สามารถกู้เงินได้หรือไม่... เป็นไปได้หรือไม่ที่จะกู้ยืมเงินใหม่หากมีสินเชื่อหรือจำนองคงค้างอยู่แล้ว? ความต้องการของลูกค้า
11เม.ย
สวัสดี ในบทความนี้เราจะพูดถึงว่าผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถสมัครขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคจากธนาคารได้หรือไม่
วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:
- สินเชื่ออุปโภคบริโภคคืออะไร
- ธนาคารขอเอกสารชุดใด
- ธนาคารใดมีข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย?
คุณสมบัติของการให้กู้ยืมของผู้บริโภค
พลเมืองคนใดก็ตามสามารถติดต่อธนาคาร ยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ และรับเงินกู้ได้
สินเชื่ออุปโภคบริโภค- นี่คือจำนวนเงินที่เจ้าหนี้มอบให้บุคคลเพื่อความต้องการส่วนตัว
ในทางปฏิบัติ ประชาชนขอความช่วยเหลือเพื่อ:
- ซื้อผลิตภัณฑ์ที่จำเป็น: ตู้เย็น โทรศัพท์ หรือโทรทัศน์
- : กระท่อม, โรงจอดรถ หรือ เพิ่มทุน;
- ชำระค่าศึกษาทั้งสถาบันอุดมศึกษาและหลักสูตรพิเศษ
- รับการรักษา;
- ซื้อตั๋วและพักผ่อนให้เต็มที่
- ทำการซ่อมแซมที่ดีในอพาร์ตเมนต์
- ซื้อรถ.
แน่นอน ก่อนที่จะติดต่อผู้ให้กู้ คุณต้องชั่งน้ำหนักความสามารถทางการเงินของคุณและกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการ แต่ธนาคารยินดีให้กู้ยืมเงินจำนวนเท่าใด?
ในทางปฏิบัติ วงเงินสินเชื่อผู้บริโภคจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและขึ้นอยู่กับ:
- ความสามารถในการละลายของลูกค้า
- มีรายได้ที่มั่นคงและมีงานราชการ
- ความพร้อมของหลักประกัน
- มีผู้ค้ำประกันซึ่งยินดีจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดแก่ผู้ให้กู้หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้
นอกจากนี้อย่าลืมว่าจำนวนเงินกู้สูงสุดจะขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่เลือกและระยะเวลาเงินกู้
มีความจำเป็นต้องคำนึงว่าไม่เพียงแต่คุณเลือกผู้ให้กู้เท่านั้น แต่เขายังเลือกคุณด้วย ธนาคารเข้าใกล้การคัดเลือกผู้กู้อย่างมีความรับผิดชอบมาก
ผู้ให้กู้เมื่อประเมินลูกค้าให้คำนึงถึง:
- ความสามารถในการละลาย. นี่เป็นสิ่งแรกที่บริษัททางการเงินพิจารณา เนื่องจากพวกเขาต้องการหลักประกันว่าผู้กู้จะชำระคืนเงินที่ยืมมา
- การประเมินของผู้จัดการ. น่าแปลกที่ทันทีที่คุณติดต่อพนักงานธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ คุณจะถูก "สแกน" อย่างแท้จริง ผู้เชี่ยวชาญจะติดตามทุกการเคลื่อนไหวของคุณ ประเมินพฤติกรรมของคุณ และบันทึกว่าคุณตอบคำถามที่ยุ่งยากอย่างไร
- ประวัติเครดิต. ปัจจุบัน จะไม่มีการอนุมัติสินเชื่อหากไม่มีการตรวจสอบไฟล์เครดิต ธนาคารจะศึกษาสถิติของภาระผูกพันที่ออกก่อนหน้านี้อย่างรอบคอบ และหลังจากนั้นจะตัดสินใจเท่านั้น หากคุณมีประวัติเครดิตที่เสียหาย คุณไม่ควรนับเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและจำนวนเงินกู้สูงสุด
ผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถขอสินเชื่อผู้บริโภคได้หรือไม่?
ผู้ประกอบการหลายรายพยายามดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อขยายธุรกิจ แต่ถ้ามันไม่ได้ผลล่ะ? ในสถานการณ์เช่นนี้ มีทางเดียวเท่านั้น - ติดต่อธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือ! แต่ผู้ให้กู้พร้อมที่จะให้สินเชื่อผู้บริโภคแก่ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือไม่? ในความเป็นจริงทำไมไม่?
หากผู้ประกอบการรายบุคคลมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของบริษัททางการเงิน เขาสามารถรับเงินจำนวนที่ต้องการเป็นหนี้ได้ สิ่งเดียวที่ควรคำนึงถึงคือเงื่อนไขและข้อกำหนดสำหรับผู้ประกอบการจะแตกต่างจากข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ทั่วไป
สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นเครื่องมือที่ทำกำไรในการพัฒนาธุรกิจ
ผู้ให้กู้พร้อมที่จะออกกองทุนโดยมีวัตถุประสงค์:
- การพัฒนาธุรกิจของคุณเอง
- การซื้ออุปกรณ์ใหม่
- การเพิ่มฐานการผลิต
- ความทันสมัยเพื่อขยายขอบเขต
- ซื้อพื้นที่ค้าปลีกและอื่นๆอีกมากมาย
สิ่งสำคัญสำหรับผู้ให้กู้คือเงินที่ใช้เพื่อการพัฒนาธุรกิจโดยเฉพาะไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว
คุณสมบัติของการให้กู้ยืมของผู้ประกอบการแต่ละราย
การพิจารณาว่าบริษัททางการเงินได้ให้สินเชื่อเพื่อความต้องการของผู้บริโภคแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายมานานแล้ว เฉพาะเงื่อนไขสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเท่านั้นที่จะแตกต่างจากเงื่อนไขสำหรับผลิตภัณฑ์มาตรฐานที่มีไว้สำหรับประชาชนทั่วไปเล็กน้อย
คุณสมบัติของการให้กู้ยืมผู้บริโภคสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย:
- ความสามารถในการละลาย
หากพลเมืองธรรมดาเมื่อหันไปขอความช่วยเหลือจากธนาคารสามารถยืนยันรายได้ด้วยการจัดทำใบรับรองเงินเดือนสำหรับผู้ประกอบการทุกอย่างจะซับซ้อนกว่ามาก ผู้ประกอบการจะต้องจัดเตรียมงบการเงินอย่างน้อยในปีที่แล้วแทนใบรับรอง
ควรเข้าใจว่าไม่มีการรับประกันว่าจะได้รับผลตอบแทนที่คล้ายคลึงกันในปีต่อ ๆ ไป อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้จะวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมดที่ได้รับอย่างรอบคอบโดยคำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ แล้วจึงตัดสินใจเท่านั้น
- ประวัติเครดิต.
