно ли е?

Ако вече сте изтеглили ипотечен кредит или току що е одобрен, можете да се свържете директно с Пенсионния фонд с необходимия пакет документи. Средствата за майчински капитал ще бъдат прехвърлени към банкова сметка. На практика обаче банките не са склонни да приемат сертификата като първоначална вноска, въпреки че това е позволено от закона.

Обикновено размерът на ипотеката е много по-висок от размера (453 хиляди рубли през 2018 г.), поради което допълнително платежоспособността на кредитополучателя.

Често семействата с деца нямат възможност да изтеглят ипотечен кредит от банка поради редица причини: липса на официално потвърдени доходи, лоша кредитна история и др. Ако обаче сумата на сделката с недвижим имот е близка до сумата на сертификата (например планирате да закупите стая в общежитие, дял от роднина или да започнете да строите къща), тогава често има просто няма нужда от голям ипотечен заем.

В този случай можете да изберете една от опциите:

1. Изчакайте 3 години. Тази опция все повече се изоставя, тъй като правителството реши да замрази размера на майчинския капитал в сумата 453026 rub.до 2020г. Няма точна информация за индексацията, междувременно сертификатът ще бъде „изяден“ от инфлацията и след 3 години ще има много по-малка стойност.
2. Възползвам се къс ипотечен кредитв организация, която има законното право да го издава. Що за организации са това? Защо са по-лоялни от банките? Може ли да им се вярва? Нека да го разберем.

Какво може и какво не може да се използва за използване на майчински капитал?

Според закона капиталът за майчинство може да се използва за следните възможности за подобряване на жилищните условия:

• инвестирайте го в (завършена или в строяща се къща);
• започвам ;
• закупуване на дял в жилищен имот от роднина;
• купете стая в общежитие или общ апартамент.

забележи, че покупка на земяза строителство не е предвидено в закона! За да продадете капитал за строителство, трябва вече да притежавате парцел за индивидуално жилищно строителство и разрешение за строеж.

Теглете пари в брой, купете кола, направете ремонт, без да увеличавате жилищната площ също невъзможно!Хората, които ви предлагат такива операции - измамници, такава дейност е наказателно наказуема. Сделките между съпрузи също са забранени (но разрешени между други роднини).

Къде мога да получа заем срещу капитал?

Кредитните услуги са регламентирани от закона. Като се вземат предвид промените, въведени с Федерален закон № 54-FZ от 08.03.2015 г., сега, в допълнение към банките, следните финансови организации имат право да работят с майчински капитал:

1. Кредитни потребителски кооперации(CPC), действащ в съответствие с Федерален закон № 190-FZ от 18 юли 2009 г. "Относно кредитното сътрудничество". Те подлежат на задължителни допълнителни изисквания - такива PDA устройства трябва:
   • се състои от регистър на Централната банка (ЦБ) на Руската федерация;
   • осъществява своята дейност най-малко 3 годинии да сте членове на саморегулираща се организация.
2. Други организациипредоставяне на жилищни заеми, изпълнението на задълженията по които е обезпечено с ипотека (напр. вземете заем от работодателпод капитал за майчинство).

Минималните критерии за КЗК са ясно описани в закона, но понятието „други организации” не е напълно регламентирано. Трябва сами да разберете основните изисквания към тези организации, но окончателният избор трябва да бъде направен въз основа на репутацията им - прочетете

Възможността за инвестиране на майчински капитал в ипотека е известна може би на всяко семейство, което е получило сертификат. Информацията за това дали средствата могат да се използват за изплащане на заеми обаче е много противоречива.

Анализът на разпоредбите ще ви помогне да разберете проблема. Те определят в кой случай заем срещу майчински капитал е приемлив и в кой случай ще бъде отказан. За да разберете как можете да използвате средства за покриване на заеми, трябва да решите какво означава заем за майчински капитал.

Заем и майчински капитал

За гражданите понятията заем, кредит и ипотека често са синоними. За финансовите специалисти и юристите обаче има фундаментални различия. Тези различия са залегнали в Гражданския кодекс на Руската федерация.

Правната концепция за заем се основава на член 807 от кодекса. Според него заемът е писмено или устно споразумение, в което едната страна прехвърля на другата пари или материални активи, а втората в сроковете, установени от договора, се задължава да върне имуществото или парите в същото състояние и размер. .

В този случай прехвърлянето на средства може да бъде безлихвено, ако сумата не надвишава 50 минимални работни заплати, или може да се предостави при условията на тяхното изплащане, ако това е предвидено в споразумението.

Изтегляне за преглед и печат: Внимание! Ако сумата е над 10 минимални работни заплати, договорът трябва да бъде сключен в писмена форма. По отношение на юридическите лица сумата няма значение - те са длъжни да формализират всички заеми в писмен вид. Приложение към споразумението може да бъде разписка за приемане и прехвърляне на средства или имущество.

Програмата обаче налага редица ограничения върху заемите, при които средствата за майчински капитал не се разпределят на заемодателя.

Условия на заема

Условията, които законодателството налага върху транзакции, които позволяват получаване на заеми срещу майчински капитал през 2019 г., са свързани с предотвратяване на измамни и незаконни действия.

Следователно единственият вариант е жилищен заем срещу майчински капитал.

внимание! Строго е забранено изплащането на сумата на майчинския капитал чрез заем. Това означава, че в никакъв случай семейството не трябва да получава пари в брой чрез заеми.

