Отдельные специальные формы кредита презентация. Презентация на тему "формы кредита"

Ширина блока px

Скопируйте этот код и вставьте себе на сайт

Подписи к слайдам:

КРЕДИТ – ЖИЗНЬ В ДОЛГ ИЛИ СПОСОБ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ? Кредит – это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку). Кредит – это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку). ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ Один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования. Лозунг которых – «Кредит на любые цели!» ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ На нашем рынке данный вид кредитования, так или иначе, охватывает большую часть населения. В странах Европы данный показатель практически равен 100%. Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования: 1. Целевое кредитование: 2. Нецелевые кредиты:

• Ипотечное кредитование
• Кредит «на покупку автомобиля»
• Кредит «На образование»
• Кредит «На отдых»
• Кредит на конкретный товары через магазины

• Кредит «Наличные деньги» (неотложные нужды)
• Кредитные карты

Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год. Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год. В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % - в зависимости:

• От банков;
• Предлагаемых ими продуктов(акций);
• От финансовой грамотности самого потребителя.

Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства.

• Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства.
• Кредитное бюро - специализированная организация, которая хранит у себя кредитную историю и информацию обо всех действиях заёмщика и по желанию заёмщика предоставляет данные о нём потенциальным кредиторам.

НАВЕРНОЕ КАЖДЫЙ ЗАДАЕТ СЕБЕ ВОПРОСЫ….

• Жизнь в кредит – это хорошо или плохо?
• Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем?
• Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов?

Принципы кредитования:

Срочность

Возвратность

Платность

четко указанный срок

возврат по

окончанию срока полной суммы заемных денег с определенными процентами

процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами

Страхование – это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей. Страхование – это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей. Страхования жизни и здоровья – добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья клиентов, в рамках оформления потребительского кредита. Страхования жизни и здоровья – добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья клиентов, в рамках оформления потребительского кредита.

При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2 группы, смерть) страховая компания осуществит страховую выплату в размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.

Страхования на случай потери работы – добровольная программа, направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в рамках оформления потребительского кредита. Страхования на случай потери работы – добровольная программа, направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в рамках оформления потребительского кредита. .

При наступлении страхового случая страховая компания осуществит страховую выплату в размере до четырех ежемесячных платежей по кредиту

Застрахованы не могут быть:

• Инвалиды;
• Больные эпилепсией, сахарным диабетом, онкологией, хроническими сердечно - сосудистыми заболеваниями, носители ВИЧ – инфекции и больные СПИДОМ, АЛКОГОЛИКИ И НАРКОМАНЫ;
• Лица чья работа связана с особым риском;
• Лица занимающиеся опасными видами спорта(авто - мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание);
• Лица старше 70 лет;

+ и – страхования

• Дополнительная финансовая защита Вас и Ваших близких при наступлении страхового случая;
• Участие в программе страхования даст Вам больше уверенности в завтрашнем дне
• Больше шансов что «предоставят» кредит

• Дополнительная переплата…
• Много дополнительных условий, при которых вам не выплачивают страховку

Товарный кредит может быть:

• с первоначальным взносом
• без первоначального взноса
• с фиктивным взносом

Фиктивный взнос - это когда за вас первоначальный взнос платит магазин, тем самым, либо гасит все % по кредиту, либо делает своего рода скидку, которая идет на часть погашения % по кредиту.

В среднем В среднем

• 1 просрочка – штрафа нет;
• 2 просрочка – 300р штраф;
• 3 просрочка – 900р штраф;
• Административная и уголовная ответственность;
• Испорченная кредитная история – черный список…
• Коллекторское агентство…

Виды платежей по кредитам

• аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков;

• дифференцированный платеж – это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.

Расчет дифференцированного платежа

• Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, т.е. регулярные платежи по кредиту не равны между собой.
• Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части - процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту.
• Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж.
• Для того чтобы вычислить сумму возврата основного долга, необходимо первоначальную сумму кредита разделить на срок кредита (количество периодов):

СК=ЦТ-ПВ

• СК -сумма кредита;
• ЦТ - цена товара;
• ПВ -первоначальный взнос по кредиту;

ОД=СК/КП

• ОД - возврат основного долга;
• СК - сумма кредита;
• КП - количество периодов(количество месяцев по кредиту).

