ที่ไหนดีที่สุดในการรับจำนอง? ธนาคารไหนดีกว่าที่จะรับจำนอง?

หลายๆ คนที่ไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านส่วนตัวด้วยเงินสด หันไปขอความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินในการกู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

การจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดในธนาคารมอสโก

พิจารณาข้อเสนอการจำนองยอดนิยมของธนาคารมอสโกในปีปัจจุบัน

1. Sberbank ธนาคารชั้นนำของรัสเซียเสนออัตราการจำนองต่ำ สถาบันสินเชื่อนี้จะเสนอที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปให้คุณในอัตรา 10.75% ต่อปี ธนาคารเสนอเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำมากโดยมีเงื่อนไขว่าคุณเป็นครอบครัวเล็กและคุณมีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะสามคนขึ้นไปที่ต้องพึ่งพาคุณ ในกรณีนี้ให้กู้ยืมเป็นระยะเวลา 10 ปี และเงินดาวน์จะมากกว่า 50% หากคุณเลี้ยงลูกน้อยกว่าสามคน อัตราจะเริ่มต้นที่ 11.5% ต่อปี
2. Rosselkhozbank มีอัตราการจำนองต่ำที่สุดในมอสโกซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ "การจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ" นี่คือ 10.9% ต่อปีสำหรับพลเมืองรัสเซียอายุ 21 ถึง 64 ปีที่บันทึกรายได้ หากผู้กู้ปฏิเสธการประกัน ธนาคารจะเพิ่มอัตรา 7% ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี เงินทดรองจ่าย 20% ของต้นทุนเงินกู้ เงินกู้ยืมดังกล่าวออกเพื่อที่อยู่อาศัยในตลาดรองหรือเพื่อที่อยู่อาศัยในอาคารที่กำลังก่อสร้าง
3. Promsvyazbank เสนออัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุดในมอสโกซึ่งจะอยู่ที่ 12% บุคคลนั้นจะต้องมีอายุ 21 ปี ณ เวลาที่ทำการกู้ยืม ให้เงินกู้เป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี
4. Svyaz-Bank เสนอสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรในปี 2020 ในมอสโกด้วยอัตรา 12.25% ในกรณีนี้เงินดาวน์ควรเท่ากับ 50-90% ของราคาอพาร์ทเมนท์ ระยะเวลาเงินกู้ 3-10 ปี ผู้กู้ต้องมีบัตรเงินเดือนจากธนาคารนี้
5. MTS Bank ให้สินเชื่อในมอสโกสำหรับที่อยู่อาศัยในตลาดรองแก่ผู้สมัครที่มีความสัมพันธ์อย่างใดอย่างหนึ่งกับองค์กรทางการเงินนี้ (มีบัตรชำระเงินหรือเป็นพนักงานของ AFK Sistema) ล่วงหน้า – 50-85%, เงินกู้ 3-10 ปี การชำระเงินจะคำนวณเป็นงวดรายเดือนเท่ากัน
6. Gazprombank กำหนดอัตราดอกเบี้ยรายปีตามจำนวนเงินที่ชำระครั้งแรก 11.5% - หากคุณมีบัตรเงินเดือนจากธนาคารที่ระบุการชำระครั้งแรกจะมากกว่า 50% อสังหาริมทรัพย์รองได้รับเครดิตจากรัฐวิสาหกิจในมอสโก

ในการเลือกธนาคารที่จะขอสินเชื่อบ้าน ผู้คนมักจะให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ต่ำที่สุดเพื่อประหยัดเงินสูงสุด แทนที่จะจ่ายเงินเกินหลายแสน

อะไรเป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ยจำนอง?

ธนาคารรัสเซียมีรายการโครงการสินเชื่อจำนองจำนวนมากในเงื่อนไขที่แตกต่างกันสำหรับบุคคลหลายประเภท ขณะนี้ในช่วงอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่เสถียรจะเป็นการดีกว่าที่จะออกสินเชื่อจำนองเป็นรูเบิลเพื่อไม่ให้เป็นหนี้ธนาคารมากกว่าจำนวนเงินเดิม 3-4 เท่าในภายหลัง

สำหรับหลาย ๆ คน คำถามหลักคือพวกเขาให้ดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านเป็นจำนวนเท่าใด เปอร์เซ็นต์ต่ำสุดที่สามารถอวดได้ มากกว่า 10 ธนาคารแต่สิ่งสำคัญคือต้องเลือกธนาคารใดที่จะมีเงื่อนไขการจำนองที่เหมาะสมที่สุด

อัตราดอกเบี้ยได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ แต่ผู้คนจะทราบเรื่องนี้หลังจากที่พวกเขา "ซื้อ" อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำแล้ว จำนวนเงื่อนไขนี้สำหรับสินเชื่อจำนองได้รับผลกระทบจาก:

1. การชำระเงินจำนองขั้นต่ำจากกองทุนส่วนบุคคล
2. เงื่อนไขการกู้ยืม
3. เงินเดือนของผู้กู้
4. การเข้าร่วมในโครงการพิเศษ (การจำนองทหาร การใช้ทุนการคลอดบุตร โครงการของรัฐบาล ฯลฯ)
5. ซื้อบ้านหลักหรือรอง อพาร์ทเมนต์ หรือบ้านส่วนตัว
6. ธนาคารอาจเสนอให้เลือกที่อยู่อาศัยจากแคตตาล็อกหลักประกันซึ่งมีราคาถูกกว่าและมีการออกเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด

เป็นไปไม่ได้ที่จะจัดอันดับอัตราดอกเบี้ยจำนองโดยเฉพาะ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยหลังเอกสารอาจพุ่งสูงขึ้น และอัตราที่ไม่เอื้ออำนวยในธนาคารอื่นอาจลดลง 2-3 จุดหากตรงตามเงื่อนไขบางประการ

ด้านล่างนี้จะนำเสนอองค์กรธนาคารและเงื่อนไขสำหรับการจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ เมื่อพิจารณาตัวเลือกเหล่านี้แล้วบุคคลจะสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอและตัดสินใจว่าธนาคารใดที่สะดวกและให้ผลกำไรมากที่สุดในการจำนองเพื่อซื้อบ้านรองหรือบ้านหลัก

ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจ:

โปรแกรมจาก Sberbank

วันนี้ Sberbank ครองตำแหน่งผู้นำในรายชื่อธนาคารที่น่าเชื่อถือและให้ผลกำไรมากที่สุดสำหรับการปล่อยสินเชื่อแก่ประชาชน สินเชื่อจำนองมีชื่อเสียงในเรื่องอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่เงื่อนไขในการได้รับทำให้ยากสำหรับผู้ที่มีเงินสดสำรองสะสมน้อยที่สุด

คุณสามารถจำนองได้ในอัตราต่ำภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• เงินกู้จะออกโดยชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 50% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ
• คุณสามารถรับจาก 300,000 รูเบิลเป็น 8 ล้านรูเบิล และสำหรับผู้อยู่อาศัยในมอสโกวและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคเหล่านี้ เกณฑ์นี้สามารถเพิ่มเป็น 15 ล้านรูเบิล
• คุณสามารถกู้เงินได้เป็นระยะเวลา 10 ปี

อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่นี่น้อยมาก แต่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ที่ต้องการกู้เงิน:

อพาร์ทเมนต์จำนองจาก Rosselkhozbank

Rosselkhozbank เสนอโปรแกรมสินเชื่อเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดแก่ลูกค้า เหล่านี้คือโปรแกรม "การให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อที่อยู่อาศัย" และ "การจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ"

เงื่อนไขของโปรแกรมเหล่านี้แสดงอยู่ในตาราง

อัตราดอกเบี้ยจำนองอาจเพิ่มขึ้น 7% หากคุณยกเลิกการประกันภัยแบบครอบคลุม ทำให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกลายเป็นความฝัน

ข้อเสนอที่ได้เปรียบจาก Transcapitalbank

เงินกู้ยืมจากธนาคารนี้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรองมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดและยังสามารถจำนองโดยมีเงินดาวน์ต่ำหรือไม่มีเงินดาวน์เลยก็ได้

ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 7% และสามารถออกเงินกู้ได้สูงสุด 20 ล้านรูเบิล ระยะเวลาการให้กู้ยืมของธนาคารนี้ก็ค่อนข้างดีเช่นกัน - สูงสุด 20 ปี

เป็นการยากที่จะหาธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีเงื่อนไขที่ดีกว่าข้อเสียอย่างเดียวคือการกระจายสาขาของธนาคารอย่างจำกัดทั่วรัสเซีย

Promsvyazbank และการจำนอง “ตลาดรอง”

เมื่อเทียบกับโปรแกรมก่อนหน้า เงินกู้รองเมื่อทำการจำนองจากธนาคารนี้จะมีค่าใช้จ่ายประมาณสองเท่าตั้งแต่นั้นมา อัตราคือ 12%. โปรแกรมเงินกู้ช่วยให้คุณสามารถจำนองได้มากถึง 30 ล้านรูเบิลในมอสโกเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคเหล่านี้และมากถึง 20 ล้านรูเบิลในภูมิภาคอื่น ๆ

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำคือการลงนามในข้อตกลงยอมรับการประกันส่วนบุคคล มิฉะนั้นดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 6%

ข้อเสนอจาก Svyaz-Bank

ธนาคารนี้สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยจำนองที่ค่อนข้างเล็กได้ แต่เงื่อนไขที่จะไม่ได้ผลกำไรเสมอไปเพราะ:

• จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 50% ของค่าที่อยู่อาศัย
• เงินกู้จะต้องชำระคืนสูงสุด 10 ปีและขั้นต่ำ 3 ปี
• บุคคลนั้นจะต้องเป็นลูกค้าเงินเดือนของธนาคารนี้
• มีความจำเป็นต้องทำสัญญาประกันภัยแบบครอบคลุม
• การจำนองจะใช้กับการซื้ออพาร์ทเมนต์เท่านั้น

หากไม่ตรงตามเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อ ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็น 18% และนี่จะไม่น่าดึงดูดอีกต่อไป

“ อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง” - ข้อเสนอจากธนาคาร MTS

MTS Bank เสนอให้ลูกค้าเงินเดือนและพนักงานของ AFK Sistema ทำการจำนองรองด้วยดอกเบี้ย 13.5% ต่อปี

เงื่อนไขจะเป็นดังนี้:

• จำนวนเงินที่ชำระเริ่มแรกคืออย่างน้อย 50%
• ระยะเวลาเงินกู้ตั้งแต่ 3 ถึง 10 ปี
• จำนวน – 300,000 – 15 ล้านรูเบิล

แต่อัตราดอกเบี้ยนี้ไม่คงที่และอาจเพิ่มขึ้นได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ:

ข้อเสนอที่ได้เปรียบจาก Raiffeisenbank

อาคารใหม่เป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมสำหรับครอบครัวที่ตัดสินใจจำนองและใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระคืนบางส่วน Raiffeisenbank มีข้อเสนอดีๆ สำหรับครอบครัวเหล่านี้:

• ขนาดจำนองสูงถึง 26,000,000 รูเบิล
• สามารถชำระคืนเงินกู้ได้นานถึง 25 ปี
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11.5% ต่อปี

มีมาร์กอัปเล็กๆ น้อยๆ ขึ้นอยู่กับว่าเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารหรือไม่ แต่ในองค์กรนี้มีขนาดเล็กมาก ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น:

• 0.4% หากครอบครัวตัดสินใจซื้อบ้านหลังที่สอง
• 0.5% หากบุคคลปฏิเสธการทำประกันภัยแบบครอบคลุมและมีอายุต่ำกว่า 45 ปี
• 3.2% หากบุคคลปฏิเสธที่จะทำประกันภัยแบบครอบคลุมและมีอายุ 45 ปีแล้ว

“การซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป” จาก Interprogressbank

ผู้กู้สามารถจำนองได้มากถึง 20 ล้านรูเบิลและดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปจาก 8.75 ถึง 9.25% แต่คุณต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ของค่าที่อยู่อาศัย ระยะเวลาการให้กู้ยืมในธนาคารนี้ค่อนข้างนาน - 30 ปี

"อสังหาริมทรัพย์หลักประกัน" จาก VTB

ธนาคาร VTB 24 มีแคตตาล็อกที่อยู่อาศัยพิเศษซึ่งกลายเป็นทรัพย์สินเป็นหลักประกันเมื่อผู้กู้รายเดิมไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ลูกค้าธนาคารรายใหม่สามารถเลือกผลิตภัณฑ์ที่เขาชอบและรับสินเชื่อจำนอง 10% ต่อปีหรือ 13% หากเขาปฏิเสธบริการประกันภัย เงื่อนไขการกู้ยืมอื่น ๆ :

• จำนวนเงินดาวน์จะต้องมากกว่า 20%
• ขนาดสินเชื่อ – 600,000 – 6 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี

นี่เป็นเงื่อนไขที่ค่อนข้างดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาว่าอัตราดอกเบี้ยจะเป็นอย่างไรแม้จะไม่มีประกันเพราะกับธนาคารอื่น ๆ สามารถเพิ่มเป็น 17-20%

UniCredit Bank และโปรแกรม "Mortgage Calling!"

