Mat Capital สามารถเป็นเงินดาวน์ได้หรือไม่? จำนองเพื่อทุนการคลอดบุตร
เมื่อวันที่ 23 พฤษภาคม 2558 มีการลงนามกฎหมายในที่สุดระบุว่าทุนการคลอดบุตรซึ่งออกให้กับมารดาที่ให้กำเนิดลูกคนที่สองและลูกคนต่อมาสามารถใช้เป็นเงินดาวน์จำนองได้ไม่ว่าลูกจะอายุเท่าไหร่ก็ตาม . ในบทความนี้เราจะพยายามอธิบายสิ่งที่ต้องทำเพื่อสิ่งนี้และต้องรวบรวมเอกสารใดบ้าง
ก่อนหน้านี้ทุนการคลอดบุตรจนถึงบุตรอายุ 3 ปีสามารถใช้เพื่อชำระจำนองที่มีอยู่เท่านั้น อย่างไรก็ตามครอบครัวชาวรัสเซียหลายครอบครัวไม่มีโอกาสยื่นขอจำนองเป็นครั้งแรกไม่มีวิธีเก็บเงินดาวน์เพราะนี่ไม่ใช่จำนวนเล็กน้อย วันนี้สิ่งนี้เป็นไปได้
เรียนผู้อ่าน! บทความของเราพูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีจะไม่เหมือนกัน
หากท่านต้องการทราบ วิธีแก้ปัญหาของคุณอย่างแน่นอน - ติดต่อแบบฟอร์มที่ปรึกษาออนไลน์ทางด้านขวาหรือโทรทางโทรศัพท์
มันรวดเร็วและฟรี!
จะต้องทำอะไรเพื่อใช้สิทธินี้?
แน่นอนว่าในการเริ่มต้นคุณต้องคลอดบุตรหรือลูกคนที่สามหากไม่ได้รับใบรับรองดังกล่าวสำหรับลูกคนที่สองหรือรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม ฯลฯ ตามกฎหมาย
หลังจากนั้นคุณจะต้องได้รับมัน
ในการรับทุนการคลอดบุตรคุณต้อง:
- นัดหมายกับกองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อพบผู้เชี่ยวชาญที่ออกใบรับรองเหล่านี้
- จัดเตรียมหนังสือเดินทางของมารดา SNILS และสูติบัตรของเด็กทุกคนให้กับผู้เชี่ยวชาญด้านกองทุนบำเหน็จบำนาญ
- คุณจะได้รับทุนการคลอดบุตรภายในเวลาประมาณหนึ่งเดือน โดยปกติคุณจะได้รับทุนจากผู้เชี่ยวชาญคนเดียวกันกับที่ส่งเอกสารให้
ถัดไปคุณต้องตัดสินใจเลือกธนาคารที่คุณจะติดต่อเพื่อขอสินเชื่อจำนอง อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบันไม่ใช่ทุกธนาคารยินดีที่จะรับเงินดาวน์ในรูปแบบของทุนการคลอดบุตร โดยพื้นฐานแล้วทุนการคลอดบุตรไม่ใช่เงิน "จริง" และกองทุนบำเหน็จบำนาญจะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารหลังจากลงทะเบียนความเป็นเจ้าของทรัพย์สินแล้วเท่านั้น
มีความแตกต่างอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมจำนอง:
- ธนาคารมักไม่รีบร้อนที่จะออกจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่เจ้าของหรือเจ้าของร่วมเป็นบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ และเมื่อเชื่อมต่อทุนการคลอดบุตรนี่เป็นเงื่อนไขบังคับของกองทุนบำเหน็จบำนาญ
- การทำธุรกรรมดังกล่าวสามารถถูกท้าทายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ปกครองปฏิบัติหน้าที่ต่อลูกอย่างไม่เหมาะสม กล่าวคือ การแบ่งปันในอพาร์ทเมนต์ที่อยู่อาศัยควรแบ่งให้สมาชิกทุกคนในครอบครัวเท่าๆ กัน
ควรจำไว้ว่าทุนการคลอดบุตรสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการขยายที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะในกรณีต่อไปนี้:
- การชำระหนี้และดอกเบี้ยจำนองก่อนกำหนดบางส่วนบางส่วนที่ออกก่อนหน้านี้ ตัวเลือกนี้เป็นไปได้ในปัจจุบันในเกือบทุกธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนอง
- ใช้ทุนเป็นเงินดาวน์ในการขอสินเชื่อใหม่ (ก่อนหน้านี้ทำได้เฉพาะลูกคนเล็กอายุ 3 ขวบเท่านั้น) ไม่ใช่ทุกธนาคารที่กำลังดำเนินการขั้นตอนนี้
- และเพิ่มจำนวนเงินกู้ที่มีอยู่เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยมากขึ้นกว่าเดิม ปัญหานี้ได้รับการแก้ไขโดยธนาคารที่เพียงพอเช่นกัน
เงื่อนไขที่จำเป็นในการเริ่มยื่นขอจำนองโดยใช้ทุนการคลอดบุตร:
- มีใบรับรองนี้อยู่ในมือ
- ครอบครัวจะต้องมีรายได้เป็นของตัวเองตามที่ธนาคารกำหนด
- ครอบครัวไม่ควรเป็นเจ้าของบ้านอื่น
- เมื่อใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นที่อยู่อาศัย ผู้ปกครองจะต้องจัดสรรหุ้นเท่า ๆ กันให้กับเด็กทุกคน ไม่ว่าใบรับรองจะได้รับเด็กคนใดก็ตาม
ธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองกับใบรับรองของมารดา:
- OJSC SberBank
- เจเอสซี VTB24.
- ธนาคารยูนิเครดิต
- การเปิดธนาคาร.
- ธนาคารอูราลซิบ
- เมทคอมแบงก์.
