По какой программе рефинансирует ипотеку россельхозбанк. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году – это возможность изменить процент по действующему ипотечному кредиту так, чтобы размер ежемесячного платежа стал меньше. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика. Подобные программы появляются во многих банках, что делается с целью привлечь как можно большее количество клиентов.

Выгоды рефинансирования в Россельхозбанке

Согласие на сделку от первичного кредитора получать нет необходимости, а это тоже экономит время и нервы;
Можно изменить либо срок кредита, либо размер платежа;
С клиента не взимаются дополнительные комиссии и нет скрытых платежей;
Дается право выбора оптимальной схемы погашения долга: аннуитет или дифференцированная;
Можно использовать справку по форме банка для подтверждения дохода. Явный плюс в сторону банка, ведь многие по-прежнему строго требуют лишь 2-НДФЛ;
Возможно внесение всей суммы долга досрочно без штрафных санкций.

Как подать заявку на участие

Сделать это можно дистанционно, просто заполнив форму на сайте банка. В ней указывается удобное отделение, ФИО, номер телефона и дата рождения клиента, прописываются параметры кредита (сумма и оптимальный срок).
В среднем до 5 дней требуется на рассмотрение заявки. Альтернативный вариант – лично обращаться в ближайшее отделение банка, имея при себе паспорт.
Чтобы в несколько раз увеличить свои шансы на положительный ответ, заемщик должен отвечать таким критериям:

Попадать в возрастную категорию от 21 до 65 лет. Заемщику должно быть не больше 65 на момент внесения последнего платежа в рамках договора;
Иметь гражданство России и прописку на ее территории (оптимально, если в регионе расположения банка);
Быть готовым подтвердить свой официальный доход по требованию банка;
Иметь стаж работы не меньше 6 месяцев на нынешнем месте и больше года общего трудового стажа.

Последний критерий отменяется для тех клиентов, которые получают заработную плату на пластиковую карту Россельхозбанка. Если физическое лицо ведет ЛПХ, с момента его регистрации и до дня подачи заявки на рефинансирование должно пройти не менее 12 месяцев.
При необходимости анкету для заполнения заемщиком, бланк на полное или досрочное погашение долга можно скачать непосредственно на сайте.

Пакет документов

Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:

Заполненное лично заёмщиком заявление;
Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
Информация о составе семьи и семейном положении;
Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.

Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:

Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.

Обратите внимание, что срок действия этих документов – не больше 30 дней, поэтому озаботиться их получением нужно заранее, но не перестараться, чтобы они не потеряли актуальность.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке подразумевает необходимость доказать, что кредит был использован по его целевому назначению. Это значит, что на протяжении 30 календарных дней с момента перечисления средств клиент обязан принести в Россельхозбанк оригинал справки от первоначального кредитора о том, что все обязательства в полной мере погашены и договор расторгнут.
Еще 45 дней клиенту отводится на работу с документами относительно залога. С объекта (квартиры) необходимо снять обременение стороннего банка, затем на договоре о снятии проставить отметку, что залог успешно зарегистрирован в пользу Россельхозбанка. Справка предоставляется в тот офис, где клиент получил средства.

Ключевые особенности программы и требования к рефинансируемому кредиту

Кредит может быть использован на погашение:

Ипотеки на квартиру (вторичный или первичный рынок – значения не имеет);
Долга за таун-хаус или земельный участок вместе с жилым домом.

Валюта кредитования – исключительно рубли РФ, срок не может превышать 30 лет.

В отношении рефинансируемого кредита тоже выдвигается ряд требований: он должен быть только в рублях, а на протяжении последних 180 дней заемщик не допускал просрочек по ежемесячным платежам на срок, превышающий 30 дней.

Нельзя рефинансировать уже реструктурированный кредит или такой, для которого запрашивалась пролонгация. На момент обращения за рефинансированием ипотечному договору должно быть больше года (если имеются незначительные просрочки) и не меньше полугода (если просрочек за заемщиком не наблюдалось).

В сделке обязательно должен быть залог , как правило им выступает приобретаемый в ипотеку объект. Покупка страхового полиса для заемщика – условие необязательное, а вот страховать объект залога на весь период перекредитования придется в любом случае.

Заемщик вправе привлечь не больше 3 созаемщиков . При этом они не должны являться родственниками титульного заемщика, в то время как его супруг (супруга) должен (а) выступить в роли созаемщика. Это обязательное условие программы.