หากผู้กู้ชำระเงิน 40% หรือมากกว่าของต้นทุนผลิตภัณฑ์จำนองและทำประกันที่ครอบคลุม ธนาคารจะให้สินเชื่อจำนองที่ 11.5% ต่อปี หากจำนวนเงินที่ผู้ยืมบริจาคน้อยกว่าเปอร์เซ็นต์ที่ระบุ (แต่ไม่น้อยกว่า 15%) อัตราจะเพิ่มขึ้น 0.25% และการปฏิเสธการประกันจะเพิ่มขึ้นอีก 3.5 คะแนน

เครื่องคิดเลขจำนอง

มีธนาคารหลายแห่งในรัสเซีย และจะต้องใช้เวลามากในการค้นหาข้อเสนอทั้งหมด แต่ทุกเว็บไซต์อย่างเป็นทางการมีเครื่องคำนวณสินเชื่อในส่วนการจำนอง ในนั้นคุณสามารถค้นหาพารามิเตอร์ทั้งหมดที่น่าสนใจแล้วเปรียบเทียบโปรแกรมต่างๆ

อัปเดตครั้งล่าสุด: 12/30/2019

สวัสดีตอนบ่ายผู้อ่านนิตยสาร "ไซต์" ทางการเงินที่รัก! วันนี้เราจะมาพูดถึงสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ (จำนองราคาถูก)

จากบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้:

• เงื่อนไขสินเชื่อจำนองใดที่ถือว่าดี
• ใครมีโอกาสได้รับสินเชื่อจำนองพิเศษ
• คุณควรใส่ใจกับพารามิเตอร์ใดเมื่อเลือกสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้
• ที่ไหน (ในธนาคารใด) มีกำไรมากกว่าในการจำนอง?
• ใครสามารถช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุด?

ในตอนท้ายของการตีพิมพ์มีคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนอง

ข้อมูลที่นำเสนอจะเป็นประโยชน์กับผู้ที่วางแผนจะซื้อบ้านพร้อมสินเชื่อจำนองและกำลังมองหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด หากคุณอยู่ในหมวดหมู่นี้ อย่าเสียเวลา อ่านบทความของเราทันที!

เอกสารเผยแพร่นี้เกี่ยวกับการจำนองที่ได้กำไร/ถูก: วิธีการเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง, ตำแหน่งไหนที่ให้ผลกำไรมากกว่า, คุณสามารถสมัครกับธนาคารใดได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ในประเทศของเรา จำนอง กลายเป็นทางเลือกเดียวที่ให้คุณย้ายเข้าบ้านของตัวเองได้แล้ววันนี้โดยไม่ต้องเสียเวลาและความพยายามในการประหยัดเงินเท่ากับค่าอพาร์ทเมนต์ ในเว็บไซต์ของเรามีบทความแยกต่างหากเกี่ยวกับวิธีการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง

การจำนองที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ได้รับความนิยมทั่วโลกในฐานะวิธีการซื้อบ้านเป็นเวลาหลายปี ในประเทศของเราตัวเลือกในการซื้ออพาร์ทเมนต์นี้เริ่มพัฒนาเท่านั้น 15 หลายปีก่อน

อย่างไรก็ตามพลเมืองรัสเซียจำนวนมากสามารถใช้ประโยชน์จากการจำนองได้แล้ว ยิ่งไปกว่านั้น หลายคนยังสามารถชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวได้สำเร็จอีกด้วย

1.1. คุณสมบัติหลักของสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

ลักษณะสำคัญของการจำนองคือ:

1. ตัวละครเป้าหมายนั่นคือเงินที่ได้รับสำหรับการจำนองสามารถใช้จ่ายได้เท่านั้น การซื้ออสังหาริมทรัพย์. พวกเขาจะออกไม่บ่อยนัก การก่อสร้าง.
2. ทรัพย์สินยังคงจำนำกับธนาคารแม้ว่าการซื้อแล้วจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ยืมก็ตาม นั่นคือจนกว่าเงินกู้จำนองจะชำระคืนเต็ม จะไม่สามารถขายหรือบริจาคทรัพย์สินโดยไม่แจ้งให้ธนาคารทราบได้ บ่อยครั้งแม้จะลงทะเบียนญาติที่นี่ก็จำเป็นต้องมีใบอนุญาตแยกต่างหาก
3. ระยะยาว.ส่วนใหญ่แล้วจะมีการออกจำนองอย่างน้อยที่สุด เป็นเวลา 5 ปี. ระยะเวลาสูงสุดอาจเกิน 30 . ทุกอย่างส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้

การจำนองมีข้อดีหลายประการ:

• ความเร็วสูงในการรับเงินและการซื้ออพาร์ทเมนต์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องลงทะเบียนผ่านมืออาชีพที่เรียกว่า นายหน้า;
• มีโปรแกรมจำนวนมากในตลาดซึ่งทางเลือกขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ
• ตัวเลือกการลงทุนที่ให้ผลกำไร

การเลือกระหว่าง เช่าและ จำนองควรเข้าใจว่าอพาร์ทเมนท์แทบไม่เคยมีราคาตกเลยเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้, การจ่ายค่าเช่ามักจะเพิ่มขึ้น ในขณะที่การชำระจำนองมักจะไม่เปลี่ยนแปลง.

ปรากฎว่าในระยะยาว การเช่ามักจะแพงกว่าการจ่ายเงินกู้เพื่อซื้อบ้านของคุณเอง

ตามธรรมชาติแล้วนอกจากนั้น ประโยชน์ สินเชื่อจำนองมี ข้อบกพร่อง. สิ่งสำคัญคือผลที่ตามมาในกรณีที่ไม่สามารถชำระสินเชื่อจำนองได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งในสถานการณ์เช่นนี้ สถาบันสินเชื่อมีสิทธิขอคืนหลักประกันได้ .

อย่าลืมว่าการได้รับเงินกู้ไม่ใช่เรื่องง่าย ในการทำเช่นนี้คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการของสถาบันสินเชื่อที่ใช้กับผู้กู้จำนอง

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับผู้กู้ในสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เหมือนกัน:

• อายุขั้นต่ำ 21 ปีสูงสุด - ประมาณ 40 -45 ;
• ชื่อเสียงด้านเครดิตคุณภาพสูง
• สถานที่ทำงานที่มั่นคง
• รายได้ต่อเดือนเพียงพอ

เฉพาะในกรณีที่ตรงตามเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดพร้อมกันเท่านั้นที่ผู้สมัครสามารถวางใจในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการจำนองได้

ในบทความแยกต่างหากเรายังเขียนวิธีการทำโดยไม่ปฏิเสธและธนาคารใดที่พร้อมจะให้เงินกู้ในกรณีนี้

1.2. การจำนองประเภทใดที่ถือว่ามีกำไร?

ทุกคนรู้ดีว่าด้วยการจำนองคุณต้องใช้ชีวิตเป็นหนี้เป็นเวลานาน ผลลัพธ์ก็คือ การจ่ายเงินมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ. นั่นคือเหตุผลที่ผู้ที่ต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิตตอบสนองต่อวลีนี้อย่างรวดเร็ว จำนองที่มีกำไร .

จำนวนเงินกู้จำนองมักจะค่อนข้างมาก เมื่อรวมกับระยะเวลาเงินกู้ที่มั่นคง รวมถึงค่าคอมมิชชั่นและการชำระค่าประกันต่างๆ สิ่งนี้จะช่วยให้ การจ่ายเงินมากเกินไปมาก ซึ่งโดยปกติจะเป็นขั้นต่ำ 2 ครั้งเกินกว่าวงเงินกู้เดิม

เป้าหมายหลักในการเลือกโปรแกรมการให้กู้ยืมในเงื่อนไขดังกล่าวคือการค้นหาโปรแกรมการจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ , ว่าการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดนั้นไม่ใช่การจำนองที่มีอัตราขั้นต่ำเสมอไป แทบไม่ค่อยมีธนาคารตกลงที่จะลดผลกำไร ดังนั้นส่วนใหญ่มักจะขาดทุนที่เกี่ยวข้องกับการลดอัตราจะได้รับการชดเชยโดยสถาบันสินเชื่อโดยการเรียกเก็บเงินต่างๆ ค่าคอมมิชชั่น.

หลายคนคิดว่าตัวเลือกนี้มีประโยชน์ต่อตนเอง ในด้านหนึ่งไม่จำเป็นต้องรอและบันทึก แต่อย่าลืม ว่าจะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ไม่ว่ากรณีใดก็ตาม

นอกจากนี้ เนื่องจากจะรวมอยู่ในเงินกู้ที่ออก จึงจะมีการคิดดอกเบี้ยด้วย ในที่สุดการจ่ายเงินมากเกินไปจะมากกว่าเมื่อชำระเงินดาวน์มาก

นักการเงินมืออาชีพเห็นพ้องกันว่า จำนองที่มีกำไร– แนวคิดที่สัมพันธ์กัน. พารามิเตอร์จะพิจารณาจากความเห็นส่วนตัวของผู้ยืมตลอดจนสถานการณ์ทางการเงินที่เป็นอยู่ในขณะนี้

ในความเป็นจริง หากคุณศึกษาลักษณะของโปรแกรมการจำนองอย่างรอบคอบ ข้อดีส่วนใหญ่ก็จะหมดไป ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขเหล่านั้นที่ดูเหมือนไม่สะดวกและทำกำไรได้น้อยที่สุด กลับกลายเป็นเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดและดีที่สุดในเงื่อนไขเฉพาะ

บ่อยกว่านั้น ผู้ที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการจำนองคือผู้ที่เสียสละเพื่อให้ได้ผลประโยชน์ที่ดูเหมือนเล็กน้อย

2. ใครมีสิทธิได้รับการจำนองตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ? 📑

หากเรายังพิจารณาจำนองในแง่ผลประโยชน์ก็สามารถได้รับจากผู้มีสิทธิได้รับเงินกู้เพื่อ เงื่อนไขพิเศษ.

