Рефинансирование в микрофинансовых организациях. Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Спрашивает Валентин

Я хочу рефинансироваться. Набрал займов в МФО. Несвоевременно выдали зарплату, подвели заказчики (работал с ними неофициально).

Крепко задолжал и банкам, и МФО. Задолженности до 3-х месяцев. КИ - хуже некуда. Может, всё-таки, можно рефинансироваться. Как решить поуспешней этот вопрос, избежав банкротства? В какие банки и МФО можно обратиться?

Здравствуйте, Валентин! Рефинансировать займы с плохой историей довольно тяжело, но все-таки можно. Напомним, что история по каждому банковскому клиенту в базе данных хранится 15 лет. В Вашем случае нужно найти такое банковское учреждение, которое выдает займы и рефинансирование без проверки истории.

Такие учреждения, как «Ситибанк», Сбербанк, «Открытие», «Альфа-Банк», «ВТБ» и «Русский Стандарт» тщательно проверяют историю клиента до рефинансирования кредитов или оформления нового займа, поэтому в них за рефинансированием Вам обращаться не целесообразно.

Лучше всего найти небольшую МФО, которая выдаст займ в нужном размере без проверки истории. Следует знать, что МФО, которые оформляют займы без проверки истории, предлагают невыгодные условия – высокие ставки и небольшой кредитный срок.

Если Вас не утраивает второй вариант, то можете постараться улучшить свою историю до обращения в МФО или банк. Например, своевременно погасить недавно оформленный займ в МФО. Тогда Ваша история начнет улучшаться и постепенно нормализуется.

Однако если в дальнейшем Вы допустите просрочки по оформленным в МФО займам, то история резко ухудшится. Поэтому для улучшения КИ как минимум несколько лет нужно быть добросовестным заемщиком перед банками и МФО, и не допускать просрочек по кредитам.

Другой способ – использовать услугу рефинансирования займов. Ее предлагают как банки, так и МФО. Рефинансирование предлагают следующие банки:

«Ренессанс Кредит»;
«Траст»;
«Тинькофф»;
«Перминвестбанк»;
«Запсибкомбанк».

В перечисленных банках, кроме рефинансирования, можно оформить потребительский кредит. В «Ренессанс Кредит» Вы сможете взять займ в размере 500 000 рублей под 42,9%, в «Траст» - 69,9%, в «Перминвестбанке» и «ЗапсибкомБанке» - 23,9%-50% в сумме до 1 500 000 рублей.

Что касается банковского учреждения «Тинькофф», то здесь смотрят историю заемщика, но в оформлении займа и рефинансирования не отказывают, единственное, что уровень ее испорченности влияет на кредитную ставку.

Кроме этого, Вы можете получить займ у кредитного брокера либо обратиться в МФО. Например, в МФО «Мигкредит» можно оформить кредит от 3 000 до 12 000 рублей под 2% в день на 7-35 дней, либо 30 000 руб. под 1,5% в день, сроком 24 недели. Недавно появилась МФО, которая предоставляет услуги рефинансирования займов.

МФО «Е-заем» оформляет займы от 3 000 до 30 000 рублей под 2% в день сроком 30 дней, а МФО «Домашние деньги» выдает ссуды в размере 30 000 рублей под 3,5% в день.

Как видите, взять заём в МФО с плохой историей возможно. Выбирайте для себя подходящий вариант – рефинансирование или новый займ – и действуйте. Не забывайте, что подать заявку в МФО на рефинансирование или новый кредит можно онлайн.

Микрозайм - это отличный способ быстро решить внезапно возникшую финансовую проблему. Можно найти множество организаций как в сети, так и офлайн. Срок погашения такого кредита сравнительно небольшой, а деньги выдаются достаточно быстро, без пристального изучения личности заемщика. Кроме того, они могут выдаваться даже лицам с плохой кредитной историей.

Подобные облегченные условия и толкают некоторых граждан к повторным займам. Так, долговая нагрузка растет, а погашать задолженность становится все сложнее. Прийти на помощь может рефинансирование займов микрофинансовых организаций в других учреждениях. Эта сравнительно новая услуга – настоящее спасение для тех, кто перестал справляться с внезапно навалившимся кредитным бременем.

Лучшие кредитные предложения

Что из себя представляет данная процедура

Об услуге рефинансирования кредита в другом банке наслышаны многие. Это процедура перекредитования, при которой банк-кредитор гасит старый долг гражданина в другом банке, чтобы заполучить таким образом себе нового клиента. Разумеется, подобная операция производится на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой.

Что-то подобное можно осуществить и для микрозаймов. Разница лишь в том, что в основном этим занимаются не банки, а некоторые МФО либо специальное агентство по рефинансированию микрозаймов – туда и следует обращаться за помощью в первую очередь.

Кроме того, данная процедура имеет несколько других преимуществ:

1. Возможность объединить несколько микрокредитов из разных организаций в один. В этом случае контроль за состоянием ссуды, сроками погашения и размером ежемесячных выплат осуществлять гораздо легче.
2. Срок погашения нового займа увеличивается. При наличии большего запаса времени заработать необходимую сумму, достаточную для возврата, намного проще.
3. Величина процентной ставки наряду с суммой ежемесячного платежа снижается.
4. Возможно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Чем опасны незакрытые долги в МФО

Просрочки по обычным банковским кредитам чреваты чередой штрафных санкций, обращений в суд и разбирательств с коллекторами. Однако даже в этом случае общая сумма всех возможных пеней и штрафов не идет ни в какое сравнение с суммой, которая может «набежать» в МФО. Так, даже сравнительно небольшой долг в пару тысяч рублей за несколько месяцев может превратиться в совершенно «неподъемную» сумму. При этом череды бесконечных звонков и даже визитов коллекторов, наряду с приставами и судебными разбирательствами также не избежать.

Безусловно, можно попробовать урегулировать сложившуюся ситуацию с той или иной кредитной организацией, возможно, она пойдет вам навстречу и согласится, к примеру, продлить сроки гашения задолженности. Однако если таких займов на руках у вас несколько – стоит прибегнуть к процедуре рефинансирования как можно скорее.

Как рефинансировать микрозайм

Когда заемщик планирует провести реструктуризацию микрозаймов, он должен уточнить основные условия, предъявляемые к этой процедуре. В частности, финансовые учреждения в основном выдвигают следующие требования к получателю такого кредита:

• возраст - от 20 до 70 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие прописки, соответствующей местоположению финансового учреждения;
• постоянное место работы;
• достаточной для погашения текущего займа уровень дохода.

Средства, выделяемые для перекредитования, не выдаются заемщику наличными и не переводятся на его личную банковскую карту. Компания-рефинансист страхует таким образом новый кредит от недобросовестных действий клиента. Сам транш поступает непосредственно на счет тех организаций, взятая в которых ссуда и должна рефинансироваться. Размер займа в этом случае ограничен 500 000 рублей, устанавливаемый срок погашения - до 5 лет.

Если для рефинансирования микрокредитов требуется сумма, превышающая финансовые возможности клиента (к примеру, она не соответствует уровню его ежемесячного официального дохода), кредитная организация может потребовать составить договор поручительства, предоставить имущество в залог или подписать документальное заверение не оформлять иные займы в период действия предложения.

Под услугу рефинансирования может подпадать как один, так и сразу несколько кредитов. При этом можно объединить все имеющиеся долговые обязательства, будь это банковские ссуды либо микрозаймы. Однако подобное правило распространяется далеко не на все долговые обязательства.

Нельзя рефинансировать следующие категории долгов:

• банковские кредитные карты;
• полученную в ломбарде ссуду;
• кредит, предоставленный частным инвестором.

Кроме того, потребительские кредиты банков можно рефинансировать в МФО только наряду с микрозаймами.

Куда обратиться за перекредитованием

Программа рефинансирования займов микрофинансовых организаций может быть реализована разными способами. Представляем вашему вниманию самые актуальные и наиболее эффективные из них.

Обращение в банк

Когда нечем гасить кредит и возникает просрочка, некоторые заемщики обращаются в банки с целью получить более выгодное кредитное предложение, чтобы закрыть этими средствами существующий долг в МФО. Однако на практике все может выглядеть совершенно по-другому, и некоторой категории заемщиков придется столкнуться с рядом неприятных «сюрпризов»:

1. Клиент может не пройти предварительную либо полную проверку. Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те категории граждан, которым до этого было отказано в банковских учреждениях. Кроме того, если по результатам выяснится, что у потенциального клиента имеются какие-либо просрочки и невыплаты по микрозаймам, новую ссуду получить не удастся.
2. Невыгодные условия кредитования. Даже если обратиться в ряд финансовых организаций, готовых работать с клиентами из МФО, условия по перекредитованию могут оказаться не столь привлекательными, потому необходимо будет взвесить все имеющиеся «за» и «против». Хотя, безусловно, исключения из правил тоже имеются, и некоторые учреждения могут предложить весьма выгодные условия, несмотря ни на что.

Таким образом, в банках нет специальных программ по реструктуризации такого долга. Чтобы там перекредитоваться, необходимо получить новый потребительский кредит под более низкую процентную ставку и на больший срок. Дополнительным плюсом будет возможность получить выделенные средства на личный банковский счет или наличными (при рефинансировании займов в МФО новая ссуда поступает непосредственно на счет первичной кредитующей организации).

Еще одним способом погашения имеющегося займа является банковская кредитная карта, лимит на которой превышает задолженность. Банки охотно выдают такие карты даже лицам с плохой кредитной историей. Ее оформление при этом занимает минимум времени.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам получить кредитку по почте или курьерской службой после регистрации и отправки заявки на сайте банка. Кроме того, если выбрать банковскую программу со льготным периодом погашения, вопрос возвращения долга может быть отсрочен.

Если говорить о том, рефинансирование микрозаймов в каких банках наиболее вероятно осуществить, — безусловно, речь будет идти о крупных игроках на рынке, готовых рассматривать разные категории граждан. Такие обычно предлагают оптимальные условия для получения потребительских кредитов или кредитных карт, идущих на погашение прежнего долга перед микрофинансовыми организациями. У некоторых кредиторов можно встретить специальные программы рефинансирования, условия которых целесообразно применить и для погашения долга по микрозаймам. Однако прежде чем обращаться в банк, следует уточнить, как он «относится» к плохой кредитной истории.

Кредитка «Тинькофф» для перекредитования со льготным периодом в 120 дней

Весьма актуальное и выгодное предложение вышло на рынок от онлайн-банка «Тинькофф». Эта кредитная организация позволяет получить карту на сумму до 300 тысяч рублей.

Преимущества ее оформления:

1. Выгодная процентная ставка. Если подсчитать проценты по микрозаймам, то годовой их эквивалент может достигать 500-700%, в то время как по карте вы заплатите всего 20-30% за год и только в том случае, если не успеете вернуть денежные средства до конца действия беспроцентного периода.
2. Льготный период в 120 дней. Это преимущество, выгодно отличающее данную «кредитку» от аналогичных предложений на рынке. Так, можно перечислить денежные средства с карты для закрытия другого кредита и целых 4 месяца не платить проценты.
3. Возможность объединения нескольких микрозаймов. Если сумма, одобренная по карте, сможет закрыть ваши долги сразу по нескольким кредитам – у вас останется всего один платеж по пластиковой карте, что несомненно весьма удобно.

Банк «Ренессанс» — отличный способ рефинансирования займов

«Ренессанс Кредит» — финансовая организация, готовая предоставлять денежные средства под любые нужды заемщиков, это же справедливо и для микрокредитов. Чтобы получить одобрение, достаточно предоставить всего 2 документа, один из которых – паспорт, вторым может быть: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, даже ПТС.

Кроме того, подойдет и пенсионное удостоверение, если потенциальный заемщик – пенсионер. Шансы на одобрение у этой категории граждан в данном банке тоже весьма велики, поскольку учреждение готово рассматривать лиц вплоть до 70 лет.

Сумма, на которую можно рассчитывать, может достигать 700 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет.

«Touch Bank» — выгодное решение для закрытия старых долгов

Еще одно предложение от крупного европейского игрока на российском финансовом рынке. Данный банк не имеет как таковых офисов и филиалов и предлагает онлайн-оформление карты, которую можно использовать либо как «кредитку», либо как потребительскую ссуду.

При этом для рассмотрения заявки достаточно указать только паспортные данные и через пару минут узнать решение. Дополнительных справок и поручительства при этом не требуется.

Кроме того, после погашения взятого кредита денежные средства можно использовать повторно без ожидания одобрения. Максимальная сумма, которую возможно получить, достигает 1 миллиона рублей.

Обращение в МФО

Это может быть как организация, непосредственно выдавшая имеющийся кредит, так и другое финансовое учреждение, оказывающее такие услуги. Если возникает необходимость рефинансировать микрозаймы (а в данном случае - реструктуризировать) с просрочками в микрофинансовой организации, предварительно необходимо обсудить с ее представителем более щадящие требования.

Пересмотр условий приветствуется кредиторами, которые не горят желанием возвращать долги через суд. Если заемщик предоставит документально подтвержденные объяснения просрочки, ему наверняка пойдут навстречу.

К таким обстоятельствам относятся:

• потеря трудоспособности вследствие банкротства, увольнения (сокращения) и прочих причин не по вине получателя кредита;
• понижение уровня дохода вследствие снижения или задержки заработной платы;
• попадание в ДТП или в больницу (необходимо предоставить медицинское заключение или справку из ГИБДД).

В этом случае реструктуризация долга происходит под залог имеющейся недвижимости или ПТС. Кроме того, МФО может потребовать привлечь поручителей и заключить соответствующий договор. При этом размер процентной ставки существенно снижается.

Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками

Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.

Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании - www.рефинансируй.рф.

Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:

• все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
• процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
• срок погашения - до 5 лет;
• перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.

Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.

Этапы получения нового кредита взамен старого

Сама процедура рефинансирования микрозайма состоит из нескольких этапов:

1. Оформление заявки с указанием контактных данных на сайте.
2. Получение электронного письма с анкетой, которая после заполнения отправляется на указанный электронный адрес.
3. Принятие решения по заявке (занимает один день).
4. При положительном ответе получатель ссуды должен отправить на указанный электронный адрес сканированные документы по имеющимся кредитам.
5. Окончательное согласование условий реструктуризации и подписание договора в ближайшем офисе организации или при помощи службы курьерской доставки.
6. Погашение компанией имеющихся долгов клиента путем безналичного перевода на указанные расчетные счета.
7. Возврат микрокредита клиентом согласно новым условиям погашения.

Размер процентной ставки зависит от суммы выданного займа и может колебаться от 0,2% до 0,7% в день. При кредитовании на сумму свыше 300 000 рублей может потребоваться привлечение двух физических лиц в качестве поручителей или оформление залога.

Заемщик может осуществлять выплаты дистанционно: при помощи онлайн-кошельков, переводов с личной банковской карты или внесения денежных средств на указанные в договоре банковские реквизиты организации. Погашение долга происходит ежемесячно, приветствуется досрочная выплата.

Когда возникает вопрос: «как рефинансировать микрозайм, если погасить его вовремя не представляется возможным», необходимо в первую очередь обратиться к кредитору. Микрофинансовые организации охотно идут навстречу и предлагают особые условия для попавших в затруднительную ситуацию заемщиков. Рефинансирование займа можно осуществить и в банках, получив специальную ссуду или кредитную карту и отсрочив таким образом конечную дату погашения долга. Главное, не поддаваться панике и внимательно оценивать предлагаемые условия, чтобы выбрать для себя самые выгодные из них.

На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств. Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю. Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.

	Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1825 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1.84%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
	Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1080 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 60000	Срок: 126 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
	Процент: 0.089%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 21 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1%	Сумма 50000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 30 дней	Одобрение 97 %.	Оформить
	Процент: 0.055%	Сумма 150000	Срок: 1095 дней	Одобрение 94 %.	Оформить

Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО

Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.
Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок. Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны.
Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы. Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад.
Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать. Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.
Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше. И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов. Но следует знать, что такая операция доступна не всем.

Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?

Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.
Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность. Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.
Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации. К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с , или же вам срочно необходимо вернуть долг. В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.
Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:

• Оформляется довольно маленький займ.
• Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
• Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.

В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.
Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным. Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.

• Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
• Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
• СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
• РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.

Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?

Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению.

В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:

• Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось . Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
• Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
• Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:

• МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.
• МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
• Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
• Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.

Многие люди, которые обращаются за поддержкой в микрофинансовые организации, находятся в затруднительном положении из-за нехватки средств. Помимо этого, у них часто имеется плохая кредитная история, в связи с чем оформить стандартный банковский кредит также не удается.

В таком положении нередко происходит так, что и оформленный микрозайм отдать вовремя не удается, в связи с чем может появиться дополнительная комиссия за просрочку и очередное пятно в кредитной истории.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы избежать такой ситуации, многие компании предлагают такую услугу, как рефинансирование микрозаймов, которое позволяет существенно упростить возврат предоставленной суммы.

Что это такое

Рефинансирование представляет собой корректировку условий договора с целью сокращения имеющейся суммы платежей и процентной ставки, а также продления сроков возврата задолженности. Таким образом, данная услуга представляет собой своеобразное перекредитование клиентов, которые столкнулись с определенными финансовыми трудностями, и оформить его сегодня можно практически в любой кредитной организации.

В случае рефинансирования никакие деньги на руки клиенту не предоставляются – они сразу отправляются в ту микрофинансовую организацию, в которой оформлялся предыдущий кредит. С этого момента человек будет полностью рассчитываться с новым кредитором.

Отдельное внимание следует уделить тому, что само по себе рефинансирование лучше всего рассматривать только как крайний выход из появившейся ситуации, и нет никакого смысла использовать данную услугу в том случае, если есть возможность полностью рассчитаться с долгами на изначально установленных условиях или же если новое предложение не имеет каких-то значительных преимуществ.

Причина заключается в том, что в итоге займ дорожает, причем на довольно серьезную сумму.

Главные формальности

Так как рефинансирование является полезным только в индивидуальных условиях, лучше заранее разобраться с тем, как выглядит данная процедура и в чем она вообще заключается.

Документы и порядок процедуры

Банки на сегодняшний день не предлагают открыто услуги рефинансирования, так как в преимущественном большинстве привыкли работать с более объемными суммами по сравнению со стандартными микрозаймами. Помимо этого, многие клиенты, которые используют услуги микрофинансовых организаций, обращаются туда по причине наличия определенных проблем с кредитной историей и прочими факторами, которые не дают оформить стандартный банковский кредит.

Единственным вариантом оформления рефинансирования микрозаймов в банковских организациях является оформление стандартного потребительского кредита, так как условия, которые предлагают банки, зачастую всегда оказываются намного более выгодными по сравнению с тем, которые заявляются микрофинансовыми организациями.

В зависимости от выбранного способа рефинансирования банковские организации могут потребовать разный пакет документов. Минимум бумаг нужен в том случае, если данная услуга предусматривается самой микрофинансовой организацией, так как они требуют от своих клиентов исключительно гражданский паспорт, и только в некоторых организациях могут потребовать также дополнительные бумаги, подтверждающие личность заемщика.

Банки же гораздо более серьезно относятся к пакету необходимых бумаг, и в частности, там может потребоваться:

• второй документ;
• справка, полученная на месте трудоустройства;
• копия трудовой книги;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

В зависимости от того, какая именно будет выбрана программа и кредитное учреждение, будет меняться и сам список требуемых документов.

Условия предоставления онлайн

В преимущественном большинстве случаев процедура рефинансирования осуществляется исключительно в отделении выбранной компании, хотя в последнее время некоторые компании предоставляют подобные услуги и дистанционно, то есть их при желании можно оформить в режиме онлайн. В первую очередь, это является преимуществом для безработных лиц, у которых нет возможности предоставить банковской организации соответствующую справку о доходах.

На сегодняшний день многие компании предоставляют такие услуги на разных условиях, но, в общем, они выглядят приблизительно так:

Нюансы и порядок действий

Для того, чтобы оформить услугу рефинансирования, нужно выполнить несколько простых операций:

Как говорилось выше, после подписания договора о рефинансировании полученные средства не будут предоставляться заемщики на руки, и вместо этого отправятся автоматически в микрофинансовую организацию для погашения задолженности. Если же потенциальный заемщик собирается получить сумму наличности, ему может потребоваться подтверждение своей платежеспособности соответствующими документами.

Рефинансирование микрозаймов через банки

Если заемщик собирается оформить рефинансирование, воспользовавшись соответствующей кредитной программой, ему нужно будет предоставить сотрудникам банковской организации договор, в соответствии с которым был предоставлен предыдущий займ, а также все документы, которые с ним связаны.

При оформлении данной услуги в банке можно рассчитывать исключительно на потребительские займы, в связи с чем в преимущественном большинстве организаций получить такой займ не получится. При этом есть несколько банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам специализированные программы, направленные на рефинансирование кредитов.

Важные замечания

Для того, чтобы рефинансирование действительно оказалось выгодным для заемщика, ему стоит учитывать несколько важных условий и тонкостей проведения данной операции.

Что туда попадает

Стандартные условия рефинансирования выглядят следующим образом:

• кредиты, которые подвергаются рефинансированию, должны иметь сумму не более 500 000 рублей;
• если совокупная сумма долга составляет более 300 000 рублей, может потребоваться предоставление залога или привлечение поручителей;
• в качестве изначального кредитора может выступать специализированная микрофинансовая организация или же банковское учреждение.

Стоит отметить тот факт, что рефинансирование не распространяется на задолженности по кредитным картам, а также перед ломбардами или частными лицами. Помимо этого, в процессе действия данной услуги не предусматривается возможность оформления новых кредитов или займов в каких-либо кредитных или финансовых учреждениях.

Если какие-либо пункты составленного соглашения будут нарушены, то в таком случае у компании появляется право на то, чтобы досрочно расторгнуть и потребовать от своего заемщика досрочной выплаты не только основной задолженности, но еще и дополнительной комиссии, указанной в качестве неустойки.

Как увеличить шансы

Ключевым условием, которое нужно запомнить при оформлении рефинансирования просроченного долга перед микрофинансовой организацией, является не информирование нового кредитора о том, с какой целью к нему обращается клиент. Лучше всего указать на то, что полученная сумма средств будет потрачена на какие-либо текущие расходы или приобретение мебели или техники, так как это не привлекает особого внимания со стороны кредитных сотрудников.

Не стоит забывать о том, что информация о просрочке может заноситься в соответствующую базу кредитных историй, в связи с чем быстро оформить кредит уже не получится.

Чтобы сэкономить собственное время и деньги, а также повысить шансы на получение требуемой суммы, рекомендуется оформлять сразу несколько заявок в разные организации, и уже потом определиться с подходящим кредитором после того, как несколько из них одобрят заявку.

Насколько целесообразным станет обращение в специализированные агентства, может решить только сам заемщик. Но при этом нужно учитывать тот факт, что в сфере деятельности, связанной именно с рефинансированием, нередко работают мошенники, старающиеся наживаться на гражданах и их юридической безграмотности.

Чтобы исключить возможность обмана, следует максимально внимательно относиться к процедуре оформления договора с агентством, а также удостовериться в том, что у него есть право предоставления таких услуг. С другой стороны, решение проблемы заемщика часто может осуществляться им и собственными силами, потому что на практике реализовать рефинансирование просроченных займов представляет собой не такую сложную задачу.

Принцип погашения долгов

После того, как будет окончено переоформление имеющейся финансовой задолженности, не стоит забывать о том, что никакие обязанности по выплате требуемой суммы с человека не снимаются, и теперь ему нужно будет вернуть указанную сумму новой организации, причем сама сумма, скорее всего, будет на порядок больше той, которую нужно было предоставить изначально, так как на нее будут начислены новые проценты.

Сама же процедура возврата средств в преимущественном большинстве случаев выглядит следующим образом:

• банковскими картами, через которые можно оплачивать задолженность, используя специализированные терминалы или же интернет-банкинг, который на сегодняшний день поддерживается практически любой современной банковской организацией;
• наличными через специализированные терминалы электронных платежей, такие как терминалы компаний Элекснет, и другие аналогичные им (но лучше всего заранее проконсультироваться с сотрудниками выбранной организации касательно того, какие именно терминалы позволяют оплачивать долги в их организации);
• безналичный перевод денег на банковские реквизиты выбранной банковской организации или же агентства, занимающегося рефинансированием микрозаймов.

При использовании первых двух способов деньги будут моментально перечислены на счет кредитора, в то время как банковский перевод осуществляется на протяжении нескольких дней.

Также следует принимать в учет имеющиеся сроки задолженности и корректировать выплаты, используя разные возможности клиента. Какая-либо комиссия при погашении задолженности с использованием терминалов или интернет-банкинга взиматься не будет.

В каких компаниях можно оформить

Услуга рефинансирования юридических или физических лиц сегодня предоставляется несколькими кредитными организациями, причем в качестве кредитора в данном случае может выступать как банковское учреждение, так и какая-либо микрофинансовая организация, но в последнем случае, соответственно, будет присутствовать существенная переплата.

Наиболее оптимальные условия рефинансирования можно встретить, обращаясь в следующие банковские учреждения:

Специалисты Агентства по рефинансированию займов утверждают, что за первые 6 месяцев 2017 года спрос перекредитования увеличился на 30%, а сумма рефинансирования в среднем повысилась до 120 тысяч рублей.

Рассмотрим, что представляет собой рефинансирование микрозаймов, кто рефинансирует и как воспользоваться данной услугой.

По статистике Центробанка нашей страны, задолженность граждан РФ по микрокредитам составила 100 млрд рублей. Эта цифра стремительно увеличивается. От стандартных банковских кредитов микрозаймы отличаются огромными процентами. При их просрочке переплата получается значительной, поэтому услуга рефинансирования микрозаймов пользуется особой популярностью.

Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.

1. Обращение в банк

Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя , которым займ полностью покрывается.

Обычно к этому варианту прибегают на раннем этапе формирования задолженности. Несложно взять потребительский кредит в стандартном банке при положительной кредитной истории, так как чаще всего сумма микрозайма составляет максимум 30 000 рублей.

Такие банки, как Хоум Кредит банк , Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.

Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:

• положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
• высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
• наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
• проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.

Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным .

2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.

Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов . К ним относится группа «Русмикрофинанс » (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.

Преимущество обращения в такую организацию – более низкие процентные ставки. Если годовая процентная ставка в МФО составляет около 700%, то новый кредит будет оформлен под 62-115% годовых.

В Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге и области есть кредитный брокер НКБ Групп . Он предлагает следующие условия:

• максимум 5 лет ;
• сумма – 100-500 тысяч рублей ;
• ежедневная процентная ставка – минимум 0,21% .

Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.

В Москве

Для более выгодного рефинансирования необходимо оформить новый займ под залог. В Москве и Крыму функционирует организация «Содействие развитию взаимного кредитования». Чтобы начать сотрудничать с данным кооперативом, потребуется заплатить членский взнос (сумма разнится – 600-2000 рублей ). После этого можно будет рефинансировать свои займы по следующим условиям:

• максимальная сумма – 100 000 рублей ;
• годовая процентная ставка – 48% ;
• продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев .

При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.

3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию

• Первый займ бесплатно — 0%;
• Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
• от 2 000 до 15 000 рублей;
• Круглосуточно.

• Срок до 30 дней;
• от 3 000 до 15 000 рублей;
• Проценты — 2.244% в день от суммы займа.

• Большой процент одобрения заявок;
• Автоматический режим;
• Работает с любой кредитной историей;
• От 1 000 до 30 000 рублей;
• Возврат до 30 дней.

• Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
• Быстрый ответ в течении 1 минуты;
• От 1 500 до 70 000 рублей;
• Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.

Оформление рефинансирования

1. У организаций, которые специализируются на перекредитовании, есть форма онлайн-заявки. Заполните ее и получите ответ в течение 24 часов .
2. Когда получен положительный ответ , можно отправить новому кредитору сканы договоров по займам, которые вы желаете перекредитовать.
3. После этого в пределах предлагаемых программ необходимо определиться с размером платежа , вносимого ежемесячно.
4. Следующий шаг – подписание договора . В тексте документа прописываются сумма денег, целевой характер микрокредита, действующие условия, реквизиты лица-получателя денежных средств. Деньги будут отправлены на счет предыдущего кредитора.
5. Оплачивать кредит нужно не чаще 2 раз в месяц.

Требования к заемщикам

Рефинансирование в крупных МФО требует предоставления объемного пакета документов, список которых уточняется в каждой конкретной организации.

Также необходимо соответствовать следующим параметрам.

1. Минимальный возраст – 21 год , максимальный – 70 лет . Если заемщик младше 25 лет, требуется наличие поручителя (его возраст должен превышать 25 лет). Однако организация «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает услугу перекредитования клиентам с 18-летнего возраста .
2. У заемщика/поручителя должен быть минимум 3-месячный стаж на текущем рабочем месте.
3. Гражданство РФ , постоянная регистрация на территории России (МФО «Аналитик Финанс» допускает временную прописку).
4. Документы, подтверждающие занятость и уровень заработной платы (необходимы не во всех организациях).

Важность рефинансирования

1. Нередко заемщики попадают в такие жизненные обстоятельства, которые не позволяют им выполнить в полной мере взятые на себя обязательства. Причины таких обстоятельств разные – невыплата заработной платы, увольнение, непредвиденные траты на жизненно важное лечение. Иногда просрочка может произойти по той причине, что заемщик неправильно рассчитал долговую нагрузку и взвалил на себя непосильное бремя.
2. Просрочка может наступить и в крупном банке, и в МФО. В результате кредитная история клиента становится отрицательной, начисляются штрафы и пени. Дело осложняется тем, что микрофинансовые организации, стремясь взыскать долг, действуют намного агрессивнее, чем обычные банки.
3. Чтобы предотвратить негативные воздействия, сохранить репутацию и спокойствие близких людей, необходимо воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Перекредитование позволяет заемщику отсрочить платеж на 30 дней и воспользоваться более выгодными условиями. Все банки стремятся «переманить» клиентов других организаций на свою сторону, однако не всегда для заемщика это выгодно. В случае, когда человек выплачивает кредит уже долгое время, не стоит рефинансировать его под конец срока.

Особенности рефинансирования микрозайма

МФО выдают микрозаймы, не проверяя досконально платежеспособность потенциального клиента и его кредитную историю. По этой причине каждый заемщик является для финансовой организации фактором высокого риска. В результате на перекредитование накладываются некоторые ограничения.

Рефинансировать заем на начальной стадии при регулярных выплатах долга проще и быстрее всего. В такой ситуации (при отсутствии просрочек в прошлом) кредитная история клиента положительна, он может воспользоваться предложениями большого количества банков. Обычно процентные ставки по кредитам не самые низкие, плюс потребуется оформлять страховку. Но все же это лучше, чем сотни процентов в год от МФО.

1. Если же просрочка уже допущена, в результате чего кредитная история испортилась, то выбор банковских продуктов значительно снижается. Можно оформить кредит в своей текущей микрофинансовой организации или провести перекредитование в другой МФО.
2. Если вы решили взять новый кредит в МФО, клиентом которой вы являетесь, то оформленный заем будет вам выдан под более низкие проценты. Возможность перекредитовать текущий заем сохраняется даже в том случае, если у вас отсутствует ликвидное имущество.
3. Для МФО выгоднее получить от вас деньги, чем подавать в суд за просрочку или отправлять к вам коллекторов.

Особенности рефинансирования с испорченной кредитной историей

При единичной просрочке можно подать заявку на оформление с 40% годовых – это выгоднее ежедневных 2%.

• Если вы готовы подтвердить место работы и уровень заработной платы, обратитесь в МФО – вероятность одобрения рефинансирования микрозайма под 80% годовых достаточно высока.
• Когда просрочка по кредиту достигает 3 месяцев, МФО вряд ли согласятся перекредитовать заем. Однако можно обратиться в такие организации, как Займер, Кредито24, eКапуста – подобные МФО известны лояльным отношением к испорченной КИ и наличию просрочек.