ธนาคารอื่นทำงานเพียงเพื่อชำระหนี้เงินต้นจากการจำนองที่มีอยู่เท่านั้น
เงื่อนไขของธนาคาร
สเบอร์แบงค์
นี่คือรายการที่อยู่อาศัยที่ครอบคลุมที่สุดที่มีการออกสินเชื่อจำนอง Sberbank ดำเนินการจำนองที่อยู่อาศัยรอง ที่อยู่อาศัยหลัก และบ้านพักอาศัยส่วนตัว ไม่เพียงแต่อิฐเท่านั้น แต่ยังรวมถึงไม้ด้วย
เงื่อนไขหลักของธนาคารในการชำระเงินดาวน์โดยใช้ทุนการคลอดบุตรคือเงินจะต้องมาถึงภายในหกเดือนหลังจากออกบัตร
เงื่อนไข:
- เงินกู้เป็นรูเบิลเท่านั้น
- อัตราตั้งแต่ 14.5%
- ให้กู้ยืมได้ถึง 30 ปี
- เงินดาวน์เริ่มต้นที่ 20%
- จำนวนเงินกู้สูงถึง 40 ล้านรูเบิล
วีทีบี 24
นอกจากนี้ยังออกเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยอีกด้วย
เงื่อนไข:
- เงินกู้เป็นรูเบิล
- เรทตั้งแต่ 15.95%
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 30 ปี
- เงินดาวน์เริ่มต้นที่ 20%
- จำนวนเงิน – สูงถึง 30 ล้าน
เดลต้าเครดิตแบงก์
เงินกู้จะให้เฉพาะที่อยู่อาศัยระดับประถมศึกษาหรือมัธยมศึกษาเท่านั้น ต่างจาก Sberbank คุณสามารถโอนเงินได้ภายใน 12 เดือน
เงื่อนไข:
- สกุลเงิน – รูเบิล
- อัตรา – จาก 15.25%
- เงินดาวน์ตั้งแต่ 30%
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 25 ปี
วิธีการคำนวณเงินดาวน์ของคุณ
ทุกอย่างเป็นเรื่องง่ายที่นี่ เราคิดค่าที่อยู่อาศัยเช่น 3,000,000 รูเบิล และคำนวณ 20% ของจำนวนนี้: 3,000,000 x 0.2 = 600,000 อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้ทุนการคลอดบุตร คุณจะต้องเพิ่มเงินสดเข้าไป หากเราถือว่าเงินทุนเป็นเพียงกองทุนเดียวที่ครอบครัวมีสำหรับเงินดาวน์ การคำนวณทางคณิตศาสตร์จะเป็นดังนี้: 453,000 x 100:20 = 2,265,000 นั่นคือต้องเลือกที่อยู่อาศัยไม่เกิน 2,265,000 รูเบิล
เอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอรับจำนองในธนาคารรัสเซียโดยใช้เงินทุนสำหรับการชำระเงินดาวน์:
- ใบรับรองความเป็นมารดา
- ใบรับรองเงินเดือนในรูปแบบ 2-NDFL
- สำเนาบันทึกการทำงานที่ผ่านการรับรอง
- สำเนาการคืนภาษี
- หากธนาคารต้องการผู้ค้ำประกันก็จำเป็นต้องเตรียมเอกสารรายได้ของญาติและผู้ค้ำประกัน
- ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับดุลทุนการคลอดบุตรในใบรับรอง
- เอกสารประจำตัวของผู้ยืมหนังสือเดินทาง
- สนิลส์
- ข้อตกลงการแต่งงานหากคู่สมรสฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่มีส่วนร่วมในการกู้ยืมและจะไม่ได้เป็นเจ้าของร่วมของบ้าน สัญญาการแต่งงานจะต้องจัดทำขึ้นโดยทนายความ
ธนาคารบางแห่งอาจต้องการสิ่งเพิ่มเติม
มีหลายกรณีที่บริการรักษาความปลอดภัยขององค์กรทางการเงินขอเอกสารยืนยันกิจกรรมขององค์กรที่ผู้ยืมทำงานอยู่
เอกสารที่รวบรวมทั้งหมดควรส่งไปยังแผนกที่ออกจำนองของธนาคารที่เลือก โดยปกติแล้วการตัดสินใจของธนาคารจะใช้เวลาสูงสุดสองสัปดาห์
เมื่อคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารสำหรับการจำนองแล้ว คุณจะต้องหาที่อยู่อาศัย ต้องเป็นไปตามความต้องการของธนาคารด้วย ไม่ใช่ทุกธนาคารจะทำงานร่วมกับอาคารใหม่ สถานที่พักอาศัยที่กำลังก่อสร้าง บ้านส่วนตัวในพื้นที่ชนบท และกระท่อม การขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยรองทำได้ง่ายกว่า
- เอกสารกรรมสิทธิ์ของผู้ขายสำหรับที่อยู่อาศัย (ข้อตกลงการซื้อและการขาย, หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ)
- หนังสือเดินทางด้านเทคนิคและที่ดินสำหรับสถานที่ที่ซื้อ
- สารสกัดจากทะเบียน Unified State
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนในสถานที่อยู่อาศัยนี้
- สำเนาหนังสือเดินทางของผู้ขาย
- หากผู้ขายแต่งงานแล้วและเจ้าของเป็นหนึ่งในนั้น คู่สมรสจะได้รับอนุญาตให้ขายบ้านได้
- การประเมินโดยผู้ประเมินราคาอิสระ
- ข้อตกลงเบื้องต้นสำหรับการทำธุรกรรมครั้งนี้
- สำเนาบัญชีธนาคารของผู้ขาย
และเขาอาจขอเอกสารเพิ่มเติมบางอย่างด้วย ถัดไปการทำธุรกรรมจะต้องส่งเอกสารไปที่ Rosreestr
ธนาคารบางแห่งโอนเงินจำนวนบ้านที่ขายให้กับผู้ขายทันที (เช่น Sberbank) หลังจากที่ผู้ซื้อได้รับใบรับรองความเป็นเจ้าของเท่านั้น นี่ไม่เกิน 5 วันทำการ
ขั้นตอนต่อไปคือไปที่กองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อโอนเงินทุนการคลอดบุตร
กองทุนบำเหน็จบำนาญจะต้องจัดให้มี:
- ใบรับรองทุนการคลอดบุตร
- สนิลส์
- หนังสือเดินทาง.
- สัญญาจะซื้อจะขายพร้อมสำเนา
- สัญญาเงินกู้และสำเนา
- หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ
- หนังสือรับรองจากธนาคารเกี่ยวกับจำนวนหนี้พร้อมรายละเอียดบัญชี
- ภาระผูกพันรับรองการจัดสรรหุ้นให้กับเด็กทุกคนหลังจากนั้น
- ใบสมัคร (เขียนโดยตรงจากผู้เชี่ยวชาญกองทุนบำเหน็จบำนาญ)
ตอนนี้เกี่ยวกับภาระผูกพันในการจัดสรรหุ้นที่เท่าเทียมกันให้กับเด็กทุกคน ในขณะนี้เอกสารนี้จากทนายความมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1,500 รูเบิลหากมีเจ้าของบ้านสองคน
ทนายความจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:
- ใบรับรอง.
- หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของบ้าน
- หนังสือเดินทางของเจ้าของ
- สูติบัตรของเด็ก
- สัญญาเงินกู้...
ผู้ปกครองคนใดคนหนึ่งอาจปฏิเสธส่วนแบ่งในที่อยู่อาศัยที่ซื้อโดยมีส่วนร่วมของทุนการคลอดบุตรเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งของเด็ก การปฏิเสธดังกล่าวจะต้องออกโดยทนายความด้วย
ภายในสองเดือนกองทุนบำเหน็จบำนาญมีหน้าที่ต้องโอนเงินเข้าบัญชีของผู้กู้
และอย่าลืมว่าแต่ละธนาคารประกันเงินกู้และคุณจะต้องจ่ายเงินให้กับ บริษัท ประกันภัยเป็นจำนวน 8-9,000 ต่อปีขึ้นอยู่กับที่อยู่อาศัยที่ซื้อเช่นสำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้องที่ บริษัท ประกันภัย Sberbank ออกประกัน 7700 และสำหรับบ้านพักอาศัยส่วนตัวที่มีพื้นไม้ - 25,000 จำนวนนี้จะลดลงเล็กน้อยเนื่องจากหนี้ต่อธนาคารจะลดลงตามการชำระเงินแต่ละครั้ง
สรุป:ในการใช้สิทธิของคุณและลงทะเบียนทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์จำนองคุณต้องดำเนินการให้มากศึกษาเงื่อนไขของธนาคารทุกแห่งอย่างรอบคอบและตรวจสอบกับกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียว่าจะได้รับอนุญาตให้ใช้หรือไม่ ใบรับรองในลักษณะนี้ มันไม่ง่าย แต่ก็เป็นไปได้ บางครั้งการใช้บริการของนายหน้าจะดีกว่าเพราะพวกเขาเผชิญกับคำถามดังกล่าวบ่อยกว่ามาก
การนำทางบทความ
ปัญหาที่อยู่อาศัยเป็นปัญหาร้ายแรงในประเทศของเรา ยุควิกฤติเศรษฐกิจเฟื่องฟูมาหลายปีแล้ว ครอบครัววัยรุ่นส่วนใหญ่ถูกบังคับให้เช่าอพาร์ทเมนต์ โดยให้เงินเดือนครึ่งหนึ่งแก่คนแปลกหน้า เพื่อแก้ไขปัญหาด้านอสังหาริมทรัพย์รัฐได้เปิดโอกาสให้ โดยใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์เมื่อยื่นขอจำนอง.
