Šta je bezgotovinski oblik plaćanja? Bezgotovinsko plaćanje Kako izvršiti bezgotovinsko plaćanje

Biti samostalni preduzetnik znači raditi za sebe i ne zavisiti od drugih. Danas se bezgotovinsko plaćanje od strane individualnih preduzetnika prilično često koristi, jer je vrlo zgodno i isplativo. Mnoge poslovne ljude privlači sloboda, ali se ne usuđuju svi na takav podvig kao što je pokretanje vlastitog posla. U stvari, nema ništa fantastično teško u preduzetništvu, pogotovo ako je privrednik registrovan kao samostalni preduzetnik. Nudi pogodne oblike oporezivanja i minimum papirologije.

Međutim, unatoč svoj jednostavnosti, svaki početnik poduzetnik mora detaljno proučiti sve nijanse ove vrste aktivnosti. Ovo će izbjeći mnoge greške i učiniti poslovanje ugodnijim.

Biće mnogo lakše poslovati ako biznismen ima svoj tekući račun. Ovo omogućava individualnim poduzetnicima da obavljaju bezgotovinsko plaćanje sa klijentima i dobavljačima. Ovaj obrazac je vrlo zgodan, pa se često koristi. Ali da biste mogli da plaćate i prihvatate plaćanja ne samo u gotovini, već iu bezgotovinskom obliku, potrebno je da otvorite tekući račun u banci.

Prema zakonu, pojedinac privrednik može raditi bez bankovnog računa, ali ga mora steći ako želi da uživa sve pogodnosti bezgotovinskog plaćanja. U isto vrijeme, poduzetnik mora uzeti u obzir da su gotovinska plaćanja ograničena ruskim zakonodavstvom. Odnosno, prema 1 ugovoru, dozvoljen je transfer novca od najviše 100 hiljada rubalja. Kod bezgotovinskog plaćanja tog problema nema, a to je dodatna prednost. Pod 1 ugovorom možete primati neograničen broj transfera. U tom slučaju neće biti potrebe za obnavljanjem ugovora svaki put nakon dostizanja određenog iznosa.

Kako odabrati banku

Kako bi obračuni sa klijentima, dobavljačima i partnerima bili što povoljniji, potrebno je odabrati pravu finansijsku organizaciju.

To mora biti dobra i pouzdana banka koja uživa pozitivnu reputaciju.

Na World Wide Web-u postoje posebni resursi na kojima možete vidjeti listu banaka pogodnih za individualne poduzetnike i pročitati recenzije njihovih klijenata. Ovo je vrlo zgodno i pomaže vam da napravite pravi izbor.

Prilikom odabira odgovarajuće finansijske institucije, morate obratiti pažnju na sljedeće nijanse:

• trajanje poslovanja banke u Ruskoj Federaciji;
• dostupnost usluga internet bankarstva;
• mreža bankomata i servisnih centara.

Velike banke su po pravilu pouzdanije i nude dobre uslove za rad individualnim privrednicima. Internet bankarstvo će biti zgodno za prijenos sredstava s jedne kartice na drugu bez napuštanja kuće. Preporučljivo je da biznismen nabavi zasebnu plastičnu karticu, kao i običan pojedinac. Ovo će učiniti isplativijim povlačenje sredstava iz banke. Preporučljivo je imati dovoljno bankomata u blizini. Biće veoma nezgodno ako svaki put morate da putujete na drugi kraj grada da biste podigli gotovinu.

Povratak na sadržaj

Dokumenti za otvaranje računa

Da bi radio bankovnim transferom, privrednik treba da zna kako da otvori bankovni transfer za fizičkog preduzetnika. Da biste to učinili, morate dostaviti određeni paket papira finansijskoj instituciji.

Za individualne preduzetnike obaveznom se smatra kopija potvrde da je fizičko lice završilo postupak registracije kod poreskog organa. U ovom slučaju, ovaj dokument mora biti ovjeren kod notara. Osim toga, trebat će vam kopija identifikacionog broja poreznog obveznika (TIN), pasoš na cijeloj stranici sa registracijom i registracijom i licenca ako je vrsta djelatnosti poslovnog čovjeka predmet licenciranja.

Nakon podnošenja paketa dokumenata banci, zaposlenici finansijske institucije moraju sastaviti ugovor o pružanju usluga i izdati sve potrebne kartice i bankovne podatke. U nekim kancelarijama to traje dosta vremena, ponekad i nekoliko dana. U prosjeku, finansijske institucije izdaju sve dokumente u roku od 1 dana. Međutim, ovdje sve zavisi od efikasnosti zaposlenih u banci.

Što se tiče podnošenja paketa papira, poželjno je da sa sobom imate sve originale na ovjeru i kopije koje moraju biti ovjerene kod notara. Preporučljivo je da podnosilac lično bude prisutan prilikom podnošenja dokumenata. To je važno jer će morati popuniti prijavu sa kratkim podacima o sebi i svom poslovanju, a sve to i ovjeriti ličnim potpisom. Zaposleni u finansijskim organizacijama izuzetno nerado da dokumente preda neko drugi, a ne sam preduzetnik. Ovo se mora uzeti u obzir. Bolje je izdvojiti malo vremena i lično posjetiti banku, pogotovo što se preduzetnici, po pravilu, uslužuju pod posebnim uslovima, odnosno ne bi trebalo biti redova.