Два варианта расчета начисленных процентов

• НП - начисленные проценты;
• ПС - годовая процентная ставка.

• НП- начисленные проценты;
• ОК - остаток кредита в данном месяце;
• ПС - годовая процентная ставка;
• ЧДМ - число дней в месяце (понятно, что это число меняется от 28 до 31).

Пример 1. Дано: Решение:

• Первоначальный взнос 10%.
• Цена стиральной машинки 10000руб.
• Срок кредита 12 мес.
• Процентная ставка 40%.
• Месяц январь(31 день)

1. Определим сумму первоначального взноса (ПВ), на известно что ПВ = 10% ОТ цены товара (ЦТ), значит чтоб найти сумму ПВ, нужно: ЦТ/100*10=ПВ ПВ=10000/100*10=1000руб. 2. Найдем сумму кредита: ЦТ-ПВ=СК СК=10000-1000=9000руб. 3. Найдем возврат основного долга: ОД=СК/КП ОД=9000/12мес=750руб.(то есть ежемесячно основной долг составляет по 750 руб.) 4. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000 ТАК,КАК МЫ ЕЩЕ НЕ ПЛАТИЛИ 5. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на первый месяц) 12 месяцев 365 дней

• НП= 9000*40%/12=300руб.

• НП=9000*40%*(31/365)
НП=305,75руб.

6. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000-750=8250руб ТАК,КАК уже 750 выплатили. 7. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на второй месяц) 12 месяцев 365 дней

• НП= 8250*40%/12=275руб.

• Незабываем что в феврале 28 дней
• НП=8250*40%*(28/365)
НП=280,27руб.

8. Рассчитаем сумму платежа(СП) в первом месяце: СП= НЧ+ОС 12 месяцев 365 дней

• СП=300+750=1050 руб.

• СП=305,753+750=1055,8 руб.

9. Рассчитаем сумму платежа(СП) в втором месяце: СП= НЧ+ОС

12 месяцев

• СП=275+750=1050 руб.

• СП=253,15+750=1003,2 руб.

10. Занесем данные в таблицу / график платежей:

№ платежа	задолжность по кредиту	начисленные проценты	основной долг	сумма платежа

№ платежа	задолжность по кредиту	начисленные проценты	основной долг	сумма платежа

№ платежа	задолжность по кредиту	начисленные проценты	основной долг	сумма платежа

График платежей (365дней)

№ платежа	задолжность по кредиту	начисленные проценты	основной долг	сумма платежа

Итак мы с вами, получили график платежей, где видим что если суммировать все начисленные проценты, то мы получим общую суммы процентов(переплату, удорожание кредита.

• А если суммируем ежемесячные платежи, то получим суммы выплат по кредиту.

График платежей (12месяцев)

№ платежа	задолжность по кредиту	начисленные проценты	основной долг	сумма платежа

График платежей (365дней)

№ платежа	задолжность по кредиту	начисленные проценты	основной долг	сумма платежа

Расчет аннуитетного платежа

• Аннуитетными , т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу.
• При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения.
• Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита.

С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается.

• С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается.
• Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту больше. Это особенно заметно при досрочных погашениях. В первые периоды кредитования основные выплаты приходятся именно на погашение процентов по кредиту.

АП - аннуитетный платеж;

• АП - аннуитетный платеж;
• ПС - процентная ставка за период начисления т.е., если годовая % ставка равна 20%, то ПС = 20/(100×12);
• СК - сумма кредита;
• КП(м) - количество периодов(количество месяцев, на которые берётся кредит).

ЗАНОСИМ ФОРМУЛУ В EXCEL АП=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)

• ЗАНОСИМ ФОРМУЛУ В EXCEL АП=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
• ПОЛУЧАЕМ РЕЗУЛЬТАТ
• 922,24
• ЗАНОСИМ В ТАБЛИЦУ

АННУИТЕТНЫЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

№ платежа	задолжность по кредиту	Основной долг	Сумма платежа
переплата

Закрепление изученного материала Задания:

• Выберите более правильные ответы.
Какие бывают страховки в потребительском кредитовании?
• Страховка жизни
• Страхование жизни и здоровья
• Страхование от финансовых рисков
• Страховка от несчастного случая

Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования?

• Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования?
• Кредит на любые цели.
• Кредит на любые нужды.
• Лучше сейчас, чем потом!
• Кредит - или жизнь в долг.

Основной мотивацией кредитования является понятие –

• Основной мотивацией кредитования является понятие –
• В кредит быстрее.
• Жалко отдавать деньги за раз.
• лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год.
• Нехватка денег(маленькая зарплата)

Выберите правильные ответы: Главное, при решении взять потребительский кредит –

• Выберите правильные ответы: Главное, при решении взять потребительский кредит –
• определить все за и против
• рассчитать общую сумму %
• объективно подойти в вопросу ежемесячных выплат.
• быть финансово грамотным

Кредитная история – это

• Кредитная история – это
• информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства.
• информация о бюро кредитных историй.

Кредит выдается на принципах?

• Кредит выдается на принципах?
• Срочности, возвратности, платности
• Платности, договора, возврата
• Срочно, с возвратом, платно
• Срочности, платности, процентности

Выберете кто может быть застрахованным:

• Выберете кто может быть застрахованным:
• Инвалид 3 группы;
• Ребенок;
• Работающий пенсионер 72 лет.
• Доктор
• Студент очник

Вы можете присоединиться к программе страхования если вам:

• Вы можете присоединиться к программе страхования если вам:
• От 18(21)-70 лет
• От 22-65 лет
• От 18-65 лет

Фиктивный взнос это –

• Фиктивный взнос это –
• когда за вас первоначальный взнос платит магазин.
• Когда вы не делаете взнос, но он все равно прописывается
• когда первоначальный взнос «прощает» банк

Ближайшее бюро кредитных историй находится в городе:

• Ближайшее бюро кредитных историй находится в городе:
• Новосибирск
• Кемерово
• Томск
• Новокузнецк

Перечислите минимум 6 банков работающих с товарными кредитами в городе Междуреченске.

• Перечислите минимум 6 банков работающих с товарными кредитами в городе Междуреченске.
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________

Выберите правильную формулу для нахождения суммы кредита

• Выберите правильную формулу для нахождения суммы кредита
• СК=ПВ/ЦК
• СК=ЦК-ПВ
• СК=ПВ*ЦТ
• СК=ЦТ-ПВ

Необходимые документы при выдачи кредита

• Необходимые документы при выдачи кредита
• Паспорт, ГПРФ, военный билет, ИНН, водительские права;
• Свидетельство ГПРФ, ИНН, Водительские права, Страховое свидетельство, Паспорт
• Водительские права, ИНН, Загран паспорт, Свидетельство ГПРФ, Паспорт
• Паспорт, ГПРФ, военный билет, загранпаспорт, водительские права;

Виды платежей по кредитам

• Виды платежей по кредитам
• Дифференцированный
• Аннуитетный
• Аннуитетной,
• Дифференциальный

Задача Вариант 1: Вариант 2:

• Дано: цена дивана 42000руб. Первоначальный взнос 10%. Срок кредита 3 месяца. Процентная ставка 47,7% годовых. Месяц январь.
• Из расчета, что банк считает, что в году 365 дней.

• Дано: цена телевизора 48000руб. Первоначальный взнос 15 %. Срок кредита 3 месяца. Процентная ставка 56% годовых. Месяц февраль.
• Задание: Рассчитать начисленные проценты, составить график платежей.
• Из расчета, что банк считает что в году 12 месяцев.

Ответы по задачи 1 вариант 2 вариант Спасибо за внимание.

