Може ли mat capital да бъде авансово плащане? Ипотека за майчински капитал

На 23 май 2015 г. най-накрая беше подписан закон, който гласи, че капиталът за майчинство, който се издава на майки, които са родили второто и следващите си деца, може да се използва като първоначална вноска по ипотека, независимо от възрастта на детето . В тази статия ще се опитаме да обясним какво трябва да се направи за това и какви документи трябва да се съберат.

Преди това майчинският капитал до 3-годишна възраст на детето можеше да се използва само за изплащане на съществуваща ипотека. Много руски семейства обаче просто нямат такава възможност първо да кандидатстват за ипотека, няма начин да съберат първоначална вноска, защото това не е малка сума. Днес това стана възможно.

Уважаеми читателю! Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да решите точно вашия проблем - свържете се с формата за онлайн консултант вдясно или се обадете по телефона.

Какво трябва да се направи, за да се упражни това право?

Като начало, разбира се, трябва да родите или трето дете, ако такова удостоверение не е получено за второто дете, или да осиновите и т.н. съгласно закона.
След това трябва да го получите.

За да получите капитал за майчинство, трябва:

1. Уговорете час в Пенсионния фонд за преглед при специалист, който издава тези удостоверения.
2. Предоставете на специалиста по пенсионния фонд паспорт на майката, SNILS и удостоверения за раждане на всички деца.
3. След около месец ще получите капитал за майчинство, обикновено го получавате от същия специалист, на когото са подадени документите.

След това трябва да изберете банката, с която ще се свържете, за да кандидатствате за ипотечен кредит. Между другото, днес не всички банки са склонни да приемат авансово плащане под формата на майчински капитал. В края на краищата, по същество капиталът за майчинство не е „истински“ пари и Пенсионният фонд превежда средства по банкова сметка само след регистрация на собствеността върху имота.

Има и други нюанси, свързани с ипотечното кредитиране:

• Банките често не бързат да издават ипотека върху недвижими имоти, чиито собственици или съсобственици са непълнолетни деца. И когато свързвате майчински капитал, това е задължително условие на Пенсионния фонд.
• Такива сделки могат да бъдат оспорени, особено ако родителите неправилно изпълняват задълженията си към децата си, а именно дяловете в жилищен апартамент трябва да бъдат разделени поравно между всички членове на семейството.

Трябва да се припомни, че капиталът за майчинство може да се използва специално за целите на разширяването на жилищата в следните случаи:

1. Частично предсрочно погасяване на дълг и лихва по ипотека, издадена по-рано. Тази опция е възможна днес в почти всички банки, които издават ипотечни кредити.
2. Използвайте капитала като първоначална вноска, за да кандидатствате за нова ипотека (преди това беше възможно само след като най-малкото дете навърши 3 години). Не всички банки предприемат тази стъпка.
3. И увеличете размера на съществуващ заем за закупуване на повече жилища, отколкото е било издадено по-рано. Този проблем също е решен от достатъчно банки.

Необходими условия, за да започнете да кандидатствате за ипотека с помощта на майчински капитал:

1. Носете този сертификат в ръка.
2. Семейството трябва да има собствени доходи, отговарящи на изискванията на банката.
3. Семейството не трябва да притежава друго жилище.
4. Когато използват майчински капитал за жилище, родителите са длъжни да разпределят равни дялове на всички деца, независимо за кое дете е получен сертификатът.

Банки, които издават ипотеки срещу сертификат на майка:

• OJSC SberBank.
• АД VTB24.
• Уникредит Банк.
• Откриване на банка.
• Банка УралСиб.
• Меткомбанк.

Други банки работят само за изплащане на главницата по съществуващата ипотека.

Банкови условия

Сбербанк

Ето най-обширния списък с жилища, за които се отпускат ипотечни кредити. Сбербанк издава ипотеки за вторични жилища, първични жилища и частни жилищни сгради, не само тухлени, но и дървени.

Основното условие на банката за извършване на авансово плащане с майчински капитал е средствата да пристигнат в рамките на шест месеца след издаването.

Условия:

• Заем само в рубли.
• Ставка от 14,5%.
• Кредитиране до 30 години.
• Първоначална вноска от 20%.
• Размер на кредита до 40 милиона рубли.

ВТБ 24

Той също така издава заеми за всяко жилище.

Условия:

• Заем в рубли.
• Ставка от 15,95%.
• Срок на заема до 30 години.
• Първоначална вноска от 20%.
• Сума – до 30 млн.

ДелтаКредитБанк

Кредити се дават само за основно или второ жилищно строителство. За разлика от Сбербанк, можете да прехвърлите капитал в рамките на 12 месеца.

Условия:

• Валута - рубли.
• Ставка – от 15.25%.
• Първоначална вноска от 30%.
• Срок на заема до 25 години.