ข้อกำหนดนี้เหมือนกันสำหรับทั้งบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล
ธนาคารพร้อมที่จะพบกันครึ่งทางและออกใบรับรองผู้บริโภคหาก:
- ผู้ประกอบการไม่มีการชำระหนี้ที่ค้างชำระสำหรับสินเชื่อที่มีอยู่
- ไม่มีภาระผูกพันที่มีอยู่หรือจำนวนเงินกู้ที่ใช้งานอยู่มีน้อย
- การเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อที่ชำระคืนก่อนหน้านี้เป็นบวก
- คุณไม่จำเป็นต้องตัดหนี้ทางการเงินทั้งหมดให้กับธนาคาร
- ธุรกิจ.
หากคุณเพิ่งได้รับใบรับรองการอนุมัติเมื่อวานนี้ บริษัททางการเงินมักจะปฏิเสธที่จะรับเงินกู้ ประเด็นก็คือบริษัททางการเงินไม่ใช่มูลนิธิการกุศลที่ช่วยเหลือทุกคน ธนาคารต้องการหลักประกันว่าคุณสามารถชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยได้
ในทางปฏิบัติ ผู้ที่มีกิจกรรมอย่างน้อยหนึ่งปีสามารถรับเงินทุนสำหรับหนี้การพัฒนาได้ นอกเหนือจากกำหนดเวลาแล้ว ผู้ให้กู้ยังคำนึงถึงทิศทางของกรณีของคุณอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ยังมีธนาคารหลายแห่งที่พร้อมให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการหน้าใหม่
- หลักประกัน.
ตามที่ระบุไว้แล้วผู้ให้กู้ต้องการหลักประกันว่าหนี้จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน ให้ความสำคัญกับผู้ประกอบการที่สามารถจัดหาทรัพย์สินส่วนบุคคลเป็นหลักประกันได้
ทรัพย์สินที่เป็นของผู้ประกอบการได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน:
- อพาร์ทเม้น;
- รถ;
- บ้านในชนบท;
- โรงรถ;
- ที่ดิน;
- หลักทรัพย์.
เมื่อให้หลักประกันคุณต้องเข้าใจว่าจำนวนเงินกู้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าตลาดของหลักประกัน คุณสามารถจัดเตรียมอพาร์ตเมนต์และรถยนต์ให้กับธนาคารในคราวเดียวเพื่อรับวงเงินที่มากขึ้น
- ข้อมูลเพิ่มเติม.
นอกเหนือจากข้อกำหนดพื้นฐานแล้ว ผู้ให้กู้ยังคำนึงถึง:
- วิธีการชำระภาษี: ตรงเวลาหรือมีการละเมิด;
- คุณเลื่อนค่าจ้างพนักงานของคุณหรือรับเงินตรงเวลาหรือไม่
- มีความผิดทางปกครองหรือทางอาญาหรือไม่?
ประเภทของสินเชื่ออุปโภคบริโภค
ผู้ประกอบการสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอทางการเงินที่ใช้ได้กับพลเมืองทุกคน
พิจารณาประเภทที่เป็นไปได้ทั้งหมด:
- ไม่มีใบรับรองหรือทุกคนรู้จักด้วยหนังสือเดินทาง
คุณสามารถยืมเงินได้ด้วยหนังสือเดินทางของคุณเท่านั้น ขั้นตอนการลงทะเบียนทั้งหมดใช้เวลาไม่เกิน 15 นาที ดูเหมือนจะเป็นตัวเลือกที่ดี แต่ในความเป็นจริง ไม่ใช่ทุกอย่างจะดีนัก อัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวสูงเกินไป และลูกค้าถูกบังคับให้จ่ายเงินมากเกินไปเพื่อความสะดวกดังกล่าว
- สินเชื่อด่วน.
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ยังโดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงและชุดเอกสารขั้นต่ำ คุณไม่ควรนับขีดจำกัดจำนวนมากเมื่อเลือกผลิตภัณฑ์นี้ ในทางปฏิบัติธนาคารให้ยืมไม่เกิน 50,000 รูเบิล ดังที่คุณเข้าใจนี่ไม่ใช่จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาธุรกิจ
- สินเชื่ออุปโภคบริโภค
สามารถรับผลิตภัณฑ์นี้ได้โดยจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดตามคำขอของผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเท่านั้น ในบางกรณี เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก จำเป็นต้องจัดหาหลักประกันหรือดึงดูดผู้ค้ำประกันตัวทำละลาย อัตราการใช้เงินกู้ยืมต่ำกว่าประเภทอื่นมาก
เอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ
หากต้องการใช้เงินที่ยืมมาในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล คุณจะต้อง:
- หนังสือเดินทาง;
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละราย
- สารสกัดจาก Unified State Register of Individual Entrepreneurs ได้รับไม่เกิน 14 วัน ณ เวลาที่สมัคร
- การคืนภาษีสำหรับปีที่แล้ว
- ใบแจ้งยอดธนาคารที่แสดงธุรกรรมขาเข้าและขาออกทั้งหมดในบัญชี
- ใบเสร็จรับเงินสำหรับการจ่ายเงินสมทบภาษี
ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ให้กู้อาจขอชุดเอกสารเพิ่มเติม:
- หากผู้ค้ำประกันมีส่วนเกี่ยวข้อง:
- หนังสือเดินทางของผู้ค้ำประกันและเอกสารส่วนตัวที่สอง
- สำเนาบันทึกการทำงานของผู้ค้ำประกัน
- หนังสือรับรองเงินเดือนของผู้ค้ำประกัน
- เมื่อได้รับการประกันตัว:
- หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ
เฉพาะในกรณีที่คุณมีเอกสารครบชุดเท่านั้น คุณจึงจะสามารถกรอกใบสมัครขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้
โปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
ธนาคารได้พัฒนาหลายโปรแกรมสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล:
- สินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ. คุณสามารถรับเงินกู้ดังกล่าวได้ภายใต้โครงการของรัฐหรือเทศบาล เป็นโปรแกรมเหล่านี้ที่ให้การสนับสนุนผู้ประกอบการรุ่นเยาว์
ในการสมัครขอสินเชื่อพิเศษผู้ประกอบการจะต้องจัดทำขึ้น นอกจากแผนธุรกิจแล้ว คุณจะต้องหาผู้ค้ำประกันตัวทำละลายหรือจัดหาหลักประกันด้วย คุณสามารถยืมเงินได้เพียง 3 ปีเท่านั้น
- สินเชื่อเพื่อการพัฒนา. สำหรับผลิตภัณฑ์นี้ ผู้ให้กู้พร้อมที่จะให้กู้ยืมเงินเพื่อซื้ออุปกรณ์ใหม่ ซื้อวัตถุดิบ หรือเพิ่มสินทรัพย์ คุณลักษณะที่โดดเด่นของผลิตภัณฑ์นี้คือวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ สำหรับทุกรูเบิลที่ใช้ไปซึ่งยืมมาจากผู้ให้กู้ ผู้ประกอบการจะต้องแสดงรายงานฉบับเต็มพร้อมใบเสร็จรับเงิน
ในการสมัครขอสินเชื่อธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์แนะนำผู้ประกอบการ:
- ทางที่ดีควรติดต่อธนาคารที่คุณมีบัญชีในการทำธุรกิจ. สิ่งเดียวที่ต้องพิจารณาคือคุณต้องไม่มียอดค้างชำระ ในทางปฏิบัติ บริษัททางการเงินเสนอเงื่อนไขการให้สินเชื่อพิเศษแก่ลูกค้าปัจจุบัน
- การจะค้ำประกันได้รับสินเชื่ออุปโภคบริโภคก็คุ้มค่าที่จะวางหลักประกัน. โปรดทราบว่าผู้ให้กู้จะทำการประเมินและตัดสินใจว่าทรัพย์สินนั้นเหมาะสมที่จะเป็นหลักประกันหรือไม่
- ตกลงที่จะจัดทำสัญญาประกันภัยเสมอ. ไม่ต้องสงสัยเลยว่านี่เป็นการจ่ายเงินมากเกินไป แต่คุณต้องมองจากอีกด้านหนึ่ง ในกรณีนี้สัญญาประกันภัยเป็นหลักประกันว่าจะมีการชำระหนี้หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณ
- และแน่นอน คุณควรแสดงเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดตามคำร้องขอของผู้เชี่ยวชาญธนาคาร. ยิ่งคุณรวบรวมเอกสารได้มากเท่าไร คุณก็จะได้รับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ทำกำไรได้มากขึ้นเท่านั้น ในเรื่องการเงินคุณไม่ควรเร่งรีบและรับเงินกู้โดยใช้เอกสารเพียงสองฉบับ
คุณสามารถขอสินเชื่อจากธนาคารไหนได้บ้าง?