Това може да бъде заем (обикновен или ипотечен) за:

• закупуване на нови жилища в новопостроени сгради или на вторичен пазар от физически и юридически лица;
• изграждане на къща самостоятелно или чрез договор при наличие на разрешителна документация и декларирана площ, отговаряща на стандартите;
• реконструкция или ремонт на къща, което води до увеличаване на жилищната площ.

Заемът, издаден за закупуване на недвижим имот в проекти за споделено строителство, също е допустим за обезпечаването му със средства за майчински капитал.

Средствата от семеен капитал могат да бъдат насочени към:

• за първоначалната вноска по кредита;
• да изплати главницата по дълга, при сключване на договор за кредит преди възникване на правото на удостоверение и след това;
• да плащат лихви по кредита (ако са предвидени в договорите за кредит).

Когато съставяте договор за заем, трябва да запомните, че целта на средствата трябва да бъде посочена в него. Така че, ако текстът гласи, че на кредитополучателя се дават средства за лични нужди или потребителски разходи, пенсионният фонд няма да преведе пари за обезпечаване на такъв документ.

внимание! Можете да подадете само целеви заем за майчински капитал за плащане.

Организацията, издала заема, може да бъде:

• финансово-кредитна институция, която е акредитирана в съответствие с Федерален закон 395-1 (02.12.90) „За банките и банковите дейности“;
• кредитна потребителска кооперация, която работи повече от три години и е регистрирана в съответствие с Федерален закон 190 (07/18/09) „За кредитната кооперация“;
• организацията, издала заема по споразумение, обезпечено с ипотека.

важно! От 2018 г. организациите за микрофинансиране са изключени от списъка на организациите, на които могат да се изпращат средства за майчински капитал за предоставяне на заем на неговия собственик.

Друго важно условие важи за лицето, действащо като кредитополучател. За да използвате майчински капитал, заемът трябва да бъде издаден или на собственика на сертификата, или на неговия съпруг. Третият не е разрешен.

Изтегляне за преглед и печат:

Имате ли нужда от информация по този въпрос? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Как да получите заем под MK

За да направите това, трябва да предприемете няколко последователни стъпки.

1. Следи предложения от банки, потребителски кооперации, строителни фирми и други институции, които осигуряват необходимите средства.
2. Уверете се, че организацията отговаря на всички условия, определени от държавата, има разрешителни за работа и акредитация.
3. Кандидатствайте за кредит, като предоставите необходимите документи.

важно! Почти всеки жилищен заем ще изисква официална работа, чийто счетоводен отдел ще може да потвърди доходите на кандидата с удостоверение за данък върху доходите на физическите лица. Ако заплатата ви не е достатъчна, можете да вземете предвид допълнителни доходи, потвърдени с данъчно удостоверение, или доходи на съзаематели, ако споразумението с кредитора позволява тази възможност.

1. Ако резултатът е положителен, заемните средства се насочват според целта, посочена в договора за заем.
2. Договорът за недвижими имоти трябва да бъде регистриран в Rosreestr.
3. Собственикът на сертификата трябва да се свърже лично с пенсионния фонд или чрез представител, чиито правомощия са потвърдени с пълномощно, и да подаде заявление за прехвърляне на средства към кредитора.

Въз основа на заявлението и документите, представени в съответствие със законодателството, Пенсионният фонд на Руската федерация ще вземе решение за изпращане на средства на организацията - заемодател по банков път или за отказ да ги преведе.

важно! Преди това времето за обработка на заявление можеше да отнеме до два месеца. От 03.03.2017 г. срокът за вземане на решение е намален на месец, още 10 работни дни се дават на служителите на Пенсионния фонд за прехвърляне на пари.

По този начин се изключва възможността за забавяне на разглеждането на заявленията и натрупването на капиталови средства за майчинство.

Документи за кандидатстване за кредит за покупка на жилище

Законовите изисквания изискват да подадете искане до Пенсионния фонд за прехвърляне на средства, да потвърдите правото си на удостоверение и да потвърдите, че имотът отговаря на изискванията на закона.

Пенсионният фонд осигурява:

1. Сертификат.
2. Паспорт на неговия собственик, съпруг или представител. Кандидатът и съпругата му трябва да представят регистрация. Представител е пълномощник.
3. Ако документите за заем са издадени на името на съпруга на притежателя на сертификата, трябва да предоставите удостоверение за брак.
4. Заверено копие или оригинал на договора за покупко-продажба на недвижим имот, който е вписан;
5. Заверено копие или оригинално извлечение от Единния държавен регистър, потвърждаващо правото на семейството на обща споделена собственост върху недвижими имоти. Ако договор за ипотека или договор за жилищен заем предвижда прехвърляне на собственост само след пълно изплащане, извлечение не се предоставя.
6. Ако помещенията не са обща собственост към момента на подаване на заявлението, е необходимо нотариално заверено задължение за извършване на тази процедура в най-кратък срок. Максималният възможен срок е шест месеца от момента на възникване на такова право.
7. Техническа документация за имота, която ще докаже, че той (или проектът му) е подходящ за семейно живеене: извлечение от кадастъра, технически паспорт и др.
8. Споразумение с организацията кредитор. Документът трябва да посочи целта на заема и размера на дълга.

внимание! За обекти в строеж трябва да се предоставят разрешителни документи на Пенсионния фонд.

