Задача: Задачи по Страхованию с решением. Решение задач по дисциплине страхование Налогообложение страховых компаний задачи срешением

Задачи - Основы финансовой деятельности страховщика с решением

Задача 1. Страховая оценка объекта страхования – 20 000 грн. Страховая сумма – 12 000 грн. Объект застрахован по системе пропорциональной ответственности. В результате страхового случая объекту был причинен ущерб в размере 5 000 грн. Определить сумму страхового возмещения, которую страховщик выплатит страхователю.

Решение задачи.

Возмещение = Ущерб ´ Страховой обеспечение где

Страховое обеспечение = Страховая сумма / Страховая оценка

Страховое обеспечение = 12 000 / 20 000 = 0,6

Возмещение = 5 000 ´ 0,6 = 3 000 (грн.)

Задача 2. Страховая оценка объекта страхования – 100 000 грн. Страховая сумма – 80 000 грн. Объект застрахован по системе первого риска. Безусловная франшиза – 2,5% от страховой суммы. В результате страхового случая был причинен ущерб в размере 63 000 грн. Определить сумму страхового возмещения, которую страховщик выплатит страхователю.

Решение.

Франшиза = 80 000 ´ 2,5% = 2 000 (грн)

Возмещение = 63 000 – 2 000 = 61 000 (грн).

Задачи с решением - Доходы страховщика

Задача 1. Страховая сумма по договору страхования составляет 25 000 грн. Страховой тариф по данному виду страхования – 2%. Определить величину страховой премии.

Решение задачи:

Страховая премия = Страховая сумма ´ Страховой тариф

Страховая премия = 25 000 ´ 2% = 500 (грн.)

Задача 2. Имеются следующие данные о деятельности страховщика в 2006 году:

а) заключено 23 договора страхования на общую страховую сумму 23 000 000 грн. Страховой тариф по данному виду страхования – 2,4%;

б) на депозитном счете были размещены средства на сумму 530 000 грн. Проценты начисляются ежемесячно по сложной ставке в размере 18% годовых;

в) 9 месяцев сдавалось свободное имущество в аренду. Арендная плата составляла 2 300 грн.

Найти валовой доход страховщика за отчетный период.

Решение:

Доходы от страховой деятельности:

23 000 000 ´ 2,4% = 552 000 (грн.)

Доходы от инвестиционной деятельности:

530 000 ´ (1+0,024/12)12 – 530 000 = 12 861 (грн.)

Прочие доходы:

2 300 ´ 9 = 20 700 (грн.)

Всего доходов:

552 000 + 12 861 + 20 700 = 585 561 (грн.)

Расходы страховщика - задачи

Задача 1. Страховая оценка объекта страхования составляет 50 000 грн. Страховая сумма по договору страхования – 35 000 грн, безусловная франшиза – 2,5% от страховой суммы. В результате страхового случая объекту был нанесен ущерб в размере 15 000 грн. Определить сумму страхового возмещения, если объект был застрахован по системе пропорциональной ответственности.

Решение задач:

Страховое возмещение = 15 000 ´ 35 000 / 50 000 – 35 000 ´ 0,025 = 9 625 (грн.)

Задача 2. Имеются следующие данные:

1. Страховая оценка домашнего имущества составила 53 000 грн. Страховая сумма по договору страхования – 24 000 грн. Безусловная франшиза – 3% от страховой суммы. Объект застрахован по системе первого риска. Ущерб составил 26 000 грн.

2. Страховая оценка здания завода составила 500 000 грн. Страховая сумма по договору страхования – 280 000 грн. Безусловная франшиза – 1,5% от страховой суммы. Объект застрахован по системе пропорциональной ответственности. Ущерб составил 130 000 грн.

3. Страховая сумма по договору личного страхования – 26 000 грн. Условная франшиза 5% от страховой суммы. Ущерб составил 6 500 грн.

Определить расходы страховщика за отчетный период.

Решение:

1. Страховое возмещение по договору страхования домашнего имущества = [ 26 000 >24 000] 24 000 – 24 000 ´ 0,03 = 23 280 (грн.)

2. Страховое возмещение по договору страхования здания завода = 130 000 ´ 280 000 / 500 000 – 280 000 ´ 0,015 = 68 600 (грн.)

3. Страховая выплата по договору личного страхования = = 6 500 (грн.)

Всего = 23 280 + 68 600 + 6 500 = 98 380 (грн.)

Налогообложение страховых компаний задачи срешением

Задача 1. Деятельность страховщика в отчетном периоде характеризуется следующими данными:

1. Сумма страховых платежей, полученных по договорам долгосрочного страхования и перестрахования жизни – 65 000 грн.

2. Сумма страховых платежей, уплаченных страховщиком по договорам перестрахования жизни – 25 000 грн.

3. Объем договоров долгосрочного страхования жизни, по которым были нарушены условия страхования – 23%.

4. Доход, полученный страховщиком от реализации основных фондов и нематериальных активов – 15 000 грн.

Определить размер налога на прибыль, который необходимо уплатить в бюджет.

Решение задач:

Налогооблагаемый доход от операций по страхованию жизни = 65 000 – 25 000 = 40 000.

Налог на прибыль = 40 000 ´ (1 – 0,23) ´ 0% + 40 000 ´ 0,23 ´ 3% + 15 000 ´ 25% = 4 026 грн.

Задача 2. Деятельность страховщика характеризуется следующими данными:

1. На балансе у страховщика имеется автомобиль FORD с объемом двигателя 1998 см 3. Ставка налога с владельцев транспортных средств 21 грн. за 100 см3 объема двигателя.

2. У страховщика имеется собственное здание под офис, площадью 120 м2. Ставка платы за землю – 0,3 грн. за 1 м2.

3. Страховщиком были предоставлены услуги, стоимость которых составила 30 000 грн (без НДС).

4. Страховщиком были получены консультационные услуги, стоимость которых – 25 000 грн (без НДС).

Определить размер прямых и непрямых налогов, которые должен уплатить страховщик.

Решение:

Налог с владельцев транспортных средств = 1998 / 100 ´ 21 = 419,58 грн

Плата за землю = 120 ´ 0,3 = 36 грн

НДС = 30 000 ´ 0,2 – 25 000 ´ 0,2 = 1 000 грн.

Финансовая надежность страховщика - Задачи

Задача 1. Физическое лицо в возрасте 45 лет заключает договор страхования на случай дожития сроком на 15 лет и страховой суммой 10 000 грн. На основании данных таблицы смертности определить размер нетто-премии (т. е. сумму, которую страховая компания должна перечислить в страховые резервы), если договор страхования предусматривает одноразовую страховую премию и ставка инвестиционного дохода составляет i = 3,5%.

Данные таблицы смертности: L(0) = 100 000, L(45) = 90 096, L(60) = 77 018, где L(x) – количество человек, которое доживает до возраста х.

Решение задачи:

N = S ´ vn ´ P(x, n)

где S – размер страховой суммы;

v – множитель дисконтирования, который для установленной годовой ставки инвестиционного дохода определяется по формуле: v = 1 / (1 + i);

n – срок страхования;

P(x, n) – вероятность прожить не менее n лет для лица в возрасте х лет, которая рассчитывается по формуле:

P(x, n) = L(x+n) / L(x).

Задача 2. Используя данные задачи 1 рассчитать величину нетто-премии, если договор страхования заключается на случай смерти физического лица.

Данные таблицы смертности:

где d(x) – количество лиц, которое умирает в возрасте х.

Решение:

Размер нетто-премии найдем по формуле:

Таким образом, размер нетто премии составит:

Задача 3. Страховая компания вложила средства в размере 170 000 грн. в государственные облигации. Срок обращения облигаций 5 лет, купонная ставка – 16,5% в год. Облигации были приобретены по курсу 85% и будут погашены по курсу 120%. Определить эффективную процентную ставку для страховой компании и реальную прибыль, которую она получит, если инфляция в ближайшие 5 лет прогнозируется на уровне 13% в год.

Решение:

1. Определим эффективную процентную ставку для страховой компании:

2. Для определения реальной прибыли по облигациям, скорректируем все денежные потоки по ним на уровень инфляции.

Для этого определим:

1) размер купонных выплат по облигации:

R = 170 000 / 0,85 ´ 0,165 = 33 000 (грн).

2) размер суммы погашения облигаций:

V = 170 000 / 0,85 ´ 1,2 = 240 000 (грн).

3) реальный доход по облигациям:

Таким образом, реальная прибыль по облигациям составит:

П = 246 331,02 – 170 000 = 76 331,02 (грн.)

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Воронежской области

«Воронежский юридический техникум»

Практические задания по дисциплине «Страховое дело»

для студентов специальности 080118»Страховое дело (по отраслям)

Воронеж 2015

Составитель: преподаватель ГБПОУ ВО «ВЮТ»

Санчаева Н.В.

Вариант 14

Задание 1. Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб.Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка .

Задание 2. Страховая организация занимается страхованием промышленных объектов от огня. За год было заключено 550 договоров. Убыточность страховой суммы составила 0,04, совокупная сумма премии, собранная по всем принятым договорам страхования, составила 700 000 000 д/е. Найти размер собственного удержания для данной страховой организации.

Задание3. Туристическая фирма (турагент) Российской Федерации предлагает согласно контракту о сотрудничестве в области туризма с турецкой фирмой (туроператор) реализовать групповые и индивидуальные туры в города Анталия, Измир, Стамбул на сумму 500 млн. д/е. с возможностью получения прибыли в 50 млн. д/е (10%).Турфирма решила застраховать туристический риск с ответственностью за недополучение прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация турпутевок составила 300 мле.д/е. и только 21 млн. д/е. Определить размер финансового ущерба и величину страхового возмещения турфирме.

Задание 4. Страховая организация заключила договор эксцедента убытка со следующими условиями: ответственность перестраховщика составляет 75 000 д/е. Сверх ответственности перестрахователя в 25 000 д/е.

В результате страховых случаев убытки составили: 42 000, 80 000, 130 000, 280 000, 360 000 д/е.

Определить долю перестраховщика в оплаченных убытках.

Задание5. Н етто-ставка по страхованию домашнего имущества

определена в 0,2 р. со 100 р. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:

1) расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) - 0,06 р.;

2) расходы на проведение предупредительных мероприятий - 4 % брутто-ставки;

3) прибыль - 15 % брутто-ставки.

Определить брутто-ставку по страхованию домашнего имущества.

Задание 6. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 10000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при доходности 3 %.

Задание 7. По таблице смертности рассчитать единовременную нетто-ставку на дожитие под договор страхования для лица в возрасте 40 лет на срок 3 года.

Страховая сумма 4 000 рублей.

Задание 8. Определить требуемую первоначальную денежную сумму, отданную в кредит, если через 5 лет страховой фонд составил 25 000 рублей.

Задание 9. Страховая оценка объекта составила 100 000 рублей. Страховая сумма - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения при

клаузе в договоре: «Свободно от первых 10 % страховой суммы».

Задание 10. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d ) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя .

Задание 11.

Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию. Данные для расчета: страховая компания № 1 имеет страховых платежей за тарифный период 5000000 рублей. Остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 45000 рублей, выплаты страхового возмещения - 4,1 млн. рублей, расходы на ведение дела - 450000 рублей. Страховая компания № 2 имеет 4000000 рублей страховых платежей, остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 40000 рублей, расходы на ведение дела - 500000 рублей, выплаты страхового возмещения – 2000000 рублей.

Задание 12.

Гражданин А. 15 января подписал групповое поручение по страхованию от несчастных случаев. Срок страхования - 2 года. День, установленный для выдачи заработной платы на предприятии, где работает гражданин Д., пятое число каждого месяца. 5 февраля 1997 года из заработной платы гражданина А. был удержан и перечислен страховой взнос на счет страховой компании. Определить даты начала и окончания сроков страхования.

Задание 13.

Решите вопрос о выплате страховой суммы по случаю смерти страхователя по условиям договора смешанного страхования жизни и страхования от несчастных случаев.

Исходные данные:

Страхователь ночью проник на склад с целью хищения строительных материалов для строительства своего гаража. При выходе со склада с похищенными материалами его увидел сторож и пытался задержать. В процессе драки сторож применил оружие и страхователь был убит;

Смерть страхователя наступила в результате автоаварии, когда страхователь перевозил похищенные стройматериалы в кузове автомобиля;

Смерть страхователя наступила от сердечной недостаточности, в результате сильного душевного волнения после драки со сторожем склада.

Задание 14.

Заемщик 01.01.2012. взял в банке кредит на сумму $ 500000 сроком на 1

год с годовой процентной ставкой 20%. Погашение кредита (вместе с процент-

ными деньгами) должно осуществляться ежемесячно в равных долях. Банк за-

страховал риск непогашения кредита. Предел ответственности страховщика –

70%, страховой тариф – 4%. Страховая премия уплачивается в рассрочку при

помощи ежемесячных страховых взносов, комиссия за рассрочку не взимается.

Составить график страховых взносов.

Задание 15.

Страхователь застраховал объект, стоимостью 900000 у.е., у двух стра-

ховщиков на суммы 400000 у.е., и 600000 у.е. соответственно. В результате на-

ступления страхового события объект был уничтожен полностью. Найти стра-

ховое возмещение, выплачиваемое каждым из страховщиков

Задание 16.

По договору перестрахования эксцедента убытка приоритет цедента

предусмотрен в размере 4 млн. рублей, а лимит перестраховочного покрытия

цессионария – 3 млн. рублей. Цедент в результате наступления страхового со-

бытия выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 6 млн. рублей.

Найти сумму возмещения убытков цессионарием цеденту.

Задание 17.

Автомобиль, стоимостью 18000 у.е., страхуется по системе каско. Вероятность наступления страхового события 3%. Найти рисковую премию.

Задание 18.

Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка -9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?

Задание 19.

Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тысд.е., а предел ответственности страховщика -80%.

Задание 20.

Предположим, что ежегодно из 1 000 домов 6 полностью сгорают. Стоимость каждого дома - 300 000 рублей. Определить: каким денежным фондом для выплат должен располагать страховщик, какова доля каждого страхователя в страховом фонде (величина нетто-ставки) с единицы страховой суммы, какова величина суммы страховой премии.

Задание 21. Рассчитайте бюджет выплат, если известно, что задолженность по страховым претензиям, перенесенная из предыдущего отчетного периода, погашается в 1 квартале из зарезервированных в резерве убытков средств. Она составляет 1 000 000 рублей. 65% страховых претензий текущего периода оплачиваются в том же периоде, 33% - в следующем периоде, 2% - признаются необоснованными.

Средняя страховая выплата составляет 3 700 рублей. Общее число претензий в 1 квартале = 4500 штук, во 2 квартале – 6500 штук, в 3 квартале – 8 200 штук, в 4 квартале – 9 800 штук.

Рассчитайте количество необоснованных претензий и сумму по ним.

Задание 22.

Грузополучатель застраховал груз с ответственностью за частную аварию на сумму 2 000 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза - 50000 руб. Скидка к тарифу - 2%. Ущерб страхователя составит 1 550 000 руб.

Определить сумму страхового возмещения и страховой премии.

Задание 23. Проанализируйте развитие страхового рынка по числу заключенных договоров по видам страхования в 2011 и 2012 г.г., рассчитав прирост в процентах. Данные представьте в виде таблицы №2 «Число заключенных договоров в 2011 и в 2012 г.г, млн. шт.»

2011

2012

Прирост

Всего без ОМС

133,7

139,4

Страхование жизни

4,5

6,3

Личное страхование (кроме СЖ)

63,1

62,5

Страхование имущества, в т.ч.

15,9

16,2

КАСКО

4,1

4,8

Огневое страхование

9,8

9,5

Страхование ответственности (добровольное)

7,4

9,3

ОСАГО

38,9

40,4

Сделайте выводы по видам страхования (какова основная тенденция, какие виды страхования выходят за рамки тенденции, почему?)

Задание 24.

Бегунов застраховал свой дом от пожара в страховой компании, заключив с ней договор страхования имущества "за счет кого следует", оформил страховой полис на предъявителя и оплатил первый страховой взнос. В период действия договора сгорел дом его соседа. Дом соседа не был застрахован. Чтобы выручить соседа, Бегунов с выгодой для себя, продал ему страховой полис.

Вопросы к задаче:

Имеет ли право страхователь продать другому лицу свой страховой полис на предъявителя?

Имеет ли право лицо, купившее страховой плис на предъявителя, требовать по нему возмещение своих убытков от страховщика?

В каком случае договор страхования имущества будет недействителен?

Задание 25.

Озимая пшеница застрахована по системе предельной ответственности (исходя из средней за пять лет урожайности 28 центнеров с гектара) при условии выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного ущерба за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность озимой пшеницы составила 18 центнеров с гектара.

Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1 га, если цена на озимую пшеницу составляет 150 рублей за 1 ц.

Задание 26.

Гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 3 млн. руб. и общий (основной) договор страхования домашнего имущества на сумму 5 млн. руб. В период действия обоих договоров была совершена кража и из квартиры было похищено имущество на общую сумму 5 млн. руб., в том числе ювелирные изделия стоимостью 2 млн. руб. Органы внутренних дел выплатили гражданину согласно договору об охране квартиры 3 млн. руб. Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного д гражданином и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 4 млн. руб. Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору.Рассчитайте сумму страхового возмещения.

Задание 27.

Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,4% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 3%". Скидка к тарифу - 2,5%. Фактический ущерб составил 12 млн. руб.

Задание 28.

Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Исходные данные: первый заемщик взял кредит в сумме 1300000 руб на 1 год. Процентная ставка – 20% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%, учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.

Второй заемщик взял кредит в сумме 800 000 руб на 7 месяцев. Проценты за кредит – 22% годовых. Тарифная ставка – 2,4%. Предел ответственности страховщика - 70%.

Задание 29.

Приоритет цедента - 2 млн у.е. Лимит ответственности цессиона-рия - 4 линии. Лимит ответственности ретроцессионария - 6 линий (сверх покрытия цессионария). Найти распределение ответственности в процентах между цедентом, цессионарием и ретроцессионарием по договору страхования со страховой суммой 21 млн у.е.

Задание 30.

Стоимость застрахованного оборудования составляет 14 000 д.е., страховая сумма -10 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая -8500 д.е. Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ

Существуют следующие методы экспресс-анализа рынка розничного страхования

А) финансовый анализ

Б) социологический опрос

В) факторный анализ

Г) кабинетное исследование

Д) экспертное интервью

Е) тайный покупатель

Основными показателями, характеризующими эффективность деятельности страховщика являются:

1. Расходы на ведение дела

   Рентабельность страховых операций

   Управленческие расходы

   Рентабельность инвестиций

   Рентабельность активов

   Уровень выплат

Проблемами в розничном бизнесе страховщиков являются:

1. Низкий уровень проникновения в массы

   Высокие сборы премий в корпоративном страховании

   Высокая доля сборов по автострахованию

   Стабильно высокая убыточность в розничном сегменте

   Активное внедрение добровольных видов страхования

   Недоверие к страхователям

Новыми каналами продаж на российском страховом рынке являются:

1. Сайты страховых агрегаторов (Интернет - сайты);

   Продажи через автодилеров;

   Страховые терминалы;

   Продажи через сетевые компании;

   Интернет – агенты.

К принципами клиентоориентированного подхода относятся:

1. корпоративное внедрение страхования

   сбор и анализ всей доступной информации о клиентах

   индивидуальный подход в удовлетворении клиентов

   прием документов от клиентов в строго определенное время

   разработка новых страховых продуктов в соответствии с потребностями определенного сегмента.

Благодаря использованию CRM системы возможно автоматизировать следующие бизнес- процессы страховщика:

а) анализ продаж страховой компании

б) отслеживание всей истории взаимодействия с клиентом

в) первичная регистрация убытка и урегулирование претензий

г) повышение уровня ренабельности

Основными типами деления страхового рынка на сегменты являются:

1. Географический признак

   Социально – экономический признак

   Дискретный признак

   Демографический признак

   Стратегический признак

   Тип страхуемых рисков

Методами определения целевых клиентских сегментов являются:

1. «мозговой штурм»

   анализ опыта

   интервью

   сегментный анализ

   анализ информации из открытых источников

   горизонтальный анали

По способу планирования бюджеты бывают:

1. многоступенчатые

   скользящие

   вертикальные

   дискретные

   ориентированные на страховой портфель

При разработке бюджетов используются следующие методы построения бюджетов:

1. исторический

   бюджет с нуля

   географический

   инвестиционный

   гибкий

Генеральный бюджет включает в себя: (выберите нужное количество и обоснуйте ответ)

1. 2 основные части

   3 основные части

   4 основные части

Источниками информации для разработки бюджета продаж выступают:

1. Данные отделов продаж

   Данные отделов выплат

   Актуарные расчеты

   Тарифная политика

   Данные о количестве заявленных претензий в отчетный период

Вариантами изменения рентабельности продаж являются

1. Снижение рентабельности продаж

   Взаимодополняемость рентабельности продаж

   Увеличение рентабельности продаж

РВД делятся на следующие группы:

1. Расходы, связанные с инвестиционной деятельностью

   Внереализационные расходы

   Управленческие расходы

   Операционные расходы

   Кредиторские расходы

Рентабельность продаж рассчитывается по формуле:

1. Прибыль от продаж/ нетто -премия *100

   Прибыль от продаж/ выручка от реализации *100

   Прибыль от продаж/ уровень убыточности *100

Выделяются следующие способы анализа развития каналов продаж:

1. Сравнительный анализ

   Маркетинговый анализ

   Финансово- экономический анализ

   Потенциальный анализ

   Факторный анализ

   Одноуровневый анализ

Срок страхования жизни по договору накопления не может быть меньше:

а) 5 лет;

б) 1 года;

в) 10 лет.

18. Страхование от несчастных случаев проводится:

а) в добровольной и обязательной формах;

б) добровольной форме;

в) обязательной форме.

Страховые взносы в страховании от несчастных случаев могут вноситься:

а) только в рассрочку;

б) только единовременно;

в) в рассрочку или единовременно.

Укажите, в каком году был принят Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»:

.-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Роик В.Д.Социальное страхование. Учебник и практикум для академического бакалавриата.- 2014г.

Скамай Л.Г.Страховое дело. Учебное пособие. .-М.ИНФРА., 2015г.

Н.Н.Никулина., С.В. Березина. Страхование. Теория и практика.- 2-е изд.,- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.-511с.

Чернова Г.В.Страхование и управление рисками .-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Чурилов Юрий Юрьевич Мошенничество в сфере страхования .-М.ИНФРА., 2014г

Страхование: учебник/рекомендован МОРФ и УМИ/ В.В.Шахова, Ю.Т.Ахвледиани.-3е. изд., перер. И доп.-М.: Юнити-ДАНА, 2010.-211с

Страхование: Учебник / Под ред. проф. И.П. Хоминич. - (Бакалавриат)., 2015.

Решения судов, основанные на применении норм статей 934, 935, 937 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ст. 934 ГК РФ. Договор личного страхования

Ст. 935 ГК РФ. Обязательное страхование

Ст. 937 ГК РФ. Последствия нарушения правил об обязательном страховании

Судебная практика

Решение № 2-2477/2019 2-2477/2019~М-2376/2019 М-2376/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2477/2019

Центральный районный суд г. Сочи (Краснодарский край) - Гражданские и административные

Повреждения образовались в результате травматического воздействия твердых тупых твердых предметов (от ударов о тупые объекты, каковыми могли быть части салона автомобиля). Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-2480/2019 2-2480/2019~М-2278/2019 М-2278/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2480/2019

Альметьевский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные

ВТБ Страхование» о дне слушания дела извещен. 3 лицо Зайцева И.Е. о дне слушании дела извещена. Суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-201/2019 2-201/2019~М-174/2019 М-174/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-201/2019

Нюрбинский районный суд (Республика Саха (Якутия)) - Гражданские и административные

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье в силу требований п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со...

Решение № 2-1021/2019 2-1021/2019~М-949/2019 М-949/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-1021/2019

Приморский районный суд (Архангельская область) - Гражданские и административные

Такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Согласно требованиям ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступать вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу...

Решение № 2-864/2019 2-864/2019~М-570/2019 М-570/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-864/2019

Серовский районный суд (Свердловская область) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

Постановление № 44Г-81/2019 4Г-1163/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1908/18

Приморский краевой суд (Приморский край) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-1257/2019 2-1257/2019(2-9178/2018;)~М-6928/2018 2-9178/2018 М-6928/2018 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1257/2019

Приморский районный суд (Город Санкт-Петербург) - Гражданские и административные

Подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

Решение № 2-1283/2019 2-1283/2019~М-1053/2019 М-1053/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1283/2019

Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область) - Гражданские и административные

Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

• ...подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

5.2. К о н т р о л ь н ы е в о п р о с ы

Охарактеризуйте субъектов страхового рынка.

Каковы взаимосвязи функционирования страхового рынка?

Раскройте сущность экономической категории «страхование».

В чем сущность страховой деятельности?

Дайте определения понятиям: страхователь, страховщик, застрахованный, выгодоприобретатель.

Охарактеризуйте следующие понятия: страховые агенты, страховые брокеры, страховые актуарии, андеррайтер.

Дайте определения понятиям: объект страхования, страховые события, страховой риск, страховой случай.

Охарактеризуйте следующие понятия: страховые выплаты, страховые суммы, страховая премия (взнос), страховой тариф.

Дайте определения понятиям: сострахование, перестрахование,

Охарактеризуйте функции страхования на макро- и микроуровне.

Объясните сущность понятия «страховой тариф».

Назовите виды страховых тарифов и объясните их сущность.

Перечислите основные виды страхования жизни.

Какие показатели отражаются в таблицах смертности?

Каковы признаки классификации имущественного страхования?

Охарактеризуйте правоотношения при имущественном страховании.

Что такое франшиза? Перечислите и охарактеризуйте каждый из видов франшизы.

По каким признакам классифицируется страхование ответственности?

Какова структура страхового тарифа по ОСАГО?

Задача № 1.
Страховое общество «Эсквайр» заключило комбинированный договор страхования автомобиля, принадлежавшего Яковлеву, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя – гражданина Сидорова, управляющего автомобилем по доверен­ности. В период действия договора друг Сидорова – Петров, управляя авто­мобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему телесные повреждения, в результате которых тот стал инвалидом II группы с постоянно назначен­ной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подле­жал восстановлению.
Страховое общество выплатило Сидорову, находившемуся в момент ава­рии в автомобиле, стоимость автомобиля и начало выплачивать возмещение Иванову, после чего обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уже выплаченные Иванову. Пет­ров иск не признал.
Решите данный спор. Изменится ли решение, если будет установлено, что Петров незаконно завладел автомобилем?

Страховое общество должно было возместить ущерб Сидорову и оплатить стоимость автомобиля, т.к. были застрахованы имущество и здоровье пассажиров. Иванову должно было быть отказано в страховой выплате, т.к. за рулем находилось лицо, не вписанное в полис ОСАГО, следовательно страховой случай по гражданской ответственности не наступил. В порядке регресса страховое общество имеет право взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уплаченные Сидорову, т.к. согласно ч.1 ст. 965 ГК РФ если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Противозаконность действий Петрова не изменит ситуацию.

Задача № 2.
Цифиркин застраховал принадлежащий ему на праве собственности колбасный завод и риск неполучения прибыли от его экс­плуатации на сумму 100 тыс. руб. В результате поджога неизвестным зло­умышленником заводу был причинен ущерб на сумму 80 тыс. руб.; 30% сум­мы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас. По мне­нию независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхования составила 200 тыс. руб.
Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли решение, если в полисе будет сказано, что «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы»?

В случае, если имущество было застраховано только от риска не получения прибыли, то ущерб будет возмещен в пределах страховой суммы в размере ущерба, то есть возмещению подлежит сумма в размере 24 000 рублей. Если же возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы, то будет возмещено 80 000 рублей, т.к. страховая сумма составляет 100 000 рублей, а ущерб причинен на 80 000 рублей.

Задача № 3.
В договоре страхования была предусмотрена обязанность стра­хователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить стра­ховщику о наступившем страховом случае – угоне автомобиля. Причем та­кое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был пропущен в офис страхов­щика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страхо­вом случае. Тем не менее, в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона авто­мобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.
Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении стра­хового случая?

Согласно ч.1, 3 ст. 930 ГК РФ Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
В соответствие с ч.1 ст. 955 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.
Согласно ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 ГК РФ, и отказа от права собственности (статья 236). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.
Следовательно, если в договоре не было указания на то, что это полис на предъявителя, и предыдущий либо нынешний собственник автомобиля письменно не уведомил страховую компанию о переходе прав, то страховое общество обязано отказать в выплате на том основании, что заявление подано неуполномоченным лицом.
Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая сродни природе процессуального срока. Процессуальные сроки существуют только для процесса, текут, прерываются, приостанавливаются, восстанавливаются в нем и немыслимы вне его. Они призваны обеспечить быстроту судопроизводства (в идеале), дисциплинировать суд и участвующих лиц. Процессуальные сроки являются необходимой составляющей процессуальной формы, представляющей собой такой нормативно установленный порядок осуществления процессуальных действий, который воплощает в себе систему гарантий доверия к суду, правосудию. Аналогичное высказывание можно составить и по отношению к срокам подачи заявления о страховом случае: этот срок существует только во взаимоотношениях страхователя и страховщика. Он создан для того, чтобы обеспечить быстроту получения страховой выплаты, объективности страховой компании, возможности страховой компанией собрать как можно больше данных о наступлении страхового случая, дисциплинировать в первую очередь выгодоприобретателя по договору.

Задача № 4.
Акционерное общество «Корунд» заключало договоры страхова­ния от своего имени за счет страховой компании «Камаг» с раз­ными страхователями, в том числе с ООО «Маяк». «Камаг» вовремя перечис­лил «Корунду» сумму страхового возмещения по наступившему страховому случаю, однако «Маяку» эти деньги были выплачены со значительным опо­зданием. Договор страхования никаких правил на этот счет не содержал, по­этому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие по­следствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы. Од­новременно страхователь обратился в налоговую инспекцию по месту нахож­дения АО «Корунд» с просьбой проверить его деятельность, которая, по мне­нию заявителя, ничем не отличается от страхования.
Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятельности страхового брокера?

В соответствие с ч.1 ст. 8 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г. страховые брокеры – это постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.
Т.к. деньги от страховщика страховому брокеру поступили, у брокера возникла обязанность незамедлительно перечислить денежные средства на счет страхователя. Страховой брокер свою обязанность не выполнил вовремя, поэтому у страхователя возникло право требования от брокера возмещения убытков в полном объеме на основании ст. 15 ГК РФ, а также уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

Задача № 5.
Петров решил застраховать принадлежащую ему квартиру в пользу своей дочери. В страховом полисе квартира была оце­нена по рыночной стоимости. Однако в период действия договора ее рыноч­ная стоимость увеличилась более чем на 1/3. При наступлении страхового случая страховщик отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что выгодоприобретатель не сообщил ему об обстоятельствах, влекущих изменение страхового риска. Дочь Петрова в ответ заявила, что ей не было ничего известно об увеличении стоимости квартир в данном районе, к тому же изменение стоимости предмета договора страхования не означает, что из­меняется и риск.
Изменится ли решение, если Петров застраховал квартиру, принадлежа­щую его дочери, в пользу своей жены?

Согласно ч.1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Соответственно, Петров мог заключить договор страхования принадлежащей ему квартиры в пользу своей дочери, т.к. в силу закона дочь является наследницей отца и заинтересована в сохранении квартиры. Во втором же случае, из условий задачи не видно, является ли жена Петрова матерью дочери Петрова. Если нет, то она и не является наследницей дочери Петрова, а соответственно, не заинтересована в сохранении данного имущества. Поэтому квартира дочери петрова не может быть застрахована в пользу жены Петрова.
Согласно ст. 947, 948 ГК РФ страховой является сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования. Страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Страховой риск - это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.
Следовательно, при изменении стоимости имущества вероятность наступления того или иного события (пожара, землетрясения, наводнения) не меняется. Отказ страховщика от выплаты не правомерен.