ตามเนื้อผ้า สิทธิประโยชน์ประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่น:

• ลดอัตราการจำนอง
• ไม่ต้องชำระเงินดาวน์
• วันหยุดเครดิต - เมื่อมีเหตุการณ์บางอย่างเกิดขึ้น (เช่นการเกิดของเด็ก) ผู้ยืมจะได้รับอนุญาตให้ไม่ชำระคืนเงินกู้สำหรับ 1 -3 ปี.

วัตถุประสงค์ของการได้รับสินเชื่อจำนองตามเงื่อนไขพิเศษคือโอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัย พลเมืองที่มีรายได้น้อย.

ใครสามารถรับจำนองตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ -- ประเภทหลักของพลเมือง

สินเชื่อพิเศษมีให้กับผู้กู้ประเภทต่อไปนี้:

1. ครอบครัวเล็ก - คู่สมรสทั้งคู่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ 35 ปี;
2. มืออาชีพรุ่นเยาว์;
3. บุคคลที่รับราชการทหาร
4. ครูหนุ่ม;
5. ครอบครัวที่มีลูกมากกว่าหนึ่งคนมีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตร

อนึ่ง, บุคลากรทางทหารการจำนองของ 2,4 ล้านรูเบิลซึ่งพวกเขาไม่ได้จ่ายเงิน การชำระเงินทั้งหมดจะดำเนินการโดยกระทรวงกลาโหม

ดังนั้นโปรแกรมการให้กู้ยืมจำนองพิเศษจึงมีหลายประการ ประโยชน์ . อย่างไรก็ตามยังมี ข้อบกพร่องซึ่งในจำนวนนี้ส่วนใหญ่จะเรียกว่า ขาดโอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัย .

โดยปกติแล้ว ผู้ได้รับผลประโยชน์จะต้องเลือกอพาร์ทเมนท์จากผู้พัฒนาโครงการรายใดรายหนึ่ง ซึ่งกำลังสร้างขึ้นในพื้นที่มีแนวโน้มดีแต่ไม่เป็นที่นิยม อย่างไรก็ตามก็มักจะเป็นไปได้ที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียวด้วย การมีส่วนร่วมของผู้ถือหุ้น. อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบุคลากรทางทหารและเจ้าหน้าที่ภาครัฐอื่น ๆ ในบทความก่อนหน้านี้ของเรา

สิ่งที่คุณต้องพิจารณาเมื่อมองหาสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ - ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่มีอิทธิพลต่อ "ความสามารถในการทำกำไร" ของการจำนอง

3. วิธีเลือกสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ - 6 เงื่อนไขหลักที่คุณต้องใส่ใจเป็นพิเศษ 📊

เพื่อทำความเข้าใจว่าการจำนองใดที่ให้ผลกำไรมากที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องวิเคราะห์และเปรียบเทียบข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาด

ก็ควรจะจำไว้ว่า สัญญาเงินกู้จำนองต้องการให้ผู้ยืม ขีดสุดความสนใจ. คุณควรศึกษาข้อความทั้งหมดอย่างละเอียด โดยเฉพาะสิ่งที่เรียกว่าตัวพิมพ์เล็ก

• สกุลเงินกู้ยืม
• จำนวนเงินดาวน์;
• อัตราดอกเบี้ย;
• ความพร้อมของการประกันภัยและจำนวนเงินที่ชำระ
• จำนวนค่าคอมมิชชั่น;
• คุณสมบัติของการยกเลิกก่อนกำหนด

เงื่อนไข 1. สกุลเงินกู้ยืม

ธนาคารมักพยายามล่อลวงลูกค้าให้ทำการจำนอง สกุลเงินต่างประเทศการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญ ไม่แนะนำยอมจำนนต่อสิ่งล่อใจเช่นนั้น

ระยะเวลาของสินเชื่อจำนองนั้นยาวนานมาก ในช่วงเวลานั้นสกุลเงินของประเทศอาจอ่อนค่าลงมากจนจำนวนเงินที่ชนะจากการเดิมพันจะเป็น ไม่มีนัยสำคัญ . นอกจากนี้ ในประเทศของเราอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมักจะเปลี่ยนแปลงอย่างไม่อาจคาดเดาได้ ผลลัพธ์ก็คือ ความยากลำบากในการชำระหนี้จำนองของคุณ.

อย่างไรก็ตามในบางสถานการณ์การจำนองในสกุลเงินต่างประเทศยังคงมีผลกำไรมากกว่า นี่เป็นเรื่องปกติสำหรับกรณีที่คำนวณรายได้หลักในหน่วยการเงินนี้

เงื่อนไขที่ 2จำนวนเงินดาวน์

ส่วนใหญ่มักจะมีการออกจำนองด้วย เงินดาวน์. ตัวบ่งชี้นี้สะท้อนถึงข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ผู้ยืมต้องจ่ายทันทีที่ลงนามในสัญญา

โดยปกติแล้ว จำนวนเงินดาวน์จะคำนวณในช่วง จาก 10 ถึง 30%จากราคารวมของอพาร์ทเมนท์

ในแง่การเงินจำนวนเงินค่อนข้างมาก สำหรับบางคนการสะสมอาจเป็นเรื่องยาก อย่างไรก็ตาม โดยพื้นฐานแล้วมันแสดงให้สถาบันสินเชื่อเห็นว่าความตั้งใจของผู้กู้ยืมนั้นร้ายแรงที่สุด ใครก็ตามที่สามารถหาเงินดาวน์ได้จะสามารถชำระหนี้จำนองได้ในอนาคตอย่างแน่นอน

ผู้กู้บางรายเสียเวลาไปกับการค้นหาโปรแกรมสินเชื่อที่มีเงินดาวน์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ในขณะเดียวกันก็ลืมไปว่ามักจะออกเงินกู้ดังกล่าวด้วย เงื่อนไขอื่น ๆ ที่น่าพอใจน้อยกว่า.

อีกทั้งจะต้องชำระจำนวนนี้ทุกกรณี โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างรับเท่านั้นจึงจะสูงขึ้นมาก

เงื่อนไข 3. อัตราดอกเบี้ย

แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญจะไม่แนะนำให้วางอัตราดอกเบี้ยไว้เป็นอันดับแรก แต่ผู้กู้ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ยเป็นอันดับแรก อย่างไรก็ตาม พารามิเตอร์นี้ไม่ได้มีความสำคัญที่สุดเสมอไป

สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่มีความยอดเยี่ยมในการเล่นกับจิตวิทยาของผู้กู้ยืม เพื่อดึงดูดความสนใจของเขา ธนาคารจึงตั้งเป้าหมาย การเสนอราคาขั้นต่ำ . ในขณะเดียวกันก็เป็นเรื่องปกติที่จะไม่มีสถาบันสินเชื่อแห่งเดียวที่จะกังวลเกี่ยวกับการออมของลูกค้ามากกว่าผลประโยชน์ของตัวเอง

ดังนั้นคุณไม่ควรติดสินบนตามคำมั่นสัญญาว่าจะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำค่อนข้างเป็นไปได้ว่าด้วยการศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับพารามิเตอร์ทั้งหมดของโปรแกรมการจำนองจะเห็นได้ชัดว่านี่เป็นเพียงเคล็ดลับในการดึงดูดลูกค้ามากขึ้น

ยิ่งไปกว่านั้น มันจะมีประโยชน์ที่จะรู้ว่าขณะนี้ในรัสเซียอัตราการจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ 12-15 เปอร์เซ็นต์ต่อปี หากคุณสัญญาว่าจะเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า คุณควรศึกษาเงื่อนไขอื่นๆ ระมัดระวังมากยิ่งขึ้น.

เงื่อนไข 4. ความพร้อมของการประกันภัยและจำนวนเงินที่ชำระ

ผู้กู้บางรายลืมเรื่องความพร้อม ประกันภัยเมื่อทำการกู้ยืมจำนอง ในขณะเดียวกัน พารามิเตอร์นี้มีผลกระทบอย่างมากต่อขนาดของการจ่ายเงินมากเกินไปในอนาคต

เป็นที่ยอมรับตามกฎหมายว่าจำเป็นต้องมีการประกันภัย การชำระคืนเงินกู้ . ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธโปรแกรมประกันภัยประเภทอื่นทั้งหมด

บันทึก! บ่อยครั้งที่ความยินยอมของลูกค้าในการประกันภาคสมัครใจที่ส่งผลต่อขนาดของอัตราการจำนอง

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ความเสี่ยงในการออกเงินกู้ต่ำที่สุด เพื่อปกป้องตนเอง พวกเขาพยายามทุกวิถีทางที่เป็นไปได้เพื่อโน้มน้าวลูกค้าให้ประกันไม่เพียงแต่การชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงด้วย สุขภาพ, ผลงานเช่นเดียวกับตัวเขาเอง วัตถุอสังหาริมทรัพย์.

ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้กู้ควรพิจารณาถึงประโยชน์ของการตกลงทำประกันภัยบางประเภทอย่างรอบคอบ

เงื่อนไขที่ 5. จำนวนค่าคอมมิชชั่นอื่นๆ

บ่อยครั้งที่ผู้กู้ไม่ใส่ใจกับการมีค่าธรรมเนียมเมื่อยื่นขอจำนอง ในขณะเดียวกันก็มีหลายประเภท การชำระเงินเพิ่มเติมซึ่งส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยตลอดจนการจ่ายเงินมากเกินไปในการจำนอง

บ่อยครั้งค่าธรรมเนียมแรกที่ผู้กู้ต้องเผชิญคือ การชำระเงินสำหรับการลงทะเบียนและการออกจำนอง . ธนาคารบางแห่งมีโปรแกรมการให้กู้ยืมหลายโปรแกรมซึ่งมีขนาดการชำระเงินที่แตกต่างกัน (โดยปกติ จาก 1 ถึง 4%จากวงเงินกู้) โดยที่ ยิ่งค่าคอมมิชชั่นสูง อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง .

ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจได้ทันทีว่าตัวเลือกใดทำกำไรได้มากกว่า คุณจะต้องเปรียบเทียบ ขนาดคอมมิชชันกับ จ่ายเงินมากเกินไปตลอดระยะเวลาเงินกู้ หลังจากนี้คุณสามารถเลือกได้ถูกต้อง

ค่าคอมมิชชั่นในการออกจำนองนั้นยังห่างไกลจากค่าคอมมิชชั่นเพียงอย่างเดียว สำหรับโปรแกรมสินเชื่อแต่ละโปรแกรมควรดูว่า การชำระเงินเพิ่มเติม และวิเคราะห์ผลกระทบต่อการชำระเงินอย่างรอบคอบ

ดังนั้นผู้กู้จึงมักลืมเรื่องการมีอยู่ ค่าบำรุงรักษาบัญชี . ในขณะเดียวกันก็จะถูกเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือน ส่งผลให้ผลประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงมักไม่มีนัยสำคัญหรือไม่มีอยู่เลย

เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินจำนองของคุณมากเกินไปโดยไม่คาดคิด คุณควรศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงอย่างรอบคอบ ก่อนการลงนามของมัน

บ่อยครั้งที่ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินเพิ่มเติมจะถูกระบุในช่วงกลางของข้อตกลงที่น่าประทับใจ ส่งผลให้สังเกตได้ยาก

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณจะต้องชำระเงินงวดใดงวดหนึ่งบ่อยแค่ไหน - ปีละครั้งหรือทุกเดือน

เงื่อนไข 6. คุณสมบัติของการชำระคืนก่อนกำหนด

พารามิเตอร์การจำนองที่สำคัญไม่แพ้กันคือ ความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนก่อนเวลา . ผู้กู้ยืมจำนวนมากพยายามทุกวิถีทางเพื่อแบ่งเบาภาระการชำระเงินให้เร็วที่สุด อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารแล้ว ไม่เป็นประโยชน์เพราะขาดการทำกำไรจากเงินกู้ที่ออกในอนาคต

สถานการณ์นี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าสถาบันสินเชื่อบางแห่งกำลังพยายามจำกัดความสามารถในการชำระคืนจำนองก่อนกำหนด พวกเขาแต่งตั้ง ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการกระทำดังกล่าวและไม่อนุญาตให้กระทำการดังกล่าวในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่เสนอโอกาสให้ลูกค้าชำระเงินจำนองก่อนกำหนด มี 2 ​​ตัวเลือก:

1. ชำระหนี้ส่วนที่เหลือ
2. บริจาคเพียงบางส่วนเท่านั้น

ทั้งสองวิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ต้องชำระมากเกินไปในการจำนองของคุณได้ นั่นคือเหตุผลที่ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดถือได้ว่าเป็นสัญญาณของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้

ดังนั้นจึงมีพารามิเตอร์จำนวนหนึ่งที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสามารถในการทำกำไรของโปรแกรมจำนอง พวกเขาควรจะวิเคราะห์ อย่างทั่วถึง . นี่เป็นวิธีเดียวที่จะพิจารณาว่าตัวเลือกใดดีกว่า

4. ความแตกต่างของการจำนองที่ทำกำไร + ความคิดเห็นของมืออาชีพว่าการจำนองตอนนี้จะได้กำไรหรือไม่🔔

หากเราพูดถึงว่าการจำนองตอนนี้จะทำกำไรได้หรือไม่เมื่อสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัสเซียและในโลกไม่มั่นคงอย่างยิ่งนักการเงินจะไม่กีดกันผู้คนในการจัดทำข้อตกลงการจำนองภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ แต่พวกเขาเน้นย้ำกับประชาชนว่าควรเลือกโปรแกรมการให้ยืมอย่างระมัดระวังที่สุด . โดยหลักการแล้ว กฎนี้มีความเกี่ยวข้องในช่วงเวลาใดก็ได้

ชาวรัสเซียจำนวนมากตกหลุมพราง พวกเขาถูกล่อลวงด้วยอัตราที่น่าดึงดูดและกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเป็นเงินตราต่างประเทศ

ในขณะเดียวกันความแตกต่างของอัตรารายปีก็ไม่มากนัก 2 -3 % . ดูเหมือนว่าในแง่ของเงินกู้จำนวนมากในรูเบิลการจ่ายเงินมากเกินไปจะมีนัยสำคัญ แต่ไม่มีใครรอดพ้นจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนกับการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ

ดังนั้นใน 2016 ปีในรัสเซียมูลค่าของสกุลเงินต่างประเทศเพิ่มขึ้นประมาณ 2 ครั้ง. เป็นผลให้ผู้ที่จำนองเป็นรูเบิลยังคงชำระเงินรายเดือนคงที่ ขณะเดียวกันผู้ที่กู้เงินเป็นเงินตราต่างประเทศก็เพิ่มขึ้นตามอัตราแลกเปลี่ยน กล่าวคือ 2 ครั้ง

สถานการณ์ที่คล้ายกันเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำอีกมากกว่าหนึ่งครั้งผลที่ได้คือสถานการณ์ที่ยากลำบากสำหรับผู้กู้เมื่อไม่สามารถชำระเงินจำนองได้

ผู้เชี่ยวชาญยังระบุชื่อบุคคลอื่นที่ธนาคารใช้เพื่อล่อลวงลูกค้า พวกเขาดูน่าสนใจมาก แต่ในทางปฏิบัติพวกเขาไม่ได้นำผลประโยชน์ที่แท้จริงมาสู่ผู้ยืม ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่พบบ่อยที่สุด

1) อัตราดอกเบี้ยลอยตัว

พนักงานธนาคารมักจะพยายามโน้มน้าวลูกค้าของตนเช่นนั้น อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสินเชื่อจำนองเป็นตัวเลือกที่ได้เปรียบอย่างเหลือเชื่อสำหรับผู้กู้เนื่องจากรับประกันการเปลี่ยนแปลงขนาดการชำระเงินขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาด ในทางปฏิบัติ ความเสี่ยงทั้งหมดจากการเปลี่ยนแปลงของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจตกเป็นภาระของผู้กู้ยืม

บันทึก! ผู้เชี่ยวชาญบางคนเปรียบเทียบระดับความเสี่ยงของการจำนองกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวกับอัตราดอกเบี้ยที่ออกในสกุลเงินต่างประเทศ

นอกจากนี้ นักวิเคราะห์แย้งว่าคาดว่าจะไม่มีการปรับปรุงตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจซึ่งเชื่อมโยงกับอัตรานี้ในอนาคตอันใกล้นี้

นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นอีก สำหรับผู้กู้สิ่งนี้จะกลายเป็น ความสูงอัตราดอกเบี้ยลอยตัว. โปรดทราบว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวไม่ได้ถูกจำกัดด้วยสิ่งใดเลย ดังนั้นสำหรับลูกหนี้ อาจส่งผลให้เกิดสถานการณ์ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

มีความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะเป็นประโยชน์เมื่อทำการจำนองในระยะเวลาอันสั้น นั่นก็คือถ้าคุณชำระหนี้ภายใน 5 ปีนี้ไม่คุกคามปัญหา ยิ่งกว่านั้น คุณจะสามารถประหยัดจำนวนเงินที่ชำระเกินได้

แต่ประวัติศาสตร์บอกเป็นอย่างอื่น ผู้กู้หลายรายที่ 2006 ปี เราได้จำนองโดยมีอัตราผันแปรและตั้งใจที่จะชำระหนี้ให้เร็วที่สุด อย่างไรก็ตามใน 2008 ปีนี้มาถึงแล้ว วิกฤตเศรษฐกิจซึ่งนำไปสู่ความสำคัญ อัตราที่เพิ่มขึ้น สำหรับเงินกู้ดังกล่าว เป็นผลให้ความหวังไม่สมเหตุสมผลและการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นอย่างมาก

2) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยจำนองในอนาคต

เมื่อเร็ว ๆ นี้โปรแกรมปรากฏในตลาดสินเชื่อจำนองที่สัญญากับผู้กู้ไว้บ้าง คณะกรรมการการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

ในทางปฏิบัติ คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมหาศาลสำหรับโอกาสนี้ โดยปกติแล้วค่าคอมมิชชันคือ 2 -7 % ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับสำหรับการจำนอง

ธนาคารจัดให้มีการคำนวณที่โน้มน้าวลูกค้าว่าการประหยัดจากการลดอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวจะมีนัยสำคัญ

ในทางปฏิบัติ ผู้กู้ส่วนใหญ่พยายามที่จะชำระหนี้จำนองของตนโดยเร็วที่สุด ในกรณีนี้ การออมไม่สมเหตุสมผล ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญจึงไม่แนะนำให้จ่ายเงินเพิ่มมากเกินไปสำหรับเงื่อนไขดังกล่าว

3) การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อหลายแห่งที่เสนอสินเชื่อจำนองด้วย อัตรารวม. ในกรณีนี้เงินกู้จะออกในตอนแรกในอัตราที่ลดลงและหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งจะดำเนินการ

ในอีกด้านหนึ่งสำหรับผู้กู้มีประโยชน์บางประการของการรีไฟแนนซ์ซึ่งประกอบด้วย ได้รับมากขึ้น ทำกำไรได้เงื่อนไข. เป็นผลให้เมื่อสมัครจำนองลูกค้าหวังว่าในระยะแรกเขาจะได้รับประโยชน์จากอัตราที่ต่ำและต่อมาจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในตลาด

ในทางปฏิบัติ ธนาคารต่างๆ หากผลประโยชน์ลดลง ก็ไม่เต็มใจที่จะจัดหาให้ การรีไฟแนนซ์. เป็นผลให้ในกรณีส่วนใหญ่ผู้กู้ยืมจะไม่ได้รับโอกาสในการใช้สิทธินี้

บ่อยกว่านั้น ผู้กู้ไม่ได้รับเงื่อนไขการจำนองที่ดีกว่า พวกเขาเพียงแค่ได้รับ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว.

ควรคำนึงว่าในตอนแรกจะมีการจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะสำหรับการจำนองเสมอในขณะที่จำนวนเงินต้นยังคงไม่มีใครแตะต้องในทางปฏิบัติ เป็นผลให้ระดับการจ่ายเงินมากเกินไปแทบไม่แตกต่างจากเงินกู้แบบดั้งเดิม และคำมั่นสัญญาเรื่องการออมก็ไม่มีอะไรมากไปกว่าการแสดงความสามารถในการประชาสัมพันธ์

ดังนั้นในการขอจำนองผู้กู้จะต้อง อย่างละเอียดเลือกเงื่อนไข ปัจจุบัน ตลาดมีโปรแกรมที่แตกต่างกันจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่ล่อลวงลูกค้าด้วยโอกาสที่ไม่มีอยู่จริงในการประหยัดเงิน

คุณไม่ควรรับคำสัญญาดังกล่าวตามคำพูดของพวกเขา เป็นการดีกว่าที่จะศึกษาความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับข้อเสนอบางอย่าง

5. ธนาคารใดที่มีการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุด - ตรวจสอบธนาคาร 5 อันดับแรกที่ให้ผลกำไรมากกว่าในการรับจำนอง 💸

วันนี้สามารถรับจำนองได้จากเกือบทุกธนาคาร ในเวลาเดียวกัน คุณจะพบโปรแกรมที่น่าสนใจและทำกำไรได้มากมายในตลาดการให้กู้ยืม

อาจเป็นเรื่องยากที่จะเลือกสิ่งที่ดีที่สุดด้วยตัวคุณเอง ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะใช้การให้คะแนนที่รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญ

ตารางแสดงธนาคารที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีที่สุด:

ควรจำไว้ว่าคุณสามารถนับอัตราขั้นต่ำได้เมื่อสมัครจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

6. ใครควรขอความช่วยเหลือในการได้รับสินเชื่อจำนองที่ทำกำไร - นายหน้าจำนองจะช่วย 📃

ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจคุณลักษณะทั้งหมดของโปรแกรมการจำนองได้ หลายคนใช้เวลาเป็นจำนวนมากในการวิเคราะห์ดังกล่าว

อย่างไรก็ตาม ไม่มีการรับประกันว่าหลังจากใช้เวลาหลายวันและหลายสัปดาห์ในการค้นหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด คุณจะสามารถได้รับตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดโดยต้องจ่ายเงินเกินขั้นต่ำ

เพื่อป้องกันไม่ให้การชำระเงินจำนองของคุณกลายเป็นการทรมาน คุณควรขอความช่วยเหลือ ผู้เชี่ยวชาญ.

พวกเขาวิเคราะห์ข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาด รวมถึงเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเงื่อนไขเฉพาะ นายหน้าจำนอง .

