Целевой кредит на ремонт квартиры сбербанк. Кредит в сбербанке на ремонт дома

Ипотека на ремонт квартиры от Сбербанка и другие кредитные продукты позволяют быстро исполнить давнюю мечту о приведении жилья в современный, радующий глаз вид. Строительные работы не получается закончить, их возможно только приостановить. Народная мудрость давно подметила, что в процессе воплощения дизайнерских задумок постоянно возникают новые потребности в дополнительных стройматериалах, доработках. Точно рассчитать необходимую сумму, уложиться в намеченные рамки удается не всегда. Выручить могут заемные средства.

Возможно столкнуться с ситуацией, когда бюджет на проводимые в квартире работы исчерпан. Альтернативная программа действий не рассматривалась на семейном совете. Приостановление ремонта грозит затягиванием процесса, несвоевременной закупкой срочно требующихся материалов. Бригада нанятых рабочих не одобрит неожиданную задержку. Время фирм распланировано на месяцы вперед. Члены семейства не горят желанием ночевать, возвращаться с работы в недостроенное помещение. Избежать накладок, задержек с финансированием проекта поможет ипотека.

Сбербанк предлагает несколько вариантов действия желающему взять кредит или ипотеку на ремонт в собственной квартире. Существуют следующие возможности:

• Оформление пластиковой карты;
• Средства под залог недвижимости , ипотека;
• Поручительство с привлечением третьего лица;
• Кредит с указанием цели, перечнем работ;

Выбор в каждом индивидуальном случае будет зависеть от привлекательности условий, необходимых сумм, требующихся усилий на оформление пакета документов, справок.

Оформление пластиковой карты

Классическая кредитка может стать оптимальным решением для расчетов за стройматериалы при проведении в квартире ремонта средних масштабов. С ее помощью можно закрыть образующуюся брешь в бюджете проекта на финальной стадии. Из документов потребуется только паспорт. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке, условия предоставления займа будут выгоднее.

Получающим зарплату, пенсию, имеющим персональные вклады упрощаются процедуры оформления. Виза, Мастеркард предлагают фирменные скидочные программы на покупки в магазинах партнеров, сезонные акции. Пятидесятидневный беспроцентный период поможет дополнительно сэкономить деньги, не тратиться на погашение процентов. Важно помнить о кредитных лимитах карты. При масштабных закупках возможно рассмотреть другие варианты.

Полученными средствами можно распоряжаться на усмотрение клиента. Предоставляется свобода выбора продавца строительных материалов, подрядчика ремонтных работ в квартире. Решение о выдаче принимается от нескольких минут, в зависимости от сложности ситуации. При получении до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт. Желающим получить сумму выше необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, подтверждение с места работы, трудовую книжку. Отсутствие обеспечения кредита увеличивает процентную ставку в сравнении с ипотекой.

Поручительство с привлечением третьего лица

Для быстрого принятия положительного решения, увеличения предоставляемой суммы возможно привлечение родственника, супруга. Сложение доходов дает Сбербанку более существенную гарантию. Надежность в результате обеспечит заемщику условия лояльнее, чем человеку впервые пришедшему в финансовое учреждение за ипотекой на ремонт квартиры. Для постоянных клиентов возможно дополнительное оформление кредитной карты на льготных условиях, снижение процентной ставки , ускорение принятия окончательного решения. Важно понимать, что поручитель несет риски наравне с кредитуемым лицом. При нехватке средств у заемщика, выплачивать разницу придется выступающему гарантом родственнику, супругу.

Целевой займ

Кредит с указанием области применения требует тщательного оформления. Бумажная волокита требует серьезных усилий, временных затрат. Для получения необходимо:

• Составить смету с указанием планируемых затрат;
• Заключить предварительный договор с подрядчиком;
• Сохранить чеки, квитанции за приобретенные строительные материалы.

В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Сбербанк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ.

Весомая гарантия перед банком в виде недвижимого имущества позволяет предложить клиенту длительные условия погашения, увеличить размер доступной суммы. В зависимости от предложения застройщика, в стоимость может входить ремонт, современная отделка первичного жилья .

Дополнительные скидки возможно получить по государственным программам поддержки незащищенных слоев населения, льготников, проходящих службу в военизированных структурах граждан. Ремонт в квартире допускается провести с господдержкой при соблюдении критериев программы по улучшению жилищных условий. Для участия необходимо обратиться в местные муниципальные органы власти, выяснить наличие льгот, условия получения.

Сбербанк предоставляет деньги для любых целей под залог имеющейся жилой собственности, дома. Преимуществами ипотеки являются:

• Длительный срок погашения займа, до 20 лет;
• Сумма выдаваемых средств. До 10 млн. рублей;
• Отсутствие требования предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие цель кредита;
• Бонусные скидки для клиентов, получающих зарплату, пенсии в Сбербанке, страхующих жизнь по партнерской программе.

При планировании серьезных расходов на капитальный ремонт квартиры данный вид ипотеки поможет осуществить планируемые улучшения, не откладывать мечту на неопределенный срок.

Выбор программы кредитования зависит от требуемых в конкретной ситуации сумм, персональных условий, предполагаемого времени погашения долга. Продукты Сбербанка возможно комбинировать. Допускается оформление кредитной карты в дополнении к основному займу, ипотеке.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Среди кредитных продуктов Сбербанка нет целевых программ на ремонт квартиры. Но для этих целей можно оформить потребительский кредит, который заемщик тратит по своему усмотрению (на стройматериалы, ремонтные работы и т.д.). Сегодня граждане РФ могут взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке без обеспечения, под поручительство или залог недвижимого имущества.

Сбербанк предлагает получить деньги на любые цели, в том числе ремонт квартиры, по нескольким программам. Это дает возможность заемщику выбрать ту, которая больше всего ему подходит. Благодаря разветвленной филиальной сети, оформить кредит можно в любом регионе РФ.

Без обеспечения

По этой программе деньги выдаются в рублях, без дополнительных комиссий и обеспечения. Такой вариант подойдет для тех, кому не нужна очень крупная сумма. Для владельцев зарплатных карт Банка срок рассмотрения заявки не превышает нескольких часов, для остальных – не более двух дней.

• минимальный размер: 15 тыс. рублей;
• максимальный размер: 3 млн. рублей;
• срок: 3-60 месяцев;
• процентная ставка: от 13.90%;

Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиента.

Для держателей пенсионных, зарплатных карт процентная ставка ниже, чем для других клиентов. Если заявка одобрена, она действительна в течение 30 календарных дней.

Под поручительство

Если нужна более крупная сумма или доход заемщика не позволяет ее получить, можно оформить кредит под поручительство физ. лица. Условия этой программы более привлекательные, так как риски Банка ниже:

• мин. размер: 15 тыс. руб.;
• макс. размер: 5 млн. руб.;
• срок: от 3 до 60 мес.;
• ставка: от 12.90%;

Процентная ставка здесь также зависит от срока кредитования и категории клиента. Под поручительство Банк выдает займ больше, чем при стандартном потребительском кредите. Недостаток – необходимо найти платежеспособное физическое лицо, которое даст согласие выступить поручителем. Держатели пенсионных, зарплатных карт получают более привлекательные условия.

Под залог недвижимости

Для тех, кому нужна особо крупная сумма, Сбербанк предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости. В этом случае в качестве обеспечения выступает недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Первоначальный взнос не требуется, заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

• мин. сумма: 500 тыс. рублей;
• макс. сумма: 10 млн. рублей;
• срок: 20 лет;
• процентная ставка: от 12.00%;

В качестве обеспечения может выступать жилое помещение, земельный участок, гараж, другое недвижимое имущество. Банк оценивает недвижимость и выдает до 60% от оценочной стоимости. Эта программа привлекательна, позволяет взять крупную сумму на длительный период. Ее недостатком является то, что нужно предоставить ликвидный залог, стоимость которого значительно больше размера займа.

Заявку на оформление можно подать удаленно с помощью «Сбербанк-Онлайн». На сайте Банка размещен кредитный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать размер платежа и сумму переплаты.

Как получить

Оформить могут граждане РФ, возраст которых составляет не менее 21 года и не превышает 65 лет (75 лет для кредитования под поручительство и залог недвижимости) на момент возврата долга. Необходим стаж на последнем месте работы не менее полугода и не менее года общего стажа за последние пять лет.

Для оформления необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий доход и трудовую занятость;
• документы по предоставляемому залогу (при оформлении под залог недвижимого имущества).

В паспорте обязательно должна быть отметка о регистрации, но получить займ можно в любом отделении, без привязки к региону регистрации.

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, по которым можно получить деньги на ремонт квартиры. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ситуации, клиент выбирает оптимальную для себя. Деньги по кредиту можно потратить на любые цели.

Современных владельцев собственного жилья преследует постоянное желание совершенствования и стильного оформления жилья. Поэтому действующие предложения банков по поводу предоставления доступных кредитных продуктов для ремонта квартиры пользуются постоянным спросом.

Кредит на ремонт от российских банков

Сбербанк предлагает своим клиентам доступные целевые и нецелевые кредитные программы.

Целевой кредит на ремонт жилья предоставляется на очень жестких условиях, поскольку одно из требований банка – полный контроль расходования предоставленных средств. То есть заемщик через определенные промежутки времени обязан предоставлять в банк сведения, какие улучшения квартира претерпела за это время. При несоблюдении этих условий банк накладывает штрафные санкции и может расторгнуть ранее подписанный договор.

Сбербанк имеет несколько строительных фирм-партнеров, при сотрудничестве с которыми и будет предоставлен заем.

Нецелевые кредиты от Сбербанка отличаются более сложной процедурой получения, несколько большими процентными ставками и жесткими ограничениями в суммах траншей.

Условия предоставления займа

Квартира может быть отремонтирована за счет предоставленных банком средств без предоставления отчетности, получить его можно без поручителей, залога и решение Сбербанк принимает не зависимо от места регистрации и проживания заемщика. Сумма может составлять до 1,5 млн. руб. При необходимости увеличить заемную сумму будет необходим поручитель. При его наличии можно взять до 3 млн. руб.

Если в качестве залога выступает объект недвижимости, тогда клиент может рассчитывать на получение значительно большей суммы – до 10 млн. руб. Ставки составляют от 14,5 % в российских рублях и могут выдаваться на 7 лет.

При оформлении ипотечного кредита, сумма его может доходить до 70% от стоимости жилья. В этом случае сроки и размер первоначального взноса влияют на процентные ставки и составляют 13,5-16% в год от взятой суммы.

Кредитные условия от Альфа банк

Квартира может быть улучшена за счет заемных средств у Альфа банк. Это один из самых крупных российских частных банков, его менеджеры постоянно готовы предложить наиболее приемлемые условия по кредитованию. Одно из распространенных предложений – это кредит на ремонт жилья. Максимальный срок возврата заемных средств составляет – 25 лет. Взять его можно под залог своей недвижимости. Ставки немного отличаются по регионам нахождения клиента, например в московском регионе клиент может получить займ под 12,1 % и 9,2% в рублях и долларах соответственно, а в других регионах немного ставки выше – 12,3% и 9,4% соответственно.

Альфа банк для своих постоянных клиентов (потребителей зарплатных проектов) разработал специальные условия – займ предоставляется без обязательного подтверждения дохода. В качестве залога будет являться квартира, в которой и будут производиться улучшения.

Получение кредита от Альфа банк имеет несколько преимуществ:

Удобный график погашения;
Существует много каналов погашения – терминалы, отделения банка, интернет-банкинг.

Причем все платежные устройства работают не только на территории России, но и за рубежом.

Разновидности кредитных предложений от ВТБ 24

Одним из крупных российских банков выступает банк ВТБ. Его политика заключается в привлечении и обслуживании исключительно корпоративных клиентов, но и для частных лиц он позаботился открыть дочернее банковское предприятие – ВТБ 24.

Ассортимент банковских продуктов в этом банке поистине велик:

Потребительские кредиты, могут выдаваться на банковскую карточку или расчетный счет;
Ипотека на приобретение жилья;
Автокредит;
Кредит на ремонт квартиры и многие другие.

Для подачи заявки на получение ипотечного займа на ремонт жилья можно отправить в ВТБ 24 с их официального сайта, для этого вовсе не обязательно посещать офис банка. При посещении сайта следует заполнить формуляр – ввести все необходимые данные и ответ будет принят в течение суток и направлен на указанную электронную почту.

Условия получения кредитной ипотеки

Взять кредит от ВТБ 24 можно на срок до 20 лет, при этом погашать всего лишь в пределах 13,85% годовых в рублях. При обсуждении валюты займа предлагается несколько вариантов – евро, доллары и российские рубли. Размер займа полностью зависит от стоимости, предложенной в залог квартиры, и составлять от 60% оценочной стоимости.

Кредит от ВТБ 24 имеет некоторые преимущества перед другими банками:

Выдача происходит без скрытых комиссий;
За оформление и выдачу займа никакие сборы не взимаются;
Возможно досрочное погашение без необходимых уведомлений и максимального срока использования средств. Он может погашаться с момента выдачи.

Взятые на ремонт средства не обязательно должны быть подтверждаться расходными документами. Поэтому квартира может быть отремонтирована своими руками без заключения договора на проведение подрядных работ, на чем можно изрядно сэкономить. Тем более что заем приходится возвращать, и с процентами. Взять заем без подтверждения доходов и всевозможных справок очень тяжело, на решение о выдаче положительного ответа при оформлении заявки может повлиять и кредитная история заемщика. Даже, если и кредитная история положительная и предоставлены требуемые справки и залог отвечает всем требованиям – пройдет некоторое время с момента обращения до получения желаемой суммы и начала ремонтных работ.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.