Как узнать почему сбербанк отказал в ипотеке. Основные причины отказа в ипотеке в сбербанке

Отказали в ипотеке? Поможем

Отказ в ипотеке

Вы выбрали банк с приемлемыми условиями и вы готовы подать заявку на ипотеку. Осталось дело за малым - вы, как заемщик, должны устроить банк, подойти под его портрет заемщика. Для этого надо подать заявку на проверку. Банковские службы рассмотрят вашу кандидатуру, изучат вашу финансовую информацию о работе и доходах, кредитную историю, а также личные данные (именно так происходит проверка каждого созаемщика).

После проверки документов банк вынесет положительное или отрицательное решение о кредитовании. Но есть еще и “промежуточный” вариант, когда банк вам готов выдать кредит, но на сумму, которая меньше, чем вы рассчитывали. Но речь не об этом.

Как бы то ни было вы подали заявку и ожидаете только положительного решения. Как же иначе? Ведь с документами все в порядке, стаж большой, да и зарплата хорошая. Поэтому кроме одобрения вы другого ничего не ждете. Однако после рассмотрения документов банк отказал в ипотеке без оснований. Какие могут быть причины для этого?

Если вы получили отказ банка в ипотеке

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ всем отказникам. Для того, чтобы получить консультацию,
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36 .

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Причины отказа в ипотеке

Плохая кредитная история

Первое, что проверяет банк, это наличие кредитной истории. И если она отрицательная, то шансы получить ипотечный кредит сильно снижаются. Если рассмотреть в качестве примера Сбербанк, то наличие просрочки более 30 дней не позволит человеку получить в нем ипотечный кредит в течении 5 лет. И уже не важно, что сейчас вы закрыли эту просрочку и кредит целиком.

Конечно более "клиентоориентированный" банк или тот, у которого не так много клиентов, постарается разобраться в ситуации и "вытянуть" заявку, но шансов не много. Должны быть веские причины и обоснования, когда заемщик совершает просрочки по кредиту.

К примеру, клиент потерял работу и не мог долгое время устроиться. В такой ситуации некоторые банки могут пойти на встречу. Однако такие просрочки не должны превышать 90 дней.

Кандидат не прошел Скоринг

У некоторых банков есть скоринговая система, которая отсекает клиентов, неподходящих для данного банка. Это специальная программа, которая определяет и составляет портрет заемщика. И если заемщик набирает определенное количество баллов, то это означает, что он подходит под целевого клиента.

Не удалось дозвониться до клиента и работодателя

После того, как заявка подана в банк, нужно ожидать звонка из банка. Звонят, как правило, и персонально клиенту, и работодателю. Поэтому важно быть постоянно на связи, а также предупредить на работе о возможном звонке из банка. Если банковские сотрудники не дозвонятся по указанным телефонам, то клиент скорее всего получит отказ. В таком случае не стоит удивляться, почему не дают ипотеку. Совет - держите телефон под рукой!

Клиент путается в показаниях и неуверенно говорит

Важно отвечать на вопросы банковского аналитика четко и уверенно. Клиенту могут задать любые вопросы как по работе - количество сотрудников, сфера деятельности компании, должностные обязанности, так и по кредиту - размер первоначального взноса, кто будет проживать в приобретаемой квартире, с какой целью клиент приобретает недвижимость и т.д.

Настройтесь на то, что вам будут задавать абсолютно разные вопросы. Подготовьтесь к этому звонку и ведите беседу четко и уверенно. Все ответы должны соответствовать информации указанной в анкете.

Ошибка в документах

Бывают прочие ситуации, когда не понятно, почему отказывают в ипотеке. А причиной может быть банальная ошибка в документах. К примеру, в моей практике был случай, когда отказ случился из-за того, что в справке 2ндфл была ошибка в одной цифре паспортных данных.

В данной ситуации все зависит от банка: захотят ли они выяснять причину несовпадений или просто вынесут отказ. Конечно в большинстве банков незначительные ошибки не являются причиной для отказа, но, тем не менее, такое встречается в практике.

Задолженность по платежам

Причиной отказа может быть наличие не погашенных штрафов ГИБДД, задолженность по налогам и алиментам. Проверьте информацию о себе на сайтах: гибдд , налоговой , судебных приставов . И если есть долги, то оплатите их перед тем, как подавать заявку на кредит.

Не подтвердились доходы

Для российской действительности нормальна ситуация, когда клиент подтверждает свой доход не официальной справкой, а справкой в свободной форме. В этом случае доходы, указанные в справке, должны еще подтвердится в устной беседе с работодателем.

Наличие судимости

Если клиент ранее имел судимость, то получить ипотеку практически невозможно. Причем срока давности у банков по этому вопросу нет. Если была условная судимость, то шансы есть.

Подделка документов и недостоверные сведения

В большинстве случаев "нарисованные" или купленные 2ндфл и трудовая книжка не проходят банковскую проверку, и таким клиентом банки однозначно отказывают.

С теми клиентами, которые "рисуют" полный комплект, все понятно: у них нет другого выхода, и они всеми путями стараются взять кредит. А вот тех, которые могут предоставить справку по форме банка, хотелось бы предостеречь, что не стоит делать липовую 2ндфл, а лучше постараться уговорить работодателя, чтобы тот подписал такой документ.

Сбербанк отказал в ипотеке

Доля ипотеки Сбербанка огромна, его объемы достигают 50% все рынка ипотеки. И эта доля была бы еще больше, если бы не многочисленные отказы. Специалисты нашей компании заметили, что не так редко, когда Сбербанк отказывает в ипотеке "просто так". Причем таким клиентам, которые не имеют никаких минусов. То есть клиент не попадает ни под один из вышеуказанных пунктов, у него хорошее образование и престижная работа, однако он получает отказ.

Формулировка отказа в данном случае может быть такая - экспертное решение андеррайтера. Это означает, что какой-то специалист банка проанализировал заемщика и принял решение отказать. Поделать в этом случае ничего нельзя. Можно только подождать 2 месяца и подать снова.

P.S. Если вы получили отказ в ипотеке, не отчаивайтесь, подавайте документы в другой банк. Однако, если вы сомневаетесь в своих возможностях и не хотите уменьшать свои шансы на получение выгодной ипотеки, обращайтесь к нам- мы всегда рады помочь даже в самых сложных и непростых случаях.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Для каждой молодой семьи, жилищный вопрос является актуальной проблемой. Многие граждане не имеют возможности самостоятельно приобрести недвижимость, поэтому единственный вариант для покупки квартиры или дома — оформление ипотеки.

Бывают ситуации, когда банковские организации отказывают в выдаче ипотеки. Заинтересованность в клиентах и помощь при оформлении документации в жилищном кредитовании, Сбербанк может вынести отрицательное решение по ипотеке.

Оформление кредитного договора является правом, а не обязанностью банковской организации, поэтому, в Сбербанке не объясняется причина отказа в выдаче ипотеки.

Для исключения вероятности получения повторного отказа в жилищном кредитовании по причине незначительных ошибок или неточного заполнения документов, нужно изучить все условия и требования в Сбербанке России.

Через сколько времени можно подать заявку в Сбербанк после отказа в ипотеке?

Время ожидания для подачи повторной заявки на жилищное кредитование в Сбербанке составляет 60 дней. После того, как Сбербанк рассмотрит заявку, заемщик получает положительное или отрицательное решение, которое действует 2 месяца. За это время можно оформить ипотеку и получить займ на покупку недвижимости.

Данные правила по времени касаются и отрицательного решения. Независимо от причины отказа по жилищному кредитованию, клиент будет находиться в списке отказников в течение 60 дней. Решение по жилищному кредитованию в Сбербанке принимается путем специальной автоматизированной программы, поэтому, попытки подачи повторной заявки до окончания срока будут автоматическим отказом. Изменение данных или внесение дополнительной информации раньше 60 дней не будет обработано специалистом.

Образец повторной заявки

За установленное время действия заявки по жилищному кредитованию, можно изменить личную информацию и подготовить список дополнительной документации для повторной, которая подтвердит финансовую стабильность.

Чтобы избежать повторного отказа, можно изменить следующее:

• найти дополнительный источник прибыли, чтобы увеличить финансовые возможности;
• закрыть имеющиеся кредиты в другом банке;
• собрать сумму для первоначального взноса или предоставить поручителя;
• оформить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность;
• открыть счет в Сбербанке и положить сумму под процент.

Причины отказа Сбербанка в жилищном кредитовании

Основной вопрос отказников — какова основная причина отказа в Сбербанке? По правилам банка, данная информация является конфиденциальной и не распространяется клиентам, поэтому можно только догадаться.

Чаще всего, причина отказа в предоставлении ипотечного кредита достаточно поверхностна, поэтому, при повторной заявке, нужно знать все нюансы и постараться дать максимально выгодную информацию.

Основные причины отказа:

• испорченная кредитная история или ее отсутствие;
• ошибки в предоставлении пакета документации;
• подделка документов;
• низкая платежеспособность;
• несоответствие требованиям.

Кредитная история является основным фактором, на который обращает внимание любой банк при отказе или принятии решения. В каждом банке существует доступ в БКИ, где отражена полная информация о кредитах, которые оформлялись в течение 10 лет. Если, в одном из них, были просрочки, то Сбербанк имеет причины отказать в выдаче ипотеки. Также, отсутствие КИ может быть причиной отказа.

Банк может отказать в том случае, если в одном из документом, которые были предоставлены заемщиком, есть существенные ошибки. Очень часто, граждане подделывают справки о доходах, чтобы повысить уровень платежеспособности, однако, в Сбербанке существует специальная программа, которая позволяет отличить липовую справку от оригинала.

Низкая платежеспособность

При получении отрицательного решения в выдаче ипотечного кредита причиной может стать низкая платежеспособность. Цены на жилье сейчас очень высокие, поэтому, молодые семьи не могут позволить себе ежемесячно платить ипотеку.

В рассмотрении заявки учитывается только официальный доход, который подтвержден документами. Из него производится вычет прожиточного минимума на каждого члена семьи, который находится на иждивении, поэтому бывает низкий уровень платежеспособности.

Чтобы избежать отрицательного решения в получении ипотеки по причине низкой платежеспособности, нужно внести первоначальный взнос, который будет больше установленного процента. С помощью этого можно снизить размер ежемесячного платежа и повысить шанс на получение положительного решения.

В том случае, когда официальный доход клиента меньше, чем пороговое значение, то он получит автоматический отказ из — за низкой платежеспособности.

Несоответствие требованиям заимодателя

В каждой банковской организации установлены индивидуальные требования и условия к заемщикам. Несоответствие требованиям является причиной отказа. Заявка даже не берется в рассмотрение при несоответствии требованиям.

В каждом банке есть ряд основных требований, которые необходимы для оформления заявки:

• возрастная категория заемщиков — от 21 и до 65;
• официальный стаж на последней работе — не менее 6 месяцев;
• общий стаж должен быть более 12 месяцев.

После проверки соответствия требованиям, нужно предоставить пакет документов, которые будут подтверждать личность и финансовое состояние заемщика.

Прочие причины

Причиной может быть состояние здоровья клиента. Отрицательное решение могут получить беременные женщины и заемщики, которые проходят различное лечение в стационаре длительное время. Отказать без объяснения мотива банк может при наличии видимых признаков серьезного заболевании или инвалидности, так как может возникать риск нарушения условий кредитного договора.

В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.

Причины отказов в ипотеке

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия , имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.

Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.

Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека », так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Несоответствие требованиям

Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям . Приведем конкретный пример.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Неплатежеспособность

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход . Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны. Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды. Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.

Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.

Проблемы с документами

Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?

Долги

Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.

Состояние здоровья

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

Проблемы с недвижимостью

Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье. Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Другие причины

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит. Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года .
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки. К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.

К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как узнать причину отказа в ипотеке от Сбербанка?

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Что делать при отказе?

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Как оценить свои шансы?

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

Перед тем, как взять жилищный кредит, граждане хотят узнать причины отказа в ипотеке в Сбербанке, чтобы не допустить ошибок на стадии оформления документов. Далеко не все граждане России могут позволить себе купить квартиру самостоятельно, не прибегая к крупным займам в различных финансовых структурах. Среди наиболее популярных у населения — Сбербанк России. Но несмотря на активную кредитную политику этого банка, далеко не всем желающим получить средства на приобретение нового жилья одобрят ипотеку. При этом причины отказа в ипотеке в Сбербанке сотрудники этого кредитного учреждения не объясняют.

Часто ли отказывают по ипотеке в Сбербанке

Перед тем как подавать документы на получение жилищного кредита, желательно знать, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, и часто ли это происходит. Ведь отказ в этом крупнейшем кредитном учреждении России — это сигнал для других банков о неблагонадежности потенциального заемщика.

Причины, которые стали основанием для отказа, могут быть различны. Необходимо лишь внимательно изучить требования банка для взятия займа, чтобы понять, насколько велики шансы получить отрицательный ответ. Стоит потратить время на изучение условий банка, чтобы разобраться в том, могут отказать в займе и по какой причине. И если такая вероятность существует, предпринять необходимые меры для ее снижения.

Принимая запрос от потенциального заемщика, Сбербанк начинает анализировать большое количество факторов от истории кредитов соискателя до его семейного положения. Если у финансистов появляются хотя бы малейшие подозрения в отношении клиента, они вправе отказать в выдаче ссуды без каких-либо разъяснений.

Но даже тем, кто получил отрицательное решение, необходимо знать причины отказа, чтобы в дальнейшем постараться не повторить ту же ошибку. Сам банк информацию не предоставит. Тогда перед заемщиком встает вопрос, как узнать причину отказа.

Причины отказа в ипотеке

Для этого нужно внимательно ознакомиться с запросами, предъявляемыми банком, и изучить наиболее весомые причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Среди них могут быть:

• низкая платежеспособность;
• плохая кредитная история;
• задолженности в различных финансовых структурах.

Это наиболее часто встречающиеся поводы для отрицательного вердикта банка, но далеко не все. Стоит разобраться в каждой ситуации подробнее и понять, как узнать причину отказа.

Плохая кредитная история

Кредитная репутация заемщика является первым фактором, который внимательно изучает соответствующая служба банка. Специалисты проверяют историю за период нескольких последних лет. Учитываются следующие критерии:

1. Если потенциальный клиент просрочил платеж по имеющейся ссуде в любом банке, то Сбербанк откажет в предоставлении и в ыдаче ипотечного кредита. Банк может отказать, даже если кредит уже погашен, но были случаи просрочки ежемесячного платежа..
2. Недавно оформленные небольшие ссуды тоже влияют на итоговый вердикт. Заем на новый смартфон может говорить о не слишком хорошей платежеспособности клиента.
3. Стабильность погашения прошлых кредитных обязательств положительно влияет на решение банка. Поэтому при соблюдении остальных требований заявку такого клиента на ипотеку одобрят.
4. Чистая кредитная история тоже может стать проблемой, ведь кредитор не знает, как может повести себя заемщик.

Ошибки в документах

Если кредитная история хорошая, но в ипотеке в Сбербанке отказали, стоит внимательно проверить документы на наличие ошибок. Часто банк может отказать по простой причине — помарки в каких-либо бумагах. Заполняя заявку, нужно обязательно проверить каждый документ на наличие ошибок. Мужчинам следует обязательно принести военный билет, где будут перечислены данные о пройденной военной службе или о причинах отсрочки, если таковые имеются. Без этих сведений можно получить отказ, хотя в перечне необходимых бумаг документы о воинском учете не фигурируют.

Нехватка финансовых возможностей

Одним из важнейших факторов, учитывающийся кредитором при принятии решения о выдаче ипотеки, является платежеспособность заемщика. Жилплощадь — приобретение дорогое, поэтому кредитор должен убедиться в хорошем и постоянном заработке своего клиента.

По общему правилу максимальный размер платежа по кредиту должен быть меньше 30% дохода работающих людей в семье. При расчете из суммы дохода вычитаются прожиточные минимумы на всех неработающих членов семьи. Если полученный остаток не удовлетворяет требованиям по максимальному размеру платежа, следует отказ от ипотеки.

Чтобы изменить ситуацию, заемщик может повысить собственную долю средств в приобретении жилья. Например, минимальный взнос равняется 20%. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше понадобится заемных средств и тем меньше придется выплачивать каждый месяц. Таким образом, возможно уменьшить размер выплат до того уровня, который необходим для положительного решения банка.

Имеются 2 фактора, влияющие на определение платежеспособности клиента:

1. После уплаты ежемесячного взноса у семьи заемщика остается сумма средств, которая обязательно должна превышать порог среднего прожиточного минимума в данном регионе на каждого члена семьи.
2. Количество лиц, находящихся на содержании у человека, желающего взять ипотеку, тоже играет важную роль. Банк охотнее выдаст ссуду одинокому заемщику, чем тому, кто имеет несовершеннолетнего ребенка, ведь обеспечение детей требует больших расходов.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Если возникает вопрос, почему не дают ипотеку, потенциальному заемщику следует проверить себя на наличие задолженностей перед налоговой или ГИБДД. Если они есть следует немедленно оплатить все долги, штрафы и пени, иначе последует отказ в займе.

С помощью онлайн-сервисов можно проверить наличие задолженностей и внести средства для их погашения. Сделать это можно при помощи различных платежных систем или специальных сайтов.

Заемщик может смело подавать запрос на ипотеку только в том случае, когда у него нет непогашенных долгов перед ГИБДД, налоговой и на него не заведено исполнительное производство в службе судебных приставов.

Неуверенность клиента

При подаче заявки на ипотеку следует хорошо подготовиться. Это относится не только к документам потенциального клиента, но и к его поведению. Если во время разговора с кредитором заемщик говорит неуверенно, часто путается, сбивается, или даже звонит кому-то по телефону с целью уточнения данных, то его шансы на одобрение ипотеки резко ухудшаются. Банк может усомниться в платежеспособности и надежности гражданина. Поэтому перед подачей заявки необходимо не только собрать нужные бумаги и оплатить прошлые займы, но и успокоиться, продумать свою речь и вести себя уверенно.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Ипотека — большой заем, поэтому банку необходимо удостовериться в правдивости информации о клиенте. Специалисты досконально изучают все предъявленные данные, и если они выявят какие-либо недочеты или недостоверность сведений, заемщику будет отказано в кредите.

Для проверки сведений специалисты банка часто звонят работодателю клиента, поэтому лучше предупредить руководителя или бухгалтера о подаче документов на ипотеку, чтобы звонок из банка не стал для них неожиданностью. Если сотрудникам банка не удастся дозвониться, клиенту будет отказано.

Подделка документов

Поводом для отказа по ипотеке в Сбербанке могут стать и поддельные документы. Люди, пытающиеся предоставить банку фальшивые справки о доходах и месте работы, подвергаются самому большему риску. Документы всегда проходят проверку на подлинность, и сотрудники отдела безопасности обязательно выявят подделку.

Если это произойдет, то в лучшем случае клиенту будет просто отказано в ипотеке. Не исключено, что человек попадет в черный список не только этого банка, но и остальных кредитных организаций. Тогда ипотеку он уже нигде не получит. Следует помнить, что подделка документов — дело уголовно наказуемое. Поэтому риск, на который идут люди, предоставляющие подложные справки, считается неоправданным. Следует всегда быть честным с банком, в котором вы собираетесь брать кредит.

Состояние здоровья заемщика

Иногда платежеспособность высокая, имеется подтверждение с места работы, просроченных платежей у клиента нет и все документы в хорошем состоянии, но в ипотеке было отказано. Заемщик может не получить ссуду в связи со своим состоянием здоровья. Банки не выдают кредиты женщинам, находящимся в положении, как и людям, большую часть времени находящимся в больнице на лечении. Не одобрят ипотеку и тем, кто хронически болен или является инвалидом.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Предоставление ипотечного кредита является правом, а не обязанностью Сбербанка, поэтому следует помнить, что любое несоблюдение правил подачи заявки может подтолкнуть кредитора к тому, что заем одобрен не будет.

Получить отрицательный вердикт всегда неприятно, но нельзя сразу опускать руки. Сбербанк готов оказать содействие клиенту и пересмотреть заявку, поэтому следует основательно подготовиться, чтобы получить положительное решение.

Если очевидна причина отказа в первый раз, то к моменту подачи повторной заявки обязательно следует исправить эту ситуацию. Одним из верных способов улучшить свои шансы на одобрение ипотеки может стать поиск жилья по более выгодной цене.

Банковские работники могут допустить технические недоработки или невнимательно отнестись к обрабатываемым данным. Из-за этого клиент может получить плохую кредитную историю. Если есть подозрения, что произошла ошибка, следует обратиться в банк с заявлением о ее исправлении.

Если кредитная история уже испорчена и эта проблема возникла в результате задолженностей или несвоевременной оплаты в прошлых кредитах, то перспектива ипотеки отодвигается далеко; что делать дальше — каждый решает, опираясь на свои финансовые возможности. Не все готовы взять меньший кредит и вовремя его выплачивать, ведь тогда с ипотекой придется подождать. Но только в случае достаточно длительного и аккуратного погашения займа можно рассчитывать на успех повторной заявки.

Если не одобрили ипотеку в Сбербанке, то можно обратиться и в другие банки. Все финансовые организации представляют клиентам разные возможности, поэтому даже если один кредитор отказал, другой может дать положительный ответ.

Не является безвыходным и вариант, когда существуют проблемы с доходом и нет возможности устроиться на более высокооплачиваемую работу. Для этой ситуации тоже есть решение. Заемщик имеет возможность привлечь поручителя, которым может стать хорошо обеспеченное физическое лицо. Это даст более весомые гарантии своевременного возврата ссуды. Также возникает вопрос: если Сбербанк отказал, через сколько можно обратиться повторно. В основном для всех граждан установлен единый срок — 60 дней.

При первом отказе не следует отчаиваться, так как в дальнейшем все же есть вероятность одобрения ипотеки Сбербанком.

Видео кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке:

Большая часть сделок с недвижимостью сегодня заключается с использованием ипотечных средств. Когда квартира уже выбрана, и в наличии есть достаточная сумма средств для первого взноса по ипотеке, самым главным условием покупки жилья становится одобрение банком ипотечного займа.

Однако банк вправе отказать в получении займа без объяснения причин. Чтобы в дальнейшем всё-таки получить ипотечный кредит, полезно знать самые распространенные причины отказа банков.

Почему банк отказал в ипотеке, какие причины?

Банки не озвучивают причины принятого отрицательного решения по кредитной заявке на вполне законных основаниях.

Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственную кредитную политику и систему оценки платежеспособности заемщиков. Информация эта является конфиденциальной и доступна лишь ограниченному кругу сотрудников банка. В большинстве случаев, причины отказа не знают даже кредитные менеджеры. Все эти меры предпринимаются для защиты коммерческой тайны. Каждый банк может по-разному относиться к тому или иному фактору, характеризующему заёмщика, но есть ряд критериев, по которым отказ максимально возможен.

Причина 1. Несоответствие требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщику

• возраст (обычно от 21 до 60 лет):
• стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, совокупный стаж не менее 12 месяцев;
• российское гражданство.

Если хотя бы одно условие не выполнено, вероятнее всего заявку даже не примут.

Причина 2. Плохая кредитная история

Испорченная кредитная история влечёт за собой практически однозначный отказ по кредиту. При этом, неважно был ли у вас дефолтный кредит или небольшая просрочка платежа, пусть даже и по уважительной причине. Информация передается в бюро кредитных историй уже за первый день просроченной задолженности.

Полное отсутствие кредитной истории – тоже отрицательный фактор для банка, так как не позволяет оценить вас, как заемщика, посмотреть насколько добросовестно вы исполняли свои обязательства по предыдущим займам.

Причина 3. Высокая кредитная нагрузка

Одна из самых частых причин отказа – слишком большой ежемесячный платеж для подтверждённого уровня дохода. Обычно банки считают приемлемым соотношение платеж/доход на уровне 40 %. При этом учитывается среднедушевой доход на каждого члена семьи.

Если в семье есть маленький ребенок и супруга находится в декретном отпуске – это соотношение может быть снижено.

При этом, в расчет берутся все кредитные обязательства заемщика: не только кредиты, но и кредитные карты.

Причина 4. Предоставление недостоверных сведений и поддельных документов

Ни в коем случае не пытайтесь подделать документы или предоставить ложные сведения в анкете. Банки обладают инструментами выявления таких случаев. При этом отказ по заявке – не единственное последствие подобных действий. Подделка документов – уголовно наказуемое деяние.

Причина 5. Ошибки (опечатки) в подтверждающих документах

Ошибки, опечатки в справках могут привести к искажению сведений о заемщике. Допущенные случайно вами или по вине сотрудников организаций-работодателей они часто становятся основанием для отказа.

В особенности жесткие банковские требования предъявляются к оформлению справок о доходах и трудовой деятельности.

Причина 6. Не смогли дозвониться работодателю

Изначально заемщики проходят, так называемый, скоринг. Это электронная оценка заемщика по заданным параметрам. Если этот этап успешно пройден, специалисты банка звонят работодателю для подтверждения фактического места работы. Если по какой-то причине на работу дозвониться не удалось, в кредите откажут.

Поэтому важно указывать актуальные рабочие номера телефонов, а также предупреждать работодателя о возможном звонке из банка. Лучше, если указанный телефон будет стационарным. Банки очень настороженно относятся к организациям с контактами только в виде мобильной связи.

Причина 7. Мнение сотрудника, принявшего заявку

Каждый сотрудник банка самостоятельно оценивает потенциального клиента. Опрятный внешний вид, уверенность в голосе, быстрые ответы на вопросы, самостоятельное заполнение анкеты говорят в пользу заемщика и формируют положительный образ заёмщика для сотрудника банка.

Если же клиент покажется подозрительным, на анкете будет сделана соответствующая отметка, и банк более пристально отнесётся к заемщику.

Причина 8. Неуплата налогов и штрафов ГИБДД

• Некоторые банки отрицательно относятся к заемщикам с наличием задолженности по уплате налогов и штрафов ГИБДД.
• Негативным фактором также может послужить наличие судимости. К условному наказанию многие банки относятся лояльно.

Причина 9. Наличие недавнего отказа

• Банки повторно принимают ипотечные заявки на рассмотрение только спустя определенный промежуток времени.
• Если подать заявку раньше, последует автоматический отказ ещё до начала процедуры анализа заемщика по другим параметрам.

Причина 10. Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям

Все вышеуказанные причины касаются непосредственно заемщика. Но даже при положительном первичном решении банк может отказать в ипотеке по причине неподходящего объекта залога.

Основные причины:

1. Ветхое жильё или планируемое к сносу.
2. Дом старше 1970-х годов постройки.
3. Деревянные перекрытия и отсутствие исправных коммуникаций.
4. Неоднозначное право собственности и наличие лиц, чьи права могли быть нарушены.
5. Отсутствие правоустанавливающих документов.
6. Невыгодное территориальное расположение.
7. Жильё не отвечает другим критериям ликвидности.

Обычно на предоставление документов по залогу отводится не больше трёх месяцев. Если в этот срок документы не поступят, по ранее одобренной заявке будет отказ.

Что делать, если отказали в ипотечном кредите?

В первую очередь, подготовить заявку на получение ипотеки в другой банк, а лучше в несколько. Вполне возможно, что менее крупные кредитные организации предъявляют более щадящие требования к ипотечным заемщикам.

Если отрицательное решение поступает по всем заявкам на займы, стоит проанализировать возможные причины отказа применительно к вашей ситуации и постараться исключить их перед повторной подачей документов.

Какие же шаги стоит предпринять?

1. Проверить свою кредитную историю. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просроченных платежей по предыдущим займам, закажите отчёт о своей кредитной истории. Один раз это можно сделать бесплатно, онлайн или за небольшую плату через компании, оказывающие подобные услуги. Для этого понадобится код субъекта кредитной истории и перечень бюро, в которых хранится информация о ваших кредитах. Часто по вине банков в БКИ содержится неактуальная информация, требующая корректировки. Если это реальная причина отказа, пока информация не скорректирована, достаточно будет приложить справки о погашении предыдущих кредитов с характеристикой вас, как заемщика.
2. Попытаться уменьшить кредитные обязательства. Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, постарайтесь погасить другие обязательства и закрыть имеющиеся кредитные карты. Можно также привлечь платежеспособных созаемщиков из числа родственников, а будущую заявку подавать на более длительный срок. Все эти меры позволят увеличить допустимую кредитную нагрузку.
3. Предупредить работодателя о возможном звонке из банка.
4. Выбрать жильё, подходящее под требования банка к залоговому имуществу.
5. Подавать повторную заявку следует только через разрешенный банком срок после получения отказа.

Причины отказа в Сбербанке

Сбербанк может отказать по всем вышеуказанным причинам и так же как и остальные банки не разглашает точные причины отказа. В оценочной системе Сбербанка около 20 параметров, на основании которых принимается решение.

Информация об этом, а также о порядке действий в случае отказа по ипотеке, размещена на официальном сайте.