Как да изчислите първоначалната си вноска

Тук всичко е просто, ние вземаме разходите за жилище, например 3 000 000 рубли, и изчисляваме 20% от тази сума: 3 000 000 x 0,2 = 600 000 Въпреки това, ако използвате майчински капитал, тогава ще трябва да добавите пари към него. Ако приемем, че капиталът е единственият фонд, който семейството има за авансово плащане, тогава математическото изчисление е следното: 453 000 x 100:20 = 2 265 000. Тоест жилище трябва да бъде избрано за не повече от 2 265 000 рубли.

Необходими документи за получаване на ипотека в руски банки с капитал за авансово плащане:

1. Удостоверение за майка.
2. Сертификат за заплата във формуляр 2-NDFL.
3. Заверени копия от трудови книжки.
4. Копия от данъчни декларации.
5. Ако банката изисква поръчител, тогава е необходимо да се подготвят документи за доходите на роднини и поръчители.
6. Удостоверение от пенсионния фонд за баланса на майчинския капитал върху удостоверението.
7. Документи за самоличност на кредитополучатели, паспорти.
8. SNILS.
9. Брачен договор, ако единият от съпрузите не участва в кредита и няма да бъде съсобственик на жилището. Брачният договор трябва да бъде изготвен от нотариус.

Някои банки може да изискват нещо допълнително

Има случаи, когато службата за сигурност на финансова организация изисква документи, потвърждаващи дейността на организацията, в която работят кредитополучателите.

Всички събрани документи трябва да бъдат представени в отдела, който издава ипотеката на избраната банка. Решението на банката обикновено отнема до две седмици.

След като получите предварително одобрение от вашата банка за ипотека, ще трябва да намерите място за живеене. Освен това трябва да отговаря на нуждите на банката. Не всички банки работят с нови сгради, жилищни помещения в строеж, частни къщи в селските райони и вили. По-лесно е да получите заеми за вторично жилище.

1. Документи за собственост на продавача за жилище (договор за покупко-продажба, удостоверение за собственост).
2. Технически и кадастрални паспорти за закупуваните помещения.
3. Извлечение от единния държавен регистър.
4. Удостоверение за регистрация в това жилищно помещение.
5. Копия от паспортите на продавачите.
6. Ако продавачът е женен и собственикът е един от тях, разрешението на съпруга да продаде жилището.
7. Оценка от независим оценител.
8. Предварителен договор за тази сделка.
9. Копие от банковата сметка на продавача.

Освен това той може да поиска някои допълнителни документи. След това се извършва транзакция, документите трябва да бъдат представени на Rosreestr.

Някои банки незабавно прехвърлят сумата за продадения дом на продавача, някои (например Сбербанк) само след като купувачът получи сертификат за собственост. Това е не повече от 5 работни дни.

Пенсионният фонд трябва да осигури:

1. Сертификат за майчински капитал.
2. SNILS.
3. Паспорт.
4. Договор за покупко-продажба и копие.
5. Договор за кредит и копие.
6. Удостоверение за собственост.
7. Удостоверение от банката за размера на дълга с данни за сметката.
8. Нотариално заверено задължение за разпределяне на дялове на всички деца след.
9. Заявление (пише се директно от специалиста на пенсионния фонд).

Сега по отношение на задължението за разпределяне на равни дялове на всички деца. В момента този документ от нотариус струва около 1500 рубли, ако има двама собственици.

Нотариусът ще се нуждае от следните документи:

• Сертификат.
• Удостоверение за собственост на жилище.
• Паспорти на собственика.
• Актове за раждане на деца.
• Договор за заем...

Един от родителите може да откаже дял в закупеното жилище с участието на майчински капитал, за да увеличи дяловете на децата. Такъв отказ също трябва да бъде издаден от нотариус.

В рамките на два месеца пенсионният фонд е длъжен да преведе сумата по сметката на кредитополучателя.
И също така, не забравяйте, че всяка банка застрахова заемите си и ще трябва да плащате годишно на застрахователната компания сума от 8-9 хиляди, в зависимост от закупеното жилище, например за двустаен апартамент застрахователната компания Sberbank издава застраховка за 7700, а за частна жилищна къща с дървени подове - 25 000. Тази сума всъщност ще намалее леко поради факта, че дългът към банката също ще намалява с всяко плащане.

Резюме:За да упражните правото си и да регистрирате капитал за майчинство като първоначална вноска по ипотека, трябва да тичате много, внимателно да проучите условията на всички банки и да проверите в Пенсионния фонд на Руската федерация дали ще има разрешение за използване сертификата по този начин. Не е лесно, но е възможно. Понякога е по-добре да използвате услугите на брокери, тъй като те се сблъскват с подобни въпроси много по-често.

Навигация по статии

Жилищният въпрос е остър проблем у нас. Ерата на икономическа криза процъфтява от няколко години. Повечето млади семейства са принудени да наемат апартамент, давайки половината от месечната си заплата на непознат. За да разреши проблемите с недвижимите имоти, държавата предостави възможност използване на майчински капитал като авансово плащане при кандидатстване за ипотека.

Основни понятия

В края на май 2015 г. президентът прие Федерален закон-131, според който се появи възможността.

За младо семейство се предоставя възможност:

• Използвайте фиксирана сума като авансово плащане, когато кандидатствате за заем за покупка на недвижим имот.
• Частично погасяване на изтеглен преди това ипотечен кредит.

