Депозиты для юридических лиц. Налог по процентам для вкладов юридических лиц Что такое депозит в банке юридическому лицу

Российские коммерческие банки предлагают услуги по депозитам не только частным клиентам, но и юридическим лицам. Эта услуга необходима предприятиям, которые имеют свободные средства, не находящиеся в обороте, ведь если не инвестировать свободный капитал, то он теряет свою ценность со временем в связи с ростом инфляции. Поэтому для юридических лиц также выгодно вложить деньги в банк под процент, если они на текущий момент не находятся в обороте. Для данной категории клиентов российских коммерческие банки также имеют несколько выгодных предложений. Кроме того, вклады для юридических лиц обладают рядом особенностей, которые мы рассмотрим ниже.

Общие условия размещения вкладов для юридических лиц

Банковский вклад юридических лиц несколько отличаются от тех предложений, которые направлены на частных клиентов. В первую очередь, все вклады, предоставляемые предпринимателям можно разделить на две категории: срочные и «до востребования». То есть, срочные депозиты – это вклады, которые имеют определенный срок, например, от 1 дня до нескольких лет. Вклады «до востребования» отличаются низким процентными ставками и полной свободой действия своего владельца, одним словом, он может снимать наличные и пополнять счет неограниченное количество раз.

Срочные вклады более целесообразны для юридических лиц, ведь они отличаются высокой доходностью, а также могут иметь различные параметры, в том числе частичное пополнение и снятие наличных, что касается процентных ставок по вкладам «до востребования», то они колеблются от 0,1% до 0,01% годовых. Условия размещения денежных средств на депозитном счету также могут быть различными, в том числе с возможностью пролонгации или без нее, например, после окончания срока действия договора банковский вклад переводится на счет «до востребования».

Для юридических лиц депозиты можно разделить на две группы отзывные и безотзывные. Отзывные вклады предлагают частичное изъятие денежных средств со счета на протяжении срока действия договора без потери прибыльности, безотзывные счета такой возможности не дают.

Обратите внимание, что целесообразнее открывать наряду с вкладом в коммерческом банке отдельный счет для того, чтобы была возможность на него перечислять доход от депозита, если счета будут в разных банках, то прибыльность уменьшится на размер комиссии за межбанковский перевод.

Чем отличаются вклады для юридических лиц

На самом деле депозиты для корпоративных клиентов имеют несколько существенных отличий. Перечислим их:

повышенная процентная ставка;
сложная процедура оформления;
высокая сумма первоначального взноса, как правило, от 1 млн рублей;

Кроме того, как уже упоминалось, банки предлагают различные параметры депозита, в том числе с возможностью капитализацией процентов, частичным изъятием наличных и пополнением счета, собственно, все существенные условия сотрудничества закреплены в договоре на обслуживание.

Где открыть вклад

В настоящее время в России работают около 500 коммерческих банков, и практически каждый из них занимается обслуживание корпоративных клиентов, наверняка, в линейке продуктов есть предложение для юридических лиц по вкладам. Рассмотрим несколько крупных популярных коммерческих банков, которые эту услугу предоставляют, а также все ее условия.

Сбербанк России

Сбербанк России является лидером среди коммерческих банков России, именно здесь открыты расчетные счета многих предпринимателей, в том числе представителей малого, среднего и крупного бизнеса, поэтому для них банк подготовил несколько депозитных предложений с различными параметрами. По классическому депозиту не предусмотрено частичное пополнение и снятие наличных, общие условия депозита: минимальная сумма не ограничена, максимальная до 100 млн рублей, сроки размещения средств на счету колеблются от 7 дней до 3 лет.

Процентные ставки по классическому вкладу зависят от нескольких обстоятельств, в первую очередь, от суммы депозита срока размещения средств, а также от категории вкладчиков. Минимальная процентная ставка для юридических лиц составляет 5,24% в год и увеличивается в зависимости от суммы депозита и срока действия договора. Индивидуальные предприниматели получают менее выгодные условия по вкладу, для них минимальная процентная ставка от 4,7% годовых.

Если вас интересует пополняемый вклад, то здесь есть такая возможность. Согласно его условиям сроки размещения средств от 1 месяца до 1 года. Первоначальный взнос должен быть не более 100 млн рублей, пополнение счета допускается на сумму от 10 до 200% от суммы вклада.

Процентные ставки для юридических лиц и частных предпринимателей также различаются. Так, для юридических лиц процентная ставка от 4,7% в год, для ИП от 3 89% годовых.

Депозит отзываемый допускает частичное снятие наличных, но возможность пополнения отсутствует, согласно его условиям сумма депозита не должна превышать 100 млн рублей, срок от одного месяца до 1 года, ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от его статуса. Так, например, для юридических лиц минимальная ставка приблизительно 4,2%, для ИП 3,62%. Что касается отзыва наличных, то получить средства можно только после седьмого дня начала срока действия депозита по письменному уведомлению банка не менее чем за 3 рабочих дня.