Заслужава да се отбележи, че при получаване на заем пакетът от необходими документи е почти същият. Трябва да се допълни с:

1. SNILS и TIN на заявителя.
2. Удостоверение за раждане/осиновяване на деца.
3. Потвърждение от Пенсионния фонд на Руската федерация за размера на майчинския капитал, който кредитополучателят има.
4. Документи, потвърждаващи доходите.

Може да са необходими и други документи, които ще бъдат докладвани от служители на организацията-кредитор.

Паричен и майчински капитал

Изплащането на капитал за майчинство от момента на стартиране на програмата е нарушение. Изпълнението му се наказва с до и включително наказателна отговорност. Това обаче заплашва само онези, които харчат бюджетни субсидии за външни нужди.

След прехвърляне на капиталови средства за майчинство, пари в брой могат да бъдат законно изтеглени от вашата сметка:

• продавачи на недвижими имоти;
• разработчици;
• фирми, занимаващи се с ремонт и реконструкция на домове;
• физическо лице (притежатели на сертификати) има право да получи част от средствата на MSC в размер, който не надвишава 50% от размера на средствата на MSC за изграждане (реконструкция) на индивидуален проект за жилищно строителство при предоставяне на необходимите документи

внимание! Пенсионният фонд на Руската федерация няма да даде съгласие за издаване на пари в брой, докато всички документи не отговарят напълно на изискването за потвърждаване на предназначението на средствата за майчински капитал.

Съществуват обаче регионални инициативи, според които семейството има възможност да изразходва част от субсидията за изплащане на кредити, взети за транспорт, лечение на членове на семейството, благоустройство на лични парцели и дори без отчитане на ползването.

Уважаеми читатели!

Ние описваме типичните начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален и изисква индивидуална правна помощ.

За бързо разрешаване на проблема ви препоръчваме да се свържете квалифицирани юристи на нашия сайт.

Последни промени

Нашите експерти следят всички промени в законодателството, за да ви предоставят надеждна информация.

Абонирайте се за нашите актуализации!

Видео консултация с адвокат: какви документи ще са необходими за кандидатстване за заем за майчински капитал.

19 април 2017 г., 04:42 ч. 13 март 2019 г. 11:57 ч.

Капиталът за майчинство, като начин за подкрепа на много семейства, се превръща в надежда за подобряване на техния стандарт на живот или условия на живот.

Финансовата помощ от държавата в днешните трудни икономически условия продължава да пристига - издават се специални сертификати, даващи право на получаване на 453 026 рубли през 2019 г.

Законодателна уредба

Сертификатът се издава еднократно - не се извършва директно плащане, средствата могат да се изразходват за:

За мнозина уместният въпрос е дали е възможно да се получи заем за майчински капитал, тъй като повечето семейства в страната изплащат кредити, взети за потребителски нужди или за закупуване на автомобил.

Законодателната рамка гласи, че мъжът също може да се възползва от правото да получи капитал за майчинство, ако е единственият родител (осиновител).

Сертификатът се издава въз основа на подаване на пакет документи в местния Пенсионен фонд.

Има редица ситуации, когато документът може да бъде отказан:

• липса на право на допълнителна подкрепа от държавата;
• прекратяване правото на издръжка;
• представяне на невярна информация.

Можете да използвате получения сертификат частично или изцяло. За тези, които искат да използват капитал за майчинство, трябва да подадат писмено заявление, което ще бъде разгледано в рамките на 1 работна седмица.

Ситуации и условия на получаване

съоръжения федераленбюджети, които отиват за формиране на майчински капитал, могат да бъдат получени в следните ситуации:

Най-популярният вариант е да използвате майчински капитал като част от ипотечното плащане или като първоначална вноска за жилище. Това положение продължава не само поради липсата на жилищна площ, но и защото според закона средствата могат да се изразходват, без да се чака детето да навърши необходимата възраст.

Парите могат да се използват и за погасяване на вече взети заеми. Самите кредити могат да бъдат целеви - изискват задължително посочване в договора на посоката на използване на получените средства, последвано от пълен отчет от лицето, решило да използва тези средства.

В документи трябва да се покаже:

• цел - ипотека;
• участие в съвместно строителство на жилищни сгради;
• заем за самостоятелно строителство на селска къща.

Законът ви позволява да включите майчински капитал за закупуване на автомобил. Ако обмисляте сами да построите къща, тогава преди да вземете заем за майчински капитал, трябва да съберете определен пакет от документи, които да потвърждават наличието на парцел и възможността за осигуряване на всички необходими комуникации.

Освен това има регионални програми, които предполагат даване на възможност за харчене на майчински капитал за кола.

Освен това имате право да теглите заеми за:

• лечение на деца;
• развитие на спомагателното земеделие.

В някои области се предлага частично осребряване на майчинския капитал.

Заеми и аванси, при които майчинският капитал е обезпечение, не се предоставят от банки и други организации.

Регистрационна процедура

За да получите заем за майчински капитал, трябва да посочите в договора пълна информация за лицето - паспортни данни, пълно име, цел на заема. Трябва да се посочи датата на раждане и мястото на пребиваване (регистрация) на лицето, което кандидатства за такъв кредит.

Ако се издаде паричен заем от името на юридическо лице, тогава освен тези данни в договора трябва да се посочи:

• заглавие (пълно без съкращения);
• срок на заема и необходимата сума.