มีผู้ให้กู้จำนวนมากในตลาดบริการทางการเงิน แต่ละสถาบันเสนอเงื่อนไขของตนเองสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย แต่จะหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและตัดสินใจเลือกได้อย่างไร? เพื่อความสะดวกของคุณ เราได้รวบรวมข้อเสนอจากธนาคารที่ดีที่สุดที่พิสูจน์ความมั่นคงตลอดหลายปีที่ผ่านมา
รายชื่อธนาคาร:
สเบอร์แบงค์
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย Sberbank ได้สร้างผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า "ความมั่นใจ". สินเชื่ออุปโภคบริโภคมีให้โดยไม่มีหลักประกันสำหรับความต้องการของผู้ประกอบการ
เพื่อใช้ประโยชน์จากข้อเสนอ รายได้ต่อปีต้องมีอย่างน้อย 60,000,000 รูเบิล
วีทีบี 24
VTB Bank เสนอให้ใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีจุดประสงค์เพื่อการพัฒนาธุรกิจ ในการรับเงินกู้คุณจะต้องมีหลักประกัน
OTP-ธนาคาร
ซอฟคอมแบงก์
Sovcombank เป็นหนึ่งในผู้นำด้านสินเชื่อผู้บริโภค การขอสินเชื่อเป็นเรื่องง่ายมากเนื่องจากบริษัทกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำไว้ หากต้องการขอสินเชื่อ คุณเพียงต้องมีหนังสือเดินทางและหนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละรายเท่านั้น
อัลฟ่า แบงค์
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล Alfa-Bank ได้สร้างโปรแกรม "พันธมิตร" คุณสามารถแก้ไขปัญหาได้ภายใน 30 นาทีอย่างแท้จริง ผู้ประกอบการที่ดำเนินกิจกรรมมาแล้วอย่างน้อย 1 ปีสามารถวางใจได้รับสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้ นอกจากนี้ยังควรพิจารณาว่าจำเป็นต้องมีการรับประกันของคู่สมรสด้วย
จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการเงินจำนวนมาก แต่ไม่มีวิธีชำระเงินรายเดือนจำนวนมาก? มีทางออกคือการเอาเงินจากสถาบันการเงินมาเป็นเวลานาน แต่มันง่ายไหมที่จะค้นหาข้อเสนอที่เหมาะสมในตลาดภายใต้เงื่อนไขใดที่คุณควรใช้ประโยชน์จากมันและใครจะติดต่อ - บทความนี้จะบอกคุณ
ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวที่สุด
ระยะเวลาชำระคืนเฉลี่ยสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อคือ 5 ปี ในปี 2559 เนื่องจากวิกฤตและสถานการณ์ที่ไม่แน่นอน ระยะเวลาของสินเชื่อจำนวนมากจึงลดลงเหลือ 3 ปี แต่ถึงแม้จะอยู่ในสภาพเช่นนี้ก็สามารถเลือกสินเชื่อเป็นระยะเวลาสูงสุด 10, 15 ปีหรือนานกว่านั้นได้
เมื่อพิจารณาสินเชื่อขนาดใหญ่เป็นเวลานาน ก่อนอื่น ให้ชั่งน้ำหนักสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ: สินเชื่อแบบกำหนดเป้าหมายหรือแบบไม่กำหนดเป้าหมาย สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ตรงเป้าหมายจะมีปริมาณน้อยกว่าและชำระคืนให้กับผู้ให้กู้ได้เร็วกว่า ระยะเวลาและขนาดที่ยาวนานที่สุดของสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายซึ่งค้ำประกันโดยทรัพย์สินคือสูงสุด 20 ปี ในช่วงเวลานี้ เป็นไปได้จริงที่จะได้รับ 10 ล้านรูเบิล ปัจจัยกำหนดที่นี่คือมูลค่าของทรัพย์สินหลักประกัน
เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ คุณจะได้รับเปอร์เซ็นต์ที่น้อยลงและจำนวนที่มากขึ้น โดยพื้นฐานแล้วสถานการณ์เปลี่ยนไปตามหลักประกัน - รถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยเงินจากสถาบันสินเชื่อ
สินเชื่อเป้าหมาย:
- 10+ ปี
- สินเชื่อรถยนต์ - สูงสุด 5 ปี
- จำนอง - สูงสุด 50 ปี แต่ที่นี่ควรพิจารณาทุกอย่างอย่างรอบคอบ - ณ จุดหนึ่งการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการบำรุงรักษาหลายปีมีมากกว่าความเหมาะสมในการให้กู้ยืม ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องยากที่ใครจะผ่อนชำระสินเชื่อบ้านนานกว่า 25 ปีได้
จะหาเงินกู้ก้อนโตระยะยาวได้ที่ไหน
สถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่พร้อมให้สินเชื่อที่น่าประทับใจในระยะยาว ทางเลือกอื่นคือสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ที่นี่มีเงื่อนไขส่วนบุคคลล้วนๆ และในเรื่องของเงินกู้ก้อนใหญ่ ไม่ใช่ทุกคน บุคคลนั้นสามารถให้เงินกู้ได้
สถาบันการเงินรายใหญ่ของประเทศพร้อมให้ความช่วยเหลือ:
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F%2011%20-%20Microsoft%20Word.jpg)
เงินกู้จำนวนมากระยะยาว: เงื่อนไขทั่วไป
ยิ่งใช้เวลานานในการคืนเงินเข้าธนาคาร ความเสี่ยงในการไม่ชำระก็จะยิ่งสูงขึ้น ในช่วง 10 ปีขึ้นไป มีการเปลี่ยนแปลงมากมายเกิดขึ้นทั้งในด้านเศรษฐกิจของประเทศและในชีวิตของผู้กู้ยืม ธนาคารได้รับการประกันต่อในกรณีที่เกิดปัญหา ดังนั้นจึงมีข้อกำหนดเพิ่มเติมที่เรียกว่าความปลอดภัย:
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/images%20(7).jpg)
- ผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วม
ดังนั้นสถาบันสินเชื่อจะได้รับส่วนที่ถึงกำหนดโดยการขายทรัพย์สินของผู้ผิดนัดหรือโดยรับการชำระเงินจากฝ่ายที่เป็นหลักประกัน
อย่าลืมว่าต้นทุนทางอ้อมจะสูงกว่ากรณีปกติ - หนึ่งในจุดแรกของการจ่ายเงินมากเกินไป
เพื่อกำหนดขนาดของเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้ยืมรายใดรายหนึ่ง สถาบันการเงินจะคำนวณอัตราส่วนการชำระเงิน/รายได้ การชำระเงินรายเดือนไม่ควรใช้เงินเดือนของคุณ เกณฑ์ด้านบนของตัวบ่งชี้คือ 70% - โดยมีระดับรายได้หลายแสน สำหรับประชาชนทั่วไป 40-50% จำกัดการชำระเงิน
สินเชื่อเงินสดระยะยาว: การลงทะเบียนและเอกสาร
ในการแข่งขันที่ดุเดือด สถาบันสินเชื่อพยายามทุกวิถีทางเพื่อลดเวลาในการดำเนินการสมัครและออกสินเชื่อ การกรอกใบสมัครออนไลน์สามารถช่วยประหยัดเวลาและความพยายามได้อย่างมาก
ขั้นต่ำที่ต้องการ:
- ในการลงทะเบียน การมีเอกสารสองฉบับอยู่ในมือก็เพียงพอแล้ว เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้น ขั้นแรกควรเตรียมใบรับรองรายได้พร้อมกับหนังสือเดินทางของคุณจะดีกว่า
- เป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียโดยจดทะเบียนในภูมิภาคที่ธนาคารดำเนินการ
- ตรงตามอายุของบริษัท จะต้องไม่เกินเกณฑ์สูงสุดในเวลาชำระหนี้
- หากต้องการรับมากกว่า 500,000 รูเบิล ให้เตรียมสมุดงาน ใบรับรองรายได้ SNILS ฯลฯ
- พิจารณาทางเลือกกับผู้กู้ร่วมหรือหลักประกันล่วงหน้า
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อเงินสดอยู่ที่ประมาณ 25% ช่วงความผันผวนคือ 13.5-69% ต่อปี ขึ้นอยู่กับการรับจากธนาคาร
ข้อเสนอที่ได้เปรียบสามารถอวดได้:
![](https://i1.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D1%82%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%201.jpg)
เป็นไปได้ไหมที่จะขอสินเชื่อก้อนใหญ่ระยะยาวในอัตราดอกเบี้ยต่ำ?
เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุดในธนาคารที่เลือก คุณต้องมี:
- รวบรวมและจัดเตรียมเอกสารให้ธนาคารมากที่สุดเพื่อยืนยันความน่าเชื่อถือและความสามารถในการละลายที่มั่นคง
- ค้ำประกันเงินกู้โดยมีหลักประกัน - ควรเป็นอสังหาริมทรัพย์
- ค้นหาสิ่งที่เป็นบวกซึ่งมีสถานะทางการเงินที่มั่นคง
- คำนวณระยะเวลาการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุด
- การให้กู้ยืมแบบกำหนดเป้าหมายมักมีการชำระเงินเกินที่ต่ำกว่า ธนาคารรู้ดีว่าความเสี่ยงฝังอยู่ในส่วนต่างมากขึ้นเรื่อยๆ
- ติดตามโปรโมชั่นและข้อเสนอสำหรับลูกค้าประจำ
- เข้าถึงการเข้าซื้อกิจการครั้งใหญ่ด้วยความรับผิดชอบมากที่สุด คิดซ้ำแล้วซ้ำอีกและคำนวณรายละเอียดทั้งหมดของการชำระหนี้ที่จะเกิดขึ้น
- อย่าละเลยเวลาในการเลือกผู้ให้กู้ หากจำเป็น ให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
- เมื่อเซ็นสัญญา ให้เปรียบเทียบจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนซ้ำๆ ตามระยะเวลา มีข้อ จำกัด เมื่อความแตกต่างของจำนวนเงินการชำระเงินเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย แต่การจ่ายเงินมากเกินไปก็เพิ่มขึ้น
สินเชื่ออุปโภคบริโภค– หนึ่งในวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดในการรับการเงินเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ ตัวอย่างเช่น ความต้องการในการซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือน เฟอร์นิเจอร์ การชำระเงินเพื่อการศึกษา การซ่อมแซมบ้าน และอื่นๆ อีกมากมาย
ระยะเวลาเฉลี่ยที่ลูกค้าสามารถรับเงินกู้ได้คือ ตั้งแต่ 1 เดือนถึง 7 ปีรวมอยู่ด้วย ในกรณีส่วนใหญ่ เงินจะออกเป็นเงินสด แต่บางครั้งเงินก็จะเข้าบัตรของลูกค้าด้วย ธนาคารหลายแห่งเพื่อรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค มากถึง 300,000 รูเบิล ต้องการเอกสารเพียงฉบับเดียว - หนังสือเดินทาง. สถาบันการเงินมักไม่ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมอื่นๆ ผู้ที่ต้องการกู้ยืมเงินเกินขีดจำกัดนี้จะต้องแสดงหลักฐานความสามารถในการละลายทางการเงินเพื่อชำระหนี้ (หนังสือรับรองรายได้) หรือทิ้งทรัพย์สินไว้เป็นหลักประกัน
องค์กรทางการเงินหลายแห่งออกสินเชื่อผู้บริโภคจำนวน 100,000 - 1 ล้านรูเบิล ธนาคารบางแห่งให้สินเชื่อเล็กน้อยจำนวน 5,000 รูเบิล ในขณะที่ธนาคารอื่นสามารถให้สินเชื่อได้มากถึง 30 ล้านรูเบิล
บรรณาธิการของเราได้รวบรวมข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคที่มีอยู่ในตลาดรัสเซียในปัจจุบันไว้ในตารางด้านล่าง
สมัครได้ทุกธนาคารพร้อมกัน
เพื่อให้แบบสำรวจทำงานได้ คุณต้องเปิดใช้งาน JavaScript ในการตั้งค่าเบราว์เซอร์ของคุณ
จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกปฏิเสธสินเชื่อผู้บริโภค?
