Как проверить дадут ли потребительский кредит. Оценка кредитоспособности: даст ли банк кредит

Жизненные обстоятельства время от времени требуют от нас быстро найти крупную сумму денег. Неважно, для чего именно нужны средства: покупка какой-либо дорогой техники взамен сломавшейся, оплата лечения себе или родственнику, приобретения жилья либо же открытие собственного дела. В любом случае первое, что приходит в такие моменты в голову - это банковский кредит. Однако банки выдают кредиты далеко не всем желающим, в результате чего вопрос - как узнать, дадут ли мне кредит? - будоражит умы множества людей. На самом деле есть несколько способов найти ответ на этот вопрос, все они достаточно просты.

Для того чтобы узнать, дадут мне кредит или нет, нужно следовать одному из следующих вариантов:

Пойти в банк и составить заявку. Это самый очевидный и самый надежный способ. Его недостаток в том, что посещение банка может отнять от до нескольких часов, а в отдельных случаях - так даже целый день. Это особенно неудобно, если вы живете за городом. Однако есть и хорошая новость: как правило, алгоритмы принятия решения о выдаче кредита разных банков схожи между собой, и если один банк одобрил вашу заявку, это повышает вероятность того, что ее одобрит и другой.
Заполнить заявку онлайн , на сайте банка. По сравнению с предыдущим способом, этот - занимает гораздо меньше времени и значительно удобнее. При этом его надежность такая же высокая, ведь принимает решение и дает ответ, как и в предыдущем случае, сотрудник банка. К сожалению, далеко не все банки предоставляют своим потенциальным клиентам возможность составить заявку на или по телефону.
Обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту . Отличный способ, к сожалению, не знакомый большинству россиян. В отличие от предыдущих двух - не бесплатен. Однако он имеет одно существенное преимущество: поскольку консультант заинтересован в выгоде для своего клиента, а не кредитора (банка), то он не только озвучит вероятность получения кредита, но и подскажет, какие шаги помогут эту вероятность увеличить.
Попытаться самостоятельно угадать - дадут мне кредит или нет. Этот способ не требует практически никаких затрат, кроме как на интеллектуальную деятельность, доступен каждому и в любой момент, однако, из всех способ этот - самый ненадежный. Тем не менее, если вы решили действовать именно таким образом, вам необходимо учитывать следующие факты:

сотрудник банка оценивает посетителя также и визуально: если вы неопрятно одеты, от вас плохо пахнет, вы пьяны или вызывающе себя ведете, кредит вы не получите;
огромную роль играет ваша кредитная история: иногда уже только ее анализ позволяет узнать, дадут ли вам кредит; ключевое значение имеет своевременность платежей по всем предыдущим кредитам, и если некоторые банки еще могут закрыть глаза на в 1–5 дней, то задержки длительностью в несколько недель и месяцев практически полностью лишают вас шанса на получение нового кредита;
очень важны документы, подтверждающие ваш доход; значение имеет не столько его размер, сколько стабильность: если на последнем месте работы вы работаете меньше 6 месяцев, вероятность получить кредит в банке довольно невелика;
при этом некоторые банки весьма охотно выдают кредиты частным предпринимателям, однако данный статус должен быть оформлен как минимум 6, а лучше - 12 месяцев назад;
имеет значение и то, сколько у вас уже есть : чем их больше, тем ниже вероятность, что вы сможете своевременно выплачивать их все, а банк не заинтересован в просрочках;
если вы состоите в браке, банк будет учитывать также и финансовое положение вашего супруга (вашей супруги), а в ряде случаев потребует и его (ее) письменное согласие на получение вами кредита;
чем выше процентная ставка по кредиту, тем выше вероятность его получения;
многие банки не выдают кредиты людям младше или старше определенного возраста, а также тем, кто имеет шанс в ближайшее время быть призванным в армию;
оформление залога или поручителя значительно увеличивают вероятность получения кредита и даже немного уменьшают процентную ставку;
банк не выдаст вам кредит, если вы имеете непогашенные судимости (погашенные или условные оставляют некоторый шанс, но очень уж маленький), не имеете постоянного дохода или же ваш доход не подлежит отчуждению (например, выплаты на ребенка-сироту) или вы соврали при заполнении анкеты (а у банка есть несколько надежных каналов проверки информации);
охотнее всего банки дают кредиты людям в возрасте от 27 до 45 лет, имеющим не слишком высокий, но стабильный доход, а также менеджерам и управленцам среднего звена с высоким заработком.

Часто присылают вопрос, который звучит так: «Как узнать, какой банк одобрит мне кредит?», и действительно, как?

Ситуация у каждого заемщика уникальная: у кого-то идеальная кредитная история, но низкий доход, у кого-то высокий доход, но в прошлом были значительные просрочки по кредитам, а кто-то вообще никогда ни в какие банки не обращался.

Как же помочь человеку ответить на данный вопрос? Как?! Мы нашли способ!

И подготовили для Вас статью с семью различными сервисами, каждый из которых помогает ответить на этот вопрос!

1. Оценка кредитоспособности от сайт

Сайт сайт предлагает своим посетителям простой и удобный сервис для анализа кредитных предложений различных банков. Как воспользоваться сервисом? Нужно:

Перейти по ссылке « »;
Выбрать интересующий Вас тип кредита;
Заполнить онлайн заявку;
После чего система автоматически подберет для Вас подходящие кредитные предложения.

Заполните форму онлайн калькулятора, оценки предложений и подберите банк, который даст кредит!

2. Оценка кредитоспособности от «Сбербанк.Онлайн»

5. Оценка шансов у кредитного брокера

Обратившись к кредитному брокеру, Вы получите квалифицированную помощь в анализе своей ситуации, подборе банков, подготовке документов и подаче заявки в банк на получение кредита. Стоит помнить, что кредитные брокеры берут с клиентов плату, а потому обращение к кредитному брокеру оправдано в том случае, если Вам необходима значительная сумма (как правило, от 1 000 000 рублей).

Важно: на рынке финансовых услуг России работают недобросовестные кредитные брокеры, которые берут огромные комиссии с клиентов, если банки одобряют тем кредиты. Внимательно читайте условия договора!

Как узнать о конкретном брокере? При поиске кредитного брокера рекомендуем внимательно изучать отзывы о компаниях в интернете, сколько клиентов одобряют деятельность компании.

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет узнать, какой банк одобрит, даст деньги и сколько. А также поможет узнать, как подобрать в банке кредитную программу, как и где подать заявку.

6. Оценка кредитоспособности от Mobile-Testing.ru

Команда сайта, специализирующаяся на разработке сервисов, для того чтобы узнать кредитный скоринг заемщиков, выглядит тест следующим образом:

Ответив на 15 вопросов, Вы сможете узнать свой кредитный балл и вероятность того, что банки одобрят кредит.

7. Оценка кредитоспособности от ZanimayOnlayn.ru

Команда сайта ZanimayOnlayn.ru подготовила специальный , выглядит тест следующим образом:

Он несколько похож на предыдущий, однако дополнительно анализирует максимально возможную сумму кредита, которую могут одобрить, по зарплате заемщика.

Информация для изучения.

Для более подробного изучение темы и ответа на вопрос:" Одобрят ли...", рекомендуем прочесть статью про 6 мифов о подаче онлайн заявок на сайте Bank-On.ru - , в статье приведен детальный разбор того, как банки анализируют клиента и как выносят решение одобрить ли кредит.

«Что влияет на одобрение кредита банком?

Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно узнать требования к заемщикам, которые указаны на сайте банка. Если Вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать, что банки одобрят займ. Если 1-2 параметра не совпадают, то, вполне возможно, что банк проявит к Вам лояльность и одобрит займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.

Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:

нужно узнать, имеются ли у Вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
как много безработных в Вашей семье (они являются иждивенцами для Вас);
длительность Вашего стажа (как правило, требуется опыт работы более полугода);
наличие постоянной прописки;
все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).

Внимание! Если хотя бы один из факторов у Вас имеется, то шанс, что банки Вам дадут ссуду, минимален. »

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.

Чтобы узнать свои шансы на одобрение поданной заявки, примените сервис « ». Он является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет возможность быстро и беспроблемно узнать КИ. Процедура удобна и проста, так как не надо проходить регистрацию или подтверждать личность, как при обращении в БКИ. Услуга платная, но затраты невелики и оправданы.

Зайдите на сайт, на главной странице найдите клавишу « », наведите курсор и кликните по ссылке. Откроется форма запроса: внесите поля точные фамилию, отчество и имя, номер, серию паспорта и дату получения, контактный адрес электронной почты и дату рождения. Совершите оплату (предоставляется несколько способов, среди них можно выбрать подходящий и удобный) и спустя 15 минут откройте e-mail для ознакомления с отчётом.

В отчёте от « » пять листов, и они содержат всё, что может пригодиться желающему быть в курсе изменений КИ заёмщику:

подробный анализ истории;
скоринг-балл с расшифровкой;
оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий);
проверка документов по мошенническим спискам;
причины отказов банков;
советы по поводу изменения сложившейся ситуации.

Другие способы получить средства

Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.

Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:

100 дней без процентов

«100 дней без %» от « » – это льготный период длительностью сто дней при снятии наличности и совершении покупок, лимит по карте до трёхсот тысяч в российской валюте, бесплатные выпуск и пополнение, минимальная ставка процента 23,99% (определяется в индивидуальном порядке). Заказать кредитку можно в режиме онлайн на сайте.

Халва: покупай сейчас — плати потом

С кредиткой «Халва», предоставляемой « », можно приобретать товары в рассрочку. Условия: двенадцать месяцев рассрочки, бесплатные обслуживание и оформление, базовая ставка процента – 10%, возможность доставки в офис или домой.

Все сразу

« » предлагает кредитку «ВСЁСРАЗУ». Лимит – до шестисот тысяч, предоставляется cash-back на все покупки 5%, оформление бесплатное, минимальная ставка – 29% для льготных операций, комиссия за внесение средств – 100 рублей.

Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.

Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.

Предложения МФО с самыми низкими ставками:

« ». Возможные размеры суммы – 5-20 тыс. рублей, сроки – от пяти дней до тридцати. Взять деньги можно в любое время за пятнадцать минут, подав на сайте заявку. Есть возможность пролонгации займа и перевода на карту или через систему «Контакт». Ставка – минимум 1,01% ежедневно.

« ». Размер ставки – минимально 0,93 в неделю. Сроки – пять-тридцать дней, сумма – от трёх тыс. российских рублей до десяти. Средства поступают на карту моментально, на рассмотрение запроса уходит пять минут.

« » предлагает взять 1000-30000 на семь-тридцать дней. Запрос рассматривается автоматически, заёмщик может иметь любую КИ, есть разные способы получения средств. Минимальная ставка процента – 0,63% в неделю.

Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.

Обращаясь в банк, человек часто задаёт вопрос: дадут ли тебе необходимый кредит? Посмотрим, от чего это зависит. Во многом это зависит от кредитной истории клиента, иными словами – репутации, которая складывается за всё время отношений с банками. Иногда ситуация складывается таким образом, что займ необходим, когда предыдущий кредит ещё не погашен. Для получения такого кредита необходимо пройти проверку в банке, необходимые тесты. Понять, стоит ли обращаться к кредитору, или это будет лишь пустая трата времени, можно самостоятельно. Для этого существует множество критериев.

Проверьте кредитную историю онлайн:

Обычно при обращении в банк клиенту предлагают заполнить специальную анкету. Чтобы получить ответ, придётся немного подождать. Если раньше все проверки выполнялись вручную сотрудниками банка, то сегодня это происходит посредством скоринговой системы. Суть её проста. Есть определённая программа, настроенная по алгоритму, которая оценивает анкетные данные, сопоставляет их и «выносит» вердикт – присваивает балл кредитоспособности, который повлияет на займ.

Как узнать, дадут ли кредит? Можно самостоятельно узнать, как работает программа, воспользовавшись для проверки онлайн-программой в интернете. Результат – дали кредит или нет – будет зависеть от многих параметров. Учитывается возраст заёмщика, его семейный статус, прописка, занимаемая должность и мн. др.

Программа присваивает баллы за каждый ответ. Чем выше будет итоговая цифра, тем больше шансов получить кредит.

Условия для высокой вероятности получения кредита

Как предварительно узнать, одобрят ли мне кредит? Решение это будет зависеть только от банка и его проверки. Однако есть возможность повышения шанса кредитования. Условия:

безупречная кредитная история;
наличие постоянного источника заработка;
предоставление залога;
официальное трудоустройство.

Но только после оценки кредитоспособности, которая происходит по определённому алгоритму, учреждение вынесет окончательное решение. Предварительно же заёмщик может рассчитать сумму данного займа, учитывая свои доходы. Делается это посредством онлайн-калькуляторов.

Распространённые причины отказа

За банком остаётся полное право на отказ. Кроме того, может быть оформлена сумма меньшая, чем заявленная. Рассчитывать её будут, основываясь на многих критериях. Проценты одобрения кредитов зависят от истории клиента, а также от уровня его долговой нагрузки, если есть непогашенные займы или кредитки. Иногда отказ зависит и от банальной ошибки кредитора, совершённой при проверке.

Внешний вид

При расчётах большую роль играет то, как выглядит человек. Так, причиной отказа может стать неопрятный вид, неприятный алкогольный запах, исходящий от клиента. И даже если в ходе проверки выяснится, что клиент занимает нормальную должность, но при этом его внешний вид не будет соответствовать приличиям, вполне вероятно, что банк не даст займ. Вызвать подозрения может бегающий взгляд, трясущиеся руки. Кредитор может оценить такие знаки, как сокрытие чего-либо.

Согласие супруга

Несогласие супруга обычно становится причиной отказа банков в том случае, если под залог оставляется совместное имущество. Это обязательно определяется путём документальной проверки. Чтобы деньги были выданы, придётся предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. При отсутствии документа последняя невозможна.

Недостаточный доход

Вероятность одобрения займа тем ниже, чем меньше доходы. Так, если кредитные выплаты превышают половину ежемесячной прибыли человека, шансы на получение займа невелики, и, скорее всего, человеку откажут.

Скоринг-анкетирование

Если вы уже получали деньги взаймы от банка, то знаете, что учреждение проводит детальную проверку, чтобы быть уверенным, что сумма с процентами будет возвращена в полном объёме. Так, для получения кредита в банке необходимо пройти двойную проверку:

скоринг-тест;
собеседование.

Высокие баллы возможны при таких условиях:

возраст 25-35 лет;
узаконенные отношения;
женский пол;
не более одного иждивенца;
хорошая КИ;
постоянное место регистрации;
официальное трудоустройство.

Второй этап – собеседование – проходят только те, кто успешно прошёл скоринг-тест.

Во время теста клиенту предлагают заполнить анкету, после чего каждый ответ оценивается в баллах. Чем они выше, тем большая вероятность положительного решения вопроса.

Плохая КИ

От кредитной истории во многом зависит, одобрят кредит или нет. Все сведения хранятся в специальном БКИ – Бюро кредитных историй. Самые популярные из них – НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Каждому желающему можно узнать свою историю, обратившись сюда.

Другие обстоятельства

Выдать кредит могут каждому. Однако, кроме описанных выше, существует ещё ряд обстоятельств, при которых может последовать отказ:

отсутствие работы;
небольшой трудовой стаж;
частая смена работы;
опасная работа;
невостребованная профессия;
возраст ниже или выше среднего;
неработающий супруг;
плохая кредитная история у близкого родственника;
высокие уровни долговой нагрузки.

Кто может рассчитывать на получение кредита

Условия займа в основном везде одинаковые, однако в некоторых банках могут отличаться. Поэтому стоит заблаговременно узнать, какие банки одобрят ваш кредит, и как стать их клиентом. Эта информация предоставляется бесплатно, например, посредством онлайн-консультации. Есть и факторы, которые почти 100% гарантируют получение кредита.

Наличие официального дохода

Почти во всех банках при оформлении кредита необходимо предоставить справку с места работы. При этом трудиться на данном предприятии нужно от 3 до 6 месяцев. Если же тест на кредит пройден, а справки нет, например, если вы работаете неофициально, шансы на положительный исход значительно снижаются. Но выход есть: можно найти банки, в которых подобные справки не требуют. Их мало, но они существуют.

Показатель платёжеспособности

Чтобы узнать, насколько клиент платёжеспособен, ему предлагают пройти специальный кредитный тест. Чтобы узнать, какой банк одобрит кредитование, тестирование можно пройти заблаговременно в онлайн-режиме и уже исходя из результатов подыскивать необходимое финансовое учреждение. Чаще всего на результаты влияет уровень доходов, сопоставленный с будущими платежами.

Наличие других кредитов

Даже если есть текущий кредит, существует возможность взять новый. Обычно это не является камнем преткновения, но при определённых условиях:

небольшая невыплаченная сумма;
регулярные выплаты;
наличие всех документов;
привлечение поручителей.

Также практикуется выдача одновременно нескольких банковских займов клиенту в одном учреждении. Особенно если это предложение выгодное, а клиент регулярно и добросовестно выплачивает проценты.

Скоринг-оценка заёмщика банками

Существует целая база банковских скорингов, которыми пользуются финансовые учреждения при предоставлении займа, помогающие в определении личности клиента. Так, пользователя анализируют по базам данных почти 800 банков. Вся процедура длится около часа. В отчёте собрана информация о текущих займах (легко узнать даже, сколько их за всё время было), отображаются просрочки и остатки долгов. Обязательно выводится средний скоринг-балл. Если паспорт попал в чёрный список, это также увидит тот, кто запрашивал отчёт.

Также в базе указаны все причины отказов, суммы уплаченных штрафов и другая важная информация по кредитной истории. Именно поэтому при указании сведений о себе не стоит ничего скрывать, кредитор в любом случае узнает всю информацию.

Определение платёжеспособности самостоятельно

Совсем необязательно знать, как пользоваться скоринговыми программами, чтобы навскидку определить, будет ли одобрен ваш кредит или нет. Каждый знает свои возможности и сможет трезво оценить их. Огромную роль играет платёжеспособность человека. Так, если у вас нет постоянного места работы, или оформлены вы неофициально, рассчитывать на займ не стоит. Намного выше шансы получить деньги у того, кто находится на руководящей должности и к тому же имеет высшее образование. Для банка важны и продвижения по карьерной лестнице.

Не последнее место при рассмотрении вопроса занимает семейное положение, а также кредитные истории членов семьи. Отрицательным фактором, который не даст возможность получить кредит, может стать отсутствие имущества.

Важную роль при получении займа играет прописка. При её отсутствии коммерческий банк не выдаст займ ни при каких условиях.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

Время рассмотрения заявки зависит от вида кредита, который вы пытаетесь оформить. Время ожидания варьируется от нескольких минут до нескольких недель. Если за это время возникают дополнительные вопросы, эксперты по займам лично связываются с клиентом.

Чаще всего экспресс-кредиты выдаются в течение нескольких минут. Кроме того, если имеется скоринговая проверка, банки не будут дополнительно проверять клиента. Если же сумма займа достаточно большая, проверка займёт пару недель.

Расчёт максимальной суммы кредита

Вполне логично, что человек на погашение ссуды может тратить не весь свой месячный доход, а лишь его часть. Поэтому высчитывают коэффициенты платёжеспособности. У разных банков они могут отличаться, но обычно рассчитываются по формуле:

ЕП=Дч * Kп, где
ЕП – максимальный ежемесячный платёж;
Дч – чистый доход.

Коэффициент обычно варьируется в пределах от 0,4 до 0,7 и во многом зависит от доходов клиента. Важное внимание уделяется и тому, проходил ли он специальное тестирование.

Что делать, если у вас плохая КИ

Кредитная история проверяется всегда особенно тщательно. Поэтому, если имеются долги или просрочки, от них лучше избавиться. Если ваша КИ не совсем хорошая, нужно внимательно изучить и проверить отчёты БКИ, чтобы узнать, как её улучшить. Возможно, в них есть какие-то ошибки, которые помогут исправить ситуацию. Так, к примеру, если причиной просрочки стало увольнение или тяжёлое заболевание, это может стать смягчающим обстоятельством, с которым КИ улучшится. Но для подтверждения нужны определённые документы. Или, скажем, процентные ставки были указаны неверно, но вы об этом не знали.

Как повысить шансы на одобрение

Давайте рассмотрим, что поможет увеличить вероятность кредитования. В первую очередь нужно понимать, как правильно оценивать свои шансы на получение кредита и куда обращаться, чтобы получить займ. Есть банки, которые работают только с крупными клиентами и частному лицу вряд ли дадут деньги. Обязательно поинтересуйтесь процентными ставками, возможно, они вам не подходят. Повысить вероятность кредитования можно, соблюдая определённые условия:

Собрать все документы. Идти на приём лучше со всем пакетом: паспорт, справка с места работы, свидетельство о браке, регистрация по адресу и т. д.
Иметь дополнительный заработок. Этот факт многократно увеличит шансы на одобрение кредита.
Привести поручителя. В случае вашей неплатёжеспособности ответственность по кредиту ляжет на его плечи.
Предоставить залог. Это лучший фактор для банковского учреждения.
Иметь достойный внешний вид. Лучше всего подойдёт деловой стиль одежды.

Совкомбанк предоставляет . С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

Таким образом, проанализировав информацию, можно принять к сведению все нюансы, исправить неточности и добиться, в конце концов, получения необходимого кредита.

Как узнать дадут ли мне кредит

Приветствую, друзья! В жизни, конечно, лучше полагаться на свои силы, но бывают ситуации, когда без внешней помощи не обойтись.

Особенно часто это касается финансовой стороны повседневной жизни, что подтверждается стойким интересом населения к кредитным продуктам банков.

Для многих подобная ситуация волнительна. «Как узнать, дадут ли мне кредит?» – именно такой вопрос является едва ли не самым популярным со стороны клиентов. Хотите услышать ответ на него? Для вас я все максимально подробно изложил в статье ниже. Приятного чтения!

Кому и на каких условиях дают кредит в Сбербанке

В комментариях читатели часто задают вопрос: «Дадут ли мне кредит? Одобрит ли Сбербанк мою заявку и т.д. Есть несколько ограничений, которые будут иметь решающее значение в одобрении Сбербанком кредитной заявки.

Возраст

Это один из главных факторов, который берется в расчет. Клиент должен быть работоспособным и платежеспособным как в момент оформления займа, так и до полного его погашения. Давайте уточним, со скольки лет и до какого возраста дают кредит в Сбербанке.

Предупреждение!

Если кредит оформляется под поручительство физических лиц, то возрастные ограничения с 18 до 75 лет. Если без обеспечения - с 21 года до 65 лет.

Минимальный возраст должен быть на момент оформления, максимальный - на момент полного погашения по кредитному договору.

Платежеспособность

Клиент должен быть трудоустроен, иметь постоянную работу и стабильный заработок. Поэтому, ответ на вопрос «Дают ли безработным кредит в Сбербанке?» уже ясен изначально. Другое дело, если имеется какой-то другой стабильный источник доходов, например, сдача в аренду квартиры, пенсия, дивиденды

Сумма кредита

Клиент должен быть платежеспособен в полном смысле этого слова. Поэтому перед подачей заявки, обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором и подсчитайте максимальную сумму кредита. Так Вы будете знать, выше какой сумму не нужно указывать в заявлении - в противном случае, откажут.

В настоящее время Сбербанк, а также другие банки, имеются различные варианты выдачи займа: при наличии всех необходимых справок и документов, при частичном предоставлении справок и документов или только по паспорту. Максимальная сумма кредита и условия его предоставления (процентная ставки и сроки выплаты) как раз и будут зависеть от выбранного Вами варианта.

Если предоставить необходимую справку о доходах за последние 6 месяцев, предоставить остальной пакет документов и поручителей, то сумма займа будет максимально возможной (конечно же, с учетом размера вашего среднего дохода за 6 месяцев) и условия его предоставления будут оптимальными (будет ниже процент по кредиту и больше срок выплаты).

Кредитная история

Если кредитная история подпорчена (были просрочки платежей), то это может негативно сказаться на решении кредитного отдела.

Долг

Взять в Сбербанке второй или третий кредит, не погасив предыдущий, можно, но эти невыплаченные долговые обязательства обязательно скажутся как на сумме нового займа, так и на решении одобрить Вашу заявку.

Если Вы уже определились с видом кредитования, суммой и сроком, то для ускорения процесса и экономии времени можно подать онлайн заявку.

источник: http://сайт/bankifinans.ru/kredity/dadut-li-vam-kredit-v-sberbanke.html

Дадут ли мне кредит?

Последние лет пять сфера кредитования вышла на принципиально новый уровень, и плотно вошла в жизнь граждан.

Внимание!

Кредит, и даже несколько – вполне себе нормальное явление в жизни каждого жителя Санкт-Петербурга или Москвы, а так же всех крупных городов России – особенно в них развито автокредитование. Но все-таки, не всем дают кредиты, и как узнать, дадут ли мне оформить срочный кредит?

Информация о том, что кредит легко получить каждому человеку – не более, чем рекламный ход для привлечения как можно большего количества клиентов. А на деле, получить кредит работникам таких сфер, где имеют место быть неожиданные сокращения, т.е которые базируются в первую очередь на экономике страны – намного труднее.

Сюда относятся все сотрудники финансовых и экономических структур, и некоторые виды предпринимательства. Все-таки немало зависит от конкретной деятельности соискателя. Необходимо первоначально определить цель кредита. При получении кредита на машину без первоначального взноса будут одни условия, а для других типов – совершенно другие.

Сейчас особо актуальной в банках стала усиленная проверка и изучение кредитной истории соискателя кредита, а так же тщательная проверка его платежеспособности. Если вы нигде не работаете и сделали себе левую справку с работы – одумайтесь! Вы можете попасть под арест и быть оштрафованы, вплоть до тюремного срока – за подделку документов.

А кредит вам так и не дадут.. Так что вооружайтесь подлинными документами, своей трудовой книжкой и вперед. А вдруг вам повезет, и в этот день у менеджера будет отличное настроение? В большинстве случаев вопрос стоит лишь о том, где выгоднее взять кредит наличными, а не дадут ли его вообще.

Если банк отказывается выдать вам деньги, то вы можете попытаться его “уломать” это сделать, но для этого вам необходимо оперировать аргументами, которые они в случае чего смогут конфисковать и выставить на торги. Это недвижимость, бизнесы, и прочая собственность, которая может помочь в выплате задолженности.

В настоящее время банки стали более внимательными к семейному положению соискателя. Теперь о втором супруге понадобится полная информация – работа, зарплата, и так далее – это так же увеличит шансы на кредит. После прочтения этого материала, вопросы о том, дадут ли мне кредит, должны просто-напросто исчезнуть.

источник: https://fintips.net/21-dadut-li-mne-kredit.html

Если у жены плохая кредитная история дадут ли мужу ипотеку или кредит?

Если у жены плохая кредитная история, это не значит, что ее мужу не одобрят кредит. О ситуациях, когда платежная репутация супруги действительно важна, расскажем в этой статье.

Плохая кредитная история у жены. Ипотека

Качество исполнения кредитных обязательств обоими супругами важно, когда они оформляют совместный кредит и на большую сумму. Это может быть потребительская программа банка, автокредит или ипотека. В таком случае один из супругов выступает основным заемщиком, а другой – созаемщиком/поручителем.
Если у жены плохая кредитная история, дадут ли ипотеку мужу решает банк. Одобрение может быть получено, если:

Его кредитная история не содержит сведений о просрочках в недавнем прошлом.
Дохода мужа хватает для обслуживания ипотеки, а дополнительная долговая нагрузка мала (ниже 5–10% от заработной платы) или отсутствует.
Работодатель супруга – надежная компания, существует долго (от 3–5 лет), демонстрирует рост прибыли, исправно платит налоги.

Если муж не соответствует требованиям банка по одному или нескольким из перечисленных параметров, а жена имеет испорченную кредитную репутацию, и не может выступить поручителем или созаемщиком, паре придется искать третье лицо, которое сможет поручиться за них перед банком и устроит кредитора. Это могут быть как ближайшие родственники или друзья, так и коллеги по работе.

Важно помнить, что поручителя по кредиту банк проверяет точно так же, как основного заемщика. Проверяет его кредитную историю, просит предоставить справки, подтверждающие доход, прозванивает телефоны – рабочий, домашний, сотовый. Если вы привлекаете к участию в кредите третьих лиц, предупредите их, что это большая и ответственная «работа».

Совет!

Им придется несколько раз съездить с вами в отделение банка, в их кредитных историях также появится запись о поручительстве, которая будет влиять на решение банков по их собственным заявкам. Кроме того, на их плечи ляжет исполнение взятых вами обязательств перед банком, если вы мне сможете их выполнять сами.

Чтобы муж взял кредит, сведения о платежной дисциплине жены могут и не пригодиться. В случае с потребительским кредитованием недостающую для банков «надежность» заемщик может добрать при помощи привлечения залога (недвижимое и другое ценное имущество), поручительства третьих лиц.

Но прежде чем прибегать к этим инструментам, нужно сначала оценить качество кредитной истории жены. Возможно, ее кредитная история только кажется испорченной.

Оценка кредитной истории жены

Для адекватной оценки истории попросите жену выполнить запрос документа – проще всего это сделать через Mycreditinfo – и прогоните его по следующим параметрам:

Соответствие реальных паспортных данных отраженным в документе. Хорошо, если данные соответствуют. Плохо, если нет.
Наличие записей по кредитам. Хорошо, если жена в прошлом обсуживала кредиты. Плохо, если кредитная история «пустая».
Наличие активных просрочек. Хорошо, если активных просрочек нет. Плохо, если есть даже минимальная, банк откажет в выдаче кредита, если созаемщик прямо сейчас не платит другой организации.
Наличие исторических или закрытых просрочек. Хорошо, если их нет, или со времени последней просрочки прошло 18–24 месяца. Плохо, если была просрочка 90 дней и больше, и после этого было только два или три платежа.
Количество запросов кредитной истории за последний месяц. Хорошо, если их было 2–3, плохо, если свыше 7–10.
Количество отказов по кредитам. Хорошо, если их нет. Плохо, если есть, и причина, по которой банки отказывали «наличие признаков мошеннических действий». С такой причиной отказа дальнейшие могут следовать «автоматом».
Наличие сведений о взыскании долгов через суд, банкротстве. Хорошо, если таких записей нет. Плохо, когда есть, тем более в недавнем (до трех лет) прошлом. Они свидетельствуют, что заемщик ненадежный и высокорискованный для банка.

Если негативная оценка кредитной истории жены подтвердится, и вариантов по-другому обеспечить ваши обязательства не найдется, документ всегда можно исправить, поработать над его качеством, вернуть жене репутацию надежного плательщика и уже тогда подавать заявку на кредит.

Итак, план действий:

Проверить кредитную историю супруги через сайты бюро кредитных историй или Mycreditinfo (можно запросить отчет сразу из четырех ведущих бюро кредитных историй).
Оценить качество документа. Ошибки и неточности исправить через заявление в бюро, более серьезные огрехи – просрочки, сведения о кредитах, доведенных до взыскания – перекрыть выплатами по новым займам.
После того, как качество кредитной истории супруги улучшиться, подать совместную заявку в банк.
Если кредит нужен срочно, рассмотреть вариант с привлечением к кредитованию залога, третьих лиц.

источник: https://mycreditinfo.ru/kreditnaja-istorija-zheny

Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительский кредит от Сбербанка — самая востребованная банковская услуга за последние несколько лет. Спрос на данный кредит объясняется респектабельностью и стабильностью банка, а так же рекламой, которую Сбербанк активно продвигает на центральных каналах.

Какие условия кредитования нам предлагает Сбербанк? Так ли выгодно брать кредит в Сбербанке по сравнению с другими банками? Какие преимущества и недостатки имеются у потребительского кредита от Сбербанка?

Уточнить всю нижесказанную информацию можно на официальный сайте Сбербанка — sbrf.ru. Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке отсутствует, несмотря на то, что этот банк один из первых стал развивать отрасль под названием Интернет-Банкинг.

Условия потребительского кредита от Сбербанка:

Валюта кредита — Рубли РФ;
Минимальная сумма кредита — 15 000;
Максимальная сумма кредита — 3 000 000;
Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет;
Комиссия за выдачу кредита — отсутствует;
Обеспечение по кредиту — отсутствует / поручительство физических лиц.

Условия кредитования Сбербанка мало чем отличаются от программ других банков. Самое главное — определится с суммой кредита, сроком и обеспечением по кредиту. Последний вопрос стоит довольно остро, так как наличие поручительства сильно сказывается на сумме кредита.

Предупреждение!

Если вы собираетесь взять потребительский кредит в Сбербанке без поручителей — то следует быть готовым к уменьшение суммы кредита (до 1 500 000 рублей).

Отсутствие комиссии за выдачу кредита это отсутствие головной боли. Не так давно заемщики стали требовать у банков возвращать комиссии, которые были признаны незаконными. Более подробно этот вопрос уже рассматривался на нашем сайте в статье как вернуть незаконные комиссии по кредиту. В случаем со Сбербанком комиссия нас не интересует, так как её попросту нет.

Процентная ставка потребительского кредита от Сбербанка

Стандартные условия:

Процентная ставка для работающих или получающих пенсию физических лиц:

Срок кредита до 2 лет — от 14.9% до 20.9%;
Срок кредита от 2 до 5 лет — от 15,9% до 21.9%.

Процентная ставка для лиц, не относящихся к данной категории:

Срок кредита до 2 лет — от 16,9% до 21.9%;
Срок кредита от 2 до 5 лет — от 17,9% до 22.9%.

Проценты потребительского кредита от Сбербанка сильно зависят от срока кредита и категории, к которой вы относитесь. В отличии от многих банков, в Сбербанке действительно можно получить минимальную процентную ставку.

Этот факт не один раз подтверждался лично мной, а так же членами моей семьи.Если вас интересует кредит на небольшой срок, то именно Сбербанк России может вам предложить одно из самых выгодных предложений в плане процентов.

Требования к заемщику потребительского кредита от Сбербанка:

Возраст на момент предоставления кредита — не менее 18 лет (без обеспечения не менее 21 лет);
Возраст на момент возврата кредита по договору — до 75 лет (без обеспечения до 65 лет);
Стаж работы на текущем месте — не менее 6 месяцев;
Общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 1 года.

Отсутствие обеспечения сильно уменьшает количество заемщиков среди людей пенсионного возраста. Получить потребительский кредит в сбербанке для пенсионеров можно только до 65 лет, после этого без поручительства получить кредит будет невозможно.

Важный факт — сбербанк идет навстречу пенсионерам, которые получают пенсию на счет того же Сбербанка.

Внимание!

Молодому поколению потребительский кредит в Сбербанке получить так же довольно трудно. От 18 до 20 лет получить кредит можно только под поручительство других членов семьи, при чем заемщик должен проработать на текущем месте не менее 3 месяцев (после 21 года — более 6 месяцев).

Требуемые документы потребительского кредита от Сбербанка:

Заявление-анкета — ваша заявка на кредит, оформляется в банке;
Паспорт РФ с отметкой о регистрации — допускается временная регистрация, вместе с ней представляется регистрация по месту пребывания;
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика — в формате 2-НДФЛ;
Документы, подтверждающие родство с поручителем(ями) — при выдаче кредита заемщику от 18 до 20 лет.

Документов вроде бы немного, но на основе своего опыта могу сказать — возни с бумажками будет много. Сбербанк особое внимание уделяет доходу заёмщика, который обязательно должен быть подкреплен справками.

Сбербанк не учитывает дополнительный заработок заемщика, который не включен в перечень доходов (найти его можно на официальном сайте Сбербанка), к таковым относятся дивиденды от ценных бумаг, страховые выплаты, алименты, стипендии и так далее.

Преимущества

Стабильность государственного банка РФ. Сбербанк будет стабильно функционировать ровно до тех пор, пока не наступит серьезный экономический кризис или дефолт.

При чем даже эти циклы наш банк уже проходил (90-ые годы) и сейчас занимает уверенное первое место в сфере кредитования населения. Сбербанк не просто так существует уже более 150 лет, это результат тяжелой и продуктивной работы.

Низкая процентная ставка по кредиту. Именно в Сбербанке можно получить самую низкую процентную ставку при получении небольшого по срокам потребительского кредита. Напомню, минимальная ставка в Сбербанке — 16.5%.

Возможность досрочного погашения. В отличии от многих банков, Сбербанк не берет никаких штрафов при досрочном погашении кредита. При уверенном денежном состоянии можно пораньше оплатить все платежи, тем самым сэкономив приличное количество денег.

Отсутствие скрытых комиссий. Государственный банк России всегда старался выглядеть максимально респектабельно в глазах своих клиентов, поэтому он не занимается накруткой денег со скрытых комиссий. Клиентам — выгода, а банку — репутация.

Совет!

Удобный кредитный калькулятор Сбербанка. На официальном сайте Сбербанка можно полностью просчитать вашу процентную ставку, а так же ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.

Для этого не нужно вызывать брокера, процедура подсчета довольно простая — кредитный калькулятор всё делает за вас.

Недостатки

Учитывается только официальный доход заемщика. Если вы не в состоянии предоставить банку доказательство какого-либо заработка, и вашего общего дохода не хватит на погашение ежемесячных платежей — то СБербанк скорее всего откажет вам в выдаче потребительского кредита.

Возня с документами. Сбербанк всегда отличался особо тщательной проверкой заемщиков, поэтому заранее готовьтесь к походу в банк.

Перед походом в банк соберите полный требуемых пакет документов, а так же захватите с собой любые дополнительные справки (пусть и не самые приятные), которые могут заинтересовать банк (не погашение кредитов, справки об увольнении с прошлого места работы и так далее). Чем больше бумажек, тем в любом случае лучше.

Важно поручительство по кредиту. Без обеспечения потребительский кредит сильно теряет свою актуальность — уменьшается количество потенциальных заемщиков и уменьшается сумма кредита. Если вам необходима сумма боле 1.5 миллиона рублей, то сразу же ищите среди знакомых поручителей — без них кредит в Сбербанке вам не выдадут.

«Большая» минимальная сумма кредита. К сожалению, Сбербанк не относится к той категории банков, которые выдают микрокредиты на небольшой срок. Учитывая стабильность и прозрачность банка, такая услуга была бы очень актуальной среди населения, но раз её нет — значит банку она невыгодна.

Предупреждение!

Объяснить это можно, во-первых, неразвитой сферой — всё таки заказывать кредит по интернету не каждый рискнет, а во-вторых, более старшим поколением заемщиков, многие из которых не являются пользователями интернета.

источник: http://сайт/goodcredits.ru/publ/credits/banks/potrebitelskij_kredit_v_sberbanke/10-1-0-55

Причины отказа банка в кредите в 2018 году

Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д. Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.

Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?

Как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы. Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите. Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы - перечень причин отказа в кредите:

Недостоверные данные о заемщике;
Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 30 000 руб., а в другом банке 50 000 руб. и т.д.;
Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
Отсутствие стационарного рабочего телефона;
Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
Наличие судимостей;
Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
У вас психическое заболевание;
Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
Отсутствие высшего образования;
Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
Опасная профессия, например: полицейский;
Вы работаете на ИП;
Вы собственник бизнеса;
Небольшой стаж работы;
Вы безработный;
Преклонный возраст заемщика (вы пенсионер);
Вы не в браке и Вы мужчина;
Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
Если цель кредита - погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
У Вас «серый» доход;
Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30–50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
У вас более 3-х действующих кредитов;
Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3–6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
У вас отсутствует кредитная история;
Плохая кредитная история;
Часто отказывают в кредите просто по ошибке банка.

Go-факторы - перечень причин одобрения кредита:

Положительная кредитная история
Регистрация в Москве более 5 лет
Вы живете в престижном районе Москвы
У вас престижная профессия, например: нефтяник
Вам 30–50 лет
Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы.

Внимание!

По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита:

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Причины отказа в получении ипотеки

В ипотеке, все примерно также, что и в потребительском и авто кредитовании. Единственно, что банк может прицепиться к району, в котором находится объект, имеется ввиду, его престижность.

И возможность заемщика внести первый взнос не ниже 10%, будет плюсом в принятии решения о выдаче ипотеки.

Не рекомендуется каким либо образом подделывать документы или обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в черный список банков – кредитное кладбище. В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.

Категории

Популярное