След като всички подадени данни бъдат проверени и потвърдени, договорът ще бъде одобрен.

Списък на необходимите документи

За да получите целеви заем, трябва да предоставите пакет от документи, състоящ се от:

В някои случаи може да се наложи допълнителендокументи, включително:

• копие от документ за самоличност на продавача на недвижимия имот;
• удостоверение по образец F9;
• документи, установяващи собственост върху жилищен имот;
• разрешение за строеж;
• кадастрален паспорт;
• технически паспорт на парцела, ако се планира самостоятелно изграждане на жилищна сграда.

Като цяло наборът от документи е стандартен за този вид операция. Банка или друга финансова организация, която работи с клиент, който иска да използва средства от майчин капитал като определена сума за инвестиране в недвижими имоти, трябва да има гаранция за сигурността на издадените средства, било то паричен заем или ипотека върху апартамент .

Към кои организации и банки можете да се свържете?

Кандидатствайте за заем, като използвате средства за майчински капитал възможно в големи банки:

Микрофинансиращите организации нямат право да предоставят заеми срещу майчински капитал, тази разпоредба е в сила от началото на 2015 г. Това ограничение е въведено специално с цел защита на населението и неговите сделки с недвижими имоти от измамници. Кредитните организации и кооперациите могат да издават заеми срещу майчински капитал изключително за целите, посочени в закона. В регионите заем може да бъде получен в представителствата на тези банки.

Характеристики на получаване на средства

Можете да получите средствата, дължими по сертификата за майчински капитал в брой, като преминете през специална процедура. Това включва някои характеристики на процеса, тъй като банката трябва да разбере, че парите ще отидат по предназначение и няма да бъдат загубени.

Общата процедура е еднаква за всеки, който иска да използва определена сума, отпусната по сертификата, и се състои от няколко етапа. Трябва да преминете през всеки от тях, за да кандидатствате за паричен заем или да получите спешно средства, например за закупуване на селска къща.

Основен етапи:

Ако решението е положително, тогава лицето ще може да кандидатства за заем и да го използва по предназначение. Важно е да запомните, че не трябва да купувате недвижим имот, ако цената му е твърде висока, тъй като това може да е форма на измама. Необходимо е представяне на доказателства, че имота е подходящ за живеене - има всички необходими комуникации и инженеринг.

Има случаи, когато клиент получава пари от майчински капитал и закупува апартамент на цена, по-висока от средната, но под обещанието да получи част от парите обратно след сключване на сделката - най-често това е измама. След сключването на сделката лицето остава без недвижим имот, но с дългови задължения по предварително получения заем.

Нюансите на получаване на заем с помощта на средства за майчин капитал се обсъждат в следния видеоклип:

Здравейте! В тази статия ще ви кажем дали е възможно да вземете заем срещу майчински капитал.

Днес ще научите:

1. Възможно ли е да се вземе заем срещу псувня? капитал;
2. Кои банки издават такива заеми;
3. Как се прилага този вид заем?

С помощта на такъв инструмент като капитал за майчинство държавата подкрепя семейства, които отглеждат две или повече деца. Такива плащания започнаха да се извършват през 2007 г. Днес ще обсъдим дали е възможно да получите заем с майчински капитал.

Заем за майчински капитал: колко законен е?

Веднага да отбележим: издаване на парични средства, обезпечени със средства. капитал – незаконен. Но има програми за кредитиране, които позволяват използването му в различна степен.

В допълнение, нека поясним, че собственикът на сертификата не може да управлява лично финансите. Пенсионният фонд отговаря за провеждането и наблюдението на всички транзакции. Той разрешава използването на средства или отказва да го направи.

Докато служителите на Пенсионния фонд не одобрят кредитната сделка, тя не отговаря на закона. Няма да можете да се разпореждате със средствата, без да уведомите фонда, тъй като парите са по сметките и само пенсионният фонд ги тегли оттам.

Решението дали средствата ще бъдат преведени не се взема моментално, а в рамките на 1-2 месеца. В тази връзка много банкови институции не обичат да работят с матови средства. капитал.

Сега нека разгледаме предимствата от използването на тези инструменти:

• Често такова кредитиране е единственият начин за подобряване на условията на живот;
• Наличност на мат. капиталът ви позволява да ускорите сетълментите по дългови задължения;
• Когато се свържете с банкова организация, можете да разчитате на получаване на по-ниски лихви, както и други преференциални оферти.

Целеви заеми за майчински капитал

Не всички заеми могат да бъдат погасени с мат. капитал. С тези средства могат да се погасяват само тези видове кредити, които са свързани с жилищни нужди.

Най-често под постелката. капитал се емитират от следните заеми:

• Целеви кредити за строителство и реконструкция на недвижими имоти.

Сега нека поговорим за всеки такъв заем по-подробно.

Ипотечно кредитиране

Със семеен капитал можете да платите първоначалната вноска или да изплатите основния дълг.

Това е достъпно в много банкови организации, но всички те налагат редица изисквания на кредитополучателя:

• Вашите доходи трябва да са стабилни и потвърдени;
• По-добре е кредитната история да е добра;
• Трябва да имате определен трудов стаж на последната си работа.

В този случай Пенсионният фонд също налага някои изисквания. Недвижимият имот, който искате да закупите, трябва да е с определен статут и да се намира на територията на страната ни.

След покупката трябва да го регистрирате като споделена собственост на всички членове на семейството, включително непълнолетни деца.

Кредит за покупка на недвижим имот

При това положение все още всичко е съгласувано с пенсионния фонд. Например, ако решите да закупите селска вила, специалистите от пенсионния фонд определено няма да одобрят такава сделка. Освен това нивото на износване на избрания обект не трябва да бъде повече от 50%.

Целеви кредит за строителство или реконструкция

Нека веднага да отбележим, че размерът на семейния капитал няма да може да покрие всички разходи. Но все пак ще бъде много полезно по време на процеса на строителство или ремонт.

В такава ситуация има един важен нюанс:мястото, на което решите да построите къща, трябва да бъде ваша собственост, в противен случай могат да възникнат правни проблеми.

Ако говорим за реконструкция, тогава за сметка на публични средства е възможно само:

• Увеличете площта;
• Добавете стаи;
• Добавяне на етаж;
• Направете таванско помещение от таванското пространство и т.н.

С тези средства няма да може да се извърши основен ремонт.

Получаване на заем, без да чакате третия рожден ден на вашето дете

Използвайте мат. капитал, докато бебето ви навърши 3 години, може би, но само ако искате да изтеглите ипотечен кредит, кредит за къща или апартамент.

Разбира се, ипотеката има неоспоримо предимство в това отношение.

Погасяване на потребителски кредит със семеен капитал

Предложения за разширяване на списъка на разрешените зони за използване на мат. капитал се внасят редовно в Държавната дума, но нито един от тях не е приет; всички те в момента са със статут на проекти.

Що се отнася до регионите, в някои от тях е възможно да се използва мат. капиталът е малко по-широк. Но тук се харчат парите на региона, а не от федералния бюджет.

Например в някои региони можете да използвате псувни. капитал за изплащане на заема, който е взет за закупуване на големи стоки: мебели, скъпи домакински уреди.

Също така в района на Смоленск е разрешено да се използва част от семейния капитал за изплащане на заеми за автомобили, но това е от компетенциите на регионалните власти.

Възможно ли е да получите паричен заем с помощта на MK средства?

На този въпрос може да има само един отговор – не!

Парите и семейният капитал са несъвместими и взаимно изключващи се понятия. Когато говорим за целево използване на финансови средства, се приемат само безналични плащания.

За тези, които се опитват да осребрят мат, използвайки различни измамни схеми. капитал, носи наказателни санкции. Минимумът е голяма глоба с връщане на всички изтеглени пари, максимумът е повече от 5 години затвор.

Само преди 2-3 години беше възможно да се получи заем от компании за микрофинансиране. капитал. От 2015 г. тези сделки са незаконни. Президентът подписа указ за ограничаване на подобни операции.

Това е необходима мярка, тъй като броят на злоупотребите в тази област се е увеличил в катастрофални мащаби.

Теглим кредит срещу псувня. капитал: ръководство стъпка по стъпка

За да кандидатствате за такъв заем, трябва да спазвате определени правила. Всички документи трябва да бъдат попълнени без грешки, а самият процес на кредитиране се наблюдава от специалисти на Пенсионния фонд.

Подходете към процедурата отговорно, освен това разберете предварително следните точки:

• Имотът, който купувате, ще трябва да бъде регистриран на името на всички членове на семейството, включително деца;
• Невъзможно е да се изплати заем, взет от MFO, използвайки семеен капитал;
• Можете да кандидатствате за кредит само ако сте майка, баща или официален осиновител на детето.

Въпросите, свързани с издаването на такива заеми, се решават чисто индивидуално. Банковата организация иска гаранции за изплащане на заема, а служителите на Пенсионния фонд трябва да са уверени, че парите работят за добра цел - ще се подобрят условията на живот на децата.

Стъпка 1. Търсим подходяща банкова организация и решаваме вида на кредитирането.

Всъщност не много банкови организации в момента са склонни да издават заеми срещу мат. капитал. Това се дължи преди всичко на икономическата ситуация, която се е развила в държавата.

Но приблизително 10-12 банки предлагат такива финансови продукти. Ще поговорим за тях малко по-нататък.

Вашата цел е да изберете кредит, който ще бъде най-изгоден за вас и вашето семейство.

Вече обсъдихме изискванията, които банковите организации налагат, сега си струва да споменем пакета от документи, които трябва да съберете. Не е универсален, всяка банка може да изисква различни документи.

Така че трябва да предоставите:

• Оригинал и фотокопие на сертификата за мат. капитал;
• Удостоверение за доходите ви за шест месеца;
• Вашият паспорт;
• Документация за обекта, който желаете да закупите;
• Сертификат, потвърждаващ доходите на втория съпруг или близки роднини, ако те действат като съкредитополучатели.

След това се свържете с Пенсионния фонд. Въпреки че е по-добре да направите това, преди да започнете да търсите банка.

Получете предварително съгласието на Пенсионния фонд, това ще спести време.

Стъпка 2. Съгласяваме се за получаване на заем с Пенсионния фонд.

Ако това не е направено предварително, тогава го правим сега. Без одобрение от Пенсионния фонд на Русия сделката все още няма да се осъществи.

Осигурете на фондовите специалисти:

• Паспорт;
• Документи, потвърждаващи раждането на деца;
• Данни за сметка за прехвърляне на средства;
• Сертификат.