มีหลายกรณีที่สถาบันการเงินปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมเงิน อย่าสิ้นหวัง มี 3 วิธีเพิ่มเติมในการรับบริการนี้ในรัสเซีย:
- คุณสามารถปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณได้
- . บริการนี้ง่ายและรวดเร็ว คุณสามารถขอสินเชื่อเป็นเงินสดได้ที่สำนักงานแห่งใดแห่งหนึ่งของบริษัทหรือผ่านบัตรของผู้ใช้โดยใช้เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ การปฏิเสธที่จะให้สินเชื่อรายย่อยนั้นเกิดขึ้นได้ยาก ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยในการชำระหนี้จะสูงกว่าอัตราของธนาคาร
- ยื่นคำขอสินเชื่อด่วน คำแนะนำนี้เหมาะสมหากคุณต้องการกู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อย แถมดอกเบี้ยที่จ่ายก็จะสูงเกินจริงด้วย
เราลดอัตราดอกเบี้ยให้เหลือขั้นต่ำ
ความน่าเชื่อถือและความรับผิดชอบที่สมเหตุสมผลของผู้ยืมสามารถช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เพื่อให้ได้รับชื่อเสียงดังกล่าวในสายตาของพนักงานฝ่ายการเงินของธนาคาร จำเป็นต้องจัดเตรียมรายการเอกสารที่เป็นไปได้ รวมถึงเอกสารที่ระบุถึงความสามารถในการละลายของลูกค้า ซึ่งรวมถึง:
- หนังสือเดินทาง หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ
- บัตรประจำตัวทหาร;
- สนิลส์;
- บัตรประจำตัวผู้รับบำนาญ;
- นโยบายทางการแพทย์
- รหัสผู้เสียภาษีที่ได้รับมอบหมาย (TIN)
ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ถาวรและขนาดของมันสามารถยืนยันได้โดยใช้ใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาแบบฟอร์มที่ 2 หรือ 3 ในช่วง 3 ถึง 6 เดือนที่ผ่านมา ในกรณีนี้ ตัวเลือกแรก (2-NDFL) เป็นที่ยอมรับมากกว่า เนื่องจากเป็นการบ่งบอกถึงความมั่นคงของรายได้ทางการเงิน
นอกจากนี้ เป็นการเหมาะสมที่จะขอความช่วยเหลือจากผู้ค้ำประกันตั้งแต่หนึ่งรายขึ้นไป และให้ข้อมูลเกี่ยวกับหลักประกัน
ปัจจัยเพิ่มเติมที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย
จำนวนการชำระคืนสินเชื่ออุปโภคบริโภคขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:
- ดอกเบี้ยค้างจ่าย
- ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม (รายเดือนหรือครั้งเดียว)
- รูปแบบการชำระคืน
คุณสามารถดูรายการทั้งหมดที่ประกอบเป็นการชำระเงินมากเกินไปเมื่อชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคจากสัญญา ในเวลาเดียวกัน ก่อนที่จะทำข้อตกลงอย่างเป็นทางการ พนักงานธนาคารมีหน้าที่ต้องจัดเตรียมจำนวนเงินที่ต้องชำระให้กับลูกค้า บางครั้งการชำระเงินมากกว่าครึ่งหนึ่งของรายเดือนไปครอบคลุมการจ่ายดอกเบี้ย ส่งผลให้ลูกค้าจ่ายเงินมากเกินไป
ก่อนที่จะลงนามในสัญญา ให้วิเคราะห์รูปแบบการชำระเงินรายเดือนและจำนวนค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมอย่างรอบคอบ
วิธีการรับเงินกู้ที่ถูกต้อง? นี่เป็นคำถามทั่วไป มาดูกันดีกว่า ปัจจุบัน เครดิตเป็นหนึ่งในวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดในการปรับปรุงชีวิตของตนเองและแก้ไขปัญหาทางการเงินมากมาย และพลเมืองในประเทศของเราก็เริ่มใช้โอกาสนี้อย่างแข็งขัน อย่างไรก็ตาม เครดิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงิน และต้องใช้เครื่องมือนี้อย่างถูกต้อง มิฉะนั้น คุณสามารถเพิ่มหนี้ใหม่ลงในรายการแทนการแก้ปัญหาได้
ก่อนหน้านี้วิธีการให้กู้ยืมเช่นบัตรเครดิตเป็นเรื่องปกติมาก ด้วยวิธีนี้ ผู้คนจะถอนเงินหรือชำระค่าสินค้าและบริการบางอย่างโดยใช้บัตรดังกล่าว อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เงินสดสูงเกินไป ซึ่งจะทำให้ประชาชนต้องเสียเงินเป็นจำนวนมาก บัตรเครดิตเป็นเพียงการโฆษณาโดยองค์กรธนาคาร ซึ่งก็คือการที่ผู้คนได้รับข้อมูลเกี่ยวกับความสะดวกของสินเชื่อดังกล่าว เนื่องจากบัตรมีความสะดวกและสามารถพกติดตัวไปได้ทุกที่และนำไปใช้โดยไม่ต้องมีใดๆ ข้อ จำกัด. ดังนั้นการกู้ยืมเงินจากธนาคารโดยคำนึงถึงโปรแกรมเฉพาะที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละรายเป็นรายบุคคลโดยคำนึงถึงเป้าหมายและความต้องการของเขาจะเป็นทางออกที่ดีที่สุด เรามาดูวิธีการขอสินเชื่ออย่างถูกต้องกันดีกว่า
ประเภทการให้กู้ยืม
เงินกู้ยืมสำหรับบุคคลและนิติบุคคลจากธนาคารอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย สินเชื่อประเภทหลักคือ:
- สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อเหล่านี้มักเป็นสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค รวมถึงบัตรเครดิตด้วย
- ค้ำประกันด้วยทรัพย์สินใดๆ ทรัพย์สินนี้สามารถเป็นอสังหาริมทรัพย์ได้ - บ้าน อพาร์ทเมนท์ กระท่อม ที่ดิน รวมถึงสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น ยานพาหนะ ผลิตภัณฑ์ขนสัตว์ราคาแพง เครื่องประดับ ฯลฯ
เงินกู้คือสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ออกโดยหน่วยงานที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น กองทุนเพื่อการลงทุน องค์กรการเงินรายย่อย โรงรับจำนำ รวมถึงนักลงทุนเอกชน องค์กรและบุคคลเหล่านี้สามารถออกเงินกู้ตามเอกสาร เช่น สัญญาเงินกู้ นี่คือคำอธิบายโดยข้อเท็จจริงที่ว่าโครงสร้างเหล่านี้ไม่มีสิทธิ์ในการให้ยืมโดยไม่มีใบอนุญาตพิเศษของสถาบันสินเชื่อซึ่งมีให้เฉพาะกับธนาคารเท่านั้น
มาดูวิธีการขอสินเชื่อรถยนต์อย่างถูกต้องด้านล่างนี้กัน
ความสามารถในการละลาย
สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินคือความสามารถในการละลายนั่นคือการมีรายได้ดังกล่าวซึ่งไม่เพียงแต่สามารถจ่ายชำระคืนเงินกู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงความต้องการขั้นพื้นฐานในชีวิตของบุคคลด้วย ความสามารถในการละลายของลูกค้าสำหรับองค์กรธนาคารคือการมีเอกสารยืนยันรายได้อย่างเป็นทางการของเขา เอกสารดังกล่าว ได้แก่ สมุดงาน หนังสือรับรองการทำงาน สัญญาจ้างงานกับนายจ้าง เป็นต้น
หากไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับสินเชื่อผู้บริโภคจากธนาคารหรือบัตรเครดิต แต่คุณสามารถใช้สินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งที่ต้องมีหลักประกัน คุณสามารถออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบากนี้ได้ด้วยการเป็นเจ้าของทรัพย์สินอันมีค่า
อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งต้องการเพียงแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำที่ยืนยันความสามารถในการละลายของลูกค้า และนี่คือคำอธิบายจากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารพยายามดึงดูดผู้คนที่จะใช้บริการมากขึ้นอยู่เสมอ
จะรับเงินกู้ที่ถูกต้องได้อย่างไรและต้องคำนึงถึงอะไรบ้าง?
