Преференциален кредит за млади специалисти. Кредитна програма от Руските железници „Ипотека за млад специалист“

Ипотеката за учители е държавна програма, специално разработена от руското правителство, която помага да се получат средства за закупуване на жилище или подобряване на условията на живот. В повечето случаи тази опция е единствената достъпна за учителите. Това се дължи на ниските заплати и високите цени на недвижимите имоти.

Главна информация

За да можете да получавате държавна подкрепа, трябва да участвате в програмата за настаняване на учители. Това ще помогне на обикновен учител да получи финансови облаги при кандидатстване за заем през 2019 г.

Форми за подпомагане на учителите

Държавната програма за предоставяне на учители с преференциални ипотеки предвижда няколко форми на помощ. Те се различават за всеки регион на Руската федерация и имат свои собствени характеристики. В повечето случаи местните власти имат право да използват следните видове помощ:

1. Отпускане на средства от областния бюджет. Тези средства се използват за частично компенсиране на цената на закупения апартамент или къща. По правило размерът на такава помощ е не повече от 40% от общата сума.
2. Продажба на недвижими имоти от общински фонд на фиксирана цена. В този случай местните власти имат право да определят достъпна цена за определени недвижими имоти, която ще бъде значително по-ниска от пазарната цена.
3. Предоставяне на заем, който се използва за изплащане на лихви.

Предимства на ипотеката

Социалните ипотеки за учители предвиждат получаване на кредит при преференциални условия от всяка голяма банка в страната.

В този случай всички разходи на кредитната институция се покриват от регионални или федерални бюджетни фондове. Благодарение на действието на такава държавна програма учителите в училище или университет имат няколко важни предимства.

Сред тях се открояват следните:

1. Намален лихвен процент по ипотека.
2. Намаляване на крайната цена на закупената къща или апартамент.
3. Предварително издаване на 10% от общата сума на кредита.
4. Половината от първоначалната вноска се връща на учителя от бюджета.
5. Срокът на ипотечния договор може да бъде до 30 години. Това ви позволява значително да намалите не само размера на задължителната месечна вноска, но и тежестта върху семейния бюджет на кредитополучателя.
6. Заемът за учители, за разлика от стандартния потребителски заем, се издава без плащане на застраховка. Това предимство обаче можете да получите, ако заплатите предварително поне 30% от общата стойност на закупения имот.

Изисквания към кандидатите

Жилище за учители по специална програма може да има само ако кандидатът отговаря на всички изисквания.

Ако поне едно условие не е изпълнено, тогава учителят може да тегли ипотечен кредит само при общи условия.

Списък с изисквания към потенциалните участници в програмата:

Важни функции

Преди да кандидатствате за социална ипотека за закупуване на жилище, трябва да проучите важните нюанси на процеса. Те ще помогнат за избягване на проблеми и ще намалят вероятността комисията да вземе отрицателно решение.

Някои функции:

1. Размерът на финансовата помощ се определя индивидуално за всеки конкретен случай. При изчисленията се взема предвид броят на квадратните метри за всеки член на семейството на учителя.
2. Можете да кандидатствате за социална ипотека само в банки, които са сключили договор с агенция за жилищно ипотечно кредитиране.
3. Получаването на обезщетения за закупуване на недвижим имот може да се прилага само веднъж в живота.
4. Участието в държавната програма не лишава младия учител от възможността да получава други предимства.
5. Можете да увеличите вероятността да вземете положително решение само ако имате добра кредитна история и необходимите пари в бюджета.

Процедура за регистрация: инструкции стъпка по стъпка

Доста трудно е да получите преференциална ипотека за учители в една от големите банки (Sberbank, VTB24, Tinkoff и други) през 2019 г. За да направите това, трябва да съберете всички необходими документи и стриктно да следвате установената последователност от действия.

Правилна процедура

За да увеличи шансовете за участие в държавната програма, младият учител трябва да изпълни няколко изисквания в правилния ред. Можете да научите техния списък от градската администрация или оторизирани органи.

П Последователността на получаване на преференциални ипотеки за учители:

1. Съберете всички необходими документи и напишете заявление за участие в държавната програма.
2. Свържете се с местните власти и предайте пакет документи на компетентни служители.
3. Изчакайте документите да бъдат проверени за автентичност и надеждност на предоставената информация.
4. Вземете положително решение.
5. След като бъдете одобрени като участник в държавна програма, трябва да получите съответния сертификат.
6. Мониторинг на кредитните институции за предоставяне на социални ипотеки.
7. Изберете подходяща банка, която предлага най-изгодни условия.
8. Подгответе и предайте на служителите на финансовата институция документите, необходими за получаване на кредит. Полученото удостоверение трябва да бъде приложено към общия пакет документи.
9. Намерете подходяща къща или апартамент от голям брой налични опции.
10. Представете документи за недвижими имоти в банката и подпишете споразумение.
11. Съставете акт за приемане и предаване на обекта и изпратете този документ на Rosreestr.