Изисквания към потенциален кредитополучател

Кредит за закупуване на недвижим имот, при който първоначалната вноска е капитал за майчинство, ще бъде одобрен, ако клиентът отговаря на определени изисквания.

Съкредитополучател е физическо лице, действащо като поръчител. Ако основният платец не изплати дълга, всички задължения се прехвърлят върху него.

Всеки член на семейството или друго лице, навършило възрастта на 25 години.

Инструкции стъпка по стъпка за закупуване на недвижим имот

Процедурата за получаване на ипотечен кредит е разделена на няколко основни стъпки:

1. , потвърждавайки правото на използване на средства. Издава се от MFC, пенсионен фонд, отдел за социална защита или градска администрация по мястото на официално пребиваване. Това изисква:
   1. Подайте заявление, като предоставите списък с необходимите документи (паспорти и удостоверения за раждане на всички членове на семейството, заявление, изготвено в организацията)
   2. Изчакайте заявлението да бъде прегледано. Максимален период – 31 календарни дни.
   3. Получаване на персонализиран сертификат.
2. Кандидатстване за ипотека.
3. В очакване на решение. Периодът на преглед е от 1 ден до 1 месец.
4. Ако отговорът е положителен, следващата стъпка ще бъде търсене на жилище и изготвяне на договор за покупко-продажба.
5. Писане на заявление за прехвърляне на средства за държавна подкрепа по разплащателната сметка на банкова организация. Тази стъпка се извършва на същото място, където е получен сертификатът. За да направите превод, трябва да предоставите:
   1. Паспорт на законния представител на детето.
   2. Договор за покупко-продажба на избрания недвижим имот.
   3. Сертификат, потвърждаващ правото на собственост.
   4. Персонализиран сертификат.

Всички транзакции, свързани с използването на средства за майчински капитал, се извършват само по безкасов метод. Прехвърлянето им под формата на пари не е възможно.

Документи, които трябва да бъдат предоставени на банката

Ако кандидатът е решил, че иска да закупи имота чрез ипотечно кредитиране, тогава той трябва да предостави на банковата организация значителна списък с документи:

• Документи, удостоверяващи самоличността на кандидата и неговия съкредитополучател. Задължително условие за всички банки - има руски граждански паспорт. Някои организации изискват допълнително предоставяне на шофьорска книжка, данъчен идентификационен номер или международен паспорт.
• SNILSвсички членове на семейството, включително тези, които не са навършили пълнолетие.
• Сертификат, потвърждавайки, че кандидатът има право да използва средства за майчински капитал.
• Документи, потвърждаващи официалния доход. Почти всички банкови организации изискват сертификат под формата на 2NDFL за последната година на работа. При кандидатстване за ипотечно кредитиране общата средна чиста заплати на кредитополучателя и съкредитополучателя.
• Документи, потвърждаващи собственосттавсеки недвижим или подвижен обект.
• Изявлениеотносно намерението на законния представител да разпредели споделена собственост за всяко дете.

Ако личен сертификат е изгубен преди момента на заемане, неговият собственик има право да издаде дубликат.

Сравнителен анализ на банковите предложения през 2018 г

Лихвеният процент може да варира в зависимост от:

• Кредитни програми.
• Срок на заема.
• Суми за авансово плащане.
• Вид обект.

Струва си да се има предвид, че за някои категории граждани се предоставят ипотеки при благоприятни условия: военнослужещи, учители, млади семейства.

Относно застраховането

Осигуряването на средства за закупуване на недвижим имот е огромен риск за всяка финансова организация. Поради тази причина застраховката е неразделна част при кандидатстване за кредит.

Застраховката е необходима за следните цели:

• Ако кредитополучателят претърпи сериозна травма или загуби работата си, застрахователната компания ще му възстанови определена сума от банката.
• Ако кредитополучателят почине, апартаментът няма да стане собственост на банката, а ще отиде при съкредитополучателя или ще бъде наследен от роднина.

Застраховането е свързано с гарантиране на надеждност и доверие, както за банката, така и за самия кандидат.

Много банки предлагат този вид услуга по желание, но наличието на застраховка може значително да увеличи шансовете ви за получаване на заем.

Застраховката се изплаща, както следва:

1. Тя е включена в главницата. Пълното плащане се извършва през първата година. След погасяването му, клиентът на банката ще заплати остатъка от заетата сума за закупуване на недвижим имот.
2. Тя е включена в главницата. Плаща се чрез увеличаване на размера на месечното плащане.
3. Клиентът сключва застраховка за своя сметка.
4. Клиентът отказва да закупи застраховка.

В някои организации не се начислява лихва върху размера на застрахователното плащане.