Povratak na sadržaj

Ko treba biti obaviješten o postojanju tekućeg računa?

Prije svega, poduzetnik mora dostaviti podatke o svom bankovnom računu svojim dobavljačima, partnerima i drugim ljudima koji će mu prenijeti sredstva. Trenutno nema potrebe da pojedinačni privrednik prijavljuje svoj tekući račun raznim inspekcijama i organizacijama.

Prije samo nekoliko godina svaki privrednik koji je registrovao individualnog preduzetnika i izvršio bezgotovinsko plaćanje bio je dužan da to prijavi poreznoj upravi. Međutim, ovo pravilo sada nije obavezno. Otkazano je još u maju 2014. Do ovog trenutka, privrednici su morali da dostave svoje bankovne podatke Federalnoj poreskoj službi u roku od 5 dana nakon otvaranja računa, za šta su popunjavali obrazac C09-1.

Penzijski fond je ranije imao slične zahtjeve. Ali od 1. maja 2014. oni su pojednostavljeni. Sada preduzetnik nije dužan da obaveštava PIO o postojanju tekućeg računa.

Rad bankovnim transferom je vrlo zgodan, ali poduzetnik mora uzeti u obzir sve nijanse koje se odnose na prijenos novca. Važno je imati na umu da sva plaćanja koja će pojedinačni privrednik izvršiti preko svog tekućeg računa moraju biti opravdana. Zaposleni u banci uvijek pažljivo prate racionalnost plaćanja. Svaki postupak se mora izvršiti uzimajući u obzir nalog za plaćanje i imati naziv plaćanja.

Praktično sve velike kompanije ili preduzeća započinju svoje aktivnosti otvaranjem tekućeg računa u banci. Kako izdati račun za plaćanje bankovnim transferom i zašto je to potrebno? Prema zakonu, iznos veći od 60.000 rubalja mora biti uplaćen putem bezgotovinskog sistema plaćanja.

Bezgotovinska plaćanja se vrše bez materijalnog prisustva novca, odnosno putem elektronskog sistema prenosom valute na bankovne račune organizacija ili preduzetnika. Treba napomenuti da bezgotovinska plaćanja igraju ogromnu ulogu u razvoju cirkulacije sredstava, ograničavanju gotovine i troškova prometa novca u zemlji.

Sva bezgotovinska plaćanja moraju se vršiti u skladu sa zakonskim propisima. Prema Federalnom zakonu br. 161-F3, transakcije u vezi sa plaćanjem usluga koje se obavljaju putem elektronskog platnog sistema moraju se odvijati samo preko kreditnih institucija i uz saglasnost klijenta. Ako prekršite ovaj zakon, to može rezultirati ozbiljnom novčanom kaznom, jer porezna uprava pažljivo prati sve gotovinske primitke.

Mnogo je mudrije zaštititi se od nepotrebnih nevolja, osim toga, poštujući sva pravila, stičete finansijski imunitet i dobru reputaciju. Operacije će se ubrzati, a biće moguće i nenamjerno evidentiranje transakcija. Sve platne transakcije se bilježe u bazi podataka i ako se pojave konfliktne situacije, postoji dokaz o izvršenoj uplati, mogu se dati u bilo kojem trenutku ispisom.

Funkcionalnost tekućeg računa se razvija ne samo u jednom smjeru - primanje plaćanja za proizvod, uslugu, proizvod rada, već i za plaćanje velikih kupovina, na primjer, sirovina.

Pogodno je koristiti bezgotovinsko plaćanje. Sada mnoge banke imaju individualne kompjuterske programe za korisnike banaka, koji su instalirani na personalnom računaru klijenata. Klijent u svakom trenutku, dok je kod kuće ili na odmoru, može dopuniti ili podići novac sa svog ličnog računa, izvršiti plaćanje usluga ili kupovine, a dostupne su i sve informacije o stanju ličnog računa pretplatnika.

Ako niste registrovani korisnik u takvom programu i trebate platiti račun, primiti gotovinu ili uplatiti depozit, onda postoje posebne mašine za takve operacije. Najčešće se nalaze u poslovnicama banaka ili se nalaze u raznim dijelovima grada.

Račun ili obrazac za plaćanje bankovnim transferom

Račun ili na drugi način faktura je prodajni dokument koji sadrži grupisane informacije: cijene plaćanja za robu (usluge), količinu proizvoda, datum maksimalnog roka plaćanja za fakturu, račun za plaćanje se izdaje nakon konačnog prihvatanja naručite od strane službenog predstavnika potrošaču.

Zvanični predstavnik je prodavac, izvođač ili pružalac usluga. Potrošač – kupac ili klijent.

Faktura se može odštampati na memorandumu kompanije ili organizacije. Ne zaboravite da je rezultat jedna od komponenti lica organizacije. Prilikom sastavljanja računa preporučljivo je navesti korporativni identitet kompanije, slogan, dizajn ili reklamu, iako je sve to neobavezno. Izgled računa u potpunosti ovisi o djelatnosti i smjeru aktivnosti kompanije.

Elektronska faktura je važan dokument za obje strane, kao i svaki drugi službeni dokument, predstavnik bi trebao zadržati kopiju, a potrošaču će biti potreban duplikat za registraciju kupovine. Obavezne karakteristike u procesu sastavljanja računa su elektronski potpis i prisustvo svih podataka na obrascu.

Šta je to elektronski potpis organizacije i individualnog preduzetnika?