Банковская система России I уровень I уровень Центральный Банк России (ЦБР) – принадлежит государству Осуществляет выпуск наличных денег Выдает разрешение (лицензию) на банковскую деятельность Обслуживает только другие банки Устанавливает курс валют Коммерческие и специализированные банки – частные банки Размещают денежные средства во вклады и ценные бумаги Осуществляют безналичные платежи граждан и фирм Осуществляют выдачу пластиковых карт Осуществляют кредитование граждан и фирм Осуществляют кредитование граждан и фирм II уровень

Принципы кредитования Обеспеченность Платность т.е. деньгами, полученными в виде кредита, можно пользоваться только в определенном промежутке времени, после они должны быть возвращены кредитору т.е. деньгами, полученными в виде кредита, можно пользоваться только в определенном промежутке времени, после они должны быть возвращены кредитору т.е. необходимо предоставить залог (при необходимости) для получения кредита Возвратность Срочность т.е. за предоставленный кредит банк берет плату в виде процента, который зависит от срока и суммы кредита т.е. кредит должен быть возвращен в срок, определенный договором

Ипотечный кредит * Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретение жилья. * Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретение жилья. * Ипотечный кредит является целевым, то есть может быть предоставлен только на приобретение жилья. * Ипотечный кредит является целевым, то есть может быть предоставлен только на приобретение жилья. * Квартира остаётся в залоге у кредитора до полного возврата кредита. * Квартира остаётся в залоге у кредитора до полного возврата кредита.

Потребительский кредит - это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание медицинское обслуживание и т.п.) и т.п.)

Оформление кредита Вы определяетесь с покупкой и прямо в магазине (офисе) заполняете анкету Банка. Банк в Вашем присутствии принимает кредитное решение и сообщает Вам размер возможного кредита. Вы выбираете срок погашения кредита – от 6 месяцев до 30 лет (при ипотеке) Вы платите в кассу магазина (офиса) первый взнос и... отправляетесь домой с покупкой или договором (при ипотеке)! Банк за Вас оплачивает магазину (фирме) оставшуюся часть стоимости и передает Вам График предстоящих выплат по кредиту. Вы погашаете полученный кредит ежемесячно равными долями в соответствии с полученным графиком.

Вас интересуют подробности? Кредит предоставляется в рублях и погашается также рублями. Процентная ставка фиксируется в день покупки и в дальнейшем уже не изменяется. Никакие колебания курса доллара или изменения цен товаров уже не повлияют на размер возвращаемых Вами сумм! Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющим постоянную имеющим постоянную регистрацию по месту регистрацию по месту жительства в соответствующем жительства в соответствующем регионе. регионе.

Расчет годовой процентной ставки по кредиту Стоимость кредита = Сумма Годовая Продолжительность Х Х Х Х кредита ставка лет Н А П Р И М Е Р: х 15 % (0,15) х 2 года =

Задание 1) Заполни таблицу: 2) Сравни стоимость кредита за 2 года и 5 лет. 3) Какой можно сделать вывод о зависимости стоимости кредита от срока? 4) Почему люди предпочитают брать кредит на более длительный срок? 5) Как рассчитать сумму ежемесячных выплат? 6) Произведи самостоятельно расчет ежемесячных выплат при сроках кредита 2 года и 5 лет. Сумма кредита Годовая ставка Количество лет Стоимостькредита Общая сумма % % 5

Формы кредита Банковская форма кредита - наиболее распространенная форма. Первая особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Вторая особенность заключается в том, что банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады. Третья особенность-Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.

Формы кредита При хозяйственной (коммерческой) форме кредита кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Хозяйственная (коммерческая) форма кредита имеет ряд особенностей. Прежде всего его источником являются как занятые, так и незанятые капиталы. Хозяйственный кредит независимо от своей товарной или денежной формы предоставляется главным образом на короткие сроки. Государственная форма кредита возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам

Формы кредита При международной форме кредита состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты - банки, предприятия, государство и население, однако отличительным признаком данной формы является принадлежность одного из участников к другой стране. Потребительский кредит исторически возник вначале развития кредитных отношений, когда у одних субъектов ощущался избыток предметов потребления, у других возникала потребность во временном их использовании. Потребительский кредит могут получать не только отдельные граждане для удовлетворения своих личных потребностей, но и предприятия, не создающие, а «проедающие» созданную стоимость.