И най-важното е изявлението. Попълвате го в офис на пенсионен фонд, след което по установения образец.

Стъпка 3. Кандидатствайте за кредит.

В процеса на изготвяне на споразумение изяснете информацията за лихвените проценти, изяснете всички неясни точки и внимателно проучете всяка страница от споразумението.

Четенето по диагонал ще направи лоша услуга тук; трябва да четете много внимателно. Особено всичко, което е написано с дребен шрифт, включено в бележки и т.н.

Стъпка 4. Ние застраховаме сделката.

Почти всяка банка го изисква. За някои е достатъчно, че ще има само застраховка срещу загуба на работа, докато други изискват пълен набор от застраховки.

Стъпка 5. Изпълняваме условията на договора.

Ваша отговорност е да извършвате плащанията последователно и да избягвате забавяния. В този случай банковата организация ще се отнася към вас много по-лоялно.

Какво е по-изгодно да получите: редовен заем или ипотечен заем?

Всичко ще зависи от това колко пари ви трябват. Ако надвишава 500 000 рубли, тогава е по-добре да изберете ипотечен кредит.

Обърнете внимание и на месечните плащания: техният размер не трябва да бъде повече от 30-40% от доходите ви.

Важен момент е, че недвижимият имот, закупен с ипотека, се придружава с тежест. Това означава, че различните манипулации с него са ограничени до изплащане на кредита.

Ако погледнете нивото на надплащане, по-изгодно е да вземете редовен заем. За него тя е около 50%, за ипотека може да достигне до 250%.

Дават ли банките заеми срещу майчински капитал?

Не всички банкови организации са готови да работят със средства за майчински капитал. Предлагаме да разгледаме тези, които имат висок рейтинг на надеждност и все още издават заеми под MK.

На първо място, ето списък с тях:

• Rosselkhozbank;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Алфа Банк;
• Совкомбанк;
• ДелтаКредит;
• отваряне;
• Уникредит.

Нека представим условията на кредита в таблична форма.

Име на банковата организация	Финансов продукт	процент в %
Росселхозбанк	Ипотечен кредит срещу средства. капитал	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ 24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Алфа банка	Програма за подобряване на жилищата	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Делтакредит	Специална програма „Майчински капитал“	От 12,0%
Отваряне	Апартамент + мат. капитал	От 13,0%
Уникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как да получите заем срещу мат. капитал без удостоверение за доход

Тази опция е налична, ако желаете. Съгласете се, има различни причини, поради които не е възможно да се предостави удостоверение за доход.

Сред тях са:

• Имате постоянен, но не официален доход;
• Вие сте свободна практика (в този случай просто няма от кого да получите сертификат);
• Не искате да потвърждавате доходите си чрез Федералната данъчна служба.

Банкова организация може да издаде ипотека, като вземе предвид средствата. капитал, ако кредитополучателят е самотна майка, която плаща първоначалната вноска със семеен капитал.

Между другото, това е доста печеливш вариант. По-специално, това може да стане, като се свържете със Сбербанк.

Като разходооправдателни документи ще трябва да представите само сертификат за изтривалката. капитал и удостоверение от пенсионния фонд, което ще потвърди наличието на средства по сметката ви.

Единственото нещо е, че процентът на кредита в този случай ще бъде малко по-висок от основния.

Заключение

В края на днешния разговор отбелязваме, че заемите срещу средства мат. капиталът е достъпен финансов инструмент за притежателите на сертификати, които искат да използват пари, за да подобрят условията на живот на семейството си.

Бих искал също да дам малък съвет: кандидатствайте за заем само след като сте проучили напълно всички нюанси, лихвени проценти и най-важното - условията на споразумението. Разбира се, в идеалния случай е по-добре да се консултирате по тази тема с професионалисти, които могат да обяснят всички точки, които не разбирате.

След като създадат семейство, съпрузите мечтаят да притежават апартамент, но често доходите им не им позволяват да спестяват за недвижими имоти. Раждането на бебе увеличава натиска върху семейния бюджет. За да подкрепи младите семейства, правителството на Руската федерация разработи програми, които предоставят финансова помощ. Можете значително да намалите разходите за кредитни средства, ако вземете целеви заем от банката за закупуване на жилище с помощта на майчински капитал.

Какво е целеви заем за майчински капитал?

Според закона капиталът за майчинство се издава за предоставяне на финансова помощ на млади семейства, които са имали второ дете. През 2019 г. размерът му е 453 026 рубли, индексацията се извършва ежегодно. Родителите могат да използват средствата за:

• подобряване на условията на живот;
• плащане за обучение на деца;
• формиране на финансираната част от пенсията на майката.

За контрол на използването на пари се предоставя сертификат за майчински капитал. Родителите на второто дете могат да го получат след подаване на заявление във фонд "Пенсии". Майчинският капитал може да се използва за целите, предвидени от закона. Поради тази причина заемът е възможен, но при условие за целево използване на майчиния капитал - заемните средства трябва да се използват за подобряване на жилищните условия.