Elektronski potpis je dio u elektronskom dokumentu koji sadrži skup pojedinačnih brojeva dodijeljenih određenoj osobi ili organizaciji.

• Elektronski potpis za individualne preduzetnike.

Uvek, u svim dokumentima, uključujući i elektronski potpis, individualni preduzetnik se sam potpisuje. Ako je individualni preduzetnik odsutan i nema mogućnost potpisa (odsutan je, na odmoru ili u bolnici), onda potpis može potpisati osoba od povjerenja (zamjenik ili računovođa).

• Organizacija.

Potpisivanje organizacije je mnogo teže, jer je u ovaj proces uključeno nekoliko ljudi - direktor i računovođa. Ako je organizacija mala, onda je sasvim moguće da direktor može biti i računovođa kao zamjena, tada potpis stavlja jedna osoba. Ali ako dvije različite osobe imaju pozicije, moraju postojati dva potpisa za to, dvije kolone su dodijeljene u obrascu računa.

Sastojci za popunjavanje obrasca za plaćanje bankovnim transferom

• Podaci o službenom predstavniku.

Ovaj odjeljak uključuje sve moguće podatke o izvođaču, njegovom imenu, prezimenu, adresi, vrsti djelatnosti, kontakt podatke, podatke o plaćanju.

Ako preduzeće ima određenu organizaciono-pravnu formu, tada morate unijeti podatke o određenom mjestu upravljanja preduzećem. Na primjer, kompanija u inostranstvu (Evropa, Amerika). Dostavljene informacije uključuju: pravnu adresu organizacije i registracioni kod.

• Karakteristike tekućeg računa.

Karakteristike fakture su sve nijanse vezane za zaključivanje ugovora o poslovnoj transakciji, uključuju: broj naloga, datum zaključenja, rok plaćanja, prezime, ime i patronimiju kupca, cijenu usluga.

Za označavanje konačnog roka plaćanja postoji poseban termin „neto 30“, odnosno plaćanje se mora izvršiti najkasnije 30 dana od dana zaključenja ugovora. Obrazac je označen kao "5\14 neto 30", prevod: popust od pet posto važi za plaćanje u roku od 14 dana, a rok plaćanja je 30 dana.

Ovaj izraz je najbolje koristiti ako vaš klijent poznaje poslovni jezik. Ako je kupac običan kupac, onda koristite svakodnevni jezik: „Napominjemo da plaćanje mora biti izvršeno najkasnije u roku od 30 dana, odnosno 29.09.2012.

Transfer sredstava može se odvijati u međunarodnom formatu, postoji rizik da će doći do zabune između različitih vremenskih zona. Za precizniji dizajn, bolje je napisati mjesec riječima, na primjer, 29. septembar 2012.

Izraz „nakon prijema“ znači „plati odmah po prijemu“, ali neki kupci su imali poteškoća s tim. Umjesto da odmah plate, vjerovali su da se plaćanje može izvršiti kada im odgovara. Stoga su neki ljudi sve češće počeli da vide potpis „plati odmah“.

• Klijent

U ovom polju navodimo sve što trebate znati o klijentu. Njegovo prezime, ime, patronim, adresa, kontakt podaci.

• Ime

Sam obrazac se zove „faktura“, ali naziv može varirati u zavisnosti od vrste aktivnosti: „faktura“, „predračun“, „faktura“, „brza faktura“.

Broj računa je jedinstveni skup brojeva koji određuje redoslijed podudaranja. Svaki račun mora imati svoj jedinstveni serijski broj.

Zakonodavstvo nekih zemalja zahteva da se fakture numerišu uzlaznim redom, ali ako ne želite da prenesete klijentu broj svojih uplata, možete da zamenite brojeve, na primer, „faktura br. 0006“, sledeći „ faktura br. 0012”, „faktura br. 0020”.

• Spisak roba i usluga

Sastavlja se posebna lista šta klijent treba da dobije za određeni iznos novca: naziv proizvoda ili usluge, cenu za jednu jedinicu robe, iznos popusta i plaćanja, porez, konačan iznos za plaćanje. .

U ovoj sekciji morate pokazati što je moguće više tačnosti i specifičnosti, svi iznosi i nazivi moraju biti ispravno napisani i ne smije se praviti greške. Navedite cijenu za jedan proizvod ili, ako je posao po satu, onda cijenu usluge po satu.

• Bilješke

Ovdje možete odrediti različite informacije za klijenta. Možete izraziti zahvalnost, ili upozoriti na rokove plaćanja. Navedite drugu vrstu plaćanja za usluge.

Greške koje se prave prilikom pripreme računa za plaćanje bankovnim transferom

Analizirajući greške nastale prilikom registracije fakture, izdvajaju se one koje se često ponavljaju:

• Netačno popunjavanje obrasca, netačno naznačeno ili greške u imenu, prezimenu, očevu, broju ličnog računa ili individualnoj šifri i sl.
• Datum naveden u kopiji od službene strane ne odgovara datumu u kopiji od potrošača (to se može dogoditi zbog ispravki).
• Kašnjenje u utvrđenom roku od pet dana za dostavu računa potrošaču.
• Račun nije prošao kroz najavljeni rok za odbitak PDV-a.

Kako pravilno izdati račun

Za svaki sistem oporezivanja izdaje se faktura sa određenim karakteristikama:

• Račun za pojednostavljeni sistem oporezivanja (SPS).