В отдельных случаях используются и другие формы кредита: Форма кредитаХарактеристика прямая и косвенная; Прямая - отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю, без посредников. Косвенная - форма кредита возникает, когда ссуда берется для кредитования других субъектов Явная и скрытая Явная – под ней понимается кредит под заранее оговоренные цели. Скрытая - форма возникает, если ссуда ис­пользована на цели, не предусмотренные взаимными обязательствами сторон. Старая и новая Старая - форма, появившаяся вначале развития кредитных отношений. Новая – к ним можно отнести лизинговый кредит Развитая и неразвитаяРазвитая и неразвитая - характеризуют степень его развития. В этом смысле ломбардный кредит называют, «нафталиновым» кредитом, не соответствующим современному уровню отношений.

Вид кредита это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. В России кредиты классифицируются в зависимости от: - стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом; - отраслевой направленности; - объектов кредитования; - его обеспеченности; - срочности кредитования; - платности и др.

Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетво­рения разнообразных потребностей заемщика. Эти потребности зарождаются не только в обмене, где разрыв в платежном обороте наиболее проявляется, но и в других стадиях воспроизводства. Кредит подразделяется на виды и в зависимости от их отраслевой направленности. Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит. Кредит можно классифицировать по видам и в зависимости от платности за его использование. Здесь выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой.

Классификация кредита обусловлена также объектами кредитования. Объект выражает то, что противостоит кредиту. Чаще всего кредит используется для приобретения различных товаров и здесь кредиту противостоят различные товарно-материальные ценности. Классификация кредита по видам зависит и от его обеспеченности. Обычно обеспеченность различают по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. При классификации кредита в зависимости от срочности кредитования выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.

«Финансы. Денежное обращение. Кредит»,под редакцией Л.А. Дробозиной, М., 1997; «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н. Трошин, В.И. Фомкина, М., «Деньги. Кредит. Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, М., 1998;

• Особенности кредитных отношений в России

• Принципы кредитования

Кредитные опреации банков.

Сущность и формы кредита.

В рамках этой темы рассмотрим следующие вопросы:

• Сущность кредита;
• Особенности кредитных отношений в России;
• Принципы кредитования;
• Функции кредита.

• Функции кредита

• Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг

• Кредит имеет денежную природу

• Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Сущность кредита.

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг. Кредит возник из потребностей развития товарно - денежных отношений. Его объективной основой является движение стоимости в сфере обмена. Следовательно, кредит имеет денежную природу.

Банк является кредитной организацией, а ссуды относятся к числу самых важных видов банковских активов и приносят банкам основную часть их доходов. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Также отметим, что кредит – это форма движения ссудного.

• Кредит - форма движения ссудного капитала

• срочность

• возвратность

• платность

• обеспеченность кредита

• целевое использование

В основе условий кредитования лежат следующие принципы:

• срочность;
• возвратность;
• платность;
• обеспеченность кредита;
• целевое использование.

• распределительная

• эмиссионная

• контрольная

• демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно

Принципы современной системы кредитования в России.

Первый принцип – это демонополизация единого ссудного фонда, когда кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно.

Вторым принципом является то, что Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования.

• Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования

• Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ

• Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу

Третий принцип связан с тем, что цена кредита определяется соотношением спроса и предложения на кредитные ресурсы, естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Четвёртый принци гласит, что кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу.

И наконец, пятый принцип провозшлашает переход от кредитования объекта – то есть государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений – то есть заемщика.

• Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика

государственные предприятия и организации

организации и граждане, занимающиеся ИПД

другие кредитные организации

местные органы власти

В качестве заемщика могут выступать:

государственные предприятия и организации;

организации и граждане, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью;

другие кредитные организации;

местные органы власти;

физические лица;

Кооперативы;

Акционерные общества и общества с ограниченой ответственностью.

физические лица

кооперативы

• Гражданский кодекс РФ (часть I, 2)

• Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”

право кредитных организаций на проведение кредитных операций

Законодательные основы кредитных операций.

Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основным документом является Гражданский кодекс РФ (части 1 и 2). Он определяет содержание, принципы и форму оформления кредитных отношений.

В соответствии с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности” устанавливается право кредитных организаций на проведение кредитных операций.

