Кредиты для заемщиков с хорошей кредитной историей. Банки, которые дают кредит всем без исключения Кредит по паспорт с хорошей кредитной историей

Многие клиенты банков в недоумении, почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей. Казалось бы, такой клиент уже завоевал доверие у банков и давно показал себя надежным плательщиком.

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Выделяют несколько основных причин, которые могут привести к отрицательному решению по заявке клиента с положительной КИ. Стабильный и высокий доход и хорошая история – это не гарантия, что клиент получит положительный ответ.

Дело в том, что банковская служба безопасности оценивает потенциального заемщика по огромному количеству критериев, и даже если по одним вы прошли, малейшая несостыковка с портретом «идеального» заемщика — и вы получаете отказ. Это относится и к постоянным и к зарплатным клиентам.

К основным причинам отказов таким клиентам относят следующие:

Претендент не прошел банка. У многих банков есть система оценки потенциального заемщика – скоринговая система. При прохождении через нее клиенту могут отказать еще перед рассмотрением заявки службой безопасности, если он не соответствует каким-либо требованиям банка. Параметры скоринга у каждого банка свои и являются закрытой информацией. Поэтому клиентам сложно определить, по каким именно критериям он не прошел.
Несоответствие условиям кредитного продукта (возраст, первый взнос, стаж работы и пр.). Детальнее о требованиях к заемщикам, например при получении в Сбербанке,
Просрочки по действующим кредитам. Детальнее о кредитной истории вы можете
Судимость в настоящем или прошлом времени.
Большая закредитованность (сразу несколько займов в разных банках на солидную сумму). Если у претендента есть несколько действующих займов, то в получении еще одного могут отказать. Если общая задолженность вместе с новым будет меньше половины ежемесячного дохода, то вероятность, что ссуду вам выдадут, большая. Иначе нужно погасить хотя бы часть и обратиться в банк снова. Можно также предоставить документы, подтверждающие то, что, по мимо официального дохода, у вас есть еще и неофициальные источники.
Обращение клиента за кредитом сразу в несколько мест, а также получение отказов в других банках.
Неопрятный внешний вид заемщика, алкогольное опьянение.
Слишком высокая зарплата, вызывающая подозрение. В этом случае банку будет не понятно, для чего человек обращается за кредитом.
Предоставление ложной информации в заявке. При заполнении анкеты будьте внимательны, некорректные данные могут повлечь за собой отказ. Часто заемщики, которые не работают официально, пытаются обмануть, предоставляя «липовые» документы. Делать этого не стоит, так как все потенциальные клиенты проходят тщательную проверку. В случае обнаружения обмана вам точно будет отказано. Более того, есть риск, что вы попадете в черный список недобросовестных заемщиков.

Как проверить свою кредитную историю?

Зачастую бывает так, что заемщик абсолютно уверен в том, что у него — идеальная репутация. Он уже несколько раз брал займы, и вовремя и в полном объеме их возвращал, а может, даже делал досрочное погашение. Почему в этом случае может идти отказ?

К сожалению, не редки ситуации, когда КИ может быть все-таки испорчена, а человек об этом даже и не знает. Происходит это по нескольким причинам:

вы потеряли свой паспорт, либо ваши конфиденциальные данные попали не в те руки. Злоумышленники могли воспользоваться вашим документом для того, чтобы оформить на вас кредит через Интернет. Как такое возможно, описываем .
вы добросовестно погасили свой кредит, но закралась ошибка, и банковский работник не увидел задолженность в пару копеек\рублей. Эти копейки могут сыграть свою роль, т.к. будут увеличиваться ежедневно за счет пени и штрафов. Если у вас на руках нет справки из банка об отсутствии задолженности, доказать что-либо будет трудно.
вы закрыли свои кредиты\счета, но не отказались от платных опций, например, смс-оповещений. И плата за данную услугу будет по-прежнему списываться ежемесячно, порождая тем самым долг.
кредит взял ваш однофамилец, и банк ошибочно переслал данные о его долге, а в БКИ долг появился у вас. Как исправить такую ошибку — рассказываем .

Как повысить свои шансы на одобрение кредита?

Если вы не нашли в вашем отчете никаких долгов и ошибок, следовательно, нужно искать причины отказа в другом. Например — вы не проходите по возрасту, у вас нет нужного трудового стажа, справки о доходах, нужной заработной платы и т.д.

Существуют легальные способы убедить банк в своей платежеспособности:

Документы, подтверждающие регулярные покупки на крупные суммы (например, выписка из банкомата, чеки и т.п.).
Выписка из депозитного счета.
Заручившись поддержкой поручителей и предоставив ценный залог, вы сможете доказать банку свои серьезные намерения.

В каждой финансовой организации свои требования к доходу клиента. Если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другой или взять меньшую сумму на больший срок.