Разликата между заем и целеви заем

На практика финансовото значение на думата заем е различно от думата кредит. Характеристиките на заема и разликите му от заема са показани в таблицата:

Издава се от банката	Кредиторът може да бъде микрофинансиращи организации, кредитни кооперации, физически лица
Предмет на кредитиране са парите	Предмет на заемане са пари и вещи.
Договорът за заем се сключва само в писмена форма	Методите за сключване на договор включват устна и писмена форма
Споразумението влиза в сила след постигане на споразумение (подписване)	Договорът се счита за сключен при предаване на пари или вещи
Условията на договора предвиждат срок за погасяване на дълга	Крайният срок за погасяване на дълга може да бъде определен, но ако той липсва, дългът трябва да бъде погасен до 30 дни след получаване на такова искане
Има задължително плащане на лихва върху заемните средства	Може да няма такса за използване на заемни средства

Първоначално, съгласно закона, получаването на целеви заем за майчински капитал беше възможно в банки и други кредитни институции - МФО и кредитни кооперации. От 2015 г. само банките имат право да издават кредитни пари, използвайки държавни сертификати. Смята се, че отсега нататък вече не можете да получите заем, а целеви заем за майчински капитал. Такива промени се обясняват с голям брой злоупотреби в небанкови институции, насочване на средства за теглене на пари в брой, тъй като за тях не е предвиден строг контрол на отчетността.

За какво можете да използвате заем за капитал за майчинство?

Разпореждането с майчински капитал е възможно само със съгласието на Пенсионния фонд. Ако искате да използвате семеен сертификат за ремонт на жилище, не трябва да разчитате на одобрение на заявлението от Пенсионния фонд в тази ситуация, тъй като можете да вземете заем, обезпечен с майчински капитал, само за да подобрите условията си на живот, което включва:

• закупуване на апартамент на първичен или вторичен пазар;
• разширение, реконструкция на съществуващо жилищно пространство;
• закупуване на готово или строителство на жилище.

Собствениците на държавния сертификат трябва да вземат предвид важните характеристики на целевия заем за майчински капитал:

1. Законодателството предвижда възможност за изготвяне на договор за банков кредит не само за майката, но и за бащата или осиновителя на детето.
2. Заем се издава на родители срещу майчински капитал за закупуване на жилище, при условие че се регистрира дела на детето в жилищни имоти.
3. Можете да използвате капиталови средства за майчинство при кандидатстване за целево ипотечно кредитиране до навършване на 3-годишна възраст на детето.

Понякога кредитни средства за закупуване на жилище се издават на родители - притежатели на сертификати, дори без получаване на ипотека. Това е възможно, когато се предвижда издаване на средства, равни на размера на оставащия капитал. Условието за такова кредитиране е предназначението на парите. В този случай не е необходимо да издавате депозит - първоначалната вноска служи като гаранция. Предимството е, че можете да намалите разходите си дори при повишени лихви. При този вид кредитиране, за да получите кредит не е необходимо да правите експертна оценка на закупувания имот.

Първоначална вноска по ипотечен кредит

Според закона капиталът за майчинство може да се използва за пълно или частично плащане на първоначалната вноска. Това е от полза за кредитополучателя. С помощта на фондове за семейни сертификати можете да увеличите размера на първоначалната вноска и да получите ипотека с по-нисък лихвен процент. В този случай е важно Пенсионният фонд да преведе парите по банковата сметка навреме.

Погасяване на лихва и главница по ипотека

Можете да използвате капитал за майчинство, за да намалите дълга по заема и да плащате месечно натрупани лихви. Средствата не могат да се използват за плащане на глоби и неустойки. Кредитополучателят може да използва семейния сертификат за изплащане на ипотеки, които са взети по-рано, дори преди раждането на второто дете. В този случай е необходимо да се регистрира дялът на всички членове на семейството в заемния имот.

За строеж на къща

Можете да получите целеви жилищен заем за майчински капитал не само за закупуване на завършено жилище, но и за целите на закупуване на апартамент чрез участие в споделено строителство. Пенсионният фонд може да се съгласи да прехвърли пари за изграждането на къща или нейната реконструкция. В този случай документацията е възможна едва след като детето навърши 3 години, а процедурата по одобрение и превод на пари ще отнеме повече време. Необходимо е да се убеди ОФ, че средствата ще бъдат използвани по предназначение и че построената къща ще бъде удобна за живеене на деца.

Възможно ли е да получите пари за майчински капитал в брой?

Държавата контролира използването на семейния сертификат. Можете да проследите движението на парите само ако са прехвърлени. Не трябва да разчитате на възможността за теглене на сертификати - подобни действия не са законни. Решението за прехвърляне на средства се взема от Пенсионния фонд, който сам извършва превода. Така държавата се опитва да предпази притежателите на сертификати от необмислено харчене на средства, предназначени за детето им. Някои организации за микрофинансиране в Москва предлагат изплащане на капитал за майчинство, но такива услуги са незаконни.

Заем за капитал за майчинство в Сбербанк

Кандидатствайте за заем с целево използване на майчин капитал в Сбербанк. Съгласно условията на договора за заем на финансовата институция, средствата могат да се използват за извършване на пълната сума или част от първоначалната вноска. Младите родители могат да вземат целеви заем за капитал за майчинство, като използват две програми:

• Закупуване на готови жилища – за закупуване на недвижими имоти на вторичния пазар;
• Закупуване на жилище в строеж – за закупуване на жилище от предприемача.

Изисквания към кредитополучателя

Сбербанк предоставя ипотечни заеми с целево използване на майчин капитал на заети платежоспособни лица. Има възможност за привличане на 3-ма съзаематели, като вторият съпруг винаги е съзаемател. Договорите за заем се съставят:

• граждани на Руската федерация;
• над 21 години и под 75 години;
• ако имате повече от 6 месеца трудов стаж на последната си работа и поне една година общо.

