Есть ли в сбербанке досрочное погашение кредита. Досрочное погашение кредита в сбербанке

Оформляя кредит, человек берет на себя серьезные обязательства. Те, кто задумывается о сумме переплаты, при малейшей возможности стараются частично или полностью погасить ссуду до окончания срока. Согласно законодательству нашей страны (ФЗ №284) сделать это имеет право заемщик любого банка и в какой угодно срок без уплаты каких-либо пеней или штрафов.

Но тем не менее некоторые банки на такой случай устанавливают собственные правила. Например, подача заявление на досрочное погашение за определенное количество дней и т.п. Как происходит эта процедура в Сбербанке?

Особенности досрочного погашения в Сбербанке

Сбербанк никаких особых условий для погашения выданного кредита раньше положенного срока не выдвигает. Заемщик имеет возможность полностью или частично закрыть задолженность по кредиту даже через несколько дней после его получения.

Оформить такую заявку можно в любом отделении банка. При этом потребуется обеспечить наличие погашаемой суммы на счете, с которого происходит списание. Если денежных средств на счете окажется недостаточно, то досрочное погашение автоматически отменится. По этой причине на следующий день стоит уточнить в отделении или по телефону горячей линии информацию о списании. Чтобы полностью себя обезопасить, через несколько дней после погашения кредита нужно обратиться в Сбербанк и получить новый график платежей или выписку об отсутствии задолженности.

Сбербанк не устанавливает минимальных сумм для досрочной оплаты, то есть, по сути, заемщик может внести абсолютно любую сумму. По факту же на дату досрочного погашения помимо этой суммы потребуется заплатить проценты, которые были начислены за пользование денежными средствами на этот момент. В случае частичного погашения в этом случае следующий платеж по графику будет меньше на эту сумму процентов.

Погашение кредитов через Сбербанк Онлайн

Имея кредит в Сбербанке, личный визит в банк для досрочного погашения совершать совсем не обязательно. Эту операцию можно провести в интернет-банкинге «Сбербанк онлайн». Для этого потребуется выбрать раздел «Кредиты». В этой вкладке будут все ваши действующие займы от Сбербанка.

После выбора нужного кредита, откроется полная информация по нему – размер, процентная ставка, остаток задолженности, дата и сумма ближайшей платежной даты и три вкладки «Детальная информация», «График платежей» и «Досрочное погашение».

Нужно перейти в последнюю вкладку, где выбрать нужный тип досрочного погашения: полное или частичное. После этого откроется окно, где в календаре отмечается нужный день и сумма. Частичное погашение может быть произведено только в рабочий день. Дата погашения – не ранее следующего рабочего дня, следующего за текущим. Подтвердить свое онлайн заявление потребуется с помощью одноразового кода, который будет выслан на ваш мобильный телефон. В выбранную дату происходит списание суммы со счета, который был указан при оформлении заявки.

Важно! Через «Сбербанк Онлайн» в случае оформления частичного погашения автоматически оформляется уменьшение суммы ежемесячного взноса. Если вы хотите сократить срок кредита, то необходимо обратиться с заявлением в отделение банка.

Как видите, досрочно погасить кредит в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн» просто и быстро. Получить новый график платежей также можно в личном кабинете, выбрав соответствующую вкладку в меню конкретного кредита.

Обратите внимание, что существенная экономия на процентах происходит в случае, если досрочные погашения осуществляются в самом начале срока действия кредита. Это связано с тем, что аннуитетные платежи в начале срока состоят в основном из процентов. Также стоит принять во внимание, что при частичном погашении выгоднее уменьшать срок выплат, нежели ежемесячный платеж.

Вы хотите уменьшить итоговую переплату, осуществив досрочное погашение кредита в Сбербанке? Узнаем, как правильно произвести перерасчет графика, полностью закрыть задолженность или вернуть страховку. При этом никакие дополнительные платежи в виде пени, штрафа или комиссии платить не придется.

Для того чтобы определить какой алгоритм расчета следует выбрать для погашения кредита, достаточно посмотреть на график платежей.

1 способ (аннуитетный платеж)

Если по вашему договору погашение кредита в Сбербанке осуществляется равными суммами, действуйте в следующем порядке:

1. Пополните счет, с которого производятся платежи : налично (через кассу/банкомат/терминал сбербанка) или безналично (перевод из другого банка или с помощью сервисов "Сбербанк онлайн", "Мобильный банк").
2. Посетите отделение банка в день, указанный в вашем графике.
3. Напишите заявление о частичном досрочном гашении.
4. Подпишите новый график погашения кредита.

2 способ (дифференцированный платеж)

Если в вашем графике платежи уменьшаются от максимального значения к минимальному, схема погашения следующая:

1. Внесите денежные средства на счет.
2. Дождитесь списания суммы досрочного погашения (осуществляется в течение рабочего дня).
3. Обратитесь к кредитному специалисту и получите новый график платежей.

Заявление при этом способе подавать не нужно.

Если вы решили полностью вернуть долг Сбербанку, тогда порядок действий меняется:

1. Посетите отделение, в котором оформлялся кредитный договор.
2. Узнайте точную сумму остатка.
3. Напишите заявление о полном досрочном гашении кредита.
4. Внесите средства на счет.
5. Дождитесь списания суммы (в течение рабочего дня).
6. Уточните о полном закрытии кредита у менеджера банка (на следующий рабочий день).
7. Закажите справку о полном закрытии кредита и кредитной истории.

Если в графике указаны равные суммы платежей (аннуитетная схема), обязательно полное погашение произвести в указанную дату. При дифференцированных платежах можно выбрать любой день.

Если вы оформляли страховку, при досрочном погашении кредита, она тоже подлежит возврату:

1. Заполните заявление на возврат страховки в отделении, где получали заем.
2. Откройте дебетовый счет/карту в отделении Сбербанка.
3. Дождитесь перевода средств на открытый счет/карту (в течении 5 дней).
4. Заплатите налог в размере 13% (полученная вами сумма считается доходом и подлежит налогообложению).

Пример расчета суммы страховки:

Вы оформляли кредит 100 000 рублей на 2 года. Страховая премия составила 5000 рублей.

Кредит закрыт досрочно спустя 7 месяцев.

Сумма страховки за 7 месяцев= 5 000 руб. * 7мес. / 24 мес. = 1458,33 руб.

Сумма, подлежащая возврату = 5000 – 1458,33 руб. = 3541,67 руб.

Налог на доходы = 3541,67 руб. * 13% = 460,41 руб.

Частичное досрочное погашение кредита позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Предварительный расчет можно сделать самостоятельно, не посещая банк. Надо лишь внести все показатели, указанные в кредитном договоре (дату оформления, первоначальную сумму, срок, процентную ставку), в калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанка.

Обязательно выбрать тип платежа (аннуитетные, если в графике указана одинаковая сумма для ежемесячного погашения; дифференцированная - при уменьшении показателя). Изменяя сумму и месяц досрочного погашения, можно выбрать для себя наилучший вариант. Калькулятор отразит не только изменение размера платежей, но и общую экономию за счет их сокращения.

Взяв кредит и проплатив определенное время, начинаешь осознавать, что процентов-то получается «не мало». Хорошо, если доходы позволяют раньше срока закрыть задолженность по кредиту – можно сэкономить семейный бюджет. Однако досрочное гашение кредитов сегодня осуществляется не совсем просто. Подробности и нюансы на примере Сбербанка рассмотрим в этой статье.

Что считается досрочным погашением?

Четкого законодательного понятия этому термину нет, поэтому существует два понятия: скажем, бытовое (интуитивно понятное), и прописанное в кредитном договоре.

Что имеется ввиду под «бытовым» понятием? Многие считают, что если они заплатили очередной платеж на 100 рублей больше, то это уже досрочное погашение. На самом деле это не совсем так. В приведенном примере имеет место частичное досрочное гашение кредита. А есть еще полное досрочное погашение кредита – это когда вы полностью гасите всю оставшуюся задолженность по займу.

Что чем считается в каждом конкретном случае должно быть прописано в кредитном договоре, равно как и правила (условия) осуществления частичного или полного досрочного погашения.

Что имеется ввиду? Допустим, в месяц очередного платежа вы имеете возможность заплатить по кредиту больше. Законодательно запретить сделать это вам никто не может. Другой вопрос, как банк учтет сумму сверх платежа. Вариантов несколько: «переплата» будет вычтена из самого последнего платежа. Чем больше будет переплат, тем короче будет срок кредита. Обратите внимание, что при таком подходе в следующем месяце вам все равно придется заплатить очередной платеж по графику, предусмотренному кредитным договором.

Это важный момент, так как многие заемщики считают, что если в этом месяце я заплатил на 100 рублей больше, то в следующем могу заплатить на 100 рублей меньше. Увы, есть кредитный договор и график, в котором прописана обязанность заплатить в конкретный срок конкретную сумму. То, что вы заплатили раньше больше, никак не влияет на график платежей.

Второй вариант учета переплаты – это когда банк пересматривает график погашения. Обычно это происходит, когда вы гасите очень большую сумму, в результате чего сумма основного долга существенно уменьшается, соответственно сумма ежемесячных платежей даже при той же ставке кредита уменьшается.

Обратите внимание: если в кредитном договоре ни коим образом не прописана обязанность банка пересчитать график платежей при гашении определенной суммы денег, то никто вам пересчитывать график не будет и заставить банк не получится.

Важный момент: когда я пишу изменение графика платежей, я имею ввиду, что составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывается изменение графика. И доп.соглашение, и график подписываются вами и банком. И только с этого момента график считается официально измененным. Соответственно, никакие заверения специалистов колл-центра по телефону, что банк изменил вам график платежей не являются основанием платить по-другому.

Поэтому самый главный вывод – если вы планируете в будущем гасить кредит с опережением графика, внимательное читайте условия кредитного договора, а если не нашли такой раздел, попросите кредитного эксперта «ткнуть пальчиком» в конкретное место в документе.

Сколько стоит досрочное погашение

Нисколько. До 19.10.2011 практически у всех банков были предусмотрены штрафы за досрочное погашение кредита (хоть полностью, хоть частично). Тем не менее, судебная практика такова, что все взысканные с заемщиков штрафы за «досрочку» судебными решениями возвращены.

19.10.2011 федеральным законом № 284-ФЗ были внесены изменения в п.2.ст.810 Гражданского кодекса, а именно: «Сумма займа … может быть возвращена … досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом … не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления». Этим федеральным законом поставлена точка в вопросе «можно ли брать плату за досрочное гашение кредита». Ответ – нет.

Мало того, действия данного закона распространяются на кредитные договоры, заключенные ДО 19.10.2011, то есть даже если у вас в кредитном договоре прописана обязанность заплатить за досрочное гашение, скорее всего, в реальности банк с вас эту комиссию не возьмет, т.к. в суде вы легко добьетесь возврата комиссии, а банк будет оштрафован за нарушение законодательства. Некоторые «добрые судьи», кстати говоря, дополнительно приписывают банку выплатить моральный вред в размере суммы комиссии за досрочку.

Таким образом, сегодня вы скорее всего не найдете кредитных продуктов, по которым есть прописанные комиссии или штрафы за досрочное гашение кредита (полное или частичное).

Аналогично, банки не имеют права ограничивать вас во времени, когда вы можете осуществить досрочное гашение кредита. Раньше, например, очень часты были условия типа «досрочно погасить кредит можно не ранее, чем через 6 месяцев после получения».

Выгодно ли гасить кредит досрочно

С одной стороны, кажется, что да. Но давайте посмотрим и на другие моменты.

Первое: обратите внимание на остаток основного долга, который необходимо полностью погасить, чтобы кредит считался «закрытым». Это имеет важное значение при аннуитетных платежах, когда схемой (да и кредитным договором) предусмотрено, что в первое время платятся в основном проценты за пользование кредитом, а уже потом наоборот – основная часть аннуитета идет в гашение основного долга.

Таким образом, если у вас, например, ипотека на 30 лет, вы исправно платите 5 лет, а потом решаете закрыть кредит досрочно, то получится, что на самом деле в течение 5 лет основной долг изменился не сильно, а процентов вы заплатили на 2 года вперед.

Так, что перепроверяйте правильность расчета банком суммы остатка долга. По опыту моих знакомых, кто досрочно гасил ипотеку, банки честно и правильно рассчитывают остаток долга к досрочному погашению. НО перепроверить стоит.

Если банк насчитает неправильно, то единственным выходом будет согласиться с суммой банка, заплатить ее, а потом в судебном порядке возвращать разницу. С вероятностью 100% суд обяжет банк вернуть «лишние» деньги, но вот факт судебной тяжбы с банком может отразиться потом на возможности получениям вами кредитов в будущем.

Второй момент: если условиями кредитного договора предусмотрены страховые платежи или плата за годовое обслуживание кредитной карты, например, то посмотрите внимательно на сроки действия страховок, обслуживания карт и т.д. Может получиться так, что кредит «закроют», а страховка «в никуда» останется. Как минимум – следует уточнить в страховой компании.

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

• сроки, на которые был оформлен займ;
• разновидность кредита;
• вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
• процентную ставку;
• наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

1. Перевод на расчётный счёт:

• через кассу Сбербанка;
• через любой другой банк;
• через почтовое отделение.

1. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:

• через «Сбербанк Онлайн»;
• через «Мобильный банк»;
• через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.

Как показывает практика, клиенты достаточно часто задерживают выплаты кредитов, но бывают и такие случаи, когда у пользователей по счастливому стечению обстоятельств появляется солидная денежная сумма и они могут положить ее на счет, чтобы как можно скорее погасить займ частично или полностью. В законодательстве РФ указано, что любой клиент может совершить досрочный платеж и погасить кредит до срока его окончания. Главное – знать, каким способом сделать это удобнее всего и как осуществить платеж, чтобы впоследствии не были начислены штрафы или дополнительные комиссии.

Досрочный платеж: что нужно знать

Банки достаточно часто вносят в договор специальный пункт, который определяет форму и порядок возврата кредита ранее установленного срока. Поэтому перед совершением досрочной выплаты рекомендуется внимательно изучить документ и понять, какие же условия погашения в нем указаны. Обычно Сбербанк предусматривает:

1. Ограничение срока появления у клиента возможности полностью закрыть кредит. Иногда банк действительно в буквальном смысле «не дает» клиенту погасить долг, к примеру, тогда, когда он хочет. В договоре прописывается конкретный месяц, в который станет возможным это досрочное погашение. Единственное исключение – кредитные карточки и карты с овердрафтом. По ним задолженность можно погашать как только она появляется;
2. Начисление штрафов и комиссий. Относительно недавно сотрудники Сбербанка взимали средства за то, что клиенты закрывают срок раньше положенного периода. Но сегодня законодательство находится на стороне заемщиков и позволяет им осуществлять все операции без лишних трат.

Как указано в действующем законодательстве, во время досрочного возврата кредита заемщику нужно выплатить лишь проценты, которые начисляются на сумму основного долга до срока погашения. Фактически, возвращение займа ранее установленного периода позволяет существенно сэкономить.

Одним из обязательств заемщика является уведомление банка о том, что он желает рассчитаться. Иногда это может быть один месяц, а порой 3 или даже 6. Срок уведомления указан в условиях кредитования, которые принимает заемщик. Если клиент выполняет все требования, то у банка нет возможности удержания дополнительной пени, сумм или иных расходов.

Нужно понимать, что речь идет исключительно о физических лицах. Юридические же должны в отдельном порядке оговаривать все условия досрочного погашения.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке Онлайн: особенности

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом. Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Минимальную сумму система рассчитывает автоматически. Заявки на досрочные выплаты принимаются исключительно в рабочие дни. Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление. Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС. Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел «Полное погашение». Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты. Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

После успешного досрочного погашения кредита желательно удостовериться в факте отсутствия задолженности. Для этого клиент должен:

• Прийти в отделение;
• Убедиться в закрытии счета или проследить, чтобы это сделали сотрудники банка в присутствии заемщика;
• Попросить предоставить справку, подтверждающую отсутствие кредитных обязательств; В ней должны быть указаны персональные данные, номер договора, срок действия, сумма кредита. Более того, там должна быть информация о погашении, закрытии счета и так далее.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн с максимальной выгодой?

Закрывать кредит до срока его окончания – это действительно выгодный процесс. Однако выгодным он будет лишь в том случае, если банк разрешает пользоваться классической формой погашения. Только тогда первоначально будет погашено тело кредита и только затем — необходимые проценты. Благодаря раннему погашению займа можно существенно сократить общую сумму процентов.

А вот в случае аннуитетной системы, клиенту сначала потребуется выплатить кредитные проценты. Такой тип кредита не является выгодным, если пользователь захотел досрочно погасить займ. О выгоде ранней выплаты можно будет говорить только в том случае, когда она производится спустя пару месяцев после оформления.

Итак, можно ли досрочно в Сбербанке и является ли это выгодным процессом — решать вам. Несмотря на проведение всех операций удаленно в онлайн-системе, заемщику желательно посетить отделение банка, дабы убедиться в том, что у него теперь нет никаких обязательств.

Частые вопросы пользователей: можно ли погасить заем кредитной картой сбербанка?

Ответ: Кредитная карта — это по сути обычный кредит, который предназначен в основном для покупок и получения услуг. Возможность погашать один кредит за счет другого не предусмотрена. Обойти такой способ конечно можно, обналичив необходимую сумму с кредитной карты, и закрыть непосредственно сумму займа, но это не совсем рациональный способ. Так как при снятии наличности с кредитной карты, предусмотрены повышенные ставки по процентам.