Сметка за индивидуални предприемачи без такси за обслужване. В коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач? Избор на най-добрата банка за предприемачи

Сред индивидуалните предприемачи разговорите постоянно се насочват към бизнеса. Много често обсъждана тема къде да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2019 г, коя банка, как да изберем най-добрата оферта. Те често се оказват най-надеждни.

Естествено, всеки бизнесмен внимателно следи въображението си, за него няма маловажни въпроси и всичко, което се отнася до предимства, тарифи, условия на кредитиране с ниски лихвени проценти, е двойно интересно.

В тази статия не се ангажираме да съставяме рейтинги, не създаваме номинации за „най-добрата банка за индивидуални предприемачи“ или „най-нерентабилната банка - 2019“. Целта на материала е да ви помогне да се ориентирате в масата оферти, идващи от финансови институции...

На какви въпроси отговаря статията:

• Коя е добра банка за индивидуалните предприемачи?
• Как да изберем изгодна тарифа при откриване на сметка?
• Какви документи трябва да бъдат представени в банката за откриване на разплащателна сметка?

Изгодно ли е за индивидуален предприемач да открие разплащателна сметка?

Защо индивидуалният предприемач се нуждае от текуща сметка?

и може ли без него? В редица случаи наистина банковата сметка не е оправдана нито от естеството на бизнеса, нито от неговия мащаб. Ако се занимавате например с печене на пайове за продажба на дребно, тогава е трудно да си представите ситуация, в която ще ви трябва текуща сметка. Но ако сте дизайнер, уеб администратор или архитект, тогава в рамките на проекта можете да получите от клиента суми над 100 хиляди рубли. И това е само чрез банкова сметка.

Достатъчно просто. Събирате необходимия набор от документи, уговаряте час за среща в банката, идвате веднъж, за да попълните заявление и банкова карта, и след няколко дни получавате известие за възможността да използвате услугите на банката. Какви документи ще трябва да подготвите? Има разлики в изискванията на различните банки, но необходимите документи се определят от чл. 5 от Федералния закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. и Инструкция на Банката на Русия № 153-I от 30 април 2014 г.

Какви документи трябва да предостави банката:

• Удостоверение за данъчна регистрация.
• Паспорт на предприемача.
• Документи, потвърждаващи правомощията на доверени служители да извършват транзакции с парични средства.
• Лицензи или патенти, ако са необходими за вашия вид дейност.

Трябва да проверите пълния пакет от всички документи в банката, като първо им се обадите: единият ще отговори, че изброените по-горе документи са достатъчни, а другият ще поиска копие от данъчната декларация или удостоверение за липса на задължения. Големите организации обикновено публикуват тази информация на своите уебсайтове.

В коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2019 г.?

Сега няколко думи за Какво е „приятелска за индивидуални предприемачи“ банка?. Това е банка, която е в състояние да предложи на клиента пакет от услуги, който най-добре отговаря на мащаба и характеристиките на неговия бизнес. Важно е индивидуалният предприемач да разбере, че използва само тези услуги, от които наистина се нуждае, и в същото време не плаща надплащане за „магически възможности“, които са малко полезни за него лично.

Да помогнете на вашия клиент да изчисли тарифата и да избере пакета, който му подхожда най-добре, и да станете интелигентен съветник - това е отговорност на една наистина добра банка. Налагането на ненужни или малко използвани опции, от своя страна, не характеризира една финансова институция от най-добрата страна. Много банки (особено в Москва) вече са разбрали и приели този постулат, поради което предлагат гъвкав подход и голям избор от опции, включително безплатни за индивидуални предприемачи.

Ето няколко лесни стъпки, които ще ви помогнат да изберете „правилната банка“, която най-добре отговаря на изискванията на вашия бизнес:

По-долу предоставяме сравнителна таблица с предложения от няколко големи банки за начинаещи предприемачи. Внимателно го анализирайте от гледна точка на вашите специфични нужди, защото вие също ще трябва да решите в коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2019 г. Залозите при избора на банка са доста високи: можете или да се насладите на сътрудничеството в бъдеще, или да съжалявате за грешното решение.

Нека сравним банковите предложения:

Ако данните в таблицата са остарели, направете изчислението банков калкулатор— информацията за тарифите се актуализира постоянно. Преместете „плъзгачите“, разгънете и изберете „Допълнителни условия“, за да може Калкулаторът да избере за Вас оптималната оферта за откриване на разплащателна сметка. Оставете заявка и мениджърът на банката ще ви се обади обратно.

▼ Актуални предложения от банки
в нашата банков тарифен калкулатор: ▼

Преместете „плъзгачите“, разгънете и изберете „Допълнителни условия“, за да може Калкулаторът да избере за Вас оптималната оферта за откриване на разплащателна сметка. Оставете заявка и банковият мениджър ще ви се обади обратно: той ще ви посъветва за тарифата и ще резервира разплащателна сметка. Тарифите се актуализират постоянно.

Можете да продължите таблицата по-долу, като анализирате предложенията на други банки, налични във вашия район. Моля, имайте предвид, че когато избирате къде е по-изгодно да отворите сметка, Трябва също да обърнете внимание на партньорските програми и банковите промоции.