Възможни нюанси

• Пенсионният фонд планира всички разходи предварително. Ако планирате да използвате държавна финансова подкрепа като авансово плащане, трябва да го уведомите за намеренията си не по-късно от шест месеца преди сделката.
• За да получите заем, можете да използвате само майчински капитал изцяло. Частичните депозити са строго забранени. Ако собственикът на сертификата вече е изразходвал средствата за други цели, тогава няма да е възможно да ги използвате за тази транзакция.
• Ако майчинският капитал участва в процеса на придобиване на недвижими имоти, тогава той не може да бъде предназначен за едно лице. Жилищният имот се записва на името на всички членове на семейството по равни дялове.
• След успешна транзакция, закупеното имотът ще бъде обременен с тежести. Това означава, че всякакви манипулации с него (замяна, продажба, разделяне на дялове) ще бъдат възможни само с разрешение на банката.
• Ако обектът е обезпечен от банката, тогава Там не е възможно да се регистрира непълнолетно лице. В случай на фалит на кредитополучателя на финансовата институция ще бъде много по-трудно да си възвърне правата върху имота.
• Служителите на Пенсионния фонд имат право да откажат на клиент да преведе средства по банкова сметка, ако има убедителни причини за това. Той от своя страна може да обжалва решението.
• Минималната първоначална вноска в почти всички банки е 10%. Ако размерът на капитала за майчинство не покрива тази сума, тогава ще трябва да платите разликата сами.

Важни точки

По-евтино е да си купите апартамент със споделено строителство. Сумата на квадратен метър ще бъде значително по-ниска, отколкото във вече построена къща. Собственикът ще има възможност да живее в нова сграда с добър ремонт, поставени стъклопакети и нови тръби. Има рискове в тази сделка. Например, строителството на сграда може да бъде спряно или жилищният имот да не отговаря на зададените параметри.

По закон кредитополучателят може отказват да закупят застраховка. След такова решение шансовете на клиента за положително решение значително ще намалеят. Без тази услуга издаването на голяма сума за финансова институция е голям риск. Потребителят също не може да бъде абсолютно сигурен, че винаги ще има възможност да извърши плащане.

Не всички банки са готови да приемат майчински капитал като авансово плащане. Много организации изискват от потребителя да направи авансово плащане на определена сума. Процесът на получаване на ипотека в този случай ще продължи значително по-дълго (от 1 месец до шест месеца).

"Черен списък"

Най-честата причина за отказ на заем е лошата кредитна история.Ако кармата на потребителя вече е повредена, тогава за да получи положително решение, той се нуждае от:

1. Коригирайте този дефект. Напълно покрийте дълговите си задължения и се опитайте да преговаряте с представителя на банката за премахване от черния списък.
2. Опитайте се да вземете заем от малка търговска организация. Много от тях не подписват договор за получаване на тази информация, тъй като всеки клиент е важен за тях. Струва си да се има предвид, че в такива организации условията за кредитиране са значително по-лоши от тези на държавните организации.
3. Използвайте ипотечен брокер или финансов съветник.
4. Купете недвижим имот на изплащане от предприемача.

Кандидатстването за заем за закупуване на жилище с помощта на майчински капитал е най-популярният вид сделка. Благодарение на него много семейства успяха да се сдобият със собствен кът.

Мислите ли, че трябва да очакваме това или не?

Удостоверението за майчинство се превърна в най-ефективния начин за облекчаване на ипотечното бреме за семейства с деца. Такава ефективна помощ от държавата идва от 2007 г., а за 2018 г. размерът на майчинския капитал е 453 026 рубли.

Тази сума, съгласно закона, може да се изразходва за подобряване на жилищните условия (включително ипотека), за образование на детето, социална адаптация на дете с увреждания и за пенсия на майката. Целта на тази статия е да обсъди въпроса за използването на майчински капитал за първоначална вноска по ипотека.

Можете да изразходвате майчински капитал за първоначална вноска по ипотека, дори ако детето е на възраст под 3 години

На 23 май 2015 г. президентът на Руската федерация В.В. Путин подписа Федерален закон № 131-FZ „За изменение на членове 7 и 10 от Федералния закон „За допълнителните мерки за държавна подкрепа за семейства с деца““, който от момента на подписването му разрешено е да се изразходва майчински капитал за първоначална вноска по ипотека . Припомняме, че по-рано беше разрешено да се използва капитал за първоначална вноска само когато детето навърши 3 години. Тази информация е достъпна и на уебсайта на Руския пенсионен фонд.

Преди да отидете в банката и да започнете процедурата по ипотека, съпрузите трябва да запомнят няколко важни точки:

• Първо трябва да имате сертификат в ръка и едва след това да кандидатствате за ипотека;
• Да отговаря на основните изисквания относно размера на дохода, достатъчен за обслужване на ипотеката. В същото време, дори когато се използва майчински капитал, не е забранено да се привличат съкредитополучатели.
• Забранява се използването на майчински капитал при закупуване на недвижими имоти върху земя, чийто статут не е индивидуално жилищно строителство.

Колко ипотечен заем трябва да очаква семейството, като се вземе предвид правото на използване на майчин капитал? Банката изчислява възможен заем, като взема предвид общия доход на съпрузите (както и съзаемателите, ако е необходимо), и след това добавя размера на майчинския капитал към тази сума. Освен това при плащане с капитал на първата вноска размерът му се намалява с размера на капитала за майчинство.