แนวคิดพื้นฐาน
ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม 2558 ประธานาธิบดีได้นำกฎหมายของรัฐบาลกลาง -131 มาใช้ตามโอกาสที่เกิดขึ้น
สำหรับครอบครัวเล็ก มีโอกาสดังนี้:
- ใช้จำนวนเงินคงที่เป็นเงินดาวน์เมื่อสมัครสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
- ชำระคืนจำนองที่นำออกไปก่อนหน้านี้บางส่วน
ข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืม
เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ซึ่งเงินดาวน์เป็นทุนการคลอดบุตรจะได้รับการอนุมัติหากลูกค้ามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ
ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม | ลักษณะเฉพาะ |
อายุ | ในขณะที่ชำระหนี้ทั้งหมด ผู้กู้หรือผู้กู้ร่วมจะต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี |
ประสบการณ์ | มีความเป็นไปได้สูงที่จะเกิดผลลัพธ์เชิงบวกหากผ่านไปเกิน 6 เดือนนับตั้งแต่การจ้างงานอย่างเป็นทางการในองค์กรสุดท้าย ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดจะต้องมากกว่า 1 ปี |
รายได้ | แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดกำไรสุทธิรายเดือนที่แตกต่างกัน รายได้ขั้นต่ำสำหรับครอบครัวคือ 45,000 รูเบิล |
ไม่มีภาระหนี้ | ลูกค้าธนาคารจำเป็นต้องมีประวัติเครดิตที่เป็นบวก ผู้ที่ถูกขึ้นบัญชีดำจะถูกปฏิเสธการกู้ยืมแม้จะมีเงินเดือนสูงก็ตาม |
จำนวนเงินสูงสุด | ลูกค้าสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิต ซึ่งมีมูลค่าไม่เกิน 3,000,000 รูเบิล ในมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กค่านี้จะสูงกว่า - สูงถึง 8,000,000 รูเบิล |
ระยะเวลาสูงสุด | ระยะเวลาเงินกู้รวมไม่ควรเกิน 30 ปีหรือ 362 เดือน |
ผู้กู้ร่วมคือบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน หากผู้ชำระเงินหลักไม่ชำระหนี้ ภาระผูกพันทั้งหมดจะถูกโอนไปให้เขา
สมาชิกในครอบครัวหรือบุคคลอื่นที่มีอายุถึงเกณฑ์ 25 ปี.
คำแนะนำทีละขั้นตอนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอนการขอสินเชื่อจำนองแบ่งออกเป็นหลายขั้นตอนหลัก:
- , ยืนยันสิทธิ์ในการใช้เงินทุน ออกโดย MFC กองทุนบำเหน็จบำนาญ กรมคุ้มครองทางสังคม หรือฝ่ายบริหารเมือง ณ สถานที่พำนักของราชการ สิ่งนี้ต้องการ:
- ส่งใบสมัครโดยระบุรายการเอกสารที่จำเป็น (หนังสือเดินทางและสูติบัตรของสมาชิกทุกคนในครอบครัว ใบสมัครที่จัดทำขึ้นในองค์กร)
- รอให้ใบสมัครได้รับการตรวจสอบ ระยะเวลาสูงสุด – 31 วันตามปฏิทิน.
- รับใบรับรองส่วนบุคคล
- การสมัครจำนอง
- รอการตัดสินใจ. ระยะเวลาในการทบทวนคือ จาก 1 วันถึง 1 เดือน.
- หากคำตอบเป็นบวก ขั้นตอนต่อไปคือการค้นหาที่อยู่อาศัยและจัดทำข้อตกลงการซื้อและขาย
- การเขียนใบสมัครเพื่อโอนเงินสนับสนุนของรัฐไปยังบัญชีกระแสรายวันขององค์กรธนาคาร ขั้นตอนนี้ดำเนินการในสถานที่เดียวกับที่ได้รับใบรับรอง ในการโอนคุณต้องจัดเตรียม:
- หนังสือเดินทางของตัวแทนทางกฎหมายของเด็ก
- ข้อตกลงในการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ที่เลือก
- ใบรับรองยืนยันสิทธิ์ในทรัพย์สินของเขา
- ใบรับรองส่วนบุคคล
ธุรกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการใช้กองทุนคลอดบุตรจะดำเนินการด้วยวิธีที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น ไม่สามารถโอนเป็นเงินสดได้
เอกสารที่ต้องเตรียมให้กับธนาคาร
หากผู้สมัครตัดสินใจว่าต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ผ่านการกู้ยืมจำนองก็จำเป็นต้องจัดหาเงินทุนจำนวนมากให้กับองค์กรธนาคาร รายการเอกสาร:
- เอกสารที่พิสูจน์ตัวตนของผู้สมัครและผู้ยืมร่วม เงื่อนไขบังคับสำหรับทุกธนาคาร - มีหนังสือเดินทางพลเมืองรัสเซีย. บางองค์กรกำหนดให้ต้องมีข้อกำหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับใบอนุญาตขับขี่ หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี หรือหนังสือเดินทางระหว่างประเทศ
- สนิลส์สมาชิกทุกคนในครอบครัว รวมถึงผู้ที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะด้วย
- ใบรับรองเพื่อยืนยันว่าผู้สมัครมีสิทธิใช้เงินกองทุนคลอดบุตร
- เอกสารยืนยันรายได้ราชการ. องค์กรธนาคารเกือบทั้งหมดขอใบรับรองในรูปแบบ 2NDFL สำหรับปีสุดท้ายของการดำเนินงาน เมื่อยื่นขอสินเชื่อจำนองเฉลี่ยรวม ทำความสะอาด ค่าจ้างของผู้ยืมและผู้กู้ร่วม
- เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของวัตถุเคลื่อนที่หรือเคลื่อนย้ายใด ๆ
- คำแถลงเกี่ยวกับความตั้งใจของตัวแทนทางกฎหมายในการจัดสรรทรัพย์สินร่วมกันให้กับเด็กแต่ละคน
หากใบรับรองส่วนบุคคลสูญหายก่อนถึงเวลาให้ยืมเจ้าของมีสิทธิ์ออกสำเนาให้
การวิเคราะห์เปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคารในปี 2561
ชื่อองค์กรการธนาคาร | อัตราดอกเบี้ย (%) | คุณสมบัติของการกู้ยืม |
สเบอร์แบงค์ | ตั้งแต่ 10.9 ถึง 13.00 น | ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี ธนาคารมีเงื่อนไข - ยิ่งเงินดาวน์มากเท่าไร อัตราดอกเบี้ยจำนองก็จะยิ่งต่ำลง |
วีทีบี 24 | จาก 11.9 ถึง 14.4 | ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 50 ปี จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 900,000 รูเบิล ธนาคารกำหนดให้ชำระเงินดาวน์ 10% ของราคาทรัพย์สินทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงความพร้อมของทุนการคลอดบุตร |
พรอมสเวียซแบงก์ | จาก 9.5 ถึง 13.5 | จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 15,000,000 รูเบิล ระยะเวลาขั้นต่ำคือ 36 เดือน ระยะเวลาสูงสุดคือ 300 เดือน บริษัททางการเงินแห่งนี้ให้โอกาสในการได้รับเงินกู้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ |
Rosselkhozbank | ตั้งแต่ 9.05 น | จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 20,000,000 รูเบิล ระยะเวลาสูงสุดคือไม่เกิน 30 ปี สามารถขอสินเชื่อได้โดยใช้เอกสารสองฉบับ |
ยูนิเครดิต | ตั้งแต่ 10.4 | จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 9,000,000 รูเบิล ระยะเวลาสูงสุดคือ 25 ปี ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการมีเงินดาวน์ - 20% ของต้นทุนรวมของทรัพย์สิน |
อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ:
- โปรแกรมสินเชื่อ
- ระยะเวลากู้ยืม
- จำนวนเงินดาวน์.