Условия за кредитиране

Сбербанк предоставя ипотечен кредит при застраховане на жилище и залагането му в банката. При закупуване на апартамент от предприемач и вземане на ипотека за 7 години, кредитирането се извършва с частична компенсация от продавача за лихва по кредита. Кредитополучателят получава преференциални 7,5%. Основният лихвен процент намалява с 0,1% при електронна регистрация на транзакция и се увеличава с 1% при отказ от лична застраховка, с 0,5% за клиенти, които нямат сметка в Сбербанк за плащания. Условията за предоставяне на ипотечни заеми с използване на майчин капитал са показани в таблицата:

Условия за кредитиране	Закупуване на готови жилища	Закупуване на апартамент от предприемач
Сума на първоначалната вноска
Размер на кредита	От 300 000 рубли до 85% от прогнозната стойност на жилището	От 300 000 рубли до 85% от договорната цена на апартамента
Срок на заема (години)
Основен лихвен процент
Други условия	Недвижимите имоти са регистрирани за всички членове на семейството	Задължителна регистрация на апартамент за деца

Ипотечен кредит за майчински капитал в Rosselkhozbank

Когато кандидатствате за ипотека в Rosselkhozbank, можете да използвате материали, за да изплатите дълга по кредита. Прехвърлянето на средства трябва да се извърши в рамките на 3 месеца от датата на подписване на договора за ипотека. Предимство за кредитополучателите е, че притежателите на сертификати имат възможност да не правят авансово плащане, ако размерът на капитала надвишава 10% от цената на закупеното завършено жилище или 20% от цената на жилище в процес на изграждане. Ипотека се издава за закупуване на:

• жилища на първичен пазар;
• недвижими имоти на вторичния пазар.

При какви условия се издава заемът?

При издаване на заеми не се начислява комисионна, но се изисква застраховка и обезпечение за закупеното жилище. Лихвеният процент се намалява с 0,25%:

• служители в публичния сектор;
• клиенти на заплата;
• кредитополучатели с безупречна кредитна история;
• млади семейства, в които един от съпрузите е под 35 години.

Условията за издаване на заеми от Rosselkhozbank са показани в таблицата:

Условия за кредитиране	Жилища на първичен пазар	Апартамент в нова сграда
Размер на кредита
Срок на заема (години)
Лихвен процент
Сума на първоначалната вноска
Допълнителни условия		Делът на детето в недвижими имоти е регистриран

Кой може да вземе жилищен кредит

Работещите граждани или тези, които управляват лични дъщерни парцели, могат да кандидатстват за ипотека в Rosselkhozbank, ако имат записи в домакинската книга за най-малко 12 месеца. Можете да получите целеви заем:

• граждани на Руската федерация;
• на възраст от 21 до 65 години;
• ако имате най-малко 6 месеца стаж на текущото си място на работа и общо 1 година през последните 5 години (не се отнася за лица, стопанисващи лични парцели).

Процедурата за получаване на заем за майчински капитал

Банките отпускат заеми на платежоспособни граждани. Лица с добра кредитна история и висока заплата могат да получат целеви заем за майчински капитал. Необходимо е месечните плащания по ипотека да не надвишават 50% от доходите на кредитополучателя. Можете да увеличите шанса за одобрение на целеви заем, като привлечете съкредитополучатели и предоставите удостоверения за техните доходи.

Можете да намалите разходите си, ако се възползвате от държавната програма за кредитиране на млади семейства. Предоставя финансова помощ за закупуване на жилище за съпрузи, всеки от които е под 35 години. По такива програми, в допълнение към използването на средства за майчински капитал, можете да получите средства от държавния бюджет за авансово плащане, частично погасяване на дълга или за намаляване на лихвите по ипотеката.

Процедурата за получаване на заем с целево използване на майчин капитал е продължителна и включва следните етапи:

1. Кандидатстване в Пенсионния фонд с изявление за намерения за използване на майчин капитал. Само Пенсионният фонд може да се съгласи да преведе пари за ипотека.
2. Избор на банка за кандидатстване за кредит и подаване на заявление.
3. След като получите одобрение за целеви кредит, можете да започнете търсенето на недвижими имоти.
4. Предоставяне на документи в банката за закупения имот.
5. Съгласуване с банката на условията на договора за целеви кредит.
6. Внасяне на първоначална вноска, извършване на сделка за покупко-продажба, застраховане на имота, подписване на договор за ипотека и нотариална заверка на ипотеката.

Какви документи са необходими

За да разгледате заявлението до Пенсионния фонд, трябва да предоставите следните документи:

• държавен сертификат;
• паспорт;
• Брачен договор;
• акт за раждане на детето.

След като заявлението бъде одобрено от Пенсионния фонд и бъде избрана банка за кредитиране, се подава заявление за ипотека и пакет от документи във финансовата институция:

• паспорт;
• удостоверение за доходи;
• вторият документ от представения списък, ако няма доказателство за доход.

След одобрение на целевия кредит, кредитополучателят предоставя на банката следните документи:

• за имота, който се финансира;
• държавен сертификат;
• удостоверение от пенсионния фонд за баланса на майчинския капитал.

Видео

Открихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще поправим всичко!