ประวัติเครดิต
จุดสำคัญอีกประการหนึ่งในการขอสินเชื่อจากธนาคารคือประวัติเครดิตของลูกค้า หากข้อมูลนี้เป็นบวก ผู้กู้สามารถวางใจในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่า และเงื่อนไขเงินกู้จะเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับเขา
ลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่น่าสงสัยต่อธนาคาร เช่น หากที่ผ่านมาบุคคลนั้นชำระหนี้เงินกู้ไม่ตรงเวลาอาจถูกปฏิเสธเงินทุนหรือจำนวนเงินจะลดลงอย่างมาก อย่างไรก็ตาม ประวัติเครดิตที่เป็นลบสามารถแก้ไขได้โดยการกู้ยืมเงินระยะสั้นหลายรายการจากธนาคารและจ่ายเงินคืนโดยไม่ชักช้า
หลายๆ คนสนใจว่าต้องทำอย่างไรให้ถูกต้อง คำแนะนำของเรา เหมาะกับสถาบันนี้ด้วย
รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการกู้ยืม
ในการรับสินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นประจำ ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารขั้นต่ำให้กับธนาคารซึ่งรวมถึงหนังสือเดินทาง ใบรับรองการประกันภัย และใบรับรองการจ้างงาน อย่างไรก็ตาม ยิ่งผู้กู้ส่งเอกสารมากเท่าใด เงื่อนไขเงินกู้ก็จะดีสำหรับเขามากขึ้นเท่านั้น และอัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลงด้วย
ในกรณีที่มีการออกเงินกู้เพื่อความปลอดภัยของทรัพย์สินมีค่าเช่นอสังหาริมทรัพย์ จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของแก่ธนาคารตลอดจนสารสกัดจาก Unified State Register นอกจากนี้ อาจจำเป็นต้องใช้สิ่งที่เรียกว่าเอกสารกรรมสิทธิ์ที่สามารถยืนยันความจริงที่ว่าเจ้าของมีทรัพย์สินนี้ เช่น ข้อตกลงการบริจาคหรือการรับมรดกอสังหาริมทรัพย์ ข้อตกลงการซื้อและการขาย เป็นต้น อาจต้องมีเอกสารจาก BTI สารสกัดจากทะเบียนบ้าน หนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดิน และใบรับรองการไม่มีหนี้ในบิลค่าสาธารณูปโภคก็จำเป็นเช่นกัน
ไม่ใช่ทุกคนที่รู้วิธีขอสินเชื่อจากธนาคาร
จะขอสินเชื่อได้ที่ไหน?
ทางที่ดีควรขอสินเชื่อจากธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุด ข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้อาจมีอยู่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการขององค์กรธนาคารรายใหญ่ๆ และควรได้รับการศึกษาอย่างรอบคอบ อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่พลเมืองถูกปฏิเสธสินเชื่อ เขามีสิทธิ์ที่จะลองสมัครกับธนาคารอื่นได้ หากเหตุการณ์นี้ไม่ประสบผลสำเร็จ คุณสามารถใช้ความช่วยเหลือจากโบรกเกอร์ที่เชี่ยวชาญในการให้ความช่วยเหลือด้านสินเชื่อได้ แต่สำหรับบริการดังกล่าวคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง
สิ่งสำคัญคือต้องค้นหาวิธีการขอสินเชื่อผู้บริโภคอย่างเหมาะสมล่วงหน้า
ค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่นเพิ่มเติม
เมื่อจัดทำสัญญาเงินกู้ ลูกค้าธนาคารจะต้องอ่านเนื้อหาอย่างละเอียด เนื่องจากบ่อยครั้งที่ผู้ที่กู้เงินจะเรียนรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเมื่อพวกเขามีหนี้
ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอาจรวมถึง:
- ค่าคอมมิชชั่นในการจัดหากองทุนเครดิต
- ค่าคอมมิชชั่นในรูปแบบของการชำระเงินรายเดือนสำหรับการรักษาบัญชีกระแสรายวัน
- ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด
- บทลงโทษและค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า
- ประกันภัย.