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо .

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, .

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые и .

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки - всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять или найти частного инвестора.

Население нашей страны все больше привыкает жить «в кредит». Однако рано или поздно наступает момент, когда кредитное учреждение отказывает в ссуде без объяснения причин. Вот тогда потенциальный заемщик может оказаться в затруднении и недоумении – почему он получил отказ, если гасил свои займы вовремя и в полном размере? Причин, по которым не дают кредит гражданину даже с хорошей кредитной историей множество – о них и пойдет речь в статье.

Платежеспособность

Главный момент, на основании которого банк принимает решение о выдаче ссуды. По умолчанию суммы траншей по займам не должны превышать 30-50 % от общего дохода за 3, 6 или 12 месяцев. В расчет берутся и другие факторы: наличие иждивенцев, собственности, задолженности по коммунальным платежам или другим кредитам и т.д. Чем крупнее требуемая сумма, тем тщательнее будет анализироваться платежеспособность заемщика. Оформляя ипотеку или автокредит, в расчет возьмут не только текущее, но и предполагаемое благосостояние – например, банк рассмотрит среднерыночный уровень зарплат по той или иной специальности на случай смены работы заемщиком.

При желании взять крупную ссуду специалисты рекомендуют привлекать созаемщиков и поручителей. Это даст банку дополнительную гарантию возврата своих средств.

Возраст

Многие банки не дают займы лицам моложе 23 лет и старше 70. Исключения способны сделать лишь для ипотечных кредитов – их могут дать и молодым людям, достигшим 18 лет. Причина проста – в залоге у банка будет квартира, продажа которой гарантированно покроет убытки учреждения.

Стаж и место работы

Некоторые банки отказываются выдавать ссуды сотрудникам ИП – остается еще такой стереотип, что финансовая устойчивость индивидуального предпринимателя оставляет желать лучшего. И уж если сам заемщик – ИП, здесь можно ожидать 100 % отказ. Большей благосклонностью пользуются ООО и АО.

Стаж работы на одном месте также играет немалую роль в принятии решения о выдаче займа. Считается, что если человек долго работает на одном месте, то там его высоко ценят и увольнять в ближайшее время не собираются. Обычно банком выдвигается требование – стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Опасная профессия

Кредитные организации нередко отказывают в ссуде обладателям опасных профессий. К ним относят пожарных, полицейских, охранников, телохранителей и т.п. Считается, что во время выполнения служебных обязанностей заемщик может потерять здоровье, а то и жизнь. У банка практически пропадает надежда вернуть свои средства.

Правда, в последнее время банки стали выдавать займы лишь при условии оформления страхования здоровья и жизни – при наступлении страхового случая ущерб возмещает страховая компания.

Цель кредита

Банк может отказать в средствах и тогда, когда цель ссуды не соответствует тому или иному займу. Проще говоря, если кто-то захочет взять потребительский кредит на коммерческие цели – он однозначно получит отказ. Для бизнеса у кредитных учреждений разработаны специальные программы с определенным пакетом необходимых документов. То же самое произойдет и с тем, кто берет бизнес-кредит для рефинансирования прочих своих задолженностей.

Наличие судимости

Как правило, лицам с наличие пусть и погашенной судимости банки очень неохотно дают ссуды. Если же судимость открыта, то отказ гарантирован.

Даже не судимых личностей при заявке на большой кредит обязательно будут проверять. И если среди ближайших родственников потенциального заемщика обнаружится кто-то с судимостью – вероятно, будет отказ.

Недостоверная информация

При оформлении заявки на выдачу заемных средств недопустимо сообщать ложные сведения. Вся информация легко проверяется профессиональными сотрудниками, и любое – даже самое мелкое – несоответствие указанным данным может послужить причиной отказа.

Плохая кредитная история или ее отсутствие

Даже отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа в получении ссуды. Логика банковских сотрудников проста – если человек никогда не брал ссуды, никто не знает, насколько дисциплинированно он будет его погашать. Следует знать, что каждый отказ фиксируется в кредитной истории. Получается, чем больше некто хочет взять заем и обращается в кредитные организации, тем больше у него отказов. Специалисты советуют «растить» свою кредитную историю – сначала взять небольшую сумму, вовремя погасить ее и попросить другую, уже больше. Все .

Обладателями плохой кредитной истории могут стать и те, кто всегда был дисциплинированным заемщиком. В бюро кредитных историй тоже люди работают, и они могут совершать ошибки. Одна неверная буква, например, в фамилии – и человек становится обладателем чужой информации. Поэтому перед обращением в банк за большой суммой рекомендуется , чтобы не получить отказ. Если обнаружится подобная неточность, ее следует немедленно исправить, обратившись в БКИ.

К причинам отказа можно отнести следующие факторы:

отсутствие стационарных телефонов – рабочего и домашнего;
частые кредиты с досрочным погашением;
наличие психических или хронических заболеваний;
гражданство иного государства;
социальное положение – например, беременные женщины не считаются надежной категорией заемщиков;
нестабильная финансовая ситуация работодателя;
временная регистрация.

Что предпринять в случае отказа

Законодательно банк имеет право отказать в получении ссуды без объяснения причин. Можно предпринять следующие шаги:

Обратиться в менее известное кредитное учреждение – если отказал один из гигантов банковской сферы, попросить в том банке, что в рейтинге ЦБ находится не так высоко. Правда, вряд ли там будут настолько выгодные условия – как правило, подобные организации не могут позволить себе низкую процентную ставку при выдаче займов.
Еще раз внимательно изучить предоставляемые банку документы – возможно, туда вкралась досадная ошибка, которую сотрудник счел ложными сведениями.
Следует попробовать снизить требования – попросить меньшую сумму.
В тех случаях, когда предыдущий вариант не походит и деньги нужны в строго определенном количестве, многие решаются просить о помощи родственников. Если у близкого человека хорошая кредитная история, высокая зарплата и стабильное финансовое положение, то возможность получить необходимую ссуду возрастает в разы. Правда, не многие в последнее время решаются на подобный шаг.

И последнее: если все же взять кредит не удалось, стоит подумать – а точно ли он так необходим? Может быть, что-то свыше уберегает от неверного шага и «кредитного рабства»?

Клиент с хорошей кредитной историей – желанный клиент для любого банка. Мы составили для Вас список лучших банков, в которых можно взять кредит с хорошей кредитной историей с низким процентом – от 9,9% годовых, банки из этого списка требуют минимальный пакет документов, не требуют залога и наличия поручителей.

Отметим, что в данный список мы не стали включать предложения по кредитным картам, так как хорошая кредитная история для получения кредитной карты не настолько важна, как для получения потребительского кредита. Посмотреть все предложения по кредитам и кредитным картам с максимально низким процентом Вы можете .

Почта Банк дает возможность взять в долг до 1,5 миллионов рублей под 12,9% годовых на срок до 5 лет всего лишь по паспорту и СНИЛС. Если банк не одобрил такую ставку, то при выплате кредита без просрочек он пересчитает весь кредит по 12,9% и вернет Вам разницу деньгами. Желательно, чтобы стаж работы на последнем месте был минимум 6 месяцев.

Акция для пенсионеров и держателей карт Почта Банка: ставка по кредиту составит от 10,9% годовых.

Банк Тинькофф тоже недавно запустил , и предлагает взять кредит до 2 миллионов рублей под 12% годовых без справок и поручителей. Оформление занимает 5 минут, после чего Вам доставят карту, с которой Вы сможете снять наличные без комиссии.

Жители Москвы и МО могут оформить долгосрочный кредит (срок до 15 лет) на сумму до 3 миллионов рублей. Для клиентов с хорошей кредитной историей ставка составляет 10,9% годовых . При этом МКБ может выдать кредит даже заемщику в возрасте 18 лет.

Из документов нужен паспорт и второй документ на выбор.

Получить от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей наличными или рефинансировать кредит до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет можно в . Банк кредитует по фиксированной ставке 11,9% годовых со страховкой, без страховки – 17,9% годовых .

Возраст клиента должен быть от 23 до 70 лет, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

В можно оформить кредит с заполнением заявки через Госуслуги, в этом случае шансов на одобрение кредита больше. Ставка по кредиту составляет от 10,5% до 24,9% годовых, а сумма – до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Банк хочет видеть среди своих клиентов лиц в возрасте от 27 до 55 лет с постоянным источником дохода. Из документов достаточно паспорта и второго документа на выбор (СНИЛС, в/у, загранпаспорт и т.п.).

Рассчитать кредит

Заключение

Стоит отметить, что размер процентной ставки по кредитам часто зависит от количества документов, которые заемщик предоставит банку – чем больше документов, тем ниже ставка.

Мы советуем Вам отсылать заявки на кредит в банки поочередно, получая решение по кредиту. Сперва выберите банк с наиболее подходящими для Вас условиям, если вдруг получите отказ (такое бывает даже с хорошей КИ), то переходите к следующему. Так Вы сможете выбрать лучшее предложение.

К сведению:

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Некоторые банки не дают кредит заемщикам с хорошей кредитной историей, которые ранее досрочно погашали кредиты. Это связано с тем, что банки хотят заработать на заемщике, а досрочное погашение кредита уменьшает их прибыль. Как правило, такой тактики придерживаются некрупные банки, в банках из нашего списка Вы сможете получить кредит с хорошей кредитной историей без отказа, эти банки входят в ТОП крупнейших банков России.

Категории

Популярное