- ประเภทของวัตถุ
เป็นเรื่องที่ควรพิจารณาว่าสำหรับพลเมืองบางประเภทมีการจำนองตามเงื่อนไขที่ดี: บุคลากรทางทหาร, ครู, ครอบครัวเล็ก
เกี่ยวกับการประกันภัย
การจัดหาเงินทุนเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ถือเป็นความเสี่ยงอย่างมากสำหรับองค์กรทางการเงิน สำหรับเหตุผลนี้ การประกันภัยเป็นส่วนสำคัญในการสมัครขอสินเชื่อ
จำเป็นต้องมีการประกันภัยเพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:
- หากผู้กู้ได้รับบาดเจ็บสาหัสหรือตกงาน บริษัทประกันภัยจะคืนเงินจำนวนหนึ่งให้กับธนาคาร
- หากผู้กู้เสียชีวิต อพาร์ทเมนต์จะไม่กลายเป็นทรัพย์สินของธนาคาร แต่จะตกเป็นของผู้กู้ร่วมหรือจะได้รับมรดกจากญาติ
การประกันภัยเป็นเรื่องเกี่ยวกับการสร้างความน่าเชื่อถือและความมั่นใจทั้งต่อธนาคารและตัวผู้สมัครเอง
ธนาคารหลายแห่งเสนอบริการประเภทนี้ ไม่จำเป็นแต่การมีประกันจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ได้อย่างมาก
ค่าประกันจ่ายดังนี้:
- รวมอยู่ในจำนวนเงินต้นแล้ว ชำระเงินเต็มจำนวนในปีแรก หลังจากชำระคืนแล้ว ลูกค้าธนาคารจะชำระเงินส่วนที่เหลือที่ยืมมาเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
- รวมอยู่ในจำนวนเงินต้นแล้ว ชำระโดยการเพิ่มจำนวนเงินชำระรายเดือน
- ลูกค้าซื้อประกันด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง
- ลูกค้าปฏิเสธที่จะซื้อประกัน
ในบางองค์กร จะไม่มีการคิดอัตราดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่ชำระค่าประกัน
ความแตกต่างที่เป็นไปได้
- กองทุนบำเหน็จบำนาญจะวางแผนค่าใช้จ่ายทั้งหมดไว้ล่วงหน้า หากคุณวางแผนที่จะใช้การสนับสนุนทางการเงินของรัฐบาลเป็นเงินดาวน์ คุณต้องแจ้งให้เขาทราบถึงความตั้งใจของคุณ ไม่เกินหกเดือนก่อนการทำธุรกรรม.
- หากต้องการกู้เงินคุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเท่านั้น เต็ม. ห้ามฝากเงินบางส่วนโดยเด็ดขาด หากเจ้าของใบรับรองได้ใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์อื่นไปแล้ว คุณจะไม่สามารถใช้ใบรับรองสำหรับธุรกรรมนี้ได้
- หากทุนการคลอดบุตรเกี่ยวข้องกับกระบวนการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ก็ไม่สามารถมีไว้สำหรับบุคคลคนเดียวได้ ทรัพย์สินที่อยู่อาศัยได้รับการจดทะเบียนในนามของสมาชิกในครอบครัวทุกคนในจำนวนหุ้นที่เท่ากัน.
- หลังจากทำธุรกรรมสำเร็จก็ทำการซื้อ ทรัพย์สินจะตกเป็นภาระ. ซึ่งหมายความว่าการจัดการใดๆ กับมัน (การแลกเปลี่ยน การขาย การแบ่งหุ้น) จะสามารถทำได้เมื่อได้รับอนุญาตจากธนาคารเท่านั้น
- หากวัตถุนั้นได้รับการค้ำประกันโดยธนาคารแล้ว ผู้เยาว์ไม่สามารถลงทะเบียนที่นั่นได้. ในกรณีที่ผู้กู้สถาบันการเงินล้มละลายการได้รับสิทธิในทรัพย์สินจะยากขึ้นมาก
- พนักงานของกองทุนบำเหน็จบำนาญมีสิทธิที่จะปฏิเสธลูกค้าในการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารหากเขามีเหตุผลที่น่าสนใจในเรื่องนี้ ในทางกลับกันเขาสามารถอุทธรณ์คำตัดสินได้
- เงินดาวน์ขั้นต่ำในเกือบทุกธนาคารคือ 10% หากจำนวนทุนการคลอดบุตรไม่ครอบคลุมจำนวนนี้ คุณจะต้องจ่ายส่วนต่างเอง
จุดสำคัญ
การซื้ออพาร์ทเมนต์ที่มีการก่อสร้างร่วมกันนั้นถูกกว่า. ปริมาณต่อตารางเมตรจะต่ำกว่าบ้านที่สร้างไว้แล้วอย่างเห็นได้ชัด เจ้าของจะมีโอกาสได้อยู่อาศัยในอาคารใหม่ซ่อมแซมอย่างดี ติดกระจก 2 ชั้น และท่อใหม่ การทำธุรกรรมนี้มีความเสี่ยง ตัวอย่างเช่น การก่อสร้างอาคารอาจถูกหยุดลงหรือทรัพย์สินที่อยู่อาศัยไม่ตรงตามพารามิเตอร์ที่ระบุ
ตามกฎหมายผู้กู้สามารถ ปฏิเสธที่จะซื้อประกัน. หลังจากการตัดสินใจดังกล่าว โอกาสของลูกค้าในการตัดสินใจเชิงบวกจะลดลงอย่างเห็นได้ชัด หากไม่มีบริการนี้ การออกเงินจำนวนมากให้กับสถาบันการเงินถือเป็นความเสี่ยงครั้งใหญ่ ผู้บริโภคไม่สามารถแน่ใจได้อย่างแน่นอนว่าเขาจะมีโอกาสชำระเงินเสมอ
ไม่ใช่ทุกธนาคารที่พร้อมรับทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์. หลายองค์กรกำหนดให้ผู้บริโภคชำระเงินดาวน์ตามจำนวนที่ระบุ กระบวนการขอรับจำนองในกรณีนี้จะใช้เวลานานกว่ามาก (จาก 1 เดือนถึงหกเดือน)
"บัญชีดำ"
สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการปฏิเสธเงินกู้คือประวัติเครดิตที่ไม่ดีหากกรรมของผู้บริโภคได้รับความเสียหายแล้วจึงจะได้รับการตัดสินใจเชิงบวกที่เขาต้องการ:
- แก้ไขข้อบกพร่องนี้ ชำระหนี้ของคุณให้ครบถ้วนและพยายามเจรจากับตัวแทนธนาคารเกี่ยวกับการถอดออกจากบัญชีดำ
- ลองกู้ยืมเงินจากองค์กรการค้าขนาดเล็ก หลายคนไม่ได้ลงนามในสัญญาเพื่อรับข้อมูลนี้ เนื่องจากลูกค้าคนใดมีความสำคัญต่อพวกเขา ควรพิจารณาว่าในองค์กรดังกล่าวเงื่อนไขการให้กู้ยืมนั้นแย่กว่าเงื่อนไขขององค์กรภาครัฐอย่างเห็นได้ชัด
- ใช้นายหน้าจำนองหรือที่ปรึกษาทางการเงิน
- ซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นงวดจากผู้พัฒนา
การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านโดยใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นธุรกรรมที่ได้รับความนิยมมากที่สุด. ต้องขอบคุณเขาที่ทำให้หลายครอบครัวสามารถซื้อมุมของตัวเองได้
คุณคิดว่าเราควรคาดหวังสิ่งนี้หรือไม่?
สูติบัตรได้กลายเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการแบ่งเบาภาระการจำนองสำหรับครอบครัวที่มีบุตร ความช่วยเหลือที่มีประสิทธิภาพจากรัฐดังกล่าวมีมาตั้งแต่ปี 2550 และสำหรับปี 2561 จำนวนทุนการคลอดบุตรอยู่ที่ 453,026 รูเบิล
ตามกฎหมาย เงินจำนวนนี้สามารถนำไปใช้ในการปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย (รวมถึงการจำนอง) การศึกษาของเด็ก การปรับตัวทางสังคมของเด็กพิการ และเงินบำนาญของมารดา วัตถุประสงค์ของบทความนี้คือเพื่อหารือเกี่ยวกับประเด็นการใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อเงินดาวน์จำนอง
คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์จำนองได้แม้ว่าเด็กอายุต่ำกว่า 3 ปีก็ตาม
เมื่อวันที่ 23 พฤษภาคม 2558 ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย V.V. ปูตินลงนามในกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 131-FZ“ ในการแก้ไขมาตรา 7 และ 10 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในมาตรการเพิ่มเติมของการสนับสนุนของรัฐสำหรับครอบครัวที่มีเด็ก”” ซึ่งนับจากช่วงเวลาที่ลงนาม อนุญาตให้ใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์จำนอง . เราขอเตือนคุณว่าก่อนหน้านี้อนุญาตให้ใช้เงินทุนเพื่อเงินดาวน์ได้เฉพาะเมื่อเด็กอายุ 3 ขวบเท่านั้น ข้อมูลนี้มีอยู่ในเว็บไซต์ของกองทุนบำเหน็จบำนาญรัสเซียด้วย
ก่อนที่จะไปธนาคารและเริ่มขั้นตอนการจำนอง คู่สมรสควรจำประเด็นสำคัญบางประการไว้:
- ก่อนอื่นคุณต้องมีใบรับรองอยู่ในมือ จากนั้นจึงยื่นขอจำนองเท่านั้น
- ปฏิบัติตามข้อกำหนดพื้นฐานเกี่ยวกับจำนวนรายได้ที่เพียงพอต่อการจำนอง ขณะเดียวกันแม้จะใช้ทุนการคลอดบุตรก็ไม่ห้ามดึงดูดผู้กู้ร่วม
- ห้ามใช้ทุนการคลอดบุตรในการซื้ออสังหาริมทรัพย์บนที่ดินที่มีสถานะไม่ใช่การก่อสร้างที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล
ครอบครัวควรคาดหวังสินเชื่อจำนองเท่าไรโดยคำนึงถึงสิทธิ์ในการใช้เงินทุนของมารดา? ธนาคารคำนวณเงินกู้ที่เป็นไปได้โดยคำนึงถึงรายได้ร่วมของคู่สมรส (เช่นเดียวกับผู้กู้ร่วมหากจำเป็น) จากนั้นจึงบวกจำนวนทุนการคลอดบุตรเข้ากับจำนวนนี้ นอกจากนี้เมื่อชำระด้วยทุนงวดแรกยอดจะลดลงตามจำนวนทุนคลอดบุตร
ตัวอย่าง: ครอบครัวตามรายได้มีโอกาสที่จะได้รับสินเชื่อจำนองจำนวน 2 ล้านรูเบิลนอกจากนี้ 30% จะเป็นเงินดาวน์เช่น 600,000 รูเบิล ดังนั้นธนาคารจะสามารถให้เงินกู้จำนวน 2 ล้าน + 453,000 = 2.453 ล้านรูเบิล และลูกค้าจะต้องชำระเงินดาวน์ 600 - 453 = 147,000 รูเบิล ปรากฎว่าทุนการคลอดบุตรจะเพิ่มจำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้และในขณะเดียวกันก็จ่ายเงินดาวน์ด้วย
ฉันสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ประเภทใดได้บ้าง? ไม่มีข้อจำกัดในระดับนิติบัญญัติ คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ทั้งในตลาดรองและในอาคารใหม่ ในกรณีหลังนี้ธนาคารอาจกำหนดให้ต้องมีข้อตกลงในการร่วมหุ้น
มันทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ
- คุณต้องเลือกธนาคารที่ออกจำนองโดยใช้ทุนการคลอดบุตร เขาควรได้รับชุดใบรับรองที่จำเป็น เช่น เอกสารประจำตัว ใบรับรองรายได้ ใบรับรองทุนการคลอดบุตร เอกสารเกี่ยวกับองค์ประกอบครอบครัว กรณีออกจำนองให้แก่สามี - ทะเบียนสมรส
- หลังจากตรวจสอบใบรับรองทั้งหมดและคำนวณจำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้แล้ว ธนาคารจะออกหนังสือยืนยันให้กับลูกค้าซึ่งมีอายุการใช้งาน 6 เดือน ในเวลาเดียวกันกับการไปธนาคารคุณสามารถติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญได้ทันทีพร้อมใบสมัครเพื่อโอนทุนการคลอดบุตรเพื่อการจำนองในอนาคต
- หลังจากที่กองทุนบำเหน็จบำนาญยืนยันความยินยอมให้ใช้ทุนการคลอดบุตรในรูปแบบใบสมัครอื่น ลูกค้าจะไปที่ธนาคารพร้อมกับทุนดังกล่าวอีกครั้ง
- หลังจากเสร็จสิ้นธุรกรรมการซื้อและการขาย ลูกค้าไปที่กองทุนบำเหน็จบำนาญอีกครั้ง คราวนี้พร้อมกับใบสมัครสำหรับการโอนกองทุนคลอดบุตร ซึ่งขณะนี้จัดเตรียมรายการเอกสารทั้งหมด เช่น ข้อตกลงสินเชื่อและการจำนอง หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ ซึ่งเป็นข้อผูกพันที่ได้รับการรับรองเป็นลายลักษณ์อักษรในการจัดสรรภายใน 6 เดือนนับจากวินาทีที่ภาระผูกพันในที่อยู่อาศัยถูกถอดออก สมาชิกในครอบครัวทุกคนรวมถึงเด็ก ๆ จะได้รับส่วนแบ่งในนั้น
เป็นที่น่าสังเกตประเด็นต่อไปนี้
เพื่อให้สามารถใช้ทุนการคลอดบุตรได้ ธนาคารจะต้องให้ลูกค้าจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ซื้อ ได้แก่ เอกสารเหล่านั้นที่อยู่ในมือ หลังจากธุรกรรมการซื้อและการขาย และในเวลาเดียวกัน เพื่อให้การทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ ลูกค้าจำเป็นต้องมีสินเชื่อจำนองจากธนาคาร
มันเป็นวงจรอุบาทว์หรือเปล่า? ธนาคารใช้เทคนิคต่อไปนี้สำหรับสิ่งนี้ - พวกเขาออกเงินกู้ให้กับลูกค้า 2 ครั้งในคราวเดียวหนึ่งในนั้นคือมาตรฐานสำหรับอพาร์ทเมนต์ส่วนใหญ่ที่ซื้อและอย่างที่สองคือเงินกู้เริ่มต้น ดังนั้นจนกว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญจะโอนเงินทุนการคลอดบุตรไปยังบัญชีกระแสรายวันของธนาคาร (โดยปกติภายใน 3 เดือน) คุณจะต้องชำระเงินกู้ก้อนที่สองจากทรัพยากรของคุณเอง ในอัตราและเงื่อนไขใดที่จะมีการออกเงินกู้ระยะสั้นครั้งที่สองสำหรับการชำระคืนในอนาคตด้วยเงินทุนของมารดา - ทั้งหมดนี้จะต้องได้รับการชี้แจงโดยตรงกับธนาคาร นอกจากนี้ คุณควรจำไว้ว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียอาจปฏิเสธที่จะโอนเงินไปยัง บัญชีธนาคาร. กรณีเหล่านี้เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก และมักเกี่ยวข้องกับการไม่ตั้งใจของผู้สมัครหรือใบรับรองที่ไม่ถูกต้อง
ดังนั้นควรคำนวณความแข็งแกร่งล่วงหน้าทันทีที่ธนาคารอนุมัติสินเชื่อเพราะความช่วยเหลือจากทุนคลอดบุตรอาจ “ใช้เวลานาน” เมื่อเวลาผ่านไป
อย่างที่คุณเห็นคุณจะต้องวิ่งไปรอบ ๆ มากมายและรวบรวมเอกสารจำนวนมาก แต่ที่อยู่อาศัยและความช่วยเหลือของคุณเองจำนวน 453,000 รูเบิลก็คุ้มค่า ด้วยการเปลี่ยนแปลงกฎหมาย เราหวังว่าอีกหลายครอบครัวจะได้รับประโยชน์จากความช่วยเหลือจากรัฐบาลในรูปแบบของทุนการคลอดบุตร รวมถึงการจ่ายเงินดาวน์จำนองด้วย
ธนาคารไหนรับทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์บ้าง?
ในความเป็นจริง ธนาคารไม่สนใจว่าคุณจะใช้ทุนการคลอดบุตรหรือไม่ สุดท้ายรัฐก็จ่ายให้ สิ่งเดียวที่จับได้อาจเป็นได้ว่ากรอบเวลาจะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อใช้ใบรับรอง ดังนั้นไม่ใช่ทุกธนาคารพร้อมที่จะร่วมมือกับลูกค้าดังกล่าวเพื่อรับสินเชื่อจำนอง นี่คือรายชื่อธนาคารบางแห่งที่คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์จำนองได้:
- สเบอร์แบงค์;
- วทีบี 24;
- ธนาคารยูนิเครดิต;
- VTB ธนาคารแห่งมอสโก;
- เดลต้าเครดิต;
- และธนาคารเล็กๆ หลายแห่ง
คุณต้องการซื้อบ้านโดยใช้เงินทุนของคุณหรือไม่? มีทางออกที่ยอดเยี่ยม: การจำนองที่มีทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ให้กับธนาคาร วันนี้เราจะมาดูกันว่าโอกาสนี้จะเกิดขึ้นได้อย่างไร
ในขณะนี้ตลาดที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มดังต่อไปนี้: ความต้องการอพาร์ทเมนต์และบ้านเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ในขณะเดียวกันผู้คนมักถูกจำกัดความสามารถทางการเงิน ทางออกที่ดีที่สุดคือการใช้เงินกู้ นี่คือสาเหตุที่การจำนองเป็นที่นิยมมาก แต่ยังต้องมีการลงทุนทางการเงินที่ค่อนข้างน่าประทับใจอีกด้วย จะทำอย่างไรเป็นไปได้ไหมที่จะบริจาคทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์จำนอง?
บ่อยครั้งทางออกที่ดีที่สุดคือชำระเงินดาวน์จำนวนมาก จากนั้นค่อยๆ จ่ายเงินจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือนสำหรับการจำนองของคุณ หากการชำระเงินครั้งแรกค่อนข้างจริงจัง การชำระเงินรายเดือนครั้งต่อ ๆ ไปก็ดูไม่ใหญ่โตอีกต่อไป และที่นี่รัฐมาช่วยเหลือครอบครัวเล็ก ๆ เงินทุนสำหรับการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์จำนองในปี 2560 ซึ่งกลายเป็นโอกาสที่แท้จริงสำหรับครอบครัวจำนวนมากในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา วันนี้เราจะดูรายละเอียดเพิ่มเติมว่าขั้นตอนทั้งหมดนี้ดำเนินการอย่างไรเมื่อทุนการคลอดบุตรถูกใช้เป็นเงินดาวน์เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง จำรายละเอียดทั้งหมดไว้เพื่อไม่ให้สับสนในภายหลัง
เราใช้ matkapital เป็นการชำระเงินจำนองเริ่มต้น
ขณะนี้ทุนการคลอดบุตรเปิดโอกาสให้ครอบครัวได้รับทรัพยากรทางการเงินบางอย่างหากพวกเขามีลูกคนที่สอง (ภายหลัง) โปรดทราบประเด็นสำคัญ: กฎหมายกำหนดวิธีการใช้ทุนการคลอดบุตรอย่างเคร่งครัด สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่แค่เงินทุนที่สามารถใช้จ่ายได้ตามอำเภอใจ โปรแกรมมีเป้าหมายอย่างเคร่งครัด พื้นที่ที่สำคัญและเป็นที่นิยมมากที่สุดในการขายทุนคือใช้เป็นเงินดาวน์สำหรับการกู้ยืมจำนอง
หลายคนสนใจว่าทุนการคลอดบุตรสามารถใช้เป็นเงินดาวน์จำนองได้หรือไม่ มาชี้แจงรายละเอียดทั้งหมดกันดีกว่า
มีการเสนอทางเลือกสองทางสำหรับการใช้การสนับสนุนจากรัฐ:
- ครอบคลุมจำนวนหนี้พื้นฐานในการซื้อที่อยู่อาศัย
- การลงทุนเริ่มแรกในการจำนอง
หากคุณตัดสินใจที่จะใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ คุณจะต้องกำหนดขอบเขตของสถาบันการธนาคารที่พร้อมทำงานกับทุนการคลอดบุตรก่อน
โปรดทราบว่าแหล่งข้อมูลนี้ไม่ได้รับการยอมรับจากทุกธนาคาร ในเวลาเดียวกันมีธนาคารจำนวนเพียงพอที่ไม่เพียง แต่รับทุนการคลอดบุตรเท่านั้น แต่ยังให้เงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองที่ค่อนข้างดีสำหรับครอบครัวเล็กอีกด้วย แน่นอนว่านี่คือ Sberbank เป็นหลัก ที่ Sberbank มีการใช้ทุน Mat ค่อนข้างบ่อยในการชำระเงินดาวน์จำนอง
จำไว้อีกสิ่งหนึ่ง เมื่อครอบครัวตัดสินใจใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่โดยไม่ต้องกู้เงิน พวกเขาจะต้องรอจนกว่าทารกที่ได้รับทุนจะมีอายุครบสามขวบ หลังจากที่เขาอายุได้สามขวบเท่านั้นจึงจะอนุญาตให้ใช้ทุนได้
หากคุณเพียงต้องชำระหนี้การชำระเงินขั้นพื้นฐานด้วยทุนการคลอดบุตรก็ไม่ต้องรออะไรเลย ทันทีที่มารดาได้รับใบรับรองก็มีสิทธินำไปใช้ได้ทันที และธนาคารพบวิธีใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินสมทบเบื้องต้น
การใช้ทุนมารดาจริง: ทางเลือกที่สะดวก
ทุนการคลอดบุตรใช้เป็นเงินดาวน์สำหรับการจำนองในลักษณะพิเศษ ความจริงก็คือว่าในความเป็นจริงไม่สามารถใช้เงินดาวน์ได้ทันที มีสองเหตุผลหลัก
- อพาร์ทเมนต์จะจำนำให้กับผู้ขาย ซึ่งเป็นการจำนองตามกฎหมายแต่ปรากฏว่าค้างชำระ ธนาคารไม่พอใจสิ่งนี้
- การหาผู้ขายที่จะตกลงที่จะรอเงินที่มาจากกองทุนบำเหน็จบำนาญมาค่อนข้างเป็นปัญหา
มีอีกโครงการหนึ่งสำหรับการใช้ทุนมารดาเป็นเงินดาวน์จำนองซึ่งมีประสิทธิภาพมากกว่า ธนาคารซึ่งมีโครงการพิเศษสำหรับทุนการคลอดบุตรจะออกเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่กว่าในจำนวนทุนการคลอดบุตร บ่อยครั้งที่มีการร่างข้อตกลงสองฉบับซึ่งหนึ่งในนั้นคือจำนวนทุนการคลอดบุตร ในกรณีนี้ ทรัพย์สินจะได้รับการจดทะเบียนเป็นทรัพย์สินของผู้ยืมโดยตรง ไม่ใช่ของสมาชิกในครอบครัวทั้งหมด หลังจากนั้นคุณสามารถส่งเอกสารไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อชำระหนี้บางส่วนด้วยความช่วยเหลือจากเงินทุน ในการดำเนินการนี้ผู้กู้จำเป็นต้องออกหนังสือรับรองว่าเขาจะจัดสรรทรัพย์สินให้กับสมาชิกทุกคนในครอบครัวหลังจากชำระเงินกู้จำนองแล้ว ภาระผูกพันนี้ได้รับการรับรองโดยทนายความ
ข้อได้เปรียบอย่างมากของวิธีนี้คือสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรได้ทันที แทนที่จะต้องรอถึงสามปีเต็ม
เงื่อนไขในการรับสินเชื่อจำนองโดยใช้ทุนการคลอดบุตร
มีเงื่อนไขหลายประการที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้ได้สินเชื่อจำนองเทียบกับทุน ในกรณีส่วนใหญ่ เงื่อนไขพื้นฐานทั้งหมดจะเป็นมาตรฐาน เช่นเดียวกับในทุกธนาคาร พิจารณารายการข้อกำหนดสำคัญที่สถาบันการธนาคารกำหนด
- ผู้กู้ยืมจะต้องมีสถานที่ทำงานถาวร คุณต้องทำงานอย่างน้อยหกเดือน ในเวลาเดียวกัน ธนาคารบางแห่งมีข้อกำหนดที่เข้มงวดยิ่งขึ้น: พวกเขาต้องการมีหลักฐานการทำงานในที่เดียวเป็นเวลานานกว่าสามปี เน้นหลักคือความมั่นคง
- รายได้ในที่ทำงานจะต้องเหมาะสม แน่นอนว่าเงินเดือนที่ "ยืนยันแล้ว" จะถูกนำมาพิจารณาหากเงินทุนของคุณในการซื้อน้อยกว่า 50% แม้ว่าในที่ทำงานพวกเขาจะพบกันครึ่งทางโดยการออกใบรับรองรายได้เพิ่มเติมที่ดี แต่ค่าจ้างดังกล่าวก็ยังไม่มีบทบาทสำคัญ เนื่องจากความมั่นคง ความมั่นคงของรายได้ และความปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญ - ดังนั้นธนาคารมักจะคำนึงถึงเฉพาะรายได้หลักเท่านั้น
- ประวัติเครดิตของผู้ที่ต้องการกู้จำนองมีความสำคัญอย่างยิ่ง จะดีมากหากคุณมีประวัติเครดิตที่เป็นบวก แม้ว่าวงเงินกู้จะน้อย แต่นี่ถือเป็นข้อดีอย่างมากสำหรับผู้กู้หากเขาชำระหนี้อย่างระมัดระวังในขณะนั้น
การขอสินเชื่อจำนองไม่ใช่เรื่องง่าย แต่หลายคนก็จัดการได้ สิ่งสำคัญคือการมีโอกาสที่แท้จริงในการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน
เรารวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
ประการแรกจำเป็นต้องได้รับเอกสารรับรองอย่างเป็นทางการตามที่ครอบครัวมีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนจากรัฐในรูปแบบของทุนการคลอดบุตร พวกเขาได้รับกระดาษจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ จากนั้นคุณต้องเลือกสถาบันการธนาคารที่เฉพาะเจาะจง
ตอนนี้ถึงเวลาค้นหาว่าต้องรวบรวมเอกสารใดบ้างสำหรับธนาคารและมีทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ เราจะมุ่งเน้นไปที่รายการเอกสารทางการขั้นพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับสถาบันการเงินเกือบทุกแห่ง:
- หนังสือรับรองการรับทุนการคลอดบุตร
- เอกสารประจำตัว ซึ่งรวมถึงหนังสือเดินทาง ใบรับรองการจดทะเบียนภาษีและใบรับรองเงินบำนาญ แพคเกจเอกสารอาจรวมถึงหนังสือเดินทางต่างประเทศและใบขับขี่
- เราต้องการเอกสารที่ยืนยันความสามารถในการละลายทางการเงินและความสามารถในการละลายทางการเงินของบุคคลนั้น ใบรับรองรายได้ที่ได้รับการรับรองโดยตราประทับของหัวหน้าสถาบันที่ผู้ยืมทำงานอยู่ ต้องมีใบรับรองในรูปแบบ 2NDFL
- จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารที่ยืนยันว่าพลเมืองไม่มีภาระหนี้
- พวกเขายังขอให้แสดงใบรับรองจากกรมสรรพากรด้วย เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ที่มีแหล่งรายได้เพิ่มเติม เช่น จากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์
- นอกจากนี้ยังมีข้อตกลงโดยตรงในการซื้อทรัพย์สินอีกด้วย
- ใบรับรองจากสาขากองทุนบำเหน็จบำนาญจะต้องแสดงว่าพลเมืองมีเงินในบัญชีของเขา
- มีการรวบรวมชุดเอกสารสำหรับที่อยู่อาศัยที่ซื้อซึ่งรวมถึงหนังสือเดินทางทางเทคนิคของทรัพย์สิน สารสกัดจากหนังสือบ้าน รวมถึงเอกสารจาก BTI
- มีการจัดทำใบสมัครซึ่งพลเมืองให้คำมั่นว่าจะแบ่งทรัพย์สินระหว่างสมาชิกในครอบครัวเพิ่มเติม
สรุปกับธนาคารสำหรับจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นตามขนาดของทุนการคลอดบุตร เมื่อเอกสารทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์แล้วและได้ลงทะเบียนข้อตกลงในการซื้ออสังหาริมทรัพย์กับ Rosreestr แล้วนั่นคือผู้กู้กลายเป็นเจ้าของพวกเขาจะติดต่อกับกองทุนบำเหน็จบำนาญ
เราโอนทุนการคลอดบุตรไปเป็นเงินดาวน์
ต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:
- เอกสารยืนยันการจดทะเบียนสิทธิความเป็นเจ้าของ
- สัญญาเงินกู้จำนอง
- ใบรับรองการรับการสนับสนุนจากทุนของรัฐ - การคลอดบุตร
โปรดทราบ: บางครั้งเอกสารรับรองอาจสูญหาย สิ่งนี้สามารถแก้ไขได้ คุณเพียงแค่ต้องติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อขอออกใบรับรองซ้ำ
หากต้องการสมทบทุนคลอดบุตรเพื่อชำระหนี้บางส่วนซึ่งมาแทนที่ค่าธรรมเนียมเริ่มต้นจริง โปรดติดต่อสาขากองทุนบำเหน็จบำนาญ เหลือใบสมัครไว้เพื่อให้ทุนการคลอดบุตรถูกส่งไปยังสถาบันการธนาคารเฉพาะซึ่งครอบครัวเล็กได้ทำข้อตกลงสินเชื่อจำนอง ใบสมัครจะต้องระบุว่าทุนการคลอดบุตรนี้ใช้เพื่อชำระภาระผูกพันจำนอง โปรดจำไว้ว่าทุนการคลอดบุตรสำหรับการชำระคืนเงินกู้นั้นไม่มีการออกในรูปของเงินสด
ชุดเอกสารสำหรับแผนกกองทุนบำเหน็จบำนาญยังมีเอกสารดังต่อไปนี้:
- มีการออกใบรับรองจากธนาคาร: รับรองว่าพลเมืองจะได้รับสินเชื่อจำนองเทียบกับทุน
- มีเอกสารสำหรับผู้ยืมโดยเฉพาะบัตรประจำตัวประชาชน
- เราต้องการข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินที่กำลังซื้อ
- มีการส่งใบสมัครโดยที่พลเมืองขอให้โอนเงินทุนการคลอดบุตรไปยังธนาคารผู้ให้กู้ยืมเพื่อเป็นเงินดาวน์สำหรับการจำนอง
เมื่อเตรียมเอกสารที่จำเป็นครบแล้ว ก็บอกได้เลยว่างานหลักเสร็จแล้ว
จุดสำคัญบางประการ
ใส่ใจกับความแตกต่างบางอย่าง คุณจะต้องมีข้อมูลนี้อย่างแน่นอน:
- นับตั้งแต่เวลาที่ชำระคืนเงินกู้จำนองจนครบถ้วน ทรัพย์สินนั้นจะถูกจดทะเบียนในนามของสมาชิกในครอบครัวทุกคนในหุ้นที่เท่ากัน
- การติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญล่วงหน้าเป็นสิ่งสำคัญมาก มีงานเฉพาะของตัวเอง: จำนวนเงินคงค้างจะเกิดขึ้นประมาณทุกๆ 6 เดือน หากครอบครัวจำเป็นต้องเพิ่มทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์จำนองในช่วงฤดูหนาว พวกเขาควรสมัครล่วงหน้าในช่วงฤดูร้อน
- ควรจำไว้ว่าทรัพย์สินจะต้องติดภาระผูกพันจนกว่าจะชำระสินเชื่อจำนองเต็มจำนวน กล่าวคือ สถานที่อยู่อาศัยไม่สามารถบริจาค แลกเปลี่ยน หรือขายได้
- ในการกู้ยืมจำนองจะต้องมีการประกันภัยด้วย นี่เป็นการค้ำประกันเพิ่มเติมสำหรับสถาบันการธนาคารตลอดจนตัวผู้กู้เอง
โปรดจำไว้ว่าเป้าหมายหลักคือการชำระค่าจำนองของคุณเต็มจำนวน การประเมินความสามารถทางการเงินของคุณอย่างเป็นกลางเป็นสิ่งสำคัญ ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าการจำนองด้วยทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์นั้นเป็นไปได้
ตามที่ทุนการคลอดบุตรตอนนี้สามารถนำไปใช้จ่ายได้ เงินดาวน์จำนองเมื่อซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัย ก่อนหน้านี้ในการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือเงินกู้จะอนุญาตให้ใช้กองทุนคลอดบุตรเพื่อชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้น
เนื่องจากใบรับรองทุนการคลอดบุตรไม่ถือเป็นการยืนยันที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับความสามารถในการละลายของผู้สมัคร ธนาคารหลายแห่งจึงจัดเตรียมเงินทุนเพิ่มเติมของตนเอง ในการขอรับจำนองคุณจะต้องรวบรวมเอกสารที่จำเป็น (รายการซึ่งอาจแตกต่างกันไป) และมอบให้กับสถาบันสินเชื่อ หลังจากสรุปข้อตกลงสินเชื่อ (เงินกู้) คุณต้องส่งใบสมัครเพื่อจำหน่ายให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (PFR) บางครั้งคุณต้องได้รับก่อนที่จะติดต่อธนาคาร ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือที่ยังไม่ได้ใช้ใบรับรองทุนมารดา (ครอบครัว) (MSK)
เงื่อนไขการใช้ทุนเสื่อเป็นเงินดาวน์จำนอง
แม้ว่ากฎหมายจะอนุญาตให้ใช้เพื่อชำระเงินดาวน์ (PD) สำหรับการจำนอง แต่ในทางปฏิบัติธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ดังกล่าว ความจริงก็คือผู้กู้ที่ให้เงินดาวน์กับ MSC อาจถือว่ามีหนี้สินล้นพ้นตัว
ธนาคารอาจประสบปัญหาอื่น ๆ เช่น:
- หากธนาคารมีอพาร์ทเมนต์ที่มีเจ้าของรายย่อยเป็นหลักประกันปัญหาที่หลีกเลี่ยงไม่ได้จะเกิดขึ้นกับการขายที่อยู่อาศัยดังกล่าวในภายหลัง
- เงื่อนไขบังคับสำหรับการใช้เงินทุนจากใบรับรอง MSK เพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยคือการจดทะเบียนที่อยู่อาศัยที่ซื้อหรือสร้างขึ้นเพื่อทุนการคลอดบุตรใน ทรัพย์สินที่ใช้ร่วมกันของสมาชิกในครอบครัวทุกคน. นั่นคือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อที่อยู่อาศัยเพื่อทุนมารดาอาจถูกท้าทายโดยผู้มีส่วนได้เสีย (หน่วยงานผู้ปกครองและผู้ดูแลผลประโยชน์ สำนักงานอัยการ บุตรของเจ้าของ) หากเจ้าของไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจัดสรรหุ้นให้กับคู่สมรสและ เด็ก.
อย่างไรก็ตาม ทุก ๆ ปีธนาคารยอมรับเงินทุนสำหรับการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์จำนองมากขึ้นเรื่อย ๆ และมีการพัฒนาข้อเสนอพิเศษที่ได้เปรียบสำหรับลูกค้า
ต้องเข้าใจว่าเงินดาวน์ต้องไม่น้อย 10% ของมูลค่าประเมินซื้อที่อยู่อาศัย บ่อยครั้ง นอกเหนือจาก MSC แล้ว คุณต้องฝากเงินเพิ่มเติมเพื่อชำระเงินด้วย ธนาคารหลายแห่งออกสินเชื่อจำนองเมื่อมีเงินฝาก 15% ของค่าที่อยู่อาศัยโดยต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นทุนและต้องจัดให้มีเพิ่มเติมอย่างน้อย เงินสดของตัวเอง 5%.
ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้จะซื้ออพาร์ทเมนต์หนึ่งห้องมูลค่า 3 ล้านรูเบิลใบรับรองจำนวน 453,026 รูเบิลจะเพียงพอที่จะจ่าย 15% เท่านั้น โดยจะต้องเพิ่มอีก 150,000 รูเบิล (ส่วนที่เหลืออีก 5% ).
ขนาดของเงินสมทบจากเงินออมส่วนบุคคลของผู้ยืมมักขึ้นอยู่กับเอกสารใดที่ใช้ในการยืนยันความสามารถในการละลาย หากคุณยืนยันรายได้ของคุณ ใบรับรอง 2NDFLจากนั้นอาจไม่จำเป็นต้องฝากเงินของคุณเอง เมื่อรายได้ได้รับการยืนยันแล้ว ใบรับรองธนาคารมีแนวโน้มว่าผู้กู้จะต้องชำระเงินเพิ่มเติม 10% เงินทุนของตัวเอง(จากราคาอพาร์ทเมนท์)
หากต้องการใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์จำนองคุณไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าลูกคนที่สองหรือคนต่อไปของคุณจะมีอายุสามขวบ สามารถทำได้ ทันทีหลังจากได้รับใบรับรอง. ที่อยู่อาศัยสามารถซื้อได้ตาม หลักและต่อไป รองตลาดอสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอนการจ่ายเงินดาวน์พร้อมทุนคลอดบุตร
ขั้นตอนมาตรฐานสำหรับทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์จำนองหรือเงินกู้มีดังนี้:
- ใบเสร็จรับเงินจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ ใบรับรองยอดคงเหลือของกองทุนคลอดบุตรที่ไม่ได้ใช้(ไม่จำเป็นต้องขอใบรับรองก่อนยื่นคำขอต่อธนาคารเสมอไป สามารถยื่นเอกสารได้ภายใน 90 วันหลังจากอนุมัติคำขอสินเชื่อ)
- ยื่นเอกสารที่จำเป็นให้กับธนาคารเพื่อพิจารณาการสมัคร
- หากผลการตัดสินเป็นบวก คุณสมบัตินั้นจะถูกเลือก
- จัดทำเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินให้กับธนาคาร
- ลงนามเอกสารสินเชื่อ.
- การลงทะเบียนสิทธิในการอยู่อาศัยใน Rosreestr
- การได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- ติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญพร้อมคำขอจำหน่ายและเอกสารที่จำเป็น
- โอนเงินทุนการคลอดบุตรเข้าธนาคารภายในระยะเวลาไม่เกินหนึ่งเดือนและ 10 วันทำการ นับจากวันที่ลงทะเบียนคำขอ
รายการเอกสารที่จำเป็นอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ ธนาคารรายการทั่วไปมีลักษณะดังนี้:
- หนังสือรับรองทุนมารดา
- ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับยอดเงินที่ไม่ได้ใช้ในใบรับรองนั้นมีอายุ 30 วันนับจากวันที่ออก
- หากมีรายได้และมีงานทำ ไม่ได้รับการยืนยัน:
- ใบสมัครจากผู้ยืม
- เอกสารระบุตัวตนเพิ่มเติม (หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ บัตรประจำตัวทหาร ฯลฯ)
- เมื่อยืนยันรายได้และการจ้างงานแล้ว:
- คำขอจากผู้กู้ (ผู้กู้ร่วม)
- หนังสือเดินทางที่มีเครื่องหมายลงทะเบียน
- สำหรับการลงทะเบียนชั่วคราว - การยืนยันการลงทะเบียน ณ สถานที่พำนัก
- การยืนยันสถานะทางการเงินและการจ้างงานของผู้กู้ (ผู้กู้ร่วม) - ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL หรือใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร เอกสารมีอายุหนึ่งเดือนนับจากวันที่ออก
- เมื่อลงทะเบียนจำนำในทรัพย์สินอื่นให้จัดเตรียมเอกสารในการจำนำ
สามารถจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ยืมได้ ภายใน 90 วันนับตั้งแต่วินาทีที่ธนาคารตัดสินใจเชิงบวกในการออกเงินกู้
จะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญ:
- คำขอจำหน่ายทุนมารดา
- ใบรับรองเอ็มเอสเค
- หนังสือเดินทางและ SNILS ของผู้สมัคร
- สำเนาข้อตกลง (สินเชื่อหรือเงินกู้) สำหรับการซื้อหรือก่อสร้างที่อยู่อาศัย
- สำเนาสัญญาจำนองที่ผ่านการจดทะเบียนของรัฐ