Иные Федеральные законы устанавливают правила кредитования и отдельные нормативы.

правила осуществления кредитования и отдельные нормативы

• Федеральный закон

По видам ссудных счетов

• Простые с/сч. (обычные)
• Специальные
• Контокоррентные
• Овердрафт

По основным группам заемщиков

• Физические лица
• Юридические лица
• Отраслевая направленность
• Организационно правовая форма

Классификация кредитов.

Кредит может предоставляться клиенту в различных формах. За длительную историю кредитования банки с целью более эффективного управления кредитными операциями разработали многообразные системы группировок ссуд на основе какого-либо критерия.

По видам ссудных счетов кредиты делят на:

Простые ссудные счета;

Специальные;

Контокоррентные;

Овердрафт.

По основным группам заемщиков кредиты делят:

На Выдаваемые физическим лицам;

Выдаваемые юридическим лицам;

По отраслевой направленности;

По организационно правовой форме.

По обеспечению :

• Необеспеченные (бланковые)
• Залоговые
• Гарантированные
• Застрахованные

По срокам кредитования:

• До востребования
• Краткосрочные (до 1 года)
• Долгосрочные (свыше 3 лет)

По обеспечению кредиты подразделяются на :

Необеспеченные (бланковые);

Залоговые;

Гарантированные;

Застрахованные.

По срокам кредитования кредиты бывают:

До востребования

Краткосрочные (до 1 года)

Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)

Долгосрочные (свыше 3 лет)

И наконец, по методам погашения кредиты бывают:

В рассрочку, то есть с погашением частями или долями;

С единовременным погашением (на определенную дату).

По методам погашения:

• В рассрочку (частями, долями)
• С единовременным погашением (на определенную дату)

Характер условий кредитной сделки

юридический

экономический

кредитный договор, регулирующий отношения сторон

определенные ограничения на условия заключения кредитной сделки

Условия кредитной сделки.

Условия кредитной сделки - требования, предъявляемые к участникам сделки, объектам и обеспечению кредита, отражающие принципы кредитования.

Юридической основой предоставления кредита является кредитный договор, регулирующий отношения сторон.

Экономической сторона предоставления кредита накладывает определёные ограничения на условия заключения кредитной сделки.

В качестве обеспечения ссуды могут использоваться :

• Недвижимость

• Складские квитанции

• Дебиторские счета

Обеспечение кредита.

Обеспечение кредита – один из самых надёжных способов снижения риска невозврата кредита.

В качестве обеспечения ссуды могут использоваться:

• недвижимость,
• складские квитанции,
• дебиторские счета,
• здания и оборудование,
• коносаменты с передаточными надписями,
• партии нефти,
• акции корпораций и так далее.

• Здания и оборудование

• Коносаменты с передаточными надписями

• Партии нефти

• Акции корпораций

• Неустойка

• Банковская гарантия

• Залог

• Поручительство

• Движимого имущества
• Недвижимого имущества
• Имущественных прав

• Юридических лиц
• Физических лиц

Формы обеспечения кредита.

Формы обеспечения кредита - это

• Банковская гарантия

• Залог, который в свою очередь подразделяется на залог:

Движимого имущества

Недвижимого имущества

Имущественных прав

• Неустойка. Это фожет быть пени или штраф.

• Поручительство

Поручительство может быть как физических, так и юридических лиц.

• единовременное погашение в конце срока основного долга и процентов по ссуде (краткосрочные кредиты)

• проценты выплачиваются регулярно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно), а погашение ссуды происходит в конце срока одной суммой

Погашение ссуды.

Существует множество схем погашения ссуды.

Основные из них – это:

• единовременное погашение в конце срока основного долга и процентов по ссуде. Это краткосрочные кредиты.
• проценты выплачиваются регулярно (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно), а погашение ссуды происходит в конце срока одной суммой

• Инвестиционный характер долгосрочного кредитования

Финансовое инвестирование(портфельное)

Реальное инвестирование

• Структура источников долгосрочного кредитования :

Акционерный капитал (УК, фонды банка) и нераспределенная прибыль

Долгосрочные займы (кредиты банков и эмиссия облигаций)

Депозиты на срок выше одного года.