Пример: семейство, въз основа на доходите, има възможност да получи ипотечен кредит в размер на 2 милиона рубли, освен това 30% ще бъде първоначалната вноска, т.е. 600 хиляди рубли. Така банката ще може да даде заем в размер на 2 милиона + 453 хиляди = 2,453 милиона рубли, като клиентът трябва да направи 600 – 453 = 147 хиляди като авансово плащане. рубли Оказва се, че майчинският капитал увеличава възможния размер на кредита и в същото време плаща първоначалната вноска.

Какъв апартамент мога да купя? Няма ограничения на законодателно ниво. Можете да закупите апартамент както на вторичния пазар, така и в нова сграда. В последния случай банката може да изиска договор за дялово участие.

Как работи на практика

1. Трябва да изберете банка, която издава ипотека с помощта на майчински капитал. Той следва да бъде снабден с набор от необходими удостоверения, като: документи за самоличност; удостоверения за доходи; сертификат за капитал за майчинство; документи за състава на семейството. В случай, че ипотеката е издадена на съпруга - свидетелство за брак.
2. След преглед на всички удостоверения и изчисляване на възможния размер на кредита, банката издава на клиента писмо за потвърждение, което е валидно 6 месеца. В същото време, когато отидете в банката, можете незабавно да се свържете с Пенсионния фонд с молба за прехвърляне на капитал за майчинство към бъдеща ипотека.
3. След като Пенсионният фонд потвърди съгласието си за използването на майчински капитал под формата на друго заявление, клиентът отново отива в банката с него.
4. След приключване на сделката за покупко-продажба, клиентът отново отива в Пенсионния фонд, този път със заявление за прехвърляне на средства за майчински капитал, като сега предоставя пълен списък с документи, като например: договори за заем и ипотека, удостоверение за собственост , писмено заверено задължение за отпускане в срок до 6 месеца от момента на премахване на тежестта върху жилището, в него участие имат всички членове на семейството, включително децата.

Струва си да се отбележи следната точка.

За да може да използва майчински капитал, банката ще изисква от клиента да предостави документи за собственост върху закупения имот, т.е. тези документи, които са в ръка следсделки за покупко-продажба. И в същото време, за да осъществи сделката, клиентът се нуждае от банков ипотечен кредит.

Порочен кръг ли е? Банките използват следната техника за това - издават на клиента 2 кредита наведнъж, единият от тях е стандартен, за по-голямата част от закупувания апартамент, а вторият е за първоначалния кредит. Следователно, докато пенсионният фонд не прехвърли средствата за капитал за майчинство по текущата сметка на банката (обикновено в рамките на 3 месеца), ще трябва да изплатите втория заем от собствените си ресурси. При какви проценти и условия се издава втори краткосрочен заем срещу бъдещо изплащане с майчински капитал - всичко това трябва да бъде изяснено директно със самата банка.Трябва също така да запомните, че Пенсионният фонд на Руската федерация може да откаже да прехвърли средства на банкова сметка. Тези случаи са редки и по-често са свързани с невнимание на кандидата или неточност на удостоверенията.

Ето защо трябва да изчислите силата си предварително, веднага щом банката одобри заема, тъй като помощта от майчински капитал може да „отнеме повече време“ с течение на времето.

Както можете да видите, ще трябва да тичате много и да събирате много документи, но вашето собствено жилище и помощ в размер на 453 хиляди рубли си заслужават. С промените в законодателството можем да се надяваме, че много повече семейства ще се възползват от държавната помощ под формата на майчински капитал, включително за изплащане на първоначалната вноска по ипотека.

Кои банки приемат майчински капитал за авансово плащане?

Всъщност банките не се интересуват дали използвате майчински капитал или не. Все пак държавата го плаща. Единствената уловка може да е, че времевата рамка се увеличава значително, когато се използва сертификат. Следователно не всички банки са готови да си сътрудничат с такива клиенти за получаване на ипотечни кредити. Ето списък на някои банки, в които можете да използвате майчински капитал за плащане на първоначалната вноска по ипотека:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• УниКредит Банк;
• VTB Bank of Moscow;
• ДелтаКредит;
• и няколко по-малки банки.

Искате ли да закупите жилище с капитала си? Има отлично решение: ипотека с майчински капитал като авансово плащане към банките. Днес ще разгледаме по-подробно как може да се реализира тази възможност.

В момента на жилищния пазар се наблюдава следната тенденция: търсенето на апартаменти и къщи непрекъснато нараства, но в същото време хората често са ограничени във финансовите си възможности. Най-доброто решение е да използвате заем. Ето защо ипотеките са много популярни. Но също така изисква доста впечатляващи финансови инвестиции. Какво да направите, възможно ли е да внесете майчински капитал като първоначална вноска по ипотека?

