เหตุผลในการบล็อก 115 FZ ไม่ได้อธิบายไว้ สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับบัตรปิดกั้นธนาคารและการธนาคารออนไลน์

ผู้ประกอบการหลายแสนรายทั่วรัสเซียต้องเผชิญกับการบล็อกบัญชีบริษัทของตน เราร่วมมือกับธนาคารเพื่อค้นหาว่าเกิดอะไรขึ้นและจะดำรงชีวิตต่อไปได้อย่างไร

การต่อสู้ที่ไม่เท่าเทียมกันในรัสเซียระหว่างผู้มีอำนาจและผู้ประกอบการเกิดขึ้นมาหลายปีแล้ว ในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2551 นายกรัฐมนตรี (และประธานาธิบดีรัสเซียในขณะนั้น) มิทรี เมดเวเดฟ เรียกร้องให้รัฐบาล "อย่าสร้างฝันร้ายให้กับธุรกิจ" ในปี 2014 เขาได้ย้ำคำขอของเขาอีกครั้ง อย่างไรก็ตาม ธุรกิจยังคงเผชิญกับการควบคุมที่จริงจังของรัฐบาล

หากก่อนหน้านี้กิจกรรมของธุรกิจได้รับการตรวจสอบโดย Federal Tax Service เป็นหลัก ในปัจจุบันความรับผิดชอบบางส่วนเหล่านี้ได้ถูกมอบหมายให้กับธนาคารแล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางจะให้คำแนะนำแก่สถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับการต่อสู้กับการฟอกเงินและวิธีการทำธุรกิจที่ผิดกฎหมายอื่นๆ เป็นประจำ จริงอยู่ที่การต่อสู้ดังกล่าวเป็นดาบสองคม ไม่เพียงแต่ผู้ประกอบการที่มีความผิดจริง ๆ เท่านั้น แต่ยังเป็นเพียงนักธุรกิจสุ่มเท่านั้นที่ตกเป็นเหยื่อ

การเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลในรัสเซียไม่ใช่เรื่องง่าย

ครั้งสุดท้ายที่ถกเถียงกันถึงความขัดแย้งระหว่างผู้ประกอบการและธนาคารคืองาน Eastern Economic Forum “เริ่มง่าย! การพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก" หนึ่งในผู้เข้าร่วมการสนทนาบอกกับหัวหน้าของ Sberbank ซึ่งเป็น German Gref ว่าเขาถูกขึ้นบัญชีดำโดย Sberbank ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ตอนนี้เขาไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้

Maxim Oreshkin หัวหน้ากระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจแนะนำว่าผู้ประกอบการต้องทนทุกข์ทรมานจากการนำปัญญาประดิษฐ์มาใช้ในธนาคาร Gref สัญญาว่าจะตรวจสอบสถานการณ์ แต่ตั้งข้อสังเกตว่าปัญหาเรื่องการฟอกเงินมีอยู่จริง

“ทุกวันนี้เราต้องเผชิญกับข้อร้องเรียนประเภทนี้จำนวนมาก... แน่นอนว่าธุรกิจขนาดเล็กเป็นโรงงานในการฟอกรายได้ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายในหลาย ๆ ทาง... ฐานนี้เป็นเรื่องปกติสำหรับทุกธนาคาร และการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างประเทศ ขณะนี้กำลังสร้างประเภทนี้อยู่ แม้ว่าคุณจะออกจากรัสเซียพร้อมกับ "สิ่งสีแดง" ในฐานข้อมูล Sberbank คุณจะไม่สามารถเปิดธุรกิจของคุณเองได้ทุกที่ วันนี้สิ่งนี้ถือได้ว่าเป็นภัยคุกคามร้ายแรงต่ออนาคตของคุณ” German Gref กล่าว

สำหรับคำแถลงนี้ ผู้ตรวจการแผ่นดินธุรกิจ Boris Titov โต้กลับว่าผู้ประกอบการในปัจจุบันต้องจ่ายสำหรับข้อผิดพลาดที่ทำโดย German Gref ในช่วงเวลาที่เขาดำรงตำแหน่งรัฐมนตรีว่าการกระทรวงเศรษฐกิจ

“ในเวลาเดียวกัน ผู้ค้ารถรับส่ง พ่อค้า ผู้ให้บริการอู่ซ่อมรถจากที่นั่น จากใต้ดิน ไม่ได้ทำอะไรนอกจากกอบกู้ประเทศ ทั้งในปี 1989 และ 1998 และแม้กระทั่งในปัจจุบัน ต่างจากรัฐบาลของเราที่ดูเหมือนไม่ได้ทำอะไรเลยนอกจากขัดขวาง ชะลอตัว และพูดพล่ามเกี่ยวกับเศรษฐกิจแบบตลาด<…>ดังนั้น ชาวเยอรมัน ออสคาโรวิช ไม่จำเป็นต้องโจมตีธุรกิจขนาดเล็กของรัสเซีย พวกเขาชดใช้ความผิดพลาดของคุณและป้องกันไม่ให้ประเทศตกลงไปในหลุม” Titov เขียนในโพสต์ Facebook ของเขา

กฎหมายที่ขัดแย้งกัน

ในเดือนสิงหาคม 2017 ประธานาธิบดีรัสเซีย วลาดิมีร์ ปูติน ลงนามคำสั่งเพื่อลดภาระการบริหารธุรกิจ ขณะนี้จำนวนการตรวจสอบที่ไม่ได้กำหนดไว้ของผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลจากองค์กรควบคุมแต่ละแห่งจะถูกจำกัดไว้ที่ 30% ของการตรวจสอบตามกำหนดการ อย่างไรก็ตามรัฐให้ด้วยมือข้างหนึ่งและอีกมือหนึ่งก็เอาไป ขณะนี้องค์กรเครดิตได้รับมอบหมายความรับผิดชอบในการตรวจสอบผู้ประกอบการแล้วเนื่องจากธุรกรรมส่วนใหญ่ผ่านพวกเขา

นอกจากนี้ในเดือนกุมภาพันธ์ 2560 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ออก "คำแนะนำด้านระเบียบวิธีในการเพิ่มความสนใจของสถาบันสินเชื่อในการทำธุรกรรมของลูกค้าแต่ละราย" ซึ่งระบุว่าธนาคารควร "รับประกันความสนใจที่เพิ่มขึ้นต่อการดำเนินงานทั้งหมดของลูกค้าดังกล่าว" และ "ใช้ สิทธิ์ในการปฏิเสธที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมของลูกค้าอื่น ๆ ในการทำธุรกรรมที่กำหนดไว้ในวรรค 11 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางของวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ “ ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุน ของการก่อการร้าย” (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ)” ในทางปฏิบัติ หมายความว่าหากธนาคารสงสัยว่าคุณฉ้อโกง ธนาคารจะบล็อกบัญชีของคุณโดยไม่มีโอกาสที่จะพิสูจน์ตัวเองได้ ตามที่คุณเข้าใจสำหรับธุรกิจ นี่หมายถึงการไม่สามารถใช้เงินได้ ซึ่งบางครั้งก็นำไปสู่ผลที่ตามมาร้ายแรง แต่สำหรับธนาคาร การไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำของธนาคารกลางถือเป็นบาปร้ายแรง บัญชีจำนวนมากจึงถูกบล็อกเนื่องจากมีข้อผิดพลาดเพียงเล็กน้อย ซึ่งหมายความว่าแม้แต่ผู้ประกอบการรายเดียวก็ไม่ได้รับการคุ้มครอง

โดนจับกลางทาง.

“ Sberbank สำหรับธุรกิจ ฉันจะบอกคุณโดยละเอียด สามีของฉันและฉันมีผู้ประกอบการแต่ละราย พนักงานธนาคารโทรมาและบอกว่าคุณมีเงินจำนวนมากที่ถอนออก จัดทำเอกสาร ให้ข้อมูลโดยละเอียด - ใบเสร็จรับเงินของข้อตกลงกับ บริษัท ใบแจ้งหนี้ - ทุกอย่างที่เรามี แต่พวกเขาเพิ่งปิดเราและบอกให้เราเปิดบัญชีในธนาคารอื่นโดยไม่แจ้งให้เราทราบเรื่องนี้จนกระทั่งสามีของฉันไปที่ธนาคารเองและพบข้อมูลนี้ แต่นั่นก็ไม่ได้แย่นัก ตอนนี้เราไม่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้จนกว่าจะเปิดในธนาคารอื่น และความจริงที่ว่ารถของเราไม่ได้ใช้งาน ธนาคารของคุณไม่จ่ายเงินให้เรา เราไม่มีอะไรจะเติมน้ำมัน เราพยายามค้นหาบางสิ่งบางอย่างเป็นอย่างน้อย แต่คุณไม่พบสิ่งใดที่สุดโต่ง ไม่มีการจัดการไม่มีใคร สำนักงานของ Sharashkin” Olga Shubina ลูกค้าธนาคารผู้ขุ่นเคือง

แต่ Sberbank ไม่ใช่ธนาคารเดียวที่ปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างเคร่งครัด นี่คือเรื่องราวที่น่าตื่นเต้นของลูกค้ารายหนึ่งของ Alfa Bank บนอินเทอร์เน็ต:

“มีบัญชีในรูปแบบอัลฟ่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย มีการหมุนเวียนค่อนข้างมาก บัญชีนี้เป็นบัญชีใหม่ บัญชีนี้ถูกบล็อกภายใต้ 115-FZ (ถ้าให้พูดให้ชัดเจนคือ ธนาคารอินเทอร์เน็ตถูกบล็อก) ฉันจะเงียบเกี่ยวกับวิธีการทำ - อย่างงุ่มง่ามและกักขฬะ ทำให้ฉันเสียเวลาส่วนตัวไปมาก แต่ก็ไม่เป็นไร ฉันเข้าใจดีว่าตอนนี้ธนาคารต่างๆ ลังเล พวกเขากลัวถูกเพิกถอนใบอนุญาต และอื่นๆ แต่ประเด็นก็คือทุกอย่างโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ที่นั่น และเราพร้อมที่จะจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดที่ตัวแทนธนาคารต้องการ แต่ไม่มีใครถามอะไรเลย ไม่มีใครพยายามที่จะคิดออก” Nikolai Fedotkin บ่นบนเพจของเขา

ลูกค้าของ Promsvyazbank เผชิญกับสถานการณ์ที่คล้ายกัน

“เรามีสถานการณ์เดียวกันที่ Promsvyazbank ตามที่ธนาคารอธิบาย มีสาเหตุหลายประการ หนึ่งในนั้นคือในบรรดาคู่สัญญามีองค์กรจากรายการหยุดของธนาคารกลาง ในบรรดาคู่สัญญาของเรา มีนิติบุคคลสองรายจากรายการนี้ เหล่านี้เป็นตัวแทนทางการเงินของหนึ่งในบริการจัดส่งที่โอนเงินที่ได้รับเป็นเงินสดในการจัดส่ง อย่างไรก็ตาม มีวิธีแก้ไขปัญหานี้น้อยกว่ามาก - สอง: ยื่นอุทธรณ์โดยมีการตรวจสอบทางการเงินซึ่งจะพิจารณาเป็นเวลาอย่างน้อย 2 สัปดาห์หรือปิดบัญชีกับธนาคารนี้ จากนั้นเงินจากบัญชีจะถูกส่งคืนหลังจากผ่านไป 5 วันไปยังบัญชีอื่น ฉันเลือกอันที่สอง))) ยิ่งไปกว่านั้นฉันเคยตัดสินใจแยกทางกับธนาคารนี้มาก่อนแล้ว แม้ว่าปัญหาจะได้รับการแก้ไขบางส่วนและชั่วคราวก็ตาม หากมีคู่สัญญาเหล่านี้ ธนาคารอื่นอาจบล็อกบัญชีดังกล่าว การถอนและการโอนสามารถทำได้ผ่านการชำระเงินกระดาษเท่านั้น และสำหรับภาษี เงินเดือน การจ่ายเงินทางสังคม และอื่นๆ เท่านั้น” ผู้ใช้ชื่อเล่น Irina Mormil เขียน

ปรากฎว่าวิธีเดียวที่ลูกค้าจะป้องกันตัวเองจาก "ฝันร้าย" และการบล็อกบัญชีได้คือต้องระมัดระวังให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้กับธุรกรรมใดๆ ที่ดำเนินการผ่านธนาคาร เราขอให้ผู้เชี่ยวชาญแจ้งให้เราทราบถึงสิ่งที่คุณควรใส่ใจเป็นอันดับแรก

ให้ความสนใจกับผู้ประกอบการแต่ละรายและผู้ประกอบการ

ดังที่ Natalya Petropavlovskaya หัวหน้าฝ่ายบริหารความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของกลุ่มธุรกิจมวลชนของ Alfa-Bank ชี้ให้เห็นว่าการถอนเงินคือการถอนเงินอย่างเป็นระบบจากบัญชีในจำนวน 80% หรือมากกว่าของมูลค่าการซื้อขายเดบิตในบัญชีหรือโอนไปยัง บัญชีของบุคคลในจำนวนที่ใกล้เคียงกัน

“การให้ความสนใจกับการดำเนินการขนส่งก็คุ้มค่าเช่นกัน นี่เป็นการโอนเงินตามปกติจากคู่สัญญาจำนวนมากโดยจะมีการตัดบัญชีในเวลาอันสั้น ในขณะที่ภาษีจะถูกจ่ายจากบัญชีในจำนวนที่ไม่มีนัยสำคัญ ธุรกรรมดังกล่าวมีสัญญาณของการปลอมแปลง” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ตามข้อมูลของ Petropavlovskaya เพื่อระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย ธนาคารใช้ทั้งระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์โดยผู้เชี่ยวชาญจากบริการตรวจสอบทางการเงิน

“เมื่อชำระเงินให้กับบุคคลธรรมดา โปรดจำไว้ว่าผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลกลายเป็นตัวแทนภาษี และจำเป็นต้องจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและเงินสมทบเข้ากองทุนจากการจ่ายเงินดังกล่าว เราขอแนะนำไม่ให้เกินขีดจำกัดในการถอนเงินสด เนื่องจากการชำระหนี้ระหว่างผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล บุคคลที่เป็นเงินสดถูกจำกัดตามกฎหมายจำนวน 100,000 รูเบิล ต่อวัน และด้วยปริมาณการถอนเงินจำนวนมาก ธนาคารจะถูกบังคับให้ขอเอกสารเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเงินสด” เธอชี้ให้เห็น

นอกจากนี้สิ่งสำคัญคือต้องทำสัญญาและเอกสารอื่น ๆ กับคู่สัญญาอย่างถูกต้องเพื่อส่งให้ธนาคารทันทีในกรณีที่เกิดสถานการณ์ขัดแย้งและปกป้องผลประโยชน์ของธุรกิจของคุณ และเมื่อได้รับคำขอจากธนาคารแล้วจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารให้ทันเวลาเนื่องจากธนาคารขอเอกสารเมื่อจำเป็นเท่านั้นตามกฎหมาย หากไม่มีข้อมูลและเอกสาร ธนาคารจะถูกบังคับให้จำกัดการเข้าถึงการชำระเงินและการโอนเงินในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต หรือปฏิเสธที่จะดำเนินธุรกรรม

มีใครอีกบ้างที่มีความเสี่ยง?

ธนาคารกลางระบุสัญญาณที่บริษัทจะ “ถูกมองข้าม”:

การจ่ายค่าจ้างให้กับพนักงานของลูกค้ารวมถึงการโอนเงินภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและเงินสมทบที่เกี่ยวข้องไม่ได้มาจากบัญชี

การจ่ายเงินไม่สอดคล้องกับจำนวนพนักงานลูกค้าโดยเฉลี่ย

กองทุนค่าจ้างของพนักงานของลูกค้าถูกกำหนดไว้ที่อัตราที่ต่ำกว่าระดับการยังชีพอย่างเป็นทางการ

ชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในบัญชี แต่ไม่ได้ชำระเบี้ยประกัน

ไม่มียอดเงินสดคงเหลือในบัญชีหรือไม่มีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับปริมาณธุรกรรมที่ลูกค้ามักดำเนินการในบัญชี

พื้นฐานสำหรับการชำระเงินในบัญชีของลูกค้าไม่เกี่ยวข้องกับต้นทุนที่มีอยู่ในประเภทกิจกรรมของบริษัท

ไม่มีความเชื่อมโยงระหว่างเหตุผลสำหรับปริมาณเงินทุนที่มีอยู่ที่โอนเข้าบัญชีของลูกค้าและเหตุผลในการหักบัญชีในภายหลัง

มีการหมุนเวียนเพิ่มขึ้นอย่างมากในบัญชีของลูกค้า ซึ่งเกินมูลค่าหมุนเวียนเงินสดสูงสุดที่ระบุไว้เมื่อเปิด (รักษา) บัญชีโดยลูกค้า

การชำระเงินจะไม่ทำจากบัญชีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมทางธุรกิจของลูกค้า (เช่น การชำระค่าเช่า การชำระค่าสาธารณูปโภค การซื้อเครื่องใช้สำนักงาน ฯลฯ)

เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีลูกค้าจากคู่ค้าผู้ซื้อภายใต้สัญญาสำหรับสินค้าและบริการที่มีการจัดสรรภาษีมูลค่าเพิ่มและลูกค้าจะถูกตัดออกเกือบทั้งหมดโดยลูกค้าเพื่อสนับสนุนคู่ค้าสำหรับรายการที่ไม่ต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม

บีดี ช่วยเหลือ

เราศึกษาข้อร้องเรียนของลูกค้าจำนวนมากและยังระบุลักษณะหลายประการของผู้ประกอบการแต่ละรายที่มีความเสี่ยง ประการแรก ธนาคารจะตรวจสอบบัญชีของลูกค้าอย่างรอบคอบด้วยมูลค่าการซื้อขายมากกว่า 1 ล้านรูเบิล ต่อเดือน. ประการที่สอง หากจำนวนภาษีและเงินสมทบเท่ากับ 0.9% ของมูลค่าการซื้อขายเดบิตในบัญชี บริษัทจะตกอยู่ในความเสี่ยง ประการที่สาม ธนาคารจะตรวจสอบการโอนเงินไปยังบุคคลจากบัญชีบริษัท ดังนั้น โปรดใส่ใจกับธุรกรรมทั้งหมดอย่างใกล้ชิด - บัญชีของคุณอาจถูกบล็อกด้วยเหตุผลที่ไม่คาดคิดที่สุด

ค่าคอมมิชชั่นระหว่างแผนกเพื่อถอดถอนออกจากบัญชีดำคืออะไร?

จะอุทธรณ์คำตัดสินของธนาคารภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 ได้อย่างไร

จะปลดบล็อคบัญชีภายใต้ 115 Federal Law ได้อย่างไร?

กลไกในการแก้ไขปัญหาเหล่านี้รวมอยู่ในการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 เดือนมีนาคม

1. ขณะนี้ธนาคารจะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบไม่เพียงแต่เกี่ยวกับการปฏิเสธการทำธุรกรรม การเปิดบัญชี (เงินฝาก) หรือการยกเลิกข้อตกลงการบริการ แต่ยังรวมถึงเหตุผลของมาตรการดังกล่าวด้วย

   ฉันขอเตือนคุณว่าข้อมูลนี้ไม่เคยเปิดเผยมาก่อน (ข้อ 13.4 ของมาตรา 7 115 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง) ธนาคารปิดกั้นบัญชีอย่างหนาแน่นและยกเลิกสัญญาโดยอ้างถึงกฎหมาย 115 กฎหมายของรัฐบาลกลางเท่านั้นโดยไม่ต้องอธิบายเหตุผลใด ๆ

   น่าเสียดายที่แม้ในขณะนี้ ธนาคารต่างๆ มักจะไม่ดูหมิ่นการกระทำดังกล่าว แม้จะมีการแก้ไขกฎหมายก็ตาม จะทำอย่างไร? อ่านต่อ...

2. ขณะนี้ลูกค้าที่ได้รับการปฏิเสธมีสิทธิ์ส่งเอกสารและข้อมูลของธนาคารเพื่อยืนยันว่าไม่มีเหตุผลในการปฏิเสธบริการทางธนาคาร ธนาคารมีหน้าที่พิจารณาคำอธิบายของลูกค้าและแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงการตัดสินใจภายใน 10 วันทำการ (ข้อ 13.4 ของมาตรา 7 115 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง)
3. หากทุกอย่างเป็นไปตามลำดับ ธนาคารจะต้องส่งข้อความเกี่ยวกับการขจัดเหตุที่เคยทำการตัดสินใจโต้แย้ง:
   – ถึงลูกค้า;

   – ถึง Rosfinmonitoring

4. หากเอกสารและข้อมูลที่ได้รับจากลูกค้าไม่เป็นที่พอใจของธนาคาร ก็มีหน้าที่ต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงความเป็นไปไม่ได้ที่จะขจัดเหตุผลในการตัดสินใจ

   เมื่อได้รับการตอบรับเชิงลบดังกล่าว ลูกค้าสามารถติดต่อคณะกรรมการระหว่างแผนก ซึ่งจะถูกสร้างขึ้นที่ธนาคารกลาง และจะสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนและเอกสารและ/หรือข้อมูลที่ยืนยันความไม่มีมูลของการปฏิเสธของธนาคารได้ (ข้อ 13.5 ของ มาตรา 7 115 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง) คณะกรรมการประกอบด้วยพนักงานของธนาคารกลางและ Rosfinmonitoring

5. ภายใน 20 วันทำการนับจากวันที่ได้รับการร้องเรียนคณะกรรมการระหว่างแผนกจะต้องพิจารณา เธอจะสนับสนุนการตัดสินใจของธนาคารหรือบังคับให้พิจารณาการตัดสินใจที่ทำไว้ก่อนหน้านี้อีกครั้ง ไม่เกิน 3 วันทำการนับจากวันที่ตัดสินใจ คณะกรรมการจะแจ้งให้ทั้งลูกค้าธนาคารและธนาคารทราบด้วยตนเอง
6. โดยการตัดสินใจของประธานคณะกรรมการระหว่างแผนกหรือบุคคลที่เป็นประธานในการประชุมของคณะกรรมการระหว่างแผนก ผู้สมัครและ (หรือ) ตัวแทนของเขาอาจเข้าร่วมในการพิจารณาเรื่องร้องเรียน (ข้อ 3.7 คำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30 มีนาคม 2561 หมายเลข 4760-U)

   นั่นคือตอนนี้มีโอกาสที่จะรับเรื่องร้องเรียนของคุณเองแล้ว!

   สิ่งนี้จะทำงานอย่างไรและจะส่งผลต่อการตัดสินใจของประธานในการมีส่วนร่วมในการพิจารณาเนื้อหาอย่างไรยังไม่ชัดเจน แต่ผมคิดว่าคงจะเป็นประโยชน์หากระบุในข้อความร้องเรียนว่าคุณเห็นว่าจำเป็นสำหรับการปรากฏตัวในการพิจารณาเอกสารร้องเรียนเพื่อให้การตรวจสอบมีประสิทธิผลสูงสุดและคุณพร้อมที่จะให้ข้อมูลทั้งหมด และตอบทุกคำถามของคณะกรรมาธิการ

7. การตัดสินใจของคณะกรรมการระหว่างแผนกมีผลบังคับใช้สำหรับทุกธนาคาร! ดังนั้น ลูกค้าที่ฟื้นคืนชื่อเสียงที่ดีจะสามารถเข้าถึงบริการทางธนาคารได้ หากพวกเขาถูกขึ้นบัญชีดำ พวกเขาจะถูกลบออกจากที่นั่น
8. คณะกรรมการระหว่างแผนกเพื่อลบออกจากบัญชีดำภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 ไม่ได้พิจารณาปัญหาเดียวกันซ้ำแล้วซ้ำอีก ดังนั้นก่อนที่จะยื่นเรื่องร้องเรียนจำเป็นต้องเข้าใจว่าการอุทธรณ์คำตัดสินของคณะกรรมาธิการในประเด็นนี้จะเป็นไปไม่ได้อีกต่อไป เมื่อเขียนเรื่องร้องเรียน คุณต้องให้ข้อมูลทั้งหมดและให้ข้อมูลเต็ม 100%
9. หากต้องการติดต่อคณะกรรมาธิการระหว่างแผนกจะต้องมีรายการข้อมูลที่จำเป็นที่ต้องระบุ รายการนี้ระบุไว้ในภาคผนวก 1 และ 2 ของคำสั่ง Bank of Russia หมายเลข 4760-U ลงวันที่ 30 มีนาคม 2018

จุดสำคัญ! สิ่งที่คุณต้องใส่ใจ!

จากการวิเคราะห์สถานการณ์ของลูกค้าและการเปลี่ยนแปลงในปัจจุบันของกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 ฉันได้ข้อสรุปว่า:

1. มีเพียงการตัดสินใจอย่างเป็นทางการเท่านั้นที่สามารถท้าทายผ่านกลไกของคณะกรรมาธิการระหว่างแผนกได้ ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ ธนาคารมักจะไม่สนใจกับการปฏิเสธอย่างเป็นทางการ แต่ทำการเรียกร้องและสนับสนุนให้ผู้คนปิดบัญชีกระแสรายวันด้วยวาจา โดยไม่ต้องมีเหตุผลอย่างเป็นทางการ ดังนั้นในกรณีเช่นนี้ กลไกของคณะกรรมการระหว่างแผนกจึงไม่ทำงาน ประเด็นต่อไปต่อจากนี้
2. หากธนาคารจำกัดการกระทำของคุณโดยไม่อธิบายเหตุผลและไม่ได้นำเสนอการตัดสินใจอย่างเป็นทางการเป็นลายลักษณ์อักษร ปรากฎว่าในกรณีนี้ไม่มีอะไรท้าทายในคณะกรรมาธิการระหว่างแผนก ดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้ ผมขอแนะนำให้คุณใช้กลไกการร้องเรียนต่อธนาคารกลางเหมือนแต่ก่อน คุณสามารถร้องเรียนเกี่ยวกับการกระทำ/การเพิกเฉยของธนาคารได้โดยการยื่นเรื่องร้องเรียนที่แผนกต้อนรับออนไลน์บนเว็บไซต์ของธนาคารกลาง หรือโดยการส่งจดหมายลงทะเบียนไปยังที่อยู่ของธนาคารกลาง ธนาคารจะถูกบังคับให้นำเสนอการตัดสินใจอย่างเป็นทางการแก่คุณที่จะปฏิเสธและหลังจากนั้นคุณจะสามารถส่งกลไกการร้องเรียนไปยังคณะกรรมการระหว่างแผนกได้
3. ส่วนเรื่องระยะเวลาในการตอบกลับของธนาคาร

   – หากคุณได้ส่งคำขออย่างเป็นทางการเพื่อการตัดสินใจ ตามที่ฉันเขียนไว้ข้างต้น ระยะเวลาการพิจารณาของธนาคารคือ 10 วัน (ข้อ 13.4 ของมาตรา 7 115 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง)

   – หากไม่มีการตัดสินใจอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับการปฏิเสธภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 นี่เป็นคำขอทั่วไปตามข้อ 1 ของศิลปะ 12 59 กฎหมายของรัฐบาลกลาง จะมีการทบทวนเป็นเวลา 30 วัน บ่อยครั้งที่ธนาคารยอมรับกำหนดเวลานี้อย่างแน่นอน แต่บางครั้งพวกเขาก็กำหนดกำหนดเวลาของตนเองตามกฎระเบียบภายในท้องถิ่นของตน ฉันเห็นว่านี่เป็นปัญหาใหญ่ในการออกกฎหมายของเรา เพราะ... ช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถรอการตอบสนองนานโดยไม่จำเป็น ส่งผลให้ธุรกิจต้องหยุดชะงัก น่าเสียดายที่การแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 ในเดือนมีนาคมไม่ได้คำนึงถึงเรื่องนี้ แต่จะเป็นการยุติธรรมที่จะกำหนดกำหนดเวลาที่ชัดเจนสำหรับการร้องเรียนของลูกค้าเกี่ยวกับความล่าช้าในสถานการณ์และการไม่ดำเนินการเมื่อทำการบล็อกบัญชี แม้ว่าจะไม่มีการตัดสินใจอย่างเป็นทางการที่จะปฏิเสธก็ตาม

อย่าสะสมปัญหาบัญชีกระแสรายวัน อย่ารีบวิ่งไปที่ธนาคารอื่นโดยไม่แยกแยะปัญหาในธนาคารปัจจุบันของคุณ หากคุณถูกปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีปัจจุบัน คุณจะได้รับรายการใหม่ใน "บัญชีดำ" ซึ่งจะต้องถูกลบออก

บทความโทรเลขของเราจะช่วยให้คุณร่างข้อร้องเรียนไปยังธนาคารกลางได้อย่างถูกต้อง

หากคุณมีคำถามใด ๆ เขียนถึงการแชท การแชทของเราเพื่อการสื่อสารสดใน Telegram

สวัสดีตอนบ่าย.

1. ก่อนอื่น ฉันอยากจะทราบว่าการบล็อกบัตรของบุคคลทั้งหมด (รวมถึงการบล็อกบัญชีกระแสรายวันของบริษัท/ผู้ประกอบการบุคคลธรรมดา) ไม่ใช่ความตั้งใจของธนาคาร และไม่ใช่อุบัติเหตุที่ไม่สามารถคาดเดาได้ แต่ ผลที่ตามมาของการละเมิดที่คุณกระทำ

กล่าวโดยสรุป มีกฎหมาย 115-FZ ที่รู้จักกันดีอยู่แล้วว่า "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" กฎหมายมีความเฉพาะเจาะจงบางประการกล่าวคือมีการควบคุมธุรกรรมสำหรับจำนวนเงินหกแสนรูเบิลเพียงครั้งเดียวและถูกควบคุมจริง ๆ แต่สิ่งนี้จะไม่ช่วยให้คุณเข้าใจเหตุผลของการบล็อกการ์ดในทางใดทางหนึ่ง เนื่องจาก ธนาคารควบคุมธุรกรรมอื่นๆ มากมายและสำหรับพารามิเตอร์อื่นๆ มากมาย

โดยทั่วไปแล้ว ทุกคนที่ทำธุรกรรมผ่านบัตรจำนวนมากมีความเสี่ยง - ฟรีแลนซ์ ร้านค้าออนไลน์ และบริษัทอื่นๆ ที่ได้รับการชำระเงินค่าสินค้า/บริการด้วยบัตรของบุคคลธรรมดา ผู้ที่ได้รับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินเดือนจากนิติบุคคล บุคคล/ผู้ประกอบการรายบุคคล ผู้ค้าสกุลเงินดิจิทัล นักการเงิน ผู้ที่เล่นการแลกเปลี่ยน รับการชำระเงินจากเจ้ามือรับแทง ผู้ที่ใช้การแลกเปลี่ยนออนไลน์ ผู้ที่ได้รับเงินก้อนโตจากต่างประเทศ และบุคคลอื่นจำนวนมากที่มีกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมจำนวนมากใน แผนที่

ข้อมูลเฉพาะบางประการได้ระบุไว้ในภาคผนวกของกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 2 มีนาคม 2555 N 375-P “ ในข้อกำหนดสำหรับกฎการควบคุมภายในขององค์กรเครดิตเพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย” - มีรายการอยู่ในเอกสาร 18 แผ่น ซึ่งมีพารามิเตอร์ที่ธนาคารจะต้องระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย

สิ่งนี้มีลักษณะอย่างไรในทางปฏิบัติ - ธนาคารกลางได้พัฒนาเกณฑ์ในการระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย ธนาคารตามเกณฑ์เหล่านี้ได้พัฒนาระบบอัตโนมัติของตนเองที่ติดตามธุรกรรมทั้งหมดโดยอัตโนมัติตามเกณฑ์ที่ระบุ และหากระบบรับรู้ธุรกรรมของคุณสำหรับ ในช่วงระยะเวลาหนึ่งที่น่าสงสัย - คำขอของคุณอยู่ภายใต้ 115-FZ

ดังนั้น:

A) คำขอภายใต้ 115-FZ ถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติโดยระบบอัตโนมัติ หลายคนคิดว่าบุคคลนี้นั่งอยู่ในธนาคารและเลือกว่าใครจะเป็นคนสุดท้ายหรือส่งคำขอให้ใคร นี่ผิด! คำขอทั้งหมดจะถูกส่งโดยอัตโนมัติหากคุณไม่ปฏิบัติตามพารามิเตอร์ที่ระบบอัตโนมัติของธนาคารทำงาน

B) ข้อความที่ว่า "ธนาคารกลายเป็นคนอวดดีและปิดกั้นใครก็ตามที่พวกเขาต้องการ" ล้วนเป็นเรื่องไร้สาระ คำขอถูกสร้างขึ้นตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด ไม่มีคำขอ "สุ่ม" นอกจากนี้ ฉันทราบว่าเกณฑ์ที่กำหนดของธนาคารกลางนั้นเหมือนกันสำหรับทุกธนาคาร ดังนั้นจากประสบการณ์ของฉัน เรื่องราวในรูปแบบ "Sberbank บล็อกอย่างต่อเนื่อง แต่ธนาคาร "xxx" ไม่ได้บล็อกใครเลย" ก็เป็นเรื่องไร้สาระเช่นกัน มีความแตกต่างบางประการระหว่างธนาคารจริงๆ และบางครั้งก็ค่อนข้างสำคัญ แต่เวกเตอร์ทั่วไปสำหรับธนาคารทั้งหมดยังคงเหมือนเดิม และมีความเสี่ยงเมื่อทำงานร่วมกับธนาคารใดๆ

ในทางกลับกัน ฉันอยากจะทราบว่าการบล็อกหลายครั้งไม่มีมูลความจริง และจากประสบการณ์ของฉัน การบล็อกธนาคารส่วนสำคัญสามารถถูกท้าทายในศาลได้ แต่ในทุกกรณี จะเป็นการดีกว่าที่จะไม่ท้าทายการกระทำของธนาคาร แต่ให้ทำงานในตอนแรกเพื่อที่คุณจะได้ไม่ได้รับการร้องขอ

C) ข้อเท็จจริงเพียงอย่างเดียวในการรับคำขอเป็นหลักฐานอยู่แล้วว่าธุรกรรมของคุณในธนาคารได้รับการยอมรับว่าน่าสงสัย และด้วยเหตุนี้ หมายความว่าเนื่องจากคุณทำงานก่อนที่จะร้องขอ คุณจะไม่สามารถทำงานต่อไปได้ มิฉะนั้นคำขออาจมา อีกครั้งแม้ว่าธนาคารจะไม่ทำเป็นครั้งแรกก็ตามการเรียกร้องจะถูกเพิกถอน (แม้ว่าธุรกรรมทั้งหมดจะถูกกฎหมายอย่างเป็นทางการก็ตาม)

D) ฉันยังจะทราบเพิ่มเติมด้วยว่าข้อกำหนดเดียวกันนี้ใช้กับระบบการชำระเงินอย่างเท่าเทียมกัน (Yandex.Money, Qiwi, กระเป๋าเงิน WebMoney ฯลฯ แม้ว่าในทางปฏิบัติแล้วพวกเขาจะมีความภักดีมากกว่า)

2. เกี่ยวกับขั้นตอนการบล็อค การสั่งซื้อมักจะเป็นดังนี้:

A) คุณไม่ปฏิบัติตามเกณฑ์ของธนาคารกลาง

B) ระบบจะสร้างคำขอที่คุณได้รับโดยอัตโนมัติ โดยธนาคารจะถามคุณเกี่ยวกับ “ความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินงานที่กำลังดำเนินการ” และเอกสารจำนวนหนึ่งที่จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาว่าการดำเนินงานของคุณเกี่ยวข้องกับสิ่งที่ผิดกฎหมายหรือ ไม่. ตามกฎแล้ว ในขั้นตอนนี้ ธนาคารได้จำกัดความสามารถในการใช้บัตรไว้แล้ว จนกว่าจะมีการตัดสินใจตามเหตุผลและเอกสารที่คุณให้ไว้

C) คุณจัดเตรียมเอกสารที่ร้องขอ

ในทางปฏิบัติ ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดมีดังต่อไปนี้:

- บุคคลนั้นเริ่มโบกดาบและประกาศว่าการกระทำของธนาคารนั้นผิดกฎหมาย ฉันไม่ได้ละเมิดอะไรเลย (ดูจุดที่ 1 และข้อโต้แย้งว่าคำขอไม่ควรมาเพียงเท่านั้น แม้ว่าธนาคารมักจะขอ "พิเศษ" มากมายก็ตาม และในทำนองเดียวกัน คำขอมักจะเกิดขึ้นในสถานการณ์ที่คุณไม่ได้ทำอะไรเลยแม้จะผิดกฎหมายจากระยะไกล) และปฏิเสธที่จะให้เอกสาร จากการกระทำดังกล่าว คุณปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณในการจัดหาเอกสารภายใต้ 115-FZ และส่งผลให้เกิดผลลัพธ์ที่เลวร้ายอย่างมาก รวมถึงคุณที่อยู่ในบัญชีดำของธนาคารกลางด้วย (ซึ่งมีผู้คนและบริษัทประมาณ 500,000 คนอยู่แล้ว เป็นจำนวนมาก ซึ่งจริงๆแล้วไม่ได้ประกอบอาชญากรรมแต่เพียงแต่ดำเนินการไม่ถูกต้องหรือเข้ารับตำแหน่งผิดหลังจากได้รับคำร้องจากธนาคาร)

นอกจากนี้ยังเป็นข้อผิดพลาดทั่วไปด้วย - คนๆ หนึ่งไม่ต้องการบัตรจริงๆ (เช่น ไม่มีเงินในบัตรอีกต่อไป และไม่มีความสนใจที่จะใช้บัตรอีกต่อไป) และเขาตัดสินใจว่าฉันจะไม่ให้อะไรเลย ฉันจะ ปิดแล้วก็แค่นั้นแหละเพราะฉันไม่ต้องการมัน

ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกประการหนึ่งคือการนับว่าคุณจะสามารถปฏิเสธการเรียกร้องใด ๆ ได้โดยจัดทำสัญญาเพื่อยืนยันการโอน โดยไม่คำนึงถึงลักษณะของการโอน คุณต้องเข้าใจว่าธนาคารสามารถบล็อกคุณได้ไม่เฉพาะเมื่อมีหลักฐานโดยตรงว่าคุณละเมิดกฎหมายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเมื่อลักษณะของธุรกรรมทำให้เชื่อได้ว่าธุรกรรมดังกล่าวอาจเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย แม้ว่าจะมี เอกสารที่คุณให้มา การปฏิบัติของธนาคารบางแห่งมีความสำคัญอย่างยิ่งที่นี่

นอกจากนี้ยังเป็นข้อผิดพลาดทั่วไปที่จะให้คำตอบโดยไม่ต้องวิเคราะห์สถานการณ์เบื้องต้นกับทนายความ เนื่องจากมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารในขั้นตอนเล็ก ๆ และเป็นทางการอื่น ๆ อีกมากมายในขั้นตอนการรับคำขอ การไม่ปฏิบัติตามซึ่งสามารถ ส่งผลให้เกิดการบล็อกแม้ในสถานการณ์ที่สามารถหลีกเลี่ยงได้ และเมื่อแท้จริงแล้ว คุณได้ทำธุรกรรมทางกฎหมายโดยเฉพาะ

D) พนักงานธนาคารคนใดคนหนึ่งตรวจสอบเอกสารและตัดสินใจเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณในท้ายที่สุด (ด้วยเหตุนี้ ในขั้นตอนนี้ จึงมีการพึ่งพาพนักงานธนาคารคนใดคนหนึ่งอยู่แล้ว) และถอนการเรียกร้องทั้งหมดและข้อจำกัดทั้งหมดในบัตร หรือออกจาก การปิดกั้นมีผลบังคับใช้และตามกฎแล้ว ในกรณีนี้ คุณจะถูกขอให้เขียนคำสั่งเกี่ยวกับการปิดการ์ด "ตามคำขอของคุณเอง" นอกจากนี้ในทางปฏิบัติหลังจากได้รับเอกสารแล้วบางครั้งธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติมได้

3. คุณอาจถาม - เป็นไปได้อย่างไรที่เพื่อน/คนรู้จักของฉันใช้จ่ายเงินก้อนโตผ่านบัตร และไม่มีใครบล็อกอะไรให้เขาเลยแม้จะมีข้อจำกัดทั้งหมด แล้วเหตุใดฉันจึงถูกบล็อก?

คำตอบนั้นค่อนข้างง่าย มีหลายตัวเลือก:

ก) เพื่อน/คนรู้จักของคุณทำธุรกรรมโดยเจตนา/โดยไม่รู้ตัวในลักษณะที่ธนาคาร/ระบบการชำระเงินไม่รับรู้ว่าเป็นรายการที่น่าสงสัย เนื่องจากหากเป็นไปตามเกณฑ์ คุณจะไม่ได้รับคำขอ

B) เพียงแต่ระยะเวลารวมของการปฏิบัติงานยังไม่ทำให้การปฏิบัติงานถูกรับรู้ว่าน่าสงสัยและถูกบล็อก และสิ่งนี้จะเกิดขึ้นไม่ช้าก็เร็ว

4. ผลที่ตามมา จากการปฏิบัติของฉัน ฉันสามารถพูดได้ว่า:

A) ในกรณีของการบล็อค ผลลัพธ์ที่ชัดเจนคือความสัมพันธ์ที่เสียหายกับธนาคารที่บล็อคคุณ นั่นคือ บัตร/บัญชีจะไม่เปิดให้คุณที่นี่อีกต่อไป แม้ว่าจะยังมีข้อยกเว้นอยู่ที่นี่

B) ผลที่เลวร้ายกว่านั้นคือการถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารกลาง หากคุณก่ออาชญากรรมจริง ๆ หรือหากธุรกรรมของคุณไม่เกี่ยวข้องกับสิ่งผิดกฎหมาย แต่ในขณะเดียวกันคุณก็ทำผิดกับธนาคาร ก็มีความเสี่ยงร้ายแรงที่จะถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารกลาง และในกรณีนี้ ไม่ เฉพาะผู้ที่บล็อกคุณจะไม่ต้องการให้ความร่วมมือกับธนาคารของคุณ แต่ยังรวมถึงธนาคารอื่น ๆ ทั่วไปด้วย เนื่องจากทุกธนาคารจะเห็นว่าคุณอยู่ในบัญชีดำของธนาคารกลาง

ถาม) หลายๆ คนยังสงสัยว่าธนาคารจะให้เงินคืนหรือไม่? ที่นี่ฉันจะบอกว่าตามกฎหมาย ใช่ ธนาคารมีหน้าที่ต้องให้เงิน แต่จากประสบการณ์ของฉัน การรับเงินจากธนาคารไม่ใช่เรื่องง่าย มีความแตกต่างบางประการ

ดังนั้นเพื่อสรุป:

1) ไม่มีบล็อกสุ่ม แต่ละบล็อกเป็นชุดข้อผิดพลาดในส่วนของคุณ

2) การมีตำแหน่งที่ถูกต้องในการสื่อสารกับธนาคารเป็นสิ่งสำคัญมาก เตรียมคำอธิบายที่ถูกต้องเกี่ยวกับความหมายทางเศรษฐกิจของธุรกรรมที่กำลังดำเนินอยู่ ข้อผิดพลาดเพียงเล็กน้อยในขั้นตอนนี้อาจนำไปสู่การบล็อกบัญชีและปัญหาในการคืนเงิน ธนาคาร แต่ยังรวมถึงการขึ้นบัญชีดำของคุณโดยธนาคารกลางด้วยทั้งหมดที่กล่าวเป็นนัย

3) การทำงานในช่วงแรกเป็นสิ่งสำคัญมากเพื่อให้คุณคำนึงถึงข้อกำหนดของธนาคารกลางและธนาคารเองเมื่อดำเนินการ และไม่ดำเนินการที่น่าสงสัยตามเกณฑ์ของธนาคารกลาง เนื่องจากเพียง สิ่งนี้สามารถป้องกันคุณจากการบล็อกได้

ฉันหวังว่าคำตอบของฉันจะช่วยคุณได้

ขอแสดงความนับถือ,

วาซิลีฟ มิทรี.

เมื่อเร็ว ๆ นี้ได้รับการร้องเรียนมากขึ้นเกี่ยวกับธนาคารที่ปิดกั้นบัญชีปัจจุบันของบุคคลและนิติบุคคล องค์กรทางการเงินกำลังดำเนินการอย่างถูกกฎหมายหรือไม่ และเกิดอะไรขึ้น? ลองดูที่ปัญหานี้

เริ่มจากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารไม่ได้ปิดกั้นบัญชี แต่ระงับการดำเนินการที่เกี่ยวข้อง (ข้อ 10 มาตรา 7 115-FZ) หรือปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น (ข้อ 11 มาตรา 7 115- เอฟแซด) แต่ในขณะเดียวกัน การดำเนินการในการให้เครดิตกองทุนยังคงดำเนินการเต็มรูปแบบต่อไป กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณจะไม่สามารถส่งหรือถอนเงินออกจากบัญชีของคุณได้ แต่เงินเหล่านั้นจะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณเหมือนเมื่อก่อน ตอนนี้ให้ฉันอธิบายว่าในกรณีใดที่การดำเนินการถูกระงับ และในกรณีนี้ธนาคารปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามคำสั่งซื้อของคุณ

ดังนั้น ธนาคารจะระงับการดำเนินการหากพบว่าคุณกำลังดำเนินการในนามของหรือตามคำสั่งของบุคคลในรายชื่อองค์กรและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมของกลุ่มหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย หรือหากคุณเป็นบุคคลที่ดำเนินธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ตามอนุวรรค 3 ของวรรค 2.4 ของข้อ 6

ธนาคารสามารถระงับการดำเนินการได้ห้าวันทำการอีกต่อไป (Clause 10, Article 7 115-FZ) ในเวลาเดียวกันองค์กรทางการเงินมีหน้าที่ต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินการที่ถูกระงับแก่หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตทันที - Rosfinmonitoring หากธนาคารในระหว่างช่วงเวลาที่การดำเนินการถูกระงับ ได้รับมติจาก Rosfinmonitoring ให้ระงับการดำเนินการที่เกี่ยวข้องเป็นระยะเวลาเพิ่มเติม การดำเนินการอาจถูกระงับได้สูงสุด 30 วัน ในช่วงเวลานี้ Rosfinmonitoring จะต้องดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติมและตัดสินใจ

หากธนาคารไม่ได้รับมติจาก Rosfinmonitoring ให้ระงับการดำเนินการเป็นระยะเวลาเพิ่มเติม ธนาคารจะต้องดำเนินการด้วยเงินทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ตามคำสั่งของลูกค้า แต่เฉพาะในกรณีที่เป็นไปตามกฎหมายของ สหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารไม่ได้ตัดสินใจอีกครั้งในการจำกัดการดำเนินการนี้

ธนาคารมีสิทธิ์ระงับการดำเนินการด้วยเหตุผลเหล่านี้เท่านั้นและเป็นระยะเวลาไม่เกินห้าวันทำการ หากระยะเวลาเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดและธนาคารไม่ได้รับมติจาก Rosfinmonitoring สำหรับเรื่องนี้ แสดงว่าถือเป็นการละเมิดกฎหมายอยู่แล้ว กล่าวคือ วรรค 10 ของมาตรา 7 115-FZ

ตอนนี้เรามาดูกรณีที่ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งซื้อของคุณเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ และมีเพียงสองกรณีดังกล่าวและระบุไว้ในวรรค 11 ของมาตรา 7 ของ 115-FZ

ประการแรกคือหากคุณไม่สามารถจัดเตรียมเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินการได้

กรณีที่สองคือหากพนักงานของหน่วยงานควบคุมภายในของธนาคารสงสัยว่าการดำเนินการดังกล่าวมีจุดประสงค์เพื่อทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (ฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

ตามวรรค 11 ของข้อ 7 ของ 115-FZ ธนาคารสามารถปฏิเสธที่จะดำเนินการเกือบทุกอย่างได้หากต้องการ เนื่องจากกฎหมายอนุญาตให้เขาตัดสินใจตามกฎของการควบคุมภายในของธนาคาร นั่นคือธนาคารเองเป็นผู้กำหนดกฎเกณฑ์และตัวมันเอง (ตามหลักเกณฑ์) ตัดสินใจปฏิเสธที่จะดำเนินการ

และตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่ไม่พึงประสงค์ที่สุดในเรื่องราวทั้งหมดนี้ ตามข้อ 5.2 ของข้อ 7 ของ 115-FZ ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) กับลูกค้า หากมีการตัดสินใจสองครั้งขึ้นไปในระหว่างปีปฏิทินเพื่อปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าในการดำเนินการ การทำธุรกรรมตามข้อ 11 ของข้อ 7 และหลังจากนั้นก็มีโอกาสที่จะจบลงในบัญชีดำระหว่างธนาคารทุกครั้งและสำหรับผู้ที่อยู่ในบัญชีนั้นจะมีปัญหาอย่างมากในการเปิดบัญชีในธนาคารอื่น

นั่นคือไอซิ่งบนเค้ก ธนาคารบางแห่งใช้สิ่งนี้เพื่อหารายได้พิเศษ พวกเขาเรียกเก็บค่าปรับ เช่น สำหรับการไม่จัดเตรียมเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการทำธุรกรรม และตัดยอดเงินในบัญชี 20-30%!!! อืม แล้วก็เหมือนกัน ดูอัตราภาษีของธนาคารของคุณอย่างรอบคอบ!

หากโพสต์นี้มีประโยชน์ต่อคุณ โปรดกดไลค์)

ป.ล. ข้อมูลเชิงลึกเล็กน้อย ฉันได้พูดคุยกับคนรู้จักที่ทำงานด้านการควบคุมภายในของธนาคารขนาดใหญ่แห่งหนึ่ง พวกเขามีคำสั่งจากฝ่ายบริหาร: ให้ "ฝันร้าย" ลูกค้าที่น่าสงสัยทั้งหมด ธนาคารเองก็กลัวที่จะสูญเสียใบอนุญาต ดังนั้นพวกเขาจึงปฏิบัติตามวิธีการ - ปลอดภัยไว้ดีกว่าเสียใจ!

ปัจจุบันรายการข้อมูลที่ธนาคารร้องขอนั้นเทียบเคียงได้กับข้อมูลที่สำนักงานตรวจภาษีต้องการจากบริษัทและผู้ประกอบการแต่ละรายเท่านั้น BUKH.1S ค้นพบว่าธนาคารสามารถขอเอกสารใดตามกฎหมายได้ และผลที่ตามมาที่รอลูกค้าอยู่หากไม่สามารถจัดเตรียมเอกสารเหล่านั้นได้

ธนาคารต้องใช้เอกสารอะไรบ้างตาม 115-FZ

กิจกรรมการธนาคารได้รับการควบคุมโดยกฎหมายและข้อบังคับต่างๆ จำนวนมาก หนึ่งในเอกสารดังกล่าวคือกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ ลงวันที่ 7 สิงหาคม พ.ศ. 2544 “เกี่ยวกับการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย”

เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายนี้และอ้างอิงถึงบรรทัดฐานของตนเอง ธนาคารจำเป็นต้องมีเอกสารต่างๆ มากมายจากลูกค้า บางครั้งลูกค้ารู้สึกว่าข้อมูลที่ร้องขอไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของธนาคารและไม่ส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของรัฐ แต่ธนาคารคิดแตกต่างออกไป เช่น ธนาคารตรวจสอบความบริสุทธิ์ของธุรกรรม ขอเอกสารตามข้อตกลงมาตรฐานที่องค์กรทำกันมานานหลายปี ตามที่ลูกค้าระบุ ข้อกำหนดของธนาคารดังกล่าวอย่างน้อยที่สุดก็แปลก และสูงสุดนั้นขัดแย้งกับกฎหมายในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่ข้อมูลที่ร้องขอถือเป็นข้อมูลที่ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย

แผ่นโกงบทความจากบรรณาธิการของ BUKH.1S สำหรับผู้ที่ไม่มีเวลา

1. ปัจจุบัน ธนาคารต้องการเอกสารต่างๆ มากมายจากลูกค้า เพื่อตรวจสอบความบริสุทธิ์ของธุรกรรม

2. เพื่อระบุตัวตนไม่เพียงแต่ลูกค้าเองเท่านั้น แต่ยังเพื่อตรวจสอบและบันทึกธุรกรรมทั้งหมดที่ทำโดยเขา ซึ่งดูเหมือนน่าสงสัยสำหรับธนาคารนั้น จำเป็นตามกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ “ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย ( การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย "และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 15 ตุลาคม 2558 เลขที่ 499-P "เกี่ยวกับการระบุตัวตนของลูกค้า..."

3. ข้อ 14 ของมาตรา 7 ของกฎหมายหมายเลข 115-FZ กำหนดภาระหน้าที่ของลูกค้าในการให้ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับธนาคารเพื่อปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย

4. การวิเคราะห์กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115 และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 15 ตุลาคม 2558 ฉบับที่ 499-P ช่วยให้เราสามารถสรุปได้ว่าสิทธิของธนาคารในการขอเอกสารนั้นแทบไม่ จำกัด ในทางปฏิบัติ โดยทั่วไป

แท้จริงแล้วบางครั้งธนาคารจำเป็นต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลของพนักงานขององค์กร งบดุล ข้อมูลเกี่ยวกับภาษีที่จ่าย ฯลฯ แน่นอนว่าคำขอดังกล่าวทำให้ลูกค้าไม่พอใจอย่างมาก

ดังที่เราเห็น รายการเอกสารมีมากมาย และในบางกรณีก็อาจนานกว่านั้นด้วยซ้ำ นอกจากนี้ บางครั้งการให้เวลาน้อยเกินไปในการเตรียมและส่งเอกสารเหล่านี้ ซึ่งนำไปสู่ความไม่พอใจของลูกค้ามากยิ่งขึ้นและความขุ่นเคืองที่สมเหตุสมผลของพวกเขา

ในเรื่องนี้มีคำถามเชิงตรรกะเกิดขึ้น: ธนาคารมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการเรียกร้องเอกสารเหล่านี้ทั้งหมดจากลูกค้าหรือไม่?

การขอเอกสารของธนาคารถูกกฎหมายหรือไม่?

ตามที่ธนาคารอธิบายด้วยตนเอง พวกเขาขอเอกสารในปริมาณดังกล่าวด้วยเหตุผล นี่ไม่ใช่เจตนาส่วนตัวของพวกเขา แต่เป็นข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้ ... " และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 15 ตุลาคม 2558 เลขที่ 499-P “การระบุตัวตนของลูกค้า...”

กฎระเบียบทางกฎหมายเหล่านี้บังคับให้สถาบันสินเชื่อระบุไม่เพียงแต่ลูกค้าเท่านั้น แต่ยังต้องตรวจสอบและบันทึกธุรกรรมทั้งหมดที่เขาทำซึ่งธนาคารดูน่าสงสัย และหากลูกค้าสามารถตรวจสอบได้ในขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารให้เขา ธนาคารจะสามารถตรวจสอบความบริสุทธิ์ของธุรกรรมได้เฉพาะในขั้นตอนการชำระเงินด้วยเงินสดเท่านั้น

กฎระเบียบเหล่านี้บอกอะไรกันแน่? ตัวอย่างเช่น ศิลปะ มาตรา 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ ลงวันที่ 08/07/2544 ระบุว่าเมื่อระบุลูกค้า ตัวแทน ผู้รับผลประโยชน์ ตลอดจนการอัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขา ธนาคารมีสิทธิ์ขอให้แสดงเอกสารที่เกี่ยวข้อง

รายการของพวกเขารวมถึงเอกสารประจำตัว เอกสารประกอบ เอกสารการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล (ผู้ประกอบการรายบุคคล) ธนาคารอาจขอเอกสารอื่นที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมาย

และข้อ 14 ของมาตรา 7 ของกฎหมายหมายเลข 115-FZ กำหนดภาระหน้าที่ของลูกค้าในการให้ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับธนาคารเพื่อปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย

ภาคผนวก 2 ของระเบียบธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 499-P มีย่อหน้าย่อย 2.7 - 2.9 ซึ่งระบุอำนาจของสถาบันสินเชื่อในการขอเอกสารและข้อมูลจากลูกค้า

ใช่หน้า. 2.7. กำหนดว่าธนาคารมีสิทธิเรียกร้องข้อมูลและเอกสารเกี่ยวกับฐานะทางการเงินจากลูกค้า รวมถึงงบการเงินและการคืนภาษี ในขณะเดียวกัน สถาบันสินเชื่อในกฎการควบคุมภายในจะกำหนดจำนวนและประเภทของเอกสารที่ใช้ในการพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าอย่างเป็นอิสระ

ในย่อหน้า 2.8. โดยระบุว่าธนาคารอาจขอข้อมูลเกี่ยวกับชื่อเสียงทางธุรกิจของลูกค้าและการตรวจสอบลูกค้าจากองค์กรอื่นที่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับเขา ในกฎการควบคุมภายในองค์กรสินเชื่อสามารถกำหนดเอกสารประเภทอื่นที่สามารถใช้เพื่อพิจารณาชื่อเสียงทางธุรกิจของลูกค้าได้อย่างอิสระ

สุดท้าย ย่อหน้าที่ 2.9 ช่วยให้คุณสามารถขอข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินทุนและทรัพย์สินอื่น ๆ ของลูกค้าได้ รายการข้อมูลดังกล่าวยังไม่ครบถ้วนสมบูรณ์อีกครั้ง

การวิเคราะห์กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115 และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 15 ตุลาคม 2558 ฉบับที่ 499-P ช่วยให้เราสามารถสรุปได้ว่าสิทธิของธนาคารในการขอเอกสารนั้นแทบไม่ จำกัด ในทางปฏิบัติโดยทั่วไป . อย่างน้อยที่สุด กฎหมายก็ไม่มีข้อจำกัดใดๆ และไม่มีรายการเอกสารที่ต้องจัดเตรียมตามคำร้องขอของสถาบันสินเชื่อ

ปรากฎว่าธนาคารมีสิทธิ์ขอเอกสารใด ๆ และในปริมาณเท่าใดก็ได้ จริงเหรอ? BUKH.1S ขอให้หัวหน้าฝ่ายสนับสนุนกฎหมายสำหรับผู้เข้าร่วมตลาดหุ้นมืออาชีพของกลุ่มบริษัท FINAM ชี้แจงสถานการณ์ เซอร์เกย์ โวลอดคิน.

ธนาคารสามารถขอเอกสารอะไรบ้างเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน?

เอกสารใด ๆ ที่ธนาคารจะรวมไว้ในกฎการควบคุมภายใน และโดยปกติจะเป็นรายการเปิด เนื่องจาก... ในตอนแรก เป็นไปไม่ได้ที่จะระบุรายการเอกสารทั้งหมดที่อาจจำเป็นเพื่อพิจารณาว่าการดำเนินการที่กำหนดนั้นดำเนินการเพื่อวัตถุประสงค์ในการฟอกเงินทางอาญาหรือไม่ เหล่านั้น. เอกสารใด ๆ ที่อาจจำเป็นต้องใช้ในการวิเคราะห์ธุรกรรมเฉพาะหรือกิจกรรมของลูกค้าโดยทั่วไป

ธนาคารสามารถขอข้อมูลที่มีข้อมูลส่วนบุคคลของบุคคลที่สามได้หรือไม่? เช่น ข้อมูลส่วนบุคคลของพนักงานของบริษัทลูกค้าธนาคาร?

ตามกฎหมายแล้ว ธนาคารจำเป็นต้องระบุตัวแทนของลูกค้า (รวมถึงฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียว) ซึ่งเป็นผู้รับผลประโยชน์ของลูกค้า และยังใช้มาตรการที่เหมาะสมและเข้าถึงได้ในสถานการณ์ปัจจุบันเพื่อระบุผู้รับประโยชน์ หากบุคคลเหล่านี้เป็นบุคคลทั้งหมด (และเจ้าของผลประโยชน์เป็นเพียงบุคคลธรรมดา) และไม่สำคัญว่าพวกเขาจะเป็นพนักงานของบริษัทหรือไม่ ธนาคารจำเป็นต้องขอข้อมูลที่มีข้อมูลส่วนบุคคลของตน

กำหนดเวลาในการส่งเอกสารที่ธนาคารร้องขอนั้นกำหนดไว้ตามกฎหมาย?

จากแหล่งข้อมูลบางแห่ง ได้มีการกำหนดกำหนดเวลาไว้แล้ว ตามแหล่งข้อมูลอื่นๆ ระบุว่าธนาคารเป็นผู้กำหนดเอง ธนาคารกลางถือว่าระยะเวลาปกติคือ 3-7 วัน โดยปกติธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขดังกล่าว หากธนาคารกำหนดกำหนดเวลาที่ยาว ธนาคารกลางเชื่อว่าการดำเนินการนี้ทำขึ้นโดยเฉพาะเพื่อช่วยให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงขั้นตอนของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 วันที่ 08/07/2001

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ให้ข้อมูลตามที่ธนาคารร้องขอ?

ความล้มเหลวของลูกค้าในการให้ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับสถาบันสินเชื่อในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายอาจเป็นเหตุในการปฏิเสธที่จะดำเนินการ หากธนาคารปฏิเสธไปแล้วสองครั้งขึ้นไป จะต้องยกเลิกข้อตกลงและปิดบัญชีของลูกค้า องค์กรจะตกอยู่ในบัญชีดำซึ่งธนาคารกลางส่งไปยังธนาคารโดยอัตโนมัติ และมีความเป็นไปได้สูงที่ไม่มีธนาคารอื่นใดจะเปิดบัญชีให้กับองค์กรดังกล่าว

ธนาคารยังสามารถปิดระบบบริการระยะไกล (Internet Banking) ได้อีกด้วย จากนั้นลูกค้าจะสามารถจัดการบัญชีได้โดยการส่งการชำระเงินทางกระดาษเท่านั้น ซึ่งไม่สะดวกนักเมื่อลูกค้าอยู่ในวลาดิวอสต็อก และธนาคารอยู่ในมอสโก และแม้ว่าลูกค้าจะนำการชำระเงินทางกระดาษมา ธนาคารก็สามารถใช้สิทธิในการปฏิเสธการทำธุรกรรมได้ตลอดเวลา

ปรากฎว่าธนาคารไม่เพียงแต่มีสิทธิ์เรียกร้องเอกสารจากลูกค้าเท่านั้น แต่ยังเป็นความรับผิดชอบของพวกเขาอีกด้วย หากไม่ดำเนินการนี้ธนาคารอาจถูกปรับเป็นจำนวนเงินจำนวนมาก ความรับผิดของธนาคารกำหนดไว้ในมาตรา 15.27 ของประมวลกฎหมายความผิดทางการบริหารของสหพันธรัฐรัสเซีย "การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย"

ภายใต้บทความนี้ ค่าปรับอาจสูงถึง 1 ล้านรูเบิล และกิจกรรมของธนาคารสามารถถูกระงับได้สูงสุด 90 วัน ส่งผลให้ใบอนุญาตของสถาบันสินเชื่อในการดำเนินการด้านการธนาคารอาจถูกเพิกถอนได้

เห็นได้ชัดว่าธนาคารพยายามปกป้องตนเองและพยายามตรวจสอบการชำระเงินของลูกค้าอย่างละเอียด ปรากฎว่าการส่งจดหมายถึงลูกค้าเพื่อให้ข้อมูลถือเป็นแนวทางปฏิบัติทั่วไปของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย

ความจริงที่ว่าธนาคารสามารถขอเอกสารจากลูกค้าได้ไม่จำกัดจำนวนนั้นได้รับการยืนยันโดย BUKH.1S ในสมาคมธนาคารรัสเซีย (ARB)

ดังที่หัวหน้าผู้เชี่ยวชาญของแผนกกฎหมายของ ARB บอกเรา เวโรนิกา คินส์เบอร์สกายากฎหมายไม่ได้ควบคุมคำถามว่าเอกสารและข้อมูลใดบ้างที่ต้องเรียกร้องจากบุคคลและนิติบุคคล เพื่อยืนยันการไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของกลุ่มหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย นอกจากนี้กฎหมายไม่ได้กำหนดขั้นตอนสำหรับสถาบันสินเชื่อในการดำเนินการตรวจสอบกิจกรรมของลูกค้า สิ่งที่ต้องขอและวิธีตรวจสอบลูกค้าอย่างแท้จริง ธนาคารตัดสินใจอย่างอิสระ:

รายการเอกสารและข้อมูลที่แน่นอนที่ลูกค้าต้องการ ขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้า รวมถึงขั้นตอนและเวลาในการส่งเอกสารที่ร้องขอไปยังธนาคาร รวมถึงขั้นตอนในการบันทึกข้อมูลที่ได้รับจากลูกค้านั้นถูกกำหนดโดยแต่ละฝ่าย สถาบันสินเชื่ออย่างเป็นอิสระ โดยมีการกำหนดไว้ในกฎการควบคุมภายใน

หากธนาคารสงสัยว่าธุรกรรมใดๆ เกิดขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย ธนาคารอาจขอข้อมูลโดยละเอียดจากลูกค้าเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ทางธุรกิจของลูกค้า ชื่อเสียงทางธุรกิจ วัตถุประสงค์ของธุรกรรมเฉพาะ และแหล่งที่มาของ เงิน.

ตามมาตรา 2 ของมาตรา ตามมาตรา 6 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ การทำธุรกรรมกับกองทุนจะต้องได้รับการควบคุมภาคบังคับ หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเป็นองค์กรหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการมีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมของกลุ่มหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย แต่ในขณะเดียวกัน ธุรกรรมที่น่าสงสัยอื่นๆ ทั้งหมดก็อยู่ภายใต้การควบคุมเช่นกัน

การตรวจสอบกิจกรรมและธุรกรรมของลูกค้าอาจดำเนินการได้หากพนักงานธนาคารมีข้อสงสัยส่วนตัวว่ามีการดำเนินการเฉพาะเจาะจงเพื่อวัตถุประสงค์ในการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย สิทธิที่เกี่ยวข้องจะมอบให้กับธนาคารตามข้อ 3 ของศิลปะ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ

หากลูกค้าไม่ให้ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบ ธนาคารอาจระงับบัญชี ระงับธุรกรรมเดบิต ปฏิเสธที่จะทำข้อตกลง หรือยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) กับลูกค้าดังกล่าว

BUKH.1S อยู่ใน Telegram Messenger แล้ว! คุณสามารถเข้าร่วมช่องผ่านลิงค์: https://t.me/buhru (หรือกด @buhruในแถบค้นหาใน Telegram)

แน่นอนว่าผู้ที่ต้องทนทุกข์ทรมานในสถานการณ์ทั้งหมดนี้คือลูกค้าโดยสุจริตที่ดำเนินกิจกรรมการค้าหรือการผลิต และไม่เกี่ยวข้องกับการก่อการร้ายและการฟอกเงินแต่อย่างใด บ่อยครั้งที่ปริมาณข้อมูลที่ธนาคารร้องขอมีจำนวนมากจนเป็นไปไม่ได้ทางกายภาพที่จะส่งเอกสารตรงเวลา

ลูกค้าธนาคารควรทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้? นี่คือคำแนะนำที่ได้รับจากผู้อำนวยการทั่วไปของศูนย์ให้คำปรึกษา Profdelo ทาเทียน่า นิกาโนโรวา:

ธนาคารต้องใช้มาตรการที่เหมาะสมเพื่อป้องกันการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เราเข้าใจดีว่าพวกเขาสามารถขอเอกสารได้เกือบทุกชนิดและในปริมาณเท่าใดก็ได้ นักบัญชีคุ้นเคยกับธนาคารที่มีการคิดเงินมากเกินไป หากยื่นเอกสารไม่ครบถ้วนธนาคารอาจปิดบัญชีกระแสรายวันได้ และนี่คือสิ่งที่จับได้: การปิดบัญชีบนพื้นฐานนี้มักจะหมายถึงอัตราภาษีที่เพิ่มขึ้นสำหรับการถอนเงินจากบัญชีปัจจุบันไปยังธนาคารอื่น ซึ่งสูงถึง 10% ของจำนวนเงิน แน่นอนคุณสามารถร้องเรียนต่อธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้ และจะตัดสินว่าคำขอจากธนาคารนั้นถูกกฎหมายหรือไม่ คำแนะนำของฉันสำหรับบริษัท "สีขาว": หากคุณได้รับคำขอมากเกินไป ให้ถอนเงินจากธนาคารดังกล่าวอย่างเร่งด่วนและเปิดบัญชีที่อื่น

สรุปได้ว่าลูกค้าจะต้องปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของธนาคารในการจัดเตรียมเอกสารและข้อมูล และหากเป็นไปได้ก็ควรส่งเอกสารให้ครบถ้วนและตรงเวลาจะดีกว่า หากไม่มีโอกาสดังกล่าวและธนาคารเรียกร้องมากขึ้นเรื่อยๆ ก็ควรที่จะไม่รอให้บัญชีถูกปิดและเปลี่ยนไปใช้บริการในสถาบันสินเชื่ออื่น