• Кредитование инвестиционного проекта

Ососбенности долгосрочного кредитования.

Первое – это инвестиционный характер долгосрочного кредитования. Различают два типа инвестирования :

• финансовое или портфельное инвестирование . Это размещение денежных средств в ценные бумаги других эмитентов;
• реальное инвестирование . Это вложение в средства производства (капиталовложения), чем выше их уровень, тем быстрее развивается экономика страны.

требованиям :

• иметь инвестиционную стратегию;

• определить объем необходимых долгосрочных ресурсов, обеспечить их мобилизацию;

• создать в банке специализированное инвестиционное подразделение, осуществляющее анализ инвестиционных проектов, их отбор и реализацию;

• использовать современные информационные технологии при оценке инвестиционных проектов

Инвестиционные банки долгосрочного кредита

Деятельность банков, осуществляющих инвестиционное кредитование, должна соответствовать определенным требованиям :

• Банк должен, во-первых, иметь инвестиционную стратегию;
• Во-вторых, определить объем необходимых долгосрочных ресурсов, обеспечить их мобилизацию;
• В-тертьих, создать в банке специализированное инвестиционное подразделение, осуществляющее анализ инвестиционных проектов, их отбор и реализацию;
• В четвёртых, использовать современные информационные технологии при оценке инвестиционных проектов

сокращающимися долями, включающими часть основного долга и часть процентной суммы

равномерными долями (годовая сумма процентов и доли погашения)

Погашение ссуд в рассрочку.

Ссуды в рассрочку также называются аннуитентные.

Существует два основных способа погашения ссуд в рассрочку.

• Равномерными долями (годовая сумма процентов и доли погашения). При этом способе суммы погашения растут в объеме накопленных процентов
• сокращающимися долями, включающими часть основного долга и часть процентной суммы. При этом способе п огашение основного долга начисляется равными долями, а годовая сумма снижается на сэкономленные проценты

суммы погашения растут в объеме накопленных процентов

Погашение основного долга начисляется равными долями, а годовая сумма снижается на сэкономленные проценты

• кредитный мониторинг

Этапы процедуры кредитования заёмщика.

Процедура кредитования заёмщика включает следующие этапы:

• рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;
• оценка кредитоспособности клиента;
• подготовка и заключение кредитного договора;
• кредитный мониторинг

Существуют также определённые процедуры изучения потенциального заёмщика.

• Привлечение экспертов по отдельным профильным вопросам проекта

Привлечение экспертов по отдельным профильным вопросам проекта

Проведение деловой беседы с потенциальным заемщиком

Посещение клиента и анализ дополнительной информации

Изучение кредитной заявки и материалов кредитного предложения

• Лизинг

Оперативный

Финансовый

• Факторинг

Внутренний и международный (экспортный/импортный)

Открытый и закрытый

Регулярный и одинарный

С авансовым платежом и срочным платежом

• Ипотека

Особые формы кредитных отношений.

В качестве особых форм кредитных отношений принято выделять:

• Лизинг, который в свою очередь делится на оперативный и финансовый.
• Факторинг. Его делят на:
• Внутренний и международный;
• Открытый и закрытый;
• Регулярный и одинарный;
• С авансовым платежом и срочным платежом.

• Ипотеку.
• Международные банковские кредиты. Срединих выделяют:
• Внешнеторговый кредит;
• Инвестиционный кредит;
• Междунароный займ;
• Форфетинг.

• Международные банковские кредиты

Внешнеторговый

Инвестиционный

Международный займ

Форфейтинг

• Сущность кредитной политики в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск

• кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк

Кредитная политика банка

• Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск.
• Таким образом, кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк.

• Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка

• Разработку, проведение и контроль за кредитной политикой осуществляет Кредитный комитет банка

• это риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа по банковской ссуде

• страновой кредитный риск (при предоставлении иностранных кредитов)

Крединые риски.

Кредитный риск - это риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа по банковской ссуде. Различают также страновой кредитный риск (при предоставлении иностранных кредитов) и риск злоупотреблений (сознательно прогнозирующий невозврат).