Често най-доброто решение е да направите значителна първоначална вноска и след това спокойно да плащате определена сума всеки месец по ипотеката си. Ако първото плащане е доста сериозно, следващите месечни плащания вече не изглеждат толкова гигантски. И тук държавата идва на помощ на младите семейства. Именно капиталът за майчинство като авансово плащане по ипотека през 2017 г. се превърна в реален шанс за голям брой семейства да подобрят условията си на живот. Днес ще разгледаме по-подробно как се извършва цялата тази процедура, когато майчинският капитал се използва като авансово плащане при кандидатстване за ипотечен кредит. Запомнете всички подробности, за да не се объркате по-късно.

Използваме matkapital като първоначално плащане по ипотека

Сега майчинският капитал дава възможност на семействата да получат определен финансов ресурс, ако имат второ (последващо) дете. Моля, обърнете внимание на важен момент: законът стриктно регламентира как може да се изразходва капиталът за майчинство. Това не са само средства, които могат да се харчат произволно. Програмата е строго насочена. Най-важната и най-популярна област за продажба на капитал е използването му като първоначална вноска при ипотечно кредитиране.

Много хора се интересуват дали майчинският капитал може да се използва като първоначална вноска по ипотека. Нека да изясним всички подробности.

Предлагат се два варианта за използване на тази подкрепа от държавата:

• покриване на основния размер на дълга за закупуване на жилище;
• първоначална инвестиция в ипотека.

Ако решите да използвате майчински капитал като авансово плащане, първо трябва да определите кръга от банкови институции, които са готови да работят с майчински капитал.

Моля, имайте предвид, че този ресурс не се приема от всички банки. В същото време има достатъчен брой банки, които не само с готовност приемат майчински капитал, но и предоставят доста изгодни условия за ипотечно кредитиране за млади семейства. Разбира се, това е преди всичко Сбербанк. Именно в Сбербанк мат капиталът се използва доста често като първоначална вноска по ипотека.

Запомнете още нещо. Когато едно семейство реши да използва майчински капитал, за да подобри условията си на живот, без да тегли заем, ще трябва да изчака бебето, за което е получен капиталът, да навърши три години. Само след навършване на тригодишна възраст е разрешено такова използване на капитала.

Ако просто трябва да изплатите дълга по основните плащания с помощта на майчински капитал, няма нужда да чакате нищо. Веднага след като майката получи удостоверението, тя веднага има право да го използва. И банките намериха начин да използват майчинския капитал като първоначална вноска.

Действително използване на майчин капитал: удобен вариант

Майчинският капитал се използва като първоначална вноска по ипотека по специален начин. Факт е, че всъщност не може да се използва веднага за първоначалната вноска. Основните причини са две.

• Апартаментът ще бъде заложен на продавача. Това е ипотека по закон, но изглежда неплатена. Банките не са доволни от това.
• Доста проблематично е да се намери продавач, който да се съгласи да изчака парите да пристигнат от пенсионния фонд.

Има друга схема за използване на майчин капитал като първоначална вноска по ипотека, която е по-ефективна. Банката, която има специална програма за майчински капитал, издава заем, по-голям от размера на майчинския капитал. Доста често се съставят две споразумения, едното от които е за размера на майчинския капитал. В този случай имотът ще бъде регистриран като собственост директно на кредитополучателя, а не на всички членове на семейството. След това можете да подадете документи в Пенсионния фонд за изплащане на част от дълга с помощта на капитал. За да направите това, кредитополучателят трябва да издаде писмено задължение, че ще разпредели имота на всички членове на семейството след изплащане на ипотечния кредит. Задължението се заверява нотариално.

Огромно предимство на този метод е възможността незабавно да използвате майчинския капитал, вместо да чакате цели три години.

Условия за получаване на ипотечен кредит с помощта на майчински капитал

Има редица условия, които трябва да бъдат изпълнени, за да получите ипотечен кредит срещу капитал. В повечето случаи всички основни условия са стандартни, подобни във всички банки. Нека разгледаме основния списък от изисквания, които банковите институции правят.

• Кредитополучателят трябва да има постоянно място на работа. Трябва да работите върху него поне шест месеца. В същото време някои банки имат още по-строги изисквания: те искат да имат доказателство за работа на едно място повече от три години. Основният акцент е върху стабилността.
• Доходите на работното място трябва да са достойни. Разбира се, „потвърдената“ заплата се взема предвид, ако собствените ви средства в покупката са по-малко от 50%. Дори ако по време на работа се срещнат наполовина, като издадат сертификат за добър допълнителен доход, такива заплати все още няма да играят съществена роля, тъй като постоянството, стабилността на дохода и неговата сигурност са важни - затова банките често вземат предвид само основния доход.
• Кредитната история на лицето, което иска да изтегли ипотечен кредит, е от голямо значение. Страхотно е, ако имате положителна кредитна история. Дори ако сумата на заема е малка, това вече е голям плюс за кредитополучателя, ако той внимателно е изплатил заема по това време.

Получаването на ипотечен кредит не е лесно, но много хора успяват. Основното е да имате реална възможност да изплатите заема изцяло.

Събираме всички необходими документи

На първо място, е необходимо да се получи официален заверен документ, според който семейството има право на държавна подкрепа под формата на майчински капитал. Те получават хартията от пенсионния фонд. След това трябва да изберете конкретна банкова институция.