Сбербанк бизнес онлайн для предпринимателей

Это еще не все депозиты для юридических лиц. Ставки Сбербанка гибкие, и зависят от множества обстоятельств, в первую очередь, от срока действия договора и суммы инвестиций. Если вы хотите посчитать прибыльность своего депозитного счета можно зайти на официальный сайт банка для корпоративных клиентов и самостоятельно рассчитать свою выгоду.

Обратите внимание, что при размещении вклады в режиме онлайн действует повышенная процентная ставка.

Альфа-банк

Это также один из крупных банков нашей стране, который входит в десятку самых надежных и проверенных. Здесь для юридических лиц также есть депозитные предложения. Здесь есть два предложения для юридических лиц: бивалютной и индексируемый вклад. Бивалютный счет предполагает конвертацию в валюту по истечении срока действия договора. Суть предложения заключается в том, что доходность счета может быть увеличена за счет конвертации вклада в другую валюту. Структурные депозиты такой возможности не предоставляют.

Что касается параметров депозита, они не допускают частичное пополнение или снятие наличных. Минимальный срок размещения денежных средств от 1 недели до 3 лет минимальная сумма от 1 млн рублей, в иностранной валюте эквивалентно одному 1000000 рублей. Что касается процентных ставок, здесь для каждого отдельного клиента банк подбирает индивидуальные условия сотрудничества.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам вклад для бизнеса «Срочный», согласно условиям данного вклада получать прибыль от депозита можно ежемесячно либо в конце срока действия договора. Договор можно заключить на срок от 1 дня до 3 лет, открыть счет можно в разных валютах: рублях, долларах или евро. Частичное пополнение и снятие наличных не предусмотрено. Что касается процентных ставок, то они строго индивидуальны, минимальное значение для рублевых счетов 7.1% годовых.

Депозит «Пополняемый» предполагает возможность пополнения счета на минимальную сумму от 100000 рублей. Срок от двух месяцев до 2 лет, валюта: рубли доллары или евро. Получать прибыль можно ежемесячно либо по окончании срока действия договора, процентная ставка от 6,12% в год для рублевого счета.

Депозит «Комфортный» позволяет получать прибыль только по окончании срока действия договора, сроки колеблется от 1 дня до 3 лет. Согласно условиям данного предложения, вкладчик имеет возможность досрочно отозвать денежные средства и получить прибыль по ставке «до востребования» минимальная процентная ставка по данному предложению 7,01%.

Ставки в ВТБ 24

Обратите внимание, что прибыльность счета для каждого клиента определяется индивидуально, в зависимости от параметра депозитного счета.

Россельхозбанк

Здесь представители малого, среднего и крупного бизнеса могут открыть депозитный счет на индивидуальных условиях. Что касается депозитных программ, то для микробизнеса и малого бизнеса банк предлагает следующие программы по размещению свободных средств:

«Стабильный» с возможностью получения прибыли ежемесячно сроком от 1 дня до 3 лет.
«Динамичный» с возможностью пополнения, срок согласовывается между банком и вкладчиком отдельно.
«Удобный» с возможностью частичного снятия наличных, срок от полугода до 2 лет.
«Оперативный» с возможностью получения наличных и частичного снятия.
«Структурный» – это бивалютный депозит сроком до 1 года.

Для среднего и крупного бизнеса банк предлагает те же самые депозиты. Что касается процентных ставок, то они определяются индивидуально для каждого клиента, то есть, определенной таблицы значений по вкладам нет, узнать существенные условия договора можно непосредственно в банке.

ПЛЮС Банк

Это не самый крупный банк в нашей стране, но, тем не менее, именно он предлагает высокие ставки по депозитам в рублях. Для юридических лиц здесь есть несколько депозитных предложений, рассмотрим процентные ставки по ним:

«Срочно счет плюс» – процентная ставка от 11,7% годовых.
«Бизнес удобный плюс» с пополнением – процентная ставка от 9,4% в год.
«Бизнес надежный плюс» с возможностью пополнения – ставка от 10,9% в год.

Обратите внимание, что минимальная сумма размещения средств на счету составляет 100000 рублей.

Способ оформления депозита для юридических лиц

Основная особенность вкладов для юридических лиц заключается в том, что оформить его намного сложнее ведь для открытия счета понадобится объемный список документов. Пакет документов включает:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
Свидетельство о постановке на учет в Налоговую инспекцию.
Устав организации.
Карточку с образцами подписей должностных лиц и печатями организации.
Заявление.
Приказы о назначении руководителей на соответствующие должности.
Паспорта должностных лиц.
Информационное письмо из Госкомстата.

Важно! Госкомстат – это Федеральная служба государственной статистики. Заказать информационное письмо можно в режиме онлайн на официальном сайте государственной организации, процедура его оформление займет всего несколько минут.

Предложение от Бинбанка

Налоги для юридических лиц

Для юридических и физических лиц действуют одинаковые ставки по налогам с депозита, она рассчитывается в зависимости от ставки рефинансирования Центрального банка России. То есть, платить налог нужно только с той суммы, которая превышает ставка рефинансирования + 5% по депозиту.

Налогообложение процентов по депозитам юридических лиц осуществляется следующим образом, из процентной ставки вычитают ставку рефинансирования и еще раз еще 5%, остальная сумма подлежит налогообложению. Например, если ставка рефинансирования составляет 8%, а ставка по депозиту 15%, сумма от которой налог будет удержан, рассчитывается следующим образом: 15-8-5=2%. Именно от 2% от прибыли с депозита будет уплачен налог.

Обратите внимание, что налоги по депозитам выплачивает банк.

Подведем итог, что размещение депозитов юридических лиц – это приемлемый способ капиталовложения. Конечно, инвестировать свои деньги можно не только в банк, но и другие проекты, однако, банковские вклады – это самый надежный способ, хоть и не самый доходный.

Cоветы, которые помогут предприятию заставить работать свободные денежные средства

Могут ли средства вашей организации приносить неучтённую бизнес-планом прибыль за счет их размещения на депозитах юридических лиц? Иногда могут, и достаточно успешно. Но сначала давайте определимся с понятием, что такое депозиты юридических лиц.

Депозиты юридических лиц – это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения.

Обычные денежные средства юридических лиц хранятся на расчетных, текущих и бюджетных счетах этих предприятий, открытых в коммерческих банках на основании договоров банковского счета. Хранение средств на банковских счетах, доходов предприятию не приносит. За определенную плату, в соответствии с договором банковского счета банк обязуется:

принимать и зачислять поступающие на счет средства,
выполнять распоряжения владельца счета о перечислении средств со счета,
выдавать со счета наличными соответствующие суммы денег.

Средства, зачисленные на депозиты юридических лиц, хранятся в банках на других счетах и на основании договоров банковского вклада. Договора банковского вклада заключаются на разных условиях и бывают двух видов:

Договора на вклады до востребования - возврат вклада осуществляется по первому требованию, и его доходность незначительна.
Договора на срочные вклады – возврат вклада осуществляется по истечении определенного договором срока. Его доходность зависит от срока и суммы вложения и значительно выше, чем в первом случае.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Средства предприятий и организаций можно условно разделить на две категории:

которые зарабатывают за счет производственной деятельности или торговли.
которые получают на содержание из бюджета, за некоммерческие услуги, на целевые долгосрочные программы или мероприятия.

Первая категория средств, как правило, всегда в обороте и на расчетных и текущих счетах задерживается только до очередного платежа или с определенной целью. Такие средства предприятия оформляют в срочные депозиты юридических лиц редко и только для решения конкретной задачи, а полученный от этого вложения доход не считают самоцелью.

Вторая категории средств, как правило, задерживается на счетах предприятий на более длительные сроки, расходуются по мере необходимости или по графику. Эти средства предприятия могут и должны более активно размещать на срочные депозиты юридических лиц с целью получения дополнительных доходов. Так, например, один из крупных индустриальных университетов, все собранные средства за платное обучение студентов размещал на поквартальные депозиты, а процентные доходы направлял на первоочередные нужды самих студентов и на снижение ставок по ипотечным кредитам своих работников.

При работе с депозитами юридических лиц, отдельные банки применяют индивидуальный подход. Процентные ставки на депозиты юридических лиц, привлекаемые коммерческими банками, как правило, не афишируются. Предлагаемые предприятию процентные ставки по депозитам юридических лиц, зависят от суммы и сроков вложения, а так же заинтересованности банка в работе с конкретным предприятием по другим аспектам сотрудничества в сфере банковских услуг.

На расчетных счетах отдельных предприятий порой накапливаются и хранятся значительные средства для проведения будущих платежей. Деньги могут лежать без движения от нескольких дней до нескольких месяцев и практически не приносить их хозяину доходов. Банкам такая ситуация выгодна – это бесплатные ресурсы, а за депозиты юридических лиц надо выплачивать проценты. Поэтому банк, в котором открыт расчетный счет, не всегда проявляет инициативу по заключению договора с предприятием на депозиты юридических лиц. А если и предлагает открыть депозитный счет, то процентная ставка на депозиты будет сначала предлагаться минимальная. Здесь со стороны предприятия уместен торг по процентной ставке.

Очень неохотно банки принимают в срочные депозиты юридических лиц средства со сроком до одного месяца. Часто встречается такая ситуация, когда при наличии на счете предприятия значительной суммы, банк почти каждый день уточняет у бухгалтера предстоящие на ближайшие дни платежи. Это значит, что банк, в данный момент нуждается в коротких ресурсах, но пытается решить проблему бесплатно. Но чтобы деньги работали, и приносили предприятию какой - никакой доход, нужна оперативность по перемещению денег из одного банка в другой, с расчетного счета на срочные депозиты юридических лиц или на расчетные счета в банки, которые начисляют по ним хоть и минимальные, но проценты как за “депозиты до востребования”. И потом, с банками всегда легче договариваться о более высоких процентах, когда вы работаете с несколькими банками, тогда есть возникает возможность выбирать более выгодные предложения.

Как я уже говорила, передача средств на срочные депозиты юридических лиц оформляется договорами банковского вклада. При обсуждении с банком условий по размещению вклада, лучше всего придерживаться следующего:

Депозиты со сроком более 3 месяцев и суммой более 1000 т.р. - разбивать на 2-3 отдельных вклада. В случае появления непредвиденной потребности в средствах, можно закрыть только один депозит, избежав, потери процентных доходов. Остальные депозиты затронуты не будут.
Не соглашаться, по мере возможности, предусматривать в договоре пролонгацию. Ситуация на рынке меняется, меняются и ставки по депозитам. С банком всегда проще договариваться о повышении процентной ставки и изменении условий, когда оформляешь новый договор.
До подписания договора, очень внимательно изучать весь перечень неустоек, включенных в проект договора на банковские вклады и предлагать свои условия. Это необходимо учитывать, так как может возникнуть потребность досрочного расторжения договора. Можно потерять больше, чем заработать.

Заключение договора банковского вклада (депозита) юридического лица сопровождается представлением в банк перечня документов для открытия депозитного счета. Приведу примерный перечень документов, необходимых для открытия депозитного счета:

Заявление на открытие счета;
Копии учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями удостоверенные нотариально или органом, осуществившим государственную регистрацию.
Копии Свидетельства о государственной регистрации юридического лица, и свидетельств о регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы юридического лица (при наличии), удостоверенные нотариально.
Письменное подтверждение об отсутствии изменений в учредительных и иных документах, представляемых юридическим лицом, по состоянию на дату заключения договора банковского вклада.
Копия и подлинник Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. На основании предъявленного подлинника, Банком заверяется копия.
Информационное письмо Госкомстата России об учете в ЕГРПО. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке, либо только копия, заверенная нотариально.
Копия карточки с образцами подписей уполномоченных лиц клиента и оттиска печати, заверенная нотариально либо предоставляется оригинал, а копия заверяется Банком.
Решение уполномоченного органа управления юридического лица, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право первой и второй подписи, и / или приказы об их назначении. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке.
Доверенность в случае подписания договора лицом, действующим на основании доверенности.
Документ, удостоверяющий личность доверенного лица;
Документы, удостоверяющие личность лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке;
Сведения о клиенте по форме, утвержденной Банком, в случае, если клиент не имеет счета в данном Банке.
и т.д.

Некоторые из приведенных выше документов представляется в банк только в случае, если клиент не имеет счета в Банке. Если клиент представлял указанные документы ранее, допускается представление сокращенного числа документов.
И если ваша организация приняла решение о размещении вкладов, то не торопитесь оповещать об этом свой банк, а ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Возможно, процентные ставки и условия по депозитам, предлагаемым юридическим лицам другими банками окажутся для вашего предприятия более перспективными.

Эффективное управление финансовыми потоками предприятия позволяет существенно снизить риски неплатежеспособности компании, а также получить дополнительную прибыль от денежных активов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

И если при выборе кредитора определяющим фактором, в большинстве случаев, является цена, то для оформления депозита важно насколько банк надежен и как он выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

Мы достаточно много говорили о кредитах Сбербанка, поэтому сегодня решили остановиться на условиях депозитных программ этого популярного финансового учреждения.

Кредитная организация занимает лидирующие позиции практически по всем видам банковской деятельности в РФ, в т.ч. по остаткам на счетах и вкладам юр.лиц.

Для юридических лиц банк предлагает 9 депозитных программ на срок до 1096 дней.

О банке

Сбербанк России – крупнейший универсальный банк в Российской Федерации и СНГ, имеющий самую широкую сеть отделений и предлагающий своим клиентам практически весь перечень существующих на рынке инвестиционно — банковских услуг.

Безусловный лидер среди российских банков по основным показателям деятельности, в том числе по средствам предприятий и организаций независимо от срока размещения.

В целом по России на 01.01.2016г. на долю Сбербанка приходится:

28,7% совокупных банковских активов;
46% вкладов населения и 30% средств предприятий и организаций;
38,7% кредитов частных лиц и 32,2% кредитов юридических лиц.

Более 50% акций финансовой организации находится в собственности у государства в лице Центрального Банка РФ.

Порядок размещения

По стандартной процедуре для оформления вклада клиенту необходимо подать в банк заполненное заявление о присоединении с использованием системы дистанционного обслуживания банка.

Также, можно заключить депозитный договор в рамках соглашения об общих условиях привлечения денежных средств с использованием системы дистанционного обслуживания.

Пополнять депозитный счет может и сам банк, при наличии:

денег на счете клиента, достаточных для проведения операции;
расчетного счета клиента;
оформленных документов по вкладу.

Пролонгация вкладов возможна на условиях, опубликованных на сайте банка в предпоследний день действия депозита

Документы

Для оформления вклада понадобится предоставить стандартный пакет документов:

Документы	Юр. лица	ИП	Нотариусы	Адвокаты
Свидетельство о госрегистрации	ДА	ДА	ДА	ДА
Свидетельство о постановке на налоговый учет	ДА	ДА	ДА	ДА
Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора	ДА	—	—	—
Информационные сведения клиента в рамках закона о противодействии легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма	ДА	ДА	ДА	ДА
Решение об удобрении сделки при его необходимости	Да	—	—	—
Документ, удостоверяющий личность	—	ДА	ДА	ДА
Лицензии, для видов деятельности, подлежащих лицензированию	—	ДА	ДА	—
Документы, подтверждающие регистрацию адвоката и учреждение адвокатского кабинета	—	—	—	ДА
Документы, подтверждающие наделение полномочиями нотариуса	—	—	ДА	—

При наличии в банке (по месту заключения договора) необходимых документов повторное предоставление документов не требуется.

Виды вкладов для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк России предлагает для клиентов четыре вида вкладов с возможностью оформления как в отделении, так и через системы дистанционного обслуживания банка:

Максимальный;
Классический;
Пополняемый;
Отзываемый.

Депозитные продукты, по которым оформление возможно только дистанционно, имеют соответствующее расширение «…Онлайн». По таким депозитам процентная ставка выше, чем у аналогичного вклада, оформленного в отделении Сбербанка.

Для клиентов, желающих оформить вклад на особых условиях, банк предлагает воспользоваться продуктом «Депозиты на иных условиях».

В рамках действующих продуктов банка клиенты имеют возможность разместить денежные средства на срок от 31-го до 1096-ти дней, при этом процентная ставка зависит не только от суммы и срока размещения денежных средств, выбранного вида депозитного продукта, но и сегмента клиентов.

При заключении депозитного договора по вкладу банком устанавливается размер процентной ставки, который действует на дату приема от вкладчика заявления о присоединении к условиям привлечения средств на депозит.

Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно, а ознакомиться с текущими условиями можно в соответствующем разделе сайта финансового учреждения

На данный момент все депозитные программы банка предусматривают выплату процентов только в конце срока.

В зависимости от депозитного продукта у клиента имеется или отсутствует возможность проведения следующих операций по вкладу:

полного или частичного отзыва депозита;
увеличения суммы вклада.

Не смотря на наличие ограничений по отзыву вклада, при необходимости вкладчики все же имеют возможность вернуть свои средства в любой момент времени в соответствии с действующим законодательством РФ.

Осуществить такую операцию предъявив соответствующее требование о бесспорном списании, при этом проценты по депозиту будут пересчитаны исходя из следующих значений:

0,1% годовых – для вкладов в рублях;
0,01% годовых – для депозитов, оформленных в иностранной валюте.

Видео: Деньги на любой срок от 1-ого дня

«Максимальный Онлайн»

Особенностью вклада «Максимальный Онлайн» является наиболее высокая процентная ставка по сравнению с другими депозитами Сбербанка.

Условия

Оформить вклад в Сбербанке можно с 4 апреля по 31 июля 2018 года на следующих условиях:

Процентные ставки

Сумма депозита, тыс. руб.
10 000 – 30 000	30 000 – 100 000
9,23%	9,57%

В целом, размер процентной ставки по вкладу «Максимальный Онлайн» рассчитывается, исходя из значений вклада «Классический Онлайн» и «Максимальный», умноженной на соответствующий коэффициент:

% ставка «Максимальный Онлайн» =

1,13*% ставка «Классический Онлайн» ИЛИ 1,07*% ставка «Максимальный»

«Максимальный»

Депозит с повышенной процентной ставкой без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющий получить максимальный доход по вкладу

Условия

Основные параметры депозитного продукта:

По данному вкладу также, как и по депозиту «Максимальный Онлайн» возможность оформления предоставляется только для клиентов юридических лиц, которые разместят вклад в период с 04.04.2016 по 31.07.2016г.

Процентные ставки

% ставка «Максимальный» = 1,13*% ставка «Классический»

«Классический»

Традиционный депозит, предусматривающий выплату процентов в конце срока, без возможности изменения первоначальной суммы вклада

Условия

Основные условия депозита:

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладу «Классический» имеют разные значения для индивидуальных предпринимателей и юр лиц, а также имеют градацию в зависимости от суммы.

Ознакомиться с граничными значениями по размеру ставки можно здесь:

«Классический Онлайн»

Вклад «Классический Онлайн» продолжает линейку депозитных продуктов с дистанционным оформлением.

Депозитный продукт имеет аналогичные условия размещения денежных средств с традиционным прототипом – вкладом «Классический», за исключением возможности оформления в отделении и предлагающий более высокую процентную ставку, чем депозит «Классический».

Условия

Основные условия вклада отличаются только способом оформления и размером процентной ставки от вклада «Классический»:

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладу «Классический Онлайн» также делятся исходя из сегмента клиента, а ознакомиться с максимальными и минимальными значениями можно здесь:

«Пополняемый»

Депозит дает возможность увеличивать сумму вклада при сохранении процентной ставки на суммы пополнения.

Условия

Основные условия вклада «Пополняемый» представлены в таблице ниже по тексту:

Процентные ставки

Размер процентной ставки по данному виду вклада также зависит от сегмента клиента, и находится в таком диапазоне:

«Пополняемый Онлайн»

Вклад «Пополняемый Онлайн» является аналогом вклада «Пополняемый. Имеет более высокую ставку и оформляется только дистанционно в сравнении с аналогом.

Условия

Основные условия вклада от прототипа – вклада «Пополняемый» только способом оформления и процентной ставкой:

Процентные ставки

Процентные ставки по депозиту «Пополняемый Онлайн» соответствуют размеру ставки по вкладу «Пополняемый» по сроку и сумме размещения, умноженной на коэффициент 1,07.

Ставки по вкладу также отличаются для юр.лиц и ИП, и находятся в следующем диапазоне:

«Отзываемый»

Депозит с возможностью досрочного расторжения вклада. Пополнение вклада не предусмотрено.

Условия

Основные условия вклада «Отзываемый» представлены ниже в таблице:

Процентные ставки

Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц по вкладу можно здесь:

«Отзываемый Онлайн»

Данный вклад также является аналогом своего более традиционного прототипа — вклада «Отзываемый».

Основные отличия, как и у всех вкладом из продуктовой линейки депозитных продуктов банка для корпоративных клиентов – более высокая процентная ставка, чем у аналога, и дистанционное оформление.

Условия

Ознакомиться с параметрами депозитного продукта можно здесь:

Процентные ставки

Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по вкладу можно здесь:

Руб.	5,94-7,80%
$	0,25-2,13%
€	0,01-1,12%

Для расчета значения можно использовать коэффициент 1,07 к действующей ставке по депозиту «Отзываемый».

Депозиты на иных условиях

По суммам 100 млн. руб. 10 млн. долл. США 10 млн. евро и выше на срок от 1 до 1096 дней Сбербанк России готов рассматривать индивидуальные условия размещения депозитов.

Полезно знать для нерезидентов

Нерезиденты также имеют возможность разместить вклады в Сбербанке России на общих основаниях при условии предоставления соответствующего их статуса пакета документов, ознакомиться с которым можно непосредственно на сайте банка в выбранном виде вклада.

Специальное предложение для клиентов, повторно размещающих денежные средства в срочные инструменты

Для всех категорий клиентов в банке действуют специальные предложения по депозитным вкладам, ознакомиться с которыми можно на сайте банка. Основное условие участия в программе – повторное размещение вклада.

Депозитные продукты, разработанные специально для юридических лиц, предусматривают передачу на хранение финансовому учреждению денежных средств или ценных бумаг. Такие программы оформляются на отдельные счета и средства с них не могут тратиться на текущие нужды коммерческой организации.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

При открытии депозита между представителями малого, крупного и среднего бизнеса и банковскими организациями заключаются соответствующие договора, которые могут быть двух видов:

Заключаются на срочные вклады.
До востребования.

Юридические лица должны предоставить финансовому учреждению полный пакет документации, который комплектуется из большого количества справок.

Прежде чем обращаться в свой банк, в котором осуществляется обслуживание коммерческой деятельности, необходимо ознакомиться со всеми существующим предложениями других финансовых учреждений.

Как открыть?

В настоящее время для представителей малого, крупного и среднего бизнеса доступны следующие типы депозитных продуктов:

Открытые. Данные программы оформляются под определенные процентные ставки и могут быть как бессрочными, так и действовать на протяжении определенного промежутка времени.
Ячейки. Этот вид депозитов позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям передавать банковским организациям на хранение, как денег, так и ценных бумаг, драгоценных металлов.
Закрытые. Такой вид депозитов предусматривает передачу на хранение определенной суммы средств компании финансовому учреждению. На протяжении оговоренного срока они находятся в запломбированных и опечатанных емкостях.

Чтобы открыть депозитный продукт представителям малого, крупного и среднего бизнеса необходимо собрать определенную документацию и иметь в наличие крупную сумму средств (не ниже установленного банком минимума).

Между сторонами заключается договор и банковской организации передаются во временное распоряжение активы.

Банковские депозиты для юридических лиц

Сегодня многие российские банки и частные финансовые организации предлагают для представителей малого, среднего и крупного бизнеса большое количество депозитных продуктов.

Они могут открываться на короткий и длительный срок, по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки и гибкие условия.

Финансовая организация	Минимальная сумма депо-зита (в рублях)	Ставки	Название депозитного продукта	Срок действия программы, разработанной для юридических лиц
Милбанк	500 000	16,00	Срочный	365
Сбербанк	1. до 100 000 0002. свыше	Опреде-ляется в зависимости от срока и суммы вклада	7 видов депозитов	от 31 до 366 дней
Актив Капитал Банк	50 000 000	16,00	Стандартный	6-ть месяцев
Ринвестбанк	2 922 016	15,00	Високосный бонус	30
РИТЦ банк	3 000 000	14,50	Срочный	6-ть месяцев
Альфа банк	30 000	от 8,20	14 видов депозитов	от 1-го месяца
Плюс банк	500 000	13,80	Бизнес Надежный Плюс	6-ть месс.
Образование	10 000 001	13,50	Базовый	9-ть месяцев
Росэнергобанк	35 000 000	13,50	Доходный	3 мес.
Банк БЦК Москва	35 000 000	13,50	Срочный	18-ть месяцев
Миръ	1 000 000	13,30	Удобный	6-ть месс.
Идея банк	300 000	13,00	Премиум	6-ть месяцев

Процентные ставки

В отличие от вкладов, предназначенных для физических лиц, депозитные продукты для представителей российского бизнеса могут иметь плавающие ставки.

Их величина может колебаться в глубоком диапазоне, так как она напрямую зависит от договоренностей, которые будут достигнуты между руководством финансового учреждения и дирекцией коммерческой компании.

Из всех представленных на отечественном рынке депозитных продуктов наиболее выгодными считаются те, по которым предусмотрено пополнение.

Требования к вкладчикам

Российские банковские организации охотно сотрудничают с представителями малого, крупного и среднего бизнеса, так как они относятся к категории наиболее выгодных вкладчиков.

К ним не предъявляется жестких требований, особенно если они до момента открытия депозитов уже являются постоянными клиентами. В этом случае пакет документации будет состоять из минимального количества справок.

Список документов

Для новых вкладчиков финансовые организации разработали довольно обширный список документов, которые им необходимо предоставить для открытия депозитной программы (помимо заявления установленного банком образца):

заверенные копии уставной документации (на подписание договора нужно с собой взять и оригиналы);
копии документов, свидетельствующих о государственной регистрации потенциального вкладчика в качестве субъекта предпринимательской деятельности (должны заверяться нотариально);
если в уставную документацию в процессе осуществления хозяйственной деятельности юридическим лицом не вносились никакие поправки, то необходимо в письменном виде подтвердить этот факт;
копии (а также оригиналы) документов, свидетельствующих о регистрации субъекта предпринимательской деятельности в контролирующих органах, в качестве плательщика налогов;
письмо из Государственного комитета статистики, подтверждающее постановку на учет в ЕГРПО представителя малого, крупного или среднего бизнеса (если предоставляется только копия, то она должна предварительно заверяться у нотариуса);
документы руководителя коммерческой компании (индивидуального предпринимателя);
если данные мероприятия поручены уполномоченному лицу, то он должен предоставить помимо доверенности копии и оригиналы своих документов, удостоверяющих его личность;
карточки, заверяющие подписи всех лиц, у которых будет доступ к депозиту и т. д.

Можно ли досрочно снять средства?

Сегодня многие российские банки позволяют вкладчикам-юридическим лицам досрочно выводить свои средства с депозитов.

При этом представители малого, крупного и среднего бизнеса должны четко понимать, что им придется потерять довольно крупную часть пассивного дохода.

Это связано с тем, что финансовое учреждение будет насчитывать проценты за фактическое время пребывание денег на депозите по специально разработанным ставкам.

Как закрыть вклад?

Чтобы закрыть депозитную программу в российских финансовых организациях, юридическим лицам необходимо обратиться в то отделение, в котором осуществлялось подписание соответствующего договора.

При себе следует иметь документы, удостоверяющие личность, а также всю депозитную документацию. Если при открытии вклада представителю коммерческой организации была выдана пластиковая карта, то ее необходимо будет вернуть банку.

Менеджер финансовой организации проверит весь пакет документации и предложит клиенту заполнить заявление. На основании этого документа будет закрыт вклад и отключены все сопутствующие услуги.

А если вас интересует кредит наличными юридическим лицам, то вам необходимо прочесть следующую .

Плюсы и минусы

Депозитные продукты, которые финансовые организации разрабатывают специально для представителей малого, среднего и крупного бизнеса, обладают большим количеством достоинств.

Помимо того, что индивидуальные предприниматели и коммерческие компании смогут получить приличный пассивный доход, они извлекут из сотрудничества с банком следующие преимущества:

депозитные программы открываются как на короткий, так и на длительный срок (некоторые продукты могут быть бессрочными);
если вклад оформляется в банковской организации, которая осуществляет обслуживание юридического лица, то в несколько раз сокращается пакет документации;
по срочным депозитным продуктам устанавливаются довольно высокие проценты;
индивидуальные предприниматели, а также коммерческие организации могут досрочно расторгать (в одностороннем порядке) соглашения с финансовыми учреждениями;
если юридические лица (также это касается индивидуальных предпринимателей) оформят в финансовой организации депозитный сертификат, то им не нужно будет уведомлять контролирующие органы о факте открытия депозитной программы.

В законодательстве Российской Федерации предусматриваются такие правовые нормы, которые позволяют юридическим лицам, как и физическим, иметь вклады в банковских учреждениях. Как известно, юридические лица бывают коммерческие и некоммерческие. Каждое юридическое лицо, имеет свой счет в банковском учреждении, на котором, могут находиться свободные от оборота денежные средства.

Для того чтобы юридические лица, могли положить свои средства на банковский депозит, они, прежде всего должны иметь свободные средства на своем счете. Закон не устанавливает ограничения банковским учреждениям, которые могут привлекать средства юридических лиц на свои депозиты. Для открытия депозита юридического лица, банку, в котором будет открыть этот депозитный счет, необходимо будет предоставить пакет документов юридического лица (это уставные документы, и другие документы определяющие юридическое лицо). После предоставления таких документов, банк заключает договор с юридическим лицом, и открывает депозитный счет.

Лучшим вариантом в данном случае, будет открытие депозитного счета в том банке, в котором у этого юридического лица имеется текущий счет. Плюс этого варианта в том, что в "свой" банк не нужно будет заново собирать и подавать пакет документов на такое юридическое лицо, не нужно платить комиссионные вознаграждения банку, который будет переводить денежные средства фирмы, со своего счета, на счет другого банка (в котором будет открыт депозит). Менеджеры банка, обслуживающего такую фирму, уже знакомы с руководством, и смогут без лишней суеты подобрать удобный депозит.

Единственным важным моментом является требование закона, которое требует открытие другого счета (депозитного) на обслуживаемое юридическое лицо. Проще говоря, депозитные деньги должны лежать на отдельном счете. При этом если юридическое лицо решило положить свои деньги на несколько депозитов, под разные проценты, то банк обязан открыть на каждый депозит отдельный счет. Как известно банковские депозиты бывают срочные и бессрочные (до востребования). Для физических и юридических лиц, не существует ограничений в открытии срочного или бессрочного депозитного счета, все зависит от желания вкладчика. Единственным различием в данном случае, является то, что для физических лиц, процент по депозитам является жестко фиксированным и не может ни уменьшатся ни увеличиваться. Для юридических же лиц, процент может быть плавающим, все зависит от того, как договорится директор юридического лица с директором или управляющим банка.

Говоря о срочных и бессрочных вкладах, необходимо также отметить, что с любого депозитного счета (будь он срочным или бессрочным), можно досрочно забрать деньги. В таком случае, по срочному и бессрочному депозиту проценты будут считаться из расчета процентов по бессрочному вкладу (меньший процент, чем на срочном депозите).

Руководству юридических лиц необходимо знать, что в отличие от физических лиц, проценты по вкладам физических лиц, в обязательном порядке облагаются налогами. То есть каждый месяц, юридическое лицо обязано уплачивать налоговую ставку со своих депозитных процентов. При этом в случае открытия депозита, фирма должна уведомить налоговый орган, в котором она обслуживается о своем депозите, с указанием номера депозитного банковского счета.

Еще одной особенностью, таких депозитных вкладов, является то, что в отличие от физических лиц, депозиты которых подлежат обязательному государственному страхованию, депозиты же юридических лиц такому страхованию не подлежат. Об этом должно позаботиться само юридическое лицо, и по желанию застраховать свой депозит в любой страховой компании.

У некоторых юридических лиц, может возникнуть вопрос, могут ли они открывать валютные депозитные счета. Для ответа на этот вопрос, необходимо сказать, что не могут открывать валютные средства юридические лица, которые не работают с валютными операциями. Ведь на такие операции, необходимо специальное разрешение государственных органов. Если организация работает с валютными операциями, и имеет валютные счета, тогда она смело может открывать валютные депозиты.

В целом, рынок депозитов юридических лиц очень хорошо развит в Российской Федерации, и . Но необходимо знать, что любое открытие депозита влечет за собой наличие дополнительных обязанностей, таких как уведомление налогового органа, получение специального разрешения на осуществление валютных операций. Также необходимо знать, что процент по таким депозитам, открытыми юридическими лицами, гораздо меньше, и для этого банк обязан открыть отдельный счет. В остальных случаях никаких ограничений нет.

Категории

Популярное