Najčešće se plaćanja putem bezgotovinskog računa vrše po ovom sistemu oporezivanja (USN).

Prema uslovima, preduzeće ili preduzetnik koji posluje na ovom sistemu oslobođeno je plaćanja PDV-a. Stoga u izdatom računu ne treba pisati stupac PDV-a, jer će se isti morati platiti lično iz sredstava kompanije.

• Račun za jedinstveni porez na pripisani prihod (UTII).

Plaćanje UTII poreza zabranjuje obavljanje novčanih transakcija sa tekućim računima. Ako se primanja vrše na račun koji podliježe UTII, tada će biti potrebno sastaviti izvještaj OSNO sistemu.

• Račun za sistem poreza na patente (PTS).

Kod ovog sistema mogu nastati problemi, jer je patentni tip i za njega zapravo ne postoji mogućnost da se faktura dostavi bankovnim transferom.

• Račun za Opšti sistem oporezivanja (OSNO).

Najlakši način za izdavanje računa pomoću ovog sistema je da se generiše standardnim tipom i mora biti naznačen PDV. Također može postojati nekoliko opcija za izdavanje računa: prva, kada se svaki obrazac iznova popunjava, uključujući različite informacije, i druga, kada postoji određeni standardni obrazac za popunjavanje obrasca za sve tekuće novčane transakcije.

Postoje dva oblika plaćanja za narudžbu - gotovinsko i bezgotovinsko plaćanje.

Pažnja!!!

• Plaćanje narudžbe se vrši samo u ruskim rubljama.
• Bankovnim transferom, plaćanje se vrši preko bilo koje banke.
• Narudžbe plaćene potvrdom i od pravnih lica bankovnim transferom šalju se nakon što se puni iznos za narudžbu primi na račun trgovine.
• Ukoliko se narudžba ne plati u roku od 3 (tri) dana, smatra se otkazanom.

Plaćanje narudžbe u gotovini

Prilikom dostave narudžbi kurirskom službom i na mjesta dostave koristi se gotovinsko plaćanje.

Kupac plaća naručenu robu predstavniku dostavne službe, nakon što je robu prethodno pregledao i preuzeo. Molimo pripremite iznos za plaćanje bez promjene. Hvala ti!

Plaćanje bankovnim transferom za fizička lica

- prema prijemu

Prilikom narudžbe navedite način plaćanja - prema prijemu. Menadžer prodavnice će e-poštom poslati obrazac priznanice PD-4.

Koristeći ovu potvrdu, kupac može prenijeti sredstva u poslovnici bilo koje banke ili koristeći online račun svoje banke (na primjer, Sberbank-online) koristeći podatke trgovine.

Pažnja! Narudžbu ne treba platiti dok je menadžer ne potvrdi;

Plaćanje po primitku vam omogućava da smanjite troškove vezane za slanje narudžbe. Ovo je preferirani način dostave FSUE Ruske pošte.

- pouzećem

Plaćanje pouzećem moguće je prilikom slanja narudžbe FSUE Pošti Rusije.

Ovaj način plaćanja je nešto skuplji od plaćanja računom.

Prilikom prijema paketa u filijali Federalnog državnog jedinstvenog preduzeća "Ruska pošta", pored iznosa pouzećem, primalac plaća:

• naknada za transfer - 40 rubalja. + 5% od iznosa pouzeća*
• usluga skladištenja - 20 rubalja za svaki dan tokom 5 dana*

* zavisi od iznosa pouzeća i regiona primaoca.

- avansno plaćanje bankovnom karticom

Plaćanje se vrši putem usluge Net Pay plaćanja

Naručenu robu možete platiti putem online kreditne kartice odmah nakon kreiranja narudžbe. U slučaju kupovine proizvoda “po narudžbini” nakon što je proizvod stigao u trgovinu. Vidjet ćete odgovarajuće dugme na stranici za završetak narudžbe.

1. Za plaćanje kreditnom karticom, bit ćete preusmjereni na sigurnu stranicu plaćanja kompanije za obradu Net Pay LLC. Stranica za plaćanje ispunjava najnovije međunarodne sigurnosne zahtjeve platnih sistema Visa, MasterCard, MIR.
2. Prilikom plaćanja bankovnom karticom unesite njen broj, rok važenja, CVV kod naveden na poleđini, kao i ime i prezime vlasnika i kontakt podatke vlasnika kartice.
3. Proverite da li ste uneli tačne podatke, a zatim kliknite na dugme „Plati“.
4. Ako vaša bankovna kartica podržava 3D Secure tehnologiju, automatski ćete biti preusmjereni na web stranicu vaše banke, gdje će od vas biti zatraženo da unesete tajni aktivacijski kod, koji će biti poslan na vaš telefon.
5. Ako su podaci o kartici ispravno uneseni i na računu ima dovoljno novca, vidjet ćete potvrdu plaćanja za narudžbu. Nakon toga od vas će se tražiti da se vratite na stranicu trgovine.

Procedura za primanje narudžbe plaćene kreditnom karticom

Prilikom prijenosa narudžbe od vas će se tražiti da dostavite identifikacijski dokument za potvrdu imena primaoca narudžbe. Pored potpisivanja za prijem narudžbe, od vas će se tražiti da zapišete broj ovog dokumenta.

