การรีไฟแนนซ์ข้อเสนอจำนองคืออะไร? การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีผลกำไรหรือไม่? ข้อดีข้อเสียรีวิวของธนาคาร

1. เงื่อนไขทั่วไป

1.1. นโยบายนี้กำหนดขั้นตอนในการประมวลผลและการคุ้มครองโดยบริษัทจำกัด "MAS" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "MAS LLC") ข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล (ต่อไปนี้จะเรียกว่าผู้ใช้) ซึ่งสามารถรับได้โดย "MAS LLC" เมื่อ ผู้ใช้ใช้บริการ/ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับจากใบอนุญาตที่ไม่ผูกขาด รวมถึงผ่านทางเว็บไซต์ บริการ บริการ โปรแกรมที่ใช้โดย MAS LLC (ต่อไปนี้จะเรียกว่าเว็บไซต์ บริการ)

1.2. วัตถุประสงค์ของนโยบายนี้คือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลที่ผู้ใช้ให้เกี่ยวกับตัวเองอย่างเพียงพอเมื่อใช้ไซต์ บริการ หรือในระหว่างขั้นตอนการลงทะเบียน (สร้างบัญชี) สำหรับการซื้อสินค้า/บริการ ใบอนุญาตที่ไม่ผูกขาดจาก การเข้าถึงและการเปิดเผยโดยไม่ได้รับอนุญาต

1.3. ความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับการรวบรวม การจัดเก็บ การแจกจ่าย และการปกป้องข้อมูลที่ให้โดยผู้ใช้ได้รับการควบคุมโดยนโยบายนี้ เอกสารอย่างเป็นทางการอื่น ๆ ของ MAS LLC และกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย

1.4. โดยการลงทะเบียนบนเว็บไซต์และการใช้เว็บไซต์และบริการ ผู้ใช้แสดงข้อตกลงทั้งหมดของเขากับข้อกำหนดของนโยบายนี้

1.5. หากผู้ใช้ไม่เห็นด้วยกับข้อกำหนดของนโยบายนี้ การใช้ไซต์และ/หรือบริการใด ๆ ที่มีเมื่อใช้ไซต์จะต้องยุติทันที

1.6. หากผู้ใช้ไม่ตกลงที่จะรับข้อมูลจาก MAS LLC ผู้ใช้สามารถยกเลิกการสมัครจากรายชื่อผู้รับจดหมายได้: - โดยการคลิกลิงก์ยกเลิกการสมัครที่ด้านล่างของจดหมาย - โดยการส่งการแจ้งเตือนทางอีเมล [ป้องกันอีเมล]หรือโทรติดต่อศูนย์ติดต่อเมื่อได้รับการแจ้งเตือนทางอีเมล [ป้องกันอีเมล]หรือเมื่อโทรติดต่อศูนย์ติดต่อในซอฟต์แวร์พิเศษเพื่อบันทึกการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับผู้ใช้ที่เกี่ยวข้อง คำขอจะถูกสร้างขึ้นตามข้อมูลที่ได้รับจากผู้ใช้ คำขอจะได้รับการประมวลผลภายในเวลาสูงสุด 24 ชั่วโมง ด้วยเหตุนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ใช้จึงไม่รวมอยู่ในส่วนการส่งไปรษณีย์สำหรับภูมิภาคที่เกี่ยวข้อง

2. วัตถุประสงค์ในการรวบรวม ประมวลผล และจัดเก็บข้อมูลที่ผู้ใช้เว็บไซต์ให้ไว้

2.1. การประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้ดำเนินการตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย MAS LLC ประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ของ: - การระบุคู่สัญญาภายใต้กรอบข้อตกลงและสัญญาที่ทำกับ MAS LLC - มอบสินค้า/บริการแก่ผู้ใช้ ใบอนุญาตที่ไม่ผูกขาด การเข้าถึงเว็บไซต์ บริการ - การสื่อสารกับผู้ใช้ การส่งจดหมายการทำธุรกรรมไปยังผู้ใช้ในเวลาที่ได้รับใบสมัครลงทะเบียนบนเว็บไซต์หรือรับการชำระเงินจากผู้ใช้ ครั้งเดียว หากผู้ใช้ดำเนินการเหล่านี้ ส่งการแจ้งเตือนและคำขอไปยังผู้ใช้ - การส่งโฆษณาและ/หรือข้อความข้อมูลไปยังผู้ใช้ - ไม่เกิน 1 ข้อความต่อวัน - การตรวจสอบ การวิจัย และการวิเคราะห์ข้อมูลดังกล่าว ช่วยให้สามารถรักษาและปรับปรุงบริการและส่วนต่างๆ ของเว็บไซต์ ตลอดจนพัฒนาบริการและส่วนใหม่ๆ ของเว็บไซต์ - ดำเนินการศึกษาทางสถิติและการศึกษาอื่น ๆ โดยอาศัยข้อมูลที่ไม่ระบุชื่อ

3. เงื่อนไขในการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลที่ผู้ใช้ให้ไว้และการถ่ายโอนไปยังบุคคลที่สาม

3.1. MAS LLC ใช้มาตรการที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้จากการเข้าถึง การดัดแปลง การเปิดเผย หรือการทำลายโดยไม่ได้รับอนุญาต

3.2. MAS LLC ให้การเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้เฉพาะกับพนักงานและผู้รับเหมาที่ต้องการข้อมูลนี้เพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานของไซต์ บริการ และการให้บริการ การขายสินค้า และการรับใบอนุญาตที่ไม่ผูกขาดโดย ผู้ใช้.

3.3. MAS LLC มีสิทธิ์ใช้ข้อมูลที่ผู้ใช้ให้ไว้ รวมถึงข้อมูลส่วนบุคคล เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย (รวมถึงเพื่อวัตถุประสงค์ในการป้องกันและ/หรือปราบปรามสิ่งผิดกฎหมาย และ/หรือผิดกฎหมาย การกระทำของผู้ใช้) การเปิดเผยข้อมูลที่ผู้ใช้ให้ไว้สามารถทำได้ตามกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซียตามคำร้องขอของศาล หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย รวมถึงในกรณีอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

3.4. MAS LLC ไม่ได้ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ให้ไว้โดยผู้ใช้ และถือว่าผู้ใช้ให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้และเพียงพอ โดยสุจริตใจ จะดูแลการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่ให้ไว้ก่อนหน้านี้ในเวลาที่เหมาะสมเมื่อมีความจำเป็นดังกล่าวเกิดขึ้น ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง เพื่อเปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์

4. ข้อกำหนดการใช้งานไซต์บริการ

4.1. เมื่อใช้ไซต์ ผู้ใช้ยืนยันว่า: - มีสิทธิ์ที่จำเป็นทั้งหมดที่อนุญาตให้เขาลงทะเบียน (สร้างบัญชี) และใช้บริการเว็บไซต์ - ระบุข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับตัวคุณในขอบเขตที่จำเป็นในการใช้บริการเว็บไซต์ ช่องบังคับสำหรับการให้บริการเว็บไซต์เพิ่มเติมจะถูกทำเครื่องหมายด้วยวิธีพิเศษ ข้อมูลอื่น ๆ ทั้งหมดจัดทำโดยผู้ใช้ตามดุลยพินิจของเขาเอง - เข้าใจว่าข้อมูลบนเว็บไซต์ที่โพสต์โดยผู้ใช้เกี่ยวกับตัวเขาเองอาจเข้าถึงได้สำหรับบุคคลที่สามที่ไม่ได้ระบุไว้ในนโยบายนี้ และอาจถูกคัดลอกและแจกจ่ายโดยพวกเขา - คุ้นเคยกับนโยบายนี้ แสดงข้อตกลงกับนโยบายนี้ และรับสิทธิและภาระผูกพันที่ระบุไว้ในนโยบายนี้ การทำความคุ้นเคยกับข้อกำหนดของนโยบายนี้และการทำเครื่องหมายในช่องใต้ลิงก์ไปยังนโยบายนี้ถือเป็นการยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้ใช้ในการรวบรวม จัดเก็บ ประมวลผล และถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลที่ผู้ใช้ให้ไว้ไปยังบุคคลที่สาม

4.2. MAS LLC ไม่ได้ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ได้รับ (รวบรวม) เกี่ยวกับผู้ใช้ ยกเว้นในกรณีที่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบดังกล่าวเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อผู้ใช้

5. ภายในกรอบนโยบายนี้ “ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้” หมายถึง:

5.1. ข้อมูลที่ผู้ใช้ให้ไว้โดยอิสระเมื่อใช้ไซต์ บริการ รวมถึงแต่ไม่จำกัดเฉพาะ: ชื่อ นามสกุล เพศ หมายเลขโทรศัพท์มือถือและ/หรือที่อยู่อีเมล สถานภาพการสมรส วันเดือนปีเกิด บ้านเกิด ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ที่อยู่บ้าน , ข้อมูลการศึกษา, เกี่ยวกับประเภทของกิจกรรม

5.2. ข้อมูลที่ถ่ายโอนไปยังบริการโดยอัตโนมัติระหว่างการใช้งานโดยใช้ซอฟต์แวร์ที่ติดตั้งบนอุปกรณ์ของผู้ใช้ รวมถึงที่อยู่ IP ข้อมูลคุกกี้ ข้อมูลเกี่ยวกับเบราว์เซอร์ของผู้ใช้ (หรือโปรแกรมอื่น ๆ ที่เข้าถึงบริการ) เวลาในการเข้าถึง ที่อยู่ของการร้องขอ หน้าหนังสือ

5.3 ข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับผู้ใช้ การรวบรวมและ/หรือข้อกำหนดที่ระบุไว้ในเอกสารกำกับดูแลของแต่ละบริการของ MAS LLC

6. การเปลี่ยนแปลงและการลบข้อมูลส่วนบุคคล

6.1. ผู้ใช้สามารถเปลี่ยนแปลง (อัปเดต เสริม) ข้อมูลส่วนบุคคลที่ตนหรือส่วนหนึ่งให้ไว้ ตลอดจนพารามิเตอร์การรักษาความลับได้ตลอดเวลา โดยใช้ฟังก์ชันการแก้ไขข้อมูลส่วนบุคคลในส่วนหรือในส่วนส่วนบุคคลของบริการที่เกี่ยวข้อง ผู้ใช้มีหน้าที่ดูแลความทันเวลาในการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่ให้ไว้ก่อนหน้านี้และอัปเดตข้อมูล มิฉะนั้น MAS LLC จะไม่รับผิดชอบต่อความล้มเหลวในการรับการแจ้งเตือน สินค้า/บริการ ฯลฯ

- เป็นขั้นตอนการปิดหนี้จำนองของธนาคารอื่น เพื่อเป็นการแลกเปลี่ยน บัญชีเครดิตใหม่จะถูกเปิดในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากความแตกต่างระหว่างอัตรา ผู้กู้จึงประหยัดการชำระคืนเงินกู้และลดการชำระเกินงวดสุดท้าย

ตัวอย่างเช่นหากคุณลดอัตราการจำนองลง 5 เปอร์เซ็นต์จากนั้นด้วยจำนวนหนี้ 1 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 10 ปีคุณสามารถประหยัดได้มากถึง 3 พันรูเบิลต่อเดือนและ 36,000 รูเบิลต่อปี จำนวนเงินที่ชำระเกินครั้งสุดท้ายจะลดลงมากกว่า 350,000 รูเบิลในที่สุด

คุณสามารถรีไฟแนนซ์หนี้ที่ธนาคารของคุณได้หากธนาคารยินยอมที่จะเปลี่ยนแปลง เช่น เพิ่มเงื่อนไขเงินกู้ ลดอัตราดอกเบี้ย เปลี่ยนสกุลเงินของเงินกู้ ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนสัญญาจำนองซ้ำเนื่องจากหลักประกันยังคงอยู่กับผู้รับจำนองคนเดียวกัน

เป็นไปได้ไหมที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง?

เงินกู้ยืมที่ออกในธนาคารอื่นส่วนใหญ่จะรีไฟแนนซ์สิ่งนี้เป็นไปได้ในกรณีที่ผู้ยืมไม่มีหนี้ที่ค้างชำระ ณ เวลาที่ส่งแบบฟอร์มใบสมัครและยอดหนี้อย่างน้อย 0.3 -1 ล้านรูเบิล หากเราพิจารณาว่าจำนวนเงินกู้จำนองเฉลี่ยในรัสเซียอยู่ที่ 2.45-2.52 ล้านรูเบิลเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ทำให้สามารถรีไฟแนนซ์หนี้ส่วนสำคัญในอัตราที่ต่ำกว่าได้

การรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดียวกับที่กู้ยืมเงินนั้นถือเป็นการปรับโครงสร้างหนี้จริงๆ จะรีไฟแนนซ์ได้อย่างไร? ดำเนินการตามคำขอของผู้ยืมหากเขาไม่สามารถรับมือกับเงินกู้ได้หรือต้องการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ด้วยเหตุผลอื่น แต่พูดตามตรง ธนาคารไม่ค่อยเต็มใจที่จะลดอัตราดอกเบี้ย โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาต้องการล่อลวงผู้กู้ยืมที่ดีจากคู่แข่ง - ธนาคารอื่น

สำคัญ!ธนาคารไม่รีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ได้รับการรีไฟแนนซ์แล้ว และไม่มีการชำระหนี้บางส่วนจากเงินกู้ยืมจากธนาคารอื่น

มีบริการนี้ที่ไหน?

ธนาคารบางแห่งเสนอให้รีไฟแนนซ์ การเพิ่มขึ้นของปริมาณหนี้รีไฟแนนซ์ในปี 2560-2561 ได้กระตุ้นให้เกิดการเติบโตอย่างรวดเร็วในตลาดอสังหาริมทรัพย์ อัตราเฉลี่ยของการให้กู้ยืมยังคงอยู่ที่ระดับ 9.9 ถึง 14.5% ต่อปีในรูเบิลธนาคารอื่นๆ:

ในความเป็นจริง บริการรีไฟแนนซ์มีให้โดยผู้นำในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคืออัตราและข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

แต่เราไม่พบธนาคารที่ประกาศการรีไฟแนนซ์ภายในเป็นโปรแกรมแยกต่างหาก อย่างเป็นทางการ ผู้ให้กู้จำนองทั้งหมด (รวมถึงผู้ให้กู้ที่ระบุไว้ข้างต้น) พร้อมที่จะพิจารณาใบสมัครของผู้กู้เพื่อลดอัตราการจำนอง แต่ในทางปฏิบัติ คำขอดังกล่าวได้รับการตอบสนองจากเพียงไม่กี่คนเท่านั้น (ตัวอย่างเช่น โดยเฉพาะลูกค้าที่สำคัญ รวมถึงผู้กู้ยืมที่มีปัญหา)

ตั้งแต่ปี 2018 มีความเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์การจำนองครอบครัวเล็กที่มีเด็กภายใต้โครงการสนับสนุนของรัฐในอัตรา 6% ต่อปีในช่วงสามปีแรก (และสำหรับการคลอดบุตรใหม่ในช่วง 8 ปีแรก)

ต้องขอบคุณโปรแกรมนี้ จำนวนธนาคารที่จะเสนอการรีไฟแนนซ์น่าจะเพิ่มมากขึ้นอีก

ขั้นตอนเช่นที่สถาบันการธนาคารของคุณเป็นอย่างไร?

มาดูกันว่าคุณยังสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณกับธนาคารเดียวกับที่คุณถอนสินเชื่อได้อย่างไร หากผู้กู้ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยในธนาคารของตนเอง เขาก็สามารถทำได้ ในการดำเนินการนี้คุณต้องติดต่อสาขาเดียวกับที่ออกจำนอง ธนาคารจะศึกษาประวัติเครดิตของลูกค้า และหากเห็นว่าจำเป็น ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลงหรือตกลงที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืมอื่น ๆ

หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ คุณจะต้อง:

ข้อมูลส่วนใหญ่เกี่ยวกับผู้กู้และทรัพย์สินหลักประกันมีอยู่แล้วในธนาคาร จึงไม่จำเป็นต้องประเมินหลักประกันใหม่หรือเปลี่ยนผู้ประกันตน ธนาคารและผู้กู้จะลงนามในสัญญาแก้ไขสัญญากู้ยืม โดยมีเงื่อนไขใหม่ ได้แก่ การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และหากจำเป็น เงื่อนไขการกู้ยืมที่ยาวขึ้น

จะรีไฟแนนซ์กับสถาบันการธนาคารอื่นได้อย่างไร?

หากต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารบุคคลที่สาม คุณต้องดำเนินการตามขั้นตอนที่ซับซ้อนกว่านี้ในกรณีนี้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ดังนี้:

• ขั้นแรกธนาคารอื่นจำเป็นต้องอนุมัติแบบฟอร์มคำขอรีไฟแนนซ์ การบรรลุเป้าหมายนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายนัก เนื่องจากผู้ให้กู้รายใหม่จะประเมินผู้ยืมด้วยความเข้มงวดสูงสุด
• ประการที่สอง ในการรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น คุณจะต้องรวบรวมเอกสารที่น่าประทับใจ โดยที่การทำธุรกรรมกับธนาคารอาจไม่เกิดขึ้น

คำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการรีไฟแนนซ์มีดังนี้ จำเป็น:

1. เลือกธนาคารสำหรับการรีไฟแนนซ์และได้รับการอนุมัติสำหรับใบสมัครที่ส่งมา
2. ลงนามในสัญญารีไฟแนนซ์กับธนาคาร
3. รอให้ชำระคืนเงินกู้จำนองและปลดภาระผูกพันออกจากทรัพย์สิน
4. ลงนามในข้อตกลงจำนองและลงทะเบียนกับ Rosreestr
5. ชำระเงินกู้ใหม่ในอัตราใหม่

ผู้กู้จากธนาคารอื่นส่งชุดเอกสารเพิ่มเติมซึ่งแตกต่างจากแพ็คเกจสำหรับลูกค้าของผู้ให้กู้รายเดียวกันอย่างสิ้นเชิง

คุณจะต้องจัดเตรียมไม่เพียงแต่ใบรับรองรายได้ สารสกัดจากสมุดบันทึกการทำงานของคุณ แต่ยังรวมถึงสำเนาหนังสือเดินทาง ใบรับรองหนี้ของเงินกู้รีไฟแนนซ์ และสำเนาสัญญาเงินกู้ จำเป็นต้องมีแบบสอบถามซึ่งกรอกระบุจำนวนค่าใช้จ่ายและรายได้ของผู้กู้ในอนาคต

ฉันจะสมัครพันธบัตรหลังจากได้รับอนุมัติได้อย่างไร?

หลังจากได้รับการอนุมัติเบื้องต้นจากคำขอของผู้กู้ยืมภายนอกแล้ว จะต้องมีหลักประกัน นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้ผู้ให้กู้รายใหม่สามารถประเมินหลักประกันและตรวจสอบให้แน่ใจว่ามูลค่าตลาดของทรัพย์สินไม่เกินจำนวนหนี้

ผู้กู้จะต้อง:

ธนาคารได้หยิบยกข้อกำหนดบางประการสำหรับหลักประกันตัวอย่างเช่น อพาร์ทเมนต์หรือบ้านต้องมีห้องครัวและห้องน้ำแยกกัน ทรัพย์สินจะต้องตั้งอยู่ในอาคารที่มีค่าเสื่อมราคาไม่เกิน 50-70% ซึ่งไม่อยู่ในกองทุนฉุกเฉิน สถานที่ตั้งของสิ่งอำนวยความสะดวกก็มีความสำคัญเช่นกัน - ห่างจากตัวเมืองไม่เกิน 50 กม. และในพื้นที่ที่สาขาของธนาคารดำเนินการอยู่

อ่านเกี่ยวกับวิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองโดยใช้เอกสารสองฉบับ

ขั้นตอนการจดทะเบียนหลักประกันใหม่

สัญญาจำนองทำเป็นลายลักษณ์อักษรโดยไม่มีการรับรองเอกสารหลังจากดำเนินการลงทะเบียนของรัฐแล้วผู้ให้กู้รายใหม่มีสิทธิ์เรียกร้องการยึดสังหาริมทรัพย์ในอพาร์ทเมนต์ที่จำนองหากผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้กะทันหัน

ต่อไปนี้เป็นวิธีการ:

1. ผู้กู้ลงนามในสัญญาจำนองกับผู้ให้กู้รายใหม่
2. ภาระผูกพันจะถูกลบออกและในขณะเดียวกันก็มีการกำหนดสิ่งใหม่ - เพื่อสนับสนุนธนาคารใหม่
3. ผู้กู้นำสัญญาจำนองที่มีเครื่องหมายนายทะเบียนไปที่ธนาคาร

การลงทะเบียนการจำนองหรือการจำนำดำเนินการโดย Rosreestr โดยการทำรายการที่เกี่ยวข้องกับภาระผูกพันของทรัพย์สินในทะเบียน Unified State Register of Real Estate

ในการลงทะเบียน คุณเพียงต้องมีหนังสือเดินทาง ใบสมัครจากธนาคารและผู้ยืม ข้อตกลงการจำนอง ความยินยอมที่ได้รับการรับรองของคู่สมรสอีกฝ่ายในการสรุปข้อตกลง รวมถึงใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ

มีความแตกต่างสำหรับบุคคลและนิติบุคคลหรือไม่?

เมื่อรีไฟแนนซ์บุคคลและนิติบุคคล จะมีการระบุเงื่อนไขที่แตกต่างกันจำเป็นต้องมีรายการเอกสารที่แตกต่างกัน วงเงินสินเชื่อและจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำจะเปลี่ยนแปลง และเงื่อนไขการชำระหนี้สูงสุดอาจแตกต่างกันด้วย (สำหรับบริษัทที่มีระยะเวลาสั้นกว่าพลเมืองทั่วไป)

ความแตกต่างในข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ในธนาคารที่นำจำนองออก:

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์นั้นแตกต่างกันเล็กน้อย สำหรับผู้กู้ยืมบุคคลและนิติบุคคลจำเป็นต้องกรอกใบสมัครพร้อมทั้งจัดเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็น หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ เงื่อนไขการให้กู้ยืมในธนาคารเดียวกันจะมีการเปลี่ยนแปลง แต่ต้องมีเหตุผลที่น่าสนใจ (เช่น ปัญหาในการชำระเงินกู้ ฯลฯ )

ความแตกต่างเมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจากธนาคารอื่น:

• สำหรับนิติบุคคล คุณจะต้อง:
  1. เอกสารยืนยันอำนาจของผู้จัดการ
  2. สำเนากฎบัตรที่ได้รับการรับรอง
  3. ใบรับรองการลงทะเบียน
  4. ใบรับรองการจดทะเบียนภาษี
• สำหรับบุคคลธรรมดา ใบรับรองรายได้ก็เพียงพอแล้ว
• หน้าที่ของรัฐในการลงทะเบียนจำนอง: สำหรับบุคคล - 2,000 รูเบิล สำหรับนิติบุคคล - 22,000 รูเบิล

เงื่อนไขที่เหลือสำหรับการรีไฟแนนซ์จะเหมือนกัน: ผู้กู้ (บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล) ออกจากใบสมัครและชุดเอกสารหากธนาคารพร้อมที่จะรับเขาเป็นลูกค้าก็จะลงนามข้อตกลงการรีไฟแนนซ์และจำนองและหนี้เก่า ปิดแล้วเปิดเงินกู้ใหม่ในอัตราที่ต่ำกว่า

สามารถลดระยะเวลาได้หรือไม่?

โดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ ผู้กู้สามารถลดระยะเวลาเงินกู้หรือเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ได้

การเพิ่มระยะเวลาอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อขนาดการชำระคืนเงินกู้และลดลง – เพื่อลดจำนวนเงินที่ชำระเกินครั้งสุดท้าย แม้ในขั้นตอนการกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร คุณจะต้องระบุระยะเวลาการกู้ยืมที่คาดหวัง สกุลเงินของเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย หากธนาคารไม่คัดค้าน ผู้กู้จะได้รับการอนุมัติตามเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ที่คาดหวัง

เป็นที่ยอมรับหรือไม่ที่จะเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมด?

ธนาคารหลายแห่งไม่เพียงเสนอการรีไฟแนนซ์ตามจำนวนยอดคงค้างเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นไปได้ในการเพิ่มจำนวนเงินกู้ด้วย

สามารถใช้เงินทุนเพิ่มเติมได้ เช่น ซ่อมแซมหรือปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายจะเสนอบริการนี้ ควรชี้แจงล่วงหน้าว่ามีการให้เงินกู้เพิ่มเติมเป็นส่วนหนึ่งของการรีไฟแนนซ์หรือไม่

ผู้กู้ต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

หากรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองกับธนาคารของตนเอง ผู้กู้จะไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ เขาไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนผู้ถือจำนำและไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมของรัฐสำหรับการลงทะเบียนภาระผูกพันและการรับรองเอกสาร หากการรีไฟแนนซ์เกิดขึ้นโดยใช้เงินกู้จากธนาคารอื่น จะมีค่าใช้จ่ายในการถอดและลงทะเบียนภาระผูกพัน รวมถึงการเปลี่ยนแปลงผู้ประกันตนที่อาจเกิดขึ้น

หากต้องการลบรายการในรีจิสทรีคุณต้องจ่าย 300 ถึง 750 รูเบิลและสำหรับการลงทะเบียน - 2,000 รูเบิลจะต้องได้รับความยินยอมจากคู่สมรสสำหรับการทำธุรกรรม (จาก 500 รูเบิล) รายการต้นทุนอีกรายการหนึ่งคือการประเมินอพาร์ทเมนต์หรือบ้านโดยผู้ประเมินราคาอิสระ รายงานการประเมินจะมีราคาอย่างน้อย 2-5,000 รูเบิล

มีโอกาสล้มเหลวเมื่อใด?

การปฏิเสธการรีไฟแนนซ์เกิดขึ้นเมื่อธนาคารไม่สนใจที่จะดึงดูดผู้กู้หรือไม่เห็นประเด็นในการรีไฟแนนซ์ลูกค้าของตนเอง

สิ่งนี้มักเกิดขึ้นเมื่อผู้ยืมมีประวัติเครดิตไม่ดี: มีการชำระล่าช้า มีการปรับโครงสร้างเงินกู้ การปฏิเสธยังเกิดขึ้นได้หากผู้ประกอบการเริ่มประสบกับความสูญเสียในธุรกิจของเขาหรือจำนวนรายได้ต่อเดือนลดลง

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ที่มีสิทธิ์รีไฟแนนซ์และเมื่อใดที่สามารถปฏิเสธได้

รีไฟแนนซ์อย่างถูกต้องทำอย่างไร?

เมื่อรีไฟแนนซ์การคำนวณจำนวนเงินออมเป็นสิ่งสำคัญมาก ในการดำเนินการนี้ คุณต้องขอให้ผู้จัดการสินเชื่อคำนวณต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด รวมถึงจำนวนเงินที่ชำระเกินงวดสุดท้าย

หากคุณสามารถได้รับอย่างน้อย 10-20% ความยุ่งยากในการรวบรวมเอกสารและดำเนินการตามขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ก็ยังสมเหตุสมผล ขอแนะนำให้ใส่ใจในรายละเอียด เช่น ค่าปรับจะเพิ่มขึ้นในกรณีล่าช้า, จะมีการลงโทษเพิ่มเติมหรือไม่, ค่าประกันจะเพิ่มขึ้นหรือไม่?

- นี่เป็นโอกาสที่แท้จริงในการลดจำนวนการชำระคืนเงินกู้ หากผู้ยืมทราบวิธีดำเนินการอย่างถูกต้อง เขาสามารถลดการชำระหนี้ส่วนเกินและจัดสรรเงินทุนเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ รวมถึงการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม ธนาคารต่างๆ ส่วนใหญ่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้จากผู้กู้ยืมภายนอก แต่ไม่เต็มใจอย่างยิ่งที่จะลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าในประเทศ

วิดีโอในหัวข้อ

เราขอเชิญคุณชมวิดีโอเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย:

สวัสดีผู้อ่านนิตยสารเว็บไซต์ที่รัก! ในบทความนี้เราจะพูดถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย: คืออะไร วิธีรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอย่างถูกต้อง จะหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจากธนาคารอื่นในปี 2562 ได้ที่ไหน

หลังจากอ่านบทความนี้ตั้งแต่ต้นจนจบ คุณจะได้เรียนรู้:

• การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีผลกำไรหรือไม่?
• คุณสมบัติของการรีไฟแนนซ์จำนองทหารคืออะไร
• คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณได้กี่ครั้งและอีกมากมาย

ในตอนท้ายของบทความเรามักจะตอบคำถามยอดนิยมที่สุด

เอกสารนี้จะเป็นประโยชน์ในการศึกษาไม่เพียงแต่สำหรับผู้ที่วางแผนจะรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงใครก็ตามที่ต้องการปรับปรุงระดับความรู้ทางการเงินของตนเองด้วย คุณจะพบข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมายในบทความของเรา ดังนั้นเราขอแนะนำให้คุณเริ่มอ่านตอนนี้

เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่น เอกสารใดที่คุณมักจะต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง - อ่านในฉบับนี้

1. การรีไฟแนนซ์จำนองคืออะไร - ภาพรวมของแนวคิดด้วยคำง่ายๆ + ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์จำนอง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย(หรือ การรีไฟแนนซ์จำนอง) - นี่คือการลงทะเบียนเงินกู้ใหม่ตามเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อชำระคืนเงินกู้จำนองที่มีอยู่ด้วยเงินที่ได้รับ

อย่างไรก็ตามก็ควรจะเข้าใจ ว่าสถานการณ์นี้ไม่เกี่ยวข้องกับกรณีที่ผู้กู้ยืมหากไม่มีเงินเพื่อชำระหนี้ให้กู้ยืมเงินใหม่ ผลลัพธ์ส่วนใหญ่มักจะกลายเป็นหนี้ที่ลึกลงไปอีก

คุณสมบัติของขั้นตอนการรีไฟแนนซ์จำนองคือความโปร่งใสอย่างแท้จริงเป้าหมายหลักคือเพื่อแบ่งเบาภาระการจำนอง ในเวลาเดียวกันผู้ให้กู้รู้ว่าผู้กู้สมัครขอสินเชื่อเพื่อจุดประสงค์ใดนั่นคือ เพื่อชำระหนี้ปัจจุบันให้ครบถ้วน- เงินกู้ใหม่จะออกตามเงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับผู้ยืมมากกว่าเงินกู้ที่มีอยู่

ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย 📎

เอาเป็นว่าอิน. 2015 ปีที่ออกจำนองในอัตรา 14 % ต่อปี. ใน 2019 ปีที่ออกโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ สเบอร์แบงค์- อัตราที่เป็นอยู่ 9 % - ส่งผลให้หากจำนวนหนี้เท่าเดิมการชำระหนี้ส่วนเกินก็จะเป็น น้อยกว่า⇓ 5% ต่อปี.

หากในสถานการณ์เดียวกัน ลูกค้ากู้ยืมเงินภายใต้โปรแกรมอื่น เนื่องจากไม่สามารถรับมือกับภาระเครดิตได้ การดำเนินการนี้จะไม่ใช่การรีไฟแนนซ์อีกต่อไป นักการเงินพิจารณาว่าพฤติกรรมดังกล่าวไม่สมเหตุสมผล บ่อยครั้งที่การกระทำดังกล่าวนำไปสู่สถานการณ์ที่ยากลำบากอยู่แล้ว

เราได้พูดคุยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่อยู่ในบทความของเรา

2. ข้อผิดพลาดของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยแนวทางที่ถูกต้องนั้นค่อนข้างมีประโยชน์ไม่เพียงแต่สำหรับลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ให้กู้ด้วย อย่างไรก็ตามควรระลึกไว้ว่ากระบวนการนี้มีปัญหาและความแตกต่างหลายประการ

❗ความเสี่ยงหลักสำหรับผู้กู้เมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองคือความเป็นไปได้ของการตัดสินใจเชิงลบเกี่ยวกับใบสมัครที่ส่งในทุกขั้นตอนของการลงทะเบียน

บางครั้งการปฏิเสธเกิดขึ้นหลังการฝึกครั้งแรก:

• เตือนผู้ให้กู้ที่ออกจำนองหลักเกี่ยวกับความตั้งใจที่จะรีไฟแนนซ์
• การสั่งรายงานการประเมินทรัพย์สิน (ซึ่งโดยวิธีการไม่ถูก)
• จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

ในเวลาเดียวกันธนาคารไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ผู้มีโอกาสกู้ยืมทราบว่าสาเหตุของการปฏิเสธคืออะไร

❗ปัญหาที่สองของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองคือทุกคนไม่สามารถลงทะเบียนได้

มีหลายกรณีที่การส่งใบสมัครไม่สมเหตุสมผล:

1. ประวัติเครดิตเสียหายแม้ว่าคุณจะชำระเงินจำนองทั้งหมดตรงเวลา คุณก็อาจทำให้เกิดความล่าช้าได้มากมาย เช่น ใน เป็นผลให้ใบสมัครรีไฟแนนซ์ของคุณเกือบจะถูกปฏิเสธอย่างแน่นอน
2. ยอดเงินคงเหลือเล็กน้อยและระยะเวลาในการจำนองที่มีอยู่ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดขนาดขั้นต่ำสำหรับลักษณะเหล่านี้
3. ความพร้อมใช้งานของความล่าช้าในสินเชื่อจำนองที่มีอยู่
4. เพิ่งมีการจำนองส่วนใหญ่แล้วข้อกำหนดของธนาคารจะรวมระยะเวลาขั้นต่ำสำหรับการชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้สำเร็จ ในกรณีส่วนใหญ่ ข้อจำกัดจะมีเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน
5. เงินกู้จำนองก่อนหน้านี้ได้ผ่านขั้นตอนการปรับโครงสร้างใหม่

features คุณสมบัติต่อไปเกี่ยวข้องกับการหักทรัพย์สินสำหรับสินเชื่อจำนองเป็นหลัก ความจริงก็คือเมื่อรีไฟแนนซ์ธนาคารมักจะเสนอให้รวมสินเชื่ออเนกประสงค์หลายรายการหรือรับเงินสดเพิ่มเติมจำนวนหนึ่ง เป็นผลให้หน่วยงานภาษีอาจประเมินข้อตกลงเงินกู้ใหม่ ไม่ใช่เป้าหมายและปฏิเสธที่จะจ่ายเงินค่าหัก

❗ความแตกต่างอีกประการหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับหน่วยงานด้านภาษีเกิดขึ้นในกรณีของการลงทะเบียน การรีไฟแนนซ์- ความจริงก็คือกฎหมายกำหนดให้ได้รับการหักเงินจำนองเช่นเดียวกับเมื่อรีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตามเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ซ้ำในรหัสภาษี ไม่มีอะไรพูด- ตามทฤษฎี สิ่งนี้อาจนำไปสู่การปฏิเสธการหักเงินได้

สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาความแตกต่างทั้งหมดของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างรอบคอบ ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาต่างๆ มากมายในอนาคต

3. การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีผลกำไรจริงหรือ?

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง คุณควรเข้าใจว่าจะทำกำไรได้อย่างไร

ในการทำเช่นนี้คุณต้องทำการคำนวณหลายอย่าง:

1. วิเคราะห์จำนวนดอกเบี้ยคงเหลือที่ต้องชำระสำหรับการจำนองที่มีอยู่ เพื่อจุดประสงค์นี้ คุณสามารถใช้กำหนดการชำระเงินที่ออกให้เมื่อสิ้นสุดสัญญา ข้อมูลเดียวกันนี้มักจะสามารถชี้แจงได้โดยใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต หากคุณไม่สามารถทราบได้ด้วยตนเองว่าจะยังคงจ่ายดอกเบี้ยจำนวนเท่าใด คุณสามารถขอใบรับรองจากธนาคารได้
2. การวิเคราะห์จำนวนดอกเบี้ยที่จะจ่ายสำหรับเงินกู้ใหม่ ในการดำเนินการนี้ ก่อนอื่นคุณจะต้องมีพารามิเตอร์พื้นฐานของการจำนองในอนาคต คุณต้องทราบอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา ปรากฎว่าสามารถรับข้อมูลที่เชื่อถือได้ก็ต่อเมื่อคุณได้รับการอนุมัติใบสมัครสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยก่อน
3. สิ่งที่เหลืออยู่คือการคำนวณเงินออม - ในเวลาเดียวกันจากดอกเบี้ยปัจจุบันมีความจำเป็นต้องหักไม่เพียง แต่การจ่ายเงินมากเกินไปในกรณีของการรีไฟแนนซ์ แต่ยังต้องหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการจดทะเบียนด้วย

เมื่อพบผลลัพธ์ของการคำนวณคุณต้องประเมินตัวเองว่าเงินออมนั้นคุ้มค่ากับความพยายามที่จะต้องรีไฟแนนซ์หรือไม่

ผู้เชี่ยวชาญระบุกรณีต่อไปนี้เมื่อการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองน่าจะเป็นประโยชน์:

1. สินเชื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบันออกในสกุลเงินที่แตกต่างจากสกุลเงินที่จ่ายค่าจ้างนั่นคือการแปลงจำนองดอลลาร์เป็นรูเบิลมักจะนำมาซึ่งการออมที่จริงจัง
2. การรีไฟแนนซ์ดำเนินการตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษซึ่งธนาคารเสนอให้แก่ลูกค้าองค์กรและลูกค้าเงินเดือนตลอดจนพลเมืองบางประเภท
3. การจำนองปัจจุบันได้ออกเมื่อนานมาแล้วตั้งแต่นั้นมาเงื่อนไขของสินเชื่อที่อยู่อาศัยก็เปลี่ยนไปเพื่อผู้กู้
4. ยังมีเวลาอีกค่อนข้างมากก่อนที่จะสิ้นสุดสัญญาจำนอง (หากการชำระเงินใกล้จะเสร็จสิ้นการประหยัดดอกเบี้ยอาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นระหว่างการรีไฟแนนซ์)
5. เพื่อลดภาระสินเชื่อ จึงมีการตัดสินใจรวมสินเชื่อหลายรายการเข้ากับการจำนอง

ในกระบวนการวิเคราะห์ประโยชน์ของขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เป็นสิ่งสำคัญ อย่างระมัดระวังที่สุด ศึกษาข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาด ธนาคารบางแห่งไม่ทำงานกับอสังหาริมทรัพย์บางประเภท หากคุณไม่คำนึงถึงข้อเท็จจริงนี้ อาจเสียเวลาในการศึกษาเงื่อนไขของพวกเขา

คู่มือที่ครอบคลุมในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณ

4. วิธีรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า - 5 ขั้นตอนหลักของการรีไฟแนนซ์

บ่อยครั้งที่ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยมักไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรดีที่สุด ในความเป็นจริงก็เพียงพอที่จะทราบขั้นตอนหลักของขั้นตอนนี้เพื่อให้การรีไฟแนนซ์มีผลกำไรและสะดวกสบายที่สุด

ขั้นตอนที่ 1 การตัดสินใจ

สำหรับผู้กู้ยืมหลายราย ก้าวแรกคือสิ่งที่ยากที่สุด ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยาว– ในกรณีส่วนใหญ่ กระบวนการทั้งหมดจะใช้เวลา ประมาณ 1.5 เดือน - ด้วยเหตุนี้จึงอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ชำระเงินจำนองบางรายในการตัดสินใจ

ในระหว่างกระบวนการรีไฟแนนซ์จะต้องดำเนินการอย่างจริงจัง แต่คุณเพียงแค่ต้องตัดสินใจและเริ่มต้น แล้วมันก็จะง่ายขึ้นมาก เราได้บอกคุณไปแล้วว่าจะประเมินประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์ได้อย่างไร เมื่อเสร็จแล้วคุณสามารถไปยังขั้นตอนที่สองได้อย่างปลอดภัย

ขั้นตอนที่ 2 การเลือกธนาคาร

การเลือกธนาคารมีความสำคัญไม่น้อยไปกว่าการคำนวณเงินออมจากขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ ขั้นตอนนี้กำหนดให้ผู้กู้ต้องวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของตนเองอย่างรอบคอบ

ก่อนอื่น คุณจะต้องประเมินปัจจัยต่อไปนี้:

• ทรัพย์สินใดที่มีการจำนอง (ส่วนใหญ่มักจะเป็น อพาร์ทเม้น, บ้านส่วนตัวหรือ โลก);
• ไม่ว่าสิทธิในการเป็นเจ้าของจะเป็นทางการหรือไม่ (เมื่อให้ยืมโดยข้อตกลงการมีส่วนร่วมในตราสารทุนผู้กู้ไม่มีใบรับรอง)
• ไม่ว่าจะใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อขอรับจำนองหรือไม่
• ประเภทของการจ้างงาน - จ้างหรือเป็นผู้ประกอบการ
• เป็นเจ้าหน้าที่จัดหางานหรือไม่ มีความเป็นไปได้ในการยืนยันเอกสารหรือไม่
• รายได้ได้รับการยืนยันอย่างไร - ใบรับรองในรูปแบบของเจ้าหนี้หรือ 2-NDFL

โอกาสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของการตัดสินใจเชิงบวกในธนาคารเกือบทุกแห่งคือสำหรับลูกค้าที่ทำงานและรับเงินเดือนอย่างเป็นทางการซึ่งได้รับการยืนยันจากใบรับรอง 2-NDFL- ข้อได้เปรียบเพิ่มเติมคือการมีใบรับรองการเป็นเจ้าของ

หากใช้เพื่อชำระจำนองหรือเมื่อสมัครและเด็กได้ลงทะเบียนในพื้นที่ที่ซื้อแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหาธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์ ความยากลำบากในการค้นหายังเกิดขึ้นในกรณีที่มีการออกจำนองในบ้านส่วนตัว

ขั้นตอนที่ 3 ติดต่อธนาคาร

เมื่อเลือกธนาคารแล้วจึงจำเป็น ยื่นใบสมัครและแพ็คเกจเอกสารเพื่อประกอบการพิจารณา ทางที่ดีควรตรวจสอบรายการเอกสารที่จำเป็นโดยตรงกับผู้ให้กู้ ความจริงก็คือแต่ละธนาคารพัฒนารายการดังกล่าวอย่างอิสระ

ก่อนที่จะส่งใบสมัคร คุณควรวิเคราะห์ความสามารถในการละลายของคุณเองอย่างรอบคอบจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนสำหรับสินเชื่อที่มีอยู่ทั้งหมดไม่ควรเกินครึ่งหนึ่งของเงินเดือน หากไม่ปฏิบัติตามกฎนี้ การรีไฟแนนซ์มักจะถูกปฏิเสธ ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณสามารถพยายามดึงดูดผู้กู้ยืมร่วมได้

ระยะเวลาในการพิจารณาใบสมัครที่ยื่นเพื่อรีไฟแนนซ์จะถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้ ในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารใช้จ่าย จาก 2 ถึง 5 วันทำการ- อย่างไรก็ตาม ในช่วงที่มีลูกค้าหลั่งไหลเข้ามา กรอบเวลาอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก (ในบางกรณี อาจนานถึงสองสัปดาห์)

การอนุมัติจากธนาคารสำหรับการสมัครรีไฟแนนซ์มักจะรวมถึงพารามิเตอร์หลักของเงินกู้ที่ออก - ข้อมูลลูกค้า, ผลรวม, ภาคเรียนและ อัตราดอกเบี้ย- ในบางกรณี เอกสารนี้อาจเสริมด้วยเงื่อนไขส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่นความต้องการที่จะปิด

ขั้นตอนที่ 4 การอนุมัติทรัพย์สิน

เมื่อธนาคารอนุมัติผู้สมัครผู้กู้แล้ว จะต้องผ่านขั้นตอนการอนุมัติทรัพย์สิน (บ่อยครั้งทั้งสองกระบวนการเกิดขึ้นพร้อมกันเพื่อประหยัดเวลา).

เนื่องจากอสังหาริมทรัพย์จะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ จะต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. เตรียมแพ็คเกจเอกสารที่ธนาคารต้องการ
2. ดำเนินการประเมินทรัพย์สินและแนบรายงานไว้ในเอกสาร
3. ติดต่อบริษัทประกันภัยเพื่อขออนุมัติออกกรมธรรม์ (ข้อมูลนี้จะถูกส่งไปยังผู้ให้กู้ด้วย)

สำหรับการประเมินและการประกันภัยควรติดต่อองค์กรเฉพาะทางที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร คุณสามารถตรวจสอบรายชื่อได้โดยตรงกับผู้ให้กู้

ทันทีที่ธนาคารได้รับเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินทั้งหมด การตรวจสอบก็เริ่มต้นขึ้น ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาประมาณ 2 -5 วันทำงาน. หากทรัพย์สินได้รับการอนุมัติ ธุรกรรมการรีไฟแนนซ์จะเสร็จสมบูรณ์

ขั้นตอนที่ 5 การยืนยันการชำระคืนจำนองที่มีอยู่

ผู้กู้บางรายเข้าใจผิดว่ากระบวนการรีไฟแนนซ์สิ้นสุดลงด้วยการลงนามในข้อตกลง ในความเป็นจริงจนกว่าจะมีการยืนยันการชำระคืนจำนองที่มีอยู่ให้กับธนาคารและไม่ได้ออกหลักประกันใหม่ อัตราของเงินกู้ใหม่จะถูกกำหนดในระดับที่เพิ่มขึ้น

เพื่อให้กระบวนการรีไฟแนนซ์จำนองเสร็จสมบูรณ์และลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ใหม่ คุณจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ชำระค่าจำนองที่มีอยู่และรับใบรับรองสำหรับสิ่งนี้
2. จำนองจากธนาคารที่ชำระเงินกู้;
3. ลงทะเบียนธุรกรรมกับ MFC - ชำระค่าจำนองเก่าลงทะเบียนใหม่และข้อตกลงการรีไฟแนนซ์
4. จัดเตรียมเอกสารจากหอทะเบียนให้กับธนาคาร

โดยปกติธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยในวันถัดไปหลังจากส่งเอกสาร

หลายๆ คนพบว่ากระบวนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองค่อนข้างซับซ้อน อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงมันค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะจัดเตรียมมันไว้ คำแนะนำที่นำเสนอข้างต้นช่วยให้รับมือกับงานได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น

รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

5. เอกสารอะไรบ้างที่จำเป็นในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง - รายการเอกสารที่จำเป็น 📋📒

ธนาคารแต่ละแห่งจะพัฒนากฎระเบียบภายในสำหรับการประมวลผลการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างเป็นอิสระ จากนั้นจะมีการสร้างรายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับขั้นตอนนี้

อย่างไรก็ตาม เราสามารถระบุรายการที่ทุกธนาคารต้องการได้

เอกสารประกอบการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย:

• คำแถลง;
• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• ใบรับรองยืนยันระดับการจ้างงานและรายได้
• เอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน
• สัญญาและข้อตกลงอื่น ๆ ที่ยืนยันการทำธุรกรรม
• เอกสารจากเจ้าหนี้ปัจจุบัน - ใบรับรองหนี้คงเหลือและการไม่มีค้างชำระ, สัญญาเงินกู้, รายละเอียดการชำระคืนจำนอง

สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าเอกสารทั้งหมดครบถ้วนถูกต้อง นอกจากนี้ธนาคารบางแห่งยังกำหนดระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้สำหรับใบรับรองต่างๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการทำซ้ำเอกสาร จำเป็นต้องตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด

คุณสมบัติของการรีไฟแนนซ์จำนองสำหรับบุคลากรทางทหาร

6. การรีไฟแนนซ์จำนองทหาร - ประเด็นหลักและความแตกต่าง

แม้ว่าการชำระเงินจะกระทำจากงบประมาณของรัฐทั้งหมด แต่การรีไฟแนนซ์ยังเกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยดังกล่าวด้วย ประการแรกเมื่อสิ้นสุดการบริการ ลูกค้าจะชำระยอดหนี้เอง ในสถานการณ์เช่นนี้ เป็นเรื่องปกติที่จะต้องการทำเช่นนี้ตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ที่สุด ประการที่สองสำหรับรัฐแล้ว การลดการชำระเงินก็มีความสำคัญอย่างยิ่งเช่นกัน

ในขณะเดียวกัน ค่าเฉลี่ยของตลาดสำหรับการจำนองทางทหารในปัจจุบันอยู่ที่ระดับนี้ 10% ต่อปี. ขณะเดียวกันเมื่อสามหรือสี่ปีที่แล้วก็เป็นอย่างนั้น ประมาณ 12%- ในสถานการณ์เช่นนี้ การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้กู้ยืมเป็นปัญหาสำคัญสำหรับทั้งผู้กู้และรัฐ

ก่อนเริ่ม 2018 การรีไฟแนนซ์จำนองทหาร ไม่ได้ระบุไว้- วันนี้มีโอกาสที่จะดำเนินการตามขั้นตอนดังกล่าว อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่ยังเข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์จำนองทหารนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่และขั้นตอนดังกล่าวมีความแตกต่างกันอย่างไร

6.1. เป็นประโยชน์สำหรับผู้เข้าร่วมจำนองทหารในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองหรือไม่?

เพื่อให้เข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีผลกำไรเพียงใด สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าอัตราการจำนองเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร ในขณะที่โปรแกรมเริ่มต้น ในปี พ.ศ. 2548สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่พิจารณาจะกำหนดไว้ที่ร้อยละสิบต่อปี ต่อมาภายหลังจากวิกฤตเศรษฐกิจ ราคาน้ำมันที่ตกต่ำ และอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์และยูโรที่ปรับตัวสูงขึ้น อัตราดังกล่าวจึงเพิ่มขึ้นหลายจุด

ในเดือนกันยายน 2017 ของปี ธนาคารกลางอัตราสำคัญลดลงเหลือระดับ 8,25% - ผลที่ตามมาจากการตัดสินใจครั้งนี้คือการลดอัตราการจำนองทางทหารในบางธนาคาร อาห์เอ็มแอลตั้งไว้ที่ระดับ 9% , สเบอร์แบงค์และ แก๊ซพรอมแบงก์ – 9,5% , วีทีบี 24 – 9,7% - ในช่วงเวลาเดียวกัน ขนาดการจำนองสูงสุดภายใต้โครงการที่เป็นปัญหาก็เพิ่มขึ้น

ดังนั้นผู้ที่รับจำนองทหารตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง - เข้า 2005 ปี, ไม่มีประโยชน์ที่จะพยายามรีไฟแนนซ์มัน- อัตราของวันนี้อยู่ในระดับใกล้เคียงกันโดยประมาณ หากการดำเนินการตามสัญญาจำนองเกิดขึ้นในช่วงหลายปีที่เกิดวิกฤติก็คุ้มค่าที่จะลองออกใหม่อีกครั้ง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของทหารช่วยให้คุณลดการชำระเงินรายเดือนรวมทั้งลดการชำระเกินงวดสุดท้ายสำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ขั้นตอนนี้ทำหน้าที่เป็นกรมธรรม์ประกันภัยที่ดีเยี่ยม สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าในกรณีที่ถูกเลิกจ้างผู้กู้จะต้องชำระเงินให้กับธนาคารโดยอิสระ

6.2. วิธีรีไฟแนนซ์จำนองทหาร - จะเริ่มต้นอย่างไร

การตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจะกระทำโดยธนาคาร หลายคนยังไม่เข้าใจว่าเหตุใดจึงคุ้มค่าที่จะดำเนินการตามขั้นตอนดังกล่าว เนื่องจากรัฐบาลชำระเงินให้กับผู้กู้

แต่อย่าลืมว่าใน 2015 และ 2016 เป็นเวลาหลายปีที่ไม่มีการจัดทำดัชนีเงินออมประจำปี นอกจากนี้ การคาดการณ์ในระดับนี้ก็ลดลงเช่นกัน ส่งผลให้มีอันตรายที่บุคลากรทางทหารบางส่วนจะหมดหนี้เมื่อสิ้นสุดสัญญาจำนอง

แม้ว่ามาตรการบางอย่างได้ถูกนำมาใช้เพื่อลดความเสี่ยงดังกล่าวแล้ว แต่มาตรการเหล่านี้มักจะได้ผลสำหรับผู้ที่รับจำนองทางทหาร จนถึงปี 2014- ผู้กู้ที่เหลือยังคงเสี่ยงต่อการออกจากบริการโดยมีหนี้สิน

ข้อได้เปรียบอย่างมากในสถานการณ์ที่อธิบายไว้อาจเป็นการลดอัตราการจำนอง วันนี้ขนาดของมันเริ่มต้นขึ้น จาก 8.5% ต่อปี- มีความเป็นไปได้ที่ราคาจะลดลงอีกในอนาคต

รับทราบ! ซึ่งแตกต่างจากการจำนองทั่วไปซึ่งการรีไฟแนนซ์ได้รับความนิยมมาหลายปีแล้ว กระบวนการดังกล่าวก่อนหน้านี้ไม่สามารถทำได้สำหรับสินเชื่อบ้านของทหาร มันไม่ได้ระบุไว้ในมาตรฐานของ Rosvoenipoteka เฉพาะตอนเริ่มต้นเท่านั้น 2018 ปี มีการแนะนำความเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่อยู่ระหว่างการพิจารณา

หากต้องการรีไฟแนนซ์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยในการจำนองทหารคุณสามารถติดต่อทั้งธนาคารที่ออกและผู้ให้กู้รายอื่น เมื่อการรีไฟแนนซ์เสร็จสิ้นผู้กู้จะได้รับเงินที่จะนำไปใช้ชำระค่าจำนองที่มีอยู่ หลังจากนี้ การชำระเงินจะดำเนินการภายใต้เงื่อนไขใหม่และอาจจะชำระให้กับธนาคารใหม่

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ หากต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง ขั้นแรกให้ติดต่อสถาบันสินเชื่อที่ออกสินเชื่อนั้น บ่อยครั้งที่ธนาคารพบผู้กู้ครึ่งทางและลดอัตรา ขึ้น 1-2 แต้ม- ปัจจุบันนี้มีการปฏิบัตินี้อยู่ใน สเบอร์แบงค์, แก๊ซพรอมแบงก์และองค์กรสินเชื่ออื่นๆ

เมื่อติดต่อธนาคาร “ของคุณ” เพื่ออนุมัติการรีไฟแนนซ์ ประวัติเครดิตที่ดีก็มักจะเพียงพอ หากเรื่องนี้เกี่ยวข้องกับการจำนองของทหาร ข้อเท็จจริงข้อนี้กลับกลายเป็นว่าไม่เกี่ยวข้อง เนื่องจากรัฐเป็นผู้ชำระเงิน

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการจำนองทางทหาร ต่อไปนี้มีผลบังคับใช้ในวันนี้: คำแนะนำของธนาคารกลาง ในการทำสัญญาในอัตราร้อยละ 8.25 ต่อปี ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ผู้กู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าอัตราที่กำหนดมากกว่าสองจุด ให้ติดต่อธนาคารเพื่อตรวจสอบ

จะเริ่มต้นที่ไหน?

ในนามของสถาบันสินเชื่อคุณต้องเขียนสิ่งที่เหมาะสม คำแถลง - การค้นหาแบบฟอร์มมาตรฐานบนอินเทอร์เน็ตไม่ใช่เรื่องยาก สิ่งสำคัญคือต้องระบุในข้อความ ตัวเลขและ วันที่ดำเนินการตามสัญญาจำนองทางทหาร- นอกจากนี้ยังควรระบุเป็นพื้นฐานด้วย ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการลดอัตราดอกเบี้ยโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย.

จะมีประโยชน์หากเขียนว่าผู้กู้ตกลงที่จะชำระเบี้ยประกันให้ตรงเวลาและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการรีไฟแนนซ์ หากธนาคารปฎิเสธการลดอัตราดอกเบี้ยก็ควรขอ สำเนาคำตัดสินดังกล่าวเป็นลายลักษณ์อักษร.

ดังนั้นคุณไม่ควรละเลยโอกาสในการรีไฟแนนซ์จำนองทหารของคุณ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เจ้าหน้าที่ทหารติดต่อกับธนาคารไม่ใช่แค่คนเดียว แต่ต้องติดต่อธนาคารด้วยกัน การกระทำดังกล่าวอาจผลักดันให้ผู้ให้กู้ดำเนินการขั้นเด็ดขาด เนื่องจากความเสี่ยงของลูกค้าที่เชื่อถือได้จำนวนมากที่ออกจากองค์กรทางการเงินอื่น ๆ จะมองเห็นได้

7. ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจากธนาคารอื่นในปีนี้ - ภาพรวมของข้อเสนอที่ทำกำไรได้มากที่สุด 3 อันดับแรก

ในการเลือกโปรแกรมรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่เหมาะสมที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องวิเคราะห์และเปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคารหลายแห่ง เฉพาะในกรณีนี้เท่านั้นจึงจะสามารถดำเนินการตามขั้นตอนภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดได้

อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่สามารถศึกษาเงื่อนไขของธนาคารจำนวนมากได้อย่างอิสระและเลือกสิ่งที่ดีที่สุดจากพวกเขา การให้คะแนนของธนาคารที่รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถช่วยได้ ด้านล่างนี้เป็นภาพรวม อันดับ 3ข้อเสนอในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจากธนาคารอื่น

ลำดับที่ 1. สเบอร์แบงค์

Sberbank เสนอการรีไฟแนนซ์จำนองโดยสามารถรวมเข้ากับสินเชื่ออื่น ๆ ได้ ในกรณีนี้จำนวนเงินกู้ทั้งหมดจะต้องเป็น ไม่น้อย 1 และไม่มีอีกแล้ว 7 ล้านรูเบิล- ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดคือ 30 ปี.

อัตราดอกเบี้ยตามสัญญาขึ้นอยู่กับสินเชื่อที่มีการวางแผนจะรีไฟแนนซ์ หากมีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองเพียงอย่างเดียวก็จะเริ่มต้นขึ้น จาก 9.5% ต่อปี- หากรวมกับสินเชื่อบ้านอัตราขั้นต่ำจะอยู่ที่ 10%

Sberbank กำหนดข้อกำหนดต่อไปนี้สำหรับลูกค้าที่วางแผนจะรีไฟแนนซ์:

1. อายุอย่างน้อย 21 ปี;
2. ณ วันที่ชำระเงินครั้งสุดท้ายผู้กู้จะต้องมีอายุไม่เกิน 75 ปี
3. เมื่อเซ็นสัญญาระยะเวลาการทำงานในสถานที่สุดท้ายจะต้องมากกว่าหกเดือน

หมายเลข 2. แก๊ซพรอมแบงก์

เมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองปัญหา Gazprombank ไม่มีอีกแล้ว 85 % ของมูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สินหลักประกัน- ในกรณีนี้ขนาดของเงินกู้ที่ออกจะต้องอยู่ในช่วงตั้งแต่ 500,000 ถึง 45 ล้านรูเบิล

อัตราถูกกำหนดไว้ที่ระดับ 9,5 -14,5 % ต่อปี. ขนาดจะขึ้นอยู่กับความคุ้มครองของประกัน ระยะเวลาการชำระคืนอาจนานถึงสามสิบปี

ลำดับที่ 3.

วีทีบี สำหรับโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ที่ VTB มีการจัดตั้งวงเงิน 30 ล้านรูเบิล ข้อจำกัดนี้ใช้กับและ มอสโกภูมิภาคมอสโก ในภูมิภาคจะต่ำกว่าเล็กน้อยมีข้อจำกัด 80 – วงเงินกู้ต้องไม่เกิน% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ประเมิน 50 ทำหน้าที่เป็นเรื่องค้ำประกัน หากผู้กู้ประสงค์จะรีไฟแนนซ์โดยจัดเตรียมเอกสารเป็นชุดขั้นต่ำ วงเงินสินเชื่อจะมีจำกัด.

% ของมูลค่าประเมิน 9,5 อัตราตามสัญญาให้กู้ยืมกำหนดอยู่ในช่วงตั้งแต่ 11 ก่อน

% ต่อปี. ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดอาจอยู่ที่ 20-30 ปี มีการเพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้าเงินเดือน

*สำหรับข้อมูลปัจจุบัน โปรดดูเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร

8. ธนาคารเสนอการปรับโครงสร้างแทนการรีไฟแนนซ์จำนอง - อะไรคือความแตกต่างและผลที่ตามมาของขั้นตอนดังกล่าวคืออะไร

ก่อนที่จะตัดสินใจระหว่างการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างใหม่ คุณควรศึกษาแนวคิดทั้งสองนี้อย่างรอบคอบ ผู้กู้มักจะสับสนและตกลงที่จะปฏิบัติตามขั้นตอนหนึ่งแทนที่จะเป็นอีกขั้นตอนหนึ่ง

คนที่ห่างไกลจากการเงินเชื่ออย่างนั้น การรีไฟแนนซ์ และ การปรับโครงสร้างใหม่ - โดยพื้นฐานแล้วสิ่งเดียวกัน เพราะพวกเขามีเป้าหมายเริ่มต้นที่เหมือนกัน ประกอบด้วยการลดภาระการจำนองและปรับปรุงเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ ในความเป็นจริง แนวคิดเหล่านี้แตกต่างอย่างมาก- เพื่อให้เข้าใจถึงความแตกต่าง คุ้มค่าที่จะศึกษาสิ่งเหล่านี้ในแง่ของผลลัพธ์สุดท้าย

การรีไฟแนนซ์ เป็นประโยชน์สำหรับธนาคารในการดึงดูดผู้กู้ยืมรายใหม่เป็นหลัก ขั้นตอนนี้ช่วยให้คุณสามารถดึงดูดลูกค้าที่เคยชำระเงินจำนองให้กับองค์กรเครดิตอื่น ๆ ก่อนหน้านี้ ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถเพิ่มพอร์ตสินเชื่อระยะยาวและผลกำไรได้ แม้ว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อดังกล่าวจะลดลงก็ตาม

การปรับโครงสร้างใหม่ สถาบันสินเชื่อเสนอผู้กู้ที่มีอยู่ มาตรการนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้า อย่างไรก็ตาม วัตถุประสงค์หลักของการปรับโครงสร้างใหม่คือการช่วยชำระหนี้ลูกหนี้ที่มีปัญหา ขั้นตอนนี้มีจุดมุ่งหมายหลักเพื่อลดภาระการจำนองในสถานการณ์ที่ผู้ชำระเงินมีปัญหาทางการเงิน

การปรับโครงสร้างใหม่มักใช้เมื่อมีโอกาสเกิดความล่าช้าสูงหรือเกิดขึ้นแล้ว

มีหลายทางเลือกในการปรับโครงสร้างใหม่:

1. การลดอัตราดอกเบี้ยตามสัญญาเงินกู้
2. การเพิ่มระยะเวลาการจำนอง
3. การคำนวณกำหนดการชำระเงินใหม่รวมถึงการเปลี่ยนการจ่ายเงินงวดเป็นรายการที่แตกต่าง
4. วันหยุดเครดิตเมื่อผู้ยืมได้รับการผ่อนผันทั้งจำนวนหรือหนี้เงินต้น (นั่นคือจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น)
5. ในบางกรณีการตัดค่าปรับ บทลงโทษ และบทลงโทษ

ธนาคารไม่ได้ใช้การปรับโครงสร้างใหม่เฉพาะเมื่อทำงานร่วมกับผู้กู้ยืมที่ยากลำบากเท่านั้น พวกเขามักจะเสนอขั้นตอนนี้ให้กับลูกค้าที่ติดต่อเพื่อขอรีไฟแนนซ์ เพื่อไม่ให้สูญเสียผู้ยืมและไม่สูญเสียผลกำไรในรูปดอกเบี้ยจำนองธนาคารจึงเสนอให้เขา การปรับโครงสร้างใหม่ .

ผลที่ตามมาในกรณีนี้คืออะไร?

อัตราของลูกค้าลดลงและการชำระเงินรายเดือนลดลง บ่อยครั้งที่ผู้ยืมพอใจกับการกระทำดังกล่าวอย่างสมบูรณ์ ปัญหาจะเกิดขึ้นมากในภายหลังหากผู้กู้ตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองกับธนาคารอื่น ในกรณีนี้ ก่อนอื่น ผู้ให้กู้สนใจว่าได้มีการปรับโครงสร้างเงินกู้แล้วหรือไม่ คำตอบเชิงบวกสำหรับคำถามนี้มักจะตามมาด้วยการปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์

ประการแรกมีการอธิบายการตัดสินใจเชิงลบเกี่ยวกับการสมัครรีไฟแนนซ์โดยจุดประสงค์หลักของการปรับโครงสร้างใหม่ เนื่องจากขั้นตอนนี้ดำเนินการเพื่อแก้ไขสถานการณ์กับลูกค้าที่มีปัญหา ธนาคารจึงเชื่อว่าผู้กู้เคยประสบปัญหาในการชำระเงินจำนองมาก่อน สำหรับผู้ให้กู้ นี่หมายถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการไม่ชำระเงินกู้ยืมที่ออก

ดังนั้นก่อนที่จะตกลงปรับโครงสร้างการจำนองคุณควรคิดให้รอบคอบก่อน หากคุณมีปัญหาในการชำระเงิน ขั้นตอนนี้จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงการสูญเสียอพาร์ทเมนต์ (หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ) รับมือกับหนี้โดยไม่ทำให้ประวัติเครดิตเสียหาย และไม่ต้องติดต่อกับคนทวงถามหนี้ อย่างไรก็ตามหากธนาคารเสนอให้มีการปรับโครงสร้างใหม่เพื่อป้องกันการรีไฟแนนซ์จากผู้ให้กู้รายอื่นก็ควรปฏิเสธจะดีกว่า

9. สิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง🔔

เพื่อให้การตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองถูกต้องและขั้นตอนนี้จะช่วยประหยัดได้จริง สิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญต่อไปนี้:

1. ก่อนอื่น ศึกษาข้อเสนอของธนาคารที่คุณเป็นลูกค้าบัญชีเงินเดือนหรือลูกค้าองค์กรสำหรับผู้กู้ดังกล่าว ธนาคารมักจะพัฒนาเงื่อนไขส่วนบุคคลที่ดีขึ้น
2. คุณไม่ควรเริ่มการลงทะเบียนโดยอาศัยการโฆษณาเพียงอย่างเดียวบ่อยครั้งที่ข้อเสนอที่แท้จริงของธนาคารแตกต่างอย่างมากจากข้อเสนอที่พวกเขาใช้เพื่อล่อลวงลูกค้า
3. ให้ความสนใจกับวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมซึ่งระบุไว้ในสัญญารีไฟแนนซ์ไม่สามารถขอคืนการหักภาษีสำหรับเงินกู้ที่ไม่ตรงเป้าหมายได้
4. ค้นหาว่าธนาคารแห่งใดใช้อสังหาริมทรัพย์ใดเป็นหลักประกันในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง
5. ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ต้องแน่ใจว่าได้คำนวณผลประโยชน์แล้วจะต้องชำระหนี้เงินต้นทุกกรณีแต่เงินออมประกอบด้วยส่วนต่างของดอกเบี้ย ในขณะเดียวกันอย่าลืมคำนึงถึงต้นทุนของขั้นตอนด้วย หากเกินกว่าเงินออม การรีไฟแนนซ์จะกลายเป็นไม่ได้ผลกำไร

นอกจากการปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้นแล้ว คุณควรไว้วางใจด้วย กับสถานการณ์ของคุณเอง- เมื่อรีไฟแนนซ์ธนาคารบางแห่งเสนอให้รวมการจำนองเข้ากับสินเชื่ออื่น ๆ หรือออกเงินสดจำนวนหนึ่ง หากสิ่งนี้เกี่ยวข้องกับคุณ คุณควรติดต่อสถาบันสินเชื่อเหล่านี้

10. คำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อย (FAQ)

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย – หัวข้อค่อนข้างกว้าง แต่ก็มีความแตกต่างหลายประการ ดังนั้นในกระบวนการศึกษาจึงอาจเกิดคำถามมากมาย เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียเวลาค้นหาเราจึงตอบข้อที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

คำถามที่ 1. คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณได้กี่ครั้ง?

จำนวนคำขอจากผู้กู้ไปยังสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างการจำนองไม่ได้ถูกจำกัดโดยกฎหมาย แต่ธนาคารสามารถจำกัดขั้นตอนนี้ได้อย่างอิสระ นอกจากนี้หากมีการชำระล่าช้าให้ปฏิเสธการอนุมัติโดยสิ้นเชิง

ติดต่อธนาคารเพื่อขอรีไฟแนนซ์ รับจำนองที่นี่ ควรได้รับการพิจารณาที่องค์กรทางการเงินอนุญาตให้แก้ไขเงื่อนไขของสัญญาหลักได้เท่านั้น สิ่งนี้บังคับให้ผู้ยืมปฏิบัติต่อการตัดสินใจดังกล่าวด้วยความระมัดระวัง ขีดสุด ความรับผิดชอบ.

หากมีการวางแผนการรีไฟแนนซ์ที่ธนาคารอื่น คุณจะต้องผ่านขั้นตอนการประเมินและอนุมัติตั้งแต่ต้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องรวบรวมเอกสารให้ครบถ้วน ชำระค่าบริการของผู้ประเมินราคาและบริษัทประกันภัย

เพื่อไม่ให้เป็นการเสียเวลาก่อนสมัครรีไฟแนนซ์ควรศึกษาเงื่อนไขที่เสนอให้ละเอียดก่อน เฉพาะการวิเคราะห์อย่างละเอียดและการคำนวณเพิ่มเติมเท่านั้นที่ทำให้สามารถเข้าใจได้ว่าการดำเนินการตามขั้นตอนนี้สมเหตุสมผลหรือไม่หรือคุ้มค่าที่จะปล่อยเงินกู้ที่มีอยู่หรือไม่

คำถามที่ 2 ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้กู้ในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองโดยไม่มีหลักฐานรายได้มีอะไรบ้าง?

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้เมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองโดยไม่มีใบรับรองรายได้

โอกาสในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องยืนยันรายได้นั้นมีให้เฉพาะลูกค้าธนาคารที่มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• การมีสัญชาติรัสเซีย
• อายุมากกว่า 21 ปี
• ประวัติเครดิตที่ดี
• ระยะเวลาทำงานอย่างน้อย 12 เดือน
• โอกาสหากจำเป็นเพื่อดึงดูดผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกัน

แต่ละธนาคารพัฒนาข้อกำหนดสำหรับผู้กู้อย่างอิสระ ดังนั้นจึงสามารถขยายรายการข้างต้นได้ จำเป็นบ่อยที่สุด:ความพร้อมของการลงทะเบียนในภูมิภาคของการลงทะเบียนการจัดหาชุดเอกสาร ใบรับรองการจดทะเบียนและการหย่าร้าง การเกิดของบุตร ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร และอื่นๆ

คำถามที่ 3 เมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียทุกคนที่ซื้ออพาร์ทเมนต์ (หรือที่อยู่อาศัยอื่น) มีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษี เมื่อมีการจำนองเพื่อการนี้ จะต้องเสียค่าสินไหมทดแทนดังนี้ ต่อราคาทรัพย์สินที่ซื้อ, ดังนั้น เกี่ยวกับดอกเบี้ยที่จ่าย.

โดยแก่นแท้แล้ว การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองคือการแทนที่เงินกู้หนึ่งกับอีกเงินกู้หนึ่ง ดังนั้นผู้กู้จึงชำระเงินตามสัญญาดังกล่าว มีสิทธิได้รับการหักลดหย่อนเต็มจำนวน- ในกรณีนี้ คุณจะต้องจัดทำข้อตกลงการจำนองทั้ง 2 ฉบับแก่สำนักงานสรรพากร ได้แก่ ฉบับดั้งเดิมและฉบับใหม่ เพื่อให้ Federal Tax Service สามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขได้

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าข้อตกลงการรีไฟแนนซ์จะต้องระบุถึงวัตถุประสงค์การใช้เงินทุน - การรีไฟแนนซ์จำนอง - หากผู้กู้ตัดสินใจรวมสินเชื่อหลายรายการเป็นหนึ่งเดียว เขาจะต้องลืมเรื่องการลดหย่อนภาษีสำหรับดอกเบี้ยที่จ่ายไป ปัญหาคือไม่สามารถคืนเงินได้

คำถามที่ 4: การจำนองใดที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้?

ความเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจะมีให้เฉพาะเมื่อเป็นไปตามข้อกำหนดหลายประการ:

1. ธนาคารมักกำหนดข้อจำกัดเกี่ยวกับระยะเวลาของสัญญาจำนอง ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านที่มีอายุน้อยกว่า 6 เดือนหรือเหลือเวลาหมดอายุน้อยกว่า 3 เดือนได้
2. สถาบันสินเชื่ออาจกำหนดวงเงินการรีไฟแนนซ์ด้วย จะต้องชำระอย่างน้อย 20-50% ของเงินต้นในการจำนองเดิม
3. ไม่อนุญาตให้มีการค้างชำระในปัจจุบันของการจำนองรีไฟแนนซ์
4. การชำระเงินรายเดือนจะต้องตรงเวลาเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี ในความเป็นจริงธนาคารยังประมาณการระยะเวลาการชำระเงินที่นานขึ้นด้วย หากมีความล่าช้าในอดีต ความน่าจะเป็นของการตัดสินใจเชิงบวกจะลดลงอย่างมาก
5. ก่อนหน้านี้ไม่มีขั้นตอนการปรับโครงสร้างการจำนอง

คำถามที่ 5. คุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์มีข้อกำหนดอะไรบ้าง?

เมื่อทำการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง ธนาคารจะกำหนดข้อกำหนดหลายประการเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันสำหรับการทำธุรกรรม ผู้ให้กู้แต่ละรายพัฒนารายชื่อของตนอย่างอิสระ

อย่างไรก็ตาม เราสามารถเน้นย้ำข้อกำหนดสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ใช้กับธนาคารเกือบทุกแห่งได้:

• หลักประกันตามสัญญารีไฟแนนซ์จะต้องเป็นอสังหาริมทรัพย์เดียวกันกับสัญญาจำนองเดิม
• ความเป็นเจ้าของจะต้องได้รับการจัดทำเป็นเอกสารและลงทะเบียนตามกฎหมายปัจจุบัน
• ผู้ยืมเองรวมทั้งญาติของเขาสามารถลงทะเบียนในพื้นที่อยู่อาศัยได้
• ทรัพย์สินต้องไม่มีภาระผูกพันอื่นใดนอกจากจำนองหลัก
• จนกว่าจะโอนหลักประกันไปยังธนาคารใหม่ไม่สามารถเช่าที่อยู่อาศัยได้

11. บทสรุป + วิดีโอในหัวข้อ

ดังนั้นไม่ต้องสงสัยเลยว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจึงเป็นกระบวนการทางการเงินที่สำคัญ เป้าหมายหลักคือการลดระดับการชำระหนี้มากเกินไปสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรตกลงที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณโดยไม่ทำการคำนวณเบื้องต้น สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าการประหยัดขั้นสุดท้ายจะครอบคลุมต้นทุนทั้งหมดในการดำเนินการตามขั้นตอนให้เสร็จสิ้น

ผู้กู้บางรายขี้เกียจรีไฟแนนซ์โดยอ้างว่าไม่มีเวลา อย่างไรก็ตาม การออมสามารถเริ่มต้นจากไม่กี่ร้อยถึงหลักล้านได้ จำนวนเงินดังกล่าวเกือบจะโน้มน้าวใครได้อย่างแน่นอน

นั่นคือทั้งหมดสำหรับเรา แต่ทีมงานเว็บไซต์ไม่ได้บอกลาคุณ!

หากคุณมีคำถาม ความคิดเห็น หรือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ โปรดเขียนไว้ในความคิดเห็นด้านล่าง นอกจากนี้อย่าลืมแบ่งปันบทความบนโซเชียลเน็ตเวิร์กกับเพื่อนของคุณ แล้วพบกันอีก!

อัตราการจำนองที่ลดลงทำให้ชาวรัสเซียสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้มากขึ้น ธนาคารไม่ตอบสนองคำขอเหล่านี้ ในเดือนกรกฎาคม 2560 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 11% นี่เป็นสถิติใหม่ในประวัติศาสตร์ของธนาคารกลาง เมื่อสองปีที่แล้วมีการออกสินเชื่อจำนองที่ 15% ประชาชนบรรลุเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีได้อย่างไร?

แก่นแท้

การรีไฟแนนซ์เป็นโปรแกรมที่ช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้เงินกู้เก่าโดยการออกเงินกู้ใหม่ การบริการแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ

1. การออกเงินกู้ภายในตามเงื่อนไขใหม่โดยจัดทำข้อตกลงเพิ่มเติม
2. การลงทะเบียนซ้ำภายนอกกำลังได้รับเงินกู้จากธนาคารอื่น ในกรณีนี้ลูกค้าจะต้องทำตามขั้นตอนการลงทะเบียนสัญญาอีกครั้ง กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการลงทะเบียนบัญชีสินเชื่อใหม่และความปลอดภัยต่อหน้าเอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของ

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีผลกำไรหรือไม่?

ควรเจรจาสัญญาใหม่หากขนาดของการชำระเงินปกติลดลงหรืออัตราลดลง ตัวอย่างเช่น ลูกค้าได้รับการจำนองจำนวน 200,000 ดอลลาร์ ซึ่งเขาจะต้องชำระคืนใน 30 ปี สัญญามีบริการที่ 12% ต่อปี การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ 2,057 ดอลลาร์ หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงเหลือ 9% จะทำกำไรได้หรือไม่ ใช่ สิ่งนี้จะช่วยผู้ยืมได้ $488 ต่อเดือน เกินสามสิบปี เงินออมจะอยู่ที่ 16,000 ดอลลาร์

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหากอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างน้อย 2 เปอร์เซ็นต์ อัตราตลาดเฉลี่ยในตลาดปัจจุบันคือ 10% ดังนั้นจึงมีผลกำไรมากกว่าในการจัดการกับปัญหาการรีไฟแนนซ์สำหรับลูกค้าที่จำนองในปี 2558 จากนั้นอัตราตลาดเฉลี่ยอยู่ที่ 12% ผู้ที่ซื้อบ้านเมื่อปีที่แล้วต้องรอให้ราคาลดลงเหลือ 9%

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีกำไรหรือไม่หากข้อตกลงระบุไว้สำหรับการจ่ายเงินงวด? ไม่ ตามรูปแบบการชำระเงินนี้ การชำระเงินงวดแรกจะใช้เพื่อชำระดอกเบี้ย หากผ่านไปเกินครึ่งระยะเวลานับตั้งแต่สรุปสัญญา การรีไฟแนนซ์จะนำมาซึ่งความสูญเสียเท่านั้น

คุณสามารถตรวจสอบได้ว่าการสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่ VTB Bank มีผลกำไรหรือไม่ดังนี้:

1. มีความจำเป็นต้องใช้กำหนดการชำระหนี้ปัจจุบันและเพิ่มการชำระเงินคงเหลือทั้งหมดภายใต้ข้อตกลง
2. จากนั้นคุณควรป้อนเงื่อนไขเริ่มต้นลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อบนเว็บไซต์ของธนาคาร: ระยะเวลาคงเหลือภายใต้ข้อตกลงปัจจุบัน ยอดหนี้ที่คำนวณได้
3. เครื่องคิดเลขจะคำนวณจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน
4. จำนวนนี้ควรคูณด้วยจำนวนเดือนที่สอดคล้องกับระยะเวลาของเงินกู้ใหม่
5. มีความจำเป็นต้องเปรียบเทียบผลลัพธ์ที่ได้รับ หากความแตกต่างมีนัยสำคัญ การรีไฟแนนซ์จะทำกำไรได้

ข้อดี

ผลจากการรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยจะลดลงแต่จะขยายระยะเวลาของสัญญาออกไป ทำกำไรได้หรือไม่ บทวิจารณ์ของลูกค้ายืนยันว่าผู้กู้ที่มีรายได้สูงมั่นคงสามารถประหยัดเงินได้มาก หากคุณไม่สามารถต่ออายุข้อตกลงกับธนาคารที่ออกเงินกู้ได้ คุณสามารถติดต่อสถาบันการเงินอื่นได้ตลอดเวลา

มีข้อดีหลายประการสำหรับอัตราที่ลดลง จากข้อมูลของธนาคารกลาง ณ วันที่ 1 สิงหาคม 2017 สินเชื่อจำนองมีให้มากกว่าช่วงเดียวกันของปีที่แล้วถึง 20% ปริมาณการให้กู้ยืมรวมเพิ่มขึ้น 4.7 ล้านล้าน รูเบิล

การตระเตรียม

เพื่อตอบคำถาม“ การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่ Sberbank มีผลกำไรหรือไม่” ในบางกรณีควรคำนวณต้นทุน

• ก่อนอื่นคุณต้องศึกษาสัญญาให้ความสนใจเป็นพิเศษกับข้อที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ก่อนกำหนดแบบปลอดดอกเบี้ย
• ถัดไป คุณต้องคำนวณขนาดของค่าคอมมิชชันและประเมินความสามารถของคุณอย่างเพียงพอ
• หากคุณตัดสินใจที่จะเจรจาสัญญาใหม่ คุณควรติดต่อเจ้าหนี้
• ธนาคารพบปะกับลูกค้าที่รับผิดชอบและจัดโครงสร้างหนี้อย่างเป็นทางการซึ่งไม่ได้จัดให้มีการให้กู้ยืมเสมอไป
• หากคุณไม่สามารถบรรลุผลสำเร็จกับธนาคารแห่งหนึ่งได้ คุณควรติดต่อสถาบันสินเชื่ออื่น

เอกสารประกอบ

หากต้องการสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Tinkoff Bank คุณควรเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่ง:

• สำเนาหนังสือเดินทาง
• สำเนาสมุดบันทึกการทำงานที่ได้รับการรับรอง (ข้อตกลง, สัญญา)
• ใบรับรองรายได้ (2-NDFL) จากสถานที่ทำงาน
• สัญญาประกันชีวิตของผู้กู้
• ข้อตกลงเดิมและใบแจ้งยอดธนาคารพร้อมกำหนดชำระหนี้

หลังจากกรอกแบบสอบถามแล้ว ธนาคารจะเริ่มประเมินความสามารถในการละลายของผู้กู้ตามข้อมูลของเขาและสัญญาเงินกู้ หากใบสมัครได้รับการอนุมัติผู้กู้ควรจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินใบรับรองที่มียอดหนี้และไม่มีการปรับโครงสร้างใหม่จดหมายพร้อมรายละเอียดของบัญชีที่ใช้ชำระคืน

กำลังรวบรวมใบสมัคร

ทันทีที่ลูกค้าได้รับความยินยอมจากธนาคารให้ลงทะเบียนสัญญาอีกครั้ง กระบวนการก็จะเริ่มต้นขึ้นเอง ผู้กู้จะได้รับเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้เดิม ทรัพย์สินจะถูกโอนเป็นหลักประกันให้กับสถาบันการเงินแห่งใหม่

ลูกค้าควรเตรียมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทันที หากบริษัทประกันภัยไม่ใช่พันธมิตรที่ได้รับการรับรองของธนาคารก็จะต้องเปลี่ยนใหม่ มิฉะนั้นอัตราการกู้ยืมจะเพิ่มขึ้น ที่ Sberbank การปฏิเสธที่จะให้ยืมตลอดชีวิตจะได้รับการชดเชยด้วยการเพิ่มขึ้นของอัตรา 1 เปอร์เซ็นต์ที่ Absolut Bank มากยิ่งขึ้น - 4 เปอร์เซ็นต์

หากมีการออกประกันเมื่อทำข้อตกลงกับธนาคารแรกคุณจะต้องเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ในเอกสาร นอกจากนี้ในช่วงของการร่างสัญญาใหม่ (จนกว่าจะชำระสัญญาเก่า) จะมีการเรียกเก็บเงินค่าประกันชีวิตในอัตราที่สูงเกินจริง (1-2 หน้า) ซึ่งกินเวลาไม่เกินหนึ่งเดือน

เกิดอะไรขึ้นในตลาด?

Sberbank ลดอัตราการรีไฟแนนซ์จำนองลงเหลือระดับประวัติศาสตร์ที่ 200 คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ได้ในราคา 7.4-10% ต่อปีในตลาดรอง - ที่ 9-10% ธนาคารกลุ่ม VTB ออกสินเชื่อจำนองที่ 9.9-10% และออกเงินทุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ที่ 9.6-10%

ภายใต้เงื่อนไขเดียวกันกับใน Sberbank คุณสามารถสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ Otkritie Bank - ในอัตรา 10.2% Absolut Bank และ Uralsib ยังลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 6.5% สำหรับอพาร์ทเมนท์ใหม่จำนวนจำกัด

อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารรัสเซียแสดงอยู่ในตารางด้านล่าง

เงื่อนไขสำคัญประการหนึ่งในการรีไฟแนนซ์คือการไม่มีความล่าช้า บทลงโทษ และค่าปรับ หากมีก็ต้องชำระหนี้ก่อนแล้วจึงยื่นคำขอ

ปัญหา

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีประโยชน์ต่อสถาบันสินเชื่อหรือไม่? ในกรณีส่วนใหญ่ไม่มี ท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยในตลาดที่ลดลง ธนาคารต่างๆ มุ่งมั่นที่จะรักษารายได้ดอกเบี้ย ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในระบบที่ไม่เสถียร ดังนั้นพวกเขาจึงปฏิเสธที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืม ลูกค้าไม่ได้รับเหตุผลที่เป็นทางการในการปฏิเสธด้วยซ้ำ

ตามกฎหมายผู้กู้มีสิทธิ์รีไฟแนนซ์เงินกู้หากข้อตกลงไม่มีข้อห้ามโดยตรงในการดำเนินการนี้ อย่างไรก็ตาม ทุกวันนี้ธนาคารต่างๆ เพิ่มมากขึ้น รวมถึงข้อกำหนดนี้ในสัญญาด้วย สิ่งนี้ดึงดูดความสนใจของผู้ควบคุมแล้ว

ลูกค้ามีโอกาสเพียงครั้งเดียวที่จะเปลี่ยนแปลงการตัดสินใจของธนาคาร จำเป็นต้องจัดทำหนังสือค้ำประกันหรือข้อตกลงเบื้องต้นจากสถาบันสินเชื่ออื่นภายใต้เงื่อนไขที่ธนาคารดำเนินการเพื่อปิดเงินกู้ก่อนกำหนดและออกจำนองใหม่ให้ผู้ยืมตามเงื่อนไขเดียวกัน แต่มีอัตราดอกเบี้ยลดลง ในกรณีนี้ผู้ให้กู้จะอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าครึ่งหนึ่งเนื่องจากการชำระคืนสัญญาก่อนกำหนดจะช่วยลดรายได้ดอกเบี้ยของเขาอย่างมาก ข้อตกลงจะไม่ทำกำไร

รีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีกำไร: ข้อเสีย

แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะบรรลุการแก้ไขข้อกำหนดของสัญญาหากหนี้บางส่วนได้รับการชำระด้วยกองทุนคลอดบุตรทรัพย์สินดังกล่าวได้รับการจดทะเบียนในกรรมสิทธิ์ร่วมกันของผู้ปกครองและผู้เยาว์ เป็นการยากมากที่จะนำวัตถุดังกล่าวไปใช้

การแก้ไขข้อกำหนดของข้อตกลงอาจส่งผลกระทบต่อข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย ตามมาตรฐานของหน่วยงานกำกับดูแล สถาบันการเงินจะต้องตั้งสำรองสำหรับสินเชื่อแต่ละรายการที่ออก สิ่งนี้ทำให้เกิดการแช่แข็งเงินทุนและอาจส่งผลกระทบต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีกำไรหรือไม่? ไม่เสมอไป เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับขั้นตอนการออกเอกสารใหม่ การชำระเงินงวดแรกของเงินกู้ใหม่จะถูกนำมาใช้เพื่อชำระดอกเบี้ยที่ลดลง และสุดท้ายข้อเสียเปรียบที่สำคัญที่สุดคือผู้กู้จะสูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี ในกรณีของการรีไฟแนนซ์จะไม่ใช่การจำนองอีกต่อไป แต่เป็นสัญญาเงินกู้ที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นผู้กู้จึงถูกกีดกันจากการหักภาษี

เมื่อใดที่จะมีกำไรในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ? การดำเนินการดังกล่าวมีความสมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจในกรณีเดียวเท่านั้น: หากอัตราของผู้ให้กู้ใหม่ต่ำกว่าอัตราก่อนหน้าอย่างน้อย 2 เปอร์เซ็นต์ จึงมีคนต้องการรีไฟแนนซ์เป็นจำนวนมาก

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นในหมู่ผู้กู้ยืม เรามาดูกันว่าขั้นตอนนี้มีประโยชน์อย่างไร นำไปปฏิบัติได้อย่างไร และอุปสรรคอะไรบ้างที่คุณจะต้องเผชิญ

การให้ยืมคืออะไรและเหตุใดจึงจำเป็น?

ชื่อทั่วไปของการรีไฟแนนซ์ในแวดวงธนาคารคือการรีไฟแนนซ์ ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เดิม หากเรากำลังพูดถึงสินเชื่อจำนองในกรณีของการรีไฟแนนซ์สิทธิ์ในการจำนำอสังหาริมทรัพย์นั้นจำเป็นต้องไม่ทางใดก็ทางหนึ่งกับธนาคารที่ทำการรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์ไม่ใช่การ “กู้ยืมใหม่” เมื่อมีเงินไม่พอจ่ายเงินกู้ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนธนาคารผู้ให้กู้ สามารถรับผลประโยชน์ได้เช่นโดยการลดอัตราดอกเบี้ย ล่าสุดตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มลดลงอย่างเห็นได้ชัด ดังนั้นสินเชื่อจำนองที่ออกเมื่อหลายปีก่อนจึงดูแพงเกินไปเมื่อเทียบกับข้อเสนอจากธนาคารในปัจจุบัน

แม้ในระหว่างกระบวนการรีไฟแนนซ์ คุณสามารถเปลี่ยนสกุลเงินที่ออกเงินกู้ได้ ตัวอย่างเช่น เปลี่ยนจากเงินกู้รูเบิลเป็นเงินกู้ดอลลาร์หรือในทางกลับกัน

การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้ที่ธนาคารเดียวกับที่ออกเงินกู้เดิมหรือที่สถาบันให้กู้ยืมอื่น

การรีไฟแนนซ์มีประโยชน์เมื่อใด?

นักวิเคราะห์ทางการเงินแนะนำให้พิจารณาหลายประเด็นเมื่อวางแผนรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง

ประการแรกส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างสัญญาเงินกู้ธนาคารในปัจจุบันและที่วางแผนไว้จะต้องมีอย่างน้อย 2% นี่เป็นเรื่องจริงทีเดียว เนื่องจากอัตราสินเชื่อจำนองที่สูงในช่วงวิกฤตหรือก่อนปี 2549

ประการที่สองคุณต้องอ่านข้อตกลงสินเชื่อจำนองปัจจุบันและกำหนดการชำระเงินอีกครั้ง สัญญาไม่ควรมีการห้ามการชำระคืนก่อนกำหนดและไม่มีบทลงโทษสำหรับสิ่งนี้ สำหรับกำหนดการชำระเงิน โดยปกติจะจ่ายดอกเบี้ยก่อน จากนั้นจึงจ่ายจำนวนเงินที่ยืมจากธนาคารเอง ดังนั้นหากชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาหลายปีแล้ว การรีไฟแนนซ์ก็ไม่สมเหตุสมผล เพราะท้ายที่สุดแล้ว ดอกเบี้ยที่คุณสามารถประหยัดได้ก็ได้รับการจ่ายไปแล้ว

ท้ายที่สุด หากมีการวางแผนการรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น ก็คุ้มค่าที่จะคำนวณต้นทุนในการดำเนินการ อาจรวมถึงค่าคอมมิชชั่นจากธนาคารและนายหน้าจำนองสำหรับการประมวลผลสินเชื่อ การประกันทรัพย์สินที่ถูกจำนอง ตลอดจนชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ หากบริษัทประเมินราคาที่จัดทำรายงานการประเมินเรื่องจำนอง (บ้านหรืออพาร์ตเมนต์จำนอง) ไม่ได้รับการรับรองจากธนาคารผู้ออกรีไฟแนนซ์ก็จะต้องดำเนินการประเมินอีกครั้ง เปรียบเทียบว่ารายจ่ายเหล่านี้จะเกินผลประโยชน์จากการลดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการรีไฟแนนซ์?

เงื่อนไขหลักในการรีไฟแนนซ์คือความยินยอมของธนาคารที่ออกเงินกู้เริ่มแรกและมีสิทธิจำนำทรัพย์สิน แน่นอนว่าธนาคารจำนองไม่กระตือรือร้นที่จะปล่อยลูกค้าที่ชำระเงินจำนองเป็นประจำให้ตกไปอยู่ในมือของคู่แข่ง

เพื่อเป็นแนวทางในการรีไฟแนนซ์ หากธนาคาร "ไม่ปล่อยคุณไป" คุณสามารถเสนอการรีไฟแนนซ์ภายใต้เงื่อนไขที่ต้องสงสัย (เราจะมาดูกันในภายหลัง) หรือใช้โปรแกรมการรีไฟแนนซ์ของธนาคารจำนองเอง บางครั้งภาระผูกพันของธนาคารในการรีไฟแนนซ์ตามคำขอของลูกค้านั้นระบุไว้โดยตรงในข้อตกลงและข้อบังคับท้องถิ่น

เงื่อนไขที่สำคัญสำหรับการรีไฟแนนซ์คือประวัติเครดิตที่เป็นบวกของผู้กู้โดยทั่วไป และเกี่ยวข้องกับสินเชื่อรีไฟแนนซ์โดยเฉพาะ นอกจากนี้ ธนาคารที่เสนอโครงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมักจะมีรายชื่อสถาบันสินเชื่อของตนเองซึ่งมีภาระผูกพันที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ หากธนาคารของคุณไม่รวมอยู่ในรายการนี้ คุณมักจะถูกปฏิเสธ

สุดท้ายนี้ในการพิจารณาคำขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อ ธนาคารจะประเมินสภาพคล่องของอสังหาริมทรัพย์ที่ถูกกำหนดให้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ตัวอย่างเช่นมีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะไม่ถูกปฏิเสธหากคุณได้รับการจำนองอพาร์ทเมนต์ในใจกลางเมืองแทนที่จะเป็นที่ดินสำหรับสร้างบ้านพักฤดูร้อน

วิธีการขอรับสินเชื่อ

ประเด็นที่สำคัญที่สุดในการสมัครรีไฟแนนซ์จำนองคือ:

ไม่รู้สิทธิของคุณ?

• เมื่อใดจะได้รับเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ก้อนแรก
• วิธีการยกเลิกการจำนองเงินกู้งวดแรกเพื่อโอนทรัพย์สินเป็นหลักประกันเงินกู้งวดที่สอง

การชำระคืนเงินกู้งวดแรก

ในกรณีนี้ จำเป็นต้องได้รับเงินกู้ก้อนที่สองค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์อื่น และโดยไม่ต้องปรึกษาหารือเป็นเวลานานกับธนาคารเจ้าหนี้รายแรก ให้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
ข้อดีข้อเสียของวิธีนี้ชัดเจน ข้อดีคือการสมัครถูกจำกัดโดยการมีอยู่ในสัญญาของข้อที่ห้ามการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเท่านั้น การปฏิเสธของธนาคารแห่งแรกในการรีไฟแนนซ์หรือปัญหาเกี่ยวกับหลักประกันจะไม่รบกวน ข้อเสียคือต้องมีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันตามสัญญาฉบับที่ 2

การโอนจำนองระหว่างธนาคาร

นี่คือการรีไฟแนนซ์ในรูปแบบที่บริสุทธิ์ที่สุด จำเป็นต้องตกลงขั้นตอนกับธนาคารทั้งสองแห่ง หากมีการเตรียมตั๋วจำนองไว้เมื่อมีการนำจำนองเริ่มแรกออกไป สิ่งนี้จะช่วยลดความยุ่งยากในการโอนทรัพย์สินเป็นหลักประกันไปยังธนาคารอื่น

การจำนองเป็นเอกสารรับรองสิทธิในการจำนำอสังหาริมทรัพย์และมีเงื่อนไขหลักทั้งหมดของข้อตกลงที่ได้รับ การจำนองเป็นหลักทรัพย์จดทะเบียน ดังนั้นในกรณีรีไฟแนนซ์ ธนาคารผู้ออกเงินกู้งวดแรกต้องสลักหลังใบจำนองโดยระบุชื่อธนาคารที่ดำเนินการรีไฟแนนซ์ให้แน่ชัด

ดังนั้นหากตัวแทนของทั้งสามฝ่าย (ทั้งธนาคารและผู้กู้) ลงนามในเอกสารพร้อมกัน ธนาคารก็ไม่มีความเสี่ยงใด ๆ: ธนาคารแรกจะได้รับเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ ที่สอง - ผู้ยืมลูกค้ารายใหม่และสิทธิ์ ของการจำนำอสังหาริมทรัพย์ของเขา

แน่นอนว่าโครงการที่สะดวกสบายดังกล่าวจะเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่น่าสนใจของข้อตกลงใหม่สำหรับธนาคารเมื่อคุณสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อ ดังนั้นโอกาสในการสรุปข้อตกลงของคุณจะเพิ่มขึ้น

การจำนองครั้งต่อไป

กฎหมายจำนองอนุญาตให้มีสิ่งที่เรียกว่า "การจำนองครั้งต่อไป" ถือว่าเมื่อจำนองไปแล้วครั้งหนึ่งก็จำนองอีก หากเจ้าหนี้ต้องการคืนสิทธิเรียกร้องในเรื่องของการจำนำ หนี้ของผู้ถือจำนำคนก่อนและคนต่อมาจะต้องชำระคืนก่อน

ไม่จำเป็นต้องพูดว่าตัวเลือกนี้น่าสนใจน้อยกว่าสำหรับธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินใช่ไหม ท้ายที่สุดหลังจากชำระหนี้เงินกู้ครั้งแรกแล้วพวกเขาซึ่งเป็นผู้ถือจำนองคนต่อมาอาจไม่ได้รับอะไรเลย

ข้อดีของการจำนองอสังหาริมทรัพย์ในภายหลังสำหรับผู้กู้คือหากธนาคารตกลงที่จะรีไฟแนนซ์ตามเงื่อนไขดังกล่าวก็ไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากผู้ยืมเดิม - เพียงแจ้งให้ทราบเท่านั้น นอกจากนี้ไม่จำเป็นต้องยกเลิกสัญญาเงินกู้ฉบับแรกล่วงหน้า: สัญญาจะยุติลงทันทีที่ชำระเงินกู้ด้วยเงินที่ได้รับจากการรีไฟแนนซ์

การได้รับเงินกู้โดยมีเงื่อนไขที่ต้องสงสัย

ในกรณีนี้ธนาคารรีไฟแนนซ์จะไปพบลูกค้าครึ่งทาง ข้อตกลงการรีไฟแนนซ์สรุปโดยมีเงื่อนไขว่าภายในระยะเวลาที่กำหนดตามระยะเวลาหรือวันที่ตามปฏิทินผู้กู้จะต้องวางหลักประกันการจำนอง ตัวอย่างเช่น Sberbank ให้เวลา 120 วันในการรับจำนอง

เมื่อได้รับเงินสำหรับการรีไฟแนนซ์แล้ว ผู้กู้จะชำระเงินกู้งวดแรกภายในระยะเวลาข้างต้น ซึ่งจะทำให้ทรัพย์สินจำนองไม่ต้องถูกผูกมัดด้วยหลักประกันของธนาคารชุดแรก จากนั้นเขาก็ออกคำมั่นสัญญา (จำนอง) สำหรับทรัพย์สินนี้ภายใต้ข้อตกลงรีไฟแนนซ์กับธนาคารแห่งที่สอง

รีไฟแนนซ์ได้ภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง?

ไม่มีกฎหรือข้อจำกัดที่ยากและรวดเร็วสำหรับการรีไฟแนนซ์ ปัจจุบัน ธนาคารไม่มีลูกค้าในตลาดจำนองมากนัก ดังนั้นสถาบันสินเชื่อจึงมุ่งมั่นที่จะเสนอเงื่อนไขพิเศษ ครอบครองเฉพาะกลุ่ม และล่อลวงผู้กู้ยืมจากคู่แข่ง มีข้อเสนอที่หลากหลาย: รีไฟแนนซ์ด้วยระยะเวลาสูงสุด 3 ปีหรือ 50 ปี; ด้วยจำนวนขั้นต่ำ 15 หรือ 600,000 รูเบิล ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15 หรือ 11.7% ต่อปี

โปรแกรมการรีไฟแนนซ์มีให้บริการในธนาคารที่มีชื่อเสียงเช่น Sberbank, VTB 24, Gazprombank

ดังนั้นการรีไฟแนนซ์ในปัจจุบันจึงเป็นบริการที่ค่อนข้างธรรมดาซึ่งช่วยให้คุณประหยัดค่าจดจำนองได้อย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม การรีไฟแนนซ์ต้องใช้การคำนวณที่แม่นยำและใส่ใจในรายละเอียดในส่วนของผู้กู้