ลักษณะทางเศรษฐกิจของบริษัทจำกัด "บริษัท ประกันภัยจังหวัด Kuzbass"

บริษัทจำกัดความรับผิด "บริษัทประกันภัยจังหวัด Kuzbass" (ชื่อย่อ "GSKK" LLC) ตั้งอยู่ที่ Kemerovo, st. เวเซนนายา ​​บ้าน 5.

เมื่อวันที่ 21 ธันวาคม พ.ศ. 2544 บริษัทจำกัด "บริษัทประกันภัยจังหวัด Kuzbass" ได้กลายเป็นผู้สืบทอดตามกฎหมายของบริษัทประกันภัย "Leda-Oblkemerovougol" ซึ่งก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 21 กันยายน พ.ศ. 2537 (บริษัท ได้รับการจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลเมื่อเดือนกันยายน ฉบับที่ 19 พ.ศ. 2538 ภายใต้เลขที่ 1024200687280)

บริษัท ได้รับสถานะ "Gubernskaya" เมื่อฝ่ายบริหารของภูมิภาค Kemerovo กลายเป็นเจ้าของบริษัท ดังนั้น หลังจากเริ่มนับถอยหลังประวัติศาสตร์ใหม่ในปี 2544 GSKK LLC จึงดำเนินธุรกิจในตลาดประกันภัยมานานกว่า 10 ปี บริษัทมีสำนักงานตัวแทน 19 แห่งในภูมิภาคเคเมโรโว และ 1 แห่งในดินแดนอัลไต

บริษัท ประกันภัยเป็นสมาชิกเต็มรูปแบบของ Russian Union of Motor Insurers (ใบรับรองหมายเลข 0131 ลงวันที่ 17 กรกฎาคม 2546)

ทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันภัยคือ 52,197,700 รูเบิล ผู้เข้าร่วม GSKK LLC ได้แก่:

• - คณะกรรมการจัดการทรัพย์สินของรัฐแห่งภูมิภาคเคเมโรโว (49.026%)
• - เจเอสซี รูบิคอน (50.66%)
• - เอกชน (0.314%)

บริษัทดำเนินการตามใบอนุญาตเลขที่ 3661 D สำหรับสิทธิในการดำเนินกิจกรรมประกันภัย ลงวันที่ 27 ธันวาคม พ.ศ. 2547 ตามใบอนุญาต GSKK LLC มีสิทธิ์จัดให้มีการประกันภัยประเภทต่อไปนี้

สำหรับการประกันภัยส่วนบุคคล:

• - ประกันชีวิตภาคสมัครใจ
• - ประกันภัยภาคสมัครใจต่ออุบัติเหตุและการเจ็บป่วย
• - ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ

สำหรับการประกันภัยทรัพย์สิน:

• - ประกันภัยภาคสมัครใจสำหรับการขนส่งภาคพื้นดิน
• - การประกันภัยภาคสมัครใจของยานพาหนะขนส่งทางอากาศ
• - การประกันภัยภาคสมัครใจสำหรับยานพาหนะขนส่งทางน้ำ
• - การประกันภัยสินค้าภาคสมัครใจ
• - การประกันภัยภาคสมัครใจของทรัพย์สินประเภทอื่น ๆ
• - การประกันความเสี่ยงทางการเงินโดยสมัครใจ

สำหรับการประกันภัยความรับผิด:

• - การประกันความรับผิดทางแพ่งโดยสมัครใจของเจ้าของยานพาหนะ
• - การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับสำหรับเจ้าของรถ
• - การประกันความรับผิดทางแพ่งโดยสมัครใจของผู้ให้บริการ
• - การประกันความรับผิดทางแพ่งโดยสมัครใจขององค์กร - แหล่งที่มาของอันตรายที่เพิ่มขึ้น

องค์กรทำสัญญาประกันภัยกับฝ่ายบริหารของภูมิภาค Kemerovo และโครงสร้างที่รวมอยู่ในฝ่ายบริหาร, ฝ่ายบริหารของเมืองและเขตของ Kuzbass, สถาบันเทศบาลและองค์กรต่างๆ

บริษัทจำกัดความรับผิด "บริษัทประกันภัยจังหวัด Kuzbass" ทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยต่อขนาดใหญ่ของรัสเซีย เช่น Transsib-Re, Asiatrans-Re, Moscow-Re, บริษัทประกันภัยต่อยุโรปตะวันออก, Nakhodka-Re

กิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจของบริษัทประกันภัยบริษัทจำกัด "บริษัทประกันภัยจังหวัด Kuzbass" ในช่วงปี 2545-2547 โดดเด่นด้วยตัวชี้วัดดังต่อไปนี้ (ตารางที่ 2)

ตารางที่ 2. ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจหลักของ GSKK LLC สำหรับปี 2545-2547

ในปี 2547 มีการเพิ่มทุนจดทะเบียนซึ่งสาเหตุหลักมาจากการเปลี่ยนแปลงจำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการดำเนินธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย" ตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 10 ธันวาคม 2546 "ในการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 27 พฤศจิกายน 2535" ในองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย "หมายเลข 4015-1" องค์กรประกันภัยที่สร้างขึ้น ก่อนการบังคับใช้กฎหมายนี้จะต้องจัดตั้งทุนจดทะเบียนตามข้อกำหนดตามลำดับต่อไปนี้:

• - ก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2547 - มากถึงหนึ่งในสามของจำนวนทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้น
• - ก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2549 - มากถึงสองในสามของจำนวนทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้น
• - ก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2550 - จำนวนทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้น

บริษัทจำกัดความรับผิด "บริษัทประกันภัยจังหวัดของ Kuzbass" ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ โดยเห็นได้จากทุนจดทะเบียนที่เกินกว่าทุนจดทะเบียนที่กฎหมายกำหนด

ในช่วงระยะเวลาการวิเคราะห์ (พ.ศ. 2545-2547) กำไรจากการดำเนินธุรกิจประกันภัยเพิ่มขึ้นจาก 4,538,000 รูเบิลในปี 2545 เป็น 19,411,000 รูเบิลในปี 2547 (เพิ่มขึ้น 327.74%) การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดจากการเพิ่มกำไรจากการดำเนินธุรกิจประกันภัยนอกเหนือจากประกันชีวิตเป็น 19,306,000 รูเบิลในปี 2547 ซึ่งเท่ากับ 447.31% ของระดับปี 2545 แม้ว่าความสามารถในการทำกำไรจะลดลงจาก 49.96 เป็น 9.61

การเปลี่ยนแปลงของกำไรสุทธิแสดงไว้ในรูปที่ 1 ซึ่งเราจะเห็นว่าในระหว่างช่วงเวลาที่วิเคราะห์ GSKK LLC ครอบคลุมการขาดทุนในปี 2545 (246,000 รูเบิล) โดยได้รับกำไรสุทธิ 812,000 รูเบิลในปี 2547

ข้าว.

สำหรับช่วงปี พ.ศ. 2545-2547 อัตราส่วนความเป็นอิสระของ บริษัท ประกันภัยลดลงจาก 75.79% เป็น 26.81% ซึ่งเกิดจากการเพิ่มทุนสำรองสำหรับการประกันภัยนอกเหนือจากประกันชีวิตจาก 7,311,000 รูเบิล ในปี 2545 เป็น 135,856,000 รูเบิล ในปี 2547 (ตารางที่ 2) ซึ่งส่งผลให้หนี้สินรวมของผู้ประกันตนเพิ่มขึ้น 895.1% สำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์ (ตารางที่ 1)

โครงสร้างเบี้ยประกัน การจ่ายเงิน และเงินสํารองในบริบทของการประกันชีวิตและการประกันภัย นอกเหนือจากประกันชีวิต แสดงไว้ในตารางที่ 3

ตารางที่ 3 โครงสร้างเบี้ยประกันภัยและการชำระเบี้ยประกันภัยปี 2545-2547

จากการวิเคราะห์ข้อมูลที่นำเสนอในตารางเราพบว่าในปี 2545 การประกันชีวิตได้รับชัยชนะในโครงสร้างของพอร์ตโฟลิโอประกันภัยของ Kuzbass Gubernskaya Insurance Company LLC (เบี้ยประกัน - 86.23%, การชำระค่าประกัน - 98.6%)

ดังที่เราเห็นในปี 2546 สถานการณ์เปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก (เนื่องจากการบังคับใช้การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งสำหรับเจ้าของยานพาหนะ) และในปี 2547 การดำเนินการประกันภัยอื่น ๆ นอกเหนือจากประกันชีวิตเริ่มมีอำนาจเหนือกว่า

อัตราส่วนของเบี้ยประกันที่เรียกเก็บและการชำระจะสะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนในรูปแบบของฮิสโตแกรม (รูปที่ 2)

ข้าว.

โครงสร้างเบี้ยประกันภัยปี 2547 เป็นดังนี้ (ตารางที่ 4)

ตารางที่ 4 โครงสร้างเบี้ยประกันของ Kuzbass Regional Insurance Company LLC ในปี 2547

จากการวิเคราะห์ข้อมูลที่นำเสนอเราสามารถสรุปได้ดังต่อไปนี้ กิจกรรมหลักในปี 2547 คือประกันภัยรถยนต์ - 63.36% ของปริมาณเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่เรียกเก็บสำหรับการประกันภัยทุกประเภท (รวมถึงการประกันภัยภาคบังคับสำหรับความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของยานพาหนะ - 60.76%, การประกันภัยภาคสมัครใจสำหรับการขนส่งภาคพื้นดิน - 2.6%) ) .

ตัวบ่งชี้หลักที่แสดงถึงความสามารถในการละลายขององค์กรประกันภัยคืออัตราส่วนของจำนวนเงินตามจริงและมาตรฐานของส่วนต่างความสามารถในการละลาย เพื่อให้มั่นใจถึงความสามารถในการละลาย บริษัทประกันภัยจะต้องปฏิบัติตามความสัมพันธ์ด้านกฎระเบียบระหว่างสินทรัพย์และหนี้สินจากการประกันภัยที่รับมา ปัจจุบันมีวิธีการคำนวณอัตราส่วนเหล่านี้และขนาดมาตรฐานที่กำหนดไว้ในข้อบังคับเกี่ยวกับขั้นตอนการคำนวณโดยบริษัทประกันถึงอัตราส่วนมาตรฐานของสินทรัพย์และหนี้สินจากการประกันภัยที่ยอมรับโดยได้รับอนุมัติโดยคำสั่งของกระทรวงการคลังแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2 พฤศจิกายน 2544 ฉบับที่ 90น.

ด้วยการอนุมัติข้อกำหนดนี้ จึงมีการนำคำศัพท์ใหม่ "ส่วนต่างความสามารถในการละลาย" มาใช้ ซึ่งจากมุมมองของเนื้อหาทางเศรษฐกิจ หมายถึงทรัพยากรขั้นต่ำของบริษัทประกันภัยในรูปแบบของสินทรัพย์เสรี

อัตราส่วนของสินทรัพย์และหนี้สินประกันภัยที่รับมาขององค์กรประกันภัย GSKK LLC มีดังต่อไปนี้ (ตารางที่ 5)

ตารางที่ 5 การละลายของ Kuzbass Provincial Insurance Company LLC, พ.ศ. 2545-2547

ตามตาราง บริษัท รับผิด จำกัด "บริษัท ประกันภัยจังหวัด Kuzbass" ในช่วงระยะเวลาการวิเคราะห์รักษาอัตราส่วนมาตรฐานของสินทรัพย์และหนี้สินประกันภัยที่รับไว้ซึ่งเห็นได้จากการเกิน 30% ของขนาดที่แท้จริงของอัตราความสามารถในการละลายมากกว่า มาตรฐาน. แม้ว่าในช่วงเวลานี้จะมีการเบี่ยงเบนลดลงจาก 1180.23% ในปี 2545 เป็น 68.72% ในปี 2547 การลดลงนี้เกิดขึ้นจากการเพิ่มขึ้นของทุนสำรองประกันภัยนอกเหนือจากประกันชีวิต

ดังนั้น GSKK LLC จึงมีสินทรัพย์ที่จำเป็นในการชำระภาระผูกพัน ซึ่งบ่งชี้ถึงความสามารถในการละลายของบริษัทประกันภัย

เมื่อสรุปเกี่ยวกับสถานะของกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจของบริษัทจำกัด "บริษัทประกันภัยจังหวัด Kuzbass" เราสามารถพูดได้ว่าบริษัทประกันภัยกำลังพัฒนาอย่างประสบความสำเร็จ (ซึ่งเห็นได้จากปริมาณการดำเนินงานประกันภัยที่เพิ่มขึ้นและ ส่วนเกินของเบี้ยประกันที่เรียกเก็บจากการจ่ายค่าชดเชยการประกันภัย) ชำระความสูญเสียในปีที่ผ่านมาและสะสมทรัพยากรเพื่อการพัฒนาต่อไป ปัจจัยการพัฒนาไม่เพียง แต่การแนะนำการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับสำหรับเจ้าของยานพาหนะเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความต้องการในตลาดสำหรับการประกันภัยประเภทสมัครใจที่นำไปสู่ความพึงพอใจของประชาชนในการรักษาทรัพย์สิน (การประกันภัยทรัพย์สินของบุคคล การประกันภัยการขนส่งทางบก ) ผลประโยชน์ในทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับชีวิต สุขภาพ และความสามารถในการทำงานของพลเมือง (การประกันชีวิตแบบสะสมและแบบผสม การประกันสุขภาพภาคสมัครใจ การประกันอุบัติเหตุ)

เมษายน 2558

ฉันสำเร็จการฝึกงานก่อนสำเร็จการศึกษาที่สาขา Kolomna ของบริษัทประกันภัย Rosgosstrakh LLC ซึ่งตั้งอยู่ที่ 92 Grazhdanskaya Street, Kolomna

ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของ บริษัท Rosgosstrakh LLC

Rosgosstrakh เป็นบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย โดยให้บริการประกันภัยที่หลากหลายแก่บุคคลและบริษัทต่างๆ เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่หลากหลาย

ประวัติของบริษัทย้อนกลับไปถึง 93 ปี บริษัทก่อตั้งขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2535 และกลายเป็นผู้สืบทอดตามกฎหมายของ Gosstrakh ของ RSFSR ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2464 ขณะนี้บริษัทมีอิทธิพลอย่างมากต่อการก่อตัวของตลาดประกันภัยรัสเซีย

ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ประกันภัย 55 รายการ ตั้งแต่โปรแกรมประกันภัยรถยนต์ยอดนิยมไปจนถึงประกันภัยพิเศษสำหรับอุตสาหกรรมอวกาศ บริษัทมุ่งมั่นที่จะรวมความเสี่ยงที่ครอบคลุมมากที่สุดไว้ในสัญญา ในขณะเดียวกันก็รับประกันความโปร่งใสของบริการที่มอบให้และความน่าเชื่อถือในระดับสูง

กลุ่มบริษัท Rosgosstrakh ประกอบด้วยหน่วยงานและแผนกประกันภัยประมาณ 3,000 แห่ง รวมถึงศูนย์ชำระหนี้ 400 แห่ง จำนวนพนักงานระบบทั้งหมดสูงถึง 100,000 คน รวมถึงตัวแทนมากกว่า 65,000 คน

กลุ่มบริษัท Rosgosstrakh ประกอบด้วย OJSC Rosgosstrakh ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่ระดับภูมิภาคสามแห่งและระหว่างภูมิภาคเจ็ดแห่ง ประกอบด้วยสาขารีพับลิกัน สาขาระดับภูมิภาคและระดับภูมิภาค 76 แห่ง หน่วยงานและแผนกประกันภัยมากกว่า 2,300 แห่ง มีการติดตั้งโครงสร้างพื้นฐานที่เป็นเอกลักษณ์ของศูนย์ระงับคดีความสูญเสียเฉพาะทางจำนวน 233 แห่งทั่วประเทศ Rosgosstrakh เป็นบริษัทประกันภัยเพียงแห่งเดียวที่มีเครือข่ายสาขาที่เทียบเคียงได้กับ Russian Post และ Sberbank

Rosgosstrakh มีตัวแทนอยู่ในทุกภูมิภาคของรัสเซีย และมีเครือข่ายสาขาที่กว้างที่สุดในประเทศ โครงสร้างสร้างตามหลักวงกลม สังคมระดับภูมิภาค - ศูนย์ระหว่างภูมิภาค 7 แห่ง (ตามจำนวนเขตของรัฐบาลกลาง) และศูนย์ภูมิภาค 3 แห่ง - รวมสาขาหน่วยงานและแผนกประกันภัยประมาณ 2,200 แห่ง สมาคมภูมิภาคทั้งหมดและสาขาต่างๆ ทำงานอย่างใกล้ชิดกับแผนกต่างๆ ของสำนักงานกลาง

กลุ่มบริษัท Rosgosstrakh บริหารงานโดย Rosgosstrakh Holding Company กำหนดทิศทางการพัฒนาเชิงกลยุทธ์ของทั้งบริษัทโดยรวมและแต่ละแผนก ระบบทั้งหมดทำงานตามมาตรฐานการจัดการองค์กรที่สม่ำเสมอและใช้เทคโนโลยีประกันภัยสากล

สำนักงานกลางของบริษัทจัดให้มีการจัดการด้านการบริหารและระเบียบวิธีสำหรับแผนกระดับภูมิภาค (สมาคมระดับภูมิภาคและสาขา) ภารกิจหลักของพนักงานสำนักงานกลางคือการกำหนดทิศทางการพัฒนาเชิงกลยุทธ์ของทั้งระบบโดยรวมและแต่ละแผนก การวางแผน การควบคุม และการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญของแผนกระดับภูมิภาค

ระบบ Rosgosstrakh ถูกจัดระเบียบตามหลักการเมทริกซ์อาณาเขต ซึ่งหมายความว่าพนักงานแต่ละคนมีหน้าที่อยู่ใต้บังคับบัญชาสองสาย: ฝ่ายบริหาร (ภายในหน่วยโครงสร้างที่กำหนดอาณาเขตซึ่งมีการจ้างพนักงาน) และสายงาน (ภายในหน้าที่ที่พนักงานปฏิบัติงาน)

เมื่อวันที่ 9 กันยายน 2014 ผู้เชี่ยวชาญ RA (RAEX) ยืนยันระดับความน่าเชื่อถือของกลุ่ม Rosgosstrakh ที่ระดับ A++

หน่วยงานจัดอันดับ "Expert RA" (RAEX) ยืนยันอันดับความน่าเชื่อถือของกลุ่ม Rosgosstrakh ซึ่งประกอบด้วย Rosgosstrakh LLC และ Rosgosstrakh OJSC ที่ระดับ A++ "ความน่าเชื่อถือในระดับสูงเป็นพิเศษ" แนวโน้มอันดับเครดิตคือ "คงที่" แนวโน้มอันดับเครดิตที่มั่นคงหมายถึงมีความเป็นไปได้สูงที่จะรักษาอันดับเครดิตไว้ที่ระดับเดิมในระยะกลาง

อันดับเครดิตของกลุ่มได้รับอิทธิพลเชิงบวกจากผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นที่สูง (8.5% ในช่วงครึ่งแรกของปี 2557) และส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่ต่ำ (30.6% สำหรับครึ่งแรกของปี 2557) ของ Rosgosstrakh LLC ซึ่งเป็นบริษัทดำเนินงานหลักของ กลุ่ม ", หมายเหตุ อเล็กซี่ ยานิน, ผู้อำนวยการฝ่ายจัดอันดับการประกันภัยที่ Expert RA (RAEX)

ในบรรดาปัจจัยเชิงบวกของ Rosgosstrakh OJSC การเบี่ยงเบนสูงของขนาดที่แท้จริงของอัตราความสามารถในการละลายจากบรรทัดฐาน (1565.6% ณ วันที่ 07/01/2014) ความน่าเชื่อถือสูงของการลงทุน อัตราส่วนลูกหนี้การค้าต่ำ (3.5% ณ วันที่ 07/01/2014) และเจ้าหนี้การค้าถูกบันทึก (1.1% ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2014) ให้กับสินทรัพย์

ตามข้อมูลสำหรับครึ่งแรกของปี 2014 ในกลุ่มประกันภัยของ Rosgosstrakh LLC (บริษัท ดำเนินงานหลักของกลุ่ม) การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับคิดเป็น 37.0% ของเบี้ยประกันทั้งหมด, ประกันภัยตัวเรือ - 21.2%, ประกันอื่น ๆ ทรัพย์สินของพลเมือง - 12, 3% ในพอร์ตโฟลิโอประกันภัยของ Rosgosstrakh OJSC การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับคิดเป็น 78.1% ของเบี้ยประกัน การประกันภัยตัวเรือ - 9.9% การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งสำหรับการไม่ปฏิบัติตามหรือการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่เหมาะสมภายใต้สัญญา - 3.8% สำหรับครึ่งแรกของ 2014.

จากข้อมูลของผู้เชี่ยวชาญ RA (RAEX) สินทรัพย์ของ Rosgosstrakh LLC ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2014 มีจำนวน 141,526,764 พันรูเบิล กองทุนของตัวเอง - 23,861,232 พันรูเบิล เบี้ยประกันสำหรับครึ่งแรกของปี 2014 - 59,491,405 พันรูเบิล สินทรัพย์ของ Rosgosstrakh OJSC ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2014 มีจำนวน 12,122,828,000 รูเบิล, กองทุนของตัวเอง - 8,187,086,000 รูเบิล, เบี้ยประกันสำหรับครึ่งแรกของปี 2014 - 33,072,000 รูเบิล

บรรยายต่อในหัวข้อ 3. ตลาดประกันภัย

ลักษณะขององค์กรประกันภัย

ผู้ประกันตนสามารถจำแนกตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

· โดยสังกัด ได้แก่: หุ้นร่วม, เชลยศึก, ร่วมกัน, รัฐและเทศบาล, องค์กรประกันภัยเอกชน;

· ตามความเชี่ยวชาญ: บริษัทประกันชีวิต, บริษัทสากล, เชี่ยวชาญ, บริษัทประกันภัยต่อ;

· ตามสาขากิจกรรม: ท้องถิ่น ภูมิภาค ระดับชาติ และข้ามชาติ

· ตามลักษณะของลูกค้า: ตลาดและบริษัทเชลย;

· ตามลักษณะของสถานที่จดทะเบียน: ปกติและนอกชายฝั่ง

ปัจจุบัน การสร้างองค์กรประกันภัยในรัสเซียเป็นไปได้ในรูปแบบองค์กรและกฎหมายต่างๆ: ในรูปแบบของความร่วมมือทางธุรกิจและสังคม สหกรณ์การผลิต รัฐวิสาหกิจรวมของรัฐและเทศบาล และองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร ในรัสเซีย ส่วนที่โดดเด่นขององค์กรประกันภัยถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของ LLC ซึ่งขัดแย้งกับแนวปฏิบัติของโลก โดยที่บริษัทประกันภัยจะถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของบริษัทร่วมหุ้นเป็นหลัก และนี่ไม่ใช่เรื่องบังเอิญเนื่องจากการดำเนินกิจกรรมประกันภัยให้ประสบความสำเร็จและการสร้างความมั่นคงทางการเงินขององค์กรประกันภัยต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก อย่างแน่นอน แบบฟอร์มผู้ถือหุ้นการจัดตั้งธุรกิจประกันภัยช่วยให้ผู้ก่อตั้งซึ่งมีเงินทุนจำนวนเล็กน้อยสามารถจัดตั้งทุนจดทะเบียนตามขนาดที่ต้องการผ่านการออกและเสนอขายหุ้น ในตลาดประกันภัยยุโรป ต่างจากรัสเซีย รูปแบบองค์กรและกฎหมายที่มีไว้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (LLC) โดยทั่วไปจะไม่รวมอยู่ด้วย (ต้องห้าม) แบบฟอร์มหุ้นร่วมยังช่วยให้คุณสร้างโครงสร้างบริษัทโฮลดิ้งที่ครบถ้วน ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับองค์กรประกันภัยที่กำลังพัฒนาเครือข่ายระดับภูมิภาค บริษัทประกันร่วมหุ้นที่เข้าร่วมในทุนขององค์กรประกันภัยอื่น ๆ สามารถสร้างกลุ่มของบริษัทย่อยและแผนกที่ขึ้นอยู่กับ (กลุ่มประกันภัย)

ลักษณะเฉพาะ เชลยศึก บริษัทประกันภัยที่ให้บริการทั้งหมดหรือโดยส่วนใหญ่เพื่อผลประโยชน์ด้านประกันภัยองค์กรของผู้ก่อตั้ง ตลอดจนหน่วยงานที่ดำเนินงานอิสระซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างของกลุ่มความกังวลที่หลากหลายหรือกลุ่มอุตสาหกรรมทางการเงิน ข้อดีของการจัดระเบียบเชลยคือความสามารถที่มีศักยภาพสูงของตลาดประกันภัยส่วนใหญ่ ซึ่งให้บริการโดยบริษัทประกันภัย การรุกของบริษัทประกันภัยที่แข่งขันกันเข้าสู่กลุ่มนี้เป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ วัตถุประสงค์ในการสร้างบริษัทประกันภัยของคุณเอง ในด้านหนึ่งคือความปรารถนาที่จะได้รับความคุ้มครองประกันภัยที่ครอบคลุมในราคาที่เหมาะสม และในทางกลับกัน ความปรารถนาที่จะกระจายธุรกิจหลัก ในสหรัฐอเมริกา การสร้างบริษัทประกันภัยจะถือว่าทำกำไรได้หากการเก็บเบี้ยประกันภัยต่อปีที่เป็นไปได้ของบริษัทดังกล่าวคาดว่าจะไม่ต่ำกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐ เพื่อการดำเนินงานที่ยั่งยืนอย่างมีประสิทธิผลของผู้ประกันตนที่ถูกคุมขัง จำเป็นต้องมี 1) การประกันภัยต่อที่ใช้งานอยู่ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ 2) การดึงดูดลูกค้า-บริษัทประกันจากภายนอก มิฉะนั้น ผลกระทบของการประกันภัยเอง - "การกระจายความเสียหาย" - จะไม่เกิดขึ้นจริง ในรัสเซีย แม้ว่าบริษัทขนาดใหญ่ในช่วงแรกๆ บางแห่งจะเปิดกว้างและอิงตลาดแล้ว แต่กลุ่มธุรกิจประกันภัยก็ยังคงน่าประทับใจมาก

บริษัทประกันภัยของรัฐและเทศบาลมักจะดำเนินการในรูปแบบของบริษัทร่วมหุ้น โดยที่ 100% หรือส่วนหนึ่งของทุนที่น้อยกว่านั้นเป็นของรัฐหรือหน่วยงานเทศบาล สิ่งนี้ช่วยให้เกิดความเป็นอิสระทางการค้าสูงสุดและปลดปล่อยรัฐจากความรับผิดโดยตรงต่อภาระผูกพันของผู้ประกันตน การก่อตั้งบริษัทประกันภัยของรัฐเป็นรูปแบบหนึ่งของการแทรกแซงของรัฐบาลในกิจกรรมของตลาดประกันภัย โดยทั่วไป บริษัทเหล่านี้จะจัดให้มีการประกันภัยสำหรับความเสี่ยงที่บริษัทประกันเชิงพาณิชย์ปฏิเสธที่จะคุ้มครอง แต่ความคุ้มครองนั้นมีความสำคัญระดับชาติ ในประเทศที่พัฒนาแล้ว บริษัทประกันภัยของรัฐจะให้ความคุ้มครองต่อความเสี่ยงที่เป็นอันตรายหรือเฉพาะเจาะจง เช่น การเมือง การทหาร การเงิน และยังเชี่ยวชาญด้านการประกันภัยทรัพย์สินของรัฐ เทศบาล และข้าราชการอีกด้วย ในประเทศกำลังพัฒนา บริษัทประกันภัยและประกันภัยต่อของรัฐถูกสร้างขึ้นเพื่อป้องกันการรั่วไหลของสกุลเงินผ่านช่องทางการประกันภัยและการประกันภัยต่อ (ในขณะเดียวกัน รัฐก็เริ่มผูกขาดในการดำเนินการประกันภัยหรือการประกันภัยต่อบางอย่าง)

Rosgosstrakh อดีตบริษัทประกันภัยของรัฐที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย เป็นบริษัทร่วมหุ้น ซึ่งรัฐเป็นเจ้าของหุ้นทั้งหมดจนถึงปี 2544 ในฤดูร้อนปี 2544 มีการประกาศว่าหุ้น 50% ของ Rosgosstrakh ถูกนำไปขาย ปัจจุบันรัฐเป็นเจ้าของหุ้น OJSC RGS เพียง 25% Rosgosstrakh เป็นผู้สืบทอดตามกฎหมายของสิทธิในทรัพย์สินและภาระผูกพันของคณะกรรมการประกันภัยแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นจึงมีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางที่สุด มีประสบการณ์กว้างขวางในด้านการประกันภัยส่วนบุคคล ทรัพย์สิน (รวมถึงการเกษตร) รวมถึงความรับผิดชอบในการฟื้นฟูเงินออมภายใต้สัญญาประกันชีวิต 55 ล้านสัญญาจำนวน 29 พันล้านรูเบิล ณ วันที่ 01/01/92

ตามกฎหมายแล้ว มีเพียงบริษัทประกันภัย Yugoria ซึ่งจดทะเบียนใน Khanty-Mansiysk เท่านั้นที่สามารถเรียกได้ว่าเป็นองค์กรประกันภัยของรัฐในรัสเซีย

การสร้าง องค์กรประกันภัยที่ไม่แสวงหาผลกำไรมักเกิดขึ้นในรูปแบบ บริษัทประกันภัยร่วมกัน(OVS) และมีเป้าหมายที่จะไม่ทำกำไร แต่เพียงเพื่อให้สมาชิก (ผู้เข้าร่วม) ของ OVS ได้รับการประกันคุ้มครอง ผู้เข้าร่วม OBC เป็นน้ำหนึ่งใจเดียวกันจากการมีความเสี่ยงที่เป็นเนื้อเดียวกันและความปรารถนาที่จะให้การคุ้มครองพวกเขา สมาชิกของบริษัทแต่ละคนจะกลายเป็นผู้ประกันตน ส่วนแบ่งของเขาในกองทุนประกันจะถูกกำหนดโดยขนาดของหุ้นที่บริจาค และทีมงาน OVS ทั้งหมดทำหน้าที่เป็นบริษัทประกัน ข้อดีของการประกันภัยร่วมกันนั้นชัดเจน:

1. การพิจารณาความต้องการสูงสุดของผู้ถือกรมธรรม์ - สมาชิกของ OVS สามารถครอบคลุมความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยเชิงพาณิชย์ไม่ยอมรับได้

2. การออมเงินคุ้มครองประกันภัย มั่นใจได้จากหลายปัจจัย ประการแรก ลักษณะกิจกรรมที่ไม่แสวงหากำไรทำให้สามารถลดต้นทุนการคุ้มครองการประกันภัยลงได้อย่างมาก (ดำเนินการตามต้นทุน) ประการที่สอง ความต้องการคนกลางประกันภัยหายไป (ประหยัดค่าคอมมิชชั่นให้กับตัวแทนและนายหน้า) ประการที่สาม ในประเทศส่วนใหญ่ มีการจัดตั้งระบบภาษีสิทธิพิเศษสำหรับ OBC

3. บริษัทประกันภัยร่วม “ของคุณเอง” มักจะกระตุ้นให้เกิดความไว้วางใจมากขึ้น

ข้อดีของการประกันภัยร่วมดังกล่าวทำให้ได้รับความนิยมอย่างมากในต่างประเทศ ในตลาดประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในโลก การดำเนินการประกันภัยแบบรวมมีสัดส่วนประมาณ 42% ของปริมาณประกันภัยทั้งหมด บริษัทประกันรวมส่วนใหญ่ประกอบธุรกิจประกันชีวิตและประกันส่วนบุคคลประเภทอื่นๆ ส่วนเล็กๆ ดำเนินกิจการในสาขาอัคคีภัย เกษตรกรรม และประกันภัยรถยนต์ OBC ได้รับความนิยมเป็นพิเศษในหมู่เจ้าของเรือและผู้ขนส่งยานยนต์ และปัจจุบัน 95% ของเจ้าของเรือประกันความเสี่ยงในการรับผิดใน Mutual Insurance Clubs

น่าเสียดายที่สังคมประกันภัยแบบรวมยังไม่แพร่หลายในรัสเซียและสาเหตุหลักก็คือความจริงที่ว่าพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมของ OVS ถูกสร้างขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2550 โดยมีการนำกฎหมายที่เกี่ยวข้องมาใช้เท่านั้น ตามกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยร่วมกัน OVS จะต้องเชี่ยวชาญในการประกันภัยประเภทเดียวที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินเท่านั้น (ห้ามบุคคลเข้าร่วมในการประกันภัย) ในสหพันธรัฐรัสเซียจำนวนสมาชิกของ OVS ของบุคคลสามารถอยู่ระหว่าง 5 ถึง 2,000 และสำหรับนิติบุคคล - ตั้งแต่ 3 ถึง 500 สมาชิกของ OVS - ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องชำระทั้งเบี้ยประกัน (เบี้ยประกันเบื้องต้น) และประกันเพิ่มเติม เบี้ยประกันภัย ในกรณีที่ไม่มีการเก็บเบี้ยประกันภัยจะเพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินทั้งหมดสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม บางครั้งบริษัทประกันภัยร่วมและบริษัทประกันภัยในเครือจะต้องจดทะเบียนในเขตอำนาจศาลนอกอาณาเขต ประกันภัยนอกชายฝั่งย้อนกลับไปในยุค 40 ของศตวรรษที่ 20 เมื่อบริษัทประกันภัยสัญชาติอเมริกัน AIG เปิดสาขาในเบอร์มิวดา ขณะนี้ในโลกมีบริษัทนอกอาณาเขตประมาณ 40 แห่งที่กำลังพัฒนาธุรกิจประกันภัย (เบอร์มิวดา เซเชลส์ หมู่เกาะเคย์แมน ไซปรัส ลาบราดอร์ บาร์โบโด เกาะแมน ลาบวน ฯลฯ) โดยมีบริษัทประกันภัยนอกอาณาเขตจดทะเบียนอย่างน้อย 5,000 แห่ง ประกันภัยนอกชายฝั่งสามารถกำหนดได้ว่าเป็นการดำเนินการประกันภัยและการประกันภัยต่อกับผู้ถือกรมธรรม์ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศที่จดทะเบียนของผู้ประกันตนในต่างประเทศสำหรับความเสี่ยงนอกประเทศที่จดทะเบียนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ข้อดีของการจดทะเบียนบริษัทประกันภัยในต่างประเทศ: 1) ประหยัดภาษี (ไม่มีภาษีเงินได้, ภาษีหมุนเวียน..); 2) ขั้นตอนง่าย ๆ สำหรับการลงทะเบียนและการกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง 3) การรักษาความลับของข้อมูล

สมาคมผู้ประกันตนถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของความสมัครใจเพื่อประสานงานกิจกรรมของพวกเขา ปกป้องผลประโยชน์ของสมาชิก และดำเนินโครงการร่วมกัน ในประเทศส่วนใหญ่ มีองค์กรกำกับดูแลตนเองที่ปกป้องผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมในตลาดประกันภัย และยังสร้างและควบคุมกฎและหลักการบางประการในพฤติกรรมของพวกเขาด้วย ตัวอย่างเช่น All-Russian Union of Insurers ดำเนินงานในรัสเซีย

รูปแบบพิเศษของการสมาคมผู้ประกันตนคือ กลุ่มประกันภัยพูล (สระอังกฤษ - หม้อต้มน้ำ) เป็นรูปแบบหนึ่งของสมาคมชั่วคราวของบริษัทอิสระสำหรับการประกันร่วมสำหรับความเสี่ยงบางอย่างบนพื้นฐานของความรับผิดร่วมกัน หลักการของความรับผิดร่วมและความรับผิดหลายประการหมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์ซึ่งมีกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกในนามของกลุ่มประกันภัยอยู่ในมือ ในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่มีการเอาประกันภัย สามารถเรียกร้องการชำระเงินจากบริษัทประกันภัยซึ่งเป็นสมาชิกของกลุ่มนี้ได้ การทำงานของกลุ่มประกันภัยทำให้สามารถรับความเสี่ยงขนาดใหญ่สำหรับการประกันภัยได้ ซึ่งผลกระทบเพียงอย่างเดียวนั้นอยู่นอกเหนืออำนาจของบริษัทที่ใหญ่ที่สุด แม้แต่บริษัทที่ใหญ่ที่สุด ก็รับประกันเสถียรภาพทางการเงินของการดำเนินการประกันภัย และรับประกันว่าลูกค้าจะปฏิบัติตามภาระผูกพัน

6. ในสภาวะที่มีความต้องการประกันภัยภาคสมัครใจต่ำ ช่องทางการขายที่ใช้งานมีความสำคัญอย่างยิ่งในการขายบริการประกันภัยโดยเฉพาะ คนกลางประกันภัยซึ่งมีอยู่สองประเภท

ตัวแทนประกันภัย- บุคคลหรือนิติบุคคลที่กระทำการในนามของผู้ประกันตนและในนามของเขาตามอำนาจที่ได้รับ ตัวแทนประกันภัยทำหน้าที่หลักดังต่อไปนี้:

· ค้นหาผู้ถือกรมธรรม์เพื่อทำสัญญาประกันภัยในนามของบริษัทประกันภัย

· อธิบายเงื่อนไขการประกันภัยแก่ผู้ถือกรมธรรม์ ช่วยเหลือพวกเขาในการเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดในการสรุปสัญญาประกันภัย ซึ่งช่วยให้สามารถให้ความคุ้มครองประกันภัยสูงสุด โดยพิจารณาจากความสามารถทางการเงินที่มีอยู่ของผู้ถือกรมธรรม์ในการชำระเบี้ยประกันให้กับบริษัทประกัน

·การประสานงานกับผู้ประกันตนในประเด็นการยอมรับความเสี่ยงจากการประกันภัยที่มีปริมาณความรับผิดในการประกันภัยและการควบคุมภาษีจำนวนมาก

·การรับเบี้ยประกันจากผู้ถือกรมธรรม์ (ภายในขอบเขตที่กำหนด) และโอน (โอน) ให้กับผู้ประกันตน

· ให้คำปรึกษาแก่ผู้ถือกรมธรรม์หลังจากสรุปสัญญาประกันภัยและอำนวยความสะดวกในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาแต่ละฉบับ (หน้าที่ของตัวแทนประกันภัยนี้ดำเนินการในตลาดประกันภัยที่พัฒนาแล้ว แต่มักขาดหายไปในรัสเซีย)

ตัวแทนประกันภัยสามารถดำเนินการในนามของบริษัทประกันหลายรายได้เช่นกัน

ตัวแทนประกันภัยมักจะเป็นพนักงานอิสระ ดำเนินการตามข้อตกลงตัวแทนและรับค่าตอบแทนในรูปของค่าคอมมิชชันเป็นเปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันที่เรียกเก็บ (5-20% โดยมีค่าคอมมิชชั่นประกันเครดิตถึง 40%) พนักงานประกอบด้วยตัวแทนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุดเท่านั้น พวกเขาได้รับเงินเดือนและดอกเบี้ยที่มั่นคง ปัจจุบันตัวแทนมักถูกเรียกว่าที่ปรึกษาด้านประกันภัย (หลักๆ คือ ประกันชีวิต) บริษัทหลายแห่งใช้เครือข่ายตัวแทนแบบพีระมิดร่วมกับเครือข่ายตัวแทนแบบดั้งเดิม (เมื่อตัวแทนแต่ละรายเชื่อมโยงกับบริษัท) ซึ่งฟังก์ชันทั้งหมดของการสร้างเครือข่ายจะถูกถ่ายโอนไปยังตัวแทนทั่วไป และเขาสร้างระดับการขายสองหรือสามระดับภายใต้เขา ค่าคอมมิชชันมีการกระจายในทุกระดับ แต่ตัวแทนทั่วไปมักจะได้รับมากที่สุด เนื่องจากสัญญาที่สรุปไว้ทั้งหมดจะต้องผ่านเขาไปในที่สุด เครือข่ายดังกล่าวมีลักษณะเป็นความเสี่ยง: 1) ผู้ที่ได้รับการว่าจ้างเป็นตัวแทนช่วงอาจไม่มีความสามารถในพื้นที่นี้ และสัญญาจะนำมาซึ่งความสูญเสีย 2) บริษัท อาจสูญเสียเครือข่ายเสี้ยมทั้งหมดนี้หากตัวแทนทั่วไปถูกล่อลวงให้ทำงานให้กับบริษัทอื่น

ตัวแทนประกันภัย – Yu.L. - โดยปกติแล้วจะเป็นวิสาหกิจที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับธุรกิจประกันภัย แต่มีลูกค้าที่มีความต้องการด้านประกันภัยบางประการ ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนของบริษัทประกันภัยได้ ตัวอย่างเช่น ตัวแทนการท่องเที่ยว สถานีบริการ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ซูเปอร์มาร์เก็ต ที่ทำการไปรษณีย์ ฯลฯ ตั้งแต่ทศวรรษที่ 60 ทิศทางของการประกันภัยทางธนาคาร - การประกันภัยที่ดำเนินการโดยธนาคาร - เริ่มพัฒนาในยุโรป ในหลายประเทศในยุโรป ปัจจุบันยอดขายกรมธรรม์ประกันชีวิต 60-80% มาจากธนาคาร

นายหน้าประกันภัย- เหล่านี้เป็นนิติบุคคลหรือบุคคลที่จดทะเบียนในลักษณะที่กำหนดในฐานะผู้ประกอบการและดำเนินกิจกรรมตัวกลางประกันภัยในนามของตนเองตามคำแนะนำจากผู้ถือกรมธรรม์

นายหน้าประกันภัยดำเนินการในตลาดประกันภัยในนามของตนเอง โดยให้บริการตัวกลางแก่ผู้ถือกรมธรรม์ (หรือบริษัทประกันในกรณีของการประกันภัยต่อ) ตามสัญญาที่ทำร่วมกับพวกเขาโดยมีค่าธรรมเนียมที่แน่นอน นายหน้าไม่ถือเป็นคู่สัญญาในสัญญาประกันภัย หน้าที่ของเขาคือการหาผู้ประกันตนที่สนใจประกันความเสี่ยง เสนอบริการในการเตรียมทางเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดในการสรุปสัญญาประกันภัยกับบริษัทประกันที่เชื่อถือได้ นายหน้ามีหน้าที่ให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้และครบถ้วนแก่บริษัทประกันภัยเกี่ยวกับผู้ถือกรมธรรม์ หัวข้อการประกันภัย ความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น และข้อมูลอื่น ๆ ที่น่าสนใจแก่บริษัทประกัน หลังจากสรุปสัญญาประกันภัยแล้ว นายหน้าสามารถให้คำแนะนำแก่ผู้ถือกรมธรรม์เกี่ยวกับการปฏิบัติตามสัญญาประกันภัย รวมถึงการชำระเบี้ยประกัน (เงินสมทบ) และการรับเงินค่าประกัน หากระบุไว้ในข้อตกลงระหว่างนายหน้ากับผู้ถือกรมธรรม์

บริษัทประกันภัยมักจะใช้บริการของบริษัทสำรวจก่อนที่จะรับสินทรัพย์ที่เป็นวัสดุบางอย่าง (อาคาร โครงสร้าง อุปกรณ์ ยานพาหนะ สินค้า ฯลฯ) เพื่อการประกันภัย ผู้สำรวจจะประเมินความพร้อมของทรัพย์สินตามสินค้าคงคลังของผู้เอาประกันภัย สภาพ ความเป็นเจ้าของ เงื่อนไขในการจัดเก็บหรือการขนส่ง คุณภาพของบรรจุภัณฑ์สำหรับสินค้า โอกาสที่จะเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย และความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

แนวปฏิบัติด้านการประกันภัยทั่วโลกได้สร้างตัวกลางอีกประเภทหนึ่งที่ทำหน้าที่พิเศษในการตรวจสอบการเรียกร้อง (ความต้องการ) ของผู้ถือกรมธรรม์ในนามของบริษัทประกันภัย รับรู้ (หรือไม่รับรู้) เหตุการณ์ว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ประเมินผลที่ตามมา (ความเสียหาย) และจัดทำใบรับรองฉุกเฉิน . ตัวกลางดังกล่าวคือผู้ปรับ (กรรมาธิการฉุกเฉิน)

7. ตลาดประกันภัยซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของภาคการเงินและสินเชื่อย่อมกลายเป็นเป้าหมายอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ระเบียบราชการและการควบคุมซึ่งอธิบายได้จากความสำคัญเชิงกลยุทธ์ของการประกันภัยในชีวิตทางเศรษฐกิจและสังคมของสังคม บทบาทด้านกฎระเบียบของรัฐในตลาดประกันภัยนั้นแสดงให้เห็นในการสร้างกรอบกฎหมายสำหรับการดำเนินงาน การจัดตั้งประเภทประกันภัยภาคบังคับเพื่อประโยชน์ของสังคมและสมาชิกแต่ละคน การก่อตัวของดอกเบี้ยประกันภัยของผู้บริโภคที่มีศักยภาพในบริการประกันภัย ในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานของตลาดประกันภัยและระบบที่มีประสิทธิภาพในการกำกับดูแลกิจกรรมขององค์กรประกันภัย ฯลฯ

การดำเนินการตามหน้าที่กำกับดูแลของรัฐนั้นได้รับความไว้วางใจจากหน่วยงานพิเศษด้านการกำกับดูแลการประกันภัยของรัฐ โครงสร้างที่คล้ายกันนี้มีอยู่ในหลายประเทศ ปัจจุบัน การกำกับดูแลการประกันภัยในรัสเซียดำเนินการโดย Federal Insurance Supervision Service ของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียและผู้ตรวจสอบระหว่างภูมิภาค 17 คน หน้าที่หลักของ FSSN ได้แก่:

1. การจดทะเบียนบริษัทประกันภัยในระหว่างที่มีการกำหนดความเหมาะสมทางวิชาชีพและสถานะทางการเงินขององค์กรประกันภัย

2. ดูแลรักษาทะเบียนรัฐรวมของผู้ประกันตน สมาคม ตลอดจนทะเบียนนายหน้าประกันภัย

3. การออกใบอนุญาตกิจกรรมประกันภัยบางประเภท

4. รับรองความโปร่งใสและเปิดกว้างของตลาดประกันภัย (ข้อกำหนดสำหรับการรายงานต่อสาธารณะโดยบริษัทประกัน - ก่อนวันที่ 1 กรกฎาคมปีหน้า งบดุลและงบกำไรขาดทุนที่ได้รับการรับรองโดยผู้สอบบัญชีจะต้องเผยแพร่ในสื่อในอาณาเขตของ การดำเนินการ).

5. ติดตามการปฏิบัติตามกฎหมายประกันภัยและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันภัย ฯลฯ

เพื่อปฏิบัติหน้าที่ของตน หน่วยงานกำกับดูแลมีสิทธิ์ดำเนินการตรวจสอบ ขอข้อมูล และรายงานจากบริษัทประกันภัย หากพบการละเมิด ให้ให้คำแนะนำในการกำจัด และในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำ ให้ระงับหรือจำกัดความถูกต้องของใบอนุญาต หรือแม้แต่เพิกถอนใบอนุญาต หากในระยะแรกของการก่อตัวของตลาดประกันภัยในรัสเซียความสนใจหลักของการกำกับดูแลการประกันภัยมุ่งเน้นไปที่การจัดระเบียบระบบการรับเข้าสู่กิจกรรมประเภทนี้ ตอนนี้การมุ่งเน้นได้เปลี่ยนไปที่การวิเคราะห์สถานะทางการเงินของบริษัทที่ดำเนินงานอยู่แล้วตามลำดับ เพื่อป้องกันการล้มละลายของพวกเขา

กฎระเบียบของรัฐบาลที่สำคัญคือการจัดตั้งขั้นตอนการเข้าถึงสำหรับบริษัทประกันต่างประเทศและสาขาของพวกเขา และการแนะนำข้อ จำกัด ในกิจกรรมของ บริษัท ย่อยของนักลงทุนต่างประเทศและองค์กรประกันภัยร่วม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ลัทธิกีดกันทางการค้าในตลาดประกันภัยของรัสเซียได้อ่อนแอลงอย่างมาก ปัจจุบันสิ่งต่อไปนี้ยังคงอยู่: การห้ามกิจกรรมตัวกลางในนามของบริษัทประกันต่างประเทศ (ยกเว้นนโยบายกรีนการ์ดและข้อตกลงประกันภัยต่อ) ข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับกิจกรรมของบริษัทที่มีส่วนแบ่งของนักลงทุนต่างชาติที่ไม่ได้มาจากสหภาพยุโรปในทุนจดทะเบียนมากกว่า 49% (บริษัทดังกล่าวถูกห้ามไม่ให้มีส่วนร่วมในการประกันชีวิต, การประกันภัยประเภทภาคบังคับ, การประกันงานและวัสดุสิ้นเปลือง เพื่อความต้องการของภาครัฐและการประกันผลประโยชน์ขององค์กรของรัฐและเทศบาล) โควต้าเงินทุนต่างประเทศสูงสุดในทุนจดทะเบียนทั้งหมดของผู้ประกันตนทั้งหมดที่จดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซียก็ได้รับการจัดตั้งขึ้น - 25% สาขาของบริษัทประกันต่างประเทศจะได้รับสิทธิ์ดำเนินการในรัสเซีย 8 ปีหลังจากการภาคยานุวัติของรัสเซียใน WTO

กฎระเบียบป้องกันการผูกขาดในรัสเซียยังมีการพัฒนาไม่ดีและประกอบด้วยการควบคุมกิจกรรมของบริษัทประกันภัยที่ครองตลาดประกันภัยบางส่วนอย่างระมัดระวังมากขึ้น เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ ตำแหน่งของผู้รับประกันภัยจะถือว่ามีความโดดเด่นหากรวมโครงสร้างในเครือด้วยแล้ว มีเบี้ยประกันมากกว่า 25% ของเบี้ยประกันในตลาดภูมิภาค หรือมากกว่า 10% ของเบี้ยประกันในการประกันภัยประเภทใด ๆ ตลาดของรัฐบาลกลาง

ข้อมูลที่เกี่ยวข้อง.

1 ลักษณะทางเศรษฐกิจของ IC “ERGO Life” และตำแหน่งในตลาดประกันชีวิตของรัสเซีย

LLC IC "ERGO Life" - ดำเนินธุรกิจด้านการประกันชีวิตและการประกันภัยอุบัติเหตุและการเจ็บป่วย บริษัทก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2548 ผู้ก่อตั้งและผู้เข้าร่วม 100% คือกลุ่มประกันภัยระหว่างประเทศ ERGO หมายเลขทะเบียนบริษัทคือ 3879 ออกใบอนุญาตกำกับดูแลการประกันภัย C หมายเลข 3879 77 ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2549 ทุนจดทะเบียนของ ERGO Life Insurance Company LLC คือ 60 ล้านรูเบิล

ในกิจกรรมของบริษัท ERGO Life ใช้ความสามารถ ประสบการณ์ระดับโลก มาตรฐานสากล และเทคโนโลยีประกันภัยล่าสุดของ ERGO บริษัทดำเนินนโยบายการลงทุนตามมาตรฐานของ MEAG (Munich ERGO AssetManagement GmbH) หนึ่งในบริษัทบริหารจัดการที่ใหญ่ที่สุดในยุโรป กลุ่มนี้จัดการสินทรัพย์ของ Munich Re และ ERGO ซึ่งมีปริมาณสูงถึง 160 พันล้านยูโร พันธมิตรด้านการประกันภัยต่อหลักของ ERGO Life คือบริษัทประกันภัยต่อ Munich Re ตั้งแต่ปี 2549 ERGO Life เป็นตัวแทนของสมาคมของบริษัทประกันภัยอิสระ INSUROPE Multinational Benefits Association ในรัสเซีย รวมถึงกลุ่มประกันภัยของสวิส Zurich Financial Services ERGO Life มีเครือข่ายระดับภูมิภาคที่พัฒนาแล้ว

พนักงานของบริษัทมีประสบการณ์มากมายในการทำงานในองค์กรประกันภัยระหว่างประเทศและรัสเซีย

เมื่อสรุปผลการดำเนินงานของไตรมาสที่สี่ของปี 2554 บริษัทประกันภัย ERGO Life ตั้งข้อสังเกตว่าการเก็บเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและค่าใช้จ่ายที่ลดลง

จากผลไตรมาสแรกของปีนี้ ปริมาณเบี้ยประกันชีวิตเพิ่มขึ้น 30% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2554 เบี้ยประกันอุบัติเหตุที่เรียกเก็บเกินตัวเลขไตรมาสแรกของปีที่แล้วเกือบ 20% การประกันภัยประเภทลำดับความสำคัญของบริษัทคือการประกันชีวิตระยะยาว

ในขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการก็ลดลง 16% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2554

ในสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบัน ฝ่ายบริหารของ IC ERGO Life ได้บรรลุถึงระดับที่ต้องการของประสิทธิภาพในกิจกรรมของบริษัท โดยการปรับกระบวนการทางธุรกิจให้เหมาะสมและลดต้นทุนการจัดการ แม้ว่าความต้องการประกันชีวิตแบบบริจาคจะลดลง แต่ IC ERGO Life ก็แสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่แข็งแกร่งในส่วนนี้ ซึ่งเกิดขึ้นได้เนื่องจากความพยายามของแต่ละแผนกของ ERGO Life และการใช้โอกาสทั้งหมดอย่างมีประสิทธิผลในการพัฒนาธุรกิจ

ข้อความของหน่วยงานจัดอันดับระบุว่าการประเมินขั้นสุดท้ายของความมั่นคงทางการเงินของบริษัท ERGO Life ได้รับอิทธิพลเชิงบวกจากความน่าเชื่อถือในระดับสูงของพอร์ตการลงทุน มูลค่าที่สูงของความเพียงพอของหุ้นและความสามารถในการละลาย (อัตราส่วนของความสามารถในการละลายตามจริงและตามกฎระเบียบของบริษัท อัตรากำไรขั้นต้น ณ สิ้นไตรมาสที่สองของปี 2554 มีจำนวน 3.38) เช่นเดียวกับการขาดเงินกู้ยืมและหนี้สินนอกงบดุลของบริษัท มูลค่าที่ต่ำของอัตราส่วนการสูญเสียสุทธิสำหรับการประกันอุบัติเหตุและการเจ็บป่วย (53.83% สำหรับครึ่งแรกของปี 2554) ก็เป็นปัจจัยบวกที่โดดเด่นเช่นกัน

ส่วนแบ่งของธุรกิจใหม่ในปริมาณเบี้ยประกันภัยรวมของบริษัท ซึ่งอยู่ที่ 48.4% ในช่วง 9 เดือนของปี 2554 ได้รับการประเมินว่าอยู่ในระดับสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของความต้องการประกันชีวิตแบบกองทุนสะสมทรัพย์ที่อาจลดลง

ในบรรดาปัจจัยลบ: ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ติดลบ, ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่สูง, รวมถึงสัดส่วนของสัญญาที่ถูกยกเลิกค่อนข้างสูง ความแตกต่างบางประการระหว่างสินทรัพย์และหนี้สินของบริษัทในสกุลเงินก็เป็นปัจจัยเสี่ยงเช่นกัน

ณ สิ้นปี 2552 จากข้อมูลของ FSSN บริษัทได้อันดับที่ 19 ในกลุ่มบริษัทประกันชีวิตที่แข็งแกร่งที่สุดในแง่ของการเก็บเบี้ยประกันภัย (อันดับที่ 23 ในปี 2551)

ตาราง - พลวัตการพัฒนา IC "ERGO Life" (ประกันชีวิต)

ความสำเร็จของบริษัทถูกกำหนดโดยปัจจัยทางเศรษฐกิจและกลยุทธ์หลายประการ ได้แก่ การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันภัยพื้นฐานใหม่ที่คำนึงถึงความต้องการของลูกค้าในสภาวะที่ไม่มั่นคงทางการเงิน การวิเคราะห์ความสามารถในการทำกำไรและประสิทธิภาพของทุกแผนกในเครือข่ายระดับภูมิภาคของบริษัทอย่างละเอียด การดึงดูดเข้าสู่ธุรกิจประกันภัยและการฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจากด้านการเงินอื่น ๆ ที่ว่างอันเป็นผลมาจากการลดงาน ความสนใจเป็นพิเศษในการปรับปรุงการบริการลูกค้าและตัวแทน

เบี้ยประกันภัยที่รวบรวมสำหรับปี 2552 เกินตัวเลขปี 2551 มากกว่า 50% ในช่วง 12 เดือนของปี 2554 ส่วนแบ่งของธุรกิจใหม่ในเบี้ยประกันภัยรวมอยู่ที่ 56.4% การทำงานที่ชัดเจนและการประสานงานที่ดีของพนักงาน ERGO Life นำไปสู่ผลลัพธ์เชิงบวกดังต่อไปนี้: การลดความสูญเสียและการเพิ่มขึ้นของคอลเลกชันพรีเมี่ยม ชื่อเสียงที่เชื่อถือได้ในสายตาของลูกค้าและคู่ค้า

2 โปรแกรมประกันชีวิตของ IC ERGO Life ที่มีการแข่งขันสูงที่สุดในตลาดรัสเซีย

บริษัทประกันชีวิต ERGO มีเงื่อนไขทั่วไปในการสรุปสัญญาประกันภัยทั้งหมด สัญญาประกันภัยสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรโดยการจัดทำและลงนามในสัญญาประกันภัยทวิภาคีหรือออกกรมธรรม์ประกันภัยที่ลงนามโดยผู้รับประกันภัยแก่ผู้ถือกรมธรรม์ (ในกรณีนี้ ข้อเท็จจริงของการสรุปสัญญาประกันภัยได้รับการรับรองโดยลายเซ็นของผู้ถือกรมธรรม์ใน นโยบายการประกันภัย).

ขอบเขตความคุ้มครอง: ให้ความคุ้มครองทั่วโลก ภาระผูกพันของผู้ประกันตนในการชำระค่าประกันไม่ได้ขึ้นอยู่กับสถานที่แห่งความตายของผู้เอาประกันภัย เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญา

ภายใต้สัญญาประกันภัย ชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์เองหรือบุคคลอื่นที่ระบุไว้ในสัญญาสามารถประกันได้ โดยไม่คำนึงถึงสัญชาติหรือสัญชาติ (ผู้ประกันตน)

ชีวิตของบุคคลที่ ณ เวลาที่สรุปสัญญาประกันภัยยังอายุไม่ถึง 16 ปีหรืออายุ 65 ปีแล้วไม่สามารถทำประกันได้ สามารถประกันชีวิตของบุคคลที่มีอายุเกิน 65 ปีได้โดยมีเงื่อนไขว่าในขณะที่สรุปสัญญาประกันภัยบุคคลนี้มีอายุยังไม่ถึง 70 ปีและสัญญาประกันภัยจะสรุปโดยมีเงื่อนไขของการชำระครั้งเดียวของ จำนวนเงินเบี้ยประกันทั้งหมด

เว้นแต่สัญญาประกันภัยจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น คนพิการกลุ่ม 1 และ 2 ผู้ป่วยโรคเอดส์หรือผู้ติดเชื้อเอชไอวี บุคคลที่ต้องได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องตามที่รายงานทางการแพทย์ยืนยัน บุคคลที่ป่วยทางจิตและ/หรือความผิดปกติ และได้ขึ้นทะเบียนในสาขาจิตประสาทวิทยา ร้านขายยาไม่อยู่ภายใต้การประกัน

บริษัทประกันภัยขอสงวนสิทธิ์ในการปฏิเสธการทำสัญญาประกันภัย หากบุคคลที่สมัครประกันภัยเป็นผู้ที่เกี่ยวข้องกับกีฬาใด ๆ ในระดับมืออาชีพ รวมถึงการแข่งขันและการฝึกอบรม ตลอดจนกีฬาสมัครเล่น ต่อไปนี้: รถยนต์ มอเตอร์สปอร์ต ใด ๆ ประเภทของกีฬาขี่ม้า กีฬาทางอากาศ การปีนเขา ศิลปะการต่อสู้ การดำน้ำลึก การยิงกระสุนปืน

สัญญามีผลใช้บังคับตั้งแต่เวลาที่ชำระเบี้ยประกัน:

สำหรับการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสด - ตั้งแต่เวลา 00.00 น. ของวันถัดจากวันรับเบี้ยประกันเข้าบัญชีกระแสรายวันของบริษัทประกันภัย

เมื่อชำระด้วยเงินสด - ตั้งแต่เวลา 00.00 น. ของวันถัดจากวันที่ชำระค่าเบี้ยประกันให้กับตัวแทนบริษัทประกันภัย

ข้อตกลงสามารถสรุปได้ในสามสกุลเงิน: รูเบิล ดอลลาร์สหรัฐ หรือยูโร

การคำนวณจะทำในรูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย:

เบี้ยประกันภัย – ณ วันที่ชำระเบี้ยประกันภัยที่ระบุไว้ในสัญญาประกันภัย

การจ่ายเงินสมทบเพิ่มเติมในกรณีที่กำหนดค่าสัมประสิทธิ์เพิ่มขึ้น - ณ วันที่ชำระเงินเพิ่มเติม

การชำระเงิน - ณ วันที่ชำระเงิน

สัญญาประกันภัยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ เช่น เพิ่มหรือลดจำนวนเงินเอาประกันภัย การเปลี่ยนระยะเวลาประกันภัย ความถี่ในการชำระเบี้ยประกันภัย เป็นต้น หลังจากยื่นคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรโดยผู้ถือกรมธรรม์และตามข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยในวันครบรอบสัญญา

ประกันชีวิตระยะยาว

วัตถุประสงค์ของการประกันภัยประเภทนี้คือเพื่อรับประกันการคุ้มครองความเป็นอยู่ทางการเงินของครอบครัวในกรณีที่สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว โครงการประกันภัยนี้ให้ความคุ้มครองการประกันภัยแก่ครอบครัวของผู้เอาประกันภัยกรณีเสียชีวิตด้วยเหตุใดก็ตามภายในระยะเวลาที่กำหนด จำนวนเงินเอาประกันภัยจะจ่ายในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างอายุสัญญาประกันภัย

ระยะเวลาประกันภัยจะกำหนดได้ตามคำขอของผู้ถือกรมธรรม์ โดยอาจกำหนดเป็นจำนวนปีที่กำหนดหรือตามอายุของผู้เอาประกันภัยเมื่อสิ้นสุดสัญญาประกันภัยก็ได้ ระยะเวลาประกันขั้นต่ำคือ 1 ปี

การประกันชีวิตกรณีเสียชีวิตให้ความคุ้มครองกรณีผู้เอาประกันภัยกรณีเดียวเท่านั้น คือ การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยไม่ว่าด้วยเหตุใดก็ตามในระหว่างระยะเวลาเอาประกันภัย ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาที่มีผลบังคับของสัญญา บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินประกันก้อนให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัย

วันเกิด: 03/12/1972

ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาประกันภัยคือ 10 ปี

ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยคือ 10 ปี

ความถี่ในการชำระค่าธรรมเนียมเป็นรายปี

รูปที่ 2.4 - การประกันชีวิตระยะยาว

นอกจากนี้ในโปรแกรมการประกันระยะยังสามารถสร้างระยะเวลาเลื่อนออกไปได้ ระยะเวลาที่เลื่อนออกไปคือช่วงเวลาที่กรมธรรม์ยังคงดำเนินการต่อไปโดยไม่ต้องชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม จากนั้นรูปแบบการดำเนินการของโปรแกรมนี้ตามตัวอย่างที่กล่าวข้างต้นจะมีลักษณะดังแสดงในรูปที่ 2.4 (ระยะเวลาผ่อนผัน 5 ปี)

รูปที่ 2.5 - การประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาผ่อนผัน

กล่าวอีกนัยหนึ่ง สัญญาประกันภัยที่มีระยะเวลาผ่อนผันคือการประกันภัยเมื่อระยะเวลาชำระเบี้ยประกันน้อยกว่าระยะเวลาที่มีผลใช้ได้ของสัญญาประกันภัย และระยะเวลาที่เลื่อนออกไปคือความแตกต่างระหว่างช่วงเวลาเหล่านี้

สัญญาประกันภัยแบบมีระยะเวลาไม่สามารถโอนไปยังโปรแกรมอื่นได้

ประกันชีวิตตลอดชีพ.

วัตถุประสงค์ของการประกันภัยประเภทนี้คือเพื่อรับประกันการคุ้มครองความเป็นอยู่ทางการเงินของครอบครัวในกรณีที่สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว

ระยะเวลาประกันมีตลอดชีพ

ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้หลายช่องทาง ได้แก่ ครั้งเดียว รายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี รายปี จำนวนเงินที่ต้องการสามารถโอนโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารหรือชำระเป็นเงินสด

จำนวนเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับ: ขนาดของจำนวนเงินเอาประกันภัย, เพศของผู้เอาประกันภัย, อายุของผู้เอาประกันภัย, ขั้นตอนและกำหนดเวลาในการชำระเบี้ยประกันภัย (ในแต่ละครั้งหรือเป็นงวด) เมื่อประเมินความเสี่ยง จะต้องคำนึงถึงสถานะสุขภาพของผู้ประกันตน ประเภทของกิจกรรมทางวิชาชีพ การมีส่วนร่วมในกีฬาที่เป็นอันตราย ฯลฯ

โครงการประกันชีวิตทั้งชีวิตรับประกันการจ่ายเงินตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในสัญญาประกันภัย กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตด้วยเหตุใดก็ตามตลอดระยะเวลาเอาประกันภัย ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินประกันก้อนให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัย

ผู้เอาประกันเป็นผู้ชาย

วันเกิด: 03/12/1972

ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยคือ 20 ปี

ความถี่ในการชำระค่าธรรมเนียมคือทุกๆ 6 เดือน

รูปที่ 2.6 - การประกันชีวิตตลอดชีพ

สัญญาประกันชีวิตไม่สามารถโอนไปยังโครงการอื่นได้

ประกันบำนาญ.

เป้าหมายของการประกันชีวิตแบบผสมผสานรับประกันการคุ้มครองความเป็นอยู่ทางการเงินของครอบครัวในกรณีที่สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัวและการออมและการสะสมเงินทุนตามกำหนดเวลาที่กำหนดโดยสัญญา

ระยะเวลาประกันตั้งแต่ 5 ปี ระยะเวลาขั้นต่ำในการชำระเบี้ยประกันคือ 5 ปี

ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้หลายช่องทาง ได้แก่ ครั้งเดียว รายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี รายปี จำนวนเงินที่ต้องการสามารถโอนโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารหรือชำระเป็นเงินสด

จำนวนเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับ: ขนาดของจำนวนเงินเอาประกันภัย, เพศของผู้เอาประกันภัย, อายุของผู้เอาประกันภัย, ระยะเวลาที่มีผลบังคับของสัญญาประกันภัย, ขั้นตอนและกำหนดเวลาในการชำระเบี้ยประกันภัย (เป็นเงินก้อน) หรือผ่อนชำระ)

เมื่อประเมินความเสี่ยง จะต้องคำนึงถึงสถานะสุขภาพของผู้ประกันตน ประเภทของกิจกรรมทางวิชาชีพ การมีส่วนร่วมในกีฬาที่เป็นอันตราย ฯลฯ

การประกันภัยแบบผสมให้ไว้สำหรับกรณีประกันภัยต่อไปนี้:

ความอยู่รอดของผู้เอาประกันภัยจนถึงวันที่กำหนดในสัญญาประกันภัย หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนสิ้นสุดระยะเวลาประกันภัย ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินก้อนให้กับผู้เอาประกันภัยตามจำนวนที่กำหนดไว้ในสัญญา

การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยไม่ว่าด้วยเหตุใด ๆ ในระหว่างระยะเวลาเอาประกันภัย ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินประกันก้อนให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ในสัญญา

ในกรณีที่มีการบอกเลิกสัญญาประกันภัยก่อนกำหนดตามความคิดริเริ่มของผู้ถือกรมธรรม์ บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินไถ่ถอนหักด้วยหนี้สินทั้งหมดของผู้ถือกรมธรรม์ให้กับบริษัทประกันภัยที่มีอยู่ในเวลาที่บอกเลิกสัญญา

นอกจากนี้ยังสามารถสร้างระยะเวลาเลื่อนออกไปได้ เช่น ระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยอาจไม่ตรงกับระยะเวลาที่มีผลบังคับของสัญญา (ระยะเวลาประกันภัย)

รูปที่ 2.7 แสดงโครงร่างของโปรแกรมประกันภัยแบบผสมโดยใช้ตัวอย่าง

ผู้เอาประกันเป็นผู้ชาย

วันเกิด: 03/12/1972

ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาประกันภัยคือ 25 ปี

ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยคือ 25 ปี

ความถี่ในการชำระค่าธรรมเนียมเป็นรายไตรมาส

รูปที่ 2.7 - ประกันชีวิตแบบผสม

สัญญาประกันภัยแบบผสมสามารถโอนได้หลังจากสิ้นสุดสัญญาไปยังโครงการบำนาญพร้อมส่วนลด 10%

ERGO Life IC ใช้การขยายความคุ้มครองประกันภัยทั้งสามด้าน:

การแนะนำความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเงื่อนไขของสัญญาประกันชีวิต: การประกันอุบัติเหตุ, การประกันภัยกรณีเจ็บป่วยร้ายแรง, การยกเว้นการจ่ายเงินสมทบในกรณีทุพพลภาพ;

ให้โอกาสแก่ผู้ถือกรมธรรม์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขบางประการของสัญญาในระหว่างที่มีผลใช้ได้

ให้ผลประโยชน์ในการชำระเบี้ยประกันภัยเมื่อมีเงื่อนไขบางประการที่จำกัดความสามารถของผู้ถือกรมธรรม์ในการชำระเบี้ยประกันภัยอย่างสม่ำเสมอ

การรวมเงื่อนไขเพิ่มเติมในสัญญานั้นดำเนินการสำหรับเบี้ยประกันเพิ่มเติม

นอกจากนี้ภายใต้สัญญาประกันชีวิตระยะยาว “ประกันชีวิตแบบผสมผสาน” และ “ประกันชีวิต” อาจมีรายได้เพิ่มเติมเกิดขึ้น บริษัทรับประกันผลตอบแทน 3% ในกรณีนี้ รายได้เพิ่มเติมจะไม่เกิดขึ้นจากเบี้ยประกันทั้งหมด แต่เฉพาะในส่วนของเบี้ยประกันที่เรียกว่าเบี้ยออมทรัพย์ซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อสะสมเงินสำรองเพื่อความอยู่รอด

ขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ของกิจกรรมการลงทุนของผู้ประกันตนในการวางเงินจากทุนสำรองประกันภัย รายได้เพิ่มเติมอาจเกิดขึ้นได้ รายได้เพิ่มเติมจะเกิดขึ้นในรูปแบบของการเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นในจำนวนเงินเอาประกันภัยและจำนวนเงินไถ่ถอนโดยมีจำนวนเงินเบี้ยประกันคงที่ตลอดระยะเวลาประกันภัย

รายได้เพิ่มเติมต้องชำระ: เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาประกันภัย เมื่อเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย - เสียชีวิตไม่ว่าด้วยเหตุใด ๆ เมื่อสิ้นสุดสัญญาประกันภัย - ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินไถ่ถอน

ลองพิจารณาความครอบคลุมเพิ่มเติมของกลุ่มแรกโดยละเอียดเพิ่มเติม

ประกันอุบัติเหตุ โปรแกรมประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติมจัดให้สำหรับผู้เอาประกันภัยดังนี้

การบาดเจ็บที่กระทบกระเทือนจิตใจของผู้เอาประกันภัยอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ

ความทุพพลภาพของผู้ประกันตนอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ

การเสียชีวิตของผู้ประกันตนอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ

การสูญเสียความสามารถในการทำงานชั่วคราวอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ

สัญญาประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติมมีระยะเวลา 1 ปี อัตราการประกันจะพิจารณาจากสภาวะสุขภาพ กิจกรรมทางวิชาชีพ และการกีฬาที่ผู้เอาประกันภัยเข้าร่วม

ประกันกรณีโรคร้ายแรง

วัตถุประสงค์ของการเชื่อมต่อทางเลือกเพิ่มเติมนี้คือเพื่อจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อมีการวินิจฉัยโรคร้ายแรงบางโรค กฎเกณฑ์การประกันภัยระบุรายการโรคร้ายแรงที่แคบและกว้างซึ่งต้องชำระตามจำนวนเงินเอาประกันภัย รายการแคบ: มะเร็ง, กล้ามเนื้อหัวใจตาย, การผ่าตัดรักษาหลอดเลือดหัวใจ, การผ่าตัดรักษาโรคหลอดเลือด, การปลูกถ่ายลิ้นหัวใจ, โรคหลอดเลือดสมอง รายชื่อกว้างๆ รวมถึงรายชื่อแคบๆ เช่นเดียวกับโรคปลอกประสาทเสื่อมแข็ง อัมพาต ตาบอด ไตวาย และการปลูกถ่ายอวัยวะสำคัญ

สัญญาดังกล่าวก็สรุปได้หนึ่งปีเช่นกัน อัตราภาษีขึ้นอยู่กับ: เพศและอายุของผู้ประกันตน รวมถึงสภาวะสุขภาพและกิจกรรมทางวิชาชีพของเขา

ได้รับการยกเว้นการจ่ายเงินสมทบกรณีทุพพลภาพ

วัตถุประสงค์ของการเชื่อมต่อตัวเลือกนี้คือเพื่อรับประกันความต่อเนื่องของสัญญาประกันชีวิตระยะยาวในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยทุพพลภาพจนสิ้นสุดระยะเวลาประกันโดยไม่ต้องชำระเบี้ยประกันเพิ่มเติม ในกรณีนี้เงื่อนไขบังคับคือผู้ถือกรมธรรม์และผู้เอาประกันภัยเป็นบุคคลเดียวกัน ความเสี่ยงจากการประกันภัย:

ความพิการของกลุ่ม I และ II อันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุในช่วง 2 ปีแรกของสัญญาประกันภัยพร้อมการเปิดใช้งานโปรแกรมเพิ่มเติมนี้เป็นประจำทุกปี

ความทุพพลภาพกลุ่ม I และ II ได้มาไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามตั้งแต่ปีที่ 3 ของสัญญาประกันภัยพร้อมการเปิดใช้งานโปรแกรมเพิ่มเติมนี้ทุกปี

สัญญายังสรุปได้ 1 ปี อัตราภาษีขึ้นอยู่กับ: เพศและอายุของผู้ประกันตน กิจกรรมทางวิชาชีพของผู้ประกันตน สถานะสุขภาพของผู้ประกันตน

ลองพิจารณาความครอบคลุมเพิ่มเติมของกลุ่มที่สองโดยละเอียด ตามข้อตกลงของคู่สัญญา สัญญาประกันภัยอาจมีการแก้ไขได้ดังนี้

การเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินประกัน

การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการประกัน การเปลี่ยนแปลงสกุลเงินของสัญญา

การเปลี่ยนแปลงความถี่ในการชำระเบี้ยประกัน

สัญญาอาจมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อมีการสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้ถือกรมธรรม์และโดยข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยในวันครบรอบสัญญาประกันภัย

คุณสามารถทำการเปลี่ยนแปลงทางเทคนิคได้ตลอดเวลา: การเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ ผู้ถือกรมธรรม์ การเปลี่ยนแปลงข้อมูลหนังสือเดินทาง ที่อยู่ ฯลฯ โดยคำนึงถึงข้อกำหนดที่กำหนดโดยกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย

การเพิ่มเติมกลุ่มที่สามเกิดจากความปรารถนาของบริษัทประกันภัยที่จะไม่สูญเสียลูกค้าและการรักษาสัญญาประกันภัยภายใต้สถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยต่างๆ ซึ่งส่งผลต่อความสามารถของผู้ถือกรมธรรม์ในการชำระเบี้ยประกันภัยตรงเวลา IC "ERGO Life" มอบสิทธิประโยชน์ในการชำระเบี้ยประกันดังต่อไปนี้:

การโอนสัญญา (กรมธรรม์) ให้เป็นแบบชำระเงิน การประกันภัยสามารถดำเนินต่อไปได้โดยไม่ต้องชำระเบี้ยประกันเพิ่มเติมโดยการลดจำนวนเงินเอาประกันภัยภายใต้สัญญาประกันชีวิตระยะยาว

สัญญาประกันภัยอาจกำหนดระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการชำระเบี้ยประกันภัยครั้งต่อไป ระยะเวลาผ่อนผันคือ 30 วัน และเริ่มนับจากวันที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัยเป็นวันที่ชำระค่าเบี้ยประกันครั้งต่อไป

นอกจากนี้ตามคำขอของผู้ถือกรมธรรม์อาจจัดให้มี "วันหยุดทางการเงิน" เช่น ซึ่งเป็นช่วงที่ความคุ้มครองประกันภัยสิ้นสุดลงแต่สัญญาไม่สิ้นสุด หลังจากสิ้นสุดช่วง “วันหยุดนักขัตฤกษ์” ผู้ถือกรมธรรม์จะชำระค่าเบี้ยประกันและสัญญายังคงมีผลสมบูรณ์ ระยะเวลา “วันหยุดทางการเงิน” สูงสุด 3 เดือน

ตลาดประกันชีวิตในรัสเซียยังมีเส้นทางการพัฒนาอีกยาวไกล ชาวรัสเซียมีความคิดที่ค่อนข้างทั่วไปเกี่ยวกับการประกันภัยประเภทนี้หรือไม่รู้เกี่ยวกับการมีอยู่ของมันเลย

เบี้ยประกันส่วนบุคคลที่มีปริมาณมากที่สุดคือประกันอุบัติเหตุ ซึ่งโดยทั่วไปสรุปแล้วจะมีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี การประกันภัยกรณีเสียชีวิต การอยู่รอดจนถึงช่วงอายุหรือระยะเวลาหนึ่ง หรืออุบัติการณ์อื่น โดยทั่วไปจะสรุปเป็นระยะเวลา 5 ปีขึ้นไป ดังนั้น จึงต้องอาศัยความไว้วางใจจากลูกค้าในการประกันชีวิตโดยทั่วไปและมากขึ้น โดยเฉพาะในบริษัทประกันภัย

โปรแกรมประกันอุบัติเหตุภาคสมัครใจ “เฉพาะกรณี”

วัตถุประสงค์ของการประกันภัยคือผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับชีวิตและสุขภาพของผู้เอาประกันภัยที่ไม่ขัดต่อกฎหมาย ผู้ประกันตนภายใต้สัญญาประกันภัยที่สรุปบนพื้นฐานของกฎเหล่านี้อาจเป็นบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ในการสรุปสัญญาประกันภัยโดยแบ่งออกเป็นประเภทตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

หมวด 3 – พนักงานที่ไม่ใช่พนักงานออฟฟิศ พนักงานออฟฟิศที่เกี่ยวข้องกับกีฬาประเภทกีฬา พนักงานออฟฟิศที่ไม่มียศ/หมวดหมู่กีฬา แต่กำลังพยายามเพื่อให้ได้มา พนักงานออฟฟิศที่เข้าร่วมการแข่งขันกีฬา นักกีฬามืออาชีพ

บุคคลต่อไปนี้ไม่อยู่ภายใต้การประกันภัยและไม่สามารถเป็นผู้ประกันตนภายใต้ข้อตกลงประกันภัยได้:

บุคคลที่อายุ ณ เวลาที่สรุปข้อตกลงคืออายุต่ำกว่า 18 ปี รวมถึงบุคคลที่มีอายุมากกว่า 75 ปี

คนพิการทุกกลุ่ม

ผู้เสพยาเสพติด สารพิษ เป็นโรคพิษสุราเรื้อรัง และ/หรือขึ้นทะเบียนคลินิกบำบัดยาเสพติด

บุคคลที่มีความผิดปกติทางประสาทหรือทางจิตอย่างต่อเนื่อง และ/หรือลงทะเบียนในคลินิกจิตเวช

บุคคลที่ถูกสอบสวนหรืออยู่ในเรือนจำ

คนงานที่ใช้แรงงานไร้ฝีมือและแรงงานที่ใช้แรงงานฝีมือ ซึ่งหน้าที่ถูกครอบงำด้วยแรงงานทางกายภาพหนักและทำงานกับแหล่งที่มาของอันตรายที่เพิ่มขึ้น รวมถึงอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงต่ออุบัติเหตุและความเสี่ยงด้านสุขภาพ การสะสมของการสูญเสียหรือภัยพิบัติ (คนงานเหมือง คนงานในอุตสาหกรรมเคมี คนงานวิศวกรรมหนัก บุคลากรในแท่นขุดเจาะและแท่นขุดเจาะน้ำมัน ลูกเรือ เรือ นักดำน้ำ เจ้าหน้าที่ทหาร นักบิน บุคคลที่สามารถเข้าถึงอาวุธ กระสุน และวัตถุระเบิด)

บุคคลที่มีส่วนร่วมในกีฬาที่เป็นอันตราย (รุนแรง) งานอดิเรก (ยกเว้นการปีนเขา กีฬายานยนต์ กีฬาทางอากาศ (กระโดดร่มชูชีพ เครื่องร่อนพาราแฮง เครื่องร่อน) การล่าสัตว์ การโรดิโอ กีฬาขี่ม้า ศิลปะการต่อสู้แบบสัมผัสและไม่สัมผัส และ / หรือการต่อสู้) สามารถประกันตนตามสัญญาประกันภัยได้เฉพาะในกรณีที่อาชีพประเภทดังกล่าวของผู้เอาประกันภัยกำหนดไว้โดยเฉพาะในสัญญาประกันภัยโดยระบุประเภทของผู้เอาประกันภัยที่สรุปไว้ภายใต้โครงการประกันภัยที่เกี่ยวข้อง มิฉะนั้น สัญญาประกันภัยจะสรุปไว้ใน ความสัมพันธ์กับบุคคลดังกล่าวถือเป็นโมฆะ

การประกันภัยเป็นองค์ประกอบสำคัญของวัฒนธรรมทั่วไปของบุคคล หากทุกคนประกันบ้าน ธุรกิจ สุขภาพ และชีวิตของตน เขาก็ระมัดระวังเกี่ยวกับอนาคตของครอบครัว เพื่อนร่วมงาน และตัวเขาเอง เขามองไปยังอนาคต และรับประกันได้ตั้งแต่วันนี้ ด้วยการประกันภัยบุคคลตระหนักถึงความต้องการที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของเขานั่นคือความต้องการความปลอดภัย

หากงานนี้ไม่เหมาะกับคุณ ที่ด้านล่างของหน้าจะมีรายการผลงานที่คล้ายกัน คุณยังสามารถใช้ปุ่มค้นหา