นอกจากนี้ เมื่อได้รับเงินกู้ คุณต้องทำความคุ้นเคยกับความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนดและระยะเวลาของเหตุการณ์นี้
วิธีขอสินเชื่อเงินสดเป็นคำถามที่พบบ่อยที่สุด
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอาจแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ขึ้นอยู่กับทั้งองค์กรธนาคารที่ให้เงินกู้และปัจจัยอื่นๆ มากมาย เช่น ประวัติเครดิตของผู้ยืม หลักประกันที่เขาสามารถให้ได้ โปรแกรมการให้กู้ยืม เป็นต้น สำหรับลูกค้าที่น่าเชื่อถือซึ่งเคยใช้บริการของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งมากกว่าหนึ่งครั้ง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างมาก
นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ยิ่งระยะเวลาชำระคืนเงินกู้นานขึ้น อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น และในทางกลับกัน
การชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยมีหลายประเภท:
- การชำระเงินที่แตกต่างประกอบด้วยการชำระเงินรายเดือนรวมถึงดอกเบี้ยส่วนที่ลดลงของเงินกู้ดังกล่าวซึ่งคำนวณจากจำนวนเงินคงเหลือ ในกรณีนี้ เงินกู้จะชำระคืนเป็นงวดบางงวดตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด
- การจ่ายเงินงวดซึ่งเป็นจำนวนเงินที่เท่ากันของเงินกู้ รวมถึงดอกเบี้ยและจำนวนเงินต้น
- การชำระดอกเบี้ยเท่านั้น
กำหนดการชำระคืนเงินกู้
เงื่อนไขที่สำคัญอีกประการหนึ่งในการให้กู้ยืมคือกำหนดการชำระเงิน ขอแนะนำให้ลูกค้าอ่านประเด็นนี้อย่างละเอียด เนื่องจากเงื่อนไขดังกล่าวมีความหลากหลายมาก ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากคือกำหนดการชำระคืนเงินกู้ซึ่งชำระเงินต้นของเงินกู้และดอกเบี้ยบางส่วนเป็นรายเดือน โครงการนี้สอดคล้องกับการชำระเงินที่แตกต่างกัน เมื่อผู้กู้สามารถชำระคืนเงินต้นของเงินกู้ก่อนกำหนด ขณะเดียวกันก็ลดการจ่ายดอกเบี้ยลงอย่างมาก
นอกจากนี้ ลูกค้าธนาคารที่จัดทำสัญญาเงินกู้จะต้องอ่านข้อกำหนดอย่างละเอียด เช่น การชำระหนี้มากเกินไป ในกรณีนี้ คุณควรเปรียบเทียบแผนการที่เสนอโดยธนาคารอื่น ระบบการชำระเงินรายเดือน และจำนวนเงินที่จะชำระเกินในท้ายที่สุด
สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
สามารถให้เงินกู้แก่พลเมืองที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์บางประเภทเท่านั้น มีการจำกัดอายุบางประการที่นี่ ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีอายุ 21 ปีขึ้นไป รวมถึงผู้รับบำนาญอาจถูกปฏิเสธสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ หรือบุคคลนั้นจะได้รับเงินกู้เฉพาะระยะเวลาจนกว่าจะถึงวัยเกษียณเท่านั้น เจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นหลักประกันเงินกู้จะต้องมีความสามารถตามกฎหมายและไม่ได้จดทะเบียนกับสถานบำบัดยาเสพติดหรือร้านขายยาจิตเวช นอกจากนี้เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารจะตรวจสอบประวัติอาชญากรรมของเขาด้วย
เมื่อเร็ว ๆ นี้ มีการฉ้อโกงหลายกรณีเกิดขึ้นในส่วนของบุคคลที่ออกเงินกู้ภายใต้ชื่อของพวกเขา พวกเขาทำงานตามโครงการที่ชัดเจนซึ่งเกี่ยวข้องกับการลงทะเบียนวัตถุอีกครั้งในชื่อของพวกเขา ดังนั้นผู้กู้ที่ถูกปฏิเสธการกู้ยืมจากองค์กรธนาคารควรให้ความใส่ใจอย่างยิ่งต่อธุรกรรมที่สรุปกับตัวแทนดังกล่าว ทำความคุ้นเคยกับเอกสารประกอบ และรับความช่วยเหลือทางกฎหมายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในทุกประเด็นที่เขาสนใจ
วัตถุประสงค์ในการกู้ยืม
การสมัครขอสินเชื่อกับสถาบันสินเชื่อควรมีวัตถุประสงค์เสมอ ซึ่งหมายความว่าลูกค้าธนาคารจะต้องเข้าใจทิศทางของเงินทุนเหล่านี้และผลกระทบที่พวกเขาต้องการได้รับอย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่น เมื่อได้รับเงินกู้เพื่อการศึกษา พลเมืองควรมุ่งมั่นที่จะได้รับความรู้และปรับปรุงคุณสมบัติทางวิชาชีพของตน หากกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน ลูกค้าธนาคารจะต้องนำเงินไปซื้ออสังหาริมทรัพย์
ในกรณีนี้ คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่แผนการกู้ยืมเฉพาะที่เสนอโดยธนาคารได้ มีโปรแกรมต่างๆ มากมาย ทั้งสินเชื่อจำนอง สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ ที่จะช่วยแก้ปัญหาชีวิตเฉพาะด้านได้ วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมอาจระบุไว้ในสัญญา และเงินกู้ดังกล่าวจะเรียกว่าเงินกู้เป้าหมาย
ตอนนี้คุณรู้วิธีขอสินเชื่ออย่างถูกต้องแล้ว
แน่นอนว่ามอสโกเป็นเมืองแห่งโอกาสที่ดี ผู้อยู่อาศัยในประเทศของเราจำนวนมากมาที่นี่เพื่อค้นหางานที่มีแนวโน้มดีและคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ สิทธิของผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศมักถูกละเมิดโดยสถาบันการธนาคาร
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
และมันก็เกิดขึ้นเช่นนี้: ธนาคารกำหนดให้ผู้มีโอกาสกู้ยืมต้องลงทะเบียนอย่างถาวรในอาณาเขตที่สถาบันการเงินตั้งอยู่
สถาบันสินเชื่อบางแห่งยังคงรวมข้อกำหนดนี้ไว้ในโปรแกรมสินเชื่อของตน
แต่ธนาคารส่วนใหญ่ยังคงพยายามเปลี่ยนกลยุทธ์ โดยค่อยๆ ถอยห่างจากข้อกำหนดนี้ และสถานการณ์สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศก็เริ่มเปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้น
เงื่อนไขการให้กู้ยืม
การต่อสู้ทางการแข่งขันที่กำลังเกิดขึ้นระหว่างธนาคารต่างๆ ส่งผลให้สถาบันสินเชื่อต้องลดข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า รวมถึงผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศด้วย
ธนาคารหลายแห่งพร้อมที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ที่มีการลงทะเบียนชั่วคราว แต่มีข้อแม้ประการหนึ่ง: ระยะเวลาเงินกู้ต้องไม่เกินอายุของการลงทะเบียนชั่วคราว
เงื่อนไขเพิ่มเติมในการให้สินเชื่อจะเป็นงานถาวร ณ ที่ตั้งของธนาคารซึ่งผู้กู้ทำงานมานานกว่าหกเดือน ลูกค้าจะต้องนำผู้ค้ำประกัน (บุคคลธรรมดา) ที่มีการลงทะเบียนถาวรในมอสโกมาด้วย