Разбира се, в крайна сметка коя банка да отвори текуща сметка за индивидуален предприемач се избира от самия индивидуален предприемач и в тази статия се опитахме да ви предоставим полезна информация „за размисъл“. И в заключение, нека си припомним думите на брилянтния маркетолог и философ Филип Котлър: „Дайте на клиента избор и той ще остави всичките си пари при вас“. Изберете банката, която ви дава избор!

Ако имате въпроси по темата на статията, оставете ги в коментарите: ние ще отговорим своевременно на всеки! Абонирайте се за нашия бюлетин, за да сте винаги в крак с новините от света на бизнеса и индивидуалните предприемачи:

Не е необходимо индивидуален предприемач да открива разплащателна сметка. Често обаче, особено когато бизнесменът се фокусира върху бързия растеж на компанията и планира да влезе в сътрудничество с други големи компании, касовият апарат ще бъде важен елемент от успеха. Но къде да отида? В момента на територията на Руската федерация има много кредитни организации и банки, които имат в списъка си с услуги като откриване на сметка за предприемачи. Но както има много представители на тази услуга, така и има също толкова широк диапазон от цени. Следователно трябва да отделите много време за намиране, изчисляване и търсене на най-подходящите условия. В края на краищата в услугата за откриване се крият много допълнителни фактори - разходите за такси за поддържане на сметка, цени за преводи и теглене на пари в брой и т.н.

Къде да отворите разплащателна сметка за предприемач

Целта на разплащателната сметка е да бъде удобен инструмент за управление на собствен бизнес. Използва се както за контрол от самите предприемачи, така и за блокиране на дейности и налагане на глоби от данъчната служба заедно с извънбюджетни средства.

Какво можете да правите с текуща сметка:

• Използвайте безналични преводи
• Приемайте трансфери от други организации июридически лица
• Плащам данъци
• Плащайте вноски във фондове

Това е само малка част от основните функции. Но не забравяйте, че е по-добре да не използвате тази сметка по същия начин, по който използвате личната си банкова сметка. В противен случай данъчният орган може да се обърка по време на проверката и да ви принуди да платите допълнителни 13 процента от данъка върху дохода.

Ако предприемач допълнително свърже услугата онлайн банкиране към своя акаунт, той получава възможност да я използва директно от личния си компютър, което е много удобно и спестява огромно количество време.

На въпроса къде да открия разплащателна сметка никой не може да даде 100% категоричен отговор. Това е така, защото има твърде много индивидуални фактори. Но да разберете по какви принципи трябва да изберете банка е напълно достъпна цел.

Така например, ако „инвеститор“ отвори банкова сметка за малък местен бизнес и основното нещо за него е минималната комисионна за поддържане на сметка, тогава нека да търси сред местните регионални банки. Възможно е обаче да възникнат проблеми с преводите към лични сметки на чуждестранни компании, така че трябва да помислите два пъти. Може би федерална организация би била по-подходяща. По-скъп, но по-функционален.

Критерии за избор на банка за откриване на разплащателна сметка

В допълнение към вашите собствени предпочитания и цели, които вашият бизнес ще преследва, има редица фактори, върху които трябва да се съсредоточите, когато избирате банка:

1. Цена на услугата според откриване на сметка за предприемач
2. Цена на услугата p/s (in някои организации вие може да попаднете на оферта къде да платите, в при нулев оборотакаунт, няма да ви се налага).
3. Колко ще таксуват за транзакции? трансфер на собствени средства.
4. Разходите за обработка на едно платежно нареждане.
5. Опции за свързване и онлайн банкови услуги и също струва икомисионни.
6. Местоположение на банката (все пак трябва да отидете там понякога, а ако не след това свържете онлайн банкиране дори доста често).
7. Надеждност. Този фактор се взема предвид, включително използване на обратна връзка от клиенти на организацията.

Препоръчително е да изберете банка, която принадлежи към държавната гаранционна система DIA (агенция за гарантиране на влоговете). В този случай можете да разчитате, че вашите средства, съхранявани в банката, ще бъдат застраховани и в случай на непредвидени проблеми на банковата организация (уви, това не е необичайно в наши дни), държавата ще ви компенсира за тях.

Когато започнете да избирате система за управление на текуща сметка, която е удобна за вас, следенето на банкови промоции и оферти ще бъде полезно. Тъй като днес конкуренцията за предприемачите нараства, много компании започват да правят отстъпки и да предлагат различни опции за отстъпки. Например можете да намерите промоции, при които при плащане за една година предварително получавате намаление на цената за обслужване на разплащателната сметка.

Голяма банка

Положителните аспекти на тази опция могат да преодолеят желанието да се „вземе по-евтино“:

• Надеждност. U Такива банки рядко биват отнемани лицензи.
• Разклоняване. Наличието на огромен брой клонове може да бъде от полза. Не е ще трябва да търсиш банкомати, даИ най-вероятно един от клоновете ще бъдат много близо вашето място на пребиваване.
• Замисленост. Обикновено големите организации харчат повече пари за развитие на услугата. Съответно можете да очаквате, че услугите ще бъдат по-обмислени и по-удобно изпълнени. Например интернет банкиране.

минус - цена на услугите.

Колко струва разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Сбербанк?

Сбербанк е най-голямата организация в Руската федерация. Следователно показването на пример за ценова политика върху него би било добро решение. Ще разберете колко ще ви струва надеждността и удобството, както и дали си струва да спестявате и да търсите по-малка организация.