โบรกเกอร์จำนองมอสโกยอดนิยม ได้แก่: "ห้องปฏิบัติการเครดิต", "ABC ของการเคหะ", "บริการตัดสินใจด้านเครดิต", "เครดิตแฟลช"

ในมหานคร องค์กรเฉพาะทางทั้งหมดจะทำหน้าที่คล้าย ๆ กัน แต่แม้แต่ในเมืองเล็กๆ คุณก็ยังสามารถหานายหน้าจำนองได้ ส่วนใหญ่มักจะทำงานในบริษัทตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ยอดนิยม

7. คำถามที่พบบ่อย (FAQ) 📢

หัวข้อการให้สินเชื่อจำนองนั้นกว้างใหญ่และหลากหลาย ดังนั้นผู้ที่กำลังมองหาโปรแกรมที่ดีที่สุดมักมีคำถามมากมาย

เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่จะใช้เวลาค้นหาคำตอบบนอินเทอร์เน็ต เพื่อให้ชีวิตของผู้อ่านง่ายขึ้น เราได้เตรียมคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยที่สุด

คำถามที่ 1 การจำนองบ้านมีกำไรแค่ไหน?

เพื่อให้ได้สินเชื่อจำนองให้ได้ผลกำไรมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ก่อนอื่นคุณจะต้องทำการวิเคราะห์โปรแกรมที่นำเสนอในเมืองที่พำนักของผู้กู้ในอนาคตอย่างละเอียดก่อน เราได้พูดคุยรายละเอียดเพิ่มเติมแล้วว่าจะซื้ออพาร์ทเมนต์ บ้าน หรือที่ดินในบทความก่อนหน้านี้แล้ว

ในกรณีนี้ คุณควรให้ความสนใจกับตัวบ่งชี้จำนวนหนึ่ง โดยตัวบ่งชี้หลักได้แก่:

• จำนวนเงินกู้
• ระยะเวลาที่วางแผนจะออกจำนอง
• อัตราดอกเบี้ย.

อย่าลืมเกี่ยวกับสิ่งต่าง ๆ ค่าคอมมิชชั่น, และ ประกันภัย.

เมื่อมองหาการจำนองที่ทำกำไรได้คุณควรใส่ใจกับโปรแกรมในธนาคารที่ผู้กู้ในอนาคตอยู่แล้วก่อน ลูกค้า . นี่อาจเป็นสถาบันสินเชื่อที่ผู้สมัครได้รับค่าจ้างจากบัตรหรือเมื่อมีการออกเงินกู้อื่นและชำระคืนเรียบร้อยแล้ว

สถาบันสินเชื่อมักจะปฏิบัติต่อลูกค้าประเภทนี้อย่างภักดีมากกว่า นอกจากในกรณีเหล่านี้คุณสามารถวางใจได้ในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย.

ผู้ที่มี เป็นจำนวนมากสำหรับเงินดาวน์. หากผู้กู้ยืมมี 50 % ค่าอพาร์ทเมนท์ธนาคารจะเสนอให้เขา ขั้นต่ำ เดิมพัน.

ในทางกลับกันหากไม่มีเงินดาวน์หรือไม่มีนัยสำคัญอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะเป็น ขีดสุด . กฎนี้อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อสามารถประกันความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินทุนตลอดจนการเริ่มล่มสลายของเศรษฐกิจ

ตัวบ่งชี้อีกประการหนึ่งที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสามารถในการทำกำไรของการจำนองคือ ระยะเวลาเงินกู้ . ในอีกด้านหนึ่ง การได้รับสินเชื่อจำนองสำหรับ ขีดสุดคำนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าการชำระเงินรายเดือนจะมีน้อย เป็นผลให้ผู้ยืมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ง่ายขึ้นมาก

ณ วันที่ 1 มีนาคม 2018 ธนาคารรัสเซียให้สินเชื่อจำนองมากกว่า 180,000 สินเชื่อมูลค่ามากกว่า 347 พันล้านรูเบิล และในเดือนมกราคม สินเชื่อจำนองทั้งหมดที่ออกในรัสเซียมีมูลค่าเกิน 2 ล้านล้านรูเบิล

ข้อมูลเหล่านี้บ่งบอกถึงความนิยมของหัวข้อนี้ ดังนั้นวันนี้เราจะมาดูว่าการให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร และคุณจะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ไหนและอย่างไร + เราจะให้คำแนะนำหลายประการที่จะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

การจำนองคืออะไร?

การจำนองเป็นสินเชื่อประเภทพิเศษสำหรับการซื้อบ้าน หากผู้กู้จำนองเขาจะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านแล้วนำไปจำนองกับธนาคารทันที ในเวลาเดียวกันเขายังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สิน แต่ไม่สามารถขายได้

ธนาคารจะใช้มาตรการคว่ำบาตรหากผู้ยืมกระทำการละเมิดดังต่อไปนี้:

• ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน
• จะทำให้ทรัพย์สินเสียหายได้
• จงใจเปลี่ยนลักษณะทางเทคนิคของอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน (เช่น ปรับปรุงขื้นใหม่และไม่อนุมัติ)
• จะฝ่าฝืนเงื่อนไขการประกันภัย (หากสัญญาประกันภัยถูกร่างขึ้นพร้อมกับการจำนอง)

มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

เราจะพูดถึงพารามิเตอร์เฉพาะของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรเพิ่มเติม

ในระหว่างนี้ เรามาดูข้อกำหนดทั่วไปที่ธนาคารกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมกัน

#1. อายุ

อายุขั้นต่ำในการขอสินเชื่อจำนองที่ธนาคารส่วนใหญ่คือ 21 ปี

ขีด จำกัด บนถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและโดยปกติคือ 65-75 ปี Sovcombank และ Sberbank เสนอการจำกัดอายุสูงสุดในตลาดสินเชื่อจำนอง

#2. ความสามารถในการละลาย

ประการแรก ธนาคารจะพิจารณาว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้และหลีกเลี่ยงความล่าช้าได้หรือไม่

ผู้เชี่ยวชาญสถาบันการเงินประเมิน:

• รายได้อย่างเป็นทางการ
• ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ปัจจุบัน
• ตำแหน่งอาชีพ
• รายได้ของผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี)

ธนาคารยังประเมินค่าใช้จ่ายของผู้ยืมด้วย หากลูกค้าที่ต้องการกู้เงินมีผู้อยู่ในอุปการะหลายคน (ลูกๆ พ่อแม่ที่เกษียณอายุแล้ว คนอื่นๆ) โอกาสในการอนุมัติเงินกู้ก็จะลดลง

ธนาคารมุ่งเน้นไปที่ความสามารถในการละลายเมื่อกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้และระยะเวลาเงินกู้ สถาบันการเงินจะไม่ออกเงินกู้หากจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนมากกว่า 50% ของรายได้ของผู้กู้และครอบครัวของเขา อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ธนาคารเชื่อว่าลูกค้าไม่สามารถใช้จ่ายเงินจำนองได้มากกว่า 40% ของรายได้ต่อเดือน

ซึ่งหมายความว่าเพื่อที่จะ สมัครจำนองและจ่าย 40,000 รูเบิลต่อเดือน ผู้กู้ (หรือครอบครัวของลูกค้าทั้งหมด) จะต้องมีรายได้ต่อเดือน 100,000 รูเบิล

#3. อยู่ในหมวดหมู่พิเศษ

รัฐจะช่วยชำระค่าจำนองให้กับพลเมืองประเภทต่อไปนี้:

• ครอบครัวที่มีลูกตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป (มีทุนการคลอดบุตรซึ่งสามารถนำไปใช้ซื้อที่อยู่อาศัยได้)
• ครอบครัวหนุ่มสาว
• บุคลากรทางทหาร

หากครอบครัวมีใบรับรองทุนการคลอดบุตรหรือสมาชิกมีอายุต่ำกว่า 35 ปี รัฐจะบริจาคเงินส่วนหนึ่งหรือช่วยเหลือเงินดาวน์ เจ้าหน้าที่ทหารสามารถคาดหวังที่จะชำระค่าจำนองเต็มจำนวนหากมูลค่าของทรัพย์สินที่ซื้อคือ 2.4 ล้านรูเบิลหรือน้อยกว่า

#4. ประเภทการจ้างงาน

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่รายได้ของผู้กู้ไม่เพียงเพียงพอ แต่ยังคงที่อีกด้วย ดังนั้นสถาบันการเงินจึงชอบลูกค้าที่ทำงานให้กับองค์กรภาครัฐ ผู้กู้ยืมที่ทำงานในบริษัทเอกชนขนาดใหญ่ก็มีโอกาสสูงที่จะได้รับเงินกู้เช่นกัน

สถาบันสินเชื่อปฏิบัติต่อนักธุรกิจอย่างเคร่งครัดมากขึ้น ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมแก่ลูกค้าที่มีธุรกิจของตนเองแม้ว่าเขาจะมีรายได้ 100,000 รูเบิลต่อเดือนก็ตาม ผู้จัดการสินเชื่อเชื่อว่าผลกำไรทางธุรกิจไม่มั่นคง และผู้กู้ยืมอาจสูญเสียแหล่งทำมาหากินเมื่อใดก็ได้

คุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไปเท่าไหร่?

ลองดูสถานการณ์โดยใช้ตัวอย่าง: ราคาอพาร์ทเมนท์คือ 4 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ 20 ปี อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี ครอบครัวไม่ได้รับประโยชน์จากทุนมารดาหรือการสนับสนุนจากรัฐบาล ในการชำระคืนเงินกู้คุณจะต้องจ่าย 41,288 รูเบิลทุกเดือน โดยรวมแล้วครอบครัวจะใช้จ่ายเงิน 9 ล้าน 900,000 รูเบิลในการซื้ออพาร์ทเมนต์ (4,000,000 เป็นต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ 5,900,000 เป็นการชำระหนี้มากเกินไป)

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ในตัวอย่างนี้ ผู้กู้จะจ่ายเงินเกือบ 2.5 เท่าของมูลค่าทรัพย์สินหากเขาตัดสินใจขอสินเชื่อบ้าน

วิธีการรับสินเชื่อจำนองด้วยตัวคุณเอง?

เรามาดูอัลกอริทึมที่จะช่วยให้คุณกู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัยกันดีกว่า ลองดูวิธีการรับจำนองในสองวิธี: อิสระและด้วยความช่วยเหลือจากนายหน้าเครดิต

เริ่มจากสถานการณ์ที่ผู้ยืมต้องการประหยัดเงินให้กับผู้ช่วยและรับเงินกู้ด้วยตัวเอง เมื่อต้องการทำเช่นนี้ เขาจะต้องผ่าน 6 ด่าน

#1. การเลือกที่อยู่อาศัย

ธนาคารออกสินเชื่อจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่อไปนี้:

• อพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่
• อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง
• เดชากระท่อม
• บ้านส่วนตัว

คุณยังสามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ซื้อภายใต้ข้อตกลงการเข้าร่วมทุนได้ แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้สินเชื่อดังกล่าว

ผู้ยืมจะต้องไม่เพียงมุ่งเน้นไปที่ความต้องการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นไปได้ด้วย ธนาคารจะไม่ให้เงินกู้หากคุณต้องจ่ายมากกว่า 50% ของรายได้ต่อเดือนอย่างเป็นทางการสำหรับที่อยู่อาศัย แต่เพื่อสร้างส่วนต่างด้านความปลอดภัย เราแนะนำให้คุณเน้นที่ที่อยู่อาศัยซึ่งคุณจะต้องจ่ายไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

#2. การเลือกธนาคาร

ไม่มีปัญหาการขาดแคลนข้อเสนอในตลาดสินเชื่อจำนอง เมื่อเลือกสถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะควรคำนึงถึง:

• จำนวนเงินดาวน์
• วงเงิน
• ประกันภัย
• ชื่อเสียงของสถาบันสินเชื่อ
• ความคิดเห็น
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ความล่าช้าสูงสุดที่อนุญาต
• จำนวนเอกสารที่ต้องดำเนินการ