• риск злоупотреблений (сознательно прогнозирующий невозврат)

Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com

Подписи к слайдам:

Тема: Банковская деятельность. Виды банковского кредитования.

План 1. Познакомиться с видами банков и видами их деятельности. 3. Важность приобретения знаний о видах кредита. 2. Уметь рассчитывать сумму процентов банковского кредита.

Банковская система России I уровень Центральный Банк России (ЦБР) – принадлежит государству Осуществляет выпуск наличных денег Выдает разрешение (лицензию) на банковскую деятельность Обслуживает только другие банки Устанавливает курс валют Коммерческие и специализированные банки – частные банки Размещают денежные средства во вклады и ценные бумаги Осуществляют безналичные платежи граждан и фирм Осуществляют выдачу пластиковых карт Осуществляют кредитование граждан и фирм II уровень

Кредитование граждан и фирм

Кредитование граждан и фирм Банковский кредит – это предоставление нуждающимся в деньгах лицам средств с условием их возвратности и за определенную плату. Заемщик – берущий в долг. Кредитор – дающий в долг.

Принципы кредитования Обеспеченность Платность т.е. деньгами, полученными в виде кредита, можно пользоваться только в определенном промежутке времени, после они должны быть возвращены кредитору т.е. необходимо предоставить залог (при необходимости) для получения кредита Возвратность Срочность т.е. за предоставленный кредит банк берет плату в виде процента, который зависит от срока и суммы кредита т.е. кредит должен быть возвращен в срок, определенный договором

Обеспечение кредита Под залог – движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Под поручительство – Ваш друг всегда готов поручиться за вас!?

Виды кредита Банковский Коммерческий Ипотечный Потребительский

Ипотечный кредит * Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретение жилья. * Ипотечный кредит является целевым, то есть может быть предоставлен только на приобретение жилья. * Квартира остаётся в залоге у кредитора до полного возврата кредита.

Потребительский кредит - это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.п.)

Оформление кредита Вы определяетесь с покупкой и прямо в магазине (офисе) заполняете анкету Банка. Банк в Вашем присутствии принимает кредитное решение и сообщает Вам размер возможного кредита. Вы выбираете срок погашения кредита – от 6 месяцев до 30 лет (при ипотеке) Вы платите в кассу магазина (офиса) первый взнос и... отправляетесь домой с покупкой или договором (при ипотеке)! Банк за Вас оплачивает магазину (фирме) оставшуюся часть стоимости и передает Вам График предстоящих выплат по кредиту. Вы погашаете полученный кредит ежемесячно равными долями в соответствии с полученным графиком.

Вас интересуют подробности? Кредит предоставляется в рублях и погашается также рублями. Процентная ставка фиксируется в день покупки и в дальнейшем уже не изменяется. Никакие колебания курса доллара или изменения цен товаров уже не повлияют на размер возвращаемых Вами сумм! Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющим постоянную регистрацию по месту жительства в соответствующем регионе.

Стоимость кредита Суммы кредита % по кредиту Срока кредитования полностью зависит от следующих показателей Помни об этом, принимая решение, взять кредит!!!

Расчет годовой процентной ставки по кредиту Стоимость кредита = Сумма Годовая Продолжительность Х Х кредита ставка лет Н А П Р И М Е Р: 10 000 х 15 % (0,15) х 2 года = 3 000 5 ?

Задание 1) Заполни таблицу: 2) Сравни стоимость кредита за 2 года и 5 лет. 3) Какой можно сделать вывод о зависимости стоимости кредита от срока? 4) Почему люди предпочитают брать кредит на более длительный срок? 5) Как рассчитать сумму ежемесячных выплат? 6) Произведи самостоятельно расчет ежемесячных выплат при сроках кредита 2 года и 5 лет. Сумма кредита Годовая ставка Количество лет Стоимость кредита Общая сумма 10 000 15 % 2 3 000 13 000 10 000 15 % 5

Домашнее задание. Напишите мини сочинение на тему: Почему, зная, что за пользование кредитом необходимо выплачивать премию банку, люди в европейских странах все равно «живут в кредит»?

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Урок