เงื่อนไขอื่น ๆ ทั้งหมดจะไม่แตกต่างไปจากข้อกำหนดที่ธนาคารกำหนดให้กับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวงที่มีการลงทะเบียนถาวร
เราดึงความสนใจไปที่ข้อเท็จจริงที่สำคัญ: ธนาคารที่มีเครือข่ายสาขาที่พัฒนาแล้วมีความภักดีมากกว่าและเต็มใจที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ
ธนาคารที่ออกสินเชื่อในมอสโก
ด้านล่างนี้เป็นตารางของธนาคารขนาดใหญ่และขนาดกลางที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซีย และพร้อมที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ยืมที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ
ชื่อธนาคาร | อายุของผู้กู้ | จำนวนเครดิต | อัตราดอกเบี้ย |
ซิตี้แบงก์ | 22-60 ปี | 50 000 – 1 000 000 | จาก 21% |
Prombusinessbank | 23-80 ปี | 5 000 – 1 000 000 | คำนวณเป็นรายบุคคล |
หน้าแรกสินเชื่อธนาคาร | อายุ 18-68 ปี | 10 000 – 400 000 | จาก 26.9% |
มาตรฐานรัสเซีย | — | 3 000 – 1 000 000 | คำนวณเป็นรายบุคคล |
อัลฟ่า แบงค์ | ตั้งแต่อายุ 21 ปี | จาก 10,000 | 21,49-23,99% |
ไรฟไฟเซนแบงก์ | 25-65 ปี | 90 000 – 750 000 | 28,9-36,9% |
ธนาคารแห่งมอสโก | 21-70 ปี | 100 000 – 3 000 000 | 24,9-33,9% |
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้
ข้อกำหนดหลักและบังคับสำหรับผู้กู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศยังคงมีงานประจำอยู่ที่สถานที่ตั้งของธนาคาร เช่นเดียวกับ:
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
- ประสบการณ์การทำงาน - ตั้งแต่สามถึงหกเดือน (ขึ้นอยู่กับธนาคาร)
- ความสามารถในการละลาย (คำนวณเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ร้องขอและรายได้ของลูกค้า)
- ความพร้อมของโทรศัพท์บ้านและที่ทำงาน
นอกจากนี้ ธนาคารอาจเสนอข้อกำหนดอื่นๆ ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ที่มีศักยภาพ
อัตราดอกเบี้ย
ขึ้นอยู่กับธนาคารและโปรแกรมสินเชื่อที่เลือก อัตราดอกเบี้ยอาจมีตั้งแต่ 21% ต่อปีไปจนถึงอัตราที่สูงขึ้น พูดตามตรง หากคุณเป็นลูกค้าที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ สถาบันการเงินจะขึ้นอัตราดอกเบี้ย
สิ่งนี้ทำเพื่อจุดประสงค์เดียว - เพื่อลดและประกันความเสี่ยงของคุณ
กรณีสมัครกับธนาคารครั้งต่อไปและหากท่านมีประวัติเครดิตดี สถาบันธนาคารจะทยอยลดค่าธรรมเนียม (ดอกเบี้ย) ในการใช้กองทุนเครดิต
ธนาคารมีสิทธิ์เพิ่มเติมในการขอผู้ค้ำประกันและเอกสารทั้งหมดที่ยืนยันตัวตนและความสามารถในการชำระหนี้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโปรแกรมสินเชื่อ จำนวนเงินและระยะเวลา
ผู้ค้ำประกันจะต้องมีการลงทะเบียนถาวรในเมืองหลวงหรือภูมิภาคมอสโก
เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารอาจต้องการ - ใบรับรองเกี่ยวกับการให้หลักประกันสภาพคล่อง
จำนวนเงินสูงสุดและต่ำสุด
จำนวนเงินกู้ขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่ผู้ยืมสมัคร ความสามารถในการละลายของเขา และสถาบันการธนาคาร
ตัวอย่างเช่น: Russian Standard Bank พร้อมให้กู้ยืมตั้งแต่ 3,000 รูเบิล ในขณะที่ CitiBank จะไม่ออกเงินกู้น้อยกว่า 50,000 รูเบิล.
สำหรับจำนวนเงินสูงสุด ธนาคารแห่งมอสโกหากปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดแล้ว ก็พร้อมที่จะลงนามในสัญญาเงินกู้ 3,000,000 รูเบิลในขณะที่ PromBusinessBank, CitiBank, Russian Standard - มากกว่า 1,000,000 รูเบิลจะไม่ให้
กำหนดเวลาการส่งมอบ
ระยะเวลาดำเนินการสำหรับการสมัครและเงื่อนไขการให้สินเชื่อแทบจะเหมือนกันในทุกธนาคาร:
- เมื่อติดต่อธนาคารแห่งมอสโก กรอกแบบฟอร์มใบสมัคร และจัดเตรียมเอกสารทั้งหมด คุณจะได้รับคำตอบภายในสามวันทำการ ข้อเสนอจากธนาคารจะมีอายุหนึ่งเดือน
- เมื่อส่งชุดเอกสารไปที่ Raiffeisenbank ผู้มีโอกาสกู้ยืมจะสามารถรับคำตอบภายในหนึ่งชั่วโมงหลังจากการสมัคร ระยะเวลาสูงสุดในการตรวจสอบใบสมัครคือ 3 วันทำการ
- Alfa-Bank พร้อมที่จะตอบกลับเบื้องต้นภายใน 10 นาทีหลังจากการสมัครออนไลน์ ผู้มีโอกาสกู้ยืมจะได้รับการยืนยันและข้อเสนอสำเร็จรูปจากธนาคารพาณิชย์หลังจากส่งเอกสารครบชุดภายใน 1-5 วันทำการ
เคยถูกขอให้เป็นผู้ค้ำประกันแต่ไม่รู้? ตามลิงค์และอ่านบทความเกี่ยวกับปัญหานี้
วิธีการชำระหนี้
มีหลายวิธีในการชำระคืนเงินกู้สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ ทุกคนสามารถเลือกอันที่สะดวกที่สุดสำหรับพวกเขาได้
คุณสามารถชำระเงินกู้ได้ดังนี้:
- ผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคาร
- ในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
- ที่ตู้ ATM พร้อมฟังก์ชั่นเงินสด
- โดยการหักบัญชีอัตโนมัติจากบัตรเงินเดือน
- ผ่านองค์กรบุคคลที่สาม (ธนาคาร)
- ในสาขาของ Russian Post;
- ผ่านเครื่องบริการตนเอง
โปรดทราบว่าองค์กรบุคคลที่สามทั้งหมด (ที่ทำการไปรษณีย์ ธนาคาร อาคารบริการตนเอง) อาจเรียกเก็บค่าคอมมิชชันเพิ่มเติมสำหรับการโอนเงิน
ภาระผูกพันที่สันนิษฐานไว้จะจัดให้มีการชำระคืนเงินกู้ทุกเดือนตามกำหนดเวลาที่ลงนามโดยผู้ยืมและผู้ให้กู้
หากชำระหนี้ไม่ตรงเวลา ธนาคารจะคิดค่าปรับ โดยปกติแล้ว เงินกู้ยืมดังกล่าวจะได้รับการชำระคืนในการชำระเงินที่เท่ากัน ซึ่งแทบจะไม่มีความแตกต่างกันมากนัก
หากลูกค้ามีโอกาสที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือชำระเงินจำนวนมากก็คุ้มค่าที่จะทราบว่าธนาคารจะปรับคุณในเรื่องนี้หรือไม่
ข้อดีและข้อเสีย
การให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศกำลังกลายเป็นเรื่องปกติในหมู่ธนาคารทุกปี
สถาบันการเงินกำลังผ่อนคลายเงื่อนไขและไม่กลัวที่จะทำงานร่วมกับลูกค้าที่ไม่มีการลงทะเบียนถาวรในเมืองหลวงอีกต่อไป
นี่เป็นความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ของประเทศของเรา
นอกจากนี้ ลูกค้ายังได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมมากมาย:
- เงินกู้จะออกเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ
- ไม่มีบทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- เอกสารชุดเล็ก