Сега е време да разберете какъв точно пакет от документи трябва да се събере за банката и с капитал за майчинство като авансово плащане. Ще се спрем на основния списък от официални документи, които се изискват в почти всички банкови институции:

1. Сертификат за получаване на капитал за майчинство.
2. Документи за самоличност. Това включва паспорт, както и удостоверение за данъчна регистрация и удостоверение за пенсия. Пакетът документи може да включва задграничен паспорт и шофьорска книжка.
3. Имаме нужда от документи, потвърждаващи финансовата платежоспособност и платежоспособност на лицето. Предоставя се удостоверение за доход, заверено с печата на ръководителя на институцията, в която работи кредитополучателят. Изисква се сертификат във формуляр 2NDFL.
4. Необходимо е да се предостави документ, който потвърждава, че гражданинът няма дългови задължения.
5. От тях също се иска да представят удостоверение от данъчната служба. Нужен е на хора, които имат източници на допълнителни доходи, например от отдаване под наем на недвижими имоти.
6. Предвидена е и директна договорка за закупуване на имота.
7. Удостоверение от клона на пенсионния фонд трябва да отразява, че гражданинът има средства по сметката си.
8. Събира се пакет от документи за закупеното жилище: това включва технически паспорт на имота, извлечения от домашни книги, както и документи от ОТИ.
9. Изготвя се заявление, в което гражданинът обещава допълнително да раздели имуществото между членовете на семейството.

Сключва се с банката за сума, увеличена с размера на майчинския капитал. Когато всички документи вече са попълнени и споразумението за покупка на недвижим имот е регистрирано в Rosreestr, т.е. кредитополучателят е станал собственик, те се свързват с пенсионния фонд.

Прехвърляме капитал за майчинство към първоначалната вноска

Необходими са следните документи:

• документи, потвърждаващи регистрацията на правото на собственост;
• договор за ипотечен кредит;
• удостоверение за получаване на подкрепа от държавата - капитал за майчинство.

Моля, обърнете внимание: Понякога сертификационният документ може да бъде изгубен. Това може да се поправи. Просто трябва да се свържете с пенсионния фонд с искане за издаване на дубликат на удостоверение.

За да внесете майчински капитал за изплащане на част от заема, който всъщност замени началната такса, свържете се с клона на пенсионния фонд. Там се оставя заявление, така че капиталът за майчинство да бъде изпратен в конкретна банкова институция, с която младото семейство е сключило договор за ипотечен кредит. В заявлението трябва да се посочи, че този майчински капитал се използва за изплащане на ипотечни задължения. Не забравяйте, че капиталът за майчинство за изплащане на заема при никакви обстоятелства не се издава под формата на пари.

Комплектът документи за отдела за пенсионен фонд включва и следните документи:

1. Издава се удостоверение от банката: с него се удостоверява, че гражданинът ще получи ипотечен кредит срещу капитал.
2. Предоставят се документи за кредитополучателя, по-специално лична карта.
3. Нуждаем се от информация за закупувания имот.
4. Подава се заявление, в което гражданинът иска да прехвърли майчинския капитал на кредитиращата банка като авансово плащане по ипотеката.

Когато вече сте подготвили всички необходими документи, можете да кажете, че основната работа е свършена.

Няколко важни точки

Обърнете внимание на някои нюанси. Определено ще имате нужда от тази информация:

• От момента на пълното погасяване на ипотечния кредит имотът се записва на името на всички членове на семейството по равни части.
• Много е важно да се свържете предварително с пенсионния фонд. Има своя специфика на работа: сумите за начисляване се формират приблизително веднъж на всеки 6 месеца. Ако семейството трябва да добави капитал за майчинство за първоначалната вноска на ипотека през зимата, те трябва да кандидатстват предварително, през лятото.
• Трябва да се помни, че имотът ще бъде обременен с тежести до пълното изплащане на ипотечния кредит. Тоест, жилищните помещения не могат да бъдат дарявани, разменяни или продавани.
• При теглене на ипотечен кредит е необходима и застраховка. Това осигурява допълнителни гаранции както за банковата институция, така и за самия кредитополучател.

Не забравяйте, че основната цел е да изплатите изцяло ипотеката си. Важно е обективно да оцените финансовите си възможности. Сега знаете, че тегленето на ипотека с майчински капитал като авансово плащане е възможно.

Според кой майчински капитал вече може да се използва за плащане първоначална вноска по ипотекапри покупка или строеж на жилище. Преди това при кандидатстване за жилищен заем или заем средствата за майчински капитал бяха разрешени да се използват само за погасяване на главницата и лихвите.

Тъй като сертификатът за майчински капитал не се счита за надеждно потвърждение за платежоспособността на кандидата, много банки предоставят допълнително предоставяне на собствени средства. За да получите ипотека, трябва да съберете необходимите документи (чийто списък може да варира) и да ги предоставите на кредитната институция. След сключване на договор за кредит (заем) трябва да подадете заявление за разпореждане до Пенсионния фонд (PFR). Понякога, преди да се свържете с банката, трябва да получите удостоверение от Пенсионния фонд за остатъка от неизразходвани средствасертификат за майчин (семеен) капитал (MSC).

Условия за използване на mat capital като първоначална вноска по ипотека

Въпреки че законът позволява да се използва за плащане на първоначална вноска (PD) по ипотека, на практика банките могат да откажат да издадат такъв заем или заем. Факт е, че кредитополучател, който предоставя средства на MSC като авансово плащане, може да се счита за неплатежоспособен.

Банката може да има други затруднения, например:

• Ако банката има апартамент с непълнолетни собственици като обезпечение, тогава ще възникнат неизбежни трудности с последващата продажба на такова жилище.
• Задължително условие за използване на средствата от сертификата MSK за подобряване на жилищните условия е регистрацията на жилище, закупено или построено за майчин капитал в обща споделена собственост на всички членове на семейството. Тоест, транзакция, включваща закупуване на жилище за майчин капитал, може да бъде оспорена от всяка заинтересована страна (органи по настойничество и попечителство, прокуратура, деца на собствениците), ако собственикът не е изпълнил задължението да разпредели акции на съпруга и деца.

Въпреки това, всяка година все повече и повече банки приемат майчински капитал като първоначална вноска по ипотека и се разработват специални изгодни оферти за клиентите.

Необходимо е да се разбере, че първоначалната вноска не може да бъде по-малка 10% от оценкатазакупено жилище. Често, в допълнение към MSC, трябва да депозирате допълнителни средства, за да го платите. Много банки издават ипотека при депозит 15% от стойността на жилищетоза сметка на капитала и са длъжни допълнително да предоставят най-малко 5% собствени пари.

Например, ако кредитополучателят ще закупи едностаен апартамент на стойност 3 милиона рубли, тогава сертификат в размер на 453 026 рубли ще бъде достатъчен само за плащане на 15%, ще са необходими допълнителни 150 000 рубли (останалите 5% ).

Размерът на вноската от личните спестявания на кредитополучателя често зависи от това какъв документ е използван за потвърждаване на платежоспособността. Ако потвърдите доходите си 2NDFL сертификат, тогава може да не се изисква депозиране на собствени средства. Когато доходът е потвърден банково удостоверение, най-вероятно кредитополучателят ще трябва да направи допълнително плащане 10% собствени средства(от цената на апартамента).

За да използвате майчински капитал за плащане на първоначалната вноска по ипотека, не е необходимо да чакате, докато второто или следващото ви дете навърши три години; това може да се направи веднага след получаване на сертификата. Жилището може да бъде закупено съгласно първичен, и на вторипазар на недвижими имоти.

Процедурата за изплащане на първоначалната вноска с майчински капитал

Стандартната процедура за майчински капитал за плащане на първоначалната вноска по ипотека или заем е следната:

1. Разписка от пенсионния фонд удостоверение за баланса на неизползваните средства за майчинство(не винаги е необходимо да се кандидатства за сертификат преди подаване на заявление до банката; документът може да бъде предоставен в рамките на 90 дни след одобрение на искането за кредит).
2. Подаване на необходимите документи в банката за разглеждане на заявлението.
3. При положително решение имотът ще бъде избран.
4. Предоставяне на документи за имота в банката.
5. Подписване на документация за кредит.
6. Регистрация на правото на жилище в Rosreestr.
7. Получаване на жилищен кредит.
8. Свързване с пенсионния фонд с молба за разпореждане и необходимите документи.
9. Прехвърляне на капитал за майчинство в банката в срок не по-дълъг от месец и 10 работни дни от датата на регистрация на заявлението.

Списъкът с необходимите документи може да варира в зависимост от банки, общият списък изглежда така:

1. Сертификат за майчин капитал.
2. Удостоверение от Пенсионния фонд за остатъка от неизползваните средства в удостоверението е валидно 30 дни от датата на издаване.
3. Ако доходите и заетостта непотвърдено:
   • Заявление от кредитополучателя.
   • Допълнителен документ за самоличност (паспорт, шофьорска книжка, военна книжка и др.).
4. При потвърждение на доходи и работа:
   • Заявление от кредитополучателя (съкредитополучателя)
   • Паспорт с регистрационен знак.
   • За временна регистрация - потвърждение за регистрация по място на престой.
   • Потвърждение на финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя (съкредитополучателя) - сертификат във формуляр 2-NDFL или сертификат под формата на банка. Документът е валиден един месец от датата на издаване.
   • При вписване на залог върху друг имот, представете документи за залога.

Могат да се предоставят документи за дадения имот в рамките на 90 дниот момента, в който банката вземе положително решение за издаване на заем.

Следните документи трябва да бъдат предоставени на Пенсионния фонд:

• Заявление за разпореждане с майчин капитал.
• MSK сертификат.
• Паспорт и SNILS на кандидата.
• Копие от договора (кредит или заем) за закупуване или строителство на жилище.
• Копие от договора за ипотека, който е преминал държавна регистрация.