• Откриване на разплащателна сметка 2400 рубли.
• Откриване на разплащателна сметка, ако сте взели заем от същата банка - 700 рубли.
• Месечните плащания за поддържане на акаунт са 2000 рубли. Или 700 рубли, ако с платежни нареждания ви работиш само с използвайки онлайн банкиране.
• важно! Това са московските цени. Ако ти планирате ли да работите врегион, тогава можете да разчитате намаление на тарифите в един и половина до два пъти.
• Свързване към онлайн услугата от SB - 960 рубли.
• USB ключ за цифров подпис - 990 рубли.
• Преводи по лична сметка - 1% от сумите.

Колко струва откриването на разплащателна сметка в различни банки?

• VTB - 2500 рубли.
• Газпром - 2500.
• Alfa-Bank - от 800 рубли.
• Promsvyazbank - от 500 рубли.
• Unicreditbank - от 1200 рубли.

Но има и безплатни опции - това са Банката на Москва, Райфайзенбанк и BinBank. Все пак погледнете по-отблизо вътрешните тарифи.

Както можете да видите, диапазонът на цените дори за една част от услугата (откриване на сметка) е много голям. Следователно трябва много внимателно да се задълбочите в условията, които дадена организация предлага на предприемача. Когато не плащате нищо за една колона от тарифата, можете да надплатите за друга колона от тарифата. Някои банки се опитват да създадат най-гъвкавата система за взаимодействие с бизнесмени. Така например в някои банки може да не начисляват нищо за поддържане на банкова сметка, ако няма транзакции по разплащателната сметка за определен период, но ако има такива, се появява и такса.

Колко струва свързването на интернет банкиране за индивидуални предприемачи?

По принцип услугата за свързване към интернет услугата на банката е включена в основната тарифа. Това ще улесни взаимодействието на банката с предприемача и в същото време ще популяризира нейната функционалност. Но вие също ще трябва да платите за това. Цените отново варират от банка до банка.

Освен това услугата включва и издаване на електронен подпис (което по принцип е много удобно, защото може да бъде полезно например при работа с лична сметка на данъкоплатец).

• Gazprombank - от 1500 рубли.
• Alfa Bank - от 990 рубли.
• VTB - от 500 рубли.

Организации като Avangard, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, BinBank предоставят безплатен достъп до онлайн услугата, ще трябва да платите само за издаване на електронен цифров подпис.

Важно е индивидуалните предприемачи да разберат предварително как ще теглят средства от текущата си сметка. За да улеснят този процес, много банки предлагат да закупите собствена допълнителна карта, която ще бъде свързана с текущата ви сметка. Това обаче не винаги е удобно. В днешно време най-популярният метод е тегленето на пари към обикновена карта на физическо лице (без значение дали е от същата банка или не). Ще ви бъдат таксувани и пари за теглене. Днес това е стандартният 1 процент от сумата.

Долен ред

Както разбирате, ценовият диапазон на услугите по откриване, поддържане на разплащателна сметка и извършване на операции по нея е много голям в зависимост от банката. Затова ви препоръчваме да отделите достатъчно време, за да разберете по-конкретно подробностите за банковите тарифи. Е, казахме ви на какво първо да обърнете внимание и какви критерии за избор да използвате.

Управляването на собствен бизнес не е възможно без банкова сметка. През него преминават всички финансови транзакции на предприемача: извършват се разплащания с контрагенти, превеждат се заплати на служителите, плащат се данъци и, разбира се, печалбите се кредитират по тази сметка. Ето защо е важно да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи в надеждна банка с евтина тарифа, за да имате качествено обслужване и в същото време да не плащате надплащане за ненужни функции.

Коя банка да изберете за откриване на сметка на индивидуален предприемач

Почти всяка банка предлага откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач. Важно е обаче да изберете институция, която не само ще предоставя пълен набор от услуги, но и ще изпълнява своите отговорности за прехвърляне на средства без забавяне или ненужно забавяне. Най-добрият избор е голяма федерална банка с широка мрежа от клонове и силна поддръжка.

Тарифите на такава институция обаче не винаги съответстват на възможностите на малък и среден предприемач и LLC, а ако бизнесът се извършва в рамките на един или два града (включително разплащания с контрагенти - доставчици, изпълнители, изпълнители и др. .), тогава можете да се ограничите до малка регионална банка. Борейки се за достатъчен брой клиенти, такива банки предоставят различни бонус програми или отстъпки за тези, които решат да открият разплащателна сметка при тях.

Например може да бъде:

• безплатно обслужване за определен период от време;
• без транзакционни такси (в рамките на лимита);
• намалени лихви при теглене;
• безплатни допълнителни услуги, като SMS известяване;
• предимства при откриване на акаунт онлайн.

Трябва да се отбележи, че големите федерални банки също периодично предлагат различни промоции за нови клиенти предприемачи. Например, Sberbank предлага безплатно „Sberbank Business Online“ - 3 месеца услуга. Предлагат се допълнителни услуги. Rosselkhozbank предлага безплатно откриване на една разплащателна сметка в рубли или друга чуждестранна валута на представители на микробизнес (с годишен оборот до 120 милиона рубли) и малък бизнес (с оборот до 1 милиард рубли годишно). Откриването на сметка в банките Rosselkhozbank и Avangard онлайн ще струва 1000 рубли, в клон ще струва 2 пъти повече.

Също така, когато избирате подходяща банка, определено трябва да се запознаете с нейното финансово състояние. За да направите това, просто погледнете страницата на институцията на уебсайта на Централната банка, където са дадени нейните основни показатели. Ако една банка претърпява систематична загуба или има „проблемни“ активи, тогава тя може да има финансови затруднения в бъдеще и може да бъде лишена от лиценз.

Добра репутация и онлайн работа

Трябва да обърнете внимание и на репутацията на институцията. Ако има съмнения, че чрез него се прехвърлят незаконни пари или се перат средства, тогава той може да попадне в полезрението на регулаторните органи и това също не завършва добре. В най-лошия случай банката ще фалира или ще бъде лишена от лиценза си, което заплашва не само временно спиране на дейността на индивидуален предприемач или LLC и „замразяване“ на всички транзакции, но и пълна загуба на пари в сметката, ако активите на институцията се окажат необезпечени или няма достатъчно средства за разплащане с кредитори.

Интересен вариант би бил да изберете банка, която работи изключително онлайн. Днес в Русия има само две от тях - Tinkoff и Touch Bank. Без клонова мрежа тези институции могат да си позволят да предлагат намалени тарифи за обслужване на LLC или индивидуални предприемачи поради липсата на допълнителни разходи.

Като цяло качеството на работа на онлайн банките не се различава от обикновените, за някои предприемачи е дори по-удобно да взаимодействат с тях, тъй като всички манипулации с текуща сметка могат да се извършват от лична онлайн сметка без никакви проблеми. Единственият минус е трудността при работа с документация. Ако имате нужда от финансов отчет или извлечение от разплащателна сметка за данъчната служба и други инспектори, ще трябва да поръчате документи в централата и да изчакате да ви бъдат доставени по куриер или по пощата. В случай на банки, които работят както обикновено, необходимата документация ще бъде готова много по-рано.

За Москва онлайн банките са отличен вариант, но жителите на отдалечени региони вероятно трябва да изберат федерална банка с обширна мрежа от клонове или голяма регионална банка с предимства на обслужването.

Какво да търсите при откриване на акаунт

Когато отваряте разплащателна сметка за индивидуален предприемач, трябва да изберете няколко надеждни големи банки и да анализирате предлаганите от тях условия според следните критерии:

• Разходи за такса за откриване на сметка.Всяка институция има свои собствени правила за начисляване на такси: на някои места те начисляват еднократна такса директно при регистрация на сметка, на други на месечна база. Трябва да обърнете внимание на крайната сума на комисионната. В някои банки можете да отворите сметка безплатно с промоция, например в Rosselkhozbank или Tinkoff.
• Такса за обслужване.Най-добрият вариант е месечно плащане в зависимост от „натовареността“ на сметката, но повечето банки предлагат фиксирана ставка. Трябва да обърнете внимание дали се начислява такса, когато акаунтът не се използва.
• Скорост на откриване на акаунт.Някои банки са готови да предоставят сметка още на следващия ден, други отнемат месеци, за да я открият. Днес не е необходимо да уведомявате данъчната служба за откриване на сметка, така че във всеки случай всички операции се извършват по-бързо.
• Продължителност на операционния ден.Ако е кратък, тогава трансферите ще пристигнат само на следващия ден. Ако точността на преводите е важна, тогава е по-добре да изберете банка с дълго работно време.
• Транзакционни разходи.Някои банки предлагат безплатни преводи до определен лимит, други начисляват фиксирана такса за всеки превод. Кое е по-изгодно зависи от характеристиките на бизнеса.
• Комисионна сума.Трябва да погледнете колко се таксува за теглене на пари в брой, попълване на сметка, прехвърляне в друга валута, изпращане към сметки на физически лица (за изплащане на заплати) и т.н. Оптимално е да изберете банка с най-ниски лихвени проценти .
• Налични валути.Ако трябва да работите много с чужденци, тогава е по-добре да изберете мултивалутни сметки - тогава няма да се налага да плащате повече за преобразуването на средства.
• Наличие на мобилно и интернет банкиране.Това е много удобна форма за управление на средства. Винаги можете да проследявате потока от средства и да давате нареждания за прехвърляне на пари в реално време. В противен случай ще трябва да се свържете с операторите или да отидете лично в клона.
• Наличие на SMS известия.Това помага за проследяване на транзакции и предотвратяване на измамни дейности навреме. Освен това предприемачът винаги ще знае колко пари има в сметката си.
• Начисляване на лихви по сметката.Разбира се, техният размер е невероятно по-нисък (около 2 пъти) от лихвите по депозити за физически лица, но дори и малък доход е добър.
• Брой безплатни карти.Това е от значение, ако предприемачът плаща заплати на служителите чрез електронно плащане. Няма нищо лошо в спестяването на издаване на карти.
• Наличие на допълнителни услуги.Например, някои банки предлагат интеграция с онлайн счетоводни системи, генериране и изпращане на отчети до данъчната служба и други подобни услуги.

Когато избирате подходяща банка за нуждите на индивидуален предприемач или LLC, трябва да разгледате общото ниво на обслужване, наличието на гореща линия, лекотата на получаване на хартиена документация и други подобни фактори. Колкото и евтини да са тарифите, при липса на подходяща услуга текущата сметка ще бъде изключително неудобна за използване.

Най-печелившите опции

Когато избира в коя банка да открие сметка, предприемач или счетоводител на LLC преглежда много опции. В помощ на този труден избор е таблица, в която са изброени най-големите банки в Русия, които са заслужено популярни сред предприемачите.

Всички цени са посочени за Москва и региона в регионите, цената на банковите услуги може да варира значително. Освен това някои институции променят тарифите в зависимост от икономическата ситуация. Например Rosselkhozbank променя своята тарифна линия от 20 юни 2016 г. (стойностите им са посочени в таблицата), а Avangard актуализира правилата буквално през април. За да не срещнете неприятни изненади, по-добре е да се обадите на банката предварително или да посетите официалния уебсайт на институцията и да разберете цената за откриване на сметка.

Още един момент: някои банки, например Rosselkhozbank, определят различни тарифи за различни видове предприемачи. LLC и индивидуални предприемачи с нисък оборот могат да разчитат на отстъпки. Други банки, като Avangard или Tinkoff, предлагат отстъпки за услуги при закупуване на пакет от услуги.

Когато планирате къде да отворите разплащателна сметка, трябва да обърнете внимание на специални оферти. Когато за първи път отворите сметка в Rosselkhozbank или Tinkoff, можете да я получите безплатно. Ще трябва да платите допълнително за допълнителни услуги, например интернет банкиране. Въпреки това Sberbank и Avangard предоставят безплатен достъп за нови клиенти.

какъв е резултатът

По този начин, когато избирате банка, трябва да разчитате на следните параметри:

• размер на клоновата мрежа - колкото повече клонове и представителства, толкова по-добре, не е нужно да пътувате до желаната институция или да използвате услугите на банки на трети страни, като плащате допълнителна комисионна;
• надеждност и перспективи - ако има съмнителни активи и лоша репутация, институцията рискува да загуби лиценза си или да фалира, нито едно от двете не означава нищо добро за индивидуалните предприемачи и LLCs;
• бонуси и привилегии – когато станете нов клиент, можете да получите значителни отстъпки за услуги и дори да отворите акаунт безплатно;
• метод на работа - тези, които не се страхуват от интернет и онлайн плащанията, могат да бъдат посъветвани да обърнат внимание на институции, които работят изключително онлайн: това е по-мобилно и по-евтино;
• разходи за откриване – в някои банки можете да получите отстъпки за услуги или дори опция за откриване на разплащателна сметка без плащане;
• тарифи за услуги - колкото по-ниска е комисионната, толкова по-печеливша е сметката;
• допълнителни функции - мобилно и онлайн банкиране, SMS известия, мерки за сигурност, възможност за поръчване на извлечение и генериране на финансов отчет - всичко това опростява работата на предприемача, позволявайки му да се концентрира върху бизнеса.

Разбира се, обслужването на разплащателна сметка е капка в морето спрямо общия оборот на един предприемач. При чести транзакции обаче тази сума може да бъде впечатляваща. Освен това, защо да плащате допълнително за ненужни функции, ако можете да използвате тези инструменти по-изгодно? При избора на разплащателна сметка е необходимо да разчитате на много критерии и да се възползвате от предоставените възможности за получаване на сметка безплатно и услуги със значителни отстъпки.

Един успешен индивидуален предприемач в определен момент е изправен пред факта, че се нуждае от разплащателна сметка, за да извършва транзакции за големи суми пари с партньори. Намирането на правилната банка за това обаче не е лесна задача. От тази статия ще научите на какви критерии трябва да обърнете внимание при откриване на разплащателна сметка и кои банки предлагат най-изгодни оферти.

Откриване на сметка

Не забравяйте да проверите колко струва откриването на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в банката, която ви интересува. Повечето от тях са изоставили платената система и вече откриват разплащателни сметки безплатно. Въпреки това сред водещите банки има такива, които все още начисляват такса за това, която варира от 1000 до 3000 рубли.

Месечно обслужване

Месечната поддръжка също играе важна роля. Освен това може да бъде безплатно или платено. Всичко зависи от условията на управление на акаунта. Например, някои банки предоставят строго ограничен брой безплатни разплащателни карти на месец, докато допълнителни се закупуват срещу заплащане. Това е мястото, където сметките за безплатна месечна поддръжка носят печалба. Платената услуга предполага по-голям или неограничен брой плащания на месец или набор от допълнителни функции.

Интернет банкиране връзка

Никой не иска да губи време в опашки в клонове, така че потърсете разплащателна сметка с функция за онлайн плащане. Тогава няма да се налага да хабите енергия за пътуване до най-близкия банков клон, за да извършите бизнес транзакции.

Данъчни и бюджетни трансфери

За притежателите на разплащателни сметки е доста лесно да плащат вашите данъци, особено след като някои банки са готови да се справят с това вместо вас. Срещу допълнително заплащане можете да добавите услуга, чрез която банката да управлява всички данъчни и бюджетни преводи.

Междубанкови преводи

Паричните преводи винаги изискват комисионна, но за някои сметки тя е очевидно надценена, докато за други е доста приемлива. Ако знаете, че ще извършвате много транзакции между банкови организации, тогава определено трябва да обърнете внимание на този критерий.

Теглене на пари

Условията, при които отваряте разплащателна сметка, определят колко пари можете да изтеглите и на каква цена. Сметките обикновено имат проценти, които разбиват сумата пари на няколко стъпки. Например можете да изтеглите до 50 хиляди безплатно, от 50 до 100 хиляди за 1% от сумата и от 100 до 500 хиляди за 3%. В някои случаи комисионната за теглене на пари е включена в поддръжката на сметката и тогава тази услуга е безплатна.

Фирмена карта

За да имате безплатен достъп до вашите финанси по всяко време, индивидуалният предприемач ще се нуждае от корпоративна карта. Често те се издават срещу допълнителна такса, но се случва и като бонус към скъпи услуги. Броят и характеристиките на картите варират от банка до банка, така че направете проучване, преди да отворите сметка.

Начисляване на % върху баланса

Друг бонус, който някои банки предоставят на индивидуалните предприемачи, е начисляването на лихва. Тоест, оказва се, че оборотните ви средства също попадат в спестовна сметка, по условията на която ви се изплаща лихва върху парите, които ви остават в края на месеца. Обикновено те не са много големи, но все пак са приятно допълнение, особено при условия на инфлация.

Онлайн счетоводство за индивидуални предприемачи

Индивидуалните предприемачи рядко наемат професионалисти и водят собствено счетоводство. За да опростят тази задача, редица банки решиха да създадат онлайн счетоводна функция, която показва всички приходи и разходи на индивидуалните предприемачи, помага при изготвянето на месечен отчет и изчисляването на дължимите данъци. Много полезна услуга, тя значително опростява работния процес, така че ако смятате, че сте на път да се изгубите в числата, определено потърсете разплащателна сметка с нея.

Топ 10 на най-добрите банки за индивидуални предприемачи - сравнение на тарифите

Tinkoff Bank

Tinkoff Business предлага тарифа „Simple“ за начинаещи и съществуващи предприемачи. “Simple” е насочен към тези, които тепърва стартират собствен бизнес, тъй като им предлага много изгодни условия за откриване и поддържане на акаунт.

• Отварянето и поддръжката за първите шест месеца е безплатно за тях, след това само 450 рубли на месец.
• Можете да направите три безплатни платежни нареждания месечно, последващи за 49 рубли всеки. Функцията става безплатна, ако свържете специалното приложение „Междубанково - без комисионна“.
• Таксата за теглене на пари от сметката варира от 1,5 до 10 процента в зависимост от изтеглената сума.
• Тарифата “Simple” поддържа онлайн банкиране и има специални приложения за IOS и Android.
• В допълнение към основните услуги, тарифата осигурява и популяризиране на вашия бизнес в социалните мрежи и дава безплатен достъп до онлайн счетоводство за 45 дни, следващите дни подлежат на заплащане.

Алфа банка

Ориентацията на Alfa Bank е по-скоро към утвърдени индивидуални предприемачи, които са готови да плащат за услугите, които предлагат. Тарифата „Старт“ е известна със своята сигурност и набор от допълнителни функции, които правят работата с нея по-ефективна.

• Откриването на акаунт е безплатно, но трябва да плащате 490 рубли месечно за поддръжка без никакви отстъпки или допълнителни условия.
• Всички платежни нареждания са платени, от 1 до 6 - 45, всички следващи - 150 рубли.
• Възможно е да свържете лично онлайн банкиране за 990 рубли на месец.
• Тегленето на пари в брой е с комисионна от 2 до 11 процента в зависимост от сумата.
• Дава възможност за издаване на корпоративна карта, свързана със сметка за 299 рубли.
• Разполага с широк набор от допълнителни бонуси - съдейства за отваряне на собствен онлайн магазин, популяризира бизнеса ви чрез социални мрежи и предоставя безплатни онлайн счетоводни услуги за шест месеца.

Банка "Точка"

Тарифата „Минимум“ стана невероятно популярна сред начинаещите предприемачи поради факта, че предоставя повечето от функциите си напълно безплатно. От друга страна, той също няма никакви допълнителни бонуси или услуги, които биха могли да заинтересуват предприемачите.

• Отваряне, обслужване, теглене на пари в брой, онлайн банкиране са безплатни.
• Банката оказва съдействие при регистриране на предприятие в регистъра за 2800, като това включва и държавната такса.
• Има собствено приложение за IOS.

Модулбанк

Modulbank се счита за потомък на Сбербанк и се позиционира като банка за малкия бизнес. Неговата тарифа “Старт” осигурява всички условия, необходими за удобно поддържане на разплащателна сметка.

• Откриването и поддръжката на акаунт са безплатни.
• Всяко платежно нареждане струва 90 рубли.
• Възможно е теглене на пари от сметката с комисиона от 1,5 до 20 процента в зависимост от сумата.
• Поддържа безплатно онлайн банкиране, почти всички транзакции могат да се извършват през Интернет. Има и много бързо и качествено приложение за IOS и Android.
• Като бонус има подаръци от партньорските компании на Modulbank - от Yandex, OZON и др.

Промсвязбанк

Тарифата Business Start е подходяща за тези, които не искат да харчат пари за скъпа текуща сметка, а искат да получат целия основен набор от услуги.

• Откриването, обслужването и тегленето на пари в брой по тази тарифа са безплатни.
• Платежните нареждания също не са твърде скъпи: първите три са безплатни, всички следващи струват 99 рубли.
• Има онлайн банкиране с голямо разнообразие от налични услуги - почти всяка транзакция може да бъде завършена през интернет, без да идвате в клон на Promsvyazbank. Поддържа добро приложение за смартфони.
• Тарифата предоставя и заеми за малък бизнес в малки суми. Имат предпочитание при разглеждане на заявления и обработката им.

Сбербанк

Най-голямата руска банка също не остана настрана и също зарадва предложението си за тарифа за индивидуални предприемачи. Тарифата „Лесен старт” съдържа всичко необходимо за удобна работа.

• Откриването и поддържането на акаунт е безплатно.
• Първите три плащания са безплатни, но всички следващи струват по 100 рубли.
• Стабилна комисионна за теглене на пари в брой – 3% от всяка сума.
• „Лесен старт“ е свързан с онлайн банка и отваря всички възможни услуги там. Има и приложение за смартфони, но е трудно за използване, тъй като забавя много телефоните.
• Тарифата предлага необичайна бонусна система: промоция на бизнеса в социалните мрежи и безплатен месечен абонамент за уебсайта hh.ru за търсене на служители.

ВТБ 24

VTB 24 не се споменава често, когато става дума за обслужване на малкия бизнес, но напразно. Тарифата Business Start ви позволява да получавате голям обем услуги срещу съответното плащане.

• Откриването на сметка в този случай ще струва 1500, но ще бъде направено почти моментално.
• Услугата ще ви струва 1200 рубли на месец, но ще имате достъп до безплатно теглене на пари в брой.
• Ще имате достъп до пет безплатни плащания на месец, останалите срещу допълнителна такса, в зависимост от сумата на поръчката.
• Тарифата осигурява промоция в социалните мрежи и дава безплатен годишен достъп до онлайн счетоводни услуги.

Райфайзен банк

Райфайзен Банк със своята тарифа „Старт“ предлага наистина европейски продукт на руския пазар - в тази текуща сметка няма нищо излишно, но услугите, които се предоставят, се предлагат срещу адекватно заплащане.

• Откриването на акаунт е безплатно, но месечната услуга струва 990 рубли.
• Тази тарифа има доста разумна цена за платежни нареждания в сравнение с други оферти - само 25 рубли на платежно нареждане.
• Тегленето на пари в брой е възможно с комисионна от 1 до 10 процента.
• Start е свързан с онлайн банкиране и повечето задачи, свързани със сметки, могат да се изпълняват чрез него.

Уралска банка за реконструкция и развитие

Тази банка трудно може да се нарече авангардна, но по отношение на офертите за малкия бизнес тя очевидно надмина много конкуренти. Нейната тарифа „Онлайн“ донякъде прилича на офертата на Райфайзен Банк, но има малко по-изгодни условия в някои отношения.

• Безплатно откриване на акаунт, такса за обслужване - 900 рубли на месец.
• Цената на едно платежно нареждане е само 27 рубли, много по-ниска от повечето конкуренти.
• Комисионната за теглене на пари е много малка - от 1,1% до 7,5%.
• Особено изгодно е да отворите сметка в тази банка, ако вече сте неин клиент - в този случай ще ви бъде гарантирана 50% отстъпка от тарифата „Старт“.

Банка Авангард

Нашият рейтинг е затворен от Avangard Bank с тарифа „Основна“. Тази оферта всъщност няма никакви специални функции или бонуси, но е доста добре балансирана по отношение на цена-към-услуга.

• Цената за откриване на сметка е 1000 рубли, месечната поддръжка е 900 рубли.
• Цената за едно платежно нареждане не е много висока - 30 рубли.
• Стабилна комисионна за теглене на пари в брой – 3%.
• Тарифна поддръжка за онлайн банкиране и приложения за смартфон.

Сравнение на банковите тарифи за индивидуални предприемачи е представено в таблицата:

Нека да обобщим. Ние анализирахме най-добрите оферти, които се предлагат на пазара за услуги за малкия бизнес. Можете да забележите, че почти всяка тарифа привлича една или две функции, които могат да бъдат важни за определен кръг клиенти - някои се нуждаят от евтини разплащателни карти, някои се нуждаят от ниска комисионна за теглене на пари, някои се нуждаят от бюджетна разплащателна сметка за стартиране на бизнес. Сега няма оферти, които да не привлекат клиенти със специални бонуси. Решете сами какво точно искате от акаунта си, за да не плащате надплащане за услуги, които не използвате. Започнете от вашите нужди и след това можете да изберете точно това, от което се нуждаете. Не забравяйте да проверите предложената текуща сметка според критериите, описани в началото на статията, и тогава определено ще намерите единствената, чийто набор от услуги ви подхожда.

На руския пазар има стотици големи и малки кредитни институции, към чиито услуги индивидуалният предприемач неизбежно трябва да се обърне. За да научите как да изберете най-добрата банка за индивидуални предприемачи през 2019 г. и да не се объркате от разнообразието от тарифи за малкия бизнес, прочетете статията

Най-добрите банки за откриване на сметка на индивидуален предприемач: критерии за избор

Когато избирате в коя банка да отворите сметка на индивидуален предприемач, съсредоточете се върху следните характеристики:

• надеждност;
• удобна дистанционна поддръжка;
• ниски тарифи;
• наличие на мрежа от клонове;
• скорост на транзакциите.

Винаги проверявайте за регистрация в указателя на Централната банка на Руската федерация, в системата за гарантиране на депозитите и кредитен рейтинг. Важни критерии включват възможността за дистанционно обслужване, включително онлайн банкиране и електронни разплащания.

За начинаещи предприемачи банките са по-подходящи, където можете да изберете списък с най-подходящите услуги и постепенно да го разширявате с развитието на бизнеса си.

Банка, която е печеливша за индивидуален предприемач, трябва да отговаря на всички горепосочени параметри. Ако искате да опростите процеса на отчитане, изберете финансови институции, които предоставят интеграция с услуги, например с Kontur.Elba, My Business и подобни. Тази възможност е достъпна в Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, а също и в Tochka. Когато сключвате споразумение с един от тях, бъдете готови да предоставите пълен списък от необходими документи.

Банки за индивидуални предприемачи: сравнение на услуги и тарифи

Когато решавате коя банка да изберете за откриване на сметка за индивидуален предприемач, проучете офертите на финансовите организации във вашия регион. В големите градове списъкът. Естествено, ще бъде по-дълго, но в цяла Русия има големи банки. Съсредоточете се върху важни параметри.

Ето десетте най-печеливши банки за откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач. Изборът е направен, като се вземат предвид следните параметри:

1. Откриване на разплащателна сметка

Когато се свързвате с финансови институции, проверете наличието на промоции и специални оферти. Много банки предлагат безплатно откриване на сметка на индивидуален предприемач в Русия. Това се предоставя в Alfa Bank, UBRD, Tinkoff, Tochka, Modulbank. В Сбербанк, VTB24, цената на услугата зависи от региона.

2. Месечна поддръжка

В Tinkoff и Alfa Bank не е необходимо да плащате за месечна поддръжка, ако няма транзакции по сметката. Modulbank предлага тарифа Starter с безплатно обслужване. Но клиентите ги очаква неприятна изненада - платено теглене на пари в брой. За услугата ще заплатите от 0,75% до 1,5%. Ако изберете тарифата Optimal, тогава тегленето на средства по сметката на физическо лице ще струва само 19 рубли.

важно!

Най-скъпата месечна услуга е в Gazprombank, Rosselkhozbank, Tochka, Sberbank. Ако решите да отворите сметка за индивидуални предприемачи в тези организации, бъдете подготвени за неразумни материални разходи, които се забелязват при малки приходи.

3. Връзка с интернет банкиране

Gazprombank и Rosselkhozbank предлагат платена връзка с интернет банкиране и издаване на токени. Това е неудобно и неизгодно за индивидуалните предприемачи, които тепърва започват и нямат голяма печалба. Платеното интернет банкиране се предоставя от Alfa Bank и VTB24, но цената за свързването му е по-ниска - съответно 990 и 250 рубли. В други финансови институции свързването към интернет банкиране е безплатно.

В почти всички банки първите 3-5 транзакции са без комисионна. Ето защо, когато избирате финансова организация, изчислете колко превода на месец ще правите и едва след това направете избор.

5. Бюджетни и данъчни трансфери

Преводите към бюджетни и данъчни организации са безплатни в почти всички банки. Изключение правят Rosselkhoz и Raiffeisen. Техните клиенти ще трябва да платят 30-35 рубли за един трансфер.

6. Междубанкови и вътрешнобанкови преводи на физически лица

Повечето банки начисляват сериозна комисионна за теглене или прехвърляне на средства. Колко ще трябва да платите за прехвърляне на средства по сметка или карта на физическо лице зависи от сумата. Цената на вътрешнобанковите преводи варира:

• в Tinkoff Bank можете да прехвърлите до 150 хиляди безплатно;
• в Tochka - от 5 до 500 плащания без комисионна;
• в Modulbank трябва да похарчите до 90 рубли на транзакция;
• в други банки комисионната е около 1% или повече.

7. Възможност за счетоводно обслужване

Някои банки, специализирани в работата с малкия бизнес, са готови не само да предоставят сметка, но и да поемат счетоводството на индивидуални предприемачи. От една страна е удобно. От друга страна е необходимо внимателно да се проучат условията. Ако оборотът ви е малък и ползвате някой от преференциалните данъчни режими, вероятно ще е по-практично да се обърнете към специализиран

Най-добрата банка за индивидуални предприемачи: къде е по-изгодно да отворите сметка?

*По отворени данни от банките

Моля, имайте предвид, че издаването на пари в касата не е печелившо. Ако избирате най-добрите банки за индивидуални предприемачи за теглене на пари в брой, можете да опитате да работите с Tochka Bank. Финансовата институция предлага безплатно теглене на суми до 100 хиляди рубли, след това 50 рубли на теглене.

На какво друго да обърнете внимание при откриване на сметка за индивидуален предприемач в Русия

• разберете процента на начисляване върху баланса на собствените си средства, разходите за закриване на сметка и извлечения по нея, възможността за получаване на заеми.
• внимателно проучете условията на договора. Ако банката може да ги промени едностранно, това не винаги е от полза за индивидуалния предприемач, тъй като рязко увеличената сума за услуги или операции води до загуби.
• прочетете отзиви за финансовата институция. Банките често крият някои характеристики на услугата, които се появяват след сключването на договор.

Периодично преглеждайте рейтингите на банките за откриване на текуща сметка на индивидуален предприемач, изучавайте условията, тъй като след една година можете да намерите по-добри оферти в други финансови организации. Подпишете договор с банка, където можете да промените тарифата с минимална комисионна, защото вашият малък бизнес ще расте и ще се развива.

Три месеца счетоводна, HR и правна поддръжка БЕЗПЛАТНО. Побързайте, офертата е ограничена.