Задължителни документи

За да имате шанс да получите социална ипотека, трябва да съберете пълен пакет документи. Липсата на един или повече документи може да стане правно основание за отказ. За да предотвратите това, трябва да подготвите следните документи:

• оригинал и копие на паспорт;
• индивидуален номер на данъкоплатеца;
• осигурителен номер на индивидуална лична сметка;
• документи, потвърждаващи, че кандидатът има гражданство на Руската федерация (изисква се само в случаите, когато няма съответен печат в паспорта);
• копие от правилно попълнена трудова книжка;
• анкетна карта, чийто образец можете да получите в клона на избраната банка;
• военна книжка (само за мъже учители);
• удостоверение за брак или развод;
• акт за раждане на всяко дете;
• удостоверение, потвърждаващо факта на участие в социалната програма.

Мотиви за отказ

Притежателят на сертификат за участие в държавната програма подава заявление за кредит. Решението на банката обаче не винаги ще бъде положително.

Отказът може да възникне по една от следните причини:

Социалната ипотека е добра възможност за учителите да подобрят условията си на живот или да придобият собствено жилище.

Ако подадете правилно заявлението си и попълните необходимите документи, можете да избегнете всякакви трудности и да отпразнувате новодомството си възможно най-бързо.

Онлайн калкулатор за изчисления

За първи път за преференциални ипотека за учителизапочна да говори през 2011 г. По това време правителството прие съответното решение. Новият закон разписа условията за предоставяне на подкрепа за социален проект " Ипотека за млади учители" Тази програма е в сила и днес. Целта е младите учители да имат възможност да решат жилищния си въпрос при приемливи условия. Сбербанкпредоставя кредит за закупуване на недвижим имот, като разликата между пазарните лихви и преференциалните нива се компенсира от държавата.

IN 2019 година най-голямата банка в страната кани млади специалисти да се възползват ипотека за учители. Тази ипотечна програма е валидна за определена категория от населението:

• Учител- руски гражданин;

• Учител в средно училище или студент, завършил педагогическо висше учебно заведение и кандидатстващ за работа в училищно учебно заведение;

• Млад учителна възраст под тридесет години;

• Кредитополучателят трябва да има преподавателски опит от най-малко пет години. И трябва да работи поне една година на мястото, което е актуално в момента и от което смята да кандидатства ипотека.

Ползи за учителите

Ипотека за учителипринадлежи към категорията на преференциалните. По него част от заема се финансира от държавата. Обезщетението се предоставя само на тези учители, които не притежават друго жилище. Те също могат да разчитат на ипотекапри преференциални условия, ако жилището им е в състояние, негодно за обитаване. също в 2019 Тази година граждани, които притежават жилище, но квадратурата му е под стандарта, установен със стандартите, имат възможност да кандидатстват за кредит за решаване на жилищния си проблем. Според стандартите всеки човек, живеещ в една жилищна площ с гимназиален учител, трябва да има поне 18 квадратни метра.

Днес има няколко преференциални програми за специалисти в областта на образованието, които могат да им позволят да придобият евтино собствено жилище. В различните части на страната тези програми могат да имат различни условия или изобщо да не съществуват. За уточняване на всички подробности за учителяПрепоръчително е да се свържете с местния офис на Министерството на образованието.

Условия

Едно от най-важните условия е това ипотека за учители V 2019 година се предоставя само по мястото на регистрация на кредитополучателя. Това се дължи на факта, че държавните субсидии за неговото изплащане се отпускат само на мястото на регистрация на гражданина. СбербанкЗаем на специалисти се издава само ако те имат добра кредитна история и напълно изплатени дългове за взети преди това заеми. Към решението Сбербанкповлиян от множество фактори, включително препоръки от ръководството и прегледи на специалиста, както и документи, потвърждаващи платежоспособността на учителя.

Ипотека за млади учителииздаден Сбербанкпри следните общи условия:

• Първоначалната вноска е 20 процента. Всъщност за учителяЗа целта ще трябва да бъдат платени 10 процента от стойността на жилището, а останалата сума ще бъде добавена от субсидия, отпусната от държавата. Също така е възможно да използвате останалите средства за изплащане на дълга ипотекав бъдеще;

• IN 2019 година, базовата лихва за кредитополучателя е 8,5 процента за първата година след подписване на договора за ипотека. И тогава разликата между него и поставения Сбербанкще бъдат обезщетени от държавата;

• Размерът на задължителните плащания според графика не трябва да надвишава 45 процента от заплатите учители;

• За постигане на необходимото ниво на заплащане за получаване на кредит, банката позволява привличането на няколко съкредитополучатели.

Лихвен процент

Ипотека за млади учителиВ момента кредитната институция предоставя седем различни програми, които изискват определени лихви. Въпреки това, в СбербанкУсловията за кредитиране на тази категория от населението, които са предписани на законодателно ниво, се спазват стриктно. Следователно лихвеният процент тук не надвишава този, определен от държавата. Сбербанкпредлага заеми на млади учители при 8,5 процента годишно.

Лимит

По програмата за млади професионалисти има ограничения за размерите на заемите, които е важно да се имат предвид. В зависимост от типа оферти, които предлага Сбербанкза тази категория граждани те могат да варират от триста хиляди рубли до осем милиона.

Зрелост

Ипотека за млади учителипредоставени за дълги периоди. Те могат да изтеглят ипотечен кредит за десет години или да се възползват от социалните програми „Младо семейство“ или ипотечен кредит за майчински капитал. Ипотеки за учителииздава се за максимален срок от тридесет години.

Погасяването се извършва по график, издаден от отдела Сбербанкслед подписване на договора за ипотека. Важен момент е размерът на месечното плащане, което не трябва да надвишава 45 процента от заплатата на клиента.

Декор ипотекиучител е важно решение и стъпка за него. И за да вземете решение въз основа на вашата платежоспособност, е възможно да се изчисли ипотекана линия. Това може да стане с помощта на удобен калкулатор, достъпен на официалния уебсайт Сбербанк. За да получите надеждни и точни данни, трябва да въведете следната информация:

• Обща сума на кредита;

• Вид на плащанията;

• Лихвен процент;

• Наличие или липса на майчински капитал;

• Дата на издаване на заема за закупуване на жилище;

• Условия на заема;

• Параметри за предсрочно погасяване, ако планирате да погасите дълга преди края на договора.

В резултат на това калкулаторът ще предостави информация за размера на месечното плащане, сумата, която ще бъде надплатена за целия срок на договора за заем и параметрите на нивото на минималния доход.

Регистрационна процедура

Ипотеки за учителипредоставяни в различни региони на страната при различни условия. И първо, учителят трябва да се свърже с регионалното управление на Министерството на образованието, за да изясни параметрите на програмата. След изясняване на всички въпроси, потенциалният кредитополучател кандидатства в банковия клон с молба за заем за закупуване на недвижим имот въз основа на преференциалната програма. Към заявлението трябва да бъдат приложени допълнителни документи за потвърждаване на лични данни, наличие на съкредитополучатели и официална работа в средно учебно заведение.

Банката разглежда заявленията на клиентите в рамките на три до пет дни. След като вземе решение, кредитополучателят търси подходящи варианти за жилище и събира необходимите документи, за да ги представи на кредитиращата институция. Търсенето на недвижими имоти и подаването на документи може да бъде възможно най-удобно, ако използвате специална услуга от DomClick Bank. След всички нюанси клиентът и банката подписват договор за заем в два екземпляра.

Да се ​​регистрирате ипотека за млади учители, отнема около три месеца. Този срок обаче може да бъде удължен, тъй като за осигуряването му се използват субсидирани средства.

Задължителни документи

IN СбербанкНа ипотека за млади учителинеобходим е голям пакет документи. Състои се от следните видове хартии:

• Паспорт на гражданин на Руската федерация;

• Заявление за учителска ипотека, които могат да бъдат подадени както в банков клон, така и чрез услугата DomKLik;

• Документи, потвърждаващи платежоспособността на кредитополучателя;

• Удостоверения от местоработата, които потвърждават, че клиентът е официално назначен в общообразователна институция;

• Допълнителни документи, които могат да повлияят на решението на банката. По-специално, ръководството на училището може да предостави препоръки и обратна връзка за специалиста;

• Документи или извлечения, които доказват, че учителят разполага със сумата, за да направи авансово плащане;

• Документи на съкредитополучатели, потвърждаващи тяхната самоличност и платежоспособност.

След одобрение на заявлението се предоставят документи за недвижими имоти. Във всеки отделен случай списъкът на необходимите документи може да варира. Банката си запазва правото да изисква допълнителни документи от потенциален кредитополучател. Клиентите имат възможност да се запознаят с пълния списък в клона на кредитната институция, където е издаден заемът. Договорът за кредит се подписва само при наличие на пълен пакет документи.

Преференциален заем за млади специалисти съгласно Указ на президента на Република Беларус от 27 ноември 2000 г. № 631 „За допълнителни мерки за увеличаване на заплатите и предоставяне на преференциални заеми на определени категории граждани“

Предимства на заем

• Преференциален лихвен процент;
• Множество удобни начини за изплащане на заем (включително в информационни павилиони на банката, чрез интернет и системи за М-банкиране);
• Кандидатстването за заем на граждани, получаващи заплати (пенсии) в банкови институции, е възможно без предоставяне на удостоверение за доход;
• Погасяването на дълга по кредита и лихвата се извършва след 6 месеца от датата на издаване на преференциалния заем.

Право на получаване на преференциални заеми имат завършили държавни образователни институции и образователни институции на потребителската кооперация, които са получили средно специално, висше образование, които са започнали работа по разпределение или назначаване на работа (насочени за служба) не по местоживеене на техните родители или в райони, засегнати от аварията в атомната електроцентрала в Чернобил, съгласно списъка на териториите (населени места и други обекти), одобрен от правителството на Република Беларус, свързани със зони на радиоактивно замърсяване, независимо от мястото на пребиваване на родителите, в организации, финансирани от бюджета, военни части, Следствения комитет, Държавната комисия по съдебна експертиза, органи на вътрешните работи, органи и отдели за извънредни ситуации, потребителски кооперационни организации и селскостопански организации.

Максимална сума на кредита

• до 15 пъти средния бюджет за издръжка на живот на човек, одобрен към датата на отпускане на кредита;
• за срок до 5 години;
• лихвен процент по кредита - 25% от лихвения процент на рефинансиране на Националната банка на Република Беларус;

Погасяването на кредита и лихвата за ползването му започва след 6 месеца от датата на отпускане на равни вноски през целия период на погасяване.

Преференциалните кредити се предоставят в безкасова форма (чрез прехвърляне на фактури, договори за покупка на стоки) за закупуване на стоки от местно производство – стоки за дома и стоки от първа необходимост. Списъкът на закупеното домашно имущество включва мебели, хладилник, телевизор, газова или електрическа печка, пералня, микровълнова фурна, компютър, монитор, прахосмукачка, електрическа кана, кухненска машина. Кредитополучателят има право да получи преференциален кредит за закупуване на един артикул от всеки артикул от този списък, с изключение на мебели. Стоките от първа необходимост включват дрехи, обувки, спално бельо, одеяла, възглавници и съдове.

Преференциалните заеми се предоставят по списъци, одобрени от областни, градски, регионални изпълнителни и административни органи, въз основа на искания от организации, финансирани от бюджета, както и военни части, Следствения комитет, органи на вътрешните работи, органи и звена за извънредни ситуации. ситуации, потребителски кооперационни организации и селскостопански организации, в които работят (служат) завършили държавни образователни институции и образователни институции за потребителска кооперация, които са получили средно специално и висше образование.

Преференциалните заеми се предоставят веднъж в рамките на 2 години след завършване на тези учебни заведения (за завършили държавни висши учебни заведения, които са получили висше образование в профил „Здравеопазване“ - в рамките на две години след завършване на стаж (стаж)). За дата на завършване на учебното заведение се счита датата на присвояване на регистрационния номер, посочен в дипломата.

Изисквания към кандидатите

Дееспособни физически лица - граждани на Република Беларус, чужди граждани и лица без гражданство, постоянно пребиваващи и имащи постоянен източник на доходи в Република Беларус - могат да действат като кредитополучатели (гаранти).

Задължителни документи

• копие от документ за самоличност на Кредитополучателя (поръчител (при избор на начин за обезпечаване на кредит – поръчителство на физически лица)), с представяне на оригинала на този документ;
• удостоверения за доходи на физическо лице за получаване на заем, издаване на гаранция;
• съгласието на кандидата да предостави кредитен отчет от кредитния регистър на Националната банка на Република Беларус. Съгласието за предоставяне на кредитен отчет може да бъде издадено от Заявителя в Националната банка на Република Беларус. В този случай кредитният отчет от Кредитния регистър на Националната банка на Република Беларус се предоставя от Заявителя на Банката самостоятелно;
• съгласие на Кредитополучателя и гаранта(ите) да предостави на Банката информация за него от Националната банка на Република Беларус и Банката да провери личните му данни и друга предоставена информация.

„Удостоверенията са валидни 30 календарни дни след издаването им. За дата на издаване се счита датата на регистрация на предприятието (организацията), издала такова удостоверение, посочена в удостоверението.“

Индивидуалните предприемачи предоставят допълнително следните документи*

• копия на удостоверение за държавна регистрация, лиценз (ако има), с представяне на оригиналите;
• информация за доходите на индивидуален предприемач;
• удостоверение от обслужващата банка за движението на средствата по разплащателната сметка за последните три месеца, за наличието на картотека за разплащателната сметка (удостоверението не се предоставя, ако индивидуален предприемач работи без откриване на сметка; ако има е сметка в банковата институция, може да бъде поискано извлечение от името на Кандидата от разплащателната сметка за последните три месеца, предхождащи месеца на кандидатстване за кредит);
• извлечение от счетоводните данни на данъчните органи за изчислените и платени суми на данъци, такси (мита), глоби (извлечението се предоставя от индивидуален предприемач, който е единичен данъкоплатец).

* За да определи кредитоспособността на индивидуален предприемач, разходите за правене на бизнес и други показатели, банката може да поиска представяне на данъчна декларация (изчисление) за последния отчетен период, счетоводни форми за водене на записи на приходите, разходите и стопански операции, платежни и други документи.

Началото на трудовия живот означава нов опит и знания, но не и огромна награда за труда. И ако нямате много пари, тогава закупуването на собствен дом става по-трудно. Следователно животът често е труден за начинаещите работници. Знаейки това, държавата реши да помогне на някои млади специалисти да закупят жилище.

Държавна подкрепа за млади специалисти

По отношение на осигуряването на жилища държавата подкрепя младите специалисти, които работят в публичния сектор: лекари, учители, учени, военнослужещи.

Държавата подкрепя служителите в публичния сектор, защото преследва няколко цели:

• помогнете на младите специалисти да се установят в живота;
• използване на предимствата, за да направят професиите по-привлекателни;
• привличане на повече нов персонал;
• запазване на съществуващите млади сили.

Само Руската федерация се занимава с армейските въпроси у нас (регионите нямат право да се намесват в този въпрос). Следователно проблемът с жилищата за военнослужещи се решава от федералните власти, по-специално от Министерството на отбраната на Руската федерация. Тънкостите на предоставянето на жилища за тази категория граждани са описани във Федералния закон „За спестовно-ипотечната система за жилищно осигуряване на военнослужещи“ от 20.08.2004 г. N 117-FZ, Постановление на правителството на Руската федерация от 15.05.2008 г. N 370 „За процедурата за ипотечно кредитиране на участници в спестовно-ипотечната система за жилищно осигуряване на военнослужещи.“

Сертификат за жилище - потвърждение, че младият специалист е получил субсидия

„Жилищната“ съдба на лекарите и учителите се решава от регионалните власти (министерствата на образованието и министерствата на здравеопазването на съставните образувания на Руската федерация). Регионите, териториите и републиките самостоятелно приемат програми и закони, които предоставят помощ на младите служители в държавния сектор при закупуване на жилище. Например в района на Москва има програма за предоставяне на жилища на млади специалисти „Социална ипотека“ (наричана по-долу „SI“).

Както федералните, така и регионалните власти (Министерството на висшето образование и науката на Руската федерация и подобни регионални ведомства) помагат на младите учени. В Русия има държавна програма „Предоставяне на достъпни и комфортни жилищни и комунални услуги на гражданите на Руската федерация“ (Резолюция на правителството на Руската федерация от 30 декември 2017 г. № 1710), която, наред с други неща, има раздел за жилища за тези млади професионалисти. Някои региони предприемат същите мерки в своите програми (например предоставянето на жилища за млади учени се предоставя в Московска област по програмата „SI“).

Същността на подкрепата за всички млади специалисти е тази. състояние органи - съответните министерства - предоставят субсидия на младия специалист, която той харчи за закупуване на жилище. Ако сумата е достатъчна, тогава можете просто да закупите жилищна площ, ако сумата не е достатъчна, вземете ипотека и използвайте субсидия, за да изплатите част от кредита или да платите първоначална вноска. Получаването на субсидия се удостоверява със специален документ - сертификат за жилище (в регионите документът може да се нарича по различен начин, например „сертификат за право на получаване на субсидия“). Сертификатът съдържа името на собственика и размера на субсидията. Той е валиден за ограничен период от време (например за учени - 2 месеца, за военни - шест месеца), през който трябва да закупите жилище. Важен момент: младият специалист получава само сертификат, но не и пари. Те се намират по разплащателната сметка на държавната агенция. При закупуване на жилище органът ще прехвърли пари от своята сметка в сметката на продавача или в банката, в която е издадена ипотеката.

Някои власти не само предоставят субсидия, достатъчна за първоначалната вноска, но и изплащат самия заем (например тази схема работи за военните).

Регионалните документи, потвърждаващи получаването на субсидия, могат да се наричат ​​по различен начин, например „сертификат“

Трябва да разберете, че държавата помага с причина. В замяна на това младият специалист ще трябва да работи в бюджетна организация дълго време - поне за срока на ипотеката. В някои случаи е предвидена фиксирана продължителност на последващата работа (в Московска област "SI" лекари, учители и учени работят още 10 години след получаване на субсидията). Предсрочното уволнение ще има неприятни последици:

• ще е необходимо да се върне паричният дълг към държавата - размерът на субсидията;
• ще трябва сам да платиш ипотеката (ако държавата го е направила вместо теб).

Млад специалист: концепция, условия за държавна подкрепа

Понятието „млад специалист” не е залегнало в нашето законодателство. Следователно отделните държавни програми и закони разписват критериите, по които се идентифицира „млад специалист“. Тези признаци варират в зависимост от професията и региона, но като цяло се отнасят до:

• възраст (обикновено в рамките на "младежката" възраст - до 35 години);
• трудов стаж (трябва да е кратък - няколко години);
• брой работни места (първа работа по специалност или не);
• специализация (какъв лекар, учител или учен).

Съществуват и общи задължителни изисквания към младите специалисти, които желаят да получават държавна подкрепа:

• установено, че има нужда от жилище;
• добра кредитна история (това е важно, тъй като често се издава ипотека);
• желание да работите във вашата организация за дълго време (поне за целия срок на кредита);
• Гражданство на Руската федерация.

Жилищно нуждаещо се е лице, което отговаря на един от критериите, посочени в чл. 51 Жилищен кодекс на Руската федерация:

• площта на помещенията, в които живее младият специалист, не отговаря на стандартите (признати за опасни);
• младият специалист не наема жилище по социален договор. наемане на работа;
• наема жилище по договор за социално наемане, но площта на такова жилище е по-малка от нормата;
• млад специалист наема жилище по договор за социално наемане, а един от членовете на семейството му страда от хронично заболяване, което прави съжителството с този член на семейството опасно и младият специалист няма друго жилище.

Възползвайте се от правото да закупите жилище с помощта на държавата. поддръжката е възможна само веднъж. В същото време условията за държавна подкрепа по отношение на всяка от горните професии са различни.

Учени

Младите учени могат да получат държавна подкрепа по федералната програма „Осигуряване на достъпни и удобни жилища и комунални услуги за гражданите на Руската федерация“. Условията и редът за участие на учени в програмата са определени в Постановление на правителството на Руската федерация от 17 декември 2010 г. № 1050. Изискванията към младите учени са както следва:

• максималната възраст е 35 години за кандидати на науките и 40 години за доктори на науките;
• работи като научен сътрудник;
• 5 години трудов стаж;
• има нужда от жизнено пространство.

Регионалните програми могат да имат различни изисквания и условия. Например, помислете за държавата. програма на Московска област „Социална ипотека“. Същността на програмата: регионът напълно плаща на млади специалисти за закупуване на жилища. Тя го прави така:

• предоставя субсидия в размер на 50% от стойността на жилището;
• плаща останалата част от разходите на банката, издала ипотеката (плаща тялото на кредита).

Младият специалист може да плаща само лихвата по ипотеката.

SI поставя следните изисквания към младите учени:

• възраст до 35 години;
• 1 година трудов стаж (в научна организация в Московска област);
• наличие на висше образование и научна степен;
• наличие на награди, грантове и други професионални стимули;
• предметът на научната работа е свързан с една от приоритетните области за региона, например, свързани с опазването на околната среда или медицината (пълният списък е достъпен от правителството на Московска област № 446-RP от 26 декември 2016 г.).

Учители и лекари

състояние подкрепа за млади учители и медицински работници има само на регионално ниво. За по-голяма яснота помислете за същото „SI“ в района на Москва.

„SI“ излага следните изисквания за учители в близост до Москва:

• възраст до 45 години;
• опит от 5 години;
• специалност: начален учител, математика, английски език или руски език и литература.

Младите учители в района на Москва могат да получат жилищна субсидия

Изисквания към лекарите:

• възраст до 45 години (жени) и до 50 години (мъже);
• опит от 3 години;
• наличие на първа или най-висока категория или научна степен за лекари със специалност: хирург, кардиолог, УНГ, онколог и други;
• За педиатрите, локалните терапевти и лекарите от спешна помощ не се изискват категории и научни степени.

Военен персонал

Млад военен персонал се счита за гражданин на Руската федерация, който:

• сключва първия договор с Въоръжените сили;
• участва в Спестовно-ипотечната система (наричана по-долу NIMS);
• служил 6 години (3 години преди NIPS + 3 години след NIPS);
• не разполага със собствена жилищна площ.

В този случай възрастта и специализацията нямат значение.

NIPS е специален регистър, в който военнослужещият по договор се записва автоматично след първите три години служба. Когато военен се присъедини към NIPS, на негово име се открива сметка, в която Министерството на отбраната кредитира определена сума веднъж годишно, еднаква за всеки участник в NIPS. След като влезе в НИПС, военният служи още 3 години. И едва след това той има право да закупи собствено жилище.

От коя банка да взема ипотека?

Не всички руски кредитни организации издават ипотеки на млади специалисти. За всяка държавна програма властите избират само няколко банки.

Учени

Три банки участват във федералната програма за подпомагане на младите учени да купуват жилища:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Genbank (работи само в Крим).

Банките нямат специална ипотека „Млад учен“. Младият учен ще кандидатства за редовна ипотека при общите условия на банката, но със субсидия от министерството.

Условия за ипотека в Сбербанк:

• минимална лихва - 8.5% за ново строителство и 10.2% за завършени жилища;
• максималната ставка е съответно 12,2 и 12,7%;
• първоначална вноска - най-малко 15% от стойността на жилището;
• минимален размер на кредита - 300 хиляди рубли;
• максимален размер - 85% от стойността на жилищната площ;
• срок - от 1 година до 30 години.

Сбербанк има много клопки, които влияят на лихвения процент. Намалете размера му:

• карта за заплати на Сбербанк;
• животозастраховане в застрахователни компании, които си сътрудничат със Сбербанк - минус 1%;
• ползване на услугата „Електронна регистрация” (става дума за дистанционна регистрация на собствеността Ви върху ново жилище, която се извършва от банковия управител вместо Вас) - минус 0,1%;
• търсене и закупуване на апартамент чрез Domklik - уебсайт, който съдържа апартаменти, проверени от Сбербанк - минус 0,3%;
• прилагане на условието „Младо семейство” (за семейни двойки, при които един от съпрузите е под 35 години) - минус 0,5%;
• за нови сгради - закупуване на апартамент от определени предприемачи, одобрени банки (виж Domklik) - минус 2%.

Младите учени могат да получат жилищна субсидия от държавата или от своя регион

Условия за ипотека в Газпромбанк:

• лихвен процент - от 9.5 до 10.8% (както за ново строителство, така и за второстепенно строителство);
• първоначална вноска - минимум 10% от стойността на жилището;
• минимален размер на кредита - 500 хиляди рубли;
• максималната сума е 45 милиона (жилища в регионите) и 60 милиона (жилища в Москва или Санкт Петербург);
• срок на заема - от 1 година до 30 години.

Курсът в Gazprombank също се влияе от нюанси:

• застраховка живот - минус 1%;
• Имам банкова карта за заплата - минус 0,3%.

Учители и лекари

Информация за това кои банки дават заеми на млади учители и лекари трябва да се търси в регионалните жилищни програми. Например Газпромбанк и Банка Възрождение участват в програмата SI. В московските клонове на тези банки има отделна ипотечна програма, която се нарича „Социална ипотека“.

Например условията за ипотека за участниците в SI в Gazprombank са както следва:

• лихвен процент - 9,5 %;
• първоначална вноска - минимум 20% от стойността на жилището;
• минималният размер на кредита е 500 хиляди рубли, но не по-малко от 15% от стойността на имота;
• максимална сума - 8 милиона рубли;
• срок на заема - от 1 година до 10 години.

Военен персонал

Диплома за висше образование - документ, който потвърждава вашите професионални квалификации

SNILS е един от документите, които ще бъдат необходими за кандидатстване за субсидия

Какви документи ще са необходими в банката:

• молба за ипотечен кредит;
• паспорт;
• удостоверение за жилище (сертификат);
• копие от трудовата книжка;
• трудов договор;
• удостоверение за доход: 2-NDFL или удостоверение под формата на банка;
• документи за жилище: договор за покупко-продажба, извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти (USRN).

Един от документите за апартамент, които банките изискват, е извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти

Банката има право да изисква и други документи от вас, така че проверете какви точно са нужните на тази банка.

Мотиви за отказ

Съответното министерство може да ви откаже субсидия, ако:

• не отговаряте на изискванията (например нямате достатъчно опит);
• не са предоставени всички документи;
• отказват да сключат дългосрочен трудов договор.

Банката отказва поради следните причини:

• неспазване на изискванията на банката;
• лоша кредитна история;
• липса на необходими документи.

Държавата помага на млади учители, лекари, учени и военни да си купят жилища. Помощта се състои в изплащане на субсидия. Можете да го похарчите за първоначална вноска или изплащане на ипотека. За да се възползвате от държавната подкрепа, трябва да подадете заявление до вашето министерство. Ипотека може да бъде получена от една от банките, които участват в програмата за подпомагане.

Ипотеката е предоставяне на средства от банка, обезпечени с недвижими имоти.

Държавата подкрепя хората и се стреми да предоставя ипотеки на повече хора, поради което намалява процента за определени категории граждани. Така държавата оказва подкрепа и създава различни програми.

Една от тях са ипотеките за млади специалисти.

Млад специалист е висшист, който е получил висше или средно професионално образование и работи по специалността си 1 година след дипломирането си.

Как да получите ипотека по програмата за млади специалисти?За да направите това, трябва да бъдат изпълнени следните условия за ипотечно кредитиране:

• образованието трябва да се получава редовно на бюджетна основа;
• абсолвентът трябва да премине успешно финалната атестация и да получи диплома;
• завършилият трябва да работи по специалността си, а трудовите отношения трябва да се основават на официална заетост.

Програмата „Ипотека за млади специалисти” е валидна за следните групи:

• млади учени;
• млади учители, преподаватели и лекари;
• военнослужещи и служители на МВР;
• служители на руските железници;
• специалисти в бюджетния сектор.

Обезщетения по ипотека могат да получат и специалисти от други професии, важно е само получателят да не е на възраст над 35 години, а в някои банки - не по-възрастен от 30 години. Минималната възраст, на която може да бъде одобрена ипотека, е 18 години.

Но банките издават заеми главно само на лица на възраст над 22 години и те трябва да имат най-малко 6 месеца опит на една работа (някои банки го определят на 1 година).

Удължаване на срока за получаване на ипотека

Ипотеките се издават на млади специалисти за следващите 3 години след дипломирането. В някои случаи срокът може да бъде удължен поради:

• постъпване на военна служба по договор;
• следдипломно обучение;
• получаване на допълнително професионално образование;
• отпуск по майчинство.

Към 2020 г. ипотечният процент в Русия не надвишава 10% (предимно 6-8% годишно). Първата година за млад специалист процентът е изчислен така, че сумата да е малка.

Постепенно този процент нараства, т.к Предполага се, че с опит идва възможността да се придвижите нагоре по кариерната стълбица, което означава увеличение на заплатите.

Първоначалната вноска за жилище може да бъде различна, варира от 10 до 90%. Военнослужещ, който е работил повече от 10 години, не плаща сам ипотеката, държавата го прави от парите, които влизат във военната сметка. Същата схема на заплащане важи и за възпитатели, учители, преподаватели и лекари.

Можете да получите ипотечен кредит за закупуване на нов апартамент; апартаменти, които вече са използвани; за изграждане на частна къща и за споделено участие в строителството на къщи.

Ипотеките за млади професионалисти представляват не само намаление на ставката, но и:

• плащане до 30% от цената на апартамента от федералния бюджет;
• плащане до 40% от стойността на жилищна сграда;
• плащане до 10% от първата вноска по ипотечния кредит.

При раждане на дете се предоставят и обезщетения под формата на намалена ставка. При раждането на второто ви дете можете да използвате майчински капитал, за да изплатите част от сумата на ипотеката.

Кандидатстване за ипотечен кредит

Някои хора задават въпроса: „Как млад специалист може да получи ипотека?“ Можете да направите това по следния начин.

За да се регистрирате, ще трябва да изпълните следните стъпки:

1. Застанете на опашка, за да го получите. Броят на кандидатите зависи от региона, но банките се опитват да разгледат заявленията на всички възможно най-бързо.
2. Събиране на необходимите документи за получаване на ипотека.
3. Избор на недвижим имот в рамките на определена от банката цена.
4. Събиране на първоначална сума минимум 10% от стойността на имота. Това е защита на банката от недобросъвестни платци.
5. След като подадете всички документи, остава само да изчакате отговор от банката дали ипотеката е одобрена или не.

За да бъде одобрена ипотека, трябва да съберете следните документи:

Пълният пакет документи можете да намерите на официалния сайт на банката. Струва си да се изясни, че банката може да откаже ипотека, дори ако са предоставени всички документи.

Заключение

Ипотеката за млади специалисти е социална ипотека, която предоставя ползи на определена група хора, т.е. млади специалисти.

За да получите ипотека, трябва да се запознаете с условията за издаване, характеристиките, както и необходимите документи за всяка банка поотделно.

Но дори и всички документи да бъдат събрани, банката пак може да не одобри ипотеката, без да обясни причините.