Procedura povrata novca

Da biste dobili potpun ili djelomični povrat novca na svoju karticu, potrebno je kontaktirati trgovinu. Novac će automatski biti vraćen na vašu karticu u roku od 2-3 dana. Tačan period povrata novca zavisi od toga koliko je nedavno izvršena narudžba i od banke koja je izdala karticu (maksimalni period povrata ne može biti duži od 30 dana).

Podaci o plaćanju se obrađuju na stranici Net Pay procesnog centra, tako da podaci o kartici Kupca nisu dostupni online trgovini. Zaštita prenosa informacija vrši se korišćenjem tehnologija koje su razvili međunarodni platni sistemi VISA, MasterCard, MIR – Standard za bezbednost podataka industrije platnih kartica (PCI DSS). Upotreba Secure Sockets Layer (SSL), Verified by Visa, Secure Code, MirAccept protokola i zatvorenih bankarskih mreža garantuje sigurnost za transakcije sa bankovnim karticama.

Plaćanje bankovnim transferom za pravna lica i fizička lica

• Prilikom narudžbe odaberite način plaćanja - bezgotovinsko plaćanje;
• popunite obavezna polja obrasca (PIB, KPP, obračunski račun, registrovani račun, itd.) ili pošaljite podatke o kompaniji na e-mail: shop@site Podaci su potrebni za obradu dokumenata (fakture, TTN itd.);
• Menadžer izdaje račun za plaćanje, koji se mora platiti u roku od tri radna dana;
• Ako je moguće, prijavite činjenicu plaćanja slanjem kopije dokumenta koji potvrđuje činjenicu prenosa iznosa novca za narudžbu (nalog za plaćanje sa skeniranom bankovnom oznakom ili čitljivom fotografijom) na e-mail: shop@site. To će Vam omogućiti da izbjegnete greške prilikom uplate sredstava na naš tekući račun.

Pažnja! Platite svoju narudžbu samo nakon potvrde od strane menadžera trgovine telefonom ili e-mailom

Načini plaćanja su evoluirali od nastanka ekonomskih odnosa i sada su dostigli značajnu raznolikost. Ovaj proces je značajno ubrzan pojavom kompjuterske tehnologije i interneta.

Gotovinsko i bezgotovinsko plaćanje

Vrste plaćanja mogu se grupirati prema različitim kriterijumima. Općenito je prihvaćena podjela plaćanja na gotovinska i bezgotovinska, što je podržano odredbama člana 140. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Gotovinsko plaćanje uključuje prijenos „živog“ novca (mjenice, novčići) s jedne osobe na drugu ili polaganje u posebne uređaje.

Šta znači bezgotovinsko plaćanje? Bezgotovinsko plaćanje podrazumeva plaćanje bez učešća novca u njegovom prirodnom obliku, sredstva se zadužuju sa računa jedne strane i prenose drugoj (pripisuje se računu).

Gotovinski načini plaćanja

U nastanku ekonomskih odnosa ulogu novca imala je razna dobra - žito, so, životinjske kože, pa čak i kamenje. Tada se pojavio metalni novac u obliku kovanica, a kasnije i papirnatih novčanica (novčanica). To su oni koji se u naše vrijeme koriste za gotovinsko plaćanje, među kojima su:

• prijenos novca sa jedne osobe na drugu - izvođača radova, dobavljača robe ili usluga, blagajnika u trgovini, banci, pošti ili trećeg lica. Postupak prijenosa može biti popraćen predočenjem priznanice (nalog za plaćanje) u kojoj se navode podaci o primaocu;
• polaganje novca putem bankomata i platnih terminala. Novac se ubacuje u akceptor, sredstva se prenose na račun primaoca, a gotovina je na raspolaganju vlasniku terminala ili bankomata. Spektar plaćenih usluga je vrlo širok - stambeno-komunalne usluge, mobilne komunikacije, kazne, carine, otplata dugova po kreditima i mikrokreditima itd.
• plaćanje putem sistema transfera novca (Zolotaya Korona, Leader, Contact, itd.). Da biste to učinili, potrebno je doći u poslovnicu sistema (u pravilu ove funkcije preuzimaju banke i prodavnice mobilnih telefona), naznačiti podatke o plaćanju i uplatiti novac.

Bezgotovinsko plaćanje: kako to funkcionira

Veruje se da je plaćanje bankovnim transferom nastalo u 18. veku u Velikoj Britaniji. Za njihovo opsluživanje stvorene su komore za naseljavanje (čišćenje). Bezgotovinsko plaćanje - šta je to? Ovo je oblik plaćanja kada jedna osoba prenosi drugoj ne novac, već dokumente sastavljene na poseban način - čekove i račune. Osoba koja je primila ček ga je unovčila u klirinškoj kući ili na svoj račun primila novčana sredstva koja su terećena sa računa osobe koja je ček izdala.

Sistem obračuna čekova postao je široko rasprostranjen u zapadnim zemljama, posebno među bogatim ljudima, sve do pojave kompjuterskih mreža. Trenutno je ova metoda ustupila mjesto drugima zasnovanim na korištenju inovativnih tehnologija.

Plaćanje bankovnom doznakom trenutno se vrši na sljedeće načine:

• bankovne kartice, danas je ovo najčešća od svih vrsta bezgotovinskog plaćanja među fizičkim licima. Poslednjih godina plastične kartice sa magnetnom trakom počele su da ustupaju mesto karticama sa čipom. Za izvršenje transakcije u POS terminal se ubacuje kartica sa čipom, a kroz nju se „provlači“ kartica sa magnetnom trakom. Također, po potrebi se unosi PIN kod, nakon čega se sredstva zadužuju sa računa vlasnika, a kupovina postaje plaćena;
• bankovne kartice koje podržavaju Pay Wave (Visa) i PayPass (Mastercard) tehnologije – rastući način beskontaktnog plaćanja za kupovinu. Takva kartica ne dolazi u direktan kontakt sa POS terminalom, već se samo približava njemu (terminal mora podržavati i beskontaktnu tehnologiju i biti opremljen posebnom etiketom). Danas terminali koji podržavaju beskontaktnu tehnologiju nisu baš uobičajeni, ali je samo pitanje vremena;
• virtuelno plaćanje pomoću podataka o bankovnoj kartici ovaj način se koristi pri kupovini robe i usluga u internetskim trgovinama i na specijaliziranim web stranicama. Da bi izvršio operaciju, kupac mora unijeti podatke naznačene na prednjoj strani: ime i prezime latiničnim slovima, 16-cifreni matični broj, godinu i mjesec isteka roka važenja. Pored toga, unosi se trocifreni CVC/CVV2 kod, koji je naznačen na poleđini kartice;
• plaćanje elektronskim novcem zaduživanjem sredstava iz QIWI novčanika, Yandex.Money, Webmoney i drugih sistema. Da bi izvršio operaciju, kupac mora otvoriti elektronski novčanik i uplatiti potreban iznos na elektronski novčanik, karticu ili bankovni račun primaoca ili platiti račun koji mu je ispostavljen, ovisno o obliku plaćanja koji odredi dobavljač robe ( usluge);
• plaćanja mobilnim telefonom, metodom koji (još) nije uobičajen kod nas. Pametni telefon koji podržava NFC (near field communication) tehnologiju mora se približiti čitaču. Sredstva će biti zadužena sa bankovne kartice, koja je povezana sa mobilnim telefonom putem posebnih aplikacija (Android Pay, Samsung Pay, itd.);
• bankovni transfer sa računa. U klasičnoj verziji potrebno je doći u poslovnicu banke i predočiti nalog za plaćanje. U modernijem možete koristiti bankomat, sistem za online bankarstvo ili aplikaciju za mobilni uređaj. U ovom slučaju, banka pošiljaoca zadužuje sredstva sa računa jedne osobe, a banka primaoca, nakon izvršenih međubankarskih obračuna, odobrava ih na račun druge osobe. Potonji ima mogućnost primanja sredstava u gotovini putem bankovnih sistema Unistirim, Western Union itd.

Najbolji materijali

• Trgovanje i ulaganje: dvije strane istog novčića

  Svako ko pokuša da počne da trguje na berzi, pre ili kasnije će se suočiti sa problemom izbora: da li je trgovac ili investitor. Pogledajmo bliže šta karakteriše ove grupe učesnika na tržištu i kako oni rade.

Dobar savjet

Najbolji proizvodi za predpenzionere

Banke su počele aktivno stvarati proizvode za ljude u dobi prije penzionisanja. Njima se smanjuju kamate na kredite i povećavaju kamate na depozite, izdaju se posebne kartice i povećavaju povrat novca. Više o uslugama za predpenzionere pročitajte u članku.

Dobar savjet

Trgovanje na berzi, kao i svaku drugu aktivnost, najbolje obavljaju profesionalci. Međutim, svaki profesionalac je nekada bio početnik i trebala mu je pomoć i podrška. Reći ćemo vam na šta bi trgovac početnik prvo trebao obratiti pažnju.

• Berza: investicijski fondovi

  Postoji mišljenje da su sve vrste ulaganja sudbina bogatih ljudi koji upravljaju milionima. Ostali, kažu, imaju pristup samo bankovnom depozitu. Zajednički investicioni fondovi pobijaju takvu prosudbu prihvatanjem gotovo bilo kojeg iznosa na upravljanje.

• Berza: individualno upravljanje povjerenjem

  Nemaju svi dovoljno znanja za uspješan rad na berzi. Ovdje nema posebnog razloga za frustraciju, jer se sredstva mogu staviti na raspolaganje profesionalcima.

• Berza: IIS i opcije upravljanja povjerenjem

  Od 1. januara 2015. godine građani Rusije imaju mogućnost otvaranja individualnih investicionih računa na berzi. Pogledajmo pobliže šta su ovi računi, zašto su privlačni Rusima i kako možete upravljati sredstvima na njima.

• Standardna ulaganja u nekretnine su povezana s velikim troškovima i dugotrajnom potragom za odgovarajućom nekretninom. Ali možete odabrati drugi način - investirati preko berze, odnosno kroz posebne fondove. Detalji u članku.

Podvodne stijene

Zašto banka može odbiti otvaranje računa klijentu?

Klijent dolazi u banku sa namjerom da otvori račun ili depozit i bude odbijen. Šta bi mogao biti razlog? Zatim ćemo vam reći zašto banka može odbiti uslugu i šta zakon kaže o tome.