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Как предоставляется и обслуживается кредит

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям, с ним заключается договор. Клиент Россельхозбанка вправе сам выбирать для себя оптимальный метод погашения: аннуитет или дифференцированный . Платежи вносятся ежемесячно в оговоренную условиями договора дату любым удобным способом.

Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям. Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:

Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.

Общие условия

Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:

Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
Важную роль играет положительная кредитная история.
Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните - это не обязательное условие.
Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.

Помните о том, что Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотек, взятых в других банках. Свою ипотеку банк рефинансировать не сможет!

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная - 12 %.

Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента. Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и "надежным" клиентам. Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.

Но! Процентная ставка может быть увеличена на величину надбавки 1 - 3 % за отказ созаёмщика застраховать жизнь и здоровье или за не предоставление выписки из ЕГРН.

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Требования к клиенту

Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:

Российское гражданство.
Срок кредитования не более 30-ти лет.
Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.

В 2018 году существенно увеличился поток желающих рефинансировать ипотеку

Необходимые документы

Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
Справка о доходах (можно по форме банка).
Документы на квартиру (дом) для переоформления.
Договор и справка из другого банка о задолженности.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:

Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
Возможность погасить ипотеку досрочно.

Выводы

Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение. Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная - 9,05 %. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2019 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
10 млн рублей — в Московской области;
5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Надбавки (суммируются):

1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.

2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

> Срок: до 30 лет.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документ о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Каждый банк озабочен тем, как удержаться на плаву и как привлечь как можно больше клиентов. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке стало одним из направлений, в котором кредитное заведение предлагает свои услуги физическим лицам в 2019 году. Перекредитование стало пользоваться популярностью уже давно, когда ситуация на рынке займов усложнилась, а в стране стали сменяться один за другим финансовые кризисы.

Сегодня спектр услуг РСХБ пополнился еще одной возможностью – это обращение за рефинансирование ипотечного займа, полученного в других банках. Рассмотрим данный вопрос подробнее в статье, и выделим наиболее значимые моменты для потенциальных клиентов кредитного заведения.

При оформлении ипотечного займа, клиенту банка следует тщательно взвесить все преимущества и недостатка такого вида кредитования, а также собственные финансовые возможности, чтобы в будущем избежать различных проблем, связанных с образованием задолженности по кредиту.

Для получения полного представления о том, какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, можно воспользоваться онлайн калькулятором, расположенным на официальном сайте банка, однако, здесь помимо суммы займа потребуется знать процентную ставку.

Если проблемы все же возникли и заемщик не может оплачивать дальше кредит, то самым лучшим вариантом может стать обращение в кредитную организацию для оформления возможности рефинансирования долга. Сегодня, данная программа в РСХБ практически не имеет недостатков.

Опытные специалисты постарались максимально оптимизировать условия перекредитования, учтя все возможные недостатки подобных услуг в других банках.

Основной задачей банковского проекта является снижение финансовой нагрузки, которая ложится на всю семью при оформлении ипотеки и получение займа на более выгодных условиях. По большей части при рефинансировании продляется срок выплаты займа, однако, такой вариант возможен только в том случае, если перекредитование осуществляется в том же самом банке. В связи с этим выделяют два важных направления в рефинансировании: внешнее (оформляется новый займ в другом банке) и внутреннее (перекредитования происходит в том же банке). В первом случае придется предоставлять всю документацию заново, однако, вероятность получить займ на более выгодных условиях выше.

На каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Чтобы получить возможность рефинансировать ранее взятую ссуду на жилое помещение, необходимо, соответствовать требованиям банка, установленным в рамках действия данной программа. В качестве минимальных показателей можно отметить такие условия:

остаточный период для погашения задолженности по займу не должен превышать двух лет;
период, на который был ранее выдан займ, не должен превышать семи лет;
у соискателя должны отсутствовать просрочки по текущей задолженности, а заявка подается только в том случае, когда у соискателя положительная кредитная репутация;
ранее займ не реструктуризировалась и срок выплаты ипотеку не продлялся;
ипотечное соглашение было оформлено в национальной валюте в евро или в долларах;

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке может быть предоставлено в минимальном размере (от 100 тыс. рублей) и максимальном (до 10 млн рублей). Итоговый размер новой ссуды определяется исходя из следующих показателей:

Совокупный доход всех членов семьи заемщика, за вычетом суммы расходов, которые совершаются ежемесячно.
Остаток фактической задолженности по имеющемуся ипотечному соглашению.

Важным аспектом перекредитования является банковская ставка, которая устанавливается по новому займу. Данный показатель является базовым и устанавливается изначально ля любого соискателя. Ставка может быть увеличена в случае, если созаемщики или сам клиент отказались от оформления страхования жизни и здоровья. Такой же вариант предусмотрен в том случае, когда соискатель представил не полный пакет обязательной документации. Залоговым имуществом в этом случае может выступать то недвижимое имущество, которое было приобретено на ипотечные средства.

Значимым требованием является наличие созаемщиков – не менее трех человек. Супруги в любом случае выступают созаемщиками, при условии, что недвижимость оформляется в совместное владение.

Требования к соискателям нового кредита и необходимые документы

В 2019 году, получить возможность рефинансировать займ могут только те лица, которые отвечают требованиям банка:

возраст – 21-65 лет;
наличие российского гражданства и постоянной прописки на территории РФ;
минимальный трудовой стаж – от года (общий) и от шести месяцев на последнем месяце работы;
наличие официального и достаточного дохода.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, необходимо подготовить следующие виды бумаг:

Паспорт соискателя.
Заявление в форме анкеты.
Военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет.
Для пенсионеров необходимо приложить пенсионное удостоверение.
Справки о доходах и о наличии официальной занятости.
Техническая документация на недвижимое имущество.
Выписка с кредитного счета соискателя с указанием остатка долга и его реквизитами для перечисления оставшейся суммы.

Банк вправе затребовать дополнительные документы, если это требуется чтобы принять решение по выдаче займа. После подачи заявки потребуется дождаться решения банка, а затем подписать необходимую документацию. Рефинансирование ипотеки в РСХБ, ранее оформленной в другом банке предполагает последующее перечисление средств в счет имеющейся задолженности. Это позволит избежать в дальнейшем проблем с неуплатой долга и с двойной нагрузкой на клиента.

Как использовать онлайн калькулятор для расчета рефинансирования ипотеку в Россельхозбанке

По отзывам клиентов РСХБ получить полное представление о том, какую сумму нужно будет уплачивать в дальнейшем по займу, прошедшему через процедуру перекредитования, можно получить при помощи специального онлайн калькулятора. Данный инструмент размещается на официальном сайте банка и отличается простотой и понятностью в использовании. Все что потребуется от гражданина, это внести известные данные о сумму кредита, процентной ставке, сроке нового займа и нажать кнопу «рассчитать». В итоге, заемщик получит сумму, которую потребуется оплачивать каждый месяц, но уже по условиям нового кредита.

Помимо этого, онлайн-калькулятор позволяет определить, насколько выгодно рефинансирование и действительно ли стоит обращаться именно к такому варианту.

Рефинансирование – это возможность не только сохранить кредитную репутацию, но и не потерять жилое помещение, приобретенное на заемные средства. Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия и комфортную процентную ставку.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки предлагает несколькими вариантами:

снижением процентной ставки;

уменьшением суммы обязательных ежемесячных выплат;

пролонгацией кредитного обязательства;

предоставлением кредитных каникул.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

загородный дом/часть дома;

таун-хаус с земельным участком;

квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Сделка оформляется в российских рублях.

Максимальный срок кредитования - 30 лет.

Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.

Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:

для Москвы - 20 млн. рублей;

для СПБ - 15 млн. рублей;

для Подмосковья - 10 млн. рублей;

для остальных городов РФ - 5 млн. рублей.

Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Деньги по программе выдаются в размере, не превышающем 80% от оценочной стоимости таунхауса, городской квартиры или доли заемщика при долевом участии. Для загородного дома эта сумма снижается до 75%.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Необходимы документы

Для получения положительного вердикта комиссии соискатель на рефинансирование обязан предоставить для рассмотрения пакет документов:

Заявление, написанное в произвольной форме или по форме банка.

Мужчины до 27 лет предъявляют приписное свидетельство или военный билет.

Справку о составе семьи.

Свидетельства о рождении детей.

Документы, подтверждающие владение объектом недвижимости и его страховку.

Выписку из банка-кредитора, в которой должна быть отражена следующая информация:

номер кредитного договора и дата его заключения;

конечный срок погашения долгового обязательства;

процентная ставка;

размер остатка;

сумма обязательных ежемесячных платежей;

сведения об отсутствии или наличии просрочки, штрафов и неустоек.

Справка из банка должна быть актуальной на момент подачи заявки (со дня ее выдачи прошло не более 1-го месяца).

Рефинансирование ипотеки других банков

Россельхохбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам осуществляет при наличии у заемщика положительной кредитной истории. Соискатель предоставляет комиссии кредитный договор, оформленный в стороннем банке. Если Россельхозбанк соглашается рефинансировать кредит, он заключает с клиентом новый договор, денежные средства по которому должны пойти в счет уплаты рассмотренных ипотечных кредитов.

Закрытие долга в банке-кредиторе подтверждается документально. Заемщик в течение 30-ти дней предъявляет в Россельхозбанк справку, доказывающую, что деньги были использованы по целевому назначению и кредит погашен.

В срок до 45-ти дней с момента выдачи денежных средств по программе рефинансирования ипотеки заемщик обязан предоставить договор, в котором значится, что предмет ипотеки зарегистрирован в качестве залогового обеспечения в пользу Россельхозбанка.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита подает заемщик/созаемщик и поручитель. Россельхозбанк в каждом конкретном случае может дополнить перечень необходимых документов.

Рефинансирует ли Россельхозбанк свою ипотеку

Вопрос: можно ли рефинансировать ипотеку, если она была взята в Россельхозбанке? Ответ: ипотечный кредит, взятый в Россельхозбанке можно рефинансировать в этой же структуре при соблюдении некоторых условий:

лицо, подавшее заявку, имеет возраст 21-65 лет (последняя цифра с учетом даты погашения займа);

соискатель является гражданином РФ;

обязательно наличие постоянной регистрации;

общий трудовой стаж - не менее 12-ти месяцев (учитываются только последние 5 лет), на последнем месте лицо должно проработать не менее 6-ти месяцев;

если претендент на рефинансирование является зарплатным или пенсионным клиентом Банка, требования по общему стажу на него не распространяются;

лица, ведущие ЛПХ, должны иметь соответствующие записи в похозяйственном реестре местного органа власти (с момента записи должно пройти не менее года).

Перекредитование ипотеки, взятой в Россельхозбанке, осуществляют с привлечением созаемщиков и поручителей. В их качестве могут выступать лица, не состоящие с заемщиком в родстве и его родственники. Если у физического лица, рефинансирующего ипотеку в Россельхозбанке, есть супруг/супруга, эти люди обязательно привлекаются в качестве созаемщиков.

Последнее условие не распространяется на семейные пары, в которых брак сопровождался заключением брачного договора, где одним из пунктов является отсутствие у супруга (и) прав на объект недвижимости.

Дополнительные требования:

хорошая кредитная история по данному договору;

ранее этот кредит не подвергался реструктуризации или пролонгации;

если кредит погашался с просрочками, их длительность за последние полгода не должна превышать 30-ти дней;

со дня оформления ипотеки должно пройти не менее 6-ти месяцев (при условии, что заемщик не допускал даже минимальных просрочек);

если просрочки по кредиту были, со дня его заключения должно пройти не менее 1-го года.

Клиент, желающий рефинансировать не один, а несколько займов, по каждому договору подает отдельную заявку.

Как снизить платеж по ипотеке с помощью рефинансирования в Россельхозбанке

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была оформлена изначально, не может таким образом добиться снижения процентной ставки. Для перекредитования с возможностью получить более низкий процент ему необходимо обратиться в иное кредитно-финансовое учреждение, например в Россельхозбанк. Минимальная процентная ставка для рефинансирования в 2017 году здесь составляет 9,05%.

Предложение выгодно, поскольку во многих других кредитно-финансовых структурах процентные ставки рефинансирования ипотеки выше, а условия более жесткие. Помимо снижения процентной ставки заемщик может получить послабление продлением срока кредита (пролонгация) и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Если речь идет об ипотеке, взятой в Россельхозбанке, ее можно не только рефинансировать, но и получить по ней кредитные каникулы, во время которых заемщик платит Банку только процент. Государство предоставляет возможность гражданам РФ использовать для частичного или полного погашения долга по ипотеке материнский капитал.

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Категории

Популярное