หากรายได้ของคุณไม่ได้เป็นทางการทั้งหมด โปรดติดต่อธนาคารที่เสนอสินเชื่อจำนองตามเอกสารสองฉบับ ในบริษัทดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด 2-3% แต่พวกเขาให้เงินโดยไม่มีหลักฐานรายได้

#3. รวบรวมเอกสารยื่นใบสมัคร

มาดูกันว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการจำนอง

ธนาคารจะขอให้คุณแสดงเอกสารดังต่อไปนี้:

• การสมัครสินเชื่อ
• หนังสือเดินทางของผู้ยืม (หากมีผู้ค้ำประกันและผู้ยืมร่วม - สำเนาหนังสือเดินทาง)
• หนังสือรับรองรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน (แบบ 2-NDFL หรือธนาคาร)
• สำเนาสมุดงานรับรองโดยนายจ้าง
• เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ (หากผู้กู้เป็นเจ้าของธุรกิจ)
• เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่คุณวางแผนจะซื้อด้วยการจำนอง

หากคุณวางแผนที่จะรับจำนองและใช้ทุนการคลอดบุตร (หรือซื้ออพาร์ทเมนต์โดยใช้สินเชื่อทหาร) คุณจะต้องมีเอกสารยืนยันผลประโยชน์

สำหรับผู้ถือทุนการคลอดบุตร:

• ใบรับรอง (หรือใบรับรองหากมีหลายใบ)
• ได้รับความยินยอมจากกองทุนบำเหน็จบำนาญให้ใช้เงิน
• ได้รับความยินยอมจากผู้ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้านในการขายอสังหาริมทรัพย์โดยใช้ทุนการคลอดบุตร

สำหรับกองทัพ:

• ได้รับอนุญาตจาก Rosvoenipoteka

#4. การลงทะเบียนของสัญญา

ธนาคารจัดทำข้อตกลงสินเชื่อที่อยู่อาศัยและลูกค้าจะลงนามเท่านั้น แต่สิ่งนี้ไม่ได้ป้องกันคุณจากการศึกษาข้อความของสัญญาตั้งแต่หน้าแรกจนถึงหน้าสุดท้าย

ในข้อตกลงให้ศึกษาพารามิเตอร์สินเชื่อต่อไปนี้อย่างรอบคอบ:

• วุฒิภาวะ
• การชำระเงินรายเดือน
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ค่าคอมมิชชั่น (สำหรับการเปิดบัญชี การทำธุรกรรม ฯลฯ)
• ค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า

หากคุณไม่พอใจเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อ คุณสามารถแจ้งให้ผู้จัดการเครดิตทราบได้ หากธนาคารไม่ต้องการเปลี่ยนข้อตกลงควรหาสถาบันสินเชื่ออื่นจะดีกว่า

ไม่จำเป็นต้องลงนามในสัญญาเงินกู้ในวันเดียวกับที่คุณได้รับเพื่อการศึกษา คุณสามารถนำสำเนากลับบ้านและอ่านซ้ำในสภาพแวดล้อมที่เงียบสงบกับทนายความที่มีคุณสมบัติ

หากเงื่อนไขตรงกับคุณ ให้เริ่มมองหาอพาร์ตเมนต์

#5. ซื้ออพาร์ทเมนต์ลงนามในสัญญาเงินกู้

ค้นหาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่เหมาะกับทั้งคุณและธนาคาร โดยทั่วไปสถาบันให้กู้ยืมจะใช้เวลา 1-2 เดือนในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ หากในช่วงนี้ผู้กู้ไม่ได้ตัดสินใจเรื่องอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน ธนาคารอาจยกเลิกการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อได้

ทันทีที่มีการเลือกวัตถุ คุณสามารถลงนามในข้อตกลงในการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์ (บ้าน) และสัญญาจำนองกับธนาคารได้ อสังหาริมทรัพย์จะถูกจำนำต่อสถาบันสินเชื่อทันทีซึ่งมีการร่างเอกสารพิเศษ - การจำนอง

#6. ประกันการทำธุรกรรม

กฎหมายรัสเซียกำหนดให้ผู้กู้ยืมที่ต้องจำนองเพื่อประกันการทำธุรกรรม

ข้อกำหนดของกฎหมาย "เกี่ยวกับการจำนอง (จำนองอสังหาริมทรัพย์)" ใช้กับประกันอพาร์ทเมนต์เท่านั้น แต่ธนาคารเสนอให้ลูกค้าทำกรมธรรม์ประกันชีวิต ความสามารถในการชำระหนี้ สุขภาพ และความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ ค่าประกันดังกล่าวอาจสูงถึง 10−15% ของวงเงินกู้ ธนาคารหากลูกค้าไม่ต้องการชำระค่ากรมธรรม์

#7 เอกสาร

สิ่งสุดท้ายที่ต้องทำคือลงทะเบียนธุรกรรมกับ Rosreestr ในการดำเนินการนี้ ให้นำและส่งเอกสารทั้งหมดไปที่สำนักงาน Rosreestr หรือทางออนไลน์ - สัญญาจำนอง ข้อตกลงการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน การจำนอง กรมธรรม์ประกันภัย ภายใน 2-3 วัน ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมจะปรากฏใน Rosreestr และคุณจะกลายเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์ใหม่

ทำไมคุณถึงต้องการนายหน้าสินเชื่อ?

อัลกอริทึมที่อธิบายไว้ข้างต้นช่วยให้คุณได้รับการจำนองด้วยตนเอง มันไม่ได้ซับซ้อนขนาดนั้น แต่ถ้าคุณทำทุกอย่างคนเดียวจะใช้เวลา 2-3 เดือน นอกจากนี้หากมีสถาบันการเงินอาจปฏิเสธการกู้ยืมได้

การติดต่อนายหน้าสินเชื่อจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ได้ เขาจะส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน สถาบันสินเชื่อหลายแห่งจะพิจารณาผู้สมัครของผู้กู้ไปพร้อมๆ กัน ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียเวลารวบรวมเอกสารของแต่ละธนาคาร

โบรกเกอร์ยังมีความเชื่อมโยงกับผู้จัดการสินเชื่อของธนาคารและสามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของพวกเขาได้ มันเกิดขึ้นที่ลูกค้าที่ไม่สามารถรับเงินกู้ได้ด้วยตัวเองสมัครขอสินเชื่อโดยไม่มีปัญหาหลังจากติดต่อนายหน้า นอกจากนี้ คนกลางรู้วิธีทำให้เงื่อนไขเงินกู้ดีขึ้นและลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าลง 1.5-2% ในช่วงเวลา 15-20 ปีสิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ 1-2 ล้านรูเบิล

จะรับจำนองได้ที่ไหน?

เราศึกษาว่าธนาคารใดให้สินเชื่อจำนองและรวบรวมข้อเสนอสินเชื่อ TOP ของเรา การจัดอันดับนี้รวมถึงองค์กรที่เชื่อถือได้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 20 แห่งในประเทศ

ถ้าคุณคิด , ธนาคารไหนดีกว่าที่จะขอสินเชื่อจำนองใช้ประโยชน์จากข้อเสนอใด ๆ จากบทความของเรา

#1. Tinkoff จำนอง

Tinkoff Bank เองไม่ได้ให้สินเชื่อจำนอง แต่บริษัทบรรลุข้อตกลงกับสถาบันให้กู้ยืมอื่น ๆ และตอนนี้สินเชื่อ Tinkoff ได้รับการเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ทำกำไรได้

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6 ถึง 14.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10 ถึง 40%
• จำนวนเงินสูงสุดคือสูงถึง 99 ล้านรูเบิล

เมื่อสมัครจำนองที่ Tinkoff คุณจะสมัครกับธนาคารพันธมิตรหลายแห่งพร้อมกัน พวกเขาศึกษาใบสมัครและจัดทำข้อเสนอส่วนบุคคล หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติจากสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง ผู้กู้จะเป็นผู้ตัดสินใจว่าธนาคารใดจะขอสินเชื่อจำนองจากธนาคารใด

#2. กำลังเปิด

Otkritie Bank เสนอสินเชื่อจำนองที่เป็นประโยชน์แก่ลูกค้าทุกประเภท

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.35% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.5−30 ล้านรูเบิล

คุณสามารถสมัครจำนองได้ที่ Otkritie Bank บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หากต้องการรับการอนุมัติล่วงหน้าทาง SMS เพียงกรอกแบบฟอร์ม หากการตัดสินใจเป็นบวก คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารสำหรับผู้ยืมและทรัพย์สินให้กับสาขา Otkritie Bank ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจะตรวจสอบเอกสารและตัดสินใจ

มีหลายวิธีในการชำระคืนสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Otkritie Bank:

• ในสาขาของบริษัท
• ที่ตู้ ATM Otkritie ที่รับเงินสด
• ในเทอร์มินัล Qiwi และ Eleksnet
• ผ่านระบบโซโลตายา โคโรนา
• ผ่านทางยานเดกซ์ เงิน
• โอนเงินระหว่างธนาคาร
• ใน Svyaznoy, Eldorado, Telepay

ปฏิบัติตามกำหนดการชำระคืนเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับ โอนเงิน 2-3 วันก่อนวันที่ระบุไว้ในตาราง หากคุณชำระคืนเงินกู้ผ่านพันธมิตรของ Otkritie (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona และระบบอื่นๆ) เราขอแนะนำให้เพิ่มระยะเวลาเป็น 4-5 วัน

#3. วีทีบี

ผู้กู้สามารถรับจำนองจากธนาคาร VTB ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 8.8% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 20 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 60 ล้านรูเบิล

หากต้องการรับสินเชื่อจำนองจาก VTB โปรดติดต่อสาขาธนาคารพร้อมเอกสารหรือกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์ ผู้จัดการสินเชื่อจะตรวจสอบเอกสารเพื่อประกอบการตัดสินใจ หากเป็นบวก คุณสามารถเลือกอพาร์ตเมนต์และทำข้อตกลงได้ ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อที่ VTB ใช้เวลา 1-2 สัปดาห์

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้ ATM และสาขา VTB อุปกรณ์และสำนักงานของธนาคารจะแสดงบนแผนที่แบบโต้ตอบบนเว็บไซต์และแอปอย่างเป็นทางการของธนาคาร

#4. สเบอร์แบงค์

Sberbank ปล่อยสินเชื่อจำนองให้กับบุคลากรทางทหาร ครอบครัวที่มีลูก ครอบครัวเล็ก และผู้กู้อื่น ๆ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.3−8 ล้านรูเบิล

Sberbank ยอมรับการสมัครขอสินเชื่อจำนองบนเว็บไซต์และในสาขา เตรียมเอกสารล่วงหน้าเพื่อให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถตรวจสอบได้รวดเร็วยิ่งขึ้น การตัดสินใจจะดำเนินการภายใน 1-2 สัปดาห์หลังจากการโอนเอกสาร คุณมีเวลาหนึ่งเดือนในการค้นหาที่อยู่อาศัย ในระหว่างนี้คุณต้องมีเวลาในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ ทำข้อตกลงจำนอง และประกันอพาร์ทเมนต์หรือบ้านของคุณ

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้ ATM และสำนักงาน Sberbank คะแนนพันธมิตรของ Sberbank ก็ยอมรับเช่นกัน

ข้อดีของข้อเสนอจาก Sberbank คืออัตราการจำนองต่ำ บริษัท ให้กู้ยืมในอัตรา 6% ต่อปีแก่ผู้เข้าร่วมโครงการของรัฐ "การจำนองพร้อมการสนับสนุนจากรัฐสำหรับครอบครัวที่มีลูก"

#5. ธนาคารไรฟไฟเซน

Raiffeisen Bank ซึ่งเป็นสาขาของกลุ่มธนาคารออสเตรียในรัสเซีย เสนอที่จะใช้ประโยชน์จากโครงการสินเชื่อจำนอง

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - 1−30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 26 ล้านรูเบิล

คุณสามารถขอสินเชื่อจาก Raiffeisen Bank ได้โดยยื่นใบสมัครบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หลังจากตัดสินใจเบื้องต้นแล้วสามารถเตรียมเอกสารและเยี่ยมชมสำนักงาน Raiffeisenbank ได้ หากได้รับการอนุมัติสินเชื่อผู้กู้จะสามารถจำนองได้ในอัตราดอกเบี้ย 9.5% ต่อปีในปี 2561

หากต้องการชำระคืนเงินกู้จาก Raiffeisenbank คุณสามารถใช้ตู้ ATM และสาขาของบริษัทได้

ธนาคารไหนมีสินเชื่อจำนองต่ำสุด?? ขณะนี้ Sberbank เสนออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่นี่คุณจะได้รับสินเชื่อจำนอง 6% ต่อปีหากคุณเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลหรือซื้ออพาร์ทเมนท์จากผู้พัฒนาพันธมิตร

เราเชื่อว่าคุณควรใส่ใจพวกเขาก่อนที่จะจำนอง

#1. อย่ารับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ

ผู้คนหลายหมื่นคนได้รับความเดือดร้อนจากการจำนองเงินตราต่างประเทศแล้ว พวกเขากู้เงินเป็นดอลลาร์หรือยูโรในอัตราที่ดี (1−2%) แต่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เมื่ออัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลลดลง 1.5−2 เท่าในปี 2557-2558

หากคุณได้รับเงินเดือนเป็นรูเบิลให้กู้ยืมเงินเป็นรูเบิล หากนายจ้างของคุณจ่ายเงินให้คุณเป็นสกุลเงินยูโรหรือดอลลาร์สหรัฐ คุณอาจต้องการพิจารณาสกุลเงินเหล่านี้สำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ

#2. อ่านสัญญาอย่างละเอียด

เราได้กล่าวไปแล้วว่าคุณต้องศึกษาสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ

• หากคุณรู้จักทนายความหรือพนักงานธนาคาร ให้เชิญเขามาสมัครขอสินเชื่อด้วย ตัวแทนของอาชีพดังกล่าวรู้ว่าต้องมองหาอะไรและจะพบข้อผิดพลาดในเอกสารทันที
• หากมีเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อในสัญญาที่ไม่เหมาะกับคุณ อย่าลงนามในสัญญา สามารถขอรับสินเชื่อจำนองได้จากธนาคารหลายสิบแห่ง และในจำนวนนี้มีสถาบันสินเชื่อที่ไม่หลอกลวงลูกค้า

#3. คำนวณกองกำลังของคุณ

ยังมีธนาคารในรัสเซียที่ให้สินเชื่อจำนองและคาดว่าผู้กู้จะใช้เงิน 60-70% ของรายได้ต่อเดือนกับพวกเขา

อยู่ในโหมดนี้ได้นานถึง 10-15 ปี เป็นเรื่องยาก ควรจำกัดค่าใช้จ่ายไว้ที่ 30-40% ของรายได้ต่อเดือนจะดีกว่า ในกรณีนี้คุณจะต้องลดจำนวนเงินจำนองลง ซึ่งสามารถทำได้สองวิธี: กู้ยืมระยะยาว และเลือกที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่าด้วย

ในกรณีแรก

• โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจะลดลงเมื่อระยะเวลาเพิ่มขึ้น
• การชำระเงินรายเดือนลดลงเล็กน้อยเมื่อระยะเวลาเงินกู้เพิ่มขึ้น

ลองพิจารณาตัวอย่าง: มีเงินกู้สองรายการที่มีจำนวนและดอกเบี้ยเท่ากัน (3 ล้านรูเบิล 12% ต่อปี) แต่สำหรับระยะเวลาที่ต่างกัน (อันหนึ่งสำหรับ 20 ปีและอีกอันเป็นเวลา 30 ปี) เมื่อใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณเงื่อนไขการจำนองเราได้รับ:

• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 20 ปี - 33,033 รูเบิล (ชำระเกิน - 4,927,820 รูเบิล)
• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 30 ปี - 30,858 รูเบิล (ชำระเกิน - 8,109,016 รูเบิล)

เงินสมทบที่ต้องชำระทุกเดือนลดลงเหลือเพียง 2 พัน (นี่น้อยกว่า 10%) และเงินส่วนเกินจะเพิ่มขึ้นอีกกว่า 3 ล้าน

นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้ก่อนที่จะได้รับการจำนองจำเป็นต้องเชื่อมโยงความต้องการและความสามารถของเขาก่อน มิฉะนั้นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจตกเป็นทาสตลอดชีวิตได้

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้ใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณสินเชื่อของคุณ พวกมันทำงานในลักษณะเดียวกันและให้ผลลัพธ์ที่เหมือนกัน คุณสามารถค้นหาเครื่องคำนวณสินเชื่อได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร (ลิงก์จะตามมา)

ในกรณีที่สอง

หากคุณจำนองอพาร์ทเมนต์ที่มีราคาต่ำกว่าที่คุณวางแผนไว้ในตอนแรก คุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น ซึ่งจะทำให้สามารถขอสินเชื่อใหม่สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่มีพื้นที่เพิ่มขึ้นและรูปแบบที่ได้รับการปรับปรุงได้

#4. สร้างตาข่ายนิรภัย

หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาธนาคารจะกำหนดมาตรการคว่ำบาตร - ค่าปรับหรือการยึดอสังหาริมทรัพย์

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้กันเงินไว้เพื่อชำระค่าจำนองเป็นเงินฝาก พยายามเก็บเงินให้เพียงพอผ่อนชำระรายเดือนเป็นเวลา 6-8 เดือน

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ก่อนกำหนด สิ่งนี้มีประโยชน์: ยิ่งคุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งจ่ายเงินมากเกินไปให้กับธนาคารน้อยลงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม สถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่ยินดีรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด - บางบริษัทปรับลูกค้าที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หากคุณกู้เงินจากธนาคารดังกล่าว เราขอแนะนำให้ประหยัดเงินแทนที่จะจ่ายสินเชื่อจำนองในโอกาสแรก

#5. กู้ยืมเงินในเวลาที่เหมาะสม

ที่อยู่อาศัยมีราคาขั้นต่ำเมื่อความต้องการลดลง พยายามเดาเวลาที่ราคาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านจะลดลง และซื้ออสังหาริมทรัพย์ในช่วงเวลานี้

ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่เพียงแต่ประหยัดค่าที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังช่วยจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ดีอีกด้วย ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลงเมื่อยอดขายอพาร์ทเมนท์ลดลงและอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าได้ครึ่งทางในเรื่องอื่นๆ สิ่งที่คุณต้องทำคือติดตามดูเมื่อราคาที่อยู่อาศัยและยอดขายลดลง และวางแผนที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในเวลานี้

บทสรุป

การจำนองเป็นวิธีที่ดี (และบางครั้งก็เป็นวิธีเดียว) ที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของคุณ การให้สินเชื่อจำนองช่วยให้คุณซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ในตอนนี้ แทนที่จะเลื่อนปัญหาเรื่องอสังหาริมทรัพย์ออกไปเป็นเวลา 10-15 ปี

ตามกฎแล้วจำนวนสินเชื่อจำนองเริ่มต้นที่ 1-2 ล้านรูเบิล มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ให้กู้ยืมเงินจำนวนดังกล่าวโดยไม่มีหลักฐานรายได้ องค์กรสินเชื่อเกือบทุกแห่งต้องการให้ผู้กู้ยืนยันสถานะทางการเงิน ความพร้อมในการจ้างงาน และดึงดูดผู้ค้ำประกัน เราขอแนะนำให้คุณคิดล่วงหน้าเพื่อไม่ให้เสียเวลาในการสมัครขอสินเชื่อ

ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพซึ่งกำลังมองหาสถาบันการธนาคารเพื่อรับเงินกู้จะต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเขากำลังติดตามเป้าหมายอะไรเมื่อทำโครงการจำนอง ในวาระการประชุมถือเป็นภาระผูกพันทางการเงินที่ร้ายแรงซึ่งเกิดขึ้นเป็นระยะเวลานาน ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะประเมินความสามารถของคุณอย่างมีสติ หากต้องการจำนองตามเงื่อนไขที่ดี คุณต้องเปรียบเทียบอัตราและตัดสินใจเกี่ยวกับปัจจัยอื่น ๆ ของโปรแกรมการธนาคาร

สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกผู้ให้กู้?

ปัจจุบัน ธนาคารชั้นนำของรัสเซียเสนอโปรแกรมการจำนองแก่ลูกค้าตามเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกัน มันคุ้มค่าที่จะใส่ใจกับสิ่งต่อไปนี้ ปัจจัย:

• ระยะเวลาที่คำนวณสำหรับการชำระคืนเงินกู้คือตั้งแต่หนึ่งปีถึง 50 ปี
• อายุขั้นต่ำของผู้กู้คือ 21 ปี
• จำนวนเงินกู้จำนองสูงสุดคือไม่เกิน 85% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ
• เงินดาวน์ – ​​จาก 10% ถึง 50%;
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.1%

แต่ละธนาคารมีสิทธิ์ในการพัฒนาและนำเสนอข้อกำหนดของตนเองเกี่ยวกับขนาดและประเภทของหลักประกัน ลักษณะของผู้กู้ (ประสบการณ์การทำงาน การลงทะเบียน สถานภาพสมรส) ฯลฯ

การพิจารณาข้อเสนอที่ดีที่สุด

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้รายหนึ่งหรืออีกรายหนึ่ง โปรดจำไว้ว่าปัจจัยทั้งหมดที่ระบุไว้อาจส่งผลต่อไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยสุดท้ายเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อหลักการที่คุณจะได้รับเงินกู้ด้วยหรือไม่

ถึง กำหนดข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุดดังต่อไปนี้:

• ศึกษาโปรแกรมการจำนองทั้งหมดจากธนาคารรายใหญ่ในภูมิภาคของคุณ
• หากอัตราดอกเบี้ยดูน่าสนใจอย่างยิ่งเนื่องจากมีต้นทุนที่ต่ำ โปรดทราบว่าธนาคารจะระบุขีดจำกัดล่างอย่างเป็นทางการ เมื่อสมัคร ขึ้นอยู่กับคุณลักษณะของคุณและเงื่อนไขรวมที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก
• คุณสามารถสร้างความประทับใจครั้งสุดท้ายและตัดสินใจเลือกได้อย่างถูกต้องโดยไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเองหลังจากติดต่อกับตัวแทนขององค์กรที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนอง

คำถามสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนอง ลองค้นหาประเด็นต่อไปนี้:

• มีตัวเลือกสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่? มีค่าปรับสำหรับการกระทำดังกล่าว เนื่องจากธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าปรับ 3% ของหนี้ที่เหลือ
• ธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งอนุญาตให้ออกเงินกู้ให้กับผู้ยืมหรือไม่หากส่วนแบ่งการชำระเงินรายเดือนมากกว่า 40% ของรายได้รวมของผู้กู้เองหรือรายได้รวมของครอบครัวของเขา
• ธนาคารจะดำเนินการอย่างไรหากผู้กู้ชำระหนี้ล่าช้าเป็นเวลาหนึ่งถึงหลายเดือน เป็นต้น

แนวปฏิบัติในการกำหนดบทลงโทษเนื่องจากการละเมิดการชำระเงินจำนองอย่างเป็นระบบนั้นมีอยู่ในธนาคารส่วนใหญ่ เมื่อเลือกผู้ให้กู้คุณควรค้นหาสิ่งที่คุณต้องเผชิญกับการไม่ชำระเงิน (โดยตั้งใจหรือไม่สมัครใจ)

องค์กรธนาคารบางแห่งได้ริเริ่ม การทดลอง. ถ้าอพาร์ทเมนต์จำนองถูกยึดไว้อาจขายได้ในภายหลังและนำเงินที่ได้ไปชำระหนี้

ในกรณีนี้ผู้กู้ที่ได้รับผลกระทบมีอย่างน้อยหนึ่งทางเลือก: เขาจะได้รับการเสนอ เช่าพื้นที่อยู่อาศัยในสถานที่ประเภทโรงแรมเฉพาะทางหรือเลือกตัวเลือกในการชำระกองทุนที่อยู่อาศัยสำรองสำหรับลูกค้าจำนองที่พบว่าตนเองมีหนี้สินล้นพ้นตัว

เงื่อนไขดังกล่าวใช้ไม่ได้ทุกที่ ดังนั้นนี่จึงเป็นสิ่งแรกที่คุณควรถามผู้มีโอกาสให้กู้

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ธนาคารพยายามที่จะนำเสนอโปรแกรมการจำนองให้โปร่งใสที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้ผู้กู้ไม่มีปัญหาในการเลือกผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง

อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติเมื่อทำการจำนองก็มีเกือบทุกครั้ง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งมีสาเหตุมาจากปัจจัยดังต่อไปนี้

• หากมีการจำนองอพาร์ทเมนต์จากตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง จะต้องมีการประเมินการประเมิน ไม่ฟรี: ราคาของขั้นตอนแตกต่างกันไปตั้งแต่สามถึงสองหมื่นรูเบิลขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้ประเมินข้อกำหนดของธนาคารและโปรแกรมการจำนองเอง
• หลังจากกำหนดมูลค่าตลาดของทรัพย์สินแล้ว ธนาคารจะคำนวณมูลค่าหลักประกัน ผู้ยืมจะต้องชำระส่วนต่างที่ได้รับ โดยเฉลี่ยความแตกต่างจะอยู่ที่ประมาณ 15% - 20% ตัวอย่างเช่นหากอพาร์ทเมนต์มีราคาประมาณ 2 ล้านธนาคารจะหักประมาณ 15% ออกจากจำนวนนี้ (การสึกหรอของที่อยู่อาศัยต้นทุนการขาย ฯลฯ ) โดยให้เงินกู้แก่ผู้ยืม 1.6 ล้าน ปรากฎว่า ว่าการจ่ายเงินเพิ่มเติมให้กับเจ้าของจะอยู่ที่ประมาณ 380,000 รูเบิล . ผู้ยืมชำระจำนวนเงินนี้
• เมื่อทำการกู้ยืมจำนองให้เตรียมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับแพ็คเกจบริการประกันภัยภาคบังคับ ธนาคารบางแห่งคิดอัตราดอกเบี้ยในกรณีที่ลูกค้าปฏิเสธการซื้อประกันชีวิตและสุขภาพ
• การจดทะเบียนใบรับรอง เอกสาร และการชำระค่าธรรมเนียมยังเป็นรายการต้นทุนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เมื่อทำการจำนอง

โปรแกรมจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปี 2562

เมื่อเลือกธนาคารผู้ให้กู้ยืม คุณไม่สามารถพึ่งพาได้เฉพาะว่าธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุดหรือไม่ ความสำเร็จในการได้รับเงินกู้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลายประการที่อธิบายไว้ในโปรแกรมของธนาคาร ปัจจุบันผู้เชี่ยวชาญระบุห้ารายการโปรดในหมู่ผู้ยืม

สเบอร์แบงค์

ผู้ให้กู้ชั้นนำในประเทศได้พัฒนาโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้กู้ยืมที่เรียกว่า "การซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป" สาระสำคัญของมันสามารถอธิบายสั้น ๆ ได้สองประเด็น:

• อัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างน่าดึงดูด - จาก 10.5% (หากธุรกรรมลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์)
• โอกาสในการซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง

หากต้องการเข้าร่วมโปรแกรม คุณต้องยอมรับ เงื่อนไขของธนาคาร. รายการของพวกเขาประกอบด้วย:

• ให้กู้ยืมแก่ผู้ยืมในจำนวน 300,000 ถึง 15 ล้านรูเบิล
• ผู้กู้สามารถชำระคืนจำนองได้เป็นเวลา 30 ปี
• เงินดาวน์จะเท่ากับหนึ่งในห้าของราคาที่อยู่อาศัย
• ลูกค้าจะต้องจัดให้มีหลักประกัน

บน การสร้างอัตราดอกเบี้ยตามโปรแกรม Sberbank ปัจจัยต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อ:

• จำนวนเงินดาวน์;
• ความเต็มใจของผู้กู้ที่จะซื้อประกันสุขภาพและประกันชีวิต
• หากผู้สมัครเป็นลูกค้าเงินเดือนของธนาคาร อัตราที่ต่ำกว่าจะถูกนำไปใช้กับเขา
• เงื่อนไขการกู้ยืม
• หากลูกค้าจัดเตรียมเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของรายได้ ก็จะนับรวมชื่อเสียงด้านเครดิตของเขาด้วย
• อีกปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยคือสภาพคล่องของทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน

ข้อดีเพิ่มเติมของโปรแกรม ได้แก่ การไม่มีค่าธรรมเนียมคอมมิชชันและค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด นอกจากนี้ยังมีเครื่องคิดเลขออนไลน์บนเว็บไซต์ของธนาคารที่ให้คุณกำหนดต้นทุนโดยประมาณได้เป็นครั้งแรก

ชื่อของธนาคารรัสเซียแห่งนี้ ต่างจากคู่แข่งที่เป็นที่รู้จักมากกว่า ประชาชนส่วนใหญ่ไม่น่าจะได้ยินชื่อนี้ อย่างไรก็ตาม โครงการจำนองใหม่ที่เขาเสนอเรียกว่า "อาคารใหม่" ถือเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจอย่างยิ่ง หากเราสรุปปัจจัยทั้งหมด เราสามารถสรุปได้ว่านี่เป็นการจำนองที่ถูกที่สุดในทางปฏิบัติ ผู้กู้จ่ายเพียง 10% ของราคาทรัพย์สินล่วงหน้า

คนอื่น เงื่อนไขของโปรแกรมคือ:

• ลูกค้า สิ่งนี้ไม่ส่งผลกระทบต่อการก่อตัวของอัตราดอกเบี้ย
• อัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลงหลังจากการจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สิน
• คุณสามารถกู้เงินดาวน์จากพันธมิตร Promsvyazbank ได้
• คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรสำหรับการชำระเงินครั้งแรก

ในการขอสินเชื่อธนาคารอาจขอผู้ค้ำประกันสองคนได้

ธนาคารมีโครงการที่ภักดีที่สุดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืมที่เรียกว่า "อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง"

ใน เงื่อนไขในการออกเงินกู้รวมถึง:

• ให้กู้ยืมเป็นระยะเวลาหนึ่งถึง 25 ปี
• 15% ของต้นทุนอสังหาริมทรัพย์จ่ายเป็นเงินดาวน์
• สามารถออกเงินกู้ได้สูงสุด 26 ล้าน
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 11.9%

หากผู้สมัครไม่ตกลงซื้อประกันภัยส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 0.5% - 3.2% (ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้)

ลูกค้าของ Raiffeisenbank มีสิทธิ์เลือก:

• วิธีการชำระคืนเงินกู้ – ฝากหรือโอนเข้าบัญชีผู้ขาย
• เวลาที่สามารถรับวงเงินกู้ได้คือหลังจากลงนามในสัญญาจำนองหรือจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สินเรียบร้อยแล้ว

ธนาคารจำนองเฉพาะทางเสนอเงื่อนไขต่อไปนี้แก่ลูกค้า:

• อัตราคือ 10.75%;
• จำนวนเงินล่วงหน้า – จาก 20%;
• ขนาดสินเชื่อสูงสุดคือ 10 ล้าน

ความต้องการธนาคารสำหรับผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์:

• สัญชาติรัสเซีย
• ถิ่นที่อยู่ในภูมิภาคที่มีสาขาของ BWF
• อพาร์ทเมนต์ที่ซื้อจะต้องตั้งอยู่ในอาคารที่มีความสูงอย่างน้อยสามชั้น

ข้อดีไห:

• เปอร์เซ็นต์ของการสมัครจำนองที่ได้รับอนุมัติคือ 82%;
• เมื่อสมัครจำนอง Express+ คุณสามารถได้รับการอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง
• คุณสามารถทำการจำนองออนไลน์และ/หรือใช้เอกสารสองฉบับ (หนังสือเดินทางและ SNILS)

เมื่อคำนวณต้นทุนที่เป็นไปได้และเปรียบเทียบกับประโยชน์ของโปรแกรม BLF แล้ว เราสามารถพิจารณาว่านี่คือการจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดที่เสนอ (อย่างน้อยก็ในแง่ของความยืดหยุ่นของเงื่อนไข)

ธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดแห่งหนึ่งในรัสเซียออกสินเชื่อจำนองตามการสนับสนุนจากรัฐบาล คุณต้องมีเงินครึ่งหนึ่งในการซื้ออสังหาริมทรัพย์จึงจะกู้เงินได้ ธนาคารจะให้ยืมเงินส่วนที่เหลือในอัตราดอกเบี้ย 10.8% เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลาตั้งแต่ 12 เดือนถึง 7 ปี

อื่น ข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับผู้กู้:

• อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 0.5% เมื่อจำนวนเงินสมทบเริ่มแรกลดลง และ/หรือขยายระยะเวลาเงินกู้
• ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้สูงสุด 30 ปี
• วงเงินกู้ตั้งแต่ 3 ถึง 8 ล้านรูเบิลสำหรับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวง/เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคตามลำดับ

ข้อดีที่สำคัญประการหนึ่งของโครงการนี้คือ หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะประกันชีวิตและสุขภาพ อัตราดอกเบี้ยก็จะไม่เพิ่มขึ้น

บทสรุป

การเลือกจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุดไม่เพียงขึ้นอยู่กับชื่อเสียงและเงื่อนไขที่กำหนดโดยผู้ให้กู้เท่านั้น คุณต้องกำหนดประเด็นบางประการสำหรับตัวคุณเองเป็นการส่วนตัวด้วย กล่าวคือ:

• ความพร้อมของจำนวนเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์;
• ขนาดสินเชื่อที่ต้องการ
• ระยะเวลาการชำระเงินจำนอง
• วิธีการชำระคืนเงินกู้

โปรดจำไว้ว่าเมื่อเลือกสินเชื่อจำนองคุณไม่สามารถดำเนินการเหมือนกับการขอสินเชื่อแบบธรรมดาได้ นั่นคือ, คุณไม่สามารถติดต่อธนาคารหลายแห่งพร้อมกันได้โดยหวังว่าจะได้รับการอนุมัติในทางใดทางหนึ่งแล้วค่อยตัดสินใจตามเหตุการณ์

คุณอาจได้รับการอนุมัติล่วงหน้าได้ แต่ขั้นตอนการประมวลผลเพิ่มเติมนั้นมีราคาแพงและใช้เวลานาน ดังนั้นคุณจึงต้องเลือกผู้ให้กู้อย่างระมัดระวังและไม่มีแผนสำรอง