Aktuelne vesti

• Adresar

  Otvorena filijala Novikombank u Uljanovsku

  Novikombank je otvorila novu operativnu kancelariju u glavnom gradu regije Uljanovsk. Adresa predstavništva: Uljanovsk, ulica Gončarova, zgrada 18 (stanica kopnenog prevoza „Gončarova kuća“). Gončarova ulica je jedna od centralnih putnih arterija Uljanovska, koja povezuje različite gradske četvrti. Stani

  27. januar 2020

• Current

  Vrhovni sud Ruske Federacije odbio je da preispita odluku u slučaju oduzimanja dozvole za Ugru

  Vrhovni sud RF je 15. januara ponovo odbio da ponovo razmotri zahtjev banke za reviziju slučaja u vezi sa oduzimanjem dozvole od strane Centralne banke. Informacija o odbijanju tužbe u vezi sa novootkrivenim okolnostima objavljuje se u spisima arbitražnih predmeta u kojima se ukazuje na povredu zakona i izražava neslaganje sa ocjenom dokaza.

  22. januar 2020

• Zapsibkombank nudi izdavanje "tražnje" po stopi od 9,6%

  Zapsibcombank nastavlja da izdaje kredite za potrošačke potrebe po stopi od 9,6% godišnje. Posebna ponuda je relevantna za platne klijente i zajmoprimce ZSKB-a, za zaposlene u firmama akreditovanim od strane banke i klijentima sa pozitivnom kreditnom istorijom. Krediti se daju na period do 84 meseca

  20. januar 2020

• Bankarske rasprave

  Oružane snage RF: slučaj kupovine automobila pod hipotekom

  Poverilac je, imajući u rukama dve suprotne sudske odluke, podneo kasacionu žalbu, koju je razmatrala „trojka“ Vrhovnog suda, kojom je predsedavao Vjačeslav Gorškov. U presudi Oružanih snaga Ruske Federacije navodi se da su pri razmatranju slučaja republički sudovi uzeli u obzir samo dan hapšenja vozila, zanemarujući datum događaja.

  10. januar 2020

• Spajanja i akvizicije

  Primsotsbank je kupila dio imovine Sauber banke

  Dio portfelja građana Sauber banke (registrovane u sjevernoj prijestonici) prebačen je na Primsotsbank (pravna adresa - grad Vladivostok). Obim transakcije iznosio je oko 135 miliona rubalja. Primsotsbank obećava da će zadržati nepromijenjene glavne parametre ugovora o kreditu, po kojima su stečeni predstavnici kupca

  27. decembar 2019

• Finansijski rezultati

  VTB izdaje svaki četvrti hipotekarni kredit u zemlji

  Na osnovu rezultata za period januar-oktobar ove godine, udeo VTB banke na domaćem tržištu hipotekarnih kredita povećan je na 23,43%. U izvještajnom periodu pokazatelj je povećan za 2,6 procentnih poena. Obim izdavanja hipoteka za 11 mjeseci ove godine porastao je u cijeloj banci na 590 milijardi rubalja. Portfolio VTB-a u segmentu stambenog kreditiranja premašio je 1,65

  24. decembar 2019

• Novi proizvod

  SDM-Banka uvela kratkoročni depozit “Božićna zvijezda”

  Došao je i novi dodatak u liniju depozitnih usluga SDM banke. Depozit „Božićna zvijezda“ može se otvoriti do kraja januara sljedeće godine na određeno vrijeme od 61 dan. Minimalni iznos koji treba položiti u okviru usluge depozita je 100 hiljada rubalja. Maksimalna stopa povraćaja dostiže 5,9% godišnje Delimično povlačenje sredstava

  19. decembar 2019

• Bankarske rasprave

  Regulator planira da pooštri hipotekarne kredite

  Centralna banka je predložila da se od jula naredne godine uvede premijski koeficijent pri podnošenju zahtjeva za hipotekarni kredit kako bi se ograničili rizici od povećanja zaduženja stanovništva kreditiranja“, banke će biti u obavezi da obračunavaju premiju u skladu sa

  18. decembar 2019

Popularne usluge

Potražite finansijske usluge u svom gradu

Prilikom organizovanja gotovinskog i bezgotovinskog plaćanja sa kupcima i kupcima potrebno je voditi računa o pravilima za obavljanje gotovinskih transakcija za gotovinsko plaćanje, limitu gotovinskog plaćanja između pravnih lica i postupku obavljanja bezgotovinskog plaćanja. Norme i praksa njihove primjene su u ovom članku.

Obračun gotovinskog i bezgotovinskog plaćanja kupcima i kupcima

U odnosima sa klijentima moguće je gotovinsko i bezgotovinsko plaćanje. Dužni ste kupcu dati pravo na izbor načina plaćanja - gotovinski ili bezgotovinski.

Imate pravo da prihvatite plaćanja samo u obliku koji vam odgovara ako prihod bez PDV-a ili knjigovodstvena vrijednost imovine kompanije za prošlu godinu nije iznosio više od 60 miliona rubalja.

U svim ostalim slučajevima potrebno je predvidjeti mogućnost prihvatanja plaćanja u različitim oblicima. Uključujući, morat ćete raditi s plastičnim karticama.

Prilikom odabira kase obratite pažnju da li uređaj ima funkciju prihvata bezgotovinskog plaćanja.

Pogodno je pratiti obračune s kupcima i kupcima putem programa za automatizaciju Business.Ru. Prilikom trgovanja pomoću kasa, podaci o svakoj gotovinskoj i bezgotovinskoj transakciji se automatski primaju sa gotovinskih uređaja (POS terminala ili fiskalnih registratora) i akumuliraju u programu, dajući ažurnu sliku prodaje.

U slučaju bezgotovinskog plaćanja po ugovorima, cjelokupna historija obračuna sa određenom drugom stranom prikazana je na posebnoj stranici. Opći status naselja možete pratiti direktno sa glavne stranice programa automatizacije, te po želji detaljizirati informacije o pozicijama koje vas zanimaju.

Program takođe generiše izveštaje o poravnanju u formi koja vam odgovara, što vam omogućava da pratite status potraživanja.

Organizacija bezgotovinskog plaćanja

Bezgotovinska plaćanja se razlikuju po tome što nijedna strana u takvim gotovinskim plaćanjima ne vidi pravi novac. Sva plaćanja se vrše preko banke.

Prilikom bezgotovinskog plaćanja poštuje se redoslijed plaćanja. Ukoliko na Vašem bankovnom računu nema dovoljno novca, banka će prenijeti sredstva za obaveze po redoslijedu plaćanja.

Računovođa to upisuje u odgovarajuće polje uplatnice. Na redoslijed plaćanja ne možete utjecati ni na koji način - on je utvrđen zakonom i izgleda ovako:

• prvi prioritet – naknada štete po život i zdravlje i plaćanje alimentacije;
• druga faza – otpremnine i autorske naknade;
• treći prioritet – plate i obračuni sa državom za poreze i doprinose (uglavnom kasni);
• četvrta faza - plaćanja po drugim izvršnim aktima;
• peti prioritet – sva ostala plaćanja, uključujući tekuće poreze i doprinose.

Banka obrađuje dokumente jednog reda po redosljedu primanja uplata. Općenito, bez obzira koliko biste, recimo, željeli da što prije otplatite kredit, imajte na umu da će plate zaposlenih ipak biti važnije za banku.

Forme bezgotovinskog plaćanja bira klijent banke (odnosno vi) sa opšte dostupne liste, koju odobrava Banka Rusije. Prilikom bezgotovinskog plaćanja kupcu, način plaćanja je određen ugovorom.

Bezgotovinsko plaćanje uključuje i organizaciju plaćanja u maloprodaji platnim karticama. Prilikom prihvatanja plaćanja karticom od kupca, dužni ste mu izdati račun, a ako radite bez opreme za blagajne, onda odgovarajući obrazac za strogu prijavu.

Isprobajte online kasu Business.Ru s mogućnošću rada sa oba samostalna bankarska terminala i povezivanjem terminala na program. Kreirajte popust i bonus kartice u sistemu i daljinski kontrolirajte rad trgovine.

Pored toga, terminal za prihvatanje bankovnih kartica izdaje potvrdu (slip check). Jedan primjerak ostaje kod vas (blagajnik), drugi dobija kupac.

Ako je potpis klijenta potreban na čeku, vaši zaposleni bi svakako trebali tražiti od kupca da potpiše. Da biste to učinili, svaka radna stanica blagajnika mora imati olovku za pisanje.

Ako imate veliki procenat plaćanja karticama i želite da svoje kupce okružite udobnošću i pažnjom, ponudite im i posebne podloge sa ravnom površinom, na kojima je pogodnije potpisivati ​​nego na slobodnoj površini kase ili na brojač.

Novčani obračuni sa kupcima u 2019

Gotovinska plaćanja se vrše „živim“ novčanicama i kovanicama, bez učešća banaka. Prilikom gotovinskog plaćanja kupcima koristi se blagajna oprema.

Osim primanja gotovinskih plaćanja od fizičkih lica u maloprodaji, moguća su i gotovinska plaćanja između pravnih lica. To jest, u principu, možete prihvatiti gotovinska plaćanja od pravnih klijenata.

Međutim, imajte na umu trenutno ograničenje gotovinskog plaćanja između pravnih lica. Sada je 100 hiljada rubalja.

Ako plaćate gotovinom, dužni ste kupcu dati gotovinski račun. Ako imate pravo da radite bez kase, umjesto blagajne izdajete odgovarajući BSO.

Međutim, pojedinačni kupac može od vas zatražiti dodatnu prateću dokumentaciju. U ovom slučaju imate posla sa odgovornom osobom koja u ovim odnosima prodaje i kupovine ne predstavlja sebe, već svoju kompaniju.

Gotovinsko i bezgotovinsko plaćanje u 2019

Shodno tome, ponovo je na snazi ​​ograničenje gotovinskog plaćanja između pravnih lica.

U ovom slučaju ograničenje se ne odnosi na iznos jedne uplate, već na sve uplate po istom ugovoru. Čak i ako su plaćanja po jednom ugovoru raspoređena na vrijeme i izvršena u dijelovima, ukupan iznos gotovine koji imate pravo prihvatiti od određenog klijenta-pravnog lica u okviru ove transakcije ne bi trebao biti veći od 100 hiljada rubalja.

Na primjer, ovo se odnosi na plaćanje robe na rate ili plaćanja po ugovorima o najmu.

Prema važećem zakonodavstvu, gotovina iz kase može se trošiti samo u određene svrhe. S tim u vezi, može doći do poteškoća s vraćanjem novca kupcu prilikom obrade povraćaja robe.

Ukoliko je klijent platio kupovinu u gotovini, imate pravo da mu vratite novac u gotovini. Ukoliko je kupac platio karticom, zabranjeno mu je davati gotovinu iz kase po povratu.

Ovo će se smatrati kršenjem gotovinske discipline. U tom slučaju, povraćaj se mora prenijeti na bankovni račun klijenta